⑴ 消费金融做大蛋糕 多头入局未来怎么玩
消费金融并不是什么新词，大到车贷小到电商分期，都算在消费金融的五指山下。现在，新鲜的消费金融玩法早已不是传统的“费率几个点”了，“场景构建”为消费金融衍生出了无穷无尽的可能性。
如何让消费金融变得更新鲜更好玩才是时下趋势。手机变成提款机？虚拟信用卡？0首付0利息？无论是你房子首付还是买车贷款，无论是你孩子早教还是美容美发，未来诸多场景下你都可以用到消费金融这一听起来“高大上”的方式分期付款。
未来，消费金融的盈利方式将告别利差的传统模式；未来，消费金融的授信速度和方式都将让小额分期贷款变得立竿见影；未来，消费金融的用户群和场景将会是正无穷。
多头“分蛋糕”
在消费金融的话题上，如今当你与消费金融圈里的资深人士聊起“竞争环境”、“手续费率”时，你已经OUT了。
虽然“竞争环境”这个从来都是一个长生不老的话题，但套到消费金融上就显得不那么对味了。根据艾瑞咨询公布的首份消费金融报告数据，预计到2017年，消费金融整体市场将突破千亿，三年复合增长率高达94%。从个人消费贷款的数量级来看，根据波士顿咨询公司（BCG）数据，截至2014年，个人消费贷款余额大约是7.7万亿元人民币，而中国目前的渗透率较低，2013年数据显示，我国个人消费贷款余额相当于GDP的10%左右，远低于中国香港的18%和美国25%的水平。预计中国个人消费贷款余额将于2018年增长至17.5万亿元。
这些复杂的数据要说明的只有一点：蛋糕是足够大的，现在还是做蛋糕的阶段，多头入局影响不了蛋糕的分割，做大蛋糕才是殊途同归的唯一目标。《第一财经日报》记者梳理目前市场上最为活跃的消费金融大佬发现，2010年开始，我国的消费金融在由银行系、产业系、互联网电商系、P2P系、多头系的网络链条下扩张发展。
2010年首批试点的以北银、捷信为代表，2013年第二批试点的产业系以苏宁、马上金融为代表，2014年后京东、阿里纷纷入局，此后P2P系看准机会进入，今年，就是试点扩容利好背景下的消费金融百花园里春风阵阵吹。
据一位业内人士梳理：“国外的消费金融大多是从大到小，从机构到个人，而我国的消费金融切入口则是个人、小额、碎片化，当然这和国际的发展路径亦不矛盾，不过在分业监管和牌照监管下，消费金融的发展是一步一步慢慢打开的。”
在多头入局的格局下，各方都在集中火力抢滩这一“风口”。银行系老大哥们最不甘示弱，工商银行的个人信用消费金融中心近日正式落地，工行信用卡中心总裁兼个人信用消费金融中心总经理栾建胜表示：“信用卡是在工行实时监测下发生的信用贷款行为，信用消费贷款则是客户可以直接将钱取走。”而兴业银行在福建设立的兴业消费金融股份公司、TCL联合湖北银行等成立消费金融公司已获批的传言，也一浪高过一浪。
基于生态圈构建不可或缺的一部分，产业系和电商系消费金融的代表不得不提苏宁，去年12月底，苏宁消费金融牌照获批，让“大生态+大用户+全牌照”、“供应链金融+消费信贷+理财”成为推动苏宁金融集团向前的动力。
中信证券研究报告分析，苏宁消费金融面向信用卡未覆盖的客户提供分期付款业务，零售企业依托真实消费场景、大数据发展消费金融水到渠成，预计2017年覆盖2.5%用户，融资余额140亿元。
多头格局下，P2P新产品频出。除了大学生消费分期，还有信而富与腾讯合作的“现金贷”、积木盒子与芝麻征信合作的“读秒”、惠人贷等多家P2P机构盯准消费金融准备出击。
未来怎么玩？
比“竞争环境”更让人关注的是“手续费率”，而颠覆“手续费率”的背后，实际上是未来消费金融玩法的趋势性问题。
与传统的将手续费或利息收入作为收入来源不同的是，新兴的消费金融模式并未将这部分作为核心。惠人贷CEO李晨告诉《第一财经日报》记者：“我们做消费金融时，首先考虑的是如何更多地结合消费场景。比如，我们合作一个少儿早教机构，当家长带着孩子去培训报名时会产生一个消费需求，基于这种需求，金融服务会和消费需求紧密绑定，在手续费率上，我们考虑实际的财务成本，更希望由合作商户做一些贴息，这样对于消费人群而言体验提高了，对于商户来说能够有效地带动销售额的提升。”
传统的消费金融模式一直囿于巨大的资金成本压力，资金来源的剪刀差是消费金融盈利中的核心问题，而商户贴息的方式或者电商供应链金融的方式能够缓解这个问题，或许这会成为新兴公司通过这一模式“弯道超车”的好机会。
而在场景上的不断拓宽纵深是消费金融的另一大趋势，以京东为例，2015年京东消费金融通过“白条+”战略布局京东以外的更多生态体系，陆续推出校园白条、旅游白条、租房白条、首付白条、乡村白条、京东金采、京东钢镚等各类创新产品。《第一财经日报》记者采访的多位消费金融业内人士分析，比如租房、二手车、旅游、教育等市场，还有单价高、有贷款需求的地方未来都会成为消费金融出现的场景。
除此，P2P的模式拓展至消费金融之后也会让这部分资产盘活，有效地拓展资产渠道。李晨表示：“消费金融的需求端确定之后，会变成资产产品，然后再在线上把需求发布出来，由理财人进行投资。”
从风控的角度而言，惠人贷的模式在业内人士看来是定向消费、资金不过借款人手，风险主要在后端催收方面。另据马上金融CEO赵国庆分析：“马上金融提供的是消费分期和现金分期，核心特点是低融资成本和获客成本，后端风控团队在业务的整个生命周期（产品开发、审批、账户管理、催收、核销回款）都会对各种风险进行甄别、衡量。”
此前，京东消费金融高级总监许凌在和记者交流时曾提及厚数据的挖掘，他说：“厚数据分析不仅包括用户消费记录，还可通过用户的消费轨迹、消费心理、消费习惯等，更深层次地了解用户和识别风险。京东金融通过对消费者在京东生态的用户画像、行为习惯、商品喜好、物流信息、支付方式、购买决策等多维度厚数据分析，进而挖掘用户需求创新产品。”
多头格局下，互联网巨头们依托自己的天然优势来发展消费金融。腾讯此前通过财付通在消费金融领域进行了数次试验；深圳前海微众银行主要定位于向用户提供购物、旅行等个人消费金融服务，主打“金融需求+社交、娱乐”等；阿里则是多点开花，天猫以“天猫分期”产品介入，芝麻信用与“花呗”、招联金融旗下“好期贷”合作，不断拓宽消费金融市场。
上述多种消费金融模式，有一个共同点，即“依托渠道”优势，即主要利用渠道合作商，借助消费场景对客户提供分期付款服务。据BCG报告分析，此类服务主要针对的是银行贷款额度有限或无额度的消费者，贷款利率则介于银行与小贷公司之间。另据上述业内人士分析：“渠道和流量也将是下一步消费金融争战的主战场。”
⑵ 马上消费金融贷款怎么样
建议通过银行渠道申请贷款，招商银行有开展闪电贷业务，目前仅能通过手机银行申请，或回查看是否获得答申请资格。
若持有招行储蓄卡，可登录手机银行，在“我的→全部→我的贷款→我的闪电贷”进入申请页面。
最高贷款金额为30万元，最低为1000元；您的具体额度将根据您在招行的业务情况进行核定，申请成功即可查看。
提交申请后，如需人工电话核实，您将会收到短信“尊敬的**先生/女士您好!我行需与您核实“闪电贷”贷款申请信息，稍后将通过0755-88815555与您联系，请保持电话畅通”。
若没收到该短信，5-10分钟放款。
温馨提示：审核电话会在您申请后24小时之内与您联系。
⑶ 招联好期贷是一个什么样的业务
招联好期贷是招联消费金融公司打造的互联网在线个人消费信用贷款平台，可以为用户提供无需抵押、无需担保、仅凭个人信用即可获取的个人消费信用贷款。客服34为你解答。流量超市内商品应有尽有，流量包、加餐包、语音包、节日流量包可根据需求自由选择；中国电信贵州客服公众号回复关键词“流量超市”可以直接办理，方便快捷。
⑷ 我国消费金融公司的发展前景是怎样的
随着网络购物场景的发展，消费金融开始涉足电商领域，针对消费者最关注的价格因素，推出分期付款、30天无责免息等产品，分散消费者的购物压力，刺激消费增长，尤其是中高端消费的增长。消费金融除降低消费者购物压力刺激消费以外，还可以帮助电商企业及商家进行商品营销。通过优惠的支付条件吸引用户，实现用户引流和商品导购。例如根据电商平台的行业及人群特征，推出特定的营销活动，用户通过参与活动或者获得价格优惠，或者获得电商平台及互联网消费金融平台的消费积分。这种营销活动在引流、导购的同时，还可以增强用户粘性。
互联网消费金融在电商领域的应用，目前处于信用累积的过程，未来实现数据沉淀之后，基于个人账户的信用数据提供更多产品以外的增值服务，将成为其发展的一大趋势。
中国消费信贷市场规模
前瞻产业研究院显示，2015年中国人民币信贷余额达到93.6万亿，同比增长14.9%;同期消费信贷余额达到19.0万亿，同比增长23.3%。近年消费信贷余额增速显著高于人民币信贷余额增速。预计2019年消费信贷余额将占人民币信贷余额总额的四分之一，并成为拉动经济增长的中坚力量，在消费信贷快速增长的大背景下，互联网消费金融市场也将迎来快速增长。
互联网消费金融交易规模
2013年至2014年，中国互联网消费金融市场正处于发展的起步阶段，陆续有电子商务企业、在线支付企业以及P2P信贷企业加入，同时，传统的互联网金融企业也在抓紧在互联网领域的尝试。据前瞻产业研究院发布的《消费金融行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》数据指出，2013年，中国互联网消费金融市场交易规模达到60亿元;伴随着京东与天猫等进入市场，2014年交易规模突破183.2亿元，增速超过200%;2015年整体市场则突破了千亿。预计未来几年，中国互联网消费金融交易规模仍将保持高速增长，到2019年达到3.398万亿元的水平。
互联网消费金融交易规模
2013年至2014年，中国互联网消费金融市场正处于发展的起步阶段，陆续有电子商务企业、在线支付企业以及P2P信贷企业加入，同时，传统的互联网金融企业也在抓紧在互联网领域的尝试。据前瞻产业研究院发布的《消费金融行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》数据指出，2013年，中国互联网消费金融市场交易规模达到60亿元;伴随着京东与天猫等进入市场，2014年交易规模突破183.2亿元，增速超过200%;2015年整体市场则突破了千亿。预计未来几年，中国互联网消费金融交易规模仍将保持高速增长，到2019年达到3.398万亿元的水平。
消费金融的政策支持力度不断加强
对消费金融的支持力度正在加大。从对金融机构的定向业务支持转而对整个消费金融行业的全面支持。银监会放开了消费金融公司审批的地域限制和数量限制，成熟一家，审批一家，积极推动消费金融公司设立的常态化。
消费场景日益丰富，互联网渠道直接触达客户
首先，电商改变了大众的购物习惯，消费渠道的便利性激发了小额高频的购物需求。其次，移动互联网的普及将互联网的流量竞争从线上延伸到了线下，线下的消费场景包括3C产品、电动车、医美、租房、培训教育、旅游等。
随着中国互联网消费金融的快速发展，监管政策将逐步出台，行业将迎来整改。监管政策的不断深化加强，互联网消费金融将会两级分化，不合规的平台将会逐步的退出市场，合法合规的平台将会以金融科技促进机构自身的发展，加强风控和定价能力为核心竞争力。未来，在场景、数据和风控基础上持有牌照的消费金融公司会促进消费金融市场的快速增长，给用户带来美好的消费体验，给社会创造无限的价值。
⑸ 我想问一下消费金融有什么优势
消费金融无需抵抄押担保，消费袭金融公司不吸收公众存款，设立初期的资金来源主要为资本金，在规模扩大后可以申请发债或向银行借款。专业的消费金融公司，具有单笔授信额度小，审批速度快，无需抵押担保，服务方式灵活，贷款期限短等独特优势。比如，捷信消费金融公司，客户办理一笔业务，如果符合申请条件，通过他们的审核，就可以办理成功，很方便快捷，还款也很灵活，有很多种选择。需要注意的是，有需求时一定要选择合法合规的正规的消费金融公司，“理性借贷，合理消费”。
⑹ 互联网消费金融的优势有哪些
答：
1、政策方面
众所周知，我国在亚洲金融危机之中正式提出发展消费金融，中国人民银行在1998年和1999年相继放开了个人住房贷款和汽车消费贷款的政策，以促进以商业银行为主导的金融机构开展消费金融业务。这也是发展消费金融对扩大内需、促进消费、促进经济发展结构合理化发展具有重要意义。同时，在今年的两会期间，政府工作报告中也提出“要在全国开展消费金融公司试点，鼓励金融机构创新消费信贷产品”，消费金融成为热点词汇。据了解，2016年3月人民银行、银监会联合印发 《关于加大对新消费领域金融支持的指导意见》，政策利好成为推动行业发展的重要力量。
2、技术优势
互联网消费金融与传统消费金融的不同之处在于互联网消费金融利用了互联网技术的优势，打造“线上互联网+线下实体”的运行模式。从事互联网消费金融的机构在资金来源上有一定的优势，通过探索信用消费+场景布局，进而打造成一个全新的“互联网+”的样本，通过场景的建立，增强客户粘性，不断扩张消费金融市场，实现盈利。随着云计算的普及，大数据挖掘的成本大幅度降低，可以利用大数据技术精确的进行市场细分、选定目标客户、评估客户信用等级，从而降低资金配置风险，提升风险管理能力。
3、市场需求
随着我国居民生活水平的逐渐提高，消费需求也更加旺盛，8090后超前消费意识逐渐增强，接受新型金融产品的能力较强，因此使用消费信贷手段来缓解预算不足的观念逐渐深入，因此，在居民消费观念日益成熟的背景下，发展消费金融已经具备相应的社会基础。而作为解决资金问题之一的消费金融系统必将迎来发展商机，像迪蒙自主研发的消费金融系统是一款集消费贷款、消费分期为一体的业务管理系统，有效帮助企业迅速开拓消费市场，推动消费金融业务发展，实现业务模式的“互联网+”转型。系统通过规则引擎、工作流引擎、自动征信、商家加盟的方式，实现借款业务的快速审批、智能风控、借款流程自定义等功能，满足消费金融公司快速、高效、便捷的借款业务需求。
⑺ 什么是“翼支付-招联好期贷”
您好，“翼支付-招联好期贷”是招商银行与联通集团合资公司，招联消费金融公司打造的互联网在线个人消费信用贷款平台。可以为提供无需抵押、无需担保、仅凭个人信用即可获取的个人消费信用贷款。
⑻ 翼支付上有一个招联好期贷的产品，能介绍一下吗
您好，“翼支付-招联好期贷产品”，是招联消费金融公司打造的互联网在线个人消费信用贷款平台，可以为提供无需抵押、无需担保、仅凭个人信用即可获取的个人消费信用贷款。
⑼ 消费金融公司有前景吗
随着网络购物场景的发展，消费金融开始涉足电商领域，针对消费者最关注的价格因素，推出分期付款、30天无责免息等产品，分散消费者的购物压力，刺激消费增长，尤其是中高端消费的增长。消费金融除降低消费者购物压力刺激消费以外，还可以帮助电商企业及商家进行商品营销。通过优惠的支付条件吸引用户，实现用户引流和商品导购。例如根据电商平台的行业及人群特征，推出特定的营销活动，用户通过参与活动或者获得价格优惠，或者获得电商平台及互联网消费金融平台的消费积分。这种营销活动在引流、导购的同时，还可以增强用户粘性。
互联网消费金融在电商领域的应用，目前处于信用累积的过程，未来实现数据沉淀之后，基于个人账户的信用数据提供更多产品以外的增值服务，将成为其发展的一大趋势。
中国消费信贷市场规模
前瞻产业研究院显示，2015年中国人民币信贷余额达到93.6万亿，同比增长14.9%;同期消费信贷余额达到19.0万亿，同比增长23.3%。近年消费信贷余额增速显著高于人民币信贷余额增速。预计2019年消费信贷余额将占人民币信贷余额总额的四分之一，并成为拉动经济增长的中坚力量，在消费信贷快速增长的大背景下，互联网消费金融市场也将迎来快速增长。
互联网消费金融交易规模
2013年至2014年，中国互联网消费金融市场正处于发展的起步阶段，陆续有电子商务企业、在线支付企业以及P2P信贷企业加入，同时，传统的互联网金融企业也在抓紧在互联网领域的尝试。据前瞻产业研究院发布的《消费金融行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》数据指出，2013年，中国互联网消费金融市场交易规模达到60亿元;伴随着京东与天猫等进入市场，2014年交易规模突破183.2亿元，增速超过200%;2015年整体市场则突破了千亿。预计未来几年，中国互联网消费金融交易规模仍将保持高速增长，到2019年达到3.398万亿元的水平。
互联网消费金融市场保持快速增长原因
前瞻产业研究院认为，互联网消费金融市场保持快速增长的原因在于，参与主体从原有的P2P为主导的消费金融市场，拓展到目前以电商生态为基础的互联网消费金融，参与主体的数量和类型较2013年有明显突破;
其次，以网络购物为代表的电子商务市场持续高速增长，用户消费需求和能力进一步提升，消费渠道进一步拓宽;最后，互联网金融在2013年开始进入真正的爆发期，2014年则延续了2013年的强势表现，在理财、投资以及信贷领域均有突破。
实际上，自2014年开始，电商生态的消费贷款在互联网整体消费贷款的比例开始迅速攀升，艾瑞咨询预计，在2016年该项业务将成为互联网消费金融中最主要的商业模式。
技术创新，互联网释放消费金融需求
得益于互联网技术的发展，电子商务对用户行为习惯造成了颠覆性的变革，大数据技术解决了消费金融领域风控的效率瓶颈。同时，随着
2015年央行向8家私营机构发放个人征信业务试点许可，个人信用评价体系不断完善。通过分析消费者在互联网上留下的浏览、购物、社交等多维度数据，可以更好地覆盖以往央行征信体系覆盖不到的长尾人群。近年来，互联网消费金融规模年复合增长率达到300%以上，在个人征信业务许可的当年更实现了546%的增长。
另外，移动互联网的崛起，也使得消费金融摆脱了固定场所的限制，移动端成为消费金融的重要阵地，2017年移动消费金融用户渗透率达到了15.9%
消费金融的政策支持力度不断加强
对消费金融的支持力度正在加大。从对金融机构的定向业务支持转而对整个消费金融行业的全面支持。银监会放开了消费金融公司审批的地域限制和数量限制，成熟一家，审批一家，积极推动消费金融公司设立的常态化。
消费场景日益丰富，互联网渠道直接触达客户
首先，电商改变了大众的购物习惯，消费渠道的便利性激发了小额高频的购物需求。其次，移动互联网的普及将互联网的流量竞争从线上延伸到了线下，线下的消费场景包括3C产品、电动车、医美、租房、培训教育、旅游等。
随着中国互联网消费金融的快速发展，监管政策将逐步出台，行业将迎来整改。监管政策的不断深化加强，互联网消费金融将会两级分化，不合规的平台将会逐步的退出市场，合法合规的平台将会以金融科技促进机构自身的发展，加强风控和定价能力为核心竞争力。未来，在场景、数据和风控基础上持有牌照的消费金融公司会促进消费金融市场的快速增长，给用户带来美好的消费体验，给社会创造无限的价值。