信贷资产转让非银行业金融机构

1. 银行信贷资产能否转让给个人或某一个企 业

（1）理论上，银行信贷资产在自愿、平等、公正的基础上可以转让给自然人和一般企业。（2）但是，由于目前国家对银行信贷资产转让业务尚未出台专门的法律法规明确规范转让对象，因此，目前在实践中，银行信贷资产转让仅仅是指银行与其他金融机构(政策性银行、商业银行、财务公司、信托投资公司、资产管理公司等国内外金融机构等)之间,根据协议约定转让在其经营范围内的,自主合规发放尚未到期信贷资产的融资业务。 （3）所以，目前银行信贷资产不能转让给个人或一般企业。 （4）还有一些其它方面的原因： 银行信贷资产转让分为买断型和回购型两种。 买断型是指转让双方根据协议约定转让信贷资产,信贷资产转让后发生贷款债权的实质性转移，受让方将贷款持有直至到期。在贷款到期日，借款人向直接受让方偿还贷款本息并由受让方负责贷后的资金管理，借款逾期由受让方追讨本息。而个人与一般企业并无贷后的资金管理能力与权限。 现在，一种新的金融工具又诞生了——信贷资产证券化。 信贷资产证券化是指将缺乏流动性、但具有可预期收入的银行信贷资产，通过在资本市场上发行证券的方式予以出售，以获取融资。 随着信贷资产证券化进程的加速，银行信贷资产转让给个人或一般企业将得以实现。

————点金人

2. 什么是六类非银行金融机构

六类分别是：信托公司、金融资产管理公司、金融租赁公司、汽车金融公司、保险公司、保险资产管理公司。

非银行金融机构 （non-bank financial intermediaries）是以发行股票和债券、接受信用委托、提供保险等形式筹集资金，并将所筹资金运用于长期性投资的金融机构。非银行金融机构与银行的区别在于信用业务形式不同，其业务活动范围的划分取决于国家金融法规的规定。

非银行金融机构在社会资金流动过程中所发挥的作用是：从最终借款人那里买进初级证券，并为最终贷款人持有资产而发行间接债券。

通过非银行金融机构的这种中介活动，可以降低投资的单位成本；可以通过多样化降低投资风险，调整期限结构以最大限度地缩小流动性危机的可能性；可以正常地预测偿付要求的情况，即使流动性比较小的资产结构也可以应付自如。

(2)信贷资产转让非银行业金融机构扩展阅读：

非银行金融机构整改建议：

完善非银行金融机构发展的制度安排，规范金融市场秩序。尽管我国非银行金融机构的发展已有近30年的历史，但很长时间内缺乏一个与之相适应的制度安排，信托公司出现风险控制弱化、资本金不足、违规经营及亏损严重等问题；财务公司出现行政干预过多、贷款集中度过高等问题。

这些都导致非银行金融机构发展缓慢甚至出现停滞不前的局面。因而，要发展非银行金融机构，政府必须进一步完善相应的制度安排，推动金融机构创新，促进非银行金融机构健康有序发展。当前，可以考虑大力发展小额贷款公司，改造某些准金融机构为信贷机构，加快步伐构筑中小企业融资平台。

3. 银行信贷资产能否转让给个人或某一个企业

回答这个问题还不能简单化。

（1）理论上，银行信贷资产在自愿、平等、公正的基础上可以转让给自然人和一般企业。
（2）但是，由于目前国家对银行信贷资产转让业务尚未出台专门的法律法规明确规范转让对象，因此，目前在实践中，银行信贷资产转让仅仅是指银行与其他金融机构(政策性银行、商业银行、财务公司、信托投资公司、资产管理公司等国内外金融机构等)之间,根据协议约定转让在其经营范围内的,自主合规发放尚未到期信贷资产的融资业务。
（3）所以，目前银行信贷资产不能转让给个人或一般企业。
（4）还有一些其它方面的原因：
银行信贷资产转让分为买断型和回购型两种。
买断型是指转让双方根据协议约定转让信贷资产,信贷资产转让后发生贷款债权的实质性转移，受让方将贷款持有直至到期。在贷款到期日，借款人向直接受让方偿还贷款本息并由受让方负责贷后的资金管理，借款逾期由受让方追讨本息。而个人与一般企业并无贷后的资金管理能力与权限。

现在，一种新的金融工具又诞生了——信贷资产证券化。
信贷资产证券化是指将缺乏流动性、但具有可预期收入的银行信贷资产，通过在资本市场上发行证券的方式予以出售，以获取融资。
随着信贷资产证券化进程的加速，银行信贷资产转让给个人或一般企业将得以实现。

4. 银行类金融机构和非银行类金融机构的划分依据是什么

非银行金融机构 （non-bank financial intermediaries）以发行股票和债券、接受信用委托、提供保险等形式筹集资金，并将所筹资金运用于长期性投资的金融机构。而银行是依法成立的经营货币信贷业务的金融机构
非银行金融机构（non-bank financial intermediaries），除商业银行和专业银行以外的所有金融机构。主要包括信托、证券、保险、融资租赁等机构以及财务公司等。其与银行的主要区别有：
（1）资金来源不同。商业银行以吸收存款为主要资金来源，而非银行金融机构主要依靠发行股票、债券等其他方式筹措资金。
（2）资金运用不同。商业银行的资金运用以发放贷款为主，而非银行金融机构的资金运用主要是以从事非贷款的某一项金融业务为主，如保险、信托、证券、租赁等金融业务。
（3）非银行金融机构不具有信用创造功能。商业银行具有“信用创造”功能，而非银行金融机构由于不从事存款的划转即转账结算业务，因而不具备信用创造功能。
非银行金融机构与银行的区别在于信用业务形式不同，其业务活动范围的划分取决于国家金融法规的规定。这类机构放贷灵活、手续便捷，符合中小企业资金快速融资的要求。
参考来源非银行金融机构：http://ke..com/link?url=_Ch48-tU0_4Acj_hXykDrC2wf_ZBL6POO-Z_

5. 关于规范银行业金融机构信贷资产收益权转让业务的通知 官网 没有

等等吧通知

6. 什么是信贷资产转让业务

信贷资产转让是银行业近年来新兴的一种金融创新。作为资产负债管理工具、融资工具和风险管理工具，它有助于解决银行在资本充足率和资本收益率之间的“两难选择”,解决银行负债和资产在利率和期限结构上的非对称矛盾，尤其是不良资产的转让对于化解资产长期沉淀而形成的期限结构矛盾的功效就更为突出。
条件：
(一)有完善的内部控制制度，健全的信贷内控规章、制度和办法；
(二)资产总额不低于50亿元人民币，核心资本充足率不低于4%；
(三)实行贷款五级分类制度，不良贷款比例低于15%；
(四)最近3年内无重大违法违规行为；
(五)银监会规定的其他审慎性条件。

7. 商业银行直接向非金融机构单位或个人转让不良贷款债权是否合法有效

按照我国相关法律规定，“报刊公告”适用主体具有特定性，只能是金融回资产管理公司或银答行机构。一些人误把在报刊登的“债权转让通知”理解为“公告送达”，其实只有“涉及金融资产管理公司收购、管理、处置国有银行不良贷款形成的资产的案件”时“报刊公告”方可适用。在报纸上发布债权转让通知，不能认定为债权人履行了通知义务。若涉及非金融机构之间的债权转让，一定要选取合理的“通知”方式，避免不必要的损失。

8. 银行债权可以转让给非金融机构吗

债权转让必须具备以下条件才能有效：

(一)、必须有有效存在的债权;

(二)、债权的转让人与受让人必须就债权让与达成合意;

(三)、转让的债权必须具有可让与性;

(四)、必须有转让通知。根据我国《合同法》第八十条的规定，债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。

在这里法律只规定了债权人的通知义务，并没有规定，必须要征得债务人的同意。因此，你们只要对债务人履行了通知义务即可(通知的义务履行的方式可以是书面的，也可以是口头的)，不必要征得债务人的同意。债务人的同意并不是这种转让行为发生法律效力的前提。

(8)信贷资产转让非银行业金融机构扩展阅读：

我国银行债权保护所面临的困境：

在《商业银行法》和《贷款通则》颁布前，公众对于银行债权保护的概念还十分陌生。近年来，伴随着法制建设的不断推进，虽然我国银行债权的保护有了一些进步，但仍面临较大困境。其主要原因是：

中央与地方利益的冲突。我国工、农、中、建四大银行拥有全国绝对多数的金融资源，四大银行都是一级法人，都是国家控股，地方政府在处理银行与本地企业的借贷纠纷时，往往更多地考虑地方经济、就业、社会稳定等因素，想方设法帮助企业逃废银行债务，通过牺牲国有银行利益来保全地方局部利益。

债权人与债务人利益的冲突。理论上，银行作为债权人，发放贷款是为了赚取利息；借款人作为债务人，申请贷款是为了用于生产经营以获得利润。在理想状况下，两者的利益是和谐一致的。但在现实中，由于各方面的原因，借款人贷款到期后往往不能按时偿还，形成借贷纠纷。

9. 银行信贷资产收益权转让与信贷资产转让区别在哪

信贷资产转让是银行业近年来新兴的一种金融创新。作为资产负债管理工具、融资工具和风险管理工具，它有助于解决银行在资本充足率和资本收益率之间的"两难选择",解决银行负债和资产在利率和期限结构上的非对称矛盾，尤其是不良资产的转让对于化解资产长期沉淀而形成的期限结构矛盾的功效就更为突出。

10. 非银行性金融机构有哪些

非银行金融机构是除商业银行和专业银行以外的所有金融机构。主要包括信托、证券、保险、融资租赁等机构以及财务公司等。非存款性金融机构包括金融控股公司，公募基金，养老基金，保险公司，证券公司等，小额信贷公司等。

非银行金融机构指经人民银行批准成立的，通常包括典当行、担保公司、小额信贷公司等。这类机构放贷灵活、手续便捷，符合中小企业资金快速融资的要求。

(10)信贷资产转让非银行业金融机构扩展阅读：

非银行金融机构行政许可事项实施办法：

为规范中国银行业监督管理委员会（以下简称银监会）及其派出机构实施非银行金融机构行政许可行为，明确行政许可事项、条件、适用操作流程和期限，保护申请人合法权益，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国行政许可法》等法律、法规及国务院的有关决定，制定本办法。

本办法所称非银行金融机构，包括经银监会批准设立的信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、境外非银行金融机构驻华代表处等机构。

银监会及其派出机构依照本办法和《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》，对非银行金融机构实施行政许可。

非银行金融机构以下事项须经银监会及其派出机构行政许可：机构设立，机构变更，机构终止，调整业务范围和增加业务品种，董事和高级管理人员任职资格等。

参考资料来源：网络-非银行金融机构