消费金融电子签章

⑴ 随手记理财日：P2P理财到底该怎么投才够放心

现在大部分人逐渐都有了闲钱，财富管理需求非常大。普通老百姓除了围着银行转，似乎没有更多财富增值的渠道。前几年“P2P理财”被非法集资行为所利用，一度背上了“恶名”，但随着全国打击非法集资专项整治行动和互联网金融专项整顿行动的不断深入，P2P市场中的“伪、劣、非”等不良现象正在逐渐被清除，行业所特有的普惠性、便捷性和高效性会进一步显现。“2016年胡润新金融百强榜”中国新金融行业年度新锐人物、爱钱进创始合伙人兼CEO——杨帆做客本期随手记周一理财日，教你如何放心地投资P2P。

与很多人的成长经历不太一样，我15岁上大学，20岁研究生毕业。毕业后进入保险金融行业，后来做到了MDRT寿险百万圆桌会员，积攒下了比较丰富的客户网络资源及财富管理经验。但是在传统金融机构工作久了，我不再想为有钱人赚钱，而想做些能改变社会、让老百姓尝到“甜头”的事，我相信这样的事业才有生命力。偶然间接触到了美国的P2P市场后，从美国的P2P借贷服务的“小生意”看到了中国的“大市场”，于是就有了做爱钱进的想法。对于P2P，首先我觉得大家需要一个概念和业务逻辑的基本了解，最后通过自己的一些能够做到的风控手段，才能实现享受高收益的同时，放心投资P2P。
1.消费金融火爆成为当今社会新常态
从宏观来看，目前国内正处于经济转型时期，保增长任务严峻，转型需居民杠杆适度扩张，“扩内需，提消费”有望成为新经济增长的重要引擎。中国发展新消费金融无论从金融产品创新还是扩大内需角度都有积极意义。
国内居民收入持续增长，“先享受再支付”的消费观念被逐步认可和接受。我国个人消费信贷市场起步较晚，居民消费意识一直被压抑。根据国家统计局数据显示，2015年人民币各项贷款余额94万亿元，金融机构人民币消费贷款余额18.95万元，消费信贷的份额仅约占20%。可见，这一领域还有很大的提升空间。
社会保障和征信体系日趋完善，消费金融的商业模式有了可落地的基础条件。
2.数据技术是互联网小微借贷的风控优势
大多数传统金融机构面临着征信成本问题，没有数据积累。互联网金融平台可以通过互联网技术来搜集用户数据，进行信用画像，在很大程度上解决了这一问题。行业关注黑名单、反欺诈信息验证、数据变量服务等互联网金融的数据和技术优势，都是对传统消费金融的有力补充。
爱钱进自行研发的“云图动态风控系统“通过机器学习、自然语言处理技术有效地链接内部、外部多元化的数据源，形成一个用于风控的完整的知识体系。该系统将知识图谱与机器深度学习技术相结合，构建一种能够模仿人类大脑行为的电脑网络，让机器自动地去发现隐藏在复杂关系里的风险点和风险扩散途径，从而挖掘潜在的欺诈行为，经过大数据多维交叉验证，得出一个客观准确的结论同时做出相应的行为，有效提升了进件小微贷款审核等流程上的效率和准确率。
3.P2P理财会被逐渐成为主流
爱钱进通过营销大数据合作伙伴对泛理财用户进行研究后发现，目前国内理财人群平均只将27%的收入用于投资。与“4321资产配置法则”（即40%投资、30%生活开销、20%储蓄备用、10%保险）相比，这一比例明显偏低。这也意味着未来潜在理财容量可以继续激发，其中P2P理财份额具有可观的提升空间。而首先可能被P2P转化的理财人群则是数量庞大的互联网宝类产品用户。
从年龄划分来看，成长在互联网时代的90后对于P2P理财的态度最为积极；80、85后理财用户在传统理财和P2P理财上多点开花，且在资金实力上强于90后，是P2P理财需努力争取的“金主”。相比之下，35岁以上人群更偏爱银行和股票，对于P2P理财的态度比较保守。
投资金额方面，投资金额越高的理财用户，采取的理财方式越多样化，对P2P理财的接受度和使用率也越高。但随着总体理财投资金额的增加，理财用户对于P2P理财的投资增幅却明显滞后于银行和股票。这说明，现阶段内传统理财仍然是大额投资的首选，P2P理财在资产配置中的地位尚待提高。
而就行业前景来看，不论从规模、行业潜力和多样性等方面，国内P2P发展比美国更好。国内需要P2P提供服务的人群体量大，市场存在非常大的潜力和持续增长的基础，所以规范后的国内P2P市场的发展前景是积极向好的。
4.投资P2P也是一门技术活
如今互联网上信息爆炸导致消费者很难通过媒介信息甄别不良或不正规平台。而且大多数投资者都明白要远离有资金池、自融、虚假标的等嫌疑的平台，但在实际判别中却依然无从下手。下面阐述一下如何有技巧的进行P2P筛选。
（1）收益率合理
从实操层面上建议投资者更多的关注P2P平台上标的情况、产品设置和业务逻辑；信息披露完善；无日标、周标等短标，产品充值、提现方便、到账时间短；收益率区间合理，介于6-12%之间等。
（2）做小、做简单、做分散
对于P2P的定位是“做小、做简单、做分散”，这样的业务模式不仅可以帮助平台低于市场波动，还会增加不良平台的造假成本。单一债权的金额要小，最好在10万以下，试想不良平台伪造出一个千万级别大额债权的成本一定比编造出几万个小额债权的难度小；借款人在借款用途、地域分布、职业分布等方面分散，如果投资者发现平台上的融资项目大多来自于同一行业（如房地产或制造业）或单一地区，那么就要小心投资了，因为行业性和地区性不确定因素很有可能导致借款大量逾期；债权类型尽量是小额贷款，所谓的对接私募基金、对接传统金融产品、对接公共债务等说法，很容易被不良平台包装成非法集资的“噱头”。
（3）规范化合同
合同也可以体现P2P平台正规与否。规范的合同一般都是三方合同，明确写明债权人、债务人、P2P平台的信息、权利义务等。且有效合同一定要带有权威电子签章和可信时间戳，这样可以防止平台私自篡改合同内容。
（4）实地走访
有条件的投资者应该对平台进行实地走访，观察公司规模。因为一个正规P2P公司一定需要少则几百，多则上千人的团队，才能维系风控、信审、资产开发、技术、运营等各环节的安全稳定。
（5）选择大平台
在过去有投资者的沟通中，我发现分散投资被很多投资者反复强调，但我认为在当下的市场环境下，过度的分散投资也许损失更大。因为业内普遍认为90%以上的平台都会消失或转型。这就意味着在极端情况下，投资者每分散投资10个平台，就有9个会出问题，这样的结果无异于投了一个“骗子”平台。因此，我认为普通投资者不应该将希望寄托于概率，而应该认准3-4个全国性的、知名的、美誉度高的大平台，持续投资。
5.一站式产品推荐使得投资者更加便利
投资讲究配置，根据自身对于收益、风险、资金流动性的需求，将不同机构提供的不同产品有机配置在一起，使收益最大化。而单一互联网金融平台提供的产品设计往往有限，投资者要做到更优的产品配置，往往要查询许多互联网金融平台，而跨平台的产品管理也很麻烦。而第三方平台提供一站式产品推荐和信息展示，有助于投资者横向（一个互联网金融平台上不同的产品）和纵向（不同互联网金融平台上同类型产品）对比选择。投资后也可以在一个平台上实现全套产品配置的管理。而这也是爱钱进选择入驻随手记理财这个平台的原因。

⑵ 乾贷网为什么会断标呢

各位有乾人大家好!
自本年度10月以来，平台陆续出现了累计十天以上的断标情况，由此给各位有乾人造成了不便，乾贷网运营团队首先致以真诚的歉意。
现针对平台断标情况，做以下说明：
1、8月24日四部委发布了《网络借贷信息中介机构业务管理暂行办法》，该办法中，对机构在单一平台的融资金额做了相应规定。乾贷网自9月起，根据该办法中的限额要求，在资产端做了方向性的调整，对于部分超出限额要求的存量项目进行了排除处理，故在办法出台后，存量项目储备有所减少，最终影响了标量。
2、从10月份以来，乾贷网周年庆活动以及整个行业的投资数据转暖，入口端资金量成倍数猛增，而与之相匹配的资产端数据却保持平稳状态，难以短期匹配资金端的大量需求。
3、乾贷网资产端一直致力于中小企业的补充贷款。自2015年起，乾贷网根据市场经济状况等宏观条件，为了合理把控风险，放慢了乾贷网的规模增速，定位稳健发展。乾贷网的风控标准不会因为发标数量的不足而有任何降低。
4、乾贷网5月28日正式接入银行存管系统，经过三个月的运营后于9月份全面实现所有借款企业开通存管账户。借款企业即使通过乾贷网风控审核并办理完电子签章、抵质押担保等手续，只要其银行存管账户未及时办理开通，也不能发标募集。
针对断标情况，乾贷网运营团队给出如下解决方案：
1、资产端经过2个月的沉淀积累，办法限额对平台的影响将逐渐降低，陆续会恢复标量储备。
2、持续开拓金融创新，在消费金融、供应链金融等领域尝试建立适合于平台发展的创新模型，让投资人有多元化的项目选择。
3、通过技术手段进一步完善智能投标等功能，降低投资用户排队投标的时间成本；根据标况及运营情况，不定期进行用户回馈活动或断标补贴活动，尽量最大化用户的收益。
感谢各位有乾人对乾贷网的理解和支持，乾贷网将一如既往的以风险控制为第一要务，确保展现在有乾人面前的每一个项目的质量。
与此同时，乾贷网也将不断创新、稳步发展，在资产端市场上寻求与资金端相匹配的优质资源，提升工作效率。
所有努力，只为让有乾人们有更好的投资体验！
最后，针对断标给您造成的不便，我们再次真诚道歉！

⑶ 电子合同签署流程是怎样的

签署方通过短信或微信等途径接收到发起方发送的签署请求后，签署方可直接在手机上查看合同内容和完成签署，具体流程如下：

第一步：接收短信，通过链接确认合同内容；

第二步：初次签署的用户需完成实名认证后，在合同落款处签字或盖章；

第三分：输入验证码，完成签署。

签署流程可参考下图：

⑷ p2p产品哪种比较安全啊

虽然P2P行业在监管之下已经开始走入正轨，合规化发展也已经开始进行，但是，作为投资者，我们依然需要注意，因为，正规的平台我们不需要担心，但是总会有那些想钻空子的不法分子，不排除他们依然存在在这个市场上，因此，我们在投资P2P网贷理财的时候，需要做好一定的了解。

下面来看看钱优客整理出来的怎么投资P2P网贷理财比较安全。

1.借权威信息辨别平台资质

评判个平台的资质，已经不能简单去看是否有营业执照和办公地点，平台资质的真实性应该从平台团队构成、风投方背景、第三方权威媒体或机构意见、注册资本与实缴资本等方面进行综合评判。

用户个人不容易去综合了解平台的真实情况，可借助些权威第三方的信息也可以起到一定作用，但一定要谨慎判别哪些是出于商业目的而进行的排名、炒作，而诸如北京市网贷行业协会这类受地方金融主管部门指导的协会组织则极具参考价值。

2.回避额度或利率高平台

P2P网贷理财要坚持“小额分散”原则，上千万元甚至上亿元的项目是具有极大风险的。在利率方面，7%-12%的年收益率是比较稳健的项目收益水平。收益高低决定了借款方的成本，超过15%的项目利率存在极大的违约风险。

3.对平台自担保说“NO”

P2P网贷理财平台提供担保是平台作为担保人，其对出借人履行的是担保责任，当债务人不能清偿时，其向出借人代债务人清偿，取得对债务人的追偿权，其是因追偿权而成为原告，非因与借款人有借款关系而成为原告。

4.投资不同标的

投资者首先应该对自己的资金状况进行梳理，多少为备用资金、多少为流动资金；其次要搞清楚自己的风险偏好和风险承受能力，然后再根据自己的个人需求去定制产品。

如果你是新手，想投资P2P网贷理财，那么下面这些的内容你是需要了解的。

首先要查询企业信息，看其注册公司是否具备金融行业相关经营资质，平台中介性质是否明确，资金流向是否清晰，信息披露是否充分，平台都有什么优势。

新手入门尽量多关注互联网金融，上理财论坛，学习理财技巧，关注行业政策动态。接触的多了，投资理财的经验和技巧自然熟能生巧。

其次刚接触P2P网贷理财平台，不能确保这个平台是不是就是安全的，也许对这个平台还不是很全面的了解，自然需要了解磨合。刚开始投资，可以投个几千块小额投资试水。

如果平台体验不错，下次投资的时候可以考虑投资额和延长投资期限，尽量固定在同个平台进行复利投资，用户等级的提升平台福利反馈也多。

P2P网贷理财平台如能做到每笔借款都是小额的、分散的，风控管理更为便捷，能在一定程度上弱化风险系数，为安全加码。

新手在投资理财的认识上一定不要片面追求高收益，高收益往往伴随着比较高的风险，收益越高，代表着风险越大。所以，P2P网贷理财新手切忌只顾收益率，而忽略了背后隐藏的风险。如果只看到了收益却看不到风险，那么本金一旦不安全可就后悔莫及了。

⑸ 消费金融系统是什么有什么作用

它跨越了传统信贷的放款速度慢、银行垄断及信用审核难等问题，使互联网专、个人消费属、信用认证、量化评分、快速放款高效的结合到一起。新创易消费金融系统包括消费信贷前端网站（消费者前端、业务人员前端）和后端业务管理系统，这样有效整合了线上线下的客户资源实现了多渠道业务的整合，并在贷前方面平台实现了信贷产品配置化管理使客户快速筛选信贷产品快速提交并申请贷款，与此同时平台在后台审核及风险控制方面调用借款用户征信，查看用户征信情况，在贷前额度审核控制方面提供了可控的标准，一旦审核通过借款人可以在额度范围内贷款。另外系统还对接ID5进行实名认证、电子签章、短信、还款代扣等第三方接口，有效优化业务流程中各个环节,真实做到规范化、高效化的业务管理。

⑹ 平安普惠电子签名写不了是怎么回事

1、手机复出现问题，触摸不准

2、系统制出现bug，无法使用

3、建议更换设备使用看下是否可以。

⑺ 请问目前p2p网贷平台哪个好啊谢谢了。

个人是比较保守的，还比较从众。华人金融就可以，国美控股的，成立也有好几年了，有电子签章、电子存证等协议，官网还有信息披露，更加透明，合规。

⑻ 电子合同在互联网金融行业中有哪些优势

互联网金融行业痛点

• 合同签署跑断腿：传统签约方式需要合同各方都到现场签署；
  

• 合同管理成本高：传统合同管理存在大量时间、人力、仓储、物流等成本；
  

• 电子协议不合规：由平台自动生成，且未经电子签名处理的电子协议容易被篡改，失去法律效力；
  

• 出现纠纷维权难：电子协议欠缺法律效力，出现纠纷后，各方利益难以保障。

电子合同解决方案

• 严防身份冒用：采用法大大身份实名认证技术对投资人/借款人进行实名认证；
  

• 便捷合同管理：借助法大大平台实现在线缔约，合同签署无需面对面；
  

• 提升风控水平：采用经过法大大电子签名技术处理的电子合同，法律效力强；
  

• 拒绝莫名篡改：使用数字证书+第三方取时技术对电子合同内容进行加密；
  

• 满足多样需求：提供存证+技术报告+司法鉴定+在线仲裁服务。

以我们为例，说一下电子合同在互金行业的应用

1. 用户通过我们的电子合同平台注册并完成实名认证后，即可调用“CA证书申请”接口提交相关材料。材料齐全后，用户可通过平台获颁国家认可的CA证书并生成属于其独有的电子签章。

2. 互金企业通过“文档传输接口”上传至我们的云端，我们将合同转换为防篡改的PDF格式，互金企业可通过我们平台在线签署电子合同，并将合同签署信息元数据（合同编号、所有签署方的企业名称与组织机构代码、时间戳、最终版本的合同SHA256 hash值）送到指定司法鉴定机构进行存证，以备后期出具司法鉴定报告使用。