隐形金融服务

Ⅰ 隐性存款保险制度的弊端

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存款保险作为一种金融保障制度，是指由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构。当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时，存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款，从而保护存款人利益，维护银行信用，稳定金融秩序的一种制度。但就中国的目前现状而言，还不宜建立存款保险制度。
首先，同私有产权为主体的美国经济中的存款保险相比较，中国的存款保险具有其缺陷，既增加银行的道德风险，又不具有维护存款人信心的作用。中国现阶段绝大部分银行的所有权属于国家，国家是银行的担保者。无论遭遇到何种经济打击，只要政府不破产，银行也不会破产。只要存款人对政府有信心，便会对存在银行的钱有信心。因为他们认为这些存款是借给政府的，只要政府在，其开设的银行便不会不还钱。因而在银行国有的产权制度下没有必要建立存款保险制度，它起不到维护存款人信心、防止挤兑的作用。
其次，从成本运营来说，一个最现实的问题是：目前，中国的四大国有银行无偿享受政府提供的保险，为节省运行成本，加入存款保险体系的意愿必定不强。
换个角度来说，即使中国成立存款保险公司，那它也绝不会是民营的，而是国有公司或合资公司。政府必须对其有绝对的控制权与剩余收益索取权。从这个意义上讲，它同国有公司没有什么区别。存款保险收取保费的过程从宏观上看无疑是一个人将一只手上的钱放到另一只手上，这些保费是国有银行的利润的一部分。与银行的坏账准备金没有什么本质上区别，只是具有一定的强制性，即无论营利与否都得按比例交纳。当银行的经营出现问题、绩效下降时，保费负担还会造成银行的亏损。
而如果不顾中国的现实，强行实行存款保险制度，可能会对中国经济产生一系列的负面影响。
首先，可能导致房地产泡沫的产生。长期以来，银行存款是我国资产所有者认为最安全的投资方法，而存款保险制度的建立将我国引入了存款风险的概念，使得资金持有者为了避免经济损失而将资金投入房地产、黄金等实物投资方面。目前我国房地产经济已经具有一定的泡沫因素，存款保险制度将更进一步推进房地产泡沫经济的产生，影响到我国经济的健康发展。
其次，将会导致一定程度的资本外逃。存款保险机构收取的存款保费的运用是一个很大的问题：为了规避风险，它必须投入到那些低风险甚至零风险的地方，因此，保险机构为了谋求自身的增值和规避风险，势必将其资金投入债市。由此一来，大笔资金流入债市，资金的投资收益率就会降低。为了追求更高的经济利益，风险偏好者可能进行跨国投资，从而导致一定规模的资本外逃，使我国经济发展中的资金供应显得更加不足。
还将导致银行业的二元化加剧。我国目前国有银行规模大，但经营效率低，股份制银行规模小，但经营效率高。这种银行业的两极分化使我国银行业在日后发展的重点大不相同：国有银行的改革重在提高效益，而股份制分行的改革重在扩大规模。存款保险制度的建立则对它们的发展产生了相反的作用：国有银行由于其国有性质在吸储上有很大的优势，许多居民存款都集中在国有银行，因此存款保险制度的建立直接增加了它们吸收存款的成本。为追求经济利益，它们势必追求高收益，而高收益就意味着高风险，由此国有银行账号的经营风险变大。股份制银行由于其股份制的所有制形式，使得其在吸收存款上不具备优势，从而规模的扩大也有一定的约束，而存款保险制度的建立使得股份制银行和国有银行在信用担保上的区别不复存在，由此银行业的二元化状态更加明显。
鉴于此，由于我国还没有在公众心中建立起一个诚信的社会，而存款保险制度的弊端恰恰需要一个诚信的社会才能解决，这不是监督或是激励机制的问题，而是社会还没发展到这样一个程度。所以，我们目前还不宜建立存款保险制度，强制建立起来的存款保险制度必定不能起到它应有的效果和作用。
关于你说的可行性
存款保险制度年内有望建立
中国人民银行行长助理刘士余日前指出，尽快建立存款保险制度、完善维护金融稳定的长效机制已被列为2006年金融稳定工作任务之一。专家预计，这一制度有望在年内建立。
刘士余是在2006年金融稳定工作会议上讲这番话的。
金融专家表示，现在，国有商业银行已经完成或者正在引进外国战略投资者，正稳步实施上市计划，而以国家信用保障存款人利益的政策便不应用于股份制金融机构和民营银行、外资银行。
这位专家说，隐性存款保险制度的最大缺陷是，强化了金融企业的“道德风险”动机，各银行不用为它们的过度冒险行为而支付额外成本。
有关专家建议，存款保险制度是一个非常特殊的金融安排，必须通过立法来解决，而不是某个部门出台一个管理办法就能解决的。当务之急是制定《银行存款保险法》，依法构建我国的存款保险机构。

Ⅱ 公司有隐形债务怎么办

隐形债务或称潜在债务，一般在改制的当时没有在改制企业财务资料中体现出来，或者说当时尚未预见到的随着后续事项的逐步明朗化而出现的或有债务，如担保债务、违约债务、产品缺陷债务、解决改制企业历史遗留问题而发生的债务（职工的经济补偿金 等）、因各种原因未记入被改制企业财务资料的应付款或遗漏的其他债务。
隐性债务常发领域比如：劳务工资；土地转让款；设备和技术更新款，税金要格外关注。具体要进行如下方面的核查：1、查清企业的担保事项。现在企业对外担保和互保的情况很多，要对企业的高管、合同管理、印章管理的人员进行方谈，印证几方说的是否一致。要注意企业关联企业的状况，重点核查关联企业之间的担保问题。2、劳务工资方面的纠纷近年来也很多，要核查收购企业的劳动合同及其他与劳动有关的文件，看是否存在隐患。检索企业历年来的劳动争议案件数量及金额。3、要清查不具备入帐要求而在帐外循环并形成既成事实的事项；帐外循环销售，未进行帐务处理。帐外资金拆借。4、要清查企业的合同，了解有无在财产和权益方面潜在债务的情况；
如何发现及防范“隐性债务”？
「第1招」前期接触磋商了解
转让方、受让方在前期磋商中，一定会涉及到对公司债务情况的陈述。受让方也可以要求除股东之外的公司的财务人员、主要管理人员参与会谈。总之，受让方务必在前期磋商中，尽量了解公司债务信息。哪怕蛛丝马迹也要充分注意，以便于在核实信息之后决定是否受让以及受让的股权定价。

「第2招」向第三方机构了解
以银行贷款为例，如目标公司存在以不动产抵押贷款的，在不动产公示登记的信息中必然显露银行借款情况。
此外鉴于企业广泛地采用联保、互保模式，故此，可以向银行、小贷公司、担保公司了解目标公司金融借款以及担保的债务。当然，该种途径需要一定的资源才可实现。

「第3招」专业尽职调查了解
尽职调查应该是股权转让中的必经程序。通过尽调，尤其是通过律师和会计师的协同工作，可能会发现目标公司的隐性债务情况，为受让方的商业决策提供重要参考。

「第4招」登报促使债权申报
虽然公司股权结构变更并不影响公司承担债务，但是，公司的重大股权变更对债权人而言却是一种重大资信变化。因此可以登报告知股权转让事项，促使公司的隐性债务爆发。
特别说明的是，此时债权人未在申报期内申报债权的，并不代表其丧失债权。

「第5招」合同披露及承诺

交易双方的权利义务最终落实为书面的股权转让合同。在合同中明确转让方已经披露的公司债务信息，并以附件（清单）格式载明债务的金额、性质、发生期间、到期日等信息，并附上相关的合同文书等、账簿等记账凭证，明确股权估值的财务基础。同时，合同应当强化转让方对目标公司债务情况的披露责任，并约定：如转让方未披露或未完整披露目标公司负债的，应对受让方承担损害赔偿责任。

「第6招」保留一定转让价款
约定分期支付股权转让价款。在实务中，如目标公司存在隐性债务，在受让方接管了公司之后，一般会在一定期间内爆发。合同可以约定，隐性债务应赔偿部分可以在未付款中等额抵扣，也可以约定该种条件下受让方享有不安抗辩权。

「第7招」印章销毁重新刻制
鉴于我国现在对于印鉴形成时间的鉴定条件要求非常苛刻、技术手段并不成熟且准确性极其有限，故要确定公司印鉴形成时间非常困难。为此，笔者建议，在移交程序中，受让方及其委托的管理者不要继续沿用原有印章，而是另行刻制公司运营所需要的公章、财务章、合同章、发票章等印章。而原有印章在留下印鉴样式后，即要求转让方当场销毁，不再继续使用。

Ⅲ 国外金融业的显性业务和隐性业务具体指什么

所谓显性业务是直接收费形式的业务，包括了营业收入增加值的项目，其增加值是能够直接计算出来的。如以直接收费形式的收入、银行业的手续费及佣金收入、中介业务收入、证券业的手续费净收入、保荐业务净收入、财务顾问服务净收入、投资咨询服务净收入等以净收费形式的业务收入。
隐性业务是不能直接一次性计算的业务，金融服务的价值不能直接确定，金融服务的价值包含了通货膨胀和违约风险，无法反映每一笔业务的增加值，其增加值受到利息、时间价值、未来不确定性因素的影响。隐性收入通过买卖价差来反映，银行业的贷款收入及投资收入、担保收入、银行卡收入、证券业的各类管理业务净收入及投资收入、证券承销业务收入、利息收入、银行业的保费收入。

Ⅳ 隐性营销的形式

美国专家凯加蒂总结了六种典型的隐性营销技术，分别是病毒营销、常人营销、名人口碑、诱导营销，电子游戏营销和歌曲营销。它们都具有各式各样的伪装，能够静悄悄地接近消费者，消费者可能根本感受不到营销中的商业气息。 类型一：病毒营销
病毒营销本质上是基于数字化技术平台的消费者口碑营销，国外有专家称其为“鼠标口碑”病毒营销最先是由风险投资家斯蒂夫提出。斯蒂夫对病毒营销的描述是：上网者使用免费邮箱发出邮件时，信件正文尾部会自动加上广告词和超级链接。这样凭借个人电子邮件一传十、十传百的广告推荐，接收广告信息的消费者数量以指数形式快速增长。不管是邮件发出者还是接受者，都很难感受到是企业在主动传播广告信息。病毒营销已经在网上广泛存在,只是能够充分应用这一技术的企业还不多。今年网上流行起来的blog技术，即网上个人日记式信息发送平台，又为病毒营销提供了新的载体。 类型二： 常人营销
与传统广告专请知名演员做广告不同，常人营销专请不知名的演员或者干脆请普通消费者来传播广告信息。企业采用比较随意的方式，把不知名演员或普通消费者伪造成购买者，以刻画真实消费场景的方式来展示产品和服务，让真实的消费者有兴趣购买和消费。其目的是不引起消费者的警觉，让消费者感觉到是自己偶然感觉到产品信息的。宁波的一家动物造型童装生产商利用这一营销方式开拓上海市场，不仅成本低廉,而且效果显著。他们的销售人员首先在公共场合故意把童装拿出来整理，吸引小孩子们的目光，然后免费让小孩子穿着童装游玩，人们纷纷相互打听这些衣服的来源。有小孩的家长不仅告诉销售人员自己孩子就读的学校，而且还表示要建议幼儿园团购。 类型三：名人口碑
传统的名人广告是先请人士拍摄好广告片，再到电台、电视台反复播放，名人口碑则突破这一局限，利用名人出席公开活动,参加新闻发布会,或参加访谈节目的机会，请名人以比较随意地说起产品和展示品牌。比如美国的一些大制药公司请名人在电视访谈节目中提起自己的病痛是如何调理和治愈的,当然,这一方式要注意法律限制，不可欺骗消费者。 类型四：诱导营销
有些公司采用隐蔽的诱导营销方式来推出他们的新产品。比007系列电影中邦德驾驶的宝马系列轿车，令影迷至今难忘。奔驰英国子公司除了在电影大片中推出新型轿车外，还在公司网站提供链接 使上网者可以下载电影片段。2004年末上映的电影《机器公敌》中，男主角多次驾驶的轿车就是奥迪公司将推出的一款概念车。还有国内电视剧《大宅门》的放映使同仁堂这一品牌又提高了知名度。 类型五：游戏营销
传统营销主要通过电视、报刊发布广告，隐性营销则在电子游戏和网络游戏发布品牌信息。目前在国外已经初步形成一个游戏广告产业，这一产业把游戏作为产品和品牌推广的平台。传统的广告迫使观众被动接受，而品牌嵌入到电子游戏中时，消费者在娱乐中和品牌不停地互动，游戏里的广告却经常被游戏玩家“主动地”看很多次，因而消费者和品牌联系更为紧密。比如很多汽车公司把品牌标志放到赛车游戏中，是游戏玩家虚拟地开着这些公司的车。
类型六：歌曲营销
歌曲表现人的内心世界，可以传播和表达人的情感。隐性营销还可以把商业广告信息嵌入到流行音乐之中。广告用歌曲的形式来表现，听来和谐悦耳。早在20世纪60年代中期，可口可乐公司就开始使用广告歌曲。百事可乐还签约知名歌星，推出百事巨星演唱广告流行歌曲。当年百事可乐公司打赢可乐战，一首名叫“约翰皮尔”的流行歌曲起了重要作用。现在百事可乐每年都推出广告流行歌曲，歌曲营销。1998年以来，百事可乐先后“ask for more”、“渴望无限”为主题推出一系列广告歌曲。国外一家啤酒商发现，自从他们的品牌在流行歌曲中广为传唱之后，他们的啤酒销量大大增加。
随着会联网时代的发展进步，一切东西都在不停地发展变化中，其中隐形营销方式同样不例外，除了美国专家凯加蒂总结了六种典型的隐性营销技术外，我还收集了两种隐形营销方式：博客营销和论坛营销。 类型六：博客营销
在网络时代的繁盛时期，大家越来越多的注重博客日志等网络影响力，企业更要抓住这个机会大量博客营销、主题营销，增加反向链接数目。
1. 在网络黄页、中国电信黄页、中国黄页在线选取相关行业网站发布信息，进行营销。
2. 在国内知名40家博客网站开通博客。做好大量反向链接。 类型七：论坛营销
论坛，集中了更具针对性的、互动性的网络直接方便的特点，使用论坛营销的方式所产生的效果非同一般，网络传媒的发展带动了一批虚拟的营销方式的滋生蔓延，其中论坛式营销方式，是一个发展方向，并且正在发展着。提供四种论坛营销方法：
1. 论坛暴力推广。使用暴力发帖软件（BBS推广精灵）。
2. 针对行业相关论坛营销推广。
3. 针对焦点人物，热点话题等大众关心的热门话题进行文字处理，将品牌价值及商业信息巧妙的放进去，让人们能够主动传播这些信息。
4. 在大型门户论坛、娱乐论坛、购物论坛等等发布软文信息。

Ⅳ 做了别克金融贷款的人，你会后悔的。本人亲身经历，贷款利息高不说，后期手续很麻烦，而且隐形消费很多，

好像所有的厂家金融公司都是玩这个套路😂我有客户也是已结清两年了，但是比你严重，不给大本就不讲了，还给上报央行变为呆帐了

Ⅵ 到底什么是第三方金融机构隐形担保

就像我们投资会有作为担保的单位，就是说我们投资的这些标的，如果没有及时还款，担保单位会提前把钱垫上。现在几乎好多平台都有，你看看四海众投的标，都是有担保的

Ⅶ 什么是隐性不良贷款

隐性不良贷款指的是从在实际生活上已经属于不良贷款，比如说不按时还款，但是在工商银行各类统计报表中没有纳入不良贷款管理的贷款。

Ⅷ 信用社普惠金融隐形卡，卡号几天会发来，请大神说说。

信贷员说，最快第二天下午。最慢后天早上。因地域不同。只能帮助你这些