A. 金融机构内部控制制度应凌驾于什么之上
反洗钱内部控制抄制度其袭内容包括，金融按照规定建立的客户身份识别制度、大额交易和可疑交易报告制度、客户身份资料和交易记录保存制度等反洗钱预防、监控制度。例如，金融办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当及时向反洗钱信息中心报告。
反洗钱内部控制的目的：
1、 保证国家反洗钱法规政策和金融内部规章制度的贯彻执行
2、 确保将洗钱风险控 制在规定的范围之内 .
3、确保金融的稳健运行
B. 金融机构反洗钱内部控制制度应凌驾于金融机构经营管理等基本活动之上对吗
金融机构反洗钱内部控制制度应凌驾于金融机构经营管理等基本活动之上才能达到预期效果。
对吗
C. 如何提高“三重一大”制度执行力
□ 易运伦从近年来国有企业反腐倡廉的实践看，腐败现象的发生往往都与“三重一大”事项有关。特别是国有企业“一把手”重大违纪违法案件的发生，进一步暴露了部分国有企业在贯彻落实“三重一大”决策制度方面存在的一些突出问题。国有企业必须采取有效措施，进一步提高制度执行力，规范企业领导人员决策行为，防范决策风险，促进企业又好又快发展。 强化教育，提高执行意识。党的十七届四中全会强调，要加强对党员干部的“廉洁从政教育和领导干部廉洁自律”。“三重一大”决策制度是国有企业领导人员廉洁从业和廉洁自律规定的重要内容，是对权力运行实行有效监督的重要环节。因此，要在企业职工中广泛、深入地开展宣传教育，使国有企业领导人员认识到，“三重一大”集体决策制度既是企业经营管理的关键环节，又是企业反腐倡廉建设的重要举措。同时认识到，严格执行“三重一大”集体决策制度是贯彻落实民主管理、民主决策的重大部署，是加强集体领导的重要举措，是国有企业领导班子和领导人员廉洁从业的具体表现，也是党风建设工作的目标之一，从而促使其增强执行制度的自觉性和主动性。 规范程序，明确执行范围。国有企业要充分学习领会中央有关“三重一大”集体决策制度规定的精神实质，并结合企业自身实际，制定贯彻落实的办法和制度。在完善“三重一大”决策事项方面，应包括以下内容：一是重大决策。主要包括：企业中长期发展战略、规划及重点工作的确定和调整；企业的经营方针、重大经营策略、年度工作计划和经营目标的确定与变更，企业改革方案、职工安置方案及措施的确定，企业国内外合资、合作、参股等方面的决策与调整，企业年度财务预决算的制定与调整及重大的资本运作，企业内部机构设置、调整及人员编制的确定，企业薪酬、福利制度等涉及员工切身利益的事项，企业改制、重组、破产、股权收购及转让、股权追加产权转让、全资子公司利润分配，涉及企业文化、党风建设的重大事项，按照法律法规和公司章程规定需要提交股东会、董事会、职代会审议决定的其他事项。二是重要人事任免。主要包括：企业中层以上管理人员及重要岗位工作人员的选聘、任免，向控股、参股企业委派、推荐或更换股东代表，领导人员后备人选的产生、调整等，中层以上管理人员荣获较高层级荣誉称号的评选与推荐、劳动模范的评选，中层以上管理人员的重大奖励和纪律处分等。三是重大项目安排。主要包括：企业年度投（融）资计划，新上的工程项目、基建项目，较大金额（可根据企业的实际情况确定）项目的改造、扩建项目，重要产品、重要技术引进，重要建筑安装工程、机电设备招投标，其他需要集体讨论的重要项目安排等。四是大额资金使用。主要包括：企业年度资金使用计划，向银行或其他金融机构借贷与还贷，企业对外投资与入股，企业委托理财、代开信用证、捐赠赞助等，企业对外借款与担保，数额较大（根据企业情况合理确定）的资金使用等。 强化监督，保证执行质量。为确保“三重一大”集体决策制度有效执行，国有企业可从以下几方面建立健全监督保障机制：一是健全上级监管部门的监督保障机制。上级纪检监察机关和国有资产监管部门要加强对企业贯彻落实“三重一大”集体决策制度情况的监督检查，并针对发现的问题，作出相应的处理。二是健全企业内部监督保障体制。主要包括：定期召开民主生活会制度，把“三重一大”集体决策制度的贯彻落实情况纳入班子民主生活会、厂务公开的内容；内部回避制度，凡涉及领导人员自身及其亲属、子女和特定关系人的人事安排等问题，本人一律回避；法律风险防范制度，企业法律部门应担负起为领导人员决策提供法律依据和法律风险防范预警的责任；内部考评与责任追究制度，企业纪检监察等部门，应对“三重一大”事项的决策进行全过程监督。三是强化考核。
D. 浅谈如何提高制度执行力
多年来，农村信用社在实际工作中存在这样那样的违规违纪现象，归根究底，内部控制不力、制度不能有效执行是制约其发展的主要原因。制度为什么不能被很好地执行呢？原因主要有以下几个方面：一、制度的制订和完善存在差距1、制度不切合实际，可操作性差。近年来，不管是商业银行还是农村信用社案件频发不止，正因如此，各金融机构便不断地制定和完善内控制度。在此过程中，部分信用社就在网络、报刊以及杂志上搜索其它信用社或者商业银行相关内控制度照搬照抄，致使制度死搬硬套，不符合本岗位实际操作。2、制度冗长重复，难以执行。部分信用社管理人员未能真正理解内控制度的根本作用和意义，认为制度内容越多，涵盖面就越广，从而使制度冗长、重复，导致制度的中心不够明确，员工在执行过程中不易理解，不能很好地执行。3、制度相互矛盾或未能涵盖所有内控环节。在完善制度过程中，各部门只注重本部门的工作实际，忽略了与其他部门的沟通协调，导致了制度之间存在矛盾或形成制度盲区。员工在实际工作中，尽管照章执行，也有可能违反上级制度。二、队伍素质不高，执行力差1、领导对执行力重视不够。个别农村信用社领导一味追求制度的制订，认为只要制订出制度就能约束员工行为，忽略了如何提高制度的执行力，致使制度不能起到实质性的约束作用。2、员工缺乏责任心。在实际工作中，部分信用社员工缺乏责任心，只凭自己的主观意识工作，对有利于自己的制度就执行，反之就不执行。三、违规处理不及时，不严厉，致使制度形同虚设部分信用社对发生的违规操作不及时处理，致使员工思想麻痹，认为制度执行不执行一个样，即使被发现也不过如此。还有的信用社存在好人主意，对违规操作处理不严厉，给违规操作者留下可乘之机，形成了风险隐患。针对以上问题，提高制度执行力应采取如下措施：一、确保制度作用有效发挥领导者要起带头作用。中国古代的曹操就曾以“割发代首”树立遵守制度的榜样。领导严格遵守了，自然会对员工产生影响。同时要将制度的完善和执行作为信用社的一项基础工作，长期关注。二、提高制度的科学性、合理性通过对实际工作的调研，认真征求广大员工的意见，并开展制度讨论。同时各部门之间要加强联系，做到所订制度具有统一性、互补性。制度出台后要相对稳定。对确实不适应形势发展要求的制度不能墨守陈规，该及时修订、完善或废除的，要坚决取缔旧制度，确保制度不脱离实际。三、营造自觉遵守制度的氛围执行制度时，应加强指导和帮助，及时解决执行过程中出现的问题。主要应把制度作为一项重要的学习内容，同时还应将员工对制度的掌握程度作为对员工考核的重要内容，激励员工自觉学习制度。在加强制度学习时还应运用发生的诸多违规案例开展警示教育，使大家充分认识不执行制度对集体和个人所造成的危害，从而自觉遵守制度，营造良好氛围。四、加强制度执行情况跟踪在执行制度过程中，还应建立部门之间、员工之间相互监督的制衡机制，发现违规情况及时举报，并对举报人给予奖励，对知情不报者，也应给予相应处罚。同时，审计部门要对各部门制度执行情况进行跟踪监督、定期考核，有效提高制度执行力。
E. 如何提高全员内控合规制度的执行力
合规文化建设是一个渐进的漫长过程，它需要经营管理者长期地、持之以恒地倡导和培育。农村信用社作为“支持三农、服务三农”的地方农村金融机构，点多面广人员多，管理难度较大，由于人员素质参差不齐，违规现象时有发生，极易产生各种风险。因此，必须将加强合规文化建设，强化内控管理，规范业务操作，狠抓学习教育，提高员工素质等贯穿于整个企业发展过程中，打造一支懂业务、能管理、会经营的高素质队伍，全面提升内控管理水平，才能实现信用社管理规范到位、依法合规经营，又好又快发展。
一、完善法人治理结构，形成规范制衡的运行机制，提高决策层的执行力。要充分发挥“三会一层”的作用，首先应制定完善的“三会一层”的职责和议事规则，确保“三会一层”在《章程》规定的职责范围内行使权力，促进了议事、决策程序的科学化和规范化。二是应严格理事会对理事长、理事长对主任的授权制度，明确理事长、主任的工作职责，主任在授权范围内开展经营活动，并逐级进行授权管理。三是充分发挥监事会的作用，监事会对理事会、高级管理层的履职情况、经营决策行为、财务活动、内部控制等内容实施有效监督。达到职责明确、分工合理、互相制约、科学高效。
二、明确管理职责，培养合规意识，提高管理层的执行力。
（一）加强组织领导，明确管理职责。各级管理层的引导、带动将直接影响合规文化建设的质量。因此，对内控工作必须坚持“一把手”负责制，实行“一级管一级，一级对一级负责”的管理方式；管理者应以身作则，坚持带头按章办事，各级管理部门按照职责分工和制度规定，将内控管理工作常规化，时刻关注工作中每一个重控环节和风险点，把握内控每一环节和细节，并对本岗位、本级部门内控工作的有效性负责，对因违规操作造成的重大损失承担责任。
（二）大力培养合规操作意识，规范日常操作行为。任何内控制度都不能面面俱到，以人为本是德育的关键，诚信和道德的教育是合规文化确立的根本。因此，要在最基础的业务入手，教育管理人员及员工主动暴露内控的隐患，使内控风险前移，降低内控管理成本、提高内控管理效果。坚决杜绝“以信任代替管理，以习惯代替制度，以情面代替纪律”的不良习惯，在全社上下培育、形成一种“指示服从制度、信任不忘制度、习惯让位制度”的合规文化理念，切实把合规管理理念渗透到日常业务经营管理和决策的每一环节，形成对违规的高度敏感，使合规意识成为一种自觉和必需的行为准则。
（三）科学制定考核措施，实施激励导向考核。要制定科学、合理的合规管理奖惩制度，建立合规质量奖，采用目标激励、业绩激励以及物质激励等措施，激励员工合规操作。对内控制度执行好的网点和部门予以表彰和奖励，使内控管理优秀人员感受到成就感，起到带动辐射作用，激发管理人员奋发向上的内在动力，进而引导、督促员工对内控执行高标准的追求。同时，建立起覆盖每个管理人员和员工的责任追究体系，强调“合规管理与操作”是每个员工义不容辞的责任。将内控管理成效与考评机制相结合，把内控管理成效纳入管理人员考核和离任、责任审计中，并与干部使用、薪酬分配相挂钩。积极探索内控评价结果与各部门目标考核，与各级管理人员绩效考核挂钩的方式，来引导和推动农村信用社内控管理目标实现。
三、加强制度建设，规范业务操作流程，提高一线岗位员工的执行力。
（一）适时完善各项制度，规范业务操作流程。新一代核心业务系统成功上线后，《山东省农村信用社会计业务规范（试行）》出台，农村信用社各项业务管理及操作均发生了很大变化。针对这一变化，一是应该重点针对系统管理模式、操作流程以及业务品种创新的变化，及时梳理、修订和完善相关规章制度，确保规章制度能覆盖各项业务控制的关键点和风险点。尤其是对现金及凭证管理、账户管理、授权业务、联行汇兑业务、跨行通兑业务、贷款业务、人员交接、印章管理等重要环节，应重新梳理，加以规范，以确保各环节控制不留空白点、风险点。二是要实行动态管理模式。为保证会计工作的合规有效性，柜员岗位的配置和设置必须遵循“相互监督、相互制约、前台与后台分离、联行与结算分离、信贷与核心分离”的原则，按系统类别、特点及业务品种分析研究并制定统一规范的业务操作流程，分析确定业务操作过程中的风险点，明确关键岗位、相互制约岗位及其控制要求，形成不同岗位分立、相互制约的控制关系。三是要将各种规章制度、风险防范措施融入到每个操作岗位及环节当中，使每位员工明确自身岗位的职责和操作内容及要点，最终形成统一、规范、完善的业务操作流程，提升农村信用社内控管理的规范化、流程化水平。四是建立健全风险动态监测、定期分析报告制度，完善内控信息传导机制，提高风险管理综合能力。重点提高对各项业务的重要操作环节及风险点进行预测、识别、分析和解决的能力，及时提出操作风险的控制重点，以内控管理排名作为绩效考核的奖惩依据，建好问题台账，从制度和管理上解决屡查屡犯问题，从而有效遏制违规、违章操作风险。五是基层信用社、联社各管理部门都应对本单位、本线条内控中存在的漏洞、隐患以及加强内控管理的措施等相关工作进行分析、总结，定期形成书面材料及时向上一级管理部门呈报。同时，上一级管理部门也应及时对基层反映的各种问题及情况反馈规范意见和解决措施，并组织加强各网点、各管理人员的经验交流，以提高整体内控工作的效果和效率。
（二）加大内控管理检查指导力度，强化责任追究，提高制度执行力。一是按岗位制定检查方案及考核措施，并按岗位进行定期考核。形成会计主管对柜员、联社对会计主管的检查监督及考核体系。二是加大对重要控制环节的检查辅导力度，尤其是加强对重要空白凭证管理、现金管理、印章管理、账户管理、人员交接、授权业务与监督控制等重要控制环节和会计主管履职情况的检查监督。三是各部门之间要密切合作，各司其职，环环相扣，切实履行好风险提示、检查、监督、处罚以及整改等相应职责，要特别重视违规问题的后续检查力度，定期跟踪，确保整改到位。四是根据存在问题对网点管理情况进行分类后，对管理较为薄弱的网点和人员开展重点检查和指导。五是加大责任处罚和追究力度，对在日常工作中存在违反重要控制环节规定、问题存在屡查屡犯或是整改措施落实不到位的人员严格进行责任追究，对严重违规者，视情节轻重，按《山东省农村信用社员工违规处罚办法》给予行政纪律处分。
四、加强合规教育学习，建设有特色的合规文化，让合规文化深入人心。
合规文化的培训、学习是合规文化建设的重中之重。工作中必须将合规风险培训纳入全年的重要工作计划中，加大师资力量，着力提高合规教育和培训水平。一是加强合规部门和合规联络员的教育培训，提高管理者的水平。培训的主要内容应为本联社和上级机关的相关文件报告以及典型材料等。二是结合制度执行力、案件专项治理等活动，加强合规警示教育，组织全体员工对系统内或他行违规发生的案件进行深入剖析，分析案件发生的原因及后果，使干部员工从思想上真正引起警觉。三是聘请专业人员定期针对重要风险点进行专门培训，特别是加强信贷风险防范的教育培训，对信贷专管员、客户经理等重点进行培训，主要是学习各种法律法规、信贷基本制度以及典型做法等。同时规范信贷业务操作，堵塞信贷管理漏洞，通过有效的信贷教育培训，使信贷人员真正增强合规意识，提高制度执行力。四是开展丰富多彩的合规文化活动，通过简报、宣传栏以及给每位员工通过手机发送合规信息等方式，开展合规文化宣传，定期组织以推进合规文化为主题的征文和演讲比赛等活动，在辖区内营造合规文化氛围，将合规文化潜移默化的变为员工的自觉行动。让合规文化深入人心，让合规变为自觉行动，必须要抓好以
下几个环节：一是从领导做起，带头合规。银监会发布的《商业银行合规风险管理指引》中指出：“合规应从高层做起。当企业文化强调诚信与正直的准则并由董事会和高级管理层做出表率时，合规才最为有效。”对领导带头合规、发挥表率作用提出了明确指示，加强各级领导对合规文化教育的认识，使之成为企业合规文化建设的倡导者、策划者、推动者，才能真正带动员工将合规文化深入人心。二是主动合规，全员参与合规文化。从基层员工入手，加强合规教育、宣传，完善合规质量考核，引导员工正视合规文化建设的科学性、重要性，不断提高全体员工对合规文化建设重要性的思想认识，强化“合规操作、防范风险”、“合规人人有责”、“积极合规，主动合规”的理念，使员工在实际工作中自觉从我做起，按章办事，相互监督，共同促进业务发展。三是部门协作，齐抓共管合规文化。界定合规部门与其他部门的职责分工和合作，明确合规部门与其他部门的权利与义务，实施有效沟通与合作机制。树立“合规促发展”、“合规创造价值”的理念，将合规文化潜移默化地变为各部室、各员工的自觉行动，使员工执行制度的自觉性、防范合规风险的意识日益提高。
总之，坚持以人为本，通过合规文化管理，加强沟通和协调，强化内控建设，创造一种民主和谐的内控环境，使全体员工认真履行岗位职责、养成自觉合规操作及遵纪守法的良好习惯，对于推进各项业务稳步、稳健发展有着至关重要的作用。（ 孙秀斌 ）
齐河县农村信用合作联社
F. 如何有效提高制度的执行力
多年来，农村信用社在实际工作中存在这样那样的违规违纪现象，归根究底，内部控制不力、制度不能有效执行是制约其发展的主要原因。制度为什么不能被很好地执行呢?原因主要有以下几个方面：
一、制度的制订和完善存在差距：
1、制度不切合实际，可操作性差。近年来，不管是商业银行还是农村信用社案件频发不止，正因如此，各金融机构便不断地制定和完善内控制度。在此过程中，部分信用社就在网络、报刊以及杂志上搜索其它信用社或者商业银行相关内控制度照搬照抄，致使制度死搬硬套，不符合本岗位实际操作。
2、制度冗长重复，难以执行。部分信用社管理人员未能真正理解内控制度的根本作用和意义，认为制度内容越多，涵盖面就越广，从而使制度冗长、重复，导致制度的中心不够明确，员工在执行过程中不易理解，不能很好地执行。
3、制度相互矛盾或未能涵盖所有内控环节。在完善制度过程中，各部门只注重本部门的工作实际，忽略了与其他部门的沟通协调，导致了制度之间存在矛盾或形成制度盲区。员工在实际工作中，尽管照章执行，也有可能违反上级制度。
二、队伍素质不高，执行力差：
1、领导对执行力重视不够。个别农村信用社领导一味追求制度的制订，认为只要制订出制度就能约束员工行为，忽略了如何提高制度的执行力，致使制度不能起到实质性的约束作用。
2、员工缺乏责任心。在实际工作中，部分信用社员工缺乏责任心，只凭自己的主观意识工作，对有利于自己的制度就执行，反之就不执行。
三、违规处理不及时，不严厉，致使制度形同虚设部分信用社对发生的违规操作不及时处理，致使员工思想麻痹，认为制度执行不执行一个样，即使被发现也不过如此。还有的信用社存在好人主意，对违规操作处理不严厉，给违规操作者留下可乘之机，形成了风险隐患。
针对以上问题，提高制度执行力应采取如下措施：
1、确保制度作用有效发挥领导者要起带头作用。中国古代的曹操就曾以“割发代首”树立遵守制度的榜样。领导严格遵守了，自然会对员工产生影响。同时要将制度的完善和执行作为信用社的一项基础工作，长期关注。
2、提高制度的科学性、合理性通过对实际工作的调研，认真征求广大员工的意见，并开展制度讨论。同时各部门之间要加强联系，做到所订制度具有统一性、互补性。制度出台后要相对稳定。对确实不适应形势发展要求的制度不能墨守陈规，该及时修订、完善或废除的，要坚决取缔旧制度，确保制度不脱离实际。3、营造自觉遵守制度的氛围执行制度时，应加强指导和帮助，及时解决执行过程中出现的问题。主要应把制度作为一项重要的学习内容，同时还应将员工对制度的掌握程度作为对员工考核的重要内容，激励员工自觉学习制度。在加强制度学习时还应运用发生的诸多违规案例开展警示教育，使大家充分认识不执行制度对集体和个人所造成的危害，从而自觉遵守制度，营造良好氛围。
4、加强制度执行情况跟踪在执行制度过程中，还应建立部门之间、员工之间相互监督的制衡机制，发现违规情况及时举报，并对举报人给予奖励，对知情不报者，也应给予相应处罚。同时，审计部门要对各部门制度执行情况进行跟踪监督、定期考核，有效提高制度执行力。
G. 简述银行监管部门要求银行业金融机构执行的“四项制度”
四项制度：亲属回避、岗位轮换、强制休假、干部交流。
H. 关于执行《储蓄管理条例》若干规定废止后，各金融机构按照什么规章制度执行
2010年12月29日国来务院第138次常务会议通过《国自务院关于废止和修改部分行政法规的决定》，对《储蓄管理条例》部分条款予以修正，于2011年1月8日经国务院令第588号发布施行。
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I. 金融机构制度建设的内容有哪些
我国金融市场发展和建设所取得的成绩有目共睹，但仍然面临着不少矛盾和问题。这些矛盾和问题主要是：直接融资和间接融资结构不平衡的矛盾依然突出，银行贷款在社会融资总量中仍占绝对比重；市场发展不平衡，债券市场的发展落后于股票市场，企业债券市场发展相对滞后；信息披露、信用评级等基本市场约束和激励机制尚未完全发挥作用；金融产品的种类和层次不够丰富，市场的功能有待进一步提升等等。总之，金融市场创新和发展的任务依然十分艰巨和紧迫。
2007年，我国金融市场发展将继续把握发展机遇，坚持“创新、发展、规范、协调”，继续推动产品创新和对外开放，不断加强制度建设和基础设施建设，处理好市场发展与防范风险的关系，切实强化市场监管和市场风险防范，建设多层次金融市场体系，促进金融市场的全面协调可持续发展。
(一)加快推进金融市场创新
以金融产品创新为重点，依靠市场主体的积极性和创造性，继续大力推动金融创新，并建立金融创新的长效机制，进一步提升我国金融市场的发展水平。要适应金融业务综合化、金融活动国际化、金融交易电子化和金融产品多样化的发展趋势，大力推进金融市场创新。金融市场创新一定要从我国国情出发，根据需要和可能，积极稳步推进。金融市场创新要与加强金融监管相互协调、相互促进。
一是稳步扩大银行间市场创新产品的规模，稳步发展短期融资券市场，继续做好金融债、商业银行次级债、混合资本债等债券的发行管理，积极稳妥地推进资产证券化业务试点，推动银行间市场的快速发展；二是要加快黄金市场的产品创新，研究推出黄金衍生产品，积极探索黄金市场从现货市场向衍生品市场过渡的有效途径；三是要加大外汇市场创新力度，进一步研究在场外市场推出人民币衍生产品；四是支持证券公司进行产品、服务和组织创新，丰富基金产品类别，稳步推进封闭式基金转型的创新；五是以稳妥推出金融期货为重点，适时推出新的商品期货品种，更好地发挥期货市场职能；六是大力加强金融衍生产品的研发工作，确立金融衍生产品的发展规划，积极推动相关机构加快金融衍生产品的研发和技术准备。
(二)加强制度建设和基础设施建设
总体而言，我国金融市场仍然处在发展初期，大力加强制度性和机制性建设是解决我国金融市场问题的重要工作。一是要加强市场法律法规制度建设，巩固市场发展成果，制定相关的办法或规则，争取尽早出台《全国银行间债券市场债券托管和结算管理办法》、《同业拆借管理办法》等，尽快颁布《上市公司监管条例》、《证券公司监管条例》、《证券公司监管处置条例》等相关文件，进一步健全交易、信息披露、并购重组制度。二是要进一步完善行业自律组织的功能，充分发挥证券、期货、会计师、律师和信用评级机构等行业协会或自律组织的自律管理作用，协助监管部门履行职能，维护市场秩序，促进中介服务机构不断提高自身执业水平和公信力，使信息披露和信用评级等市场约束和激励机制真正在金融市场发展中发挥作用。
(三)处理好市场发展与防范风险的关系
有效的监管体系是维护金融市场良好秩序和促进金融市场长远健康发展的保障。要切实加强和改进金融监管，树立依法行政、依法监管的理念，通过实施有效的监管，努力提高市场的公正性、透明度和效率，降低市场的系统风险。同时顺应金融业综合经营的趋势，不断完善金融监管协调机制。积极探索功能监管的新思路，加强金融监管部门在统一金融产品标准、统一执法合作等方面的制度安排。推动市场协作监管机制建设，实现信息资源共享，提高监管效率，努力构建保障金融市场协调健康发展、有效防范化解风险的长效机制。要加强金融市场体系和跨市场风险监测指标体系的研究，建立起金融市场的风险预警体系，妥善处理推动金融市场创新发展与加强风险防范的关系。
(四)构建多层次的金融市场体系
多层有序、结构合理、运行安全的统一金融市场体系是金融市场快速健康发展的有力保障。我国金融市场的发展，要以推进产品创新和制度建设为抓手，以增强市场功能为着力点，加快发展和构建多层次的金融市场体系。要大力发展资本市场，扩大直接融资规模和比重。加快发展债券市场，稳步发展股票市场，积极稳妥地发展期货市场。同时，也要注重货币市场、外汇市场、黄金市场、保险市场等的协调发展，建立各市场之间稳定、规范、合法的市场准入和资金流动渠道，进一步提高金融市场的整体效率，充分发挥金融市场有效配置资源的作用。
当前要进一步推动债券市场平稳健康发展。在现代市场经济条件下，作为直接融资的主渠道，债券市场对于有效配置金融资源、保障货币政策有效传导、维护宏观经济健康运行等发挥着重要作用。以科学发展观统领我国债券市场发展全局，促进债券市场持续健康发展。努力扩大企业债券发行规模，大力发展公司债券，完善债券管理体制、市场化发行机制和发债主体的自我约束机制。要坚持创新理念，加强债券市场产品和工具的创新；建立规范的市场机制，包括债券发行的备案管理、信息披露和债券评级等；注重债券市场的协调和统筹，主要依托场外市场，促进场外市场与场内市场的互通互联；大力发展机构投资者，积极引入和培育证券公司、保险机构、基金等机构投资者；坚持市场化发展方向，充分发挥债券市场行业自律的作用。
当前要稳步发展多层次的资本市场体系。资本市场作为现代市场经济的重要组成部分，在一定程度上发挥着血液调节中枢的功能。发展多层次的资本市场体系，对于提高市场的筹资能力和资本配置功能，对于保护好市场、控制市场风险具有重大意义。要依托现有市场体系，逐步形成以交易所主板市场和中小企业板市场为主体，以场外交易市场为补充，各类市场内部合理分层的资本市场体系，并通过各层次市场的差别化制度安排，实现市场风险的分层管理和市场整体效率的提高。要稳步发展股票市场，积极培育蓝筹股市场，吸引优质红筹股回归，推出创业板以及加快全国性场外交易市场的筹建，完善股份报价转让系统。要以解决体制性、机制性问题为重点，加强资本市场基础制度建设，着力提高上市公司质量，改善上市公司整体结构，健全上市公司自我约束机制，严格信息披露制度。要进一步加强市场监管，切实保护投资者尤其是中小投资者的合法权益，促进资本市场的持续健康发展。
(五)积极稳妥推进金融市场对外开放
要适应全球化和加入世界贸易组织的新形势，统筹国内发展与对外开放的要求，循序渐进、积极稳妥地推进金融市场对外开放。一方面，要提高法规和政策透明度，创造公平和可预见的市场环境，继续推动合格境外机构参与国内金融市场投资与融资活动，积极借鉴国际先进经验与技术，提高我国金融机构的竞争力，进一步深化交流与合作，扩大我国金融市场的影响力。另一方面，要搭建我国金融市场与国际金融市场的联通渠道与平台，积极利用国际金融市场资源，推动我国金融机构、企业与居民参与国际金融市场活动，促进我国金融市场与国际金融市场的融合，提升我国金融市场在国际金融市场中的影响与地位。适时适度地扩大对外开放，有利于进一步完善我国金融市场的运行机制和约束机制，不断增强我国金融市场在开放条件下的竞争实力和发展能力，为我国金融市场的进一步发展创造良好的外部环境。