金融机构小面额现金挑剔

① 金融机构的现金和存款的区别 (存款是指其他部门存入金融机构的钱)

金融机构的现金是指实际现金即备付现金量，存款是指对公、对私客户存入银版行的钱也权就是银行的负债，其中的关系密切。所以银监局有明确规定：1、资本充足率不得低于8%；2、贷款余额与存款余额的比例不得超过75%；3、流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%；4、对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%；
（存款是指其他部门存入金融机构的钱）你应该说的是同业拆借，应当遵守人行的规定，禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资的。拆出资金限于交足存款准备金，留足备付金和归还人行到期贷款之后的闲置资金。拆入资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要。
回答满意的话请选择为满意答案～谢谢！！
祝你好运～

② 金融机构对于选项中哪些情况需要提交可疑可疑交易报告

金融机构对于短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符等情况可以提交可疑交易报告。

根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十一条金融机构发现或者有合理理由怀疑客户、客户的资金或者其他资产、客户的交易或者试图进行的交易与洗钱、恐怖融资等犯罪活动相关的，不论所涉资金金额或者资产价值大小，应当提交可疑交易报告。

第十二条金融机构应当制定本机构的交易监测标准，并对其有效性负责。交易监测标准包括并不限于客户的身份、行为，交易的资金来源、金额、频率、流向、性质等存在异常的情形，并应当参考以下因素：

（一）中国人民银行及其分支机构发布的反洗钱、反恐怖融资规定及指引、风险提示、洗钱类型分析报告和风险评估报告。

（二）公安机关、司法机关发布的犯罪形势分析、风险提示、犯罪类型报告和工作报告。

（三）本机构的资产规模、地域分布、业务特点、客户群体、交易特征，洗钱和恐怖融资风险评估结论。

（四）中国人民银行及其分支机构出具的反洗钱监管意见。

（五）中国人民银行要求关注的其他因素。

(2)金融机构小面额现金挑剔扩展阅读：

《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十七条可疑交易符合下列情形之一的，金融机构应当在向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告的同时，以电子形式或书面形式向所在地中国人民银行或者其分支机构报告，并配合反洗钱调查：

（一）明显涉嫌洗钱、恐怖融资等犯罪活动的。

（二）严重危害国家安全或者影响社会稳定的。

（三）其他情节严重或者情况紧急的情形。

③ 银行自动存取款机能存入面值50元的纸币吗

银行自动存取款机是不能存入面值50元的纸币。

自动存取款机只能存取100元面值的钞票。银行自动存取款机（ATM机）只能识别面额为100的人民币，而且人民币不能有折损，必须保持人民币的新度。从人民银行厦门市中心支行获悉，该行组织厦门市工、农、中、建四大国有银行推出小面额现金自助取款服务。

需提醒的是，个别网点的ATM服务时间并非24小时，而是9:00-17:00。同时，银行业人士还提醒，如果要在ATM上取零钱，应优先选取本行的ATM，跨行取款将根据各银行规定收取相应手续费。

(3)金融机构小面额现金挑剔扩展阅读：

银行自动存取款机使用介绍如下：

各中资银行业金融机构将陆续选择在厦门不同区域配置小面额现金自助取款设备并投入使用。人民银行厦门市中心支行将协调部署，在全市银行业金融机构中逐步推进小面额现金自助取款服务常态化。

银行取款机的型号不一样，容量就不一样，有大有小。银行之间竞争激烈的情况下，银行取款机的容量都是就大不就小。也就是所有银行在选择取款机的型号时，都会选能装钱多的一款。即便这样，取款机还是装不了多少钱。

④ 金融机构采取了哪些方式预测每日的小面额人民币需求

你好，他们是按照不同券别现金在流通中的功能定位，科学预测市场需求，合理设定专20元及以下券别现金属投放下限，满足保证商业银行现金管理部门对中小面额现金的按需投放；建立旺季现金供应日报制度，通过每日监测各券别现金投放数据，科学分析调剂现金投放，进一步发挥硬币自循环的成效，督促小面额现金特别是硬辅币的及时供给；指导、督促商业银行现金管理部门适度增加中小面额现金库存，切实落实小面额人民币主办银行、主办网点及备付金制度，做好一线现金服务工作。

另外，在提高回笼现金周转率的同时，该部还进一步加大原封新券的投放力度，尽量满足春节期间社会公众对新钱的偏好，提高社会公众金融服务的满意度。

⑤ 金融机构现金从业人员货币鉴别能力要求

如果不是银行柜员出纳之类，没多少机会接触现金，而且也有验钞机辅助。入职会学习人民币每一版的特征。

⑥ 银行现金备付率考核办法、现金突击检查方案

现金备付率水平居高不下，库存现金超限额情况严重，会造成巨量无效资金占用，直接影响到银行整体经营效益。

造成库存现金超限额的原因是多方面的，既有国家经济环境和相关政策等外部客观因素制约，也有部分基层行处重视程度不够、监控不严、措施不力等内部主观因素影响。

从客观因素上看，不妨用这样一句话来形容，那就是“上游洪水来了（指前台网点人民币大量回笼），下游泄洪口少了（指人民银行相关政策的调整），水位能不高吗（指现金备付率水平）？”具体从以下两方面分析：

首先是人民银行政策性因素。从2005年11月起，当地人民银行调整了现金收付模式，取消县一级发行库机构设置，造成各县级行处交取现金均要通过市区中心金库办理，使现金流动模式由原来的“多口入（指各网点回笼现金）、多口出（县辖行处就近缴存人民银行）”被迫调整为现行的“多口入、一口出”，因人员、车辆、路程、安全等因素共同制约，县级行处异地调缴现金十分不便，这是导致库存现金超现额的根本原因。再有，人民银行发行库正常工作日每天只安排上午办理现金存取业务，而需办理此类业务的金融机构县级行处路程较远、安全隐患大，受这些因素制约，县域机构到中心金库交款后，款项当天不能及时上缴人民银行，要在中心金库滞留一天，导致现金库存量明显增大。另外，人民银行出于奥运会之前维护人民币形象考虑，在人民币投放时加大小面额新币占比，并规定20元面额以下完整券禁止上缴，用于置换老百姓手中过残的小面额人民币。但实际运行中，基层行处小面额人民币需求量不大，由此造成该币别库存量较大，直接影响到整体库存水平。今年元旦、春节期间，人民银行推出“两节资金供应新计划”这一举措，要求各家金融机构按周上报现金需求计划，并且准确率必须控制在正负10％之间。由于有的基层机构对人民银行这一政策理解不到位，在实际执行中屡次出现不报计划提款或报计划不提款现象，中心金库工作难度明显加大。为保证正常营业，一方面要被动提高现金库存量，另一方面，当现金供应出现缺口时还要及时向人民银行争取支持。

国家经济环境因素。目前，我国整体经济正处于繁荣时期，经济保持快速增长，人民币升值趋势明显，资金流动性泛滥。由于目前我国信用支付手段尚处在起步阶段，因此，现金交易仍然是当前大多数民众的主要结算方式。基金的热销以及证券资金托管业务等因素促使巨量现金源源不断流入银行，这是导致现金库存超限额的又一重要诱因。

从主观上分析，导致现金备付率较高的因素主要有以下三个方面：一是部分行处粗放经营，对现金备付率管理重视程度不够。有的行处整体观念不强，对经营管理的通盘考虑欠妥，平时只注重业务拓展，对包括现金备付率在内的基础工作疏于管理，认为只要不出案件就可以了，备付率高点无所谓。其实，大量无效资金占用，增大了资金的机会成本，无形中抵减了业务拓展取得的总体收益。

二是宏观调控有待进一步加强。有的基层行处对于现金备付率的管理缺乏全局观念，只从局部利益出发，发现自身现金库存压力较大，就想尽一切办法把超现额的部分交到中心金库，把自身库存降下来就万事大吉了，不考虑中心金库的现金库存量，尤其是有的行处星期五大量交款，由于此时中心金库已无法将超额款项上缴人民银行，大量现金积压在中心金库，造成库存超限额现象比较严重。

三是由于本身就能够带来直接效益，或是出于能够营销到更大收益项目的考虑，目前，有的行处开办了上门收款业务。随着该项业务的不断拓展，相关行处现金回笼量也在不断上升。

降低现金库存量是一项系统工程，需要管理部门加强组织与协调，合理调度资金，全行上下齐心协力，共同来完成。笔者认为，当前降低现金备付率要从以下几方面入手：

人民银行相关政策是相对固定的，我们必须适应。首先是被动适应，这就要求我们必须与人民银行协调好关系，保证库存现金能够及时上缴；在被动适应的同时，也要变被动接受为主动适应，争取人民银行更多的政策支持，如开立同业户，既满足了其现金业务的部分需求，也在一定程度上降低了银行的现金库存，同时，也为人民银行减轻了工作负担。

把工业生产中“以销定产”的成熟管理经验引入到现金管理工作中，用“倒挤法”来安排银行的现金调拨工作。由于人民银行的相关政策在一段时期内是相对固定的，所以先要根据其工作特点和相关要求来安排部署银行中心金库现金缴存工作，然后再按照中心金库的工作计划来规范基层行处的现金存取活动。这样协调配合，步调一致，才能保证超额库存现金及时上缴人民银行，降低无效资金占用。

现金调拨要坚持制度化、规范化。为确保现金从前台网点到人民银行各环节不出问题，首先要建立奖惩机制，对备付率管理较好的行处给予一定的物质和精神奖励；其次，要督促各行处对自身现金库存量及时进行预测和监测，在保证支付的前提下，要求基层行处主动出击，提早将闲余资金上缴中心金库；第三，要进一步加强对基层行处的现金需求调度，在符合制度规定、且风险可控的前提下，分行可以令其自行调剂，现金中心完成业务审批手续即可。

加强现金整点工作力度。要合理调配人员，制定激励约束措施，挖掘内部潜力，最大限度地保证回笼的现金及时整点、上缴。

⑦ 消费者权益保护法对金融消费者的日常生活有哪些影响

金融消费者现金业务权益是从金融消费者出发，在现金处理、小面额现金供应、残损人民币回收、反假货币等方面所拥有的权益。而我国消费者现金业务受众面极为广泛，直接关系到老百姓的切身利益，因此作为在人民币流通过程中发挥重要纽带作用的银行金融机构，我们必须对消费者现金业务权益进行有效切实的保护。
受种种因素制约,目前消费者在办理现金业务时普遍存在着如下问题：残缺污损人民币兑换难、小面额货币存款难、ATM 取假币，这一系列问题的产生将会对银行产生不小的负面影响。因此针对这些问题，我行制定了以下措施。
我行对于消费者现金业务权益保护工作高度重视，成立专项小组，由分行零售线行长为组长，各支行零售线负责人为组员，全面推动消费者现金业务权益保护工作。在专项小组的推动下，我分行在办理现金业务时做了如下改进：
首先全面推广自动柜员机、银行柜面配款记录、存储、查询冠字号码；全面推动柜面现金收付“两条线”管理，即回笼的人民币纸币和硬币要经过专门整点方可对外支付；在各营业网点设置残钞兑换、券别调剂、人民币真伪鉴别窗口，公示无偿兑换残缺污损人民币、提供券别调剂的服务承诺和举报监督电话，在醒目的位置公示残缺污损人民币兑换标准、不易流通人民币挑剔标准；严格要求员工在客户办理小面额、残损人民币兑换和假币鉴定时不得以任何理由推诿，确保及时、准确地为客户提供兑换服务；对于火烧、虫蛀、鼠咬等特殊币的鉴定，则帮助客户联系人民银行落实鉴定时间和程序。
其次加强日常监督管理，注重协作联动。在办理日常现金业务中，我行形成了由专项小组牵头，分行服务质量小组配合的监督管理流程。分行首先邀请总行“神秘人”对南京分行的现金业务进行暗访，通过“神秘人”反馈过来的信息不断对分行的现金业务进行监督和指导。其次在内部实行以支行为单位的评比制度，不断改善我行员工在办理现金业务时的态度、效率，避免消费者权益受到侵害。同时通过员工与服务质量小组之间定期交流办理业务中出现的问题，并开展相应的情景演练，进一步提升我行员工处理突发事故的能力。
加强对于员工的培训。由于现金业务情况复杂，办理繁琐，这就需要员工具有扎实的专业基础和良好的协调能力。因此我行通过外聘专业老师，每月对我行员工进行培训，着重介绍人民币兑换标准、真伪鉴定方面的业务知识，强调服务质量，确保员工不以任何理由推诿工作。
然而我行在办理现金业务工作时依然存在着一些难以改善的历史遗留问题，以至于有时候无意中伤害了金融消费者的现金业务权益。（一）金融消费者现金业务权益保护机制、制度不健全。我国尚未出台专门的金融消费者权益保护法律、法规，现有的《消费者权益保护法》中没有金融消费者权益保护方面的规定；（二）开展人民币流通领域金融消费者权益保护工作经验不够、工作机制、手段和方法不多。两类问题导致我行目前在办理现金业务时没有明确的目标，亦没有一个完善的指导办法，以至于我行在推进保护金融消费者现金业务权益的过程中进展缓慢。因此经专项小组讨论通过，我行计划在日常现金业务办理中做出如下的探索。
一、尽快拟定《XX银行南京分行金融消费者现金业务权益保护办法》，内容包括相关情形的鉴定、奖惩措施。通过此办法，尽快将我行的现金业务办理正规化。
二、提高从业人员业务技能，积极履行工作职责。我行将尽快与中国人民银行、中国银行业协会积极沟通，希望人民银行和中银协能予以支持，抽调相关专业人才对我行员工进行技能及业务培训，对我行现金业务办理提出改进的建议与措施，同时通过参观现金业务办理示范单位，进一步挖掘我行存在的不足，并及时作出改善。
三、强化宣传教育，提高金融消费者权益保护意识。在我国，消费者权益保护意识相对比较落后，而对于现金业务权益更是知之甚少。因此在接下来的工作中，我行将重点加强爱护人民币的长效宣传，采取柜面、电子屏幕宣传与深入农村、社区服务站宣传相结合的方式，把农村居民作为长效宣传的重点，让他们了解一定的人民币知识，养成自觉爱护人民币的良好习惯；根据长期以来掌握的客户信息进行分类，根据不同的客户层次编制内容不同的宣传资料，配以不同的宣传形式，让客户了解自身可以享受到的权益；尽快设立金融消费者维权中心，对金融消费者的举报和投诉，认真进行查处，及时处理各种纠纷，切实维护金融消费者现金业务权益。
四、开展现金业务“满意服务”评比活动。尽快出台“满意服务”评比细则，分别对先进个人颁发“业务知识奖”、“突发事故处理奖”、“服务质量奖”，通过该项评比活动，进一步提升我行员工现金业务办理的质量和效率。
综上所述，尽管我行在保护消费者现金业务权益的工作中已经做出了相应的措施，但是依旧存在不少的历史遗留问题，因此通过出台《XX银行南京分行金融消费者现金业务权益保护办法》，对内提升我行员工技能水平和服务质量，对外通过加强宣传引导消费者对我行监督，积极构建良好的金融消费者现金业务权益保护环境，最终达到保护消费者权益的目的。

⑧ 金融机构违反中国人民银行有关现金管理的规定，应如何处罚

根据《金融违法行为处罚办法》第19条，“金融机构违反中国人民银行有关现金管理的规定，允许单位或者个人超限额提取现金的，给予警告，并处5万元以上30万元以下的罚款。”

⑨ 小面额现金不超过多少张可到就近的金融网点

根据中国人民银行的界定，小面额人民币指10元及以下面额的人民币，市场调研数据显示，目前市场对小面额人民币需求量主要集中在10元及1元币值，其中10元人民币的投放量占到了市场总投放量的60%以上，而1元货币投放呈现出硬币和纸币混合投放的特点。另外，5元币的投放量约占小面额人民币总投放量的