如何全面规范银行业金融机构大额现金业务

A. 人行对大额取现预约有要求吗

加强支付大额现金管理，是防范和打击经济犯罪的需要。近年来，一些不法分回子通过大额提取现金，答从事偷税漏税、洗钱、贩毒、行贿、诈骗、携款潜逃等犯罪活动。

这次《关于支付大额现金管理的通知》规定，大额取现要出示有效身份证件，有的还要预约、登记、备案，犯罪分子支取大额现金受到限制，违法活动的蛛丝马迹也可暴露出来，从而起到防范和打击经济犯罪的作用。

支付大额现金管理与“存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密”的原则是一致的。

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关于将卡里50万取出，再把50万，银行柜员可以选择的操作流程有三种：

（1）做转账操作即可，实时到账；

（2）做取现、存款操作，就要求现金库里有50万，这是系统控制，不过一般网点50万肯定还是有的；

（3）过渡转账，先在一张卡上转账取出，进入过渡户，然后再从过渡户中转入另一张卡，这个操作一般用于销户的时候，不会记录转账人的姓名账号，流水也只会记录着转账存入。

B. 公转私银行需审核吗一般需多少时间到帐

别人给我公转私的，现在两天了都没到帐

C. 关于进一步规范银行业金融机构吸收公款存款行为的通知有多少条

据报道，关于进一步规范银行业金融机构吸收公款存款行为的通知共条13款。

一是加强业务管理。银行业金融机构应明确规定吸收公款存款的具体形式、费用标准和管理流程，加强相关费用支出的财务管理。完善薪酬管理制度，改进绩效考评体系，不得设立时点性存款规模、市场份额或排名等指标。强化吸收公款存款行为的审计监督，对违规问题严格问责和整改，涉嫌违纪违法的，应移交有关部门处理。

该通知称，完善薪酬管理制度，改进绩效考评体系，不得设立时点性存款规模、市场份额或排名等指标；强化吸收公款存款行为的审计监督，对违规问题严格问责和整改，涉嫌违纪违法的，应移交有关部门处理。

D. 请问银行业金融机构是如何开展项目融资业务的

银行业金融机构是按照银监会制定的《项目融资业务指引》，加强项目融资业务风险管理，促进项目融资业务健康发展的，更多《项目融资业务指引》资料可以网络中了解。其它融资信息可以到投融界查找了解。

E. 将一个群互换数据现金违法吗！

账户进账多少会被查？最新！一定要注意！公转私、私转私要小心！这样转账=违法为推动大额现金管理工作，探索大额现金管理实现路径，中国人民银行起草了《中国人民银行关于在河北省、浙江省、深圳市试点开展大额现金管理的通知（公开征求意见稿）》，现向社会公开征求意见，公众可以通过以下途径反馈意见经试点行调研分析，各地对公账户管理金额起点均为50万元，对私账户管理金额起点分别是河北省10万元、浙江省30万元、深圳市20万元。

关于全面规范银行业金融机构大额现金业务：明确大额现金存取业务管理范围；规范大额取现预约业务；建立大额存取现登记制度；建立大额现金业务风险防范制度；建立大额现金分析报告制度；建立大额现金业务监督检查制度。

关于探索大额现金综合管理措施：特定行业企业大额现金交易记录及报告；特定行业企业大额提现及用现管理；个人账户大额用现管理；个人现金收入报告；大额现金出入境监测。

企业信息联网核查系统启动

早在6月，中国人民银行、工业和信息化部、国家税务总局、国家市场监督管理总局四部委联合召开企业信息联网核查系统启动会，共同运行企业信息联网核查系统。

系统搭建了各部委、人民银行以及银行等参与机构之间信息共享和核查的通道，实现企业相关人员手机号码、企业纳税状态、企业登记注册信息核查三大功能：

一

联网核查主要内容：

1、建设企业信息联网核查系统是取消企业账户许可、优化企业账户服务、全面加强企业账户事中事后监管的基础性配套措施。

2、目前，8家银行作为首批用户接入企业信息联网核查系统，其他银行、非银行支付机构将按照“自愿接入”原则陆续申请接入系统，很快系统会覆盖所有银行。

3、未来，四部门将深化跨部门信息共享和交流合作机制，逐步扩大企业信息联网核查系统功能，依托系统加大在企业和个人账户服务、信用信息共享等方面的深度合作。

二

对企业和会计有什么影响？

1、冒名开户、虚假开户的路子堵死了！

依托企业信息联网核查系统，银行、非银行支付机构等参与机构可以核实企业相关人员手机实名信息、企业纳税状态、企业登记注册信息等重要信息，多维度、及时、准确核实企业及法人身份真实性、了解企业经营状态、实际受益人等，动态识别企业开户资格，促进落实企业账户实名制。

2、私人账户避税行不通了！

参与机构依托系统及时、准确识别企业身份，防范企业预留手机号码被他人操控、空壳公司开户、虚假证明文件开户等异常账户风险，提升开户审核水平和能力，遏制电信网络诈骗、洗钱、偷逃税款等违法犯罪风险，维护经济金融秩序，维护公众利益。

3、会计工作量大大减轻！

一方面，依托企业信息核查渠道，参与机构进一步提升开户审核效率，减少对辅助身份证明材料的要求，提高业务办理效率；另一方面，银行结合企业信息联网核查系统应用，进一步优化业务流程，利用企业信息联网核查系统反馈信息，减少企业填单等工作量，全面提升企业开户体验。

F. 如何更好地开展大额现金管理试点工作

以人民银行石家庄中心支行为例，为了更好地开展大额现金管理试点工作该银行做了以下工作：

一是制定实施细则和应急预案。根据人民银行总行的先行先试方案和总行确定的业务规则，制定河北省的实施细则和应急预案，确保试点措施切实可行。

二是建设大额现金业务信息系统。人民银行总行确定系统架构设计、业务需求、数据格式规范，人民银行石家庄中心支行建立省级系统，做好信息系统的网络配套及管理工作。

三是加强政策宣传解读。根据人民银行总行政策解读内容，结合实际，加强与公众及媒体沟通，主动宣传有关政策。

四是指导银行业金融机构优化内部业务流程，加强人员培训，做好相关服务。

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开展大额现金管理试点工作的依据：

现金管理一直是我国重要的财务管理制度和金融管理制度。《中华人民共和国中国人民银行法》规定人民银行的基本职能包括“发行人民币，管理人民币流通”。

《现金管理暂行条例》规定“各级人民银行应当严格履行金融主管机关的职责，负责对开户银行的现金管理进行监督与稽核。开户银行依照本条例和中国人民银行的规定，负责现金管理的具体实施，对开户单位收支、使用现金进行监督管理”。

G. 规范银行业金融机构存款业务13个禁止

到银监会网站查询，上面有的

H. 银行业金融机构开办存取现金业务应符合什么条件

应符合银监局的规定，取得金融许可证和营业执照，组织机构代码证、税务登记证等。

I. 关于银行大额取现的规定

商业银行关于大额提现的规定主要有两点。

一是，“一日一次性提取现金5万元内(不含5万元)以上的″，需要核验身容份信息。

二是，“一次性提取现金20万元（含20万元）以上的”，取款人必须至少提前1天以电话等方式预约，以便银行准备现金。

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所有储户在银行的存款都是银行的负债。储户合理的提款的需求，银行都应该予以满足。假如出现储户大量提款的情况，而银行一时之间筹措不到足量的现金予以满足的话，这就会爆发挤兑。

银行发生流动性风险，严重的甚至导致银行倒闭、金融系统崩溃。美国历史上1929~1933年大萧条期间，储户到银行大量挤兑，数千家银行倒闭，金融系统损失惨重，使得美国经济雪上加霜，人们生活困顿不堪，造成了及其严重的后果。

因此，银行为了规避流动性风险，为了避免发生——突然出现储户提取大额现金，而银行库存现金不足，无法满足储户提现要求——这种情况，所以要求储户提前预约通知银行，以便银行统筹安排，提前备好现金。