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1．保险作为风险管理的一种方法，其基本作用是（ d）。
A．分散风险，排除损失 B．排除风险，提高效益
C．消除风险，消化损失 D．分散风险，消化损失
2．从原理上说，商业保险的物质承担者是（b ）。
A，国家政府机构 B．商业保险基金
C．互助保险基金 D．赔款准备基金
3．保险参与国民收人分配与再分配的形式是（ c）。
A．收取保险费和上缴利润 B，收取保险费和资金运用
C．收取保险费和赔付保险金 D．收取保险费和提取准备金
4．同质风险的集合体是保险风险集合与分散的前提条件之一。同质风险的含义是（ d）。
A．风险单位在种类、品质、性能等方面大体相近，但价值差异较大
B．风险单位在种类、品质、价值等方面大体相近，但性能差异较大
C．风险单位在性能、品质、价值等方面大体相近，但种类差异较大
D．风险单位在种类、性能、品质、价值等方面大体相近
5．社会保险是指国家通过立法形式，采取强制手段而实施的一种保险。社会保险的险种包括（d ）等。
A．财产保险 B．责任保险
C．信用保险 D．失业保险
6．在市场经济条件下，保险职能在具体实践中所表现出的效果被称为（ d）。
A．保险的效益 B．保险的本质
C．保险的功能 D．保险的作用 来源：www.100ksw.com
7．不足额保险中的比例赔偿方式的“比例”是指（ b）。
A．保险金额与保费收人的比例
B．保险金额与实际保险价值的比例
C．保险价值与保费收人的比例
D．个别保险金额与总保费收人的比例
8．与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人被称为（b ）。
A．被保险人 B．投保人
C．受益人 D．代理人
9．保险合同约定的保险事故或事件发生后，保险人所应承担的保险赔偿或给付责任被称
为（d）。
A．保险赔偿 B．保险给付
C．保险保障 D．保险责任
10．在保险实务中，财产保险合同的主体变更主要是指（d）。
A．保险人和投保人的变更
B．投保人和受益人的变更
C．被保险人和代理人的变更
D．投保人和被保险人的变更
11．按照我国《保险法》的规定，投保人履行如实告知义务遵循的原则是（d）。
A．无限告知原则 B．部分告知原则
C．全部告知原则 D．询问告知原则
12．在财产保险合同中，对于被保险人的损失，保险人承担损失赔偿的最高限额是（c）。
A．保险标的的账面金额 B．保险标的的市场价值
C．保险标的的实际损失 D．保险标的的保险价值
13．李某为其妻购买了10年期的两全保险。三年后，李某与其妻离婚，该离婚事件对保险合同的影响是（a ）。
A．该保险合同已丧失保险利益
B．保险人无须承担给付保险金的责任
C．李妻仍可领取保险金
D．李某应该领取保险金
14．按我国《保险法》的规定，保险合同中规定的关于保险人责任免除条款的生效条件是（ b）。
A．保险人在事故发生时向投保人告知该条款
B．保险人在订立保险合同时向投保人明确说明该条款
C．保险人在保险合同中明确写明该条款
D．该条款应得到保险监管部门的批准
15．在运用近因原则时，保险人认定近因的关键因素是（ d）。
A保险人与投保人的关系 B．保险人与保险代理人的关系
C．保险人与保险风险的关系 D．风险因素与损失之间的关系
16．代位追偿权利产生的条件之一为导致保险事故发生的责任方是（ b）。
A被保险人 B、第三者
C．保险人 D．投保人
17．在“保险利益应为确定的利益”的含义中，客观上或事实上已经存在的经济利益叫做（b ）。
A期待利益 B．现有利益
C．合法利益 D．责任利益
18．在最大诚信原则基本内容中，弃权与禁止反言的主要约束对象是（ c）。
A．保险经纪人 B．保险代理人
C．保险人 D．被保险人和投保人
19．当相互保险公司的经营有盈利时，盈余最终将归保单持有人所有，其采取的分配方
式通常是（a ）。
A．保单分红 B．保单派息
C．股东分红 D．股东派息
20．下面保险业务中，保险人在承保时需要针对每笔业务制定单独费率的业务是（ d）。
A．企业财产保险 B．家庭财产保险
C．利润损失保险 D．海上保险
21．保险理赔原则中，“公平合理”原则的含义是指保险人在理赔中应做到（a ）。
A．主动、迅速、准确、合理 B．重合同、守信用
C．实事求是 D．准确及时
22．与注册资本一起共同构成保险公司偿付能力的保险资金是（ a）。
A．公积金 B．贷款
C．开业资本 D．预期利润
23．明确分出公司和分人公司之间的权利义务关系的协议称为（b ）。
A．再保险账单 B．再保险合同
C．分保建议书 D．分保要保书
24．业务量规模较小的保险公司在提取未决赔款准备金时，适宜采用的方法是（ d）。
A．年平均估算法 B．季平均估算法
C．月平均估算法 D．逐案估计法
25．一个国家、地区或民族的文化传统，如风俗习惯、伦理道德观念、价值观念、宗教信仰、法律和艺术等被称为（ d）。
A．经济环境 B．人口环境
C．政治法律环境 D．社会文化环境
26．一个人在银行的储蓄越多，或者其他金融资产越多，此人对商业养老保险需求的表现为（b ）。
A．越高 B．越低
C．稳步增长 D．跳跃增长
27．保险市场中，市场领导者最常用的策略是（ a）。
A．扩大总市场需求、保护现有市场占有率和扩大市场占有率策略
B．正面进攻、侧翼进攻、围堵进攻和游击战策略
C．紧密跟随、有距离跟随和有选择跟随策略
D．专业化策略
28．保险人通过在各地设立分支机构来完成总代理人所担负的各项任务，从而更有效地控制保险风险的保险代理制度被称为（a ）
A．分公司制度 B．地方代理制度
C．营业代理制度 D．直接报告制度
29．在一个保险市场上同时存在两家或两家以上的保险公司，分别垄断某一地区的保险业务，相互间业务不交叉，从而保持完全垄断模式的基本性质的保险市场模式被称为（a ）。
A．地区型完全垄断 B．结构型完全垄断 来源：www.100ksw.com
C．专业型完全垄断 D．行业型完全垄断
30．当我们在市场中销售某种保险商品时发现，保险费率稍微一降，保险公司就不再销售该险种。说明，这一险种的供给弹性属于（b ）。
A供给无弹性 B．供给无限弹性
C．供给富于弹性 D．供给缺乏弹性
31．保险需求的首要前提是（ b）。
A．强烈的投保愿望 B．风险的客观存在
C．足够的购买能力 D．保险利益的存在
32．既是最早的个人保险组织又是当今世界上最大的保险垄断组织的机构是（a ）。
A．英国的“劳合社” B．美国的“友邦”
C．加拿大的“宏利” ．D．法国的“安盛”
33．保险代理人在保险人授权范围内，办理保险业务的行为所产生的民事法律责任的承担者是（d ）。
A．投保人 B．代理人
C，被保险人 D．保险人
34．保险代理合同当事人之间，由法律确认的权利和义务被称为（c）。
A．保险代理合同的客体
B．保险代理合同的利益
C．保险代理合同的内容
D．保险代理合同的责权
35．根据我国《民法通则》的规定，下列法人中，属于社团法人的是（d ）。
A．保险学院 B．保险经纪公司
C．保监会 D．保险行业协会
36．依照我国《民法通则》的规定，无民事行为能力人实施的民事行为属于（ b）。
A．具有法律约束力的行为 B．无效行为
C．部分无效行为 D．附条件生效行为
37．甲某的宠物狗咬伤邻居一个5岁的小孩，根据我国《民法通则》的规定，对此损害承担民事责任的人是（a）。
A．甲某
B．小孩的家长
C．甲某和小孩的家长各担50％
D．主要由甲某承担，小孩的家长适当承担部分责任
38．甲公司分立成乙和丙一大一小两家公司，那么甲公司的原有债务承担情况应该是（b ）。
A．乙和丙都不负责任 B．乙和丙承担连带责任
C．由大公司承担 D．由小公司承担
39．甲借给乙一辆车搞运输，为期一年，一月后甲死亡，未确定继承人。那么债务到履行期时，乙可以主张的权利是（a ）。
A．提存 B．混同
C．免除 D．抵销
40．根据我国《合同法》规定，保险公司的招股说明书，一般被视为（a ）。
A．要约邀请 B．要约
C．反要约 D．承诺
41．按照我国《消费者权益保护法》的规定，对于包修的大件商品，消费者要求经营者修理的，对支付的运输等合理费用的承担者是（b ）。
A．消费者
B．经营者
C．运输者
D．消费者和经营者
42．根据我国《消费者权益保护法》规定，不属于消费者协会的职能包括（ c）等。
A．向消费者提供消费信息和咨询服务
B．参与有关行政部门对商品和服务的监督、检查
C．向消费者推荐某些商品以获取收益
D．受理消费者的投诉，并对投诉事项进行调查、调解
43．按照我国《消费者权益保护法》的规定，经营者对商品作引人误解的虚假宣传的，由工商行政管理部门责令改正，并可根据情节单处或者并处警告、没收违法所得、处以一定的罚款，罚款金额是（ ）。来源：www.100ksw.com
A．违法所得一倍以上五倍以下的罚款 a
B．违法所得五倍以上的罚款
C．违法所得五倍以上十倍以下的罚款
D．违法所得十倍以上的罚款
44．根据我国《反不正当竞争法》的规定，经营者违反本法规定，给被侵害经营者造成损害 的，应当承担损害赔偿责任，但是被侵害经营者的损失难以计算时，赔偿金额应确定为 （ ）。
A．被侵害经营者过去的正常利润
B．侵权人在侵权期间因侵权所获得的利润 b
C．被侵害经营者在侵权期间的收人
D．侵权人在侵权期间因侵权所获得的收人
45．根据我国《反不正当竞争法》的规定，降价销售的竞争行为中属于不正当竞争行为的是 （d ）。
A．新进人者大幅度降价销售鲜货商品
B．季节性降价抛售
C．大幅度降价处理库存积压产品
D．新进人者大幅度降价，甚至低于成本销售以迅速获取大量市场份额
46．我国《反不正当竞争法》中所指的不正当竞争是指（ d）。
A．消费者违反本法规定，损害其他消费者的合法权益，扰乱社会经济秩序的行为
B．经营者违反本法规定，损害其他消费者的合法权益，扰乱社会经济秩序的行为
C．消费者违反本法规定，损害其他经营者的合法权益，扰乱社会经济秩序的行为
D．经营者违反本法规定，损害其他经营者的合法权益，扰乱社会经济秩序的行为
47．在保险合同中，投保人对保险标的所享有的保险利益的货币估价额被称为（ a）。
A．保险价值 B．保险金额
C．预期价值 D．实际利益
48．在我国企业财产保险综合险的保险责任中，对暴雨的降雨量界定标准是（b）。
A．每小时降雨量达到10毫米以上
B．每小时降雨量达到16毫米以上
C．每小时降雨量达到30毫米以上
D．每小时降雨量达到50毫米以上
49．我国个人抵押贷款房屋保险的最长保险期限是（c ）。
A．1年 B．5年
C．20年 D．与抵押合同规定同
50．在我国的利润损失险中，营业额减少是指（ d）。
A．标准营业额减去保险期内的正常营业额的差额
B．标准营业额减去赔偿期内的正常营业额的差额
C．标准营业额减去保险期内的非正常营业额的差额
D．标准营业额减去赔偿期内的非正常营业额的差额
51．我国机动车辆保险的基本险包括（c ）。
A．车辆损失险和全车盗抢保险
B．车辆损失险和车上责任保险
C．车辆损失险和第三者责任保险
D．车辆损失险和无过失责任保险
52．航行于沿海、内河的某船投保了船舶一切险，该船已使用2年，在保险期内发生保险责任范围内的部分损失为30万元。如果保险船舶的保险金额为10 000万元，而出险时新船的市场价为15 000万元。不计残值，那么在1万元的免赔规定下，保险人的赔偿金额是（ ）。
A．30万元 B．29万元 d
C．20万元 D．19万元
53．下列风险事故中，属于飞机机身及零备件保险的保险责任的是（a ）。
A．被保险飞机起飞后失踪，10日内杳无音信 B．战争和军事行动
C．被保险人的故意行为 D．发动机吸人石子造成发动机损失
54．在远洋船舶保险的保险责任中，属于疏忽条款责任范围不赔的情况有（a ）等。
A．船舶机件或者船壳的潜在缺陷本身的损失
B．船长从事走私使船舶被没收遭受的损失
C．装卸货物时发生的意外事故造成的船舶损失
D．引水员疏忽造成船舶的损失
55．根据我国海上运输货物保险条款的规定，如果被保险货物从发货人仓库起运，先运往打包厂打包，再装火车，后经起运港海轮运输。若在打包厂打包时发生火灾造成损失，保险人的正确处理方式是（ ）。
A．赔偿从发货人仓库到打包厂的运费损失 B．不赔偿任何损失 b
C．赔偿货物损失 D．比例赔偿货物损失
56．根据国内运输货物保险的规定，如果收货人未及时提货，保险责任终止期限为（b ）。
A．以收货人接到到货通知单后10天为限
B．以收货人接到到货通知单后15天为限
C．以收货人接到到货通知单后30天为限
D．以收货人接到到货通知单后60天为限
57．按照保险人承担责任方式。我国国内运输货物保险划分为（b ）。
A．全损险和一切险
B．基本险、综合险和附加险
C．平安险、水渍险和一切险
D．基本险、一般附加险和特殊附加险
58．根据我国海上运输货物保险条款的规定，承保货物在保险期内发生的生锈损失的附加险
是（ a）。
A．锈损险 B．混杂玷污险
C．钩损险 D．受潮受热险
59．在建筑工程物质损失保险的保险责任中，因发生除外责任之外的任何自然灾害或者意外事故造成的物质损失和有关费用，保险人予以负责，但是不包括的费用项目是（ ）。
A．必要的场地清理费用 c
B．专业费用
C．被保险人采取施救措施支出的合理费用
D．火灾造成的临时性工程的损毁和清理费用
60．在安装工程保险中，属于保险人赔偿的损失有（d ）。
A．因设计错误造成被保险机器本身的损失
B．因铸造或原材料缺陷造成被保险机器本身的损失
C．为了换置、修理、矫正存在工艺不善的被保险机器本身缺点的费用
D．有设计错误的被保险机器造成其他保险财产的损失
61．航天保险中的卫星发射保险的保险责任正常终止时间是（d ）。
A．至卫星发生全部损失时
B．至卫星在发射工地装上火箭后
C．至卫星作出意向点火时
D．至卫星在轨道正常工作并运行时
62．海洋石油开发工程建筑安装保险的保险责任的确定基础是（a ）。
A．以建筑安装工程一切险为基础，附加船舶碰撞责任、特约保险责任等
B．以建筑安装工程物质损失险为基础，附加船舶碰撞责任、特约保险责任等
C．以建筑安装工程一切险为基础，附加特种风险保险、收人损失保险等
D．以建筑安装工程物质损失险为基础，附加特种风险保险、收人损失保险等
63．在责任保险中，确定保险责任事故有效期间的方法被称为责任保险的（ a）。
A．承保基础 B．承保技术
C．承保方式 D．索赔时效
64．我国某出口公司为美国的一个进口商申请了20万美元的买方信用限额。在一次出口价值30万美元的货物时，出口商遭受了25万美元的收汇损失。则出口信用保险公司承担的最大赔款金额是（ ）。
A．12．5万美元 B．20万美元 b
C．25万 D．30万美元
65．承保工程所有人因承包人不能履约而遭受的预付款损失的合同保证保险被称为（b ）。
A．维修保证保险 B．预付款保证保险
C．供应保证保险 D．忠诚保证保险
66．短期出口信用保险的保险费计算公式是（ a）。
A．保险费＝申报发票总值×保险费率
B．保险费＝买方信用限额×保险费率
C．保险费＝货运保险金额×保险费率
D．保险费＝货物到岸价格×保险费率
67．与其它风险一样，生命风险的特性之一是（b ）。
A．主观性 B．客观性
C．确定性 D．不可测性
68．根据以往一定时期内各个年龄人的死亡统计资料编制的统计表是（a ）。
A．生命表 B．调查表
C．抽样表 D．测算表
69．某人投保意外伤害保险一份，保险金额为20万元。在保险期限内不慎发生扭伤，一月后全愈，该次事故发生医药费268元。事后，被保险人向保险人提出索赔。那么，保险人对此索赔的正确处理方法是（ ）。
A．赔付医药费268元 B．赔付保险金20万元 d
C．按伤残程度赔付 D．不予赔付任何款项
70．在健康保险中，提供被保险人在残废、疾病等之后不能继续工作时的收人损失补偿的保险称为（a ）。
A．残疾收人补偿保险 B．疾病医疗费用保险
C．身体伤残收人保险 D．失业收人损失保险
71．在人身保险中，有一类保险单每期盈利的一部分被保险公司以红利形式分配给了保单持有人。 则这类人身保险被称为（b ）。
A．投资保险 B．分红保险
C．万能保险 D．储蓄保险
72．在人寿保险合同中，订立不可抗辩条款的主要目的是（a ）。
A．将保险人以投保人在投保时违反最大诚信原则为由而主张合同无效的权利限制在
一定时期内
B．将保险人以投保人在投保时违反损失补偿原则为由而主张合同无效的权利限制在
一定时期内
C．将保险人以投保人在投保时违反协商一致原则为由而主张合同无效的权利限制在
一定时期内
D．将保险人以投保人在投保时违反境内投保原则为由而主张合同无效的权利限制在
一定时期内
73．在人身意外伤害保险中，意外事故发生的原因必须是意外的、偶然的和（d ）。
A. 可预知的
B．可测定的
C．多变化的
D．不可预见的
74．在健康保险的成本分摊条款中，有一个针对一些金额较低的医疗费用支出作出不赔规定的条款。这个条款被称为（a ）。
A．免赔额条款
B．控制成本条款
C．小额不计条款
D．合理拒付条款
75．在健康保险的比例给付条款中，如果采用累进比例给付方式，则保险人承担医疗费用的比例和被保险人自负比例之间的关系是（c ）。
A．医疗费用支出增加，保险人承担的比例减小，被保险人自负比例增大
B．医疗费用支出增加，保险人承担的比例减小，被保险人自负比例也减小
C．医疗费用支出增加，保险人承担的比例增大，被保险人自负比例减小
D．医疗费用支出增加，保险人承担的比例增大，被保险人自负比例也增大
76．投保人和保险人在自愿基础上通过平等协商订立的意外伤害保险合同被称为（c ）。
A．自主意外伤害保险 B．平等意外伤害保险
C．自愿意外伤害保险 D．民主意外伤害保险
77．通常，一定量的资金在一定时期内的收益被称为（c ）。
A .贴息 B．贴现
C．利息 D．利率
78．在人身保险实务中，保险人通常用作判断投保人缴费能力的主要依据包括（ b）等。
A．被保险人职业和经济收人
B．投保人的职业和经济收人
C．受益人的职业和经济收人
D．投保人所投险种保额大小
79．由于寿险合同的投保人缴纳保费的时间与保险人支付保险金的时间有很长的间隔，因此，人寿保险的保险人对投保人所缴纳的保费应该承担的特殊责任是（ ）。
A保证给付 B．保值增值 b
C．到期返还 D．不被挪用
80．在团体人寿保险中，受保险合同保障的被保险人是（a ）。
A．团体中的在职人员 B．团体中的离休人员
C．团体中的退休人员 D．团体中的病退人员
81．在人身意外伤害保险实务中，对于被保险人因吸毒而受到的“意外伤害”，通常被列为（a ）。
A．不可保意外伤害 B．特约可保意外伤害
C．条件可保意外伤害 D．一般可保意外伤害
82．构成健康保险所指的疾病必须具有的条件之一是：必须是由于非长存原因所造成的。下列所列疾病中，符合这一构成条件的是（ c）。
A．皮肤衰老 B．器官衰老
C．食物中毒 D．功能减弱
83．王某投保人身意外伤害保险一份，保险金额为50万元，保险期限为2001年1月2日至2002年1月 1日，且合同规定的责任期限为180天。王某于2001年11月1日遭受意外伤害事故，于2003年3 月1日因王某死亡而结束治疗。此前，王某曾于遭受伤害后的第180天作了伤残鉴定，那时的伤残程度为40％。则保险人对此事故的理赔意见是（ ）。
A．承担保险责任，给付保险金50万元 c
B．承担保险责任，给付保险金30万元
C．承担保险责任，给付保险金20万元
D．不承担保险责任，因王某已经死亡
84．团体长期人寿保险是团体保险的另一重要险种，其投保对象往往是一些小型企业。团体长期人寿保险的主要作用是（ b）。
A．为雇员失业提供生活保障 B．为雇员退休提供生活保障
C．为雇主倒闭提供生活保障 D．为雇主退休提供生活保障
85．在人身意外伤害保险实务中，对于被保险人在运动中受到的“意外伤害”，通常被列为（ d）。
A．一般可保意外伤害 B．不可保意外伤害
C．条件可保意外伤害 D．特约可保意外伤害
86．在残疾收人补偿保险中，推迟期的长度一般是（ A）。
A．3个月 B．12个月
C．18个月 D．24个月
87．人身保险分为强制保险和自愿保险。这种划分的分类标准是（a ）。
A．实施方式 B．投保方式
C．保险金给付方式 D．保单利益的归属
88．在人寿保险合同中，如果把自杀一概列为保险责任，保险人承担保险责任，则利益受到损害的人是（ d）。
A．投保人 B．被保险人
C．受益人 D．保险人
89．个人意外伤害保险可以分成单纯意外伤害保险和附加意外伤害保险两类。这种分类的分类标准是（d ）。
A．保险期限 B．保险金额
C．保险危险 D．险种结构
90．在人身保险实务中，健康保险的种类包括（a ）。
A．医疗保险、残废收人补偿保险和重大疾病保险
B．检查保险、残废收人补偿保险和重大疾病保险
C．门诊保险、残废收人补偿保险和重大疾病保险
D．工伤保险、残废收人补偿保险和重大疾病保险
91．以小团体作为投保人，对小团体的成员以个人方式予以承保，保险单由被保险人领取的团体健康保险被称为（ b）。
A．普通团体健康保险 B．集团健康保险
C．协会健康保险 D．综合健康保险
92．在意外伤害保险中，如果被保险人在保险期限内遭受意外伤害，在责任期限内治疗结束并被确认为残疾，则保险人确定被保险人残废程度的时点是（d ）。
A．保险期限结束时 B．意外伤害发生时
C．被保险人治疗结束时 D．责任期限结束时
93．在现值计算时，所使用的折现因子表达式为v=1/（1+i），其含义是（a ）。
A．表示一年后得到1元在期初时刻的现值
B．表示一年后得到1元在期初时刻的终值
C．表示若干年后得到1元在期初时刻的现值
D．表示若干年后得到1元在期初时刻的终值
94．在人身保险实务中，保险金额的确定方式是（c ）。
A．保险人和受益人协商确定 B．投保人和被保险人协商确定
C．保险人和投保人协商确定 D．保险人和代理人协商确定
95．人身保险的作用之一是它可以作为一种投资手段。下列人身保险中，可以作为投资手段的是（c ）。
A．医疗费用保险 B．意外伤害保险
C．投资连接保险 D．重大疾病保险
96．计算人寿保险营业保费的三元素法是将寿险费用分为三大类，即（a ）。
A．新契约费、维持费用和收费费用
B．新契约费、服务费用和理赔费用
C．出单费用、维持费用和结算费用
D．出单费用、维持费用和财务费用
97．王某投保人身意外伤害保险一份，保险金额为50万元，保险期限为2001年1月2日至2002年1月1日，且合同规定的责任期限为180天。王某于2001年3月1日遭受意外伤害事故，于2001年6月1日治疗结束，并被鉴定为中度伤残，伤残程度为45％。则保险人对此事故的理赔意见是（ ）。
A．承担保险责任，给付保险金50万元 c
B．承担保险责任，给付保险金27.5万元
C．承担保险责任，给付保险金22.5万元
D．不承担保险责任，因责任期限未满期
98．规定团体健康保险的被保险人脱离团体时，保险人允许这些人购买个人医疗费用保险而无须提供可保性证明的条款被称为（ d）。
A调整保险金条款 B．观察期条款
C．缓冲期条款 D．转化条款
99．按照投保动因分类，人身意外伤害保险的种类包括（ a）等。
A．自愿意外伤害保险和强制意外伤害保险
B．单纯意外伤害保险和附加意外伤害保险
C．商业意外伤害保险和社会意外伤害保险
D．普通意外伤害保险和特定意外伤害保险
100．人寿保险的主要风险是死亡率。在我国人寿保险公司的经营实践中，所考虑的影响死亡率的主要因素包括（ d）等。
A．住址、性别和职业 B．职位、性别和职业
C．身高、性别和职业 D．年龄、性别和职业
2. 电子商务中消费者权益保护存在问题的原因求解答
电子商务拓宽了消费市场，增大了消费信息和市场透明度，传统的消费活动几乎都被搬上了网络空间。然而事情都具有两面性，电子商务带来优越性的同时也引发了不少的问题，增加了消费者遭受损害的机会。中国网库王海波先生认为电子商务中对消费者权益保护方面存在如下诸多方面的问题。
1）交易安全问题
由于电子商务的活动很多都是在开放、虚拟的网络环境下进行，形形色色的人员都可以参与其中，这就给交易安全问题提出了更高要求。因此，身份识别、信用认证、合同有效性的认定和安全电子支付是电子商务应用中必须解决的关键问题。
2）消费者的知情权问题
知情权是消费者的一项基本权利。在电子商务环境下，消费者在购买商品或接受服务时，应知晓商品和服务的真实情况。但在实际电子商务活动中，经营者对消费者虚假告知或不完全告知的案例时有发生。
3）消费者隐私权保护问题
在电子商务中，由于黑客技术的发展和网络利益的驱使，消费者的隐私权极易受到侵犯。网络隐私一旦被滥用，将给消费者个人带来难以想象甚至是灾难性的后果。
4）消费者退换货问题
在电子商务环境下，由于网络交易的特殊性，消费者不能当面检验商品，导致错误的购买决定的可能性较大；另一方面经营者的权益也可能受到消费者退换货的影响。如一些数字化的商品：音乐CD、影视DVD、软件、电子书籍等，消费者在要求退换货前保留了复制品的可能性很大。
5）格式条款的效力问题
格式合同是社会经济发展的产物。但网络中存在诸多不公平的格式合同或霸王条款，如果这些格式合同或霸王条款得不到合理控制，会增加消费者权益受到侵害的可能性，最终导致消费者拒绝这种网上交易方式。
6）管辖权问题
网络的非中心化和无边界性，使网络空间成为一个不易受主权管辖的新的领域，网上活动发生的具体地点和确切范围很难界定，因而消费者合法权益保护问题可能受到立法差异、管辖权限制和地方保护主义等多方面的阻碍。
7）损害责任的承担问题
在网络交易过程中会经常遇到一些障碍，导致交易中止。不管中止的原因是来自黑客袭击还是系统失误，责任都必须要有人来承担，谁来承担这个风险呢？而相关法律法规对于电子商务中这一责任的承担问题并未明确。
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4. 毕业论文：论消费者权益的自我保护
1 论文
与时俱进、开拓创新，开创消费者权益
保护工作新局面
―――浅谈执行《消费者权益保护法》 的做法和有关法律问题
1993年10月，我国颁布了《中华人民共和国消费者权益保护法》，该法首次以立法的形式将消费者区别于一般的商品或服务的购买者，给予更高的保护标准，是我国法律在消费者权益保护方面的一个里程碑，为保护我国消费者权益提供了强有力的保障。
保护消费者权益是一项系统工程，必须建立健全完善的消费者权益保护体系，在政府的统一领导下，充分发挥工商、质检、物价、卫生等部门的作用，实行工商12315与公安110联动，各有关行政管理机关要在各自职责范围内，各司其责、依法行政。同时，各部门之间加强协调，互相配合，互相支持，形成合力，共同保护消费者合法权益。
“三个代表”重要思想，既是消费者权益保护工作必须坚持的总的指导思想，也是必须努力达到的目标要求，更是检验和衡量消费者权益保护工作的根本标准。要切实做好消费者权益保护工作必须把“三个代表”重要思想作为新时期加强消费者权益保护工作和队伍建设的根本方针，落实到各项消费者权益保护工作中去，努力开创消费者权益保护工作的新局面。
执行《消费者权益保护法》的经验、做法
一、消费纠纷调解中归责原则的运用
1、过错责任原则在消费纠纷调解中的运用
过错是一种主观上的心理状态，分为故意和过失两种形态。故意也称恶意，是指行为人知道并且促使或希望侵害结果发生：过失是指行为人对结果的发生既不希望也无法预见，但是应当预见并避免其发生。
主观上的心理状态是通过行为人的外部活动表现出来的，通过那些足以表明行为人主观心理状态的客观事实的综合性判断来确定行为人的过错。因此，在法律上可建立一个客观标准对过错进行判断，这个标准就是一定程度的“注意义务”，即“一个具有普通判断力和意志力的人在相关背景环境下以相关注意力能够避免的情形”。在消费纠纷中，能够清晰地判断侵害人存在主观故意的案例毕竟是少数，更多的是需要对侵害人是否存在过失进行判断，这时就应运用“注意义务”客观判断标准。
过错责任原则关于过错的客观判断标准和过错推定的判断方法在消费纠纷调解实践中的运用，可按以下三步骤进行：1、损害事实的证明。消费者必须证明自己的权益或利益受到损害，并证明这种损害与经营者的行为有直接的联系。2、过错的举证责任倒置。按照过错推定方法，经营者主观方面的过错问题应由他自己作出反面证明，即经营者应当提出其无过错的反证。3、责任的确定。调解人员需要判断：消费者的权益损害实施是否明确，损害与经营者行为的因果联系是否存在，经营者提出的过错反证是否达到免责要求。如；去年12月，黄女士在某酒楼吃饭时被服务员手上开水壶洒落的开水轻微烫伤。我“12315”消费者申诉举报中心调查案情后认为，按《消费者权益保护法》第十八条规定，经营者应保证其提供的服务符合保障人身安全的要求。虽然消费者与服务员产生身体碰撞被烫伤并非服务员的故意造成，但服务员应有防止此类事情发生的义务，而且，经营者不能提供不可抗力、消费者存在重大过错、意外事件或第三人过错等免责事由。所以，经营者对其过失造成的损害应承担民事责任，依据《消费者权益保护法》第四十一条，经营者向消费者赔偿前期医疗费、合理的后续医疗费、交通费、误工费共1300元。
2、无过错原则在消费纠纷调解中的运用
第一类是缺陷产品致损责任。对缺陷产品致损纠纷，根据《产品质量法》，生产者与销售者承担连带责任，对于消费者提出的损害赔偿要求，生产者或销售者不管有没有过错都应先进行赔偿，再按责任归属进行追偿。如：消费者刘某在某儿童用品专营店购买一辆儿童三轮车，使用时座位的扶栏断裂，孩子轻微摔伤。我“12315”消费者申诉举报中心调查案情后认为，该产品属于存在不合理的危险，扶栏强度明显不足是一种设计上的缺陷，依据《产品质量法》规定，对缺陷产品造成的人身损害，消费者可选择向生产者或销售者提出损害赔偿要求，无需举证其存在过错。经调解，儿童用品专营店退还货款并赔偿医疗费300元。
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第二类是产品质量违约责任。《合同法》第一百零七条规定“当事人一方不履行合同义务或履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”。只要有违约事实，不管违约方是否有过错都要承担违约责任，在消费者的投诉中多见的是产品质量违约责任。如：消费者王某在使用广东某公司生产销售的“特制黑发灵”后无效且造成头发脱落。我“12315”消费者申诉举报中心调查案情后认为，产品说明书是生产者对产品的保证和承诺，该产品的效果与产品说明不符，实质上是一种产品质量违约责任。按《产品质量法》第四十条规定，不符合以产品说明方式表明的质量状况的，销售者应退货并赔偿消费者的损失。经调解，被投诉人向消费者退还货款并赔偿600元。
3、公平责任原则在消费纠纷调解中的运用
由于公平责任原则的目的在于体现“公平”这样一个社会基本准则和价值观念，让当事人公平合理地分担损失，因此侵害人对损害结果并不负全部责任，只是按情况分担部分责任。如：消费者陈某购买的燃气热水器使用时发生爆炸，正在洗澡的小孩受到惊吓，没有造成其它财产损失。我“12315”消费者申诉举报中心受理此案后认为，对于消费者来说，一年多来他一直使用该产品，表明已具备了使用该产品应具备的知识和技能，爆炸时也无明显的使用不当。对于产品生产者来说，该产品符合国家标准、行业标准且通过了质量认证，难以认定为缺陷产品。我“12315”消费者申诉举报中心考虑双方的经济实力和损害程度，依据公平责任原则进行调解。经调解，生产者向消费者赔偿2000元。双方对调解结果均表示满意。
二、技术性服务类纠纷的调解
在日常受理的投诉中，技术性服务类侵权的投诉正日愈增多，这类因技术性服务引起的侵权行为不同于常见的夸大故障、偷换原配件、以假充真、以次充好等服务类侵权，侵权的方式和方法具有很强的隐秘性，不易察觉。如：消费者张某于前年购买某品牌微机1台，并与厂家在本地的指定维修商取得联系，每半年进行一次免费上门维护保养。在最近一次维护后不久，电脑芯片烧坏。请教专业人员后，发现是因维护人员故意调高了某技术参数，致使芯片寿命缩短（因该品牌零配件更换只能在该维修点进行，维修点可从中获利）。消费者对其维护服务质量提出置疑，要求赔偿一切经济损失。我“12315”消费者申诉举报中心调查案情后认为，根据《消费者权益保护法》第二十二条规定，经营者应当保证在正常使用商品和接受服务的情况下其提供的商品或服务应当具有的质量、性能、用途和有效期限。因此，维护人员擅自更改产品技术参数，使消费者更换本来不需更换的零配件以牟利，造成消费者利益受损的行为，具有主观故意。依据《消费者权益保护法》的规定，消费者因购买使用商品或接受服务受到人身、财产损害的，享有依法获得赔偿的权利。同时，维修合同和维护卡的填写、发放，在事实上已建立起双方之间的合同关系，因此消费者也可以根据《合同法》要求违约方承担违约责任，赔偿经济损失。代理维修商免费为消费者更换全新电脑芯片，并承诺该电脑芯片三年内出现质量问题均免费进行更换。
三、消费者公平交易权的保护
时下，很多商家、酒店都争相举办买一赠一、打折销售、购物抽奖、消费赠卷等活动，以期达到促销的目的。但在举办活动时，都宣称自己拥有最终解释权。商家宣称得天花乱坠的促销，在“最终解释”却大打折扣。如：陈先生到某商场购物，商场正在举行购物抽奖活动，陈先生一时高兴也跟着买了许多东西参与抽奖。很幸运，他中了头等奖，奖品是一台电冰箱。当他前去兑奖时发现，奖品竟是一台旧电冰箱。他找商家理论，得到的答案是“我们又没说作为奖品的电冰箱就是新的，这次活动的最终解释权是我们商场”。我“12315”消费者申诉举报中心调查案情后认为，商家的行为侵犯了消费者的公平交易权，消费者是冲着优惠条件去购物的，结果优惠却是打折的，从而损害了消费者的权益。再者，商家行使自封的“最终解释权”，实质上侵犯了消费者的知情权，消费者根本无从知道“最终解释权”下商家许诺的优惠究竟是什么。消费者发生消费行为后，与商家之间便与形成一种合同法律关系。我国《合同法》明确规定，合同双方都有解释权，但最终解释权应该由最终的解决部门司法机构行使。因而,责令商家需按宣传承诺兑给陈先生全新冰箱一台。
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完善我国《消费者权益保护法》的几点思考
一、 现行《消费者权益保护法》的几点不足
1、 关于消费者的定义
关于消费者的概念，我国理论界和司法实践界尚未形成统一的认识。1978年国际标准化组织消费者政策委员会对消费者的概念曾作了界定，认为消费者是指“为个人目的购买或使用商品和服务的个体社会成员”。我国《消费者权益保护法》第二条 “消费者为生活消费需要购买、使用商品或者接受服务，其权益受本法保护”的规定为调解消费纠纷带来一定程度的困难，并可造成司法混乱。如：武汉一位消费者购买了10多个随身听，怀疑是假冒名牌产品，向法院起诉，法院认为一次购买如此多的产品显然不是以生活消费为目的，判决原告败诉。法官在当地报纸上撰文认为，一次性购买商品数量太多可以推定为不是消费者，并特别指出，向有关专家咨询后，专家也持这种观点。笔者认为，这样推断是不科学的。如果公民为了馈赠好友一次性购买一定数量的随身听是不是消费者？如果公民分期分批购买同等数量的随身听是不是消费者？如果公民代朋友购买是不是消费者？因此，我国《消费者权益保护法》中这种“行为目的性”的规定，不利于消费者权益的保护。它基本上成为经营者抗辩消费者权利、免除或减轻自己责任的经常性理由。该规定在逻辑上会推导出经营者有审查公众为何“购买、使用商品或接受服务”的权利：在诉讼上会导致当事人要证明其为什么需要而“购买、使用商品或接受服务”。因此，笔者认为，《消费者权益保护法》中关于“行为目的性”的规定应该淡化，可修改为“公众购买、使用商品或者接受服务，其权益受本法保护”。
2、 关于“企业”一词的使用
《消费者权益保护法》第三十六条规定“消费者在购买、使用商品或者接受服务时，其合法权益受到损害，因原企业分立、合并的，可以向变更后承受其权利义务的企业要求赔偿”。笔者认为，该规定未涵盖企业以外的经营者的分立、合并问题。原企业分立、合并后，新变更的经济组织并不一定就是企业，而经营者包括从事商品经营和营利性服务的法人、其它经济组织和个人，因而应把该规定中的后一个“企业”一词改为“经营者”。
二、 入世后的消费者权益保护
多年来，在政府有关部门的积极努力及社会各界的密切关注和大力支持下，我国的消费者权益保护事业取得了长足的进步：有关消费者权益保护的法律法规逐步完善，消费者权益行政保护力度不断加大：“3.15”国际消费者权益日家喻户晓，消费者的维权意识大大增强：遍布全国的消费者权益保护组织已经成为消费者维权的一支重要力量：消费者保护领域的国际合作不断扩大。一个法律监督、行政监督、社团监督和舆论监督四位一体、协调互动的消费者权益保护社会机制正在逐步形成。但“入世”为我国消费者权益保护运动带来了机遇和挑战。
入世使我国的消费者面临更大的选择空间、更多的消费方式和更新的消费理念，涉及进口产品质量和服务方面的纠纷将会更多。因此，我国消费者权益保护工作必须及时应变，采取适合中国国情的先进的方式、方法和观念来提高消费者权益保护的标准。笔者认为，对于行政、司法机关来说，以下几方面急需突破：
1、 质量纠纷的举证责任问题
商品安全与质量保证是市场交易的中心，也是消费者权益保护的中心。有时候由于客观上的限制，消费者举证是很困难的，与经营者相比，处于明显的弱势。这种时候，笔者认为，行政、司法机关可以适当采用举证倒置的做法，即由被诉人证明自己的行为没有侵权。
2、 小额纠纷问题
目前，我国消费者的绝大部分投诉都属于小额纠纷。许多国家制定有小额纠纷特别程序法，以提高效率、降低成本、节省人力物力。我国对于小额纠纷，人民法院是采用一般诉讼程序处理的。笔者认为，对于小额纠纷，应尽可能适用简易程序，同时发挥社会上调解组织、民间团体、社区组织的作用，力求这类简单纠纷得以简易快捷地解决。
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3、 社会公益诉讼问题
现行规定要求代表诉讼的代表人必须是案件当事人，因而未承认消费者组织代表消费者诉讼的能力。笔者认为，扩大消费者组织作为当事人的资格，在法律上赋予消费者协会可以根据授权和法定程序，确定消费者组织作为诉讼主体的法律地位，对违反法律、侵害消费者权益、损害国家利益和社会公共利益的行为，向法院提起诉讼，追究法律责任。
三、 网上购物消费者权益的保护
电子商务作为一种全新的商业运营模式，以其快捷、方便、高效、成本低、可进行“全球性”和“全天侯”交易等巨大优势而赢得众多企业和消费者的青睐，成为一股不可阻挡的潮流。无疑，电子商务的出现，给企业带来了更多的商机，也给消费者带来了一种全新的购买方式。但是，目前我国网络信息流、物流、资金流制度及相应法律法规尚不健全。为此，笔者认为应尽快开展以下几项工作，以适应电子商务监管需求。
1、 以法律的形式来规范电子商务行为
在鼓励电子商务发展的前提下，以立法的形式规范电子商务行为，明确商务网站的市场准入资格、市场经营行为、组成方式等，使商务网站具备“经营主体资格”，符合《消费者权益保护法》中的被投诉对象的条件。同时，还应明确工商行政管理机关对电子商务行为的监督管理地位，明确电子文书的法律效力和确认方式，明确网上交易行为的确认程序、支付程序、退货或者换货的程序、商务网站违反合同约定时应承担的责任和提供售后服务的义务，以及发生跨国消费纠纷时应适用的法律。商务网站要向消费者提供商品生产者的准确信息，以确保消费者合法权益的最终实现。
2、建立全国统一的电子商务认证体系
由于电子商务在网上交易时各方通常互不见面，具有较大的潜在风险，因而需要一个比传统商业模式更加完善的身份认证体系。因此，必须建立起一个专门的全国性的认证体系，超脱、权威、公正地开展电子商务认证工作，确认从事电子商务活动的企业身份的合法性、真实性和准确性。
3、建立全国统一的网上投诉中心和全国联网的“经济户口”数据库
建议，建立全国统一的网上投诉中心，受理全国范围内的网上购物的消费者的投诉，并根据消费者提供的被投诉企业的有关信息，将受理的消费者投诉案件转交给被投诉企业所在省、市的消费者权益保护部门，由其代表消费者向被投诉企业求偿，并围绕严重侵害消费者合法权益的行为，依据有关法律法规对被投诉企业进行严厉的行政处罚。之后，再将处理结果通过网上投诉中心反馈给消费者，切实保护消费者的合法权益不受侵害。
如果网上购物的消费者的合法权益一旦受到侵害，消费者在明确投诉对象后，还需要掌握更详细的信息资料，以便投诉或者起诉。因此，建立全国联网的“经济户口”数据库变得十分迫切和必须；同时，网络技术的飞速发展，也已经使这一设想成为可能并且可行。
总之，保护消费者的合法权益就是全心全意为人民服务。无论是改革开放还是加入WTO，无论是发展生产力还是发展先进文化，归根到底都是为了人民群众的利益。保护消费者的合法权益，必须用“三个有利于”和“三个代表”的标准衡量法律、政策是否符合消费者权益的全面发展和实现。对消费者权益加大保护力度，一方面需要进一步完善有关消费者权益保护的立法，在立法上要体现出前瞻性，以能及时应对新情况、新问题。另一方面在立法政策倾向和救济手段上，需进一步向保护弱者――消费者利益方面倾斜，以便消费者利用各种救济手段及时维护自己的合法权益
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你好，银行从业资格考试属于全国统考，采取的是题库系统随机抽取试题的方式（随机组卷），其考试难度不大，除了个人理财科目，其他科目都是纯文字的东西，自己多看看书，多做点练习题，考试通过是没有任何问题的。
希望能帮到你，祝你生活愉快。
7. 消费者权益保护，银行个人金融信息泄露应急演练怎么弄
建立个人信息数据库分级授权管理制度，合理确定本机构员工调取信息的范围、专权限和程序，采取属有效措施，确保个人信息在内部使用及对外提供等流转环节的安全性，防范信息泄露风险
银行业金融机构在办理金融业务过程中，不仅掌握着消费者相关的财产信息，也接触到消费者相关的身份信息。对消费者财产信息加以保护，既是尊重客户个人隐私的职业道德需要，也是防范信息被不当利用的现实需要。近年来，随着个人信息被侵害案件频发，我国法律加大了对消费者个人信息的保护力度与侵害个人信息的惩处力度。与此同时，银行业金融机构也应高度重视消费者个人信息保护工作，尽快熟悉相关规定，将保护消费者个人信息作为一项重要工作来抓。