金融机构脱实向虚

① 求问2018年上半年广东银行业金融机构被监管处罚的具体信息

2018年银行业防风险、强监管，整治市场乱象的大幕已经拉开。

银监会1月13日发布《关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》，要求银行业金融机构和各级监管机构要抓住服务实体经济这个根本，严查资金脱实向虚在金融体系空转的行为，严查“阳奉阴违”或选择性落实宏观调控政策和监管要求的行为。

如何看待公司治理不健全的问题？中国社科院金融政策研究中心主任何海峰分析，现代银行制度中最重要的就是公司治理制度，当前我国银行的公司治理已经比较完善，但也有一些新的、深层次的问题需要解决，比如银行高管层如何有效发挥作用；又比如，如何提升银行系统从业人员素质，包括合规经营理念、风险底线意识等。过去一段时间，银行业追求规模和效益，而对相关从业人员的素质要求有所放松，所以出现了一些违法违规行为和案件。健全公司治理是要从根本上解决这些问题。

② 2017年银监会工作会议说了啥

解读： 2017年银监会工作会议说了啥
日前，银监会召开了2017年的全国银行业监督管理工作会议。与2016年相比，银监会用了相对少的篇幅来总结和回顾上一年的工作，而用了更大的篇幅来研究部署新一年的重点任务。尽管重点任务仍围绕服务实体经济、防控风险、推进银行业改革开放、提升监管能力和加强党建这五个方面展开，甚至次序也完全一致，但银监会对2017年工作部署显然更为细致、完善和体系化。

在服务实体经济方面，银监会更加注重“提升薄弱领域金融服务水平”。与中央经济工作会议相一致，服务实体经济将“以推进供给侧结构性改革为主线”，不过在“三去一降一补”这五大任务中，银监会首要关注的是“补短板”，即“持续提升薄弱领域金融服务水平”，具体包括支持农业供给侧结构性改革、服务小微企业、提升金融精准扶贫效率、探索创新创业金融服务新模式等。在去产能方面，银监会强调要“切实发挥债委会作用”。在去库存方面，重点是要“完善差异化信贷政策”，不过，银监会对于去库存的含义要更广一些，并不只限于房地产企业。在去杠杆方面，银监会提出要“稳妥开展市场化债转股”。在降成本方面，银监会只以“继续加强服务价格管理”一笔带过，耐人寻味。
在防控金融风险方面，银监会新增了对一批风险点的关注。去年底的中央经济工作会议提出“要把防控金融风险放到更加重要的位置，下决心处置一批风险点”，预示着“防风险”将成为贯穿全年的重点工作。风险防控一直都是银监会的重点任务之一，不过，相比于2016年只关注信用风险、流动性风险、交叉性金融风险，今年新增加了地方政府融资平台贷款风险、互联网金融风险、非法集资风险，预计今年防控风险的力度将会明显加大。
在推进银行业改革开放方面，银监会特别提出“以回归本源专注主业为导向”。近几年来，金融机构混业经营发展迅猛，但也导致了风险上升、创新过度、脱实向虚等问题，引起了监管部门的警惕。这次银监会特意提出要围绕“四个导向”深化体制机制改革，即本源导向、问题导向、风险导向和效果导向，亮明了自己的态度。在具体的改革导向方面，相比2016年也更为细化。包括深入推进公司治理改革、加快推进绩效考评改革、着力推进农村金融改革、持续深化普惠金融机制改革、扩大银行业对内对外开放等。在公司治理改革中，银监会提出要使“企业经营决策领导权牢牢把握在忠实执行党的路线方针政策的董事会和经营层手里”，是一个耳目一新的提法。
在提升监管能力方面，银监会做了更为细致的部署和谋划。相比于2016年，今年特别提出要“强化责任担当”。具体而言，一是要强化规制监管，要求银行业金融机构要加强内部规章制度建设；二是强化法人监管；三是强化行为监管，将行为监管的内容融入日常经营管理和监管工作中；四是强化联动监管，包括部委联动、地方联动、跨境联动等；五是强化监管处罚，开展监管套利、空转套利、关联套利的“三套利”专项治理，将处罚结果与市场准入、履职评价、监管评级等监管措施挂钩。
在加强党建方面，银监会特别强调要推进“全面从严治党”。最近两年来，银监会都将加强党建作为当年的五项重点工作之一。与十八届六中全会的“全面从严治党”精神相一致，今年银监会提出要牢固树立“四个意识”特别是核心意识、看齐意识。通过加强党建，最终形成全系统“解决难题不绕弯子、遇到问题不捂盖子、承担重任不撂挑子”的优良作风。
对商业银行而言，应按照中央和监管层的要求，在以下五个方面加大工作力度：一是围绕供给侧结构性改革主线，切实提升服务实体经济的质效，特别是要加大对薄弱领域的金融服务力度，在支持农业供给侧结构性改革、服务小微企业、提升金融精准扶贫效率以及模式创新方面有所作为。二是扎实推进重点领域的风险防控，牢牢守住不发生系统性风险的底线。严控不良贷款风险，严盯流动性风险，严管交叉性金融风险，严防地方政府融资平台贷款风险，严治互联网金融风险，严处非法集资风险。三是回归本源、专注主业，稳健推进改革和开放步伐。对内推进公司治理、绩效考评和体制机制变革，对外跟随企业“走出去”，完善国际化布局。四是强化责任担当，遵守监管规范。具体包括完善内控合规体系、加强操作风险管理、加大违规处罚力度等。五是全面从严治党，以党建促进业务经营发展。

③ 金融资金脱实向虚根源在哪

金融资金脱实向虚根源在于，金融机构还没有成为完全的自主经营、自担风险、自负盈亏的机构。

第二个痛点在创新、创业型企业方面也是长期存在的，由于创新、创业型的企业和传统的银行信贷文化不一样，没有资产、没有抵押品、没有信用或者信用很低，所以很难符合银行信贷需求。例如研发一个新药，周期通常是十几年甚至几十年，如果只提供一年期的流动资金贷款，显然不能满足其需求。

④ 央行发布《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见（征求意见稿）》了吗

为规范金融机构资产管理业务（以下简称资管业务），统一同类资管产品监管标准，有效防控金融风险，更好地服务实体经济，中国人民银行会同银监会、证监会、保监会、外汇局等部门起草了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见（征求意见稿）》（以下简称《指导意见》）。日前，正式向社会公开征求意见。

二是坚持服务实体经济的根本目标，既充分发挥资管业务的投融资功能，又严格规范引导，避免资金脱实向虚。三是坚持宏观审慎管理与微观审慎监管相结合、机构监管与功能监管相结合的监管理念，实现对各类机构开展资管业务的全面、统一覆盖。采取有效监管措施，加强金融消费者保护。四是坚持有的放矢的问题导向，针对资管业务的重点问题统一标准规制，对金融创新坚持趋利避害、一分为二，留出发展空间。五是坚持积极稳妥审慎推进，防范风险与有序规范相结合，充分考虑市场承受能力，合理设置过渡期，加强市场沟通，有效引导市场预期。

⑤ 企业投资金融机构监管新规出台了吗

近年来，一些企业投资金融机构的热情很高，但也产生了不少问题。尤其是去年资本市场上，金融大鳄疯狂收购银行股份的行为令人咋舌。

《关于加强非金融企业投资金融机构监管的指导意见》27日出台，对非金融企业投资金融机构在股东资质、资金来源、公司治理、关联交易等方面做出规定。这意味着今后投资金融业不能“有钱任性”，更不能把金融机构当自家“钱袋子”“提款机”。

进入金融业的大门，并不意味着这家金融机构就是你的了。金融机构的主要股东和控股股东，必须遵守相应的监管规则，包括不得滥用控制权，不当干预金融机构经营，不得进行不当关联交易等。

针对一些企业投资金融机构中存在的交叉持股、多层持股、最终受益人不明确等情况，意见要求，金融机构的控股股东为企业集团或处于企业集团、控股公司结构之中的，须全面完整地报告或披露集团的股权结构、实际控制人、受益所有人及其变动情况，包括匿名、代持等相关情况。

针对一些企业与金融机构之间通过不当关联交易输送利益和套取金融机构资金的行为，意见要求，一般关联交易应定期报告，重大关联交易逐笔报告。非金融企业在成为金融机构主要股东或控股股东时，应当提交与关联方外其他股东无关联关系、不进行不当关联交易的承诺函。

内容来源：光明日报

⑥ 求银监会【2017】5号文《关于集中开展银行业市场乱象整治工作的通知》

统筹推进各项工作

（一）坚持即查即改。各银行业金融机构要把整治银行业市场乱象作为一项常态化的重点工作，与业务经营管理、体制机制改革、合规文化建设等相结合,同研究、同部署、同落实。

要切实履行主体责任，将整治乱象转化为内控管理自觉行为，边排查边整改，边问责边教育，边规范边提升，真正敬畏规则、合规经营。

（二）开展现场检查。各级监管机构要把整治银行业市场乱象作为现场检查的重点，突出问题导向和风险导向，结合日常监管情况，找准重点机构、重点风险和重点业务；

统筹确定检查对象、范围和比例，有的放矢，精准发力。要注重专项检查与常规检查相结合，采取“双随机”方式，切实提升检查的针对性和有效性。

（三）加强督促指导。银监会各机构监管部和各银监局要按照工作职责，加强对本条线、本地区重点机构和重点业务的督促指导，原则上全年不少于2次。

对督导发现存在不重视、行动慢、落实差、甚至搞形式主义等情况，要严肃通报、追责问责。银监会将于2018年下半年组织专门工作小组对重点地区进行督导，总结交流经验，及时纠正解决方案不细、情况不清、乱象较多、案件多发频发、处罚偏松偏软等问题。

(6)金融机构脱实向虚扩展阅读

报告路径和时间要求

各银行业金融机构法人应在汇总分支机构评估情况基础上，于2018年3月10日前将评估报告报送监管部门。其中，银监会直接监管的全国性银行业金融机构报送至对口的机构监管部门，同时抄送现场检查局、审慎局和法规部；各地方法人机构报送至属地银监局。

各银监局要汇总辖内机构情况和自我评估情况，于2018年3月20日前将辖内汇总评估报告报送至现场检查局，同时抄送审慎局和法规部，并按机构类别汇总相关报告报送至对口的机构监管部门。

各机构监管部要按机构类别汇总本条线评估情况，于2018年3月底前将评估报告报送分管会领导，同时抄送现场检查局、审慎局和法规部。

参考资料来源：网络-关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知

⑦ 房地产市场过度金融化影响国民经济内部良性循环

3月9日，第十三届全国人大财政经济委员会关于国民经济和社会发展第十四个五年规划和2035年远景目标纲要草案(下称规划纲要草案)的审查结果报告发布。其中，“构建新发展格局”成为今年两会上备受关注的热点话题。
“十四五”时期构建新发展格局该如何破局？其路径选择的内在逻辑又是什么？全国人大代表、全国人大常委会委员、全国人大财政经济委员会副主任委员尹中卿在接受中新经纬（微信号：jwview）专访时表示，构建新发展格局是“十四五”时期最主要的工作任务，需要坚持扩大内需这个战略基点，深化供给侧结构性改革，加强需求侧管理，培育完整内需体系。同时，依托国内大循环吸引全球资源要素，充分利用国内国际两个市场两种资源，强化国内大循环主导作用，以国际循环提升国内大循环效率和水平，实现国内国际双循环相互促进。
新发展格局明确了“十四五”规划的路径选择
中新经纬：规划纲要草案共19篇、65章，作为指导今后5年及15年国民经济和社会发展的纲领性文件，新发展阶段、新发展理念、新发展格局的“三新”主线贯穿全文，鲜明彰显高质量发展的主题。请介绍一下“三新”之间的相互关系？
尹中卿：新发展阶段明确了“十四五”规划的历史方位，新发展理念明确了“十四五”规划的灵魂和行动指南，新发展格局明确了“十四五”规划的路径选择。
加快构建新发展格局，是“十四五”时期关系中国发展全局的重大战略任务，是编制和实施“十四五”规划纲要的重中之重。
改革开放以来，特别是2001年加入WTO后，中国利用国际国内两种资源、两种市场，很快成为了全球第一制造业大国。如今，随着国际形势变化，世界百年未有之大变局加速演变，尤其是在新冠肺炎疫情的冲击下，美西方国家对我国采取政治上打压、军事上施压、外交上攻击、经济上限制、科技上封锁等措施，限制人员交流，封锁研发合作渠道，禁止对中国高技术转让和高技术产品出口，限制中国对外高科技投资，产业链面临脱钩，供应链面临断裂，创新链面临博弈，价值链面临重构，全球产业链、供应链、创新链、价值链呈现本土化、就近化、区域化、多元化。
此前，中国利用比较便宜的劳动力、土地、能源等要素，进行招商引资，把外国资本及跨国公司引进来，然后将国内制造的产品销售到全球各地，2006年前后，中国经济对外依存度达到60%至70%，为当时中国GDP做出了很大贡献。相较于早年，如今的中国经济已实现了翻天覆地的变化，但是现在还要继续进行这样‘大进大出’，显然难以为继。
构建新发展格局为解决结构性、体制性和周期性矛盾开拓了新的路径
中新经纬：在你看来，“十四五”时期应如何加快构建新发展格局？
尹中卿：构建新发展格局，包括畅通国内大循环、促进国内国际双循环、加快培育完整内需体系，为解决长期存在的结构性、体制性和周期性相互交织的矛盾和问题开拓了新的路径。
首先，畅通国内大循环。立足扩大内需这个战略基点，依托强大国内市场和贸易强国建设，贯通生产、分配、流通、消费各环节，形成需求牵引供给、供给创造需求的更高水平动态平衡，促进国民经济良性循环。强化数字赋能，升级消费平台，完善现代商贸流通体系，提高流通效率。
其次，加快培育完整内需体系。深入实施扩大内需战略，增强消费对经济发展的基础性作用和投资对优化供给结构的关键性作用，建设消费和投资需求旺盛的强大国内市场。顺应消费升级趋势，提升传统消费，培育新型消费，发展服务消费，释放消费潜力。
最后，促进国内国际双循环。促进内需和外需、进口和出口、引进外资和对外投资协调发展，推动进出口协同发展，传统跨境物流渠道，促进贸易投资融合发展，提高国际双向投资水平，高质量共建“一带一路”，积极参与全球经济治理体系改革，加快培育参与国际合作和竞争新优势。
畅通国内大循环需要处理好四对关系
中新经纬：要构建新发展格局，畅通国内大循环是关键的一步。在你看来，具体应该怎么做？
尹中卿：畅通国内大循环并不仅仅是扩大国内消费，还要处理好四对关系。
一是要处理好供给侧与需求侧之间关系。长期以来，我们一直比较重视需求侧管理。经济增长一遇到下行压力，往往相关通过刺激需求。2008年，为应对国际金融危机的冲击，我们推出了4万亿刺激计划，通过扩大需求，包括扩大政府直接投资，推行消费补贴特别是汽车、家电购置补贴、摩托车下乡等，结果造成大量的产能过剩，但高端产品无法满足，居民要么持币待购，要么购买国外商品，大量的消费需求转到国外。实践证明，仅靠刺激需求，解决不了经济增长动力减弱的问题。
近几年来，中央不断强调要注重供给侧结构性改革。2017年提出“三去一降一补”(去产能、去库存、去杠杆、降成本、补短板)；2018年提出“破、立、降”(破除无效供给、培育新动能、降低实体经济成本)；2019年又提出“巩固、增强、提升、畅通”(巩固“三去一降一补”成果、增强微观主体活力、提升产业链水平、畅通经济循环)。从结果来看，供给侧结构性改革确实解决供给侧存在的突出问题，从总体上提高了供给效率。但是回过头来看，实体经济和企业仍然面临很多困难。如果不考虑需求侧，供给侧与需求侧还是难以畅通起来。
二是要处理好实体经济与虚拟经济之间的关系。这主要集中在实体经济与金融、房地产的关系方面。比如，金融本来是经济的血液，要向实体经济服务。
长期以来，一些金融行业、金融机构、金融市场、金融产品脱实向虚，国家推出的有关货币、流动性、社会融资等政策，很难进入到中小微企业，金融自我循环占用了大量资源。再比如，房地产建设属于实体经济，而房地产开发就属于虚拟经济。近些年来，房地产开发占用大量资源，房地产市场过度金融化，影响资源配置，影响国民经济内部良性循环。
三是处理好生产、流通、分配和消费之间的关系。供给侧是生产，生产需要流通。长期以来，我们对于分配和消费还不够重视。分配特别是国民收入分配格局，无论是一次分配，还是二次分配、三次分配，都直接影响居民的收入。收入必然影响到消费，而消费对生产、流通又具有拉动作用。正因为如此，我们不仅要重视生产、流通环节，也要重视分配、消费环节，畅通国民经济循环，畅通国民经济循环。
四是处理好国家、企业和居民家庭之间的关系。国家层面，需处理好中央与地方的关系。比如分税制本来要解决财政收支中，中央占比过低、地方占比过高的问题，经过十几年财税改革，我们现在是中央财政占比过高，地方占比太低。
目前地方政府的财力与支出责任不匹配。分税制改革后，特别是在农业税、农业特产税取消之后，地方县区税收能力比较弱，承担开支责任过多过重。去年中央专门拿出来2万亿元直达县区，用于保工资、保运转、保基本民生。此外，国家与企业、居民的关系也值得重视。
近几年来，从整体来看，大量的减税降费更多是让利给企业，没有直接让利给居民。2020年全年为市场主体减负超过2.6万亿元，国家掏的是真金白银，但许多企业把这些相应资金用于研发投资了吗？用于增加用工、提高工资了吗？这不好说。我并不否定直接救助企业，但在救助企业时，要让资金真正能产生作用、产生相应的效果，否则还不如直接向居民发钱，比如对受疫情严重影响的密切接触生活性服务业的从业人员定向发放补助。同时，还要下决心解决城乡、区域、群体之间的分化问题。
把科技自立自强作为构建新发展格局的战略支撑
中新经纬：“十四五”规划纲要提出，坚持创新在中国现代化建设全局中的核心地位，把科技自立自强作为国家发展战略支撑。对此你有何建议？
尹中卿：我认为应该加强产业基础能力建设，推动实现产业基础高级化转型。
首先要补短板。结合扩大市场需求来实施工业强基工程，重点选择工业母机、高端芯片、基础软件、发动机等产业薄弱环节组织上下游企业技术合作攻关。加大首台套重大技术装备推广应用，为自主创新产品应用创造良好市场环境。
其次要锻长板。立足中国产业规模和配套优势，在产业链条较长、规模生产优势明显、响应速度要求较高等领域精耕细作，壮大优势产业链供应链。在机电、纺织服装、高铁等相对优势领域，鼓励加强技术研发和产品推广，巩固和扩大优势产业地位，提高发展效益和效率。
第三要强基础。加强前瞻性基础研究，提升原始创新能力，强化源头技术供给，在更多领域跻身国际领先行列。面向国家战略需求和供应链安全，优化基础研究支出结构，着力解决共性理论和核心科学问题。强化创新过程中的市场需求导向和企业的主体作用，增强市场主体的创新动力。
最后要提质量。在财税政策上适度对制造业予以倾斜，加大企业研发投入、设备更新和技术改造力度，推动传统产业改造升级。增强高质量标准供给能力，完善质量监管体系，加大假冒伪劣产品打击力度。进一步巩固制造业在国民经济中的基础和支柱地位，保持和发展好完整产业体系，在重点产业领域形成完整而有韧性的产业链供应链。
把调整优化产业链供应链布局作为构建新发展格局的重要抓手
总书记在参加内蒙古代表团审议时指出“要紧扣产业链供应链部署创新链，不断提升科技支撑能力”，强调产业链供应链在推动高质量发展中的重要作用。在增强产业链自主水平和可控力方面，你有何建议？
尹中卿：在提高产业链自主水平方面，要用好社会主义市场经济条件下新型举国体制，组织实施体现国家战略意图的重大科技任务，系统谋划重点领域的重大项目布局，整合全国创新资源，落实好攻关任务“揭榜挂帅”机制，逐个攻克“卡脖子”难题。重点发展数字经济、互联网经济、新一代信息技术、机器人技术、航空航天、高铁、绿色能源、生物医药、新材料，形成核心竞争力。
在增强产业链可控能力方面，要充分发挥中国全球规模最大、最具成长性的国内市场优势，贯通生产、分配、流通、消费各环节，在国计民生关键领域形成服务国内市场为主的、较为完整的产业生态链条。逐步打破内需外需、内贸外贸的生产和消费壁垒，吸引全球资源要素围绕中国市场进行配置，应对和规避日益严重的产业链脱钩、供应链中断等威胁。

⑧ 什么叫金融机构

金融资产是实物资产的对称，是以价值形态存在的资产。企业的金融资产回包括：交易型金融资产,贷款和应答收款项，可供出售金融资产以及持有到期投资。个人的金融资产包括：个人存款、股票、债券、基金、证券集合理财、银行理财产品、第三方存款保证金、保险、黄金、信托等。

⑨ 多部门就规范金融机构资产管理业务公开征求意见了吗

中国人民银行会同银监会、证监会、保监会、外汇局等部门起草了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见(征求意见稿)》。日前，正式向社会公开征求意见。

《指导意见》遵循以下基本原则：一是坚持严控风险的底线思维，防止金融风险跨行业、跨市场、跨区域传递。二是坚持服务实体经济的根本目标，既充分发挥资管业务的投融资功能，又严格规范引导，避免资金脱实向虚。三是坚持宏观审慎管理与微观审慎监管相结合、机构监管与功能监管相结合的监管理念，实现对各类机构开展资管业务的全面、统一覆盖。采取有效监管措施，加强金融消费者保护。

四是坚持有的放矢的问题导向，针对资管业务的重点问题统一标准规制，对金融创新坚持趋利避害、一分为二，留出发展空间。五是坚持积极稳妥审慎推进，防范风险与有序规范相结合，充分考虑市场承受能力，合理设置过渡期，加强市场沟通，有效引导市场预期。

⑩ 如何加强监管整治“脱实向虚”乱象

资金在金融机构内部交易，如果不支持实体经济，就好比车轮打滑，虽然转得很快，但车子并没有前进。为了促进金融业更好地服务实体经济，改变脱实向虚的乱象，2017年3月，中国银监会专门安排部署“三违反”“三套利”“四不当”“十乱象”专项治理。

中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼说，这一系列“强监管”行为有助于促进银行业机构合规经营，防范和化解系统性金融风险。“下一步要抓住完善公司治理这个基础，从股东资质、关联交易、组织架构、考核激励等方面着手，理顺和完善公司治理体系。”董希淼说。