刘明康互联网金融

① 互联网金融未来的发展趋势是怎样的

随着互联网向各个行业不断冲击渗透，互联网与金融的巧妙结合渐入人们的视野。一夕间，互联网金融已跃升成为当下最为时髦的理财选择。据权威数据显示，2015年大约有47.4%的投资者选择股票为理财产品，47.7%的投资者选择基金进行投资，40.9%的投资者选择互联网金融进行理财投资。

值得注意的是，互联网理财模式虽然不及股票市场的火爆，但已成为理财市场的第三大主流选择，这也说明了互联网金融产品在悄无声息间已改变了理财市场的固定结构，正以超常规的发展速度开拓金融市场的疆土，未来互联网金融的发展不容小觑且行业正清晰呈现四大发展趋势。

投资群体明显年轻化

年轻用户是互联网的中坚力量。这条“屌丝定律”在互联网金融领域，也很适用。据相关数据统计，80后、90后占到互联网金融消费群体的70%以上。这个年龄段的群体虽然不是社会财富的最大拥有者，却是接触互联网最多的群体，他们多喜欢冒险、崇尚创新、热爱自由，这与互联网能最快获取信息的特质吻合。

还有调查数据显示，1000名80、90后青年里，有823人更愿意选择互联网金融来完成自己的理财、及小额贷款的需求。可见，更多年轻人愿意参与其中，互联网金融群体呈现年轻化趋势。

移动互联网金融大众化

随着智能手机、移动互联网的极大普及，手机已成人们日常生活的重要“伴侣”，据中国互联网络信息中心发布的最新报告显示，截至2015年6月，我国手机网民规模达5.94亿。加之现代社会快节奏的生活方式，使得生活中碎片化时间逐渐增多，这些因素催生出人们对于移动金融的迫切需求。

相较于PC端，移动端更能突破时间和空间的局限性，所以，通常人们会选择方便携带的手机作为上网设备，通过手机移动端来进行金融活动，随时随地享受金融服务，钱香金融APP也即将上线。

移动互联网金融的发展，让用户不再局限在北上广深一线城市，而是向二三四线城市下沉，从91金融用户报告中就可以看出，除一线城市外，其他城市的金融消费群体已经占到近40%。

业务模式小额化、分散化

2016年3月2日，在91金融协办的人民政协财经智库沙龙上，原银监会主席刘明康明确表示，互联网金融只有做小、做分散、做简单产品才能活下来。

对互联网金融行业而言，虽然大额融资的盈利模式较大，但由此引发的风险概率也相对较高，一旦出现问题将会对投资人和平台本身造成巨大损失，所以，从风险控制层面考虑，业务模式小额化分散化将是控制行业风险的主要措施；此外，互联网金融平台作为信息中介，它的定位已经决定行业本身并不适合大额融资撮合交易，且对平台本身而言，也并不具备发展大额融资的先天优势。

服务走向“场景化”

虽然互联网金融的触角已触及传统金融机构无法覆盖的地方，但目前其服务理念仍只停留在借贷层面，未来应逐步扩展多维度服务理念，通过构建多维度的服务场景，发展场景化金融来切实提高金融服务的易获得性。

相较于传统金融而言，互联网金融的最大优势在于能将用户的生活轨迹以数据的形态加以累计，在大数据的基础上促使行业创新发展。当前，互联网金融已经从早期金融产品的搬运工发展到为用户进行资产配置和财富管理，已步入“场景化”金融时代。对于互联网金融行业而言，未来的竞争集节点就是场景，哪家平台提供的场景化服务最多、最周到、最细致，则最容易与用户建立长期的黏性关系。

这种场景化趋势可以通过两方面表现出来，其一是用户的日常生活、消费场景，如支付、消费、打车等，通过这种金融服务无声地融入到每个人的生活中；其二是互联网金融平台通过搭建各类场景，潜入人们生活，即便是相同的金融产品，也能以不同的场景走进用户生活。

② 余额宝的收益为什么每天都在下降

转载来自清华金融评论微信公共账号引用凤凰网的相关分析文章：《余额宝负责人回应收益率下降：收益率并非最重要》“我们并没有把收益率作为最重要的目标，而是坚持做最好的风控。”天弘基金旗下增利宝基金经理王登峰在面对媒体关于余额宝收益率接连下滑，告别“6时代”的质疑时这样解释，“我们始终在投资者教育上引导用户有正确的收益预期，不要过于关注收益率，强调闲钱理财、小增值大快乐。”无论是不是天弘基金的投资者教育真的起到了作用，余额宝的用户据称已经超过了A股股民的人数，甚至引起了证监会主席肖钢关于资金压力的担忧。从最新一组数据来看，余额宝受益率下滑的趋势并没有改变用户的狂热：截至今年2月26日余额宝用户数量突破8100万，而就在2月6日，余额宝的用户数还是6100万。目前余额宝的规模已经突破4000亿元。2013年6月13日上线的余额宝，在短短半年的时间里，不单单自己成为了资本市场的“理财神器”，截止去年年底所创造的2500亿的规模更是令原本名不见经传的天弘基金一夜之间坐上基金规模行业第一的宝座。然而如此大规模的资金从银行迁入余额宝账户，天弘基金成为炙手可热的基金新秀，互联网金融带来的形势剧变，对于这一切，虎视眈眈者众多。从央视评论员钮文新声讨余额宝是银行身上的“吸血鬼”到银行大佬们奋发图强推出自己的“宝宝军团”围剿余额宝，再到中国银行行业协会打算釜底抽薪将余额宝存放在银行的资金纳入一般性存款管理。互联网对传统金融行业的逆袭正以一场关于余额宝的战役为名席卷而来，而余额宝的流动性风险与收益率成为了最大的话柄。远高过银行同期活期存款的收益率一直是余额宝的杀手锏，也一直是竞争对手比如财付通等其他“宝宝”竞相超越的标的。但春节前后收益率节节攀升的余额宝却没有能够延续走势，自2月下旬开始逐步降低。“由于余额宝的本质是货币市场基金，它是市场利率的追随者，而不是决定者。去年12月及春节前资金利率再度走高，余额宝的收益也高了，之前资金利率低，余额宝的收益也降低。如果货币市场走弱，余额宝的收益回归将是一个稳定地回归过程。”增利宝基金经理王登峰对余额宝的利率“追随者”角色一直了然于胸。表面看上去，余额宝似乎只是一个“巨无霸”追随者，然而量变引起质变。人民日报不久前刊文称“余额宝正在推进利率市场化改革”。或许，连余额宝的创造者都难以想象，只是换了一个销售渠道、巧妙组合的货币基金居然会掀起这样的狂风大浪，甚至被推到了中国金融改革的前沿阵地。在中国这样热衷“改革”议题的国家，被推至台前的余额宝一方面被捧红捧高，另一方面也被放到显微镜下仔细探究。“余额宝作为货币基金，在产品定位上已经表明它是为我们广大的宝粉提供一个“现金管理”的好工具。”虽然余额宝的定调还算中肯，但突破4000亿的体量产生的放大效应已经使得任何潜在的小风险都能惊动投资者脆弱的神经。作为理财产品亏损的可能便是令人担忧的一环，尽管国内所有货币基金历史上从未发生过年度亏损，业内只有2只货币基金发生过1天亏损。而收益率下滑带来的不仅是余额宝用户“每天都少赚钱”的抱怨，更可能引起大面积兑付带来的流动性风险。据王登峰表示，余额宝的客户定位于大量普通的个人客户，客单量小、行为比较分散，借助大数据分析，提前准备头寸，余额宝相比于传统货币基金来说，对流动性把握更为准确。此外，通过资产到期，自然转换成现金资产来应对可能的流动性冲击。尽管如此，不断膨胀的货币基金带来的银根放松，已经使得货基收益率普遍下降成为不争的事实。余额宝改变过度倚重协议存款，调配债券的投资结构调整已经提上日程。“近期随着协议存款利率的回落，天弘增利宝基金的协议存款投资比例会有所下降，短融、短期国债、金融债等投资比例会有所上升，但变化不会剧烈，而是稳步调整。”除了稳步过渡收益率下降时期以外，余额宝要证明自己，恐怕还亟待监管问题的厘清。余额宝的基金募集业务应该归证监会管，而吸收资金的业务应该归银监会管。这直接导致网友吐槽这个“没妈管”的孩子在营销手段上“大打擦边球”：只提示高收益，不告知高风险。尽管据天弘基金指出，增利宝基金产品于2013年3月8日正式被证监会受理，并于5月23日正式核准，并且今年证监会亦再次官方表态承认“余额宝”是“货币市场基金产品的组合创新”。然而这种组合创新如何进入实质性监管阶段仍然是浑水一片。原招行行长马蔚华并不认可余额宝，认为是银行资金兜了个大圈子，增加了资金成本，于实体经济无益；财政部财科所所长贾康则认为“这是创新，创新需要观察，虽然挑毛病肯定有，但要给予空间”。业内意见不只是一个方面，刚召开的两会上，银监会前主席刘明康对记者隔空喊话，表示自己还没有用过余额宝，还要学习一下。监管层对于新事物的“接受迟滞”或许意味着打破监管真空，出台针对“余额宝们”的规范细则尚需时日。好消息是，周小川行长已于4日接受采访时明确表示：“肯定不会取缔余额宝。”这意味着在一段时间内，消费者们仍然能够在享受余额宝的流动性便利的同时获得至少高于银行五年定期存款利率的收益率，而这一点或许正是“银行存款议价时代”的肇始。历史的车轮永远是前进的，会碾碎一切阻碍，所以站在对的一方，显得如此的重要。这或许能说明行业规模第一的“天弘基金”搜索率只有“余额宝”品牌的十分之一却仍然甘做配角的原因。增利宝基金经理王登峰的一句话或许能为此下注脚：“我们在为8100万余额宝用户做一场关于什么是货币基金的投资者教育，为大众提供一场为基金‘正名’的展示。”

③ 急求刘明康在2009年第三次经济金融形式通报会上的讲话原稿

又涨了涨了，咱还是悠着点啊4298

④ 互联网金融协会的成立背景

据报道，记者从央抄行有袭关人士处获悉，“上述协会的成立，预示着未来互联网金融（ITFIN）的相关业务将纳入到监管中来，先从行业规范、自律开始。目前央行正联合几大部委起草规范互联网金融的相关文件。”
“互联网金融发展与监管”课题半年前就已被国务院列为金融领域的19个重点研究课题之一。2013年12月初，央行下属中国支付清算协会牵头成立了互联网金融专业委员会，其中除包括央行清算中心和征信中心外，还有18家商业银行、28家支付机构、10家P2P网贷平台，目的是引入行业自律监管。
“要想规范互联网金融行业，还是得有正式的规范文件出来才可以，协会只能给出一个行业规范和标准。”一位大型P2P网贷公司总经理告诉记者。根据前银监会主席刘明康和银监会副调研员梁晓钟的分析文章，互联网金融（ITFIN）的两大主要形式，一是以阿里巴巴为代表的供应链金融，二是目前方兴未艾的P2P小额借贷促成系统。
2016年3月25日，中国互联网金融协会在上海黄浦区正式挂牌成立，中国人民银行原副行长李东荣当选为第一任会长。

⑤ 近日肖钢怎么没音讯

转载来自清华金融评论微信公共账号引用凤凰网的相关分析文章： 《余额宝负责人回应收益率下降：收益率并非最重要》 “我们并没有把收益率作为最重要的目标，而是坚持做最好的风控。”天弘基金旗下增利宝基金经理王登峰在面对媒体关于余额宝收益率接连下滑，告别“6时代”的质疑时这样解释，“我们始终在投资者教育上引导用户有正确的收益预期，不要过于关注收益率，强调闲钱理财、小增值大快乐。” 无论是不是天弘基金的投资者教育真的起到了作用，余额宝的用户据称已经超过了A股股民的人数，甚至引起了证监会主席肖钢关于资金压力的担忧。从最新一组数据来看，余额宝受益率下滑的趋势并没有改变用户的狂热：截至今年2月26日余额宝用户数量突破8100万，而就在2月6日，余额宝的用户数还是6100万。 目前余额宝的规模已经突破4000亿元。2013年6月13日上线的余额宝，在短短半年的时间里，不单单自己成为了资本市场的“理财神器”，截止去年年底所创造的2500亿的规模更是令原本名不见经传的天弘基金一夜之间坐上基金规模行业第一的宝座。然而如此大规模的资金从银行迁入余额宝账户，天弘基金成为炙手可热的基金新秀，互联网金融带来的形势剧变，对于这一切，虎视眈眈者众多。 从央视评论员钮文新声讨余额宝是银行身上的“吸血鬼”到银行大佬们奋发图强推出自己的“宝宝军团”围剿余额宝，再到中国银行行业协会打算釜底抽薪将余额宝存放在银行的资金纳入一般性存款管理。互联网对传统金融行业的逆袭正以一场关于余额宝的战役为名席卷而来，而余额宝的流动性风险与收益率成为了最大的话柄。 远高过银行同期活期存款的收益率一直是余额宝的杀手锏，也一直是竞争对手比如财付通等其他“宝宝”竞相超越的标的。但春节前后收益率节节攀升的余额宝却没有能够延续走势，自2月下旬开始逐步降低。“由于余额宝的本质是货币市场基金，它是市场利率的追随者，而不是决定者。去年12月及春节前资金利率再度走高，余额宝的收益也高了，之前资金利率低，余额宝的收益也降低。如果货币市场走弱，余额宝的收益回归将是一个稳定地回归过程。”增利宝基金经理王登峰对余额宝的利率“追随者”角色一直了然于胸。表面看上去，余额宝似乎只是一个“巨无霸”追随者，然而量变引起质变。人民日报不久前刊文称“余额宝正在推进利率市场化改革”。或许，连余额宝的创造者都难以想象，只是换了一个销售渠道、巧妙组合的货币基金居然会掀起这样的狂风大浪，甚至被推到了中国金融改革的前沿阵地。 在中国这样热衷“改革”议题的国家，被推至台前的余额宝一方面被捧红捧高，另一方面也被放到显微镜下仔细探究。“余额宝作为货币基金，在产品定位上已经表明它是为我们广大的宝粉提供一个“现金管理”的好工具。”虽然余额宝的定调还算中肯，但突破4000亿的体量产生的放大效应已经使得任何潜在的小风险都能惊动投资者脆弱的神经。作为理财产品亏损的可能便是令人担忧的一环，尽管国内所有货币基金历史上从未发生过年度亏损，业内只有2只货币基金发生过1天亏损。 而收益率下滑带来的不仅是余额宝用户“每天都少赚钱”的抱怨，更可能引起大面积兑付带来的流动性风险。据王登峰表示，余额宝的客户定位于大量普通的个人客户，客单量小、行为比较分散，借助大数据分析，提前准备头寸，余额宝相比于传统货币基金来说，对流动性把握更为准确。此外，通过资产到期，自然转换成现金资产来应对可能的流动性冲击。 尽管如此，不断膨胀的货币基金带来的银根放松，已经使得货基收益率普遍下降成为不争的事实。余额宝改变过度倚重协议存款，调配债券的投资结构调整已经提上日程。“近期随着协议存款利率的回落，天弘增利宝基金的协议存款投资比例会有所下降，短融、短期国债、金融债等投资比例会有所上升，但变化不会剧烈，而是稳步调整。” 除了稳步过渡收益率下降时期以外，余额宝要证明自己，恐怕还亟待监管问题的厘清。余额宝的基金募集业务应该归证监会管，而吸收资金的业务应该归银监会管。这直接导致网友吐槽这个“没妈管”的孩子在营销手段上“大打擦边球”：只提示高收益，不告知高风险。 尽管据天弘基金指出，增利宝基金产品于2013年3月8日正式被证监会受理，并于5月23日正式核准，并且今年证监会亦再次官方表态承认“余额宝”是“货币市场基金产品的组合创新”。然而这种组合创新如何进入实质性监管阶段仍然是浑水一片。原招行行长马蔚华并不认可余额宝，认为是银行资金兜了个大圈子，增加了资金成本，于实体经济无益；财政部财科所所长贾康则认为“这是创新，创新需要观察，虽然挑毛病肯定有，但要给予空间”。业内意见不只是一个方面，刚召开的两会上，银监会前主席刘明康对记者隔空喊话，表示自己还没有用过余额宝，还要学习一下。监管层对于新事物的“接受迟滞”或许意味着打破监管真空，出台针对“余额宝们”的规范细则尚需时日。 好消息是，周小川行长已于4日接受采访时明确表示：“肯定不会取缔余额宝。”这意味着在一段时间内，消费者们仍然能够在享受余额宝的流动性便利的同时获得至少高于银行五年定期存款利率的收益率，而这一点或许正是“银行存款议价时代”的肇始。 历史的车轮永远是前进的，会碾碎一切阻碍，所以站在对的一方，显得如此的重要。这或许能说明行业规模第一的“天弘基金”搜索率只有“余额宝”品牌的十分之一却仍然甘做配角的原因。增利宝基金经理王登峰的一句话或许能为此下注脚：“我们在为8100万余额宝用户做一场关于什么是货币基金的投资者教育，为大众提供一场为基金‘正名’的展示。”

⑥ 互联网金融未来的前景如何

虽然互联网金融来已经不再是新鲜事自物，但互联网金融日新月异的发展令人们长期对其保持着新鲜感。受众们之所以不会对互联网金融感到疲倦，主要来源于两方面的原因。第一是互联网金融产业的不断创新，例如从最先被人们知晓的网络借贷平台到科技金融、大数据金融、消费金融、普惠金融等，令互联网金融始终保持着新鲜感；第二是存活下来的互联网金融公司十分注重用户体验，通过各种模式为用户创造便利、营造场景，增强用户粘性。
上述两点也符合产品以及企业的成长周期，人们也往往只会关注成长、成熟的周期，而不会关注衰退期。与传统产业不同，互联网金融企业或产品如能不断创新、不断迎合重要用户的客户体验，就将长期处于发展期，令企业和产品在发展中长青，强势的互联网金融企业正是这样做的，这也是互联网金融未来发展的趋势。
结合市场实际环境以及金融因素，互联网金融在经过探索发展后，未来的发展趋势主要会集中在政策监管以及行业规范化、服务社会实体产业、业务模式专业化及小额化、新技术的不断更迭这四大方面。

⑦ 金融工会是什么机构归银监会管吗

金融来工会就是金融行业的工会组自织，不归银监会管，归全国总工会管理。

中国金融工会是中华全国总工会领导下的全国性产业工会之一，是金融系统各级工会组织的领导机关，实行中国银监会党委和全国总工会双重领导，以中国银监会党委领导为主。中国金融工会成立于1951 年，目前会员共计500 余万人。

会员单位主要有：人民银行及银监会、证监会、保监会等金融监管机构，政策性金融机构，国有商业银行、保险公司、资产管理公司，股份制商业银行、证券公司、投资公司等32家工会组织。

(7)刘明康互联网金融扩展阅读

主要职责

拟定并实施全国金融行业工会工作的指导方针；履行维护职工合法权益的基本职责，代表、维护金融职工的合法权益；组织职工参与金融业的民主管理和民主监督，推动金融行业的民主建设；组织广大职工围绕金融企业经营、管理开展劳动竞赛活动。

配合有关部门对职工进行业务、技能、科学、文化教育培训，提高和增强职工素质，组织职工开展文化体育活动；依照《中华人民共和国工会法》和《中国工会章程》有关规定负责全国金融行业工会经费的收缴、使用、管理和审计；领导各级女职工委员会做好金融行业女职工工作。

⑧ 为什么微信别人发图就说过期或以清理，而我发就发不出去，怎么回事

然而这种组合创新如何进入实质性监管阶段仍然是浑水一片。原招行行长马蔚华并不认 原因。增利宝基金经理王登峰的一句话或许能为此下注脚:\"我们在为8100万余额宝用户

⑨ 中国银监会历任主席是谁

1、第一任主席：刘明康（2003.03-2011.10）

刘明康，中国银行业监督管理委员会前主席、党委书记。他熟悉金融、精通外语。2001年被《亚洲周刊》评选为当年50名“亚洲之星”之一。2010年2月3日，被英国《金融时报》选为21世纪前10年全球变革50人之一。

刘明康被广受关注的举措之一是，刘明康邀请花旗银行的专家对中行进行“诊断”，启动了业务和管理流程的整合工程。如今，经过多次论证的整合方案已进入细化阶段，为中行建立先进的业务和管理流程打下了很好的基础。

刘明康先后担任北京大学光华管理学院兼职教授，清华大学经济管理学院顾问委员会董事、兼职教授，复旦大学国际金融中心名誉主任、兼职教授，香港城市大学商学院兼职教授，香港中文大学国际顾问委员会委员、荣誉教授，马来西亚中央银行“金融领导人国际中心”（ICLIF）成员。

中国银监会介绍：

中国银行业监督管理委员会，成立于2003年3月，英文缩写CBRC，是根据国务院授权，统一监督管理银行业的金融机构。

该委员会是维护银行业的合法、稳健运行的中华人民共和国国务院直属正部级事业单位，具有起草有关法律和行政法规、提出制定和修改建议等职责，于2018年3月被取消。

银监会主要职责：

一、依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、制度；

二、依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围；

三、对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理；

四、依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则；

五、对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管，建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况；

六、对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查，制定现场检查程序，规范现场检查行为；

七、对银行业金融机构实行并表监督管理；

八、会同有关部门建立银行业突发事件处置制度，制定银行业突发事件处置预案，明确处置机构和人员及其职责、处置措施和处置程序，及时、有效地处置银行业突发事件；

九、负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布；

十、对银行业自律组织的活动进行指导和监督；

十一、开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动；

十二、对已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的银行业金融机构实行接管或者促成机构重组；

十三、对有违法经营、经营管理不善等情形银行业金融机构予以撤销；

十四、对涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户予以查询，对涉嫌转移或者隐匿违法资金的申请司法机关予以冻结；

十五、对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔；

十六、负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作；

十七、承办国务院交办的其他事项。