2018年互联网金融整顿

『壹』 互联网严管政策怎么应对

严管之下，活下来最重要

2018年，互联网金融合规备案正在成为互联网金融企业集体的期末考试。4月3日，监管部门再次印发《关于加大通过互联网开展资产管理业务整治力度及开展验收工作的通知》（即29号文）。29号文指出，未经许可，依托互联网以发行销售各类资产管理产品（包括但不限于“定向委托计划”“定向融资计划”“理财计划”“资产管理计划”“收益权转让”）等方式公开募集资金的行为，应当明确为非法金融活动，具体可能构成非法集资、非法吸收公众存款、非法发行证券等。

对于互联网金融产业来说，拿到整改通知书（俗称平台备案）是很多企业梦寐以求的一步，如果企业能够真正实现备案，按照金融监管部门的要求进行整改，完成不合规资产的清零，让业务重新回归到合规网贷，那么正常备案的企业往往并不会让业务受到影响。

阳光下的互联网金融到底该向何处去？不管如何，企业首先要做的就是积极顺应监管，提升自身技术和风控能力，只有成为阳光下的金融机构，才是一条康庄大道。

『贰』 互联网金融专项整治对麻袋财富影响大吗

如果说影响来的话，是一种促进式的自影响，麻袋财富是真正有实力的合规平台，早已蓄势待发，做好迎接市场的准备，所以在这一基础上发展的更好。截至2018年9月30日，麻袋财富累计注册用户数超321万人，累计投资金额超过835亿元，累计投资人收益近11亿元。

『叁』 互联网金融专项整改通知书

严管之下，活下来最重要 2018年，互联网金融合规备案正在成为互联网金融企业集体的期末考试内。容4月3日，监管部门再次印发《关于加大通过互联网开展资产管理业务整治力度及开展验收工作的通知》（即29号文）。

『肆』 关于进一步做好互联网金融专项整治清理整顿工作的通知 这个是真的吗

21世纪经济报道记者多方核实获悉，近日，互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室下发《关于落实清理整顿下一阶段工作要求的通知》（整治办函[2017]84号文）。
其中，值得注意的是，对整改类互金机构，明确业务规模和存量违规业务要“双降”，不再新增不合规业务，整改时间原则上不超过1年，即整改实施阶段应最迟于2018年6月底前完成。多位接近地方金融监管人士表示，已经收到上述通知。
84号文要求：
一、继续发挥好省级领导小组和整治办的统筹作用。各省要高度重视，毫不松懈地继续做好专项整治各项工作，保持对互联网金融各类违法违规活动的高压态势。各省领导小组以及整治办联合工作机制要继续保持，定期召开会议。
二、扎实做好重点对象的分类处置。抓紧完成重点对象现场检查、出具整改意见、制定整改计划等工作。
具体来说，对整改类机构提交的整改计划，要履行批准程序，确保符合要求，一是明确业务规模不能增长、存量违规业务必须压降、不再新增不合规业务，二是整改时间原则上不超过1年，超过1年的需经领导小组组长签字同意。
对已提交整改计划的机构，要加强监管，要求其按月提交标准化的整改进度报告。
对列入取缔类的机构，要明确取缔工作责任主体，并做好相关工作衔接。
对此，华东某地金融监管人士在接受21世纪经济报道记者采访时认为：“非常时期非常手段，限制规模，意在防止风险扩散和穿透，只是短期的控制，但不是长期的目标和方向。”
广州互联网金融协会会长方颂告诉21世纪经济报道记者，“双降”不是指平台的成交额不能增长，不能再发新项目，而是指待偿金额不能增长，违规业务不能新增，若有存量，要尽快处理和化解。
方颂认为，中央和地方政府提出“双降”的要求，主要是为了防止整改延期风险扩散。由于行业从业机构数量庞大、业务创新头目繁多、合规界定困难等客观因素影响，为保证整顿质量和效果，整改期限已经从最初原计划的2016年11月，延长到了2018年6月。对于中央和地方主管部门来讲，要控制整体和最终风险，最好的方式是控制总量，不因整改时间的延长而导致总量的增加，从而导致更大的风险。
三、持续做好非重点对象的随机抽查。各省要按月进行滚动抽查，月度抽查比例不低于非重点对象的5%。对于抽查发现规模较大、问题较严重的，要纳入重点对象，开展现场检查并视情况进行分类处置。对于新发现的互联网金融业态或相关从业机构，要及时纳入清理整顿档案库。
四、加强清理整顿工作的非现场监测、督查。各省整治办要按月报送辖内工作进展情况，为加强全国整治工作的调度，全国整治办将按月通报各省进度情况。

『伍』 2018年互联网整顿必须坚持的11项原则

1.债权转让
是否合规，应当具体问题具体分析。
(1)合规：为解决流动性的低频转让。
(2)违规：开展类ABS或以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让行为;由网贷机构高管/关联人与借款人签订借款合同直接放款，再根据借款金额在平台放标，将债权转让给实际出借人的“超级放款人”模式的债权转让;以活期、定期理财产品的形式对接债权转让标的。以出借人所持债权作为抵(质)押，提供贷款。
2.风险备付金
禁止辖内机构继续提取、新增风险备付金。已提取的风险备付金应逐步消化，压缩规模。禁止网贷机构以风险备付金进行宣传。各地应积极引导网贷机构引入第三方担保等保障方式。
3.资金存管
网贷机构应当与通过测评的银行业金融机构开展资金存管业务合作。
4.综合借款成本及“现金贷”
网贷机构应依照141号文要求开展业务;(变相)撮合高利贷的网贷机构不予备案登记。
5.法人及分支机构备案
申请备案登记的网贷机构应当为法人机构;申请登记时报送本法人机构所有分支机构信息。
6.线下营销
对于大规模线下营销的网贷机构：应消减淘汰/转型线下营销门店及人员;清理、摘除相关标示、标脾、宣传牌、宣传单等;不得再在电子渠道以外的物理场所宣传/推介/项目。
7.网贷机构业务规模控制
网贷机构当自整改通知书下发之日起，实现：存量违规业务持续下降;不再新增任何违规业务。
违反《办法》十三项禁止性行为以及单一借款人上限的网贷机构，在违规业务未U化解完成前不予备案登记。
8.网贷机构与地方金融交易所
网贷机构应停止与各类地方金融交易所合作。存量合作业务的转让或清偿应于本次专项整治结束前完成。这是首次明确网贷平台全面停止与各类地方金融交易所的合作。
此前整治办64号文要求互联网金融平台停止和地方各类交易场所的违法违规业务，是要求地方各类交易场所不得将权益拆分为均等份额公开发行、不得超过200人投资者上限等，但并未直接提出网贷平台全面停止与地方各类交易场所的合作。
9.网贷机构业务外包及机构分立
不得外包核心业务。因业务分割分立出的实体：视为原网贷机构组成部分，一并验收管理。
10.网贷机构信息披露
整治结束前，实现严格按《披露指引》进行信息披露。所有分支机构信息报送至本地区网贷整治办。
11.网贷机构基础设施
整治结束前提升安防和开发能力至满足IT安全要求。

『陆』 2018年国家金融整顿结果什么时候公布

2018年9月30日

『柒』 互联网金融的监管法规有哪些

1、《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》

意味着互联网金融行业将告别“缺门槛、缺规则、缺监管”的“野蛮生长”时代，纳入法制化规范发展轨道。 《意见》的出台，也标志着互联网金融行业即将迎来一次大的洗牌，操作和管理不规范的互联网金融企业将难以生存，而正规企业将迎来发展的好时机。

2、《互联网保险业务监管暂行办法》

对互联网保险经营资质、行业发展做出界定。这是央行、证监会、银监会、保监会等十部门印发《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》之后的首个落地的互联网金融分类监管细则。

3、《非银行支付机构网络支付业务管理办法》

要互联网支付机构最终回归“支付业务”本色，不能有资金池，不能具备银行功能，比如进行清算业务，规规矩矩做资金通道。在这种情况下，不少第三方支付机构纷纷表示，托管业务被银行抢走，将会极大的打乱第三方支付机构的战略布局。

4、《非存款类放贷组织条例（征求意见稿）》

有利于完善多层次信贷市场，为发展普惠金融提供制度基础，也有利于规范民间融资、打击非法集资，加强金融消费者权益保护。

5、《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》

列举了十种可能属于虚假民间借贷诉讼的行为。规定经审理发现属于虚假诉讼的，人民法院除判决驳回原告的请求外，还要严格按照本《规定》的内容，对恶意制造、参与虚假诉讼的诉讼参与人依法予以罚款、拘留；构成犯罪的，必须要移送有管辖权的司法机关追究刑事责任。

『捌』 腾讯等13家头部网络金融平台被监管约谈，原因究竟是什么

因为这些平台都涉及到了一定的金融问题，换而言之，目前的互联网金融将会走向更为良性的运作方向。

以前我们在提到互联网金融的时候，总会和野蛮生长这个词联系到一起。事实也确实如此，特别是在互联网金融高速发展的2015~2018年期间，很多互联网企业开始了互联网金融业务，但之前互联网金融的发展并不健康。

我先谈一下互联网金融的发展情况。

先不说这一次互联网金融公司被约谈的事情，因为互联网公司有着庞大的用户基础，所以他们在开展互联网金融业务的时候非常方便，我们可以把这种业务理解为线上金融业务，也可以把它简单理解为线上放贷业务。在互联网金融业务发展的这么多年里，这个行业一直处在野蛮生长的状态，并且存在很多问题，很多人对互联网金融持负面看法。

『玖』 2018年互联网项目还能做吗不是传销就是涉嫌金融诈骗，理财都是骗人的。属于非法集资金融犯罪。

禁止传销条例规定了三种形式的传销行为，简单的讲就是拉人头、团队计酬、骗回取入门费三种形式。表面答上看，何为传销是很清楚的问题，但是实际执法过程中，对传销的定性是相当困难的，由于传销团伙会销毁证据、对传销进行变种、打一枪换一个地方，执法部门想要完全掌握传销的证据非常难，想要掌握让传销组织骨干成员罪成的证据更难。因此，我们除了依靠执法部门的打击之外，要想不受传销之害，还需要我们提高警惕，做好自身的防范工作。另外，发现传销行为请向当地公安机关、工商机关举报！

『拾』 互联网金融的监管部门有哪些

互联网金融的监管部门有“一行两会”，即中国人民银行、银保监会和证监会。

中国人民银行（The People's Bank Of China，英文简称PBOC），简称央行，是中华人民共和国的中央银行，中华人民共和国国务院组成部门。在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。

中国证监会是国务院直属正部级事业单位，其依照法律、法规和国务院授权，统一监督管理全国证券期货市场，维护证券期货市场秩序，保障其合法运行。

中国银行保险监督管理委员会（简称：中国银保监会或银保监会）成立于2018年，是国务院直属事业单位，其主要职责是依照法律法规统一监督管理银行业和保险业，维护银行业和保险业合法、稳健运行，防范和化解金融风险，保护金融消费者合法权益，维护金融稳定。

中国银行保险监督管理委员会是国务院直属事业单位，为正部级。

(10)2018年互联网金融整顿扩展阅读：

互联网金融的主要特点：

1、成本低：

互联网金融模式下，资金供求双方可以通过网络平台自行完成信息甄别、匹配、定价和交易，无传统中介、无交易成本、无垄断利润。

一方面，金融机构可以避免开设营业网点的资金投入和运营成本；另一方面，消费者可以在开放透明的平台上快速找到适合自己的金融产品，削弱了信息不对称程度，更省时省力。

2、效率高：

互联网金融业务主要由计算机处理，操作流程完全标准化，客户不需要排队等候，业务处理速度更快，用户体验更好。

如阿里小贷依托电商积累的信用数据库，经过数据挖掘和分析，引入风险分析和资信调查模型，商户从申请贷款到发放只需要几秒钟，日均可以完成贷款1万笔，成为真正的“信贷工厂”。

3、覆盖广：

互联网金融模式下，客户能够突破时间和地域的约束，在互联网上寻找需要的金融资源，金融服务更直接，客户基础更广泛。此外，互联网金融的客户以小微企业为主，覆盖了部分传统金融业的金融服务盲区，有利于提升资源配置效率，促进实体经济发展。

4、发展快：

依托于大数据和电子商务的发展，互联网金融得到了快速增长。以余额宝为例，余额宝上线18天，累计用户数达到250多万，累计转入资金达到66亿元。据报道，余额宝规模500亿元，成为规模最大的公募基金。

5、管理弱：

一是风控弱。互联网金融还没有接入人民银行征信系统，也不存在信用信息共享机制，不具备类似银行的风控、合规和清收机制，容易发生各类风险问题，已有众贷网、网赢天下等P2P网贷平台宣布破产或停止服务。

二是监管弱。互联网金融在中国处于起步阶段，还没有监管和法律约束，缺乏准入门槛和行业规范，整个行业面临诸多政策和法律风险。

6、风险大：

一是信用风险大。现阶段中国信用体系尚不完善，互联网金融的相关法律还有待配套，互联网金融违约成本较低，容易诱发恶意骗贷、卷款跑路等风险问题。

特别是P2P网贷平台由于准入门槛低和缺乏监管，成为不法分子从事非法集资和诈骗等犯罪活动的温床。去年以来，淘金贷、优易网、安泰卓越等P2P网贷平台先后曝出“跑路”事件。

二是网络安全风险大。中国互联网安全问题突出，网络金融犯罪问题不容忽视。一旦遭遇黑客攻击，互联网金融的正常运作会受到影响，危及消费者的资金安全和个人信息安全。

参考资料来源：网络-互联网金融（概念）

参考资料来源：网络-中国银行保险监督管理委员会

参考资料来源：网络-金融监管机构

参考资料来源：网络-中国人民银行

参考资料来源：网络-中国证券监督管理委员会