侨兴债金融机构相关处罚

① 黄金大案多少家银行卷被罚款

一起横跨豫陕两省涉及19家银行190亿元贷款的假黄金骗贷大案被银监会曝光。昨天，银监会披露，经过立案、调查、审理、审议、告知、陈述申辩意见复核等一系列法定程序，陕西、河南银监局依法查处了辖内银行业金融机构质押贷款案件，对两地涉及该案的19家银行业金融机构共计罚款5250万元，并处罚104名责任人。

有关人士表示，监管部门对于银行业乱象将继续保持高压态势，尤其是对于大案要案将坚持依法、顶格处罚，不设上限。

② 招财宝 侨兴债 三期 能兑付吗

招财宝在公告中表示，即日起侨兴债第三期至第七期陆续到期，债券发行企业侨兴电信和侨兴电讯依旧未能按时还款，招财宝正积极协调浙商财险、广发银行、粤股交等相关方开展理赔工作，将在第一时间公布最新进展。

招财宝称，平台自设立伊始，就始终将投资人的权益放在首位，针对这一债券产品，若您有任何需要，也可以拨打招财宝客服专线服务电话，平台将积极提供帮助。

③ 如何对资产管理进行统一规范 中国

●自2012年中国证监会推出资管新政以来，资管业大幅发展，但快速发展导致的失衡风险令行业亟待监管体系化。各家监管机构已然推出的措施需要统一整理，已经成为各方的一项共识。
●当前资管监管的重点思路应当是：打击缺乏技术含量、单纯凭牌照出借通道、坐地生财的伪经营模式，防范对货币宏观流动带来风险的过度加杠杆行为，限制通过不必要的多层包装来为非商业目的服务的复杂交易安排。堵不如疏，不宜简单通过金牌禁令予以规范。
●整体性的资管业法律制度安排的完善，还需要等待信托法、证券法、基金法等上位法的修订协调，而无法在短期内通过监管机构来完成。
资管统一新规的必要性
各家金融机构的资管业务并非并行不悖地各自发展，而是陷入了交叉和混战局面。证券公司、公募基金管理公司及其子公司、私募基金管理机构、期货公司、银行、保险公司、信托公司乃至互联网企业均加入了角逐。其中不少资管产品在资产端并未经过审慎的尽职调查和筛选，在资金端则认钱不认人，不考虑投资者在风险承担方面的适格性。甚至在产品设计上互相嵌套，有将近一半规模的产品是用一个资管产品去投资另一个资管产品。在此过程中，融资杠杆不断放大，透明度不断降低，债权和债务资金流的期限错配问题加剧。利用监管分割的背景钻空子的套利横行，乱象频出，影子银行规模剧增，金融系统性风险加剧。
去年以来局部爆发的一些借款企业违约导致的拒付纠纷如侨兴私募债风波，正是一个环节的资管风险由于所谓的线上到线下（O2O）的不当设计而放大的结果。而种种明股实债的纠纷更是多次发生，如去年11月底引发关注的新华信托诉湖州港城置业公司破产债权纠纷败诉案。就宏观而言，2015年夏“股灾”、2016年冬“债灾”都与此有关。
故而，资管业快速发展导致的失衡风险令行业亟待监管体系化，各家监管机构已然推出的措施需要统一整理，已经成为各方的一项共识。

④ 为什么你分散了投资还是赚不到钱

近期，身边有一位朋友有个很急切的问题：去年她把家里的全部积蓄10万块钱，全都拿来买了支付宝理财中的招财宝产品，而今年年初时，曾有消息说招财宝出现了项目逾期，“侨兴电信”、“侨兴电讯”债券出现了到期未能兑付的情况。所以她现在很担心，自己四个五月后到期的招财宝产品，是否会全都赔掉？

先给她吃个定心丸吧，年初爆发的“侨兴债违约”事件，最终是由项目的担保机构浙商财险启动理赔流程，出面“兜底”了，所以投资者全部拿回了本金和约定利息，权益得到了保障。

资产配置

回归题意，资产配置相信很过朋友都听说过，而如今的资产配置是从原来你只买银行理财产品，变成了理财产品、基金、互联网固收、保险都买点儿，把钱放在不同收益、不同风险，甚至不同作用的产品中，哪怕一个扑街了，另外几个还是活蹦乱跳的。这没什么技术难度，而且操作一点儿也不复杂。

1981年，诺贝尔经济学奖得主詹姆斯托宾说过一句很经典的话――“鸡蛋不要放在一个篮子里”。持有单一资产波动性较大，择时失误的概率很高，失误后也可能造成满盘皆输。而通过资产配置，利用不同资产间的风险差异，可以降低整体风险，降低投资组合的波动率。

说人话就是，资产配置的最大作用在于，在市场波动时，能让你少亏钱，并且能快点儿回本。

举个例子：

假如2007年的时候，你有10万，买了5万的股票基金和5万的债券基金。

一年之后，股票基金亏了50%，债券基金赚了5%。你的10万变成了7.75万，但如果最初都买了股票基金，那10万就只剩下5万了。

第二年，股票基金赚了60%，债券基金赚了4%。你的7.75万变成了9.46万。如果当年全买了股票，那么上一年剩下的5万，这一年变成了8万。

第三年，股票基金赚10%，债券基金赚5%，各买一半的话，现在变成了10.133万，而全买股票基金到第三年是8.8万。

“鸡蛋不要放在一个篮子里”其实还有下半句

“鸡蛋不要放在一个篮子里”这是理财名言，但估计鲜有人知道的是，其实还有下半句，那就是――“但是也不要放在太多的篮子里”。如果一个人拿钱都买了股票、权益类基金和私募，看起来投资组合很丰富，但投资产品都是权益类资产，收益过分依赖于股市，风险很高。

还有的人虽然知道要买关联性不高的产品，但是管不住手。

我遇到有的基民，就2-3万的资金量，却持有10多只基金；还有每月就2000块钱的定投金额，却投着7-8只基金。

起初我觉得这可能是个别现象，但结果证明我错了。

很多基民都会这样。

我问他们：干嘛买这么多？

他们说：不知道买什么好，就这个买一点，那个买一点，总会有涨的吧。

从管理成本上看，篮子太多，会影响你的管理效率，甚至会降低利润空间。况且很多基民自己就是半桶水，学东西也是学一半，没有足够的能力，也没有掌握扎实的投资知识，任性的买买买，结果可能会赔的比赚的还要多。

资产配置不能教条化

对于眼下还攒不下钱，或者资金量不大的人群，比如学生党、初入职场或者刚建立的小家庭而言，每月可用于投资的资金本来就很有限，如果采用分散风险的方式进行多种理财工具的配置，由于资金分散，能收获的绝对收益也不会很高。

此时过于强调配置，就没有太大必要了，反倒“集中投资”可能更适合你。找1-2个安全性高、流动性较好的产品，当做自己的“储蓄罐”，把钱攒下来后，再进行合理配置。

归根结底，小到资产配置，大到理财，最终的目的是为了让未来的日子过得更安稳，而不是想起来就提心吊胆。见过因为炒股、玩儿期货跳楼的，但没听说过谁因为资产配置而倾家荡产的。

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⑤ 广发行侨兴窝案，是怎么回事

2017年12月29日，银监会官网公告，对中国邮政储蓄银行、恒丰银行、兴业银行郑州分行、兴业银行青岛分行、天津滨海农商银行、中铁信托有限责任公司、河北省金融租赁有限公司、吉林环城农村商业银行、吉林舒兰农村商业银行、吉林永吉农村商业银行、吉林蛟河农村商业银行、吉林公主岭农村商业银行、吉林乾安县农村信用合作联社等，罚没金额合计13.41亿元。

其中，银监会没收前述机构违法所得6.61亿元，并处1倍罚款6.61亿元，其他违规罚款1930万元。同时，对这些出资机构的45名责任人作出行政处罚，其中，取消6人高管任职资格，禁止3人从一定期限直至终身从事银行业工作，对36名高级管理人员和相关责任人分别给予警告和经济处罚。

总结：银行表内外资金，通过同业投资的形式，绕道投向非标准化债权资产，得以规避信贷规模的管控，也坐收高额利息，还做大了中间收入，可谓“一本万利”。机构之间的“抽屉协议”全国开花，通道机构躺着挣钱，直至企业违约后被交易对手以“萝卜章”卸责，才发现金融同业间信用原本脆弱不堪。

⑥ 广发行侨兴窝案，银监会是怎么处罚的

广发银行违规担保案件监管立案调查和行政处罚工作已基本结束，银监会对整个涉案的银行业机构共处罚金逾20亿元，在广发银行百亿不良资产虚假出表、四处腾挪的窟窿曝光一年后，银监会对全部涉案银行业机构作出严肃处罚。这是一次银监会重拳整肃银行乱象、以重塑银行纪律的举措。

这些银行也都牵涉广发银行违规担保案。至此，广发银行违规担保案件监管立案调查和行政处罚工作已基本结束，银监会对整个涉案的银行业机构共处罚金逾20亿，创下历史纪录。

⑦ 招财宝出事了，余额宝还安全吗

1.
这次出事的是招财宝平台上的“侨兴电信”、“侨兴电讯”到期未能兑付。
这类产品不是有本息保障吗？怎么还会有违约风险？
现在一些平台发行理财产品时为了让买的人放心，都会引入保险公司做“本息保障”。
但是保险公司也不敢轻易给你拍胸脯，我就得了那么一丁点好处，还要我承担那么大风险。我也要保障自己的利益，万一你路了不能让我背这个黑锅。
为防债务违约，保险公司手里也会握一个协议，银行“开出”的保函，就是一种反担保措施。
现在的情况是，给产品担保的浙商财险手里的保函是假的，结结实实成了背锅侠，现在还在扯皮呢。
其实私募债产品本身就不太正规，私募债怎么来的呢？
有些企业运营本来就有风险，想找银行借贷，银行经过审核发现风险太大不给放款，这些企业急用就找机构代发债券。
投资公司私募债的门槛是个人金融资产达到300万，但是在招财宝平台有不少类似“侨兴债”的产品，年化收益率在7%左右，投资门槛只有1万元。
收益率高，门槛低，风险也低，这本身就不太科学。
唯一的解释，大多是垃圾债。
就好比你在外面吃到了便宜的饭菜，味道又好，你觉得挺实惠。出事一查，地沟油。
同样的债券，在国外评级是垃圾级别，但国内就变成了AAA。
和某些风景区评级一样，水分很大。
垃圾债都是从哪里来的？有这么几类公司盛产垃圾债，要小心。
一些新兴公司，没有什么雄厚资本也没什么管理经验，靠借钱输血维持运转。
还有一类就是曾经辉煌过，但是现在走下坡路，没有什么竞争力，只能借钱死马当活马医，死得慢一点。
更有一类公司本身就债务缠身，为了还旧债，再发新债。
这就提醒了我们，在购买债券时要对项目知根知底。
就像你借钱给一个人时，要看它的信用如何，偿还能力如何。
从操作层面上看，散户并不太适合投资垃圾债券，都是懒得做功课的人。
尤其是当你发现发债门槛降低到一定程度时，就要注意风险了，踩踏事故就在眼前。
2.
招财宝出事了，那阿里家的其他产品能不能投？余额宝还放了不少钱呢。
余额宝对应的是货币基金，信用等级高，近期收益一直在飙，可以过个不揪心的年。
这次出事的产品只是招财宝众多项目中的小项目，金额也很小，对蚂蚁金服构不成太大影响。
经过这次事之后我觉得要重新审视一下“招财宝”平台。
招财宝现在其实更像一个P2P平台，当然它并不想认，提到P2P平台就该多加留心。
我们信任招财宝，一多半是对马云爸爸的盲目膜拜。
但是大品牌的东西虽然有质量保证，但也不能保证不出一两个歪瓜裂枣。
好比你买了某个牌子的方便面，可能就你买的这包刚好没有调料。
另外，不要总是迷信本息担保，这样平台和投资者之间都没什么进步。
要担保给担保，要兑付承诺兑付，平时玻璃心，一旦风险来了，毫无招架之力。
都是成年人了，试着在保护区外找生存之道。
理财产品里，哪里有什么免检产品。

⑧ 广发银行为何被重罚

银监会近日发布对广发银行惠州分行违规担保案件的处罚结果，对广发银行总行、惠州分行及其他分支机构的违法违规行为罚没合计7.22亿元，同时对广发银行惠州分行原行长、2名副行长和2名原纪委书记分别给予取消5年高管任职资格、警告和经济处罚，对6名涉案员工终身禁止从事银行业工作。

银监会相关负责人介绍，下一步，银监会将坚持“监管姓监”，依法加大监管力度，不断深化整治银行业市场乱象工作，严肃查处各类违法违规行为。同时积极引导银行业金融机构找准定位，回归本源，切实提高内控合规水平，真正形成“不敢违规、不能违规、不愿违规”的银行业合规文化，确保银行业依法合规稳健运行。

希望能够加大查处力度，让这些黑暗面无所遁形。

⑨ 招财宝个人贷 涉及到了最近的侨兴债券 1月5号就到期了 客服推诿 众安保

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