杭州赢莱金融信息服务有限公司

⑴ 杭州赢莱金融信息服务有限公司怎么样

简介：杭州赢莱金融信息服务有限公司于2015年06月18日在杭州市江干区工商行政管理局登记成立。法定代表人李大罡，公司经营范围包括一般经营项目：服务：金融信息服务。等。
法定代表人：李大罡
成立时间：2015-06-18
注册资本：3500万人民币
工商注册号：330104000288937
企业类型：有限责任公司（自然人投资或控股的法人独资）
公司地址：浙江省杭州市江干区迪凯银座1301室

⑵ 前两天去杭州赢莱控股集团面试还在等通知，想问下各位大神这个公司怎么样

本质上是个外包公司，产品做的毫无目的，盈利基本靠老板忽悠投资

⑶ 未来金融行业有可能被人工智能取代吗

2018年科技金融服务发展现状与前景分析 机器人行业前景被看好，融合金融领域智能化发展大势所趋

2018年科技金融行业发展现状分析

要说科技金融的2018，那句老话适用：这是最好的时代，也是最坏的时代。P2P接连爆雷，比特币涨少跌多，搞得人心惶惶。

但双十一仍在打破纪录，抖音在发掘市场，拼多多在关照五环外，机器人在料理股市……没有什么能够阻挡，改变世界的向往。2018年，企业继续各出奇招，新技术孕育新钱景。生存不易，生意继续。

今年国务院出台多项政策部署缓解小微企业融资难题。9月开始执行新规，直到2020年底，向小微企业贷款的利息免缴增值税。业内人士预计，对小微企业的帮扶将成为金融政策重点。互联网金融也在改变传统金融的支付、风险管理等环节，引入大数据降低征信和放贷成本，用高科技手段清除小微企业的融资障碍。

预计2019年中国金融科技营收规模将突破1.4万亿

据前瞻产业研究院发布的《中国科技金融服务深度调研与投资战略规划分析报告》统计数据显示，2013年中国金融科技营收规模仅仅为695.1亿元。2014年中国金融科技营收规模突破千亿元。到了2016年中国金融科技营收规模增长至4213.8亿元，同比增长42%。截止到2017年中国金融科技营收规模达到了6541.4亿元，同比增长55.2%。预计2018年中国金融科技营收规模将达9698.8亿元。目前金融科技服务于金融机构，更偏向于实际金融业务的后端，并不是金融产业链中利润最丰厚的一环，因此短时间内金融科技营收规模很难迎来爆发式增长，或将继续保持这样的增速稳定增长，并预测在2020年中国金融科技营收规模将达19704.9亿元。

2013-2020年中国金融科技营收规模统计及增长情况预测

数据来源：前瞻产业研究院整理

1、上市绿通道 青睐领头羊

全国“两会”热议IPO绿色通道，从3月份开始，A股绿色通道盯上高科技巨头。监管层对券商作出指导，包括生物科技、云计算在内的四个行业若有“领头羊”，立即向发行部报告，“即报即审”。

A股对“下一个BATJ”的呼声已久，新华社更发文称“中国资本市场的‘BATJ’梦’该圆了!”2018年年初监管层的密集动作，体现出对新兴企业的大力支持。2月9日，深交所发布战略，要强化对这些科技大公司的服务，着力吸引一批优质企业。

众所周知，BAT等知名科技企业大多都在境外上市，为了留住优质的好企业，监管层为优质企业开通绿色通道也是应有之义。让股东长期持有优质上市公司股票，市场回归价值投资，他们被寄予厚望。

2、神偷现江湖 数币难找回

年初，日本Coincheck交易所暂停了除比特币之外的所有加密货币的交易，原因是黑客攻击了26万用户，并盗取了数字代币新经币NEM，损失价值约为5.3亿美元。这是数字货币有史以来最大的一起盗窃案。之后，日本16家加密数字货币交易所成立一个自我监管小组，自查系统漏洞。这次丢失是因为该交易所数字加密货币交易系统存在安全风险，和数字货币是否加密并无关系。

今年4月，还发生一行代码蒸发64亿人民币这样不可思议的黑客操作。黑客找到一个代码漏洞，与之相关的区块链产品的全部市值瞬间被转出，趋近于零。

用户持有比特币类加密货币的唯一凭证是数字地址和密钥，因此，很难实际跟踪到加密货币的持有者及其位置。正因为加密货币的匿名性、便捷性，交易过程难以发现、难以跟踪、难以追回，使得此前很多非法行为(如勒索、诈骗、贩毒、贩枪等)选择加密货币作为交易货币。

一般来说，盗取者通过匿名网络找到洗钱人，将“黑币”倒入后者地址，并向洗钱人提供若干个干净地址。洗钱人时刻关注，一旦发现干净地址交易，便向其转入小笔“黑币”。如此蚂蚁搬家，将“黑币”洗白。

3、币圈与链圈 冰火两重天

上半年忽冷忽热、下半年跌跌不休，区块链货币轰轰烈烈一路向下。梦想破灭，薪资下调，人才离场。

2016年底全球数字货币总市值才177亿美元。2018年1月8日，总市值高达8139亿美元。而11月底又跌破1400亿美元。比特币从一枚2万美元掉到了3千美元。有些币从五块钱掉到了一分钱。一些曾雄心万丈看好比特币的名人，也黯然退出币圈。

有业内人士评论：上半年，多数人都是想赶紧发个币，围绕项目，开交易所的一大堆，自媒体的一大堆，矿场也是一大堆，但并没有创造多大的价值。这样的泡沫破裂是必然。

与币圈风声鹤唳不同，链圈尚较平稳。工信部5月下旬发布国内第一份官方区块链产业白皮书预计：区块链应用将加快落地，推动新一轮的商业模式变革，为实体经济“降成本”“提效率”，构建诚信产业环境。有观察者表示，《白皮书》的发布预示着区块链服务实体经济的前景看好。

工信部《白皮书》提到，区块链未来3年将在实体经济中广泛落地;区块链将加速“可信数字化”进程，带动金融“脱虚向实”服务实体经济。还展望说，区块链监管和标准体系将进一步完善，产业发展基础继续夯实。

工信部的区块链白皮书显示：截至2018年3月底，中国主营区块链业务的公司已达456家。行业应用服务类公司数量最多，其中主要为金融行业应用服务的公司数量达到86家，主要为实体产业应用服务的公司数量达109家。此外，区块链解决方案、底层平台、区块链媒体及社区领域的相关公司数量均在40家以上。

有业内人士说，区块链的大规模应用会率先出现在互联网和金融行业的集中地，如上海、北京等城市，也会率先在龙头企业出现，如在深圳的富士康、在北京的链家等，几乎不可能出现在小微企业尤其是初创企业。

4、抖音链淘宝 变现不用愁

今年10月，抖音国内日活跃用户已破2亿，抖音也连续占据各种下载榜头名，其商业变现令人瞩目。

各大互联网巨头纷纷进场跑马圈地。据不完全统计，围绕着短视频的商业布局，各种融资额已经超过300亿元。刷抖音已能看到一波波广告。去年抖音和品牌合作推出视频广告是商业化的探索。更为重要的是电商的导流。抖音选择和阿里合作，都在促成交易后拿一笔佣金。

双十二前一天，抖音宣布开放之前只对大V开放的购物车功能，较为活跃的实名认证账号就有资格开通。抖音中的购物车按钮，点击后会跳出商品推荐信息并直达到淘宝。抖音联手淘宝入局电商，这一举动引发不少关注，有业内人士认为抖音已经在大步迈向消费升级的道路。

有评论说，抖音的赚钱能力或许会超过今日头条;也有人指出：现在抖音的信息流广告一年就能达到100亿元，可能会越来越多。

除抖音外，各个短视频平台也早在电商平台方面谋篇布局，有预计说，2018年娱乐内容营销额将超过280亿元，短视频广告额有望超400亿元。

5、网贷生死劫 监管日益严

跑路、停业、提现困难……一长串P2P机构清单令人触目惊心。上半年，频频传来百亿级P2P平台倒塌的声音。仅以7月为例：
7月9日，钱爸爸发布暂停运营公告，该平台累计交易额突破325亿元;同时，多多理财发布公告称公司已失控;14日“投之家”平台爆雷;7月7日银票网控制人投案，平台累计成交额140亿元，用户超69万。7月，杭州公安局还对佑米金融、牛板金、杭州云端金融等公司涉嫌非法吸收公众存款案立案侦查……

P2P网络借贷以门槛低、收益高、操作方便灵活为卖点，迅速在互联网金融市场占据一席之地。近年来狂飙猛进的P2P网贷行业，走过井喷期后，随之而来的是倒闭和失联大潮。

网贷平台的倒闭可能是受大环境的影响;更重要的是一些平台违规做信用中介，导致风险加大。

P2P成为危险的标签，违规互联网金融已演变成重大金融风险。全国P2P网贷行业不得不自律检查。深圳、杭州、北京、广州、上海等12个省市的地方互联网金融协会自律组织均发布了关于网络借贷信息中介机构退出指引或规程性的文件。中金公司报告称，预计只有十分之一的运营平台能够活下来。而大部分P2P网贷平台业务仍不合规，相当多平台尚未完成银行存管，即存在资金池和挪用资金的可能。

自2012年P2P异军突起，到野蛮生长，再到行业洗牌，该行业已走过了一个完整的起伏周期。尤其是近两年一系列监管规范出台，加速了行业的洗牌。作为重点整治的业态，P2P网络借贷和网络小贷领域存量风险化解清理完成时间将延长至2019年6月。

6、手机查征信 谁知留后患

中国人民银行5月发通知严管APP接入征信系统。央行要求：“严格授权查询机制，未经授权严禁查询征信报告，规范内部人员和国家机关查询办理流程，严禁未经授权认可的APP接入征信系统。”

不用跑银行排队等候，只需在手机上下载个APP，输入个人信息，就能查询个人征信，并在24小时内出具报告……很多手机APP确实方便，殊不知，背后却存在严重的信息安全隐患。整个过程对于用户来说都是在APP上完成的，但实质上是APP利用用户提供的信息在征信中心的平台上进行查询，与用户本人在征信中心平台上查询无异，APP在这个过程中充当了中介的角色。

部分代查APP运营商为用户代查的初衷就是要获取用户信息，来实现其他商业目的。比如获知某些用户在央行征信记录不良的情况下，可以向该类用户定向推销其他金融贷款业务。而且，短时间内频繁地查询，同时没有放款记录，可能会让银行认为你急需资金但却处处碰壁，因此会对你的借款申请更为谨慎。

央行严管后，能查询个人征信、接入央行征信系统的应该只有符合条件的银行和小额贷款公司、融资性担保公司、村镇银行等金融机构。

7、各国发数币 打算并不同

全球第一个由政府主导的数字货币今年出台。这款名为“石油币”(Petro)的数字货币，由委内瑞拉政府出售。价值与石油挂钩，每一个石油币由委内瑞拉的一桶油作为担保。过度依赖石油，过度的福利政策以及新能源的开发共同造成委内瑞拉经济极度不堪。马杜罗政府搭上数字货币热潮，无疑希望尽快融资募集资金，挽救经济败局，稳定国内局势。

虽然委内瑞拉数字币听上去不怎么可靠，但有很多国家也在开发数字币。伊朗邮政银行或将开发加密货币;以色列也有发行“数字谢克尔”的计划;俄罗斯研究“加密卢布”来规避美国制裁……

随着互联网支付兴起和现金被冷落，瑞典、日本、新加坡和爱沙尼亚都在考虑使用加密货币来替代现在的法定货币。有报告预测，到2020年，全球数字支付交易量平均每年增长10.9%，2020年将达到近7260亿笔。中国人民银行数字货币研究所也早已挂牌成立。

8、拼多多上市 引消费反思

有些人想买龙虾，有些人还没吃过虾，这或许就是拼多多崛起令人疑惑的背后。

有评论说：在拼多多看来，消费升级首先要让一部分人先用上低品质的商品，再去考虑品质如何提升。2015年成立，名气并不响亮的拼多多，今年异军突起，成为仅次于阿里和京东的中国第三大电商平台。

7月26日晚，拼多多在上海和纽约两地同时敲钟上市。代表拼多多在纽约敲钟的是一位拼多多的用户，前不久刚用一分钱抽中一台iPhone
X。当天拼多多股票大涨41%，盘后交易结束达到351亿美元市值。

而8月1日，国家市场监管总局要求对拼多多展开调查，上市第5天，拼多多市值蒸发50亿美元。拼多多以黑马姿态杀出电商巨头重围，又因商品质量问题被推到风口浪尖。不过总体来看，2018年他们的财报数据不错。

挺拼多多的人说：要知道品牌溢价高达几倍，有些“白牌”产品质量未必不好，但没品牌就没有打市场的敲门砖。而拼多多或许给了这类产品一个机会。

9、俄国世界杯 支付成赢家

法国拿了冠军，中国笑得很开心。借世界杯的春风，俄罗斯暑期的支付宝交易量猛增了75倍。

暑期支付宝交易量增长较快的国家大多地处欧洲、澳洲。随着选择远距离、高端游的中国旅客不断增多，欧洲、澳洲的商户对移动支付兴趣也在增大。暑期，加拿大支付宝交易量增长12倍，澳大利亚增长6倍，新西兰增长7倍，芬兰增长5倍……

近年来，支付宝、财付通等第三方支付加速“出海”，合作版图从东南亚延伸到欧美国家。目前，支付宝已在40多个国家和地区接入数十万商户，并在其中9个国家和地区与本土品牌合作完成了本地钱包的布局;财付通的微信支付接入的国家和地区已增至40个、支持13种币种(包括人民币)直接结算，并已取得了马来西亚的支付牌照。

此外，针对国人出境旅游的刚性需求——“退税”，多家机构都积极提升服务，以避免现金退税等待时间长、需货币兑换等问题。

境外44个国家和地区的30多万家商户已经支持银联卡退税，持卡人还可在14个国家和地区体验即买即退的“市区退税”。微信小程序推出“腾讯退税通”可以实现境外实时退税，服务覆盖26个国家和地区的77个机场。

据介绍，欧洲80个机场在开通手机退税后，暑期使用支付宝人均退税近1000元。因为实时到账，且让游客直接能拿到人民币，因此年轻人有一半都这样退税。

10、聊天机器人 顺便泡股市

机器人小冰能聊天，能作诗。今年她展示了金融能力。她可以抓取沪深两市26类上市企业发布的全部公告，自动生成摘要。即使在大量企业同时公布各自公告的高峰时刻，小冰依然能够保持同步，约20秒即可稳定输出。微软表示：国内现有90%的交易员获得其支持，而另外10%的交易员，由于是人工处理，约晚20分钟才能得到摘要。

而蚂蚁金服对外公布的数据显示，网商银行的花呗与微贷业务使用机器学习降低虚假交易率近10倍，为支付宝证件审核系统开发基于深度学习的OCR系统，使证件校核时间从1天缩至1秒，同时提升了30%的通过率。

法国初创公司DreamQuark利用深度学习，帮助巴黎银行等十几家金融机构和公司改进金融服务决策。机器学习可分析银行和金融公司的大量数据，追踪客户信用记录，从欺诈到反洗钱的检测评分，还通过发现市场早期变化迹象管理投资组合，为客户避免风险。

业内专家表示，机器人在金融领域的应用前景十分良好，而未来金融领域将朝着更加智能化的方向发展，这是行业大趋势。花旗集团总裁杰米·福雷斯表示，花旗银行中有40%的运营职位可以完全用机器替代。未来将会有更少的员工挣更多的钱，而机器人将接管“低价值服务”。

⑷ 杭州近强信息技术有限公司怎么样

简介：杭州近强信息技术有限公司（以下简称近强）是杭州赢莱金融信息服务有限公司旗下的子公司。近强是一家互联网软件开发公司。
法定代表人：李大罡
成立时间：2016-03-30
注册资本：500万人民币
工商注册号：330105000414700
企业类型：有限责任公司（自然人投资或控股的法人独资）
公司地址：浙江省杭州市拱墅区和睦路553号2幢138室

⑸ 芝麻信用是重塑阿里金融的那根肋骨

成功IPO的阿里引人关注，虽然马云很想在曾经摘牌的联交所打一个有里有面的翻身仗，但无法规避的合伙人问题还是让马云选择了纽约，号芝麻信用是重塑阿里金融的那根肋骨！？

成功IPO的阿里引人关注，虽然马云很想在曾经摘牌的联交所打一个有里有面的翻身仗，但无法规避的合伙人问题还是让马云选择了纽约，号称美股史上最大IPO的阿里在打赢这场资本盛宴之后的动向引人关注，各种解读大有水漫金山之势，而阿里在战略上确实有几件真正的大事：

一、整合了宝类业务和刚刚破壳的浙江网商银行的蚂蚁金服，这是互联网金融的布局；

二、胸怀比格局还大，立志于成为另一个淘宝的阿里云服务；

三、接掌为传统金融企业提供数据服务的恒生电子；

四、支付宝全面开放，同时强化服务窗助力O2O企业；

在蚂蚁的小微世界里，承载着阿里的大梦想，蚂蚁金服的业务无所不包，但核心仍是大数据、信用体系、云计算这些底层平台的开放和共享。马云肯于放下过往的傲骄，誓言以开放心态连接和服务于传统金融，与草根消费者和小微企业一起赢在中国，这是阿里互联网金融思路的重大转变。

市值2300亿美元的阿里在喧嚣中亦有高处不胜寒的恐惧，Q2高达40%的利润远超eBay的18%，更把亏损0.1%的Amazon甩在身后，高估值增加了持续成长的压力，虽然马云暗示可能在全世界发动以收购为核心的电商整合之战，但它的赢利前景至少在目前看来并不明朗。PC时代据有绝对统治力的淘系业务正面临移动大潮的考验，服务窗如何应对微信的企业号和网络的直达号的挑战，有待观察。

补强高德的阿里在O2O领域仍然略微弱势，而上市之后变成传统企业的阿里需要对投资者负责，寻找具有高成长力的题材自然尤为关键，这也是阿里特别喜欢资本层面高逼格产品的原因，在可预见的将来，能支撑这种成长的只有阿里金融。阿里将大数据、云计算、交易平台和移动支付看做是互联网金融的4个关键词，其中移动支付和交易平台，阿里布局最早，颇有心得，而云服务适时抢占了新大陆，不过阿里要将优势转化为胜势，大数据才是破局的关键。

急剧扩张的阿里金融亟需实体经济和虚拟金融的着陆点，如果说央行叫停虚拟支付是传统金融的一次反击，折射出的却是互联网巨头的不同心态，腾讯拿出了前海微众银行，而阿里除了整合蚂蚁金服之外，还祭出了另一件法宝，就是至今秘而不宣的芝麻信用。

Focus：阿里金融需要完善的信用生态体系

河流之所以能够到达目的地，是因为它懂得如何避开障碍！从2002年的诚信通和中供评价体系开始，已经走过12年历程的阿里信用实践在2014年来到了十字路口，无论人们如何腹诽央行叫停虚拟金融背后的阳谋，它所强调的实名面签这个基础安全准则仍然是有道理的，央行的道德和舆论风险无非是用不正当的方式做了一件正确的事！

传统金融对虚拟金融疑虑重重，单向封闭的数据更不可能为后者提供支持，这也解释了为什么号称全牌照的恒生电子并购案，会使得传统金融企业如此忧心忡忡，毕竟恒生电子的IT服务在基金、证券、保险和银行理财等领域的市场占有率均超过80%。尽管这一并购已经神速在商务部过堂，但阿里却未可乐观，传统金融企业必然全力阻止被互联网金融边缘化的可能，当年传统通讯公司未能阻止微信的OTT使自己的平台空心化、管道化，覆辙不远。未来如何，还要看马云的搏奕能力。

堡垒是最容易从内部攻破的，阿里曾经在传统金融领域找到中信银行、众安保险这样的平台支点，但始终无法撬动整个体系。芝麻信用为解锁这个困局提供了一种全新的思路，即在无法依赖传统金融体系时，建立自己的信用评估体系，独立实现互联网金融的风控。

金融创新之类的美好理念并不能解决一切，在存准率问题上无路可退的余额宝即是一例，如果阿里再因为货币空转和影子银行等概念性原罪打起口水仗，无疑极为不智，毕竟创新与监管不可能永远是对立的。所幸，阿里终于认识到，在建立类似保险丝的熔断机制之前，急功近利的推进信任宝这样的产品，只会增加与传统金融体系之间的不信任。国务院印发的《社会信用体系建设规划纲要(2014—2020年)》是一个契机，阿里适时喊出了“让信用成为财富”的口号，于是有了芝麻信用。

不过，找到一盘死棋的劫材，不等于拥有了赢棋所需的手段，芝麻信用撬动互联网金融的核心是数据，阿里虽有雄厚的技术储备，也不缺公关造势的能量，更可以调动淘系业务的资源，但它以电商为基础的数据仍然存在短板。恒生电子和阿里云服务的推出会增加外部数据的积累，但核心数据只能在自己的平台上产生，芝麻信用要解决的是陌生人和陌生交易场景中的信用问题，因而需要基于消费者和企业所产生的一系列大数据作为样本，按照阿里的想法，这些数据的获取大致有三个渠道：

1、阿里数据

基本是淘系业务+小微金服。这是阿里的强项，可以形成基础的消费者画像。

2、合作数据

主要来自集团下属和外延的企业，如高德、UC、微博、快的等。阿里在产品线和资本层面的扩张和收购会拓展这部分数据，比如最近炒得正欢的阿里云服务。

3、机构数据

来自政府和监管机关的某些数据以及部分封闭性比较强的行业数据。阿里当然希望顺利收集这些数据，但互联网起家的阿里在这些领域的话语权严重不足。

从芝麻信用内部透露的消息表明，阿里对后两类数据寄予厚望，特别是O2O领域的代表性企业，原因很简单，缺乏这些大型实体企业的数据支持，仅靠电商数据，芝麻信用不可能成长为真正意义上的互联网金融信用体系，更不可能完成阿里赋予它的使命。

阿里为芝麻信用规划了一套策略来打通两个核心领域：一是金融服务，二是生活服务。前者阿里已有一定理论和实践积累，后者一向是阿里的短板，云服务的推出解决了部分问题，剩下的要用狂热的努力来填补。在阿里官网，ma.alipay.com的二级域名已经启用了一段时间，但敬请期待的提示非常碍眼，隐秘推进的芝麻信用内紧外松，BD和PM正四面出击，拼命寻求可能的合作。

Question：芝麻信用能为阿里做什么？

本身并不创造财富的芝麻信用对阿里的意义是什么？其实可以概括为两件事：

1、避开雷区，曲线救国

传统金融机构的安全信用体系，在规避风险的同时，也对互联网金融筑起了壁垒，诸如信用卡面签这样的安全机制让阿里这样的互联网金融巨擘头疼不已，此外马云大概会后悔此前的高逼格表态：现行金融体制服务了20%的经济细胞，却拿走了80%的利润！更别说阿里金融CEO彭蕾的咄咄逼人：阿里金融没有禁区，小微客户需要什么，就做什么！

2014年3月，央行的突然叫停很大一部分原因是虚拟信用卡只针对互联网公司的实名验证客户，并结合交易行为、开户时间、账户登录、账户安全性等因素进行综合判断，虽然银行仍会进行校验，但在监管机构看来，客户的身份识别和信息安全仍然存在问题，即令虚拟信用卡的授信额度更低，且有众安保险提供的伪冒和逾期赔付支持。

芝麻信用的核心在于通过自建的信用体系绕开传统金融的雷区，曲线完成拯救互联网金融的大业，当然这有一个拉风的前提：芝麻信用体系得到了实体经济和传统金融的双重认可。

2、完成阿里金融的闭环

电商之外的个人消费金融领域是阿里金融这只木桶的最后一块短板，这不无道理。阿里在客户特征、金融资产、社会关系、消费支付、行为偏好、个人档案、用户分组、地理位置等8个方面已经有相当的数据积累，小贷和消贷初具规模，又有中信银行和众安保险两个传统金融支点，如果再得到以O2O为核心的线下数据支持，建立中国第一个真正的互联网金融大数据库并非遥不可及。

3、补齐最后一块短板

线上太强成就了阿里木桶的最后一块短板，即已被炒到俗滥的O2O，相比微信公众号、企业号的咄咄逼人，支付宝服务窗的推出时机太晚，在承上启下的过程中，还要直面网络直达号的挑战，对阿里最危险的情况是，移动时代的用户习惯一旦养成，阿里的辉煌很可能随着PC时代的结束而冰消。

上市后的阿里要保持40%的超高利润决非易事，国内电商市场早被罗掘俱尽，阿里妈妈亦无潜力可挖，海外并购缓不济急，阿里要在资本层面频繁发出利好信号，必须依托小微金融的崛起，芝麻信用如果能获取O2O企业的线下数据，无疑将为阿里金融和未来的业务延展提供决策依据。

Challenge：芝麻信用直面质疑

理想状态下，芝麻信用可以为阿里解决信用、安全和认证问题，跨界合作提升了数据的完整性和全面性，但在实施和执行层面如何获取和运用数据、控制溢出风险仍然存在不少疑问。

1、极度仰赖实业的支持

一度时髦的互联网思维如今被调侃为葵花宝典，而以联想、华为为代表的大型实体对于互联网公司的越位营销也颇有微词，互联网正从神化的崇拜对象变为传统企业内心中最深的恐惧。

芝麻信用要想取得成功，必须完成传统企业的数据对接，而在芝麻信用最关注的六个行业中，这项工作进行的并不顺利，根本原因在于阿里了解芝麻信用的意义，却无法描绘出它对实体经济的价值所在，谁会关心一件与自己无关的事情？

芝麻信用希望通过数据对接，为一些拥有成熟业务的公司或创业公司提供类似资信验证这样的服务，这种验证已经具备了某些金融基因。在芝麻信用完成对接的企业中，既有百合这样的婚恋交友网站，也有小猪短租、搜房游天下的Airbnb模式，还有一些共享租车公司和部分P2P租车公司，但这些小伙伴要么太过垂直，太过细分，要么规模或份额太小，缺乏样本意义。

比如百合曾经大谈信用婚恋的概念，但更多是与其他婚恋网站差异化竞争的噱头，并没有上升到实际的业务层面，再如至尊租车，支付宝的服务窗曾经与它有过一些类似账号打通的合作，但在中国租车市场早已边缘化的至尊租车，无论对支付宝还是芝麻信用都只有象征意义。P2P租车倒是很愿意接下阿里抛出的橄榄枝，不过对这个游走在灰色地带的创业模式，阿里目前还没有太大的兴趣。

曾经有人诛心阿里推出云服务的真实目的，就是觊觎这些企业的数据，不过就算阿里云是小微版的斯诺登，但连IT开发能力都没有的企业又有什么核心数据？

另外，由于芝麻信用已经在为淘旅行的酒店后付产品提供信用担保，阿里想当然的以为这个操作模式可以很容易的在体系外复制和拓展。然而据可靠消息，芝麻信用虽然付出了极大努力，仍然没有撬动类似中国移动、中国联通、中国电信、Airbnb、连锁快捷酒店，航空企业、租车公司等握有大数据的公司，而这些体系外数据能否成功接入将决定芝麻信用的成败。

阿里要破解的不仅是传统企业对数据安全的担忧，更有对互联网公司恐惧和猜忌的心魔，马云之所以时常现身传统企业，做布道式的高光演讲，绝非纯是成功者的自矜，更有深层次的考量。

2、风控、赔付和认可机制

阿里由于抢跑虚拟信用卡加上信任宝的操之过急，已经暴露在其他互联网巨头和传统金融的交叉火力中，从本质上说，腾讯前海微众的“大存小贷”较之阿里的“小存小贷”更能为传统金融体系释疑，没有物理网点的阿里银行在理念上太过超前，缺席银监会的第一批试点银行并不意外，腾讯的“普惠金融”虽然还留在纸面上，步子却走在了阿里前面。

至少在目前看来，依然云山雾照的芝麻信用能否承载阿里的厚望，谁也无法悬揣，但有一点是肯定的，芝麻信用建立了评价体系，它就必须承担因此带来的风险。举个例子，假如P2P租车引入了芝麻信用的认证体系，一旦发生骗车、丢车风险，芝麻信用赔偿吗？再如，白富美在百合找到芝麻信用的优质客户，却惨遭骗财骗色，芝麻信用负责吗？这是阿里必须面对的。更重要的是，芝麻信用提供的评估结果必须得到传统金融和线下企业的认可，否则没有意义。

3、人工干预和信息输出

技术不是万能的，传统金融的安全准则也不是全无意义，阿里很早就建立了小微银行项目，还请来原杭州银行行长俞胜法负责，但它要用无网点银行的形式把互联网金融的优势发扬光大，不可避免要引入一些人工干预机制，这与阿里原来信守的在线大数据解决一切的理念有直接冲突。

信息输出意味着阿里的数据必须以某种形式回馈给传统金融和实体企业，作为中国互联网金融的先驱，阿里是否愿意做以及如何做，信息披露的规范以及如何监管，将考验它的智慧。