金融机构如何开放信用信息

1. 机构信用代码证怎么办理

申领方式

1、2012年6月日前已开立基本存款账户的机构，到基本存款账户开户银行申领。

2、2012年6月1日后新开立基本存款账户的机构，在开立基本存款账户时申领。

机构申请机构信用代码证应提交以下资料：

（一）机构信用代码申请表；

（二）机构成立时的批准文件或登记证书、营业执照等；

（三）机构为从事生产、经营活动纳税人的，出示税务登记证；

（四）法定代表人（负责人）及经办人有效身份证件；

（五）机构介绍信或授权书；

（六）中国人民银行要求提供的其他材料。

单位代码或组织机构代码在三证合一后，为统一社会信用代码，统一社会信用代码用18位阿拉伯数字或大写英文字母表示，由登记管理部门代码、机构类别代码、登记管理机关行政区划码、主体标识码(组织机构代码)和校验码五个部分组成。

统一社会信用代码分别是1位登记管理部门代码、1位机构类别代码、6位登记管理机关行政区划码、9位主体标识码、1位校验码。

(1)金融机构如何开放信用信息扩展阅读

机构信用代码证具有重要的现实意义：

（1）是推动落实金融账户实名制。金融账户实名制是杜绝虚假开户和各种违法经济行为的重要手段。通过建立机构信用代码证能够为金融机构开展机构账户主体资格审查、身份核实、风险分析等工作提供有力支持，与个人身份证件互为补充。

（2）是提高金融服务水平。在办理存、汇、贷款等业务时，金融机构识别机构身份的手续非常繁琐。机构信用代码建立以后，将大大提升金融服务效率，降低服务成本。

（3）是改进社会管理方式，推动社会信用体系建设。机构信用代码不影响现有的各种代码，通过建立机构信用代码与现有代码的对应关系，可以发挥机构信用代码的查询检索功能，促进各部门、各行业的信息共享，提升社会管理水平。

2. 我如何向人民银行补充自己的征信信息，查询记录多了，怎么修改

我是在商业银行做个人征信的。人民银行征信中心的信息是由各个商业银行上报上去的，人民银行只负责数据整合与展现提供给个人和金融机构查询（也就是信用报告），从你的情况看来你的信用报告错误是由于商业银行把你的信息报错了，你可以到你开户行去提出异议，并且要求你的开户行帮你修改你的婚姻情况即可，目前个人征信是一个月报送一个到人行征信中心，也就是说你提出异议后如果商业银行确定的婚姻是报错了就可以在一个月内帮你修改过来。注意：你的开户行就是你和哪个银行发生过借贷关系，包括你的贷款行，你的信用卡开户行，都会上报你的个人信息，存款的不需要上报
也就是说如果你在哪个行只有存款的话那个银行是不会上报你的信息的。如果你的借贷行多的话你也许不知道是哪个银行上报的，那你可以问人行是哪个行上报的你的信息，人行那里有记录，你的哪个信息是由哪个商业银行上报上来的，只有报送你信息的那个行才能有资格修改自己行上报的信息。希望对你有帮助。

3. 金融机构在什么情况下可以查询个人信用报告

武汉爱卡云科技帮您解答：
只要是你自己同意的就可以。个体企业，特别是无限责任企业的信用状况与该企业的业主或主要经理人的信用状况有着很强的关联性，查询该企业业主或主要经理人的个人信用报告有助于商业银行更加全面地判断这个企业的信用状况。

为了保证商业银行的信贷安全，防范信贷风险，商业银行在审查个体企业的信贷申请时可以经过该企业业主或主要经理人的授权，查询业主或主要经理人的个人信用报告。

46.商业银行的任何工作人员都可以查询客户的个人信用报告吗?

不是商业银行的所有工作人员都可以查询客户的个人信用报告。商业银行必须按照中国人民银行相关制度规定设专门岗位，指定专人查询个人信用报告，商业银行信用报告查询员必须在人民银行征信管理部门备案。

47.除商业银行等金融机构外，个人信用报告的使用日益广泛。

目前，部分地区在审查人大代表、政协委员资格时，部分单位在进行公务员录用和任用考核，部分企事业单位在招聘财务等特殊岗位的工作人员时，从全面考核候选人资格的角度出发，也需要查询个人信用报告。这些机构查询个人信用报告的一个必要条件就是必须取得被查询人的授权，授权可以是公告性的，比如在公开招聘法或者对代表资格的要求中直接说明要查询应聘者或候选代表的个人信用报告，也可以是特定的书面授权。

48.发现他人未经许可查询了您的信用报告时该如何处理?

当发现他人未经许可查询了您的信用报告时，应及时与中国人民银行征信中心或当地人民银行征信管理部门取得联系并告知相关情况。依据《个人信用信息基础数据库管理暂行法》，商业银行和其他机构违反规定查询个人信用报告的将被责令改正并处以一万元以上、三万元以下的罚款，涉嫌犯罪的，还将被移交相关司法部门。中国人民银行武汉分行百姓征信知识问答。

4. 金融机构非工作日查询客户征信违规吗

个人征信查询
1登陆中国人民银行征信中心个人信用信息服务平台的官方网站内 https://ipcrs.pbccrc.org.cn 输入帐容号\密码\验证码 登陆
提示：密码是大写字母，小写字母，数字三种结合的。
个人征信查询中心官网
2登陆进入后，点击左侧的 个人信用报告查询， 认证方式选择问题验证
个人征信查询
3接下来回答一些验证问题， 完成之后系统会提示你24小时后通过手机短信通知你结果。把查询码记住，下次查看个人信息的时候需要用到。
网上怎么查询个人信用记录报告
4同时还可以查询概要信息， 提交个人申请， 也要等第二天才会有结果。
网上怎么查询个人信用记录报告
获取查询结果
一般在第二天会收到系统发的短信息， 这个时候再次登陆个人信用平台的网站
网上怎么查询个人信用记录报告
然后点击左侧的 信用报告查询， 输入手机短信中的确认码，然后点击提交 就会显示个人信用的查询结果了。
包含信用卡借贷，电话欠费记录等等信息。

5. 金融机构可以给自己开信用证吗

要看是哪种了，一般国有的的金融机构都可以

6. 金融机构在向征信系统报送信用信息的过程中,可能会存在错报逾期金额、漏报还

这种情况是经常存在的，特别一些中小金融机构。

7. 如何接入央行的征信系统

一、征信系统支持的接入形式
在接入方式方面，小微金融机构可以根据自身的业务规模和信息化程度，自行选择开发接口程序方式或手工录入报送方式（非接口方式）。
接口方式是指金融机构自行开发数据报送接口程序，从本行业务系统中抽取数据，生成符合征信系统要求格式的报文，该方式适用于信贷业务数据量较大的金融机构；
非接口方式是指使用手工录入方式向固定录入软件中录入数据生成报文的方式，该方式适用于信贷业务数据量较小的金融机构。
在网络选择方面，现在有三种方式可供选择，一是通过人民银行征信中心的互联网接入平台接入，二是单家机构自行通过当地的金融城域网接入，三是参加当地的小微型机构接入征信系统省级平台建设，通过平台专线接入。
互联网接入平台接入是指通过互联网连接征信系统互联网接入平台方式接入征信系统。
金融城域网直接接入是指单家小微金融机构通过数据专线或虚拟专用网络(VPN)连接人民银行金融城域网的方式直接接入征信系统。
省级平台接入是指通过连接机构所在省（自治区、直辖市）征信分中心组织建立的省级征信平台方式接入征信系统。
二、接入流程
机构接入征信系统共分为五个步骤：申请、接入的前期准备、数据报送测试验收、开通报送用户、开通查询权限等，各个步骤主要工作如下：
（一）申请
金融机构要求接入征信系统，需向征信中心或所在地征信分中心提出申请，申请函应至少包括机构性质、业务种类、业务现状（未结清业务余额及笔数情况）、业务系统与网络条件、申请接入的征信系统名称及接入的理由、拟采取的接入方式、接入实施计划等。身份证明材料包括：金融许可证复印件、营业执照复印件、组织机构代码证复印件等。
分中心进行审核后，对具备接入条件的机构提出初审意见，连同汇总后的接入材料一并报送征信中心。
征信中心根据分中心的初审意见，结合机构接入的总体安排，确定申请机构接入安排，并函告分中心，分中心将函复结果通知申请机构。
（二）接入的前期准备
分中心负责前期的组织、指导和培训等工作。
1. 培训相关法规、制度，接口规范，信用报告解读；
2. 指导接口程序的开发，培训MBT系统、互联网平台录入系统等的使用；
3. 督促金融机构建立相关内部管理制度（数据报送、信息查询、异议处理、安全管理等）；
4．指导机构正确填写机构、用户、电子邮箱申请表等材料。
（三）数据报送测试验收
接口机构应按照《关于进一步规范金融机构数据报送接口程序测试和验收工作的通知》（银征信中心〔2012〕7号）开展测试验收工作。
非接口机构在验证数据录入软件能够按要求生成数据报送文件之后，还应对数据录入人员的录入能力进行验证。对数据录入人员的上岗测试，主要是按规定业务场景模拟录入征信数据，数据录入准确无误则表示具备录入能力，可以向征信系统报送数据。目前通过互联网接入平台接入的非接口机构在培训中安排了测试。
（四）开通数据报送用户
数据测试通过后，征信中心为金融机构开通生产环境的数据报送用户。
征信分中心将机构接入后的各项制度和要求通知金融机构，包括数据质量管理要求、接口程序升级要求、数据删除管理要求等方面。
（五）开通查询权限
征信中心审核接入机构数据报送情况符合要求后，征信中心为接入机构开通查询权限。
三、接入征信系统涉及的费用
机构接入征信系统，过程中可能涉及的费用项目包括网络专线租用、接口程序、技术服务、培训实施、查询服务等五个方面。现将各个项目和各种接入形式下的花费情况介绍如下：
（一） 网络专线租用
使用金融城域网直接接入和省级平台接入金融城域网的机构，需向电信服务提供商缴纳网络线路租用费用，费用标准由当地电信商定。
通过征信中心互联网接入平台接入的机构无此部分费用。
（二）接口程序
采用接口报文生成方式的机构，需要开发接口程序并内部测试。若选取外包方式则需要一定成本，收费标准自行与外包商商议。征信中心安排的接口程序测试验收工作，不收取费用。
采用非接口方式的机构，如直接向征信系统互联网平台或使用中心提供的MBT数据录入软件，免收程序开发费。非接口机构的操作人员录入能力考试，征信中心不收取任何费用。如自行购买数据录入软件或使用省级平台，需向软件提供方缴纳数据录入软件开发费。
（三）技术服务
省级平台接入和互联网平台接入的机构，需按年缴纳平台技术服务费。省级平台的技术服务费用标准由各省平台运行方制定并收取，互联网平台征信中心委托中征（北京）征信有限责任公司运营，需向其缴纳技术服务费（目前按每个用户每年1000元的标准收取）。
（四）培训实施
各地征信分中心组织接入前的培训工作，按培训会议成本收取费用。
（五）查询服务
征信查询服务收费标准为查询企业信用报告每份30元、查询个人信用报告每份2元，费用由征信中心收取。

8. 金融机构未经客户同意查询了客户征信违反了什么法律

违反了客户金融信息隐私，建议向当地人行和银监举报，未经客户签名"征信授权书"属违规查询。

9. 金融机构向人行提供不良信用记录前有义务告诉本人吗

金融机构向人行提供
不良信用记录
前没有义务告诉本人。银行是凭借信贷信息或者办卡申请信息向人民银行据实
定期报告
。

10. 金融机构 有权查政府信用

按照《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的规定，商业银行在办理审核个人贷款申请；审核个人贷记卡、准贷记卡申请；审核个人作为担保人申请；对已发放的个人信贷进行贷后风险管理；受理法人、其他组织的贷款申请；其作为担保人，需要查询其法定代表人及出资人信用状况等业务时，可以查询个人信用报告，其中，除进行贷后风险管理时无须取得被查询人的书面同意外，因办理其他业务需要查询个人信用报告的，都必须取得被查询人的书面授权。

商业银行的任何工作人员都可以查询客户的个人信用报告吗？

不是商业银行的所有工作人员都可以查询客户的个人信用报告。商业银行必须按照中国人民银行相关制度规定设专门岗位，指定专人查询个人信用报告，商业银行信用报告查询员必须在人民银行征信管理部门备案。

其他机构在什么情况下可以查询个人信用报告？

除商业银行等金融机构外，个人信用报告的使用日益广泛。目前，部分地区在审查人大代表、政协委员资格时，部分单位在进行公务员录用和任用考核，部分企事业单位在招聘财务等特殊岗位的工作人员时，从全面考核候选人资格的角度出发，也需要查询个人信用报告。这些机构查询个人信用报告的一个必要条件就是必须取得被查询人的授权，授权可以是公告性的，比如在公开招聘办法或者对代表资格的要求中直接说明要查询应聘者或候选代表的个人信用报告，也可以是特定的书面授权。

金融机构是指从事金融服务业有关的金融中介机构，为金融体系的一部分，金融服务业（银行、证券、保险、[1] 信托、基金等行业）与此相应，金融中介机构也包括银行、证券公司、保险公司、信托投资公司和基金管理公司等。[2] 同时亦指有关放贷的机构，发放贷款给客户在财务上进行周转的公司，而且他们的利息相对也较银行为高，但较方便客户借贷，因为不需繁复的文件进行证明。按照不同的标准，金融机构可划分为不同的类型：

金融机构

金融机构

1、按地位和功能分为四大类：

第一类，中央银行，中国的中央银行即中国人民银行。

第二类，银行。包括政策性银行、商业银行、村镇银行。

第三类，非银行金融机构。主要包括国有及股份制的保险公司、城市信用合作社、证券公司(投资银行)、财务公司、第三方理财公司等。

第四类，在中国境内开办的外资、侨资、中外合资金融机构。

2、按照金融机构的管理地位，可划分为金融监管机构与接受监管的金融企业。例如，中国人民银行、银行业监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、证券监督管理委员会等是代表国家行使金融监管权力的机构，其他的所有银行、证券公司和保险公司等金融企业都必须接受其监督和管理。

3、按照是否能够接受公众存款，可划分为存款性金融机构与非存款性金融机构。存款性金融机构主要通过存款形式向公众举债而获得其资金来源，如商业银行、储蓄贷款协会、合作储蓄银行和信用合作社等，非存款性金融机构则不得吸收公众的储蓄存款，如保险公司、信托金融机构、政策性银行以及各类证券公司、财务公司等。

4、按照是否担负国家政策性融资任务，可划分为政策性金融机构和非政策性金融机构。政策性金融机构是指

中国主要的银行

中国主要的银行(9张)

由政府投资创办、按照政府意图与计划从事金融活动的机构。非政策性金融机构则不承担国家的政策性融资任务。[3]

5、按照是否属于银行系统，可划分为银行金融机构和非银行金融机构；按照出资的国别属性，又可划分为内资金融机构、外资金融机构和合资金融机构；按照所属的国家，还可划分为本国金融机构、外国金融机构和国际金融机构。

6、中国的分类。2010年，中国人民银行发布了《金融机构编码规范》(以下简称《规范》)，从宏观层面统一了中国金融机构分类标准，首次明确了中国金融机构涵盖范围，界定了各类金融机构具体组成，规范了金融机构统计编码方式与方法。