1. 什么是互联网金融平台
（p2p）是借贷与网络借贷相结合的金融服务网站。网络借贷指的是借贷过程中，资料与资金、合同、手续等全部通过网络实现，它是随着互联网的发展和民间借贷的兴起而发展起来的一种新的金融模式，小额借贷是一种将小额度的资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种商业模型，主要是指个人通过第三方平台在收取一定费用的前提下向其他个人提供小额借贷的金融模式。金融危机爆发后，欧洲各大银行为自保普遍出现惜贷情况。急于发展业务的中小企业苦于借贷无门，常为一小笔周转资金不到位而束手无策，网络金融服务首先在英国兴起。中国的情况：银行信贷偏向国企和大企业，处于夹缝中的中小企业往往很难从正规渠道获得融资支持，借贷无门。小额贷款公司则受限于资本金的限制，服务客户有限。在此背景下，网络借贷平台应运而生。如合盘贷是一个专业的投融资中介平台，为有资金需求的借款方、有闲置资金的投资方搭建了一座安全、便利的桥梁，满足双方的投融资需求。
2发展趋势
你可以下：http://ke..com/link?url=gG99aIj3IG5RSnQ7qzRrDnbLtzOSy--9TLIE_iUcowF8o-Eb4CDRq-_qcJ-J6SRq
互联网金融平台举个例子：如乐金所
http://www.lejinsuo.com/
2. 互联网金融和金融科技的区别
互联网金融意指通过互联网的技术手段来实现资金的融通，这里的资金融通版包含直接和简介，目前很多的权互联网金融平台大部分是直接融资，典型的代表就是P2P平台，互联网的特点是公开，透明，金融互联网化后可以很好的去中介化，降低投资者的交易成本，人们可以通过互联网来直接融资。
金融科技重点主要在“科技”二字，其意为通过一定科技手段让金融服务更高效，更便捷，都说科技是第一生产力，当金融和科技结合在一起时，甚至可以改变人们的生活，比如利用人工智能来实现金融投资理财。
3. 什么是互联网金融互联网金融和金融互联网有什么区别
谢邀！请大牛拍砖！
直接融资，说白了就是缺钱的人直接跟有钱的人借钱，股票是最典型的直接融资方式，你买了股票相当于就是借钱给了企业，然后他每年给你分红，债券也是，你买了一个企业的债券，他每年支付你利息。间接融资就是有钱的人或者企业不直接借钱给缺钱的人，而是通过中介机构进行，中介机构是谁呢？最典型就是银行，我们大量的人把钱存到银行，银行统一对资金进行调度和安排，发放给缺钱的人或者企业。我们获得了存款时候银行给予的利息，而银行获得了放贷款时候，企业给予的利息，两者差额就是银行的盈利。（信用货币的流转有两个特征的，一是所有权和使用权分离，二是这个分离的过程是有报酬的，一般体现为利息或者股息。）
而互联网只不过是把人类底层的结构再往上重新实现了一遍而已。所以说最基本的金融交易也是有放在网上的潜能的，无非是现在大家的操作习惯允不允许这件事产生而已。(这里说下余额宝，它只不过是对接了一个货币基金，使交易本身更加便捷了，并不算是一个严格意义上的金融创新)
国内最早提出互联网金融概念的谢平教授，曾经提出过区别于直接融资和间接融资的第三种融资方式，即“互联网金融模式”，可能代表了大多数人对这个模式的理解。他的定义是：支付便捷，市场信息不对称程度非常低，资金供需双方直接交易，银行、券商和交易所等金融中介都不起作用，可以达到与现在直接和间接融资一样的资源配置效率，并在促进经济增长的同时，大幅度降低交易成本。他把互联网金融作为第三种融资方式来看待的，当然你也可以把任何通过互联网技术来实现了这个融通的行为都看做互联网金融。包括传统金融机构利用互联网提高自身的效率的行为，都可以定义为互联网金融。
其中最关键我认为是要明白互联网金融的核心意义是实现去中介化，即所说的金融脱媒。 希望能够利用互联网会让信息不断的透明化，让中介失去依靠信息不对称所掌握的信息优势，让社会的各种参与主体更加的扁平化，也一定程度上压缩了由于专业化分工所带来的金融中介机构的专业化优势让大量金融机构的职能不断的分化甚至消失。
【互联网金融or金融互联网？】业内有种观点认为：互联网企业，介入了金融领域，才是互联网金融。金融企业使用互联网手段，则不是互联网金融，而是金融互联网。我认为这样生生把他们俩割裂对立开来似乎不太可取，用金融的思维做互联网，或者用互联网的思维做金融，无非争论的是谁服务谁的问题。
而我所认同的互联网金融不仅仅是把原来线下的金融产品放到网上去贩卖，更多的是用互联网的“精神”来做传统金融行业做的事，而传统的互联网精神是什么？是开放，是平等，是协作，是分享，是去中心化，是客户体验至上！！从短期来看，中国的互联网金融行业，核心点还是金融属性，互联网还只是工具而已，大体遵守的还是金融规则。你看在国外最具有互联网金融属性的P2P在中国却因为没有有效的风控被做成金融互联网模式，p2p公司直接介入交易，成为交易的一方，使得本来应该是金融脱媒的互联网金融，成为了还是无法脱媒，需要他自身信用附加的模式，本质上成担保公司，部分的P2P，甚至成为了银行，利用构建资金池，让自己成为了一个没有牌照的银行，这种变形，其实是已经典型的背离了互联网金融应该有的模式了。他们的本质其实就是金融机构。这儿就不举例了。
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4. 互联网金融对中小企业融资的影响有哪些
互联网金融对我国中小企业的影响
互联网金融依靠互联网提供金融服务，与传统融资方式有本质区别。在传统融资模式下，在中小企业的发展过程中，内外部原因使得融资道路困难重重，而互联网金融的出现在一定程度上解决了小企业融资难问题。互联网金融使得传统金融业务更加透明，企业参与度更高，合作更协调，操作便捷并有效较低成本。
1.解决信息不对称问题
商业银行可以通过在网络上公开的交易金额和交易记录信息掌控中小企业的最新经营状况，并对不同评级不同规模的企业给予不同的授信额度和不同的贷款利率。信息公开化不仅缓解了中小企业融资难的问题，也使得商业银行能更加大胆的投入资金到中小企业发展中去。
2.有效降低贷款成本
与传统金融相比，互联网金融自动化的服务平台使商业银行可以直接查找企业借贷的真实数据和财务状况，不需要花费成本到企业调查和实地调研，也不需要花费时间来追踪企业的经营状况，无形之中这就降低了借贷成本，同时也提高了企业融资效率。
3.缓解担保不足问题
在传统资金融资中，中小企业往往因为没有足够的资产进行抵押而被限制贷款，互联网金融的出现改变了受担保局限的问题。企业不需要任何抵押或者担保，通过和各个商务平台上各个企业合作形成网络联保贷款，以集体名义向商业银行借款，各个企业共同承担风险。
5. 基于互联网金融的中小企业融资问题研究，应该找哪些数据分析
摘 要：随着互联网技术的不断提升，网络信息化已经成为不可避免的趋势。而对于企业融资来说，则正逐步进入互联网金融时代。这种新的趋势推动，也为中小企业提供了一种全新的融资渠道。基于互联网金融的发展现状及其在中小企业融资中所发挥的作用，对黑龙江省中小企业融资所面临的问题进行阐述，分析问题的成因，并提出相应的对策建议。
关键词：互联网金融；中小企业融资；政策建议
中图分类号：f83 文献标志码：a 文章编号：1673-291x（2016）17-0101-02
互联网金融（itfin，即internet finance）是指传统金融机构与互联网企业利用互联网和信息通用技术实现资金支付、融通、投资和中介服务的新型金融模式。随着互联网的成长以及向金融行业的延伸，互联网金融已经在我国蓬勃发展。目前，我国互联网金融发展过程中先后出现了大数据金融、货币基金、p2p网贷、众筹、第三方支付以及第三方金融服务等多种模式。其中，货币基金就是利用互联网的特性研发出来的一种高效的理财产品，如现在较为流行的余额宝、理财通等；网络信贷在我国起步相对较早，证监会在2000年颁布的《网上证券委托暂行管理办法》中进一步完善了网上证券业务，现在该项业务也正逐步延伸到手机网上交易、网上开户甚至推广电子券商；p2p网贷又可以称之为对等联网，是指有多余资金并有理财投资想法的个人，通过第三方网络平台相连接，采用信贷的方式将资金贷给有需求的他人。目前，在国内出现的p2p模式有2种：第一种是线上模式（online），第二种是线上到线下模式（online to offline）。众筹则是有门槛低、种类多、依靠大众、注重创新等特性，是一种面向群众募资，以支持发起人或组织的行为。
黑龙江省经济快速发展中存在的最突出问题就是中小企业融资难问题。而此前发布的哈尔滨市总商会民营企业投融资平台，也恰恰是为了解决中小企业融资渠道单一、信用担保体制不健全等问题而提出的一个大胆尝试。
作为一个新兴行业，互联网金融对黑龙江省的经济发展起到了巨大的作用。当前黑龙江省的经济发展正在面临一个新常态，在这种新的发展需求下，过去陈旧的发展模式已经不再适用。企业需要转型升级，需要资金，需要扩大自身的发展。在新的局势面前，我们要寻找创新型的管理模式，这就需要金融的支持。尽管黑龙江的经济发展相对于全国其他地区较为落后，但后发展地区也有其独特发展优势，如资源优势。我们可以先了解其他地区的发展模式，然后将其优秀的发展模式引入黑龙江省，并结合本省的省情进一步将优势扩大，从而降低黑龙江省的资源成本。同时，结合互联网的优势，通过互联网金融、投融资联盟，为企业和金融服务机构提供平台，推动黑龙江省互联网金融的发展。互联网金融不只是一个网络平台的革命，而且未来还会带来“客户革命”。简单来说，政府认为互联网金融属于服务性的辅助功能，是处理大金融机构暂且处理不了的问题。当客户了解、熟悉并认可互联网金融能够解决交易成本及便利性问题时，那么就会产生蝴蝶效应，使更多的客户通过互联网金融来获得资金。
互联网金融能够有效解决信息不对等的问题，能够对中小企业融资起到快速的推动作用。同时它还能解决买卖双方的信息不对等和借款方融资条件等问题。互联网金融正逐步向我们靠近，甚至在我们生活中的部分领域已经起到了主导作用。
中小企业利用自身的经营优势保证了其在经济上的快速成长，为社会发展创造了巨大的经济效益和社会效益。尽管在发展的过程中中小企业也面临着传统金融的约束，存在融资难、融资贵等问题，但目前我国的中小企业正不断壮大，正日益成为我国经济发展的主力军，互联网金融的产生也恰好能够适当解决这些问题。
1.抵御外来风险的能力较差
黑龙江省中小企业起步相对较晚，企业原始积累时间短、资金少，经常会出现营运能力
较低、偿债能力不足、资金周转困难等问题，一些企业甚至面临破产；还有一些企业还未完成原始资本积累，更不具备对外融资资格。因此，当外部市场产生一些不可预测的影响时，对这些企业的经营能力就直接构成了致命的威胁。
2.中小企业融资渠道过于单一
针对2014年黑龙江省中小企业资金来源的调查显示，固定资产融资情况为：内源融资占72.5%，亲友借款占9.8%，银行贷款占8.8%，商业信用占3.3%，其他占2.1%，股权占1.8%，创业基金占1.1%，融资租赁占0.6%；流动资金融资情况是：内源融资占75.3%，银行贷款占9.7%，亲友借款占6.3%，商业信用占6.4%，其他占2.3%。从上面数据可以看出，在中小企业的融资结构中，内源融资占比最高；在外源融资中，银行贷款占比较高。但由于中小企业经营规模小、资信等级低、融资成本过高等原因，难以得到银行长期资金支持，影响了企业的扩大再生产，制约了企业的成长。
3.借贷成本过高，担保能力有限
由于黑龙江省中小企业技术和经营管理水平较低、不稳定因素较多、盈利能力较低，同时，由于企业的资金补偿机制不完善、担保机构的效率低下，所以，银行做贷款风险评估时，这样的企业往往会被评为风险过大，不太愿意向其提供相应的贷款，即使提供贷款，其所负担的贷款利率也都高于央行所公布的贷款基准利率。根据黑龙江省政府金融办公室公布的数据显示，在2014年黑龙江省金融机构发放给中小企业的贷款中，其贷款利率绝大多数超过了贷款基准利率，平均超过贷款基准利率19.3%，大幅增加了中小企业的融资成本。
4.企业社会信用环境较差
目前，正是黑龙江省中小企业改革发展的快速时期，但有些企业改革只注重形式，注重短期获利行为，经常出现逃避银行债务现象。一些黑龙江省中小企业在日益激烈的市场竞争中逐步显露出了自身的缺点，有些甚至为了获得银行贷款制造虚假的交易合同，并利用一些不规范的手段来逃避银行债务。这些现象都给银行带来了巨大的损失，严重破坏了社会信用环境，导致各商业银行不愿轻易对中小企业发放贷款。
1.地理位置决定了企业发展缓慢
黑龙江省的地理位置决定了黑龙江省中小企业与南方企业在地理、气候等多方面所处的劣势。冬季气温较低，没有先天的海港条件，沿海贸易发展较为困难，导致中小企业的成长性变弱，许多金融机构不愿为中小企业融资提供便利。
2.由于金融的制约，对中小企业融资产生了抑制作用
长期以来，我国更注重于大中型企业的发展而忽视了中小企业，导致中小企业被边缘化。中小企业在规模、结构和管理方面都与大型企业存在着明显的不同，但商业银行所建立的信用评价和信贷管理体系更适用于大型企业，使得中小企业不能更好适应这种评价体系。政策的缺陷严重制约了黑龙江省中小企业的进一步发展。金融越不发达，融资成本就越高。由于金融长期的制约，出现了资金不流畅的现象，这就对整个社会的融资，特别是中小企业的融资产生了抑制作用。
3.由于银行激励机制不健全，导致中小企业融资难
在我国的银行改革和发展过程中，商业银行仅对信用风险约束机制进行了强化，却没有建立与之相对应的激励机制，在风险控制方面，客户经理所承担的责任与其收入出现了严重不对称，使得客户经理在向企业贷款的时候产生了“惜贷”的心理。不仅如此，银行对企业贷款之后需要持续跟踪企业情况，但由于运营成本过高，加上缺少对客户经理有效的激励来控制贷款风险，因此，一些存在高风险贷款的企业项目未能被及时的排查，导致中小企业贷款的整体违约率较高，银行在对中小企业房贷时就产生“易违约”的不良印象，再加上“柠檬市场”条件下可能出现的逆向选择与道德风险问题，使得银行会选择收紧针对中小企业融
资需求的信贷供给，这也正是造成中小企业融资难的另一个关键原因。
中小企业所遇到的融资问题严重影响着黑龙江省中小企业的可持续发展。解决目前中小企业存在的融资问题是一项复杂的工程，要坚持开拓创新的精神，完善符合黑龙江省省情的各种规章制度，全面系统地解决中小企业融资困难问题，逐步优化中小企业资本结构。
中小企业要站在战略发展、全面优化的角度，运用科学发展观，建立现代企业制度，明晰产权关系，优化产权结构，实现企业治理结构的合理化和科学化，建立规范的信用管理制度，提升信用水平；同时，促进与大型企业的积聚和融合，吸取优势，降低风险。创造高效的企业发展模式，扩大企业对社会的影响，提升企业在同行业中的竞争力，增强外部融资能力，改善企业融资环境。
利用黑龙江省长期所积累信息技术优势，促进互联网金融相关企业的合作与交流，鼓励省内p2p、众筹、第三方支付、大数据等网落平台的设立，鼓励传统中小企业和金融公司设立互联网金融部门以及相关产品开发部门，并提供相应的技术支持。
增加财政资金作为政策引导资金，并且吸引和鼓励社会资金的参与。鼓励省内满足条件的互联网金融企业在新三板上市。对于支持中小企业融资的互联网金融机构，黑龙江省应根据其对中小企业提供的融资规模给予相应的补贴。可以通过互联网金融来实现中小企业的融资，通过p2p、众筹、第三方支付、大数据金融等方式来实现融资，转变中小企业过度依赖银行的局面。
6. 怎样发挥互联网金融对中小企业融资积极影响
楼主：
传统金融行业，只有大中型企业、业绩优良或与银行关系良好等企业或国企能得到银行贷款，因为一般贷款为抵押贷款，有些银行抵押贷款都做不完，中小企业因轻资产、建立时间不长、银行流水不够漂亮、无可靠信用记录、风险较高等因素影响，使得这一领域风险相对较高，一般大银行在贷款不愁发放或有肥肉可盯的情况，都不太愿意跟中小企业玩耍。
如果银行借不到钱，部分小企业可能转向高利贷，但是小企业本身不具备高利润率的条件，而且有时候创业风险较大，利率又高，很大程度增加了这部分企业的负担、业务发展不起来，实际中国中小企业又解决了大部分的就业问题，可是没有好的发展机会与资金支持，进而导致国民经济运转不活跃，普通民众工资待遇也受到影响，也不能投入更多资金创新、发展技术，所以，更划算的做法就是代工、山寨、抄袭、低工资、血汗工厂。
而可以轻松贷到款的大型企业实际上也许并不差钱，他们转手把这些钱以更高利息贷给小企业的话，能成功赚取这部分差价，而小企业算是辛苦为大企业打工。
互联网金融可以通过更多方式（交易数据、业务量、银行交易记录、及其他互联网痕迹）矫正这种畸形，表面上以高于银行利率带给小企业（8%-20%），但比起借高利贷（20%以上）实际上是降低了中小企业的融资成本，促进小企业的发展繁荣，活跃民营经济在创新、灵活性，在提供就业等方面，做出不小的贡献。而且，互联网金融信息的共享与大数据的挖掘，将提高资金流转效率，盘活更多以前无用的信息和资源，控制得当的话，将促进社会信用体系不断完善。
7. 互联网金融可否降低借款人融资成本
个人观点，是可以降低借款人融资成本的，从以下几个方面介绍：版
减少中介成本，借款人权通过线下贷款团队等人，企业是需要给业务员提成的，所以相对从平台直接借款来说，还是会降低一点的。
时间对于借款人来说也是一个成本，虽然线下团队承诺提供资金时间较快，但是如果选择贷款大平台，一般仅需要一天到两天就可以拿到钱，相对线下成本来说，还是比较划算的。
透明度，用户可以看到自己在平台的收益，相对线下不透明来说，还是会降低一点的。
借款人选择一个平台，借款次数越多，借款利率会降低。
大多数P2P平台不会越过红线，超过法定的贷款利率。
从总体上看，互联网金融将民间借贷透明化，是可以降低融资成本的，网筹金融不错，你可以看看。
8. 分析一下互联网金融贷款和银行和民间借贷的利率问题
这三种类型一来般银行贷款利率源最低，互联网金融贷款略高，民间借贷利率最高。
1、银行贷款利率确定
银行贷款利率过去由国家来确定，现在利率市场化，贷款利率上限原则上彻底放开，但银行贷款利率也不会太高，因为行业竞争激烈，对于好客户银行若利率升高，客户会流失。信用差的客户银行即使利率可以提高也不想要。
2、互联网金融贷款很多是P2P网贷，是私人借贷的平台化。风险更到，利率也相对高。
3、民间借贷利率
民间借贷利率非常随意，熟人借贷后惊人介绍借贷有时候不收利息，有时候利息很高。民间借贷有很强的高利贷性质。
9. 互联网金融融资对中小企业的影响
传统金融行业，只有大中型企业、业绩优良或与银行关系良好等企业或国企能得到银行贷款，因为一般贷款为抵押贷款，有些银行抵押贷款都做不完，中小企业因轻资产、建立时间不长、银行流水不够漂亮、无可靠信用记录、风险较高等因素影响，使得这一领域风险相对较高，一般大银行在贷款不愁发放或有肥肉可盯的情况，都不太愿意跟中小企业玩耍。
如果银行借不到钱，部分小企业可能转向高利贷，但是小企业本身不具备高利润率的条件，而且有时候创业风险较大，利率又高，很大程度增加了这部分企业的负担、业务发展不起来，实际中国中小企业又解决了大部分的就业问题，可是没有好的发展机会与资金支持，进而导致国民经济运转不活跃，普通民众工资待遇也受到影响，也不能投入更多资金创新、发展技术，所以，更划算的做法就是代工、山寨、抄袭、低工资、血汗工厂。
而可以轻松贷到款的大型企业实际上也许并不差钱，他们转手把这些钱以更高利息贷给小企业的话，能成功赚取这部分差价，而小企业算是辛苦为大企业打工。
互联网金融可以通过更多方式（交易数据、业务量、银行交易记录、及其他互联网痕迹）矫正这种畸形，表面上以高于银行利率带给小企业（8%-20%），但比起借高利贷（20%以上）实际上是降低了中小企业的融资成本，促进小企业的发展繁荣，活跃民营经济在创新、灵活性，在提供就业等方面，做出不小的贡献。而且，互联网金融信息的共享与大数据的挖掘，将提高资金流转效率，盘活更多以前无用的信息和资源，控制得当的话，将促进社会信用体系不断完善。