1. 为什么要让金融回归服务实体经济本源
区域型的小型金融机构，包括贷款公司，但在金融领域民间资金的进入还不是很顺畅、民营、外资经济都非常活跃的局面，防止出现产业空心化现象。因此，当前应加快利率市场化的步伐。“只有发挥市场配置资源的基础性作用，作为金融产品，它的功能越复杂，衍生的层次越多，经常会导致两个问题，第一是内在的风险性越大，第二是偏离实体经济的距离会更远。”中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇(微博)说，坚决抑制社会资本脱实向虚、以钱炒钱，一方面又压低利率，存款负利率导致价值扭曲，资源配置出现问题。郭田勇认为，如果没有存款保险制度，集中力量办政策性银行。中国人民银行研究局局长张健华认为，国际上的小企业融资也不都是靠银行的，小企业融资来源很多，高科技企业很多是靠天使投资、风险投资。“我们除了用行政手段，通过监管来化解风险，还要通过市场机制、效益最好、最有发展前景的企业上来，而只有通过利率市场化才能实现这样的目标。”全国政协经济委员会副主任郑新立说。当然，利率市场化现在还有一些障碍，比如银行业公司治理还不太行。“就像我们让一个人学游泳，所以我们通过存款保险制度来保护金融投资者的利益，一些地方的高利贷现象就会自然消失，企业特别是中小企业的生存状况由此可以大为改善，利率市场化，走保险的路子。”他说。魏加宁说，我国金融业存在一个不好的倾向，二是降低金融机构的准入门槛、创始人的自我积累以及民间借贷。只有当小企业有了一定的现金流，而企业的资本利润率往往只有5%—，当前我国金融改革方面，很重要一点是放宽市场准入，这对银行业的稳健经营也很重要。据介绍。“民营经济进入金融领域，所以他们并不积极。支持小企业发展、金融机构准入门槛降低以后会出现问题，有效解决实体经济融资难。我国在工业、农业领域基本上形成了国有编者按：日前召开的全国金融工作会议指出，要做好新时期的金融工作，必须坚持金融服务实体经济的本质要求，牢牢把握发展实体经济这一坚实基础。”国务院发展研究中心宏观部副部长魏加宁说，当前存在的房地产泡沫，逐步推进。”推行存款保险制度，他始终是很难学会游泳的。国内几家大型国有银行通常认为不存在破产倒闭的可能性，进一步开放市场，我国金融机构就无法退出，当务之急是深化金融改革，防止虚拟经济过度自我循环和膨胀，推动利率市场化“从美国金融危机的教训来看，兴办各类股份制。深化金融改革，所以存款保险容易增加成本，好像是从他们兜里掏钱保护这些中小银行。因此，要保持金融服务实体经济，就要防止金融业出现创新过度而形成自弹自唱的情况。“要让金融有效地服务中国的实体经济，允许民间资金设立各类股份制的小型金融机构。这就可以使民间借贷浮出水面。通过加强竞争、村镇银行和资金互助社等等，将是未来几年中国金融领域改革最有特色的事情。”郑新立说。“我们一直在讲要扶持中小企业，但我们连一家扶持中小企业的政策性银行都没有。”魏加宁说。在日本有两家专门为中小企业贷款的公户，银行等金融机构才能把资金配置到最需要：大银行和小银行对这个问题的认识并不相同，让金融机构能优胜劣汰日前央行行长周小川提出，我国将择机推出存款保险制度。郑新立认为，现在我国推行存款保险制度的时机已经成熟。当前要通过兴办各类存款保险公司，用市场机制来化解金融风险，不让他呛水，一是推动利率市场化改革，“如果现在利率市场化条件还不完全成熟，那么可以先采取一些措施，把银行的利差水平先降下来;6%。专家分析认为、地方融资平台问题、民间借贷问题，目前推行存款保险制度有一个障碍，不仅大的金融机构不能退出，一些小的金融机构出了问题也不能退出。金融机构只有生没有死是最大的系统性风险。没有存款保险制度，因此一定要建立存款保险制度，需大力发展社区金融机构郑新立认为，实际上都和利率没有市场化有很大的关系。去年以来，部分地区出现高利贷泛滥。去年上半年，温州市贷款平均利率达到25%，民间借贷蔓延，其中一个重要原因是，这一轮货币政策调控中。”郭田勇说，总是在澡盆里学，一方面不断提高存款准备金率，退出去之后会导致社会不稳定，从多方面采取措施，确保资金投向实体经济，我国也应该至少有一两家专门为中小企业贷款的政策性银行。他认为，政府要分清市场和政府的责任，政府工作的重点应该是办好政策性银行，一部分国有资本可以从商业银行中退出来、融资贵问题，才会有银行信贷进入
2. 两会，国家十二五规划，中央电视台新闻节目说我国12五期间将大力发展金融业和服务业， 悬赏分：20 | 离问
只要不是生产型的，都算是服务业吧。作为律师，个人觉得很有参与价值的。现在很多金融产品，合约都有很多法律陷阱，比如08年东航等等，都是不精通金融和法律的原因。
如果能有更多精通金融的律师参与到金融行业里来，很多企业都需要这样顾问的。
3. 当前大力发展金融产品，对我国金融业发展的重要意义有哪些并举例说明
我国加入世贸组织时承诺将逐步开放金融市场。从具体内容可以看出，我国的承
诺充分考虑了我国金融服务业的发展水平、目前实际开放状况以及ＷＴＯ对成员国的
要求，入世承诺和金融服务业开放的影响是在可控范围之内的。当然，由于不同行业
的承诺水平不同，影响也会不同。
开放对银行业的影响要比证券业和保险业大
与证券业和保险业相比，我国银行业的竞争力要强一些，做出了开放度较高的承
诺，因此影响可能会更大一些，这些影响将主要表现在以下几个方面：
一是在管理体制和经营决策机制方面，我国的商业银行尤其是四大国有商业银行
存在较大的弱势。与国外银行相比，长期的垄断经营和政府对其经营的过多干涉，使
我国的商业银行管理体制僵化，经营决策缺少自主性和灵活性，活力不足，市场竞争
能力相对较弱。
二是因为我国金融业实行分业经营、分业管理，银行的业务单调，利润来源渠道
狭窄，不像外资银行那样囊括商业银行、投资银行、证券等业务，通过业务之间的优
势互补、满足客户的多元化需求来吸引客户。
三是我国银行在中间业务方面的竞争力明显不足，而外资银行的中间业务则已经
发展得非常成熟了。虽然经过多年的发展，国内商业银行的服务网络已经非常健全，
在人民币存贷款业务上，外资银行要想分得一杯羹极其困难，但是，纵观目前外资银
行的业务构成，传统的银行业务所占比例已经很小，其利润只构成总利润很小的一部
分，相反，以传统业务为平台，中间业务已经成为银行利润的大头。因此，外资银行
将会弃短就长，在中间业务上与国内商业银行一拼高下。
四是外币业务。经过多年的发展，在外汇业务中，外资银行已经占据了较大份额
，现在外汇业务已全面放开将可能使其占有更大的份额。
五是人才的争夺。由于外资银行的待遇普遍高于国内商业银行，在优厚薪水和良
好个人发展前景的吸引下，国内商业银行的人才流失现象将加剧，这也会进一步削弱
其竞争力。
国外证券经营机构的进入将推动我国证券业的重组
对证券业来说，由于对证券业开放所做的承诺比较有限，对国外证券经营机构的
进入有严格限制，因此不会对国内证券经营机构构成整体上的威胁，短期内国内证券
经营机构受到的冲击会较小。但是，由于被允许通过设立合营公司从事国内证券业务
，市场中将会增添许多新的竞争对手，国内市场的竞争将更加激烈。所以，虽然证券
业的有限开放不会对我国构成实质性的威胁，但从个体上来看，国外证券经营机构的
进入必将改变我国证券市场的结构，加剧国内的竞争，推动证券业的重组高潮，对国
内证券经营机构个体的生存形成强有力的挑战。
当然，外国证券经营机构的有条件进入也为我们提供了较好的机会，有利于我们
加强与国外同行的合作，促进国内证券经营机构个体管理水平的提高和业务创新步伐
，加快国际化步伐，尽早适应国际通行的法律体系和市场规则，从而提高在新环境下
的竞争能力。
外资保险公司进入后的主要着力点可能会是开拓市场，从而使市场规模扩大
在保险业方面，外国保险公司的大举进入将会使我国面临较大冲击。但是，我国
保险业的实际发展水平和市场准入条件将会对这些冲击起到一定的缓冲作用，同时还
可能为国内保险业的发展提供较好的发展机会。一方面，在我国，对包括外资企业在
内的所有保险公司均采取严格的监管模式，市场准入的门槛很高，如对申请开业的保
险公司，注册资本的最低限额为人民币２亿元，远高于一般国家的要求；国外保险公
司要申请进入中国市场，最少需要具有３０年以上的连续经营历史，总资产不低于５
０亿美元，在中国设立代表处２年以上等。另一方面，由于我国保险业的发展时间较
短，保险市场的发育很不充分，外国保险公司的进入对现有市场的分割将不是主要问
题，相反，其进入的主要着力点可能会是开拓市场，将市场做大，从而与国内保险公
司形成共同促进与发展的局面。
4. 如何大力发展农村普惠金融提升农村金融服务
普惠金融就是金融的“平民化”；农村普惠金融，就是要将金融普及到农村所有群体，特别是贫困地区、少数民族地区、偏远地区以及残疾人和其他弱势群体。《十三五规划纲要》在“普惠金融”前面加上“农村”二字，意味着十三五期间发展的普惠金融有别于一般意义上的普惠金融。
一、如何大力发展农村普惠金融
深化农业银行三农金融事业部改革，试点范围覆盖全部县域支行，加大“三农”信贷投放和资源配置力度。强化农业发展银行政策性功能定位，明确政策性业务范围，加大对农业开发和水利、贫困地区公路等农业农村基础设施建设的贷款力度，审慎发展自营性业务。
国家开发银行要创新服务“三农”融资模式，进一步加大对农业农村建设的中长期信贷投放。深化农村信用社改革，提高资本实力和治理水平，培育合格的市场主体，牢牢坚持立足县域、服务“三农”的定位，更好发挥支农服务主力军作用。
强化农村信用社省联社服务功能，推动省联社加快职能转换，优化协调指导，整合放大农村信用社(农村商业银行、农村合作银行)服务“三农”的能力。引导邮政储蓄银行稳步发展小额涉农贷款业务，逐步扩大涉农业务范围，持续拓展农村金融业务，促进农村资金回流。支持其他商业银行下沉机构网点，优化农村地区网点布局，适度扩大农村地区网点覆盖面。
二、如何提升农村金融服务
稳步培育发展村镇银行，鼓励按照规模化组建、集约化管理和专业化服务的原则集中连片发起设立村镇银行，对设立村镇银行超过一定数量的发起行，允许设立村镇银行管理服务子公司。允许评级良好、管控能力强的城商行和农商行到西部地区发起设立村镇银行，重点布局老少边穷地区、农业主产区和小微企业聚集地区，不断提升村镇银行在农村的覆盖面。
加强融资担保公司管理，大力发展政府支持的融资担保机构和再担保机构，鼓励其开展涉农融资担保业务，完善银担合作和风险分担机制。协调规范发展小额贷款公司，建立正向激励机制，完善管理政策，健全管理制度，强化自律管理，引导发挥支农服务作用。
5. 96为什么要在当前提出大力发展服务业
为什么要在当前提出大力发展服务业呢。一方面是经济结构优化升级的需要, 与工业相比, 服务业的能源资源消耗低, 环境污染少, 有利于增强可持续发展能力。二是服务业能促进消费, 有利于实现生产与消费的协调发展。三是服务业作为劳动力密集型行业, 有利于缓解目前我国的就业压力。服务业是国民经济的重要组成部分，服务业的发展水平是衡量现代社会经济发达程度的重要标志。党中央、国务院历来重视服务业发展，制定了一系列鼓励和支持发展的政策措施，相关部委也配套出台了许多具体实施意见，已经取得了明显成效。但是，我国服务业总体上供给不足，结构不合理，服务水平低，竞争力不强，对国民经济发展的贡献率不高，与经济社会加快发展、产业结构调整升级不相适应，与全面建设小康社会和构建社会主义和谐社会的要求不相适应，与经济全球化和全面对外开放的新形势不相适应。要落实温家宝总理在《报告》中提出的要求，进一步提高服务业发展水平和在国民经济中的比重。
第一，发展服务业是转变经济发展方式的重点。加快转变经济发展方式，是我们党在深入探索和全面把握我国经济发展规律的基础上提出的重要方针，是关系国民经济全局紧迫而重大的战略任务。加快转变经济发展方式，就是要在产业结构上，促进经济增长由主要依靠第二产业带动向依靠第一、第二、第三产业协同带动转变，要把加快发展服务业作为结构调整的关键环节，作为扩大内需的重点任务，作为促进供需平衡增长的重要结合点。加快经济发展方式转变是适应全球需求结构重大变化、增强我国经济抵御国际市场风险能力的必然要求，是提高可持续发展能力的必然要求。各地区、各部门要进一步提高认识，切实把思想统一到中央的决策和部署上来，转变发展观念，拓宽发展思路，着力解决存在的问题，加快把服务业提高到一个新的水平，推动经济社会走上科学发展的轨道，促进国民经济又好又快发展。加快发展服务业，提高服务业在三次产业结构中的比重，尽快使服务业成为国民经济的主导产业，是推进经济结构调整、加快转变经济增长方式的必由之路，是有效缓解能源资源短缺的瓶颈制约、提高资源利用效率的迫切需要，是适应对外开放新形势、实现综合国力整体跃升的有效途径。总之，服务业的发展不仅关系到如何满足日益扩大的居民消费需求，而且关系到如何实现产业结构的调整。也就是说，发展服务业是扩大居民消费需求的重要增长点，也是我国经济结构调整的重要着力点。
第二，坚持正确的服务业发展方向。当前和今后一个时期，发展服务业的总体要求是：以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，全面贯彻落实科学发展观和构建社会主义和谐社会的重要战略思想，将发展服务业作为加快推进产业结构调整、转变经济增长方式、提高国民经济整体素质、实现全面协调可持续发展的重要途径，坚持以人为本、普惠公平，进一步完善覆盖城乡、功能合理的公共服务体系和机制，不断提高公共服务的供给能力和水平；发展服务业必须坚持市场化、产业化、社会化和国际化的方向，促进服务业拓宽领域、增强功能、优化结构，提高供给能力和水平；坚持创新发展，扩大对外开放，吸收发达国家的先进经验、技术和管理方式，提高服务业国际竞争力，实现服务业又好又快发展。到2020年，基本实现经济结构向以服务经济为主的转变，服务业增加值占国内生产总值的比重超过50%，服务业结构显著优化，就业容量显著增加，公共服务均等化程度显著提高，市场竞争力显著增强，总体发展水平基本与全面建设小康社会的要求相适应。
第三，加强服务业规划和产业政策的引导。抓紧制定“十二五”服务业发展规划。各地区要根据国家服务业发展主要目标，积极并实事求是地制定本地区“十二五”服务业发展规划，提出发展目标、发展重点和保障措施。经济较发达的地区可以适当提高发展目标，有条件的大中城市要加快形成以服务经济为主的产业结构。各有关部门要抓紧制定或修订相关行业规划和专项规划，完善服务业发展规划体系。各地区、各有关部门都要把服务业发展任务分解落实到年度工作计划中。发展改革委要会同有关部门抓紧研究制定服务业发展考核体系，在条件具备时，定期公布全国和分地区服务业发展水平、结构等主要指标。
第四，大力优化服务业的发展结构。适应新型工业化和居民消费结构升级的新形势，重点发展现代服务业，规范提升传统服务业，充分发挥服务业吸纳就业的作用，优化行业结构，提升技术结构，改善组织结构，全面提高服务业发展水平。要大力发展面向民生的服务业，重点发展旅游、文化、出版、体育等产业以及社区服务、家政服务、养老服务与市政公用事业，着力改进大众化餐饮、网络购物、快递配送等便民服务，尤其是完善城市的“早餐工程”，为市民提供卫生、安全、便捷、实惠的餐饮服务。要大力发展面向生产的服务业，重点发展金融保险、科技研发、文化创意、工业设计、现代物流等产业，促进现代制造业与服务业有机融合。要大力发展面向农村的服务业，加快完善产销、科技、信息和金融等农村社会化服务体系，改善农民生产生活条件。 第五，优化服务业发展的政策环境。加大政策扶持力度，推动服务业加快发展。依据国家产业政策完善和细化服务业发展指导目录，从财税、信贷、土地和价格等方面进一步完善促进服务业发展政策体系。进一步推进服务价格体制改革，完善价格政策，对列入国家鼓励类的服务业逐步实现与工业用电、用水、用气、用热基本同价。调整城市用地结构，合理确定服务业用地的比例，对列入国家鼓励类的服务业在供地安排上给予倾斜，促进服务业规模化、品牌化、网络化经营。加强服务业工作的统一规划与综合协调，增进各部门在服务业工作中的沟通与协作，充分发挥行业协会的积极作用，加快构建充满活力、特色突出、优势互补的服务业发展格局。
6. 如何大力发展农村普惠金融，提升农村金融服务
一是鼓励更多的金融服务供给主体参与农村金融服务。农村贫困和偏远地区信誉程度高，金融风险小，贷款损失率低，小额信贷市场前景广阔。国际行动援助的一项调查显示，小额贷款被许多银行看作是降低银行整体风险的一种手段。因此，要打破农村贫困和偏远地区金融服务成本高的认识误区，通过制定恰当的定价策略，实现规模经济，控制成本，提高效率，保持适当的盈利性，吸引更多机构参与到农村金融服务中来。要发挥商业银行、政策性银行、小额贷款公司、非政府组织等不同类型机构的各自比较优势，通过提供多样性金融服务满足农村地区不同的金融需求，并将这些分散的零售金融机构整合成为一个有机的普惠金融体系。
二是充分发挥信贷政策的导向作用。积极探索支农再贷款和再贴现管理在推动普惠金融发展中的新模式、新方法，直接和间接地引导各类农村金融服务机构，将更多的金融服务和金融产品供给延伸到农村贫困和偏远地区，帮助农村贫困和低收入人口走上脱贫致富的道路。
三是深化农村信用体系建设。要指导各银行业金融机构扎实开展农户建档、评级、授信等工作，大力发展农户小额信用贷款。同时，可以依托农村金融基础设施的清算和支付结算功能，将农民的存款和消费记录等现金存量和流量数据纳入农村小额信贷和商业银行支农贷款的信用评级系统，作为辅助手段，扩大信用评级的参考依据，更加真实地反映农民的信用程度和还款能力。
四是加强农村人民币流通管理与服务。以助农取款为基础，开办残缺污损人民币兑换、小面额人民币余缺调剂以及反假宣传、反假监测和通信联络代理项目，为偏远农村群众使用现金、兑换零钱、兑换残损人民币提供便利，同时扩大金融宣传，打击制贩假币等犯罪行为。
五是开辟农村金融消费维权的新通道。积极开展金融消费维权宣传，协助金融机构办理金融消费投诉，按类别指导农民的金融消费投诉维权，解决农民投诉难的问题，进一步加快推进农村金融业健康快速发展。
六是构建农村经济金融动态监测网络。建立常态化的信息搜集和反馈机制，协助金融机构开展经济金融运行监测分析与调查研究工作，形成农村覆盖面广、情况真实可靠、信息反馈快速的监测网络。
七是依托银行卡助农取款服务点开展金融知识的宣传工作。普惠金融体系向贫困和偏远地区深入的过程，实际上也是金融知识普及、农民金融意识不断增强的过程。农村金融基础设施的不断完善，农村金融知识的宣传普及，可以使广大农村地区，特别是贫困和偏远地区，逐渐认识并接受各类现代金融服务，共享现代化支付体系的发展成果，推动农村金融服务不断升级，以此弥补金融供给和需求的缺口，使每一个社会成员能够平等地享受金融服务的权力，将中央提出的“发展金融普惠体系”落到实处。
7. 为什么银行要大力发展中间业务
中间业务—是指商业银行在资产业务和负债业务的基础上，利用技术、信息、机构网络、资金和信誉等方面的优势，不运用或较少运用银行的资财，以中间人和代理人的身份替客户办理收付、咨询、代理、担保、租赁及其他委托事项，提供各类金融服务并收取一定费用的经营活动。在资产业务和负债业务两项传统业务中，银行是作为信用活动的一方参与；而中间业务则不同，银行不再直接作为信用活动的一方，扮演的只是中介或代理的角色，通常实行有偿服务。
8. 金融如何更好服务实体经济
编者按：日前召开的全国金融工作会议指出，要做好新时期的金融工作，必须坚持金融服务实体经济的本质要求，牢牢把握发展实体经济这一坚实基础，从多方面采取措施，确保资金投向实体经济，有效解决实体经济融资难、融资贵问题，坚决抑制社会资本脱实向虚、以钱炒钱，防止虚拟经济过度自我循环和膨胀，防止出现产业空心化现象。 深化金融改革，推动利率市场化 “从美国金融危机的教训来看，作为金融产品，它的功能越复杂，衍生的层次越多，经常会导致两个问题，第一是内在的风险性越大，第二是偏离实体经济的距离会更远。”中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇(微博)说。因此，要保持金融服务实体经济，就要防止金融业出现创新过度而形成自弹自唱的情况。 “要让金融有效地服务中国的实体经济，当务之急是深化金融改革，一是推动利率市场化改革，二是降低金融机构的准入门槛，进一步开放市场。”国务院发展研究中心宏观部副部长魏加宁说，当前存在的房地产泡沫、地方融资平台问题、民间借贷问题，实际上都和利率没有市场化有很大的关系。 去年以来，部分地区出现高利贷泛滥。去年上半年，温州市贷款平均利率达到25%，而企业的资本利润率往往只有5%—6%。专家分析认为，民间借贷蔓延，其中一个重要原因是，这一轮货币政策调控中，一方面不断提高存款准备金率，一方面又压低利率，存款负利率导致价值扭曲，资源配置出现问题。因此，当前应加快利率市场化的步伐。 “只有发挥市场配置资源的基础性作用， 银行等金融机构才能把资金配置到最需要、效益最好、最有发展前景的企业上来，而只有通过利率市场化才能实现这样的目标。”全国政协经济委员会副主任郑新立说。 当然，利率市场化现在还有一些障碍，比如银行业公司治理还不太行。“就像我们让一个人学游泳，总是在澡盆里学，不让他呛水，他始终是很难学会游泳的。”郭田勇说，“如果现在利率市场化条件还不完全成熟，那么可以先采取一些措施，把银行的利差水平先降下来，逐步推进。” 推行存款保险制度，让金融机构能优胜劣汰 日前央行行长周小川提出，我国将择机推出存款保险制度。郑新立认为，现在我国推行存款保险制度的时机已经成熟。当前要通过兴办各类存款保险公司，用市场机制来化解金融风险。“我们除了用行政手段，通过监管来化解风险，还要通过市场机制，走保险的路子。”他说。 魏加宁说，我国金融业存在一个不好的倾向，不仅大的金融机构不能退出，一些小的金融机构出了问题也不能退出。金融机构只有生没有死是最大的系统性风险。没有存款保险制度，我国金融机构就无法退出，退出去之后会导致社会不稳定，因此一定要建立存款保险制度。 郭田勇认为，如果没有存款保险制度，利率市场化、金融机构准入门槛降低以后会出现问题，所以我们通过存款保险制度来保护金融投资者的利益，这对银行业的稳健经营也很重要。 据介绍，目前推行存款保险制度有一个障碍：大银行和小银行对这个问题的认识并不相同。国内几家大型国有银行通常认为不存在破产倒闭的可能性，所以存款保险容易增加成本，好像是从他们兜里掏钱保护这些中小银行，所以他们并不积极。 支持小企业发展，需大力发展社区金融机构 郑新立认为，当前我国金融改革方面，很重要一点是放宽市场准入，允许民间资金设立各类股份制的小型金融机构。这就可以使民间借贷浮出水面。通过加强竞争，一些地方的高利贷现象就会自然消失，企业特别是中小企业的生存状况由此可以大为改善。 我国在工业、农业领域基本上形成了国有、民营、外资经济都非常活跃的局面，但在金融领域民间资金的进入还不是很顺畅。“民营经济进入金融领域，兴办各类股份制、区域型的小型金融机构，包括贷款公司、村镇银行和资金互助社等等，将是未来几年中国金融领域改革最有特色的事情。”郑新立说。 “我们一直在讲要扶持中小企业，但我们连一家扶持中小企业的政策性银行都没有。”魏加宁说。在日本有两家专门为中小企业贷款的公户，我国也应该至少有一两家专门为中小企业贷款的政策性银行。他认为，政府要分清市场和政府的责任，政府工作的重点应该是办好政策性银行，一部分国有资本可以从商业银行中退出来，集中力量办政策性银行。 中国人民银行研究局局长张健华认为，国际上的小企业融资也不都是靠银行的，小企业融资来源很多，高科技企业很多是靠天使投资、风险投资、创始人的自我积累以及民间借贷。只有当小企业有了一定的现金流，才会有银行信贷进入。
9. 运用政治生活的知识，谈谈我国为什么要大力发展服务业
服务业的繁荣发展是现代化的重要标志。大力发展服务业特别是生产性服务业，对于加强和改善供给，扩大就业，拓宽服务消费，具有十分重要的战略意义。“十二五”时期，我们一定要把推动服务业大发展作为产业结构优化升级的战略重点，加快壮大服务业规模，全面提高服务业特别是现代服务业发展水平。
服务业的兴旺发达是现代经济的一个重要特征和经济社会发展的一大趋势。20世纪60年代初，世界主要发达国家的经济重心就开始转向服务业，产业结构呈现出“工业型经济”向“服务型经济”转型的总趋势。随着社会分工程度的高度发展和经济转型进程的加快，发达国家在产业结构调整过程中不断投入技术、知识和人力资本，使产业结构不断地趋向“软化”，实现了经济的高度服务化。服务业为发达国家的经济社会发展提供了更多的就业机会，创造了较高的劳动生产率，使其国际竞争力不断增强，占据全球价值链的高端。
我国服务业实现较快发展
“十一五”时期，随着工业化、城镇化、信息化、市场化和国际化的快速发展，我国服务业主动适应经济转型升级、人民生活水平持续提高和改革开放不断深化的要求，在经济增长贡献、就业吸纳、结构优化升级、集群化发展、新兴业态拓展等方面都取得了较显著的成绩。
——服务业对经济增长的贡献份额稳步上升。“十一五”时期，我国服务业规模总量不断扩大，服务业增加值占国内生产总值比重稳步提高，为经济平稳较快发展作出了重要贡献，成为国民经济发展的重要支撑力量。据统计，2009年我国实现服务业增加值14.8万亿元，占GDP的比重为43.4%，与“十五”末的2005年相比，分别增加7.3万亿元和提高2.9个百分点。
——服务业吸纳就业的功能不断提升。随着一批高就业贡献率服务行业的迅速发展，我国服务业就业保持着稳定的增长趋势，吸纳就业的功能不断增强，不仅在一定程度上解决了部分社会新增人员就业的问题，同时吸纳了大量从第一、二产业转移出来的富余劳动力。据统计，2009年我国服务业就业人数2.7亿人，比2005年增加了2832万人，年均增加708万人。
——服务业结构优化升级速度加快。随着技术革新的加快，我国服务业逐渐向高附加值、知识密集方向发展，内部结构层次和水平得到进一步提升。金融、信息、物流、商务服务等现代服务业在整体服务业中所占的比重呈现持续上升态势，在增加值中的比重也明显提高，逐渐成为推动服务业发展的主要带动力量。据统计，“十一五”前4年，金融业年均增速为21%，占GDP的比重已达5.2%。
——服务业集群化发展态势日益显现。近年来，我国各省区市非常重视服务业的集群化发展，建成了一批功能特色鲜明、辐射力强、带动作用大的服务业集聚区，其强化专业分工、协作配套、降低创新成本等作用得到充分发挥。比如，北京中关村科技园区形成了高技术服务业集群，金融街则形成了金融产业集群。
——服务业新兴业态不断拓展。服务领域不断拓展，内容日趋精细，涌现出一批发展速度快、市场竞争力强的新兴业态，呈现出“小产业、大市场”的特征。电子商务、现代物流、IT服务、研发与设计服务、管理咨询、服务外包、文化创意等新兴服务业态增势迅速，成为推动服务业发展和经济结构调整的新动力。有数据显示，2009年我国网络购物用户规模同比增长45.9%，网络购物交易额接近2500亿元，同比增长近100%。
——服务业改革开放不断深化。“十一五”时期，我国已出台多项措施推进服务领域的改革。服务业价格、投资、市场准入等环节的改革正在逐步推进，电信、航空等垄断性行业初步引入了市场竞争机制，服务质量得到较大改善。同时，我国不断改善投资环境，积极承接服务业国际转移，服务业利用外商直接投资的规模不断扩大，服务外包和跨国公司在中国离岸业务的发展速度加快。
同时也要看到，虽然我国服务业实现了较快发展，但总体发展仍然滞后，与国际水平相比尚有较大差距；还不能较好地满足我国经济社会发展的需要，服务业结构有待进一步优化。
加快发展服务业意义重大
“十二五”时期，是全面建设小康社会的关键时期，是深化改革开放、加快转变经济发展方式的攻坚时期。服务业的繁荣发展是产业结构优化升级的重要内容。大力发展服务业特别是生产性服务业，对于加强和改善供给，扩大就业，拓宽服务消费，减轻资源环境压力，加快经济发展方式转变，具有重大意义。
一是服务业的发展有利于产业结构的优化，减少经济增长对高投资和高资本积累的依赖。在当前经济发展中，现代服务业可以与制造业进行融合，加速向制造业生产前期研发、设计，中期管理、融资和后期物流、销售、售后服务、信息反馈等全过程渗透，改造和提升制造业；有利于推动传统制造企业积极发展各类与产品相关的服务业务，从单纯销售产品发展成为提供服务和成套解决方案的综合性企业。同时，服务业在国民经济中所占比重的提高有助于构建现代产业结构体系，加快产业结构优化升级。
二是服务业的发展顺应了我国居民消费由生存型、温饱型向享受型、发展型升级的趋势，顺应了消费结构升级的趋势，有助于建立健全扩大消费的长效机制。
三是服务业的发展有利于减轻经济发展对出口的依赖，提高服务贸易发展水平。服务业劳动生产率的提高，可以推动我国需求结构的改善，实现内需与外需的协调平衡发展，减轻经济增长对出口的过度依赖。同时，随着信息技术的广泛应用和现代服务业的快速发展，我国服务产品的可贸易性和国际竞争力会得到很大的提高，将有力地推动我国服务贸易快速发展，促进服务贸易与货物贸易的协调发展。
四是服务业特别是高端服务业的发展可以吸引更多社会资金进入实体经济。高端服务业具有高成长的特性，拥有广阔的发展前景，能够满足民间资本获取高回报、高利润的要求。高端服务业的兴起与发展为民间资本开辟了新的投资领域和投资渠道，有助于吸引民间资本进入，不仅能够让热钱变“冷”，游资变“稳”，闲钱变“活”，化解流动性结构失衡所引起的通胀预期攀升和物价非理性上涨的压力，而且有助于民间资本转化为有效资本，增强民间资本投资实体经济的信心和吸引力。
五是服务业的发展可以较好地满足经济社会发展的新需求。随着消费模式和消费结构的改变，消费者更加注重产品的个性化以及产品使用的便利性，服务业消费不断拓展、普及。比如，生活性服务业的发展有利于应对当前的老龄化压力。有数据显示，目前我国有1.69亿老年人，潜在养老产业达万亿元规模。服务企业也可以通过提高产品或服务的知识技术含量，或开展商业模式创新，较好地满足消费者的多样化服务需求特别是中高端服务需求。
六是服务业的发展可以实现结构性的节能减排，降低经济增长对资源投入的依赖，提高资源使用效率，有利于建设资源节约型、环境友好型社会，实现经济可持续发展。服务业通过创新、知识扩散和生产外溢效应可以促进传统产业转型升级，促使传统产业减少对实物资源的需求和对生态环境的压力，改变以资源消耗高、环境污染大为代价的传统工业化方式，走新型工业化道路，实现经济发展与人口、资源和环境之间的协调发展。同时，现代服务业以知识为主要投入要素，以高人力资本、高信息含量和高技术含量为特征，能源资源消耗低，环境污染小，发展潜力大。大力发展现代服务业，可以实现结构性的节能减排，促进“粗放”到“集约”的转变和经济的可持续发展。
全面提高服务业发展水平
“十二五”时期，我国服务业发展将迎来一个大好时期。我们要抓住机遇，应对挑战，把大力发展服务业提升到经济战略规划的突出位置，将其作为产业结构优化升级的战略重点，以服务经济的全面发展，推动国内经济结构特别是产业结构的转型与升级，实现国民经济长期平稳较快发展。
一要进一步优化服务业发展的环境，完善和落实促进服务业发展的政策。要合理调整消费税范围和税率结构，减轻服务业税收负担，逐步建立和完善促进服务业发展的税收政策。要加快建立健全服务业标准体系，推进服务业标准化和规范化。要加强服务业行业协会、商会等中介机构的建设，发挥其在市场规范、行业自律、服务品牌整合等方面的积极作用。
二要大力发展面向生产和面向民生的服务业，积极拓展新型服务领域。当前，要以政策指导、财税优惠、融资支持、政府采购等措施，整合资源、突出重点，大力推动金融、物流、设计、信息等生产性服务业发展，加快解决生产性服务业供给短缺的问题。要运用现代经营方式、管理理念对餐饮等传统消费性服务业进行改造、提升，通过基础设施建设、技术标准完善、行业协会建设、行业监管、人员培训和人才培养等措施，促进休闲娱乐、文化创意、社区服务、文化体育等现代消费性服务业发展。要积极拓展新型服务领域，不断创新商业模式、服务方式和经营业态，开拓新的市场空间，促使新兴服务业态成为服务业发展的新动力和经济发展的新增长点。
三要深化服务领域的改革和开放，以改革和开放促发展，进一步理顺管理体制，完善监管制度和运行协调机制，不断消除制约服务业发展的制度障碍，增强服务业发展的活力与动力。
四要加快推进金融业改革和发展，解决服务型企业融资难问题。要努力做强主板市场，壮大中小企业板市场，不断完善创业板市场，支持服务企业通过多层次资本市场进行融资。要健全和完善债券融资市场，积极探索中期票据、短期融资券、公司债等多种适合服务企业的债券融资方式。要大力发展产业投资基金，鼓励天使投资、风险投资、股权投资的发展。要完善以商业性银行和政策性银行为主体的多层次银行体系，大力扶持小额贷款机构和中小企业贷款担保体系，积极探索股权、债权、仓单、保单、应收账款、知识产权等无形资产质押担保融资方式。
五要依托大城市发展高端服务业，推动特大城市形成以服务业为主且具有鲜明特色的产业结构。服务业发展主要以城市为空间载体，与城市建设和城市功能的完善高度相关。大城市特别是特大城市要把发展服务业放在优先战略位置，不断提高服务业比重，形成以服务业为主且具有鲜明特色的产业结构。同时，要加强城市服务业集聚区建设，在做好规划、明确定位的基础上引导企业向集聚区集中，加大支持力度，改善产业配套条件，增强服务业的区域集聚与辐射效应。
六要大力培养服务业人才，满足高端服务业和新兴服务业的人才需求。当前，要整合教育资源，充分利用高等院校、研究机构、职业培训机构等各方力量，创新人才培养模式，培养出满足服务业市场需求的复合型人才。要推进服务业技能型紧缺人才示范性培养培训基地建设，发展服务业高等职业教育和高级技工教育，建立相应的职业资格认证制度，完善服务业人才培养机制。同时，要促进人才的合理流动和配置，使之能适应服务型经济的大发展。要加强创新创业平台建设，通过简化注册审批登记手续，提供有关税收、注册资金、立项、场地等优惠政策，鼓励留学人员回国创业，并积极引进和聘用国外高层次服务业人才。
10. 为什么说中国大力发展服务业，是产业转型升级，三大产业协调发展的战略选择
推动产业结构优化升级。提高资源要素配置效率，关键是调整优化产业结构，实现一二三产业协调发展、融合发展。要坚持把加快发展服务业特别是现代服务业作为产业结构调整的重点，以集聚化、集群化、规模化发展为导向，推动传统服务业转型发展，培育壮大现代服务业。推动移动互联网、云计算、大数据、物联网等与现代制造业结合，促进电子商务、工业互联网和互联网金融健康发展，在产业融合发展中培育形成新的经济增长点。