互联网金融行业产业链

A. 供应链与产业链为什么互联网金融能很快的介入。

随着生产技术的不断提高，现代经济模式也愈发趋于细分化，产品的生产工序也被分解为各个环节，并分配至若干企业共同完成，其背后是一套完整的产业链。虽然精密分工提高了生产效率从而降低了制造成本，但是各环节间相互独立又相互依赖的运作模式给其中的中小企业带来了巨大的资金压力，上下游之间往往需要垫资才能开展业务，这便是供应链上巨大的融资需求。而互联网金融运作成本低，筹集资金迅速，覆盖面广的特点能够有效满足供应链上的融资需求。因此互联网金融很够很快介入供应链。同样，产业链的资金需求也能够通过互联网金融来解决。

从本质上来讲企业融资困难是互联网金融能够快速介入的直接原因。无论是供应链还是产业链，对于中小企业来讲由于资产规模很小、经营状态微弱，商业前景很难估量。在这种情况下，想要用传统方式解决融资难的问题实际上是一个很大的难题和挑战。而互联网金融运作成本低，筹集资金迅速，覆盖面广的特点能够有效满足中小的融资需求。但是，互联网金融介入带来的一个最大问题即是风控。众所周知的是产业链金融的核心是风控，把控风控的核心环节就是把项目产业链化。以资金为导向，拆借支付账款，介入上下游企业资金核心环节，分担企业的现金流错配，分摊企业的资金管控风险。

B. 如何理解互联网+对金融行业的创新

“互复联网金融”早已不是制一个新鲜词，但在两会报告再次提及，显示出互联网金融势不可挡的趋势。从互联网金融产业链看，包括资金募集、理财、支付、网络货币、金融信息服务等多个环节，资金募集的模式包括股权众筹、P2P贷款、电商小贷等；理财包括互联网公司与券商合作发行产品，与基金合作的货币基金以及银行推出的各类理财产品等；支付包括网上支付和移动支付；此外，还有一些互联网金融信息服务，主要是利用互联网已经成熟的技术和思维在金融细分领域中的应用。
“互联网+”处于风口浪尖，而互联网金融则处于浪潮之巅。在经济转型、创新的大趋势下，今年互联网金融注定是不平凡的一年。然而不管怎么样，互联网金融作为顺应历史潮流而涌现的新事物，发展前景无疑是广阔的。在整个行业面临重新洗牌之际，谁具有核心竞争力，谁将站在互联网金融时代的最前端。

C. 互联网金融的概述

本书分为三篇，共十二章。第一篇为互联网金融概述，主要对互联网金融的定义、特点、概况等进行阐述；第二篇为互联网金融六大模式，逐一分析第三方支付、P2P网贷、大数据金融、众筹、信息化金融机构、互联网金融门户等互联网金融六大模式；第三篇为互联网金融的发展思考，包括相关风险分析、金融监管以及互联网金融业发展环境分析。
《互联网金融》目录
前 言 VIII
第一篇 互联网金融概述
第一章 · 互联网金融概况 3
1.1 互联网金融概述 3
1.1.1 互联网金融定义 3
1.1.2 互联网金融的特点 5
1.1.3 互联网金融六大模式概述 7
1.1.4 互联网货币代表——比特币 10
1.2 互联网金融发展概况 15
1.2.1 国外互联网金融发展概况 15
1.2.2 国内互联网金融发展概况 17
第二章 · 金融业的发展与变革 24
2.1 金融业的基本概述 24
2.1.1 金融的含义 24
2.1.2 金融业的定义 24
2.2 传统金融业的发展 25
2.2.1 商业银行的产生 25
2.2.2 商业银行的职能 25
2.3 现代金融业的兴起 26
2.3.1 金融机构变革 26
2.3.2 现代金融业的定位 31
2.3.3 现代金融业战略地位极大提升 32
2.4 金融创新与金融业变革 33
2.4.1 金融创新的含义 33
2.4.2 金融创新的动因 33
2.4.3 金融创新的发展阶段 35
2.4.4 金融创新对金融业的影响 37
2.5 我国金融体系现状与未来 40
2.5.1 中国金融业的发展历程 40
2.5.2 我国目前金融体系结构 45
2.5.3 我国金融体系面临的问题 49
2.5.4 我国金融业未来的发展趋势 50
第三章 · 互联网发展引发的金融变革 52
3.1 互联网发展状况 52
3.1.1 互联网定义 52
3.1.2 我国互联网发展现状 52
3.2 互联网引发的社会变革 54
3.2.1 互联网引发的生活变革 55
3.2.2 互联网引发的商业变革 58
3.3 互联网引发的金融业变革 60
第二篇 互联网金融六大模式
第四章 · 第三方支付 65
4.1 第三方支付概况 65
4.1.1 第三方支付定义 65
4.1.2 第三方支付业务流程 65
4.1.3 第三方支付的价值 67
4.1.4 第三方支付发展历程 68
4.1.5 第三方支付行业规模 70
4.2 第三方支付运营模式 72
4.2.1 独立第三方支付模式 73
4.2.2 有交易平台的担保支付模式 79
4.2.3 两种模式的对比分析 85
4.3 第三方支付对金融业发展态势的影响 86
4.3.1 促进金融行业服务变革 87
4.3.2 蚕食银行中间业务 88
4.3.3 开创新的融资方式 89
4.4 第三方支付风险分析 92
4.4.1 操作风险 92
4.4.2 法律风险 93
4.5 第三方支付风险防范建议 95
4.5.1 开展第三方支付平台评级工作 95
4.5.2 推进立法，加强监管 96
4.5.3 将第三方支付平台纳入反洗钱监控范围 96
4.5.4 依靠高科技手段加强信息系统安全 96
4.5.5 事前审核，事中监控，事后管理 97
4.6 发展趋势 98
4.6.1 市场竞争日趋激烈 98
4.6.2 应用领域不断拓展 98
4.6.3 支付方式不断创新 99
4.6.4 业务模式多元化 99
第五章 · P2P 网贷 100
5.1 P2P 网贷概况 100
5.1.1 P2P 网贷定义 100
5.1.2 P2P 网贷交易流程 100
5.1.3 P2P 网贷国外发展概况 101
5.1.4 P2P 网贷国内发展概况 104
5.2 P2P 网贷模式分析 110
5.2.1 纯平台模式和债权转让模式 110
5.2.2 纯线上模式和线上线下相结合模式 113
5.2.3 无担保模式和有担保模式 119
5.3 P2P 网贷对金融业发展的影响 125
5.3.1 规范民间借贷、抑制高利贷 125
5.3.2 促进直接融资发展 126
5.3.3 加速“影子银行”市场化 127
5.3.4 推动征信系统建设 128
5.3.5 创新金融业风控手段 129
5.3.6 促进金融监理念改革和监管方式创新 129
5.4 P2P 网贷风险分析 130
5.4.1 操作风险 130
5.4.2 流动性风险 131
5.4.3 法律风险 133
5.4.4 信用风险 134
5.5 P2P 网贷风险防范建议 135
5.5.1 设立准入门槛，加强政府监管 136
5.5.2 第三方资金托管，清结算分离 136
5.5.3 完善社会征信体系，实现信用信息共享 137
5.5.4 明确法律性质，确定监管主体 137
5.6 P2P 网贷发展趋势 138
第六章 · 大数据金融 141
6.1 大数据金融概况 141
6.1.1 大数据金融定义 141
6.1.2 大数据定义 141
6.1.3 大数据与金融的结合 146
6.1.4 大数据金融的优势 148
6.2 大数据金融运营模式分析 150
6.2.1 平台模式 150
6.2.2 供应链金融模式 156
6.3 大数据金融对金融业发展态势的影响 162
6.3.1 数据成为衡量金融机构核心竞争力的重要指标 163
6.3.2 冲击金融业思维方式和商业模式 164
6.3.3 创新产品和模式，辅助金融决策 166
6.3.4 大数据金融同传统金融业态结合 167
6.4 大数据金融风险分析 167
6.4.1 技术风险 167
6.4.2 操作性风险 168
6.4.3 法律风险 171
6.5 大数据金融风险防范建议 172
6.5.1 加快立法进程，加强行业自律 172
6.5.2 实现数据隐私保护和数据隐私应用之间的平衡 173
6.5.3 数据资源的整合和分工专业化 173
6.5.4 强化数据挖掘 174
6.6 大数据金融发展趋势 174
6.6.1 电商金融化，实现信息流和金融流的融合 175
6.6.2 金融机构积极搭建数据平台，强化用户体验 176
6.6.3 大数据金融实现大数据产业链分工 177
第七章 · 众筹 179
7.1 众筹简介 179
7.1.1 众筹定义 179
7.1.2 众筹分类 179
7.1.3 众筹活动参与者 180
7.1.4 众筹活动运作流程 180
7.1.5 众筹模式的优势 183
7.2 众筹平台运营模式分析 185
7.2.1 奖励制众筹 186
7.2.2 募捐制众筹 189
7.2.3 股权制众筹 193
7.2.4 借贷制众筹 204
7.3 众筹平台对金融业发展态势的影响 206
7.4 众筹平台风险分析 209
7.4.1 法律风险 209
7.4.2 信用风险 212
7.5 众筹模式风险防范建议 214
7.5.1 法律制度的与时俱进 215
7.5.2 建立健全我国的信用体制 216
7.5.3 实际操作中的风险规避方法 217
7.6 众筹平台发展趋势 219
7.6.1 众筹模式发展趋势预测 219
7.6.2 中国众筹的未来 222
第八章 · 信息化金融机构 224
8.1 信息化金融机构概况 224
8.1.1 信息化金融机构定义 224
8.1.2 金融机构信息化历程 224
8.1.3 信息化金融机构的特点 225
8.2 信息化金融机构运营模式分析 227
8.2.1 传统业务的电子化模式 227
8.2.2 基于互联网的创新金融服务模式 229
8.2.3 金融电商模式 233
8.3 信息化金融机构对金融业发展态势的影响 238
8.3.1 信息化成为企业核心竞争力，上升到战略层面 238
8.3.2 金融服务竞争战场转移 240
8.3.3 中小金融机构“逆袭”的机会 242
8.3.4 混业经营趋势明显 243
8.4 信息化金融机构风险分析 244
8.4.1 信息化金融机构风险特点 244
8.4.2 系统性风险 245
8.4.3 法律风险 245
8.4.4 操作风险 246
8.5 信息化金融机构风险防范建议 248
8.6 信息化金融机构发展趋势 249
8.6.1 服务机构虚拟化 249
8.6.2 服务对象平民化 250
8.6.3 金融机构平台化 252
8.6.4 金融服务个性化 253
第九章 互联网金融门户 255
9.1 互联网金融门户概况 255
9.1.1 互联网金融门户定义 255
9.1.2 互联网金融门户类别 255
9.1.3 互联网金融门户特点 256
9.1.4 互联网金融门户历史沿革 258
9.2 互联网金融门户运营模式分析 260
9.2.1 概述 260
9.2.2 P2P 网贷类门户 261
9.2.3 信贷类门户 265
9.2.4 保险类门户 268
9.2.5 理财类门户 271
9.2.6 综合类门户 273
9.3 互联网金融门户对金融业发展态势的影响 277
9.3.1 降低金融市场信息不对称程度 277
9.3.2 改变用户选择金融产品的方式 278
9.3.3 形成对上游金融机构的反纵向控制 278
9.4 互联网金融门户风险分析及风控措施 279
9.4.1 互联网金融门户面临的风险 279
9.4.2 互联网金融门户的风控措施 282
9.5 互联网金融门户发展趋势 283
第三篇 互联网金融发展思考
第十章 · 互联网金融风险分析及风险控制 289
10.1 互联网金融风险分析 289
10.1.1 系统性风险 290
10.1.2 流动性风险 293
10.1.3 信用风险 296
10.1.4 技术性风险 296
10.1.5 操作性风险 299
10.1.6 市场风险 302
10.1.7 国别风险 303
10.1.8 法律风险 305
10.1.9 声誉风险 306
10.2 互联网金融风险控制常用方法 306
10.2.1 系统性风险控制方法 308
10.2.2 信用风险度量模型类别及分析 313
10.2.3 其他风险管理常用技术方法 317
第十一章 · 互联网金融监管探索 322
11.1 金融监管的理论基础 322
11.1.1 金融监管理论基础及发展演进 322
11.1.2 金融监管模式分析及主要内容 327
11.1.3 金融监管体制及监管主要方法 332
11.2 世界互联网金融监管探索 335
11.2.1 美国互联网金融监管 336
11.2.2 欧洲互联网金融监管 338
11.2.3 英国互联网金融监管 339
11.2.4 中国互联网金融监管 340
11.3 互联网金融风险监管探索 343
11.3.1 系统性风险监管 343
11.3.2 流动性风险监管 344
11.3.3 信用风险监管 347
11.3.4 技术性风险监管 349
11.3.5 操作性风险监管 351
11.3.6 声誉风险监管 351
11.3.7 国别风险监管 352
第十二章 · 国内互联网金融业发展环境分析 354
12.1 法律环境现状 354
12.1.1 六大模式发展进程不一，存在大量法律空白 354
12.1.2 现有法律位阶较低，效力覆盖范围有限 355
12.1.3 部分法律僵硬滞后，不适应产业发展需求 356
12.2 完善金融监管法律建议 356
12.2.1 尽快确定监管主体，加强流程监控 357
12.2.2 探索实施行业准入制度，完善退出机制 357
12.2.3 逐步填补法律空白，改革落后规则 358
12.3 行业公共体系环境现状及发展建议 358
12.3.1 征信体系现状及发展建议 358
12.3.2 互联网金融人才培养情况及相关建议 363
12.4 产业政策环境与建议 365
12.4.1 产业政策环境 365
12.4.2 产业政策建议 365
附录一 《互联网金融》相关法律法规清单 371
附录二 已获牌照第三方支付企业清单 377
附录三 部分 P2P 网络借贷企业清单 386
附录四 部分众筹平台清单 390
附录五 部分互联网金融门户类企业清单 392
附录六 部分政府领导及企事业人士对互联网金融的观点摘录 393
参考文献 397

D. 互联网产业链金融可知否其概念是什么应从哪几点了解

供应链金融，是基于真实贸易、交易背景，依托供应链核心企业的良好信用，为上下游中小企业提供系统金融服务的模式。

这个解释比较正式，通俗一点说，就是中小企业因为信用状况较差，且缺少固定资产可做抵押，难从银行获得信用贷款、保证贷款、抵质押贷款，供应链金融为中心企业融资提供了新的可能性。

具体而言，就是把中心企业的流动资产，主要是应收帐款、存货、预付账款有效盘活起来，给企业生产经营活动提供流动性支持。

中小企业作为核心企业的供应商时，面临着账期延长，资金不能及时回笼的局面；而作为中小企业的渠道商时，又会被核心企业压货，销售压力转嫁到渠道商身上。一言以蔽之，核心企业会利用自身实力和话语权，挤占上下游的流动资金，使得中小企业夹缝中生存。

供应链金融，则是站在多赢角度，让核心企业为上下游融资提供账款确认、发货保证、回购担保等支持。有了核心企业好信用和实力做背书，中小企业融资难、融资贵的痼疾或许能迎刃而解。对核心企业来说，上游供应商的良性运营，可以保证货源，下游渠道的发展，可以拓宽销路提高销量。

问题来了，既然供应链金融是你好我好大家好，为什么还发展得比较慢？关键是核心企业动力不足。

这也是国外供应链金融从核心企业入手，国内却围绕中小企业展开的原因。

E. 互联网金融的产业链是怎么样的

互联网金融是新时代经济的发展趋势，互联网金融就是互联网+金融的一个大健康产业链

F. 互联网科技与金融的结合带来了哪些互联网金融创新业务

消费互联网已逐渐进入抄拐点，5G背景下，大数据、云计算、人工智能、区块链、物联网等技术的发展与应用，将带来产业互联网的飞速发展。未来金融科技的核心基础是产业互联网与传统金融的结合——产业互联网金融，其五个构成环节包括产业链、产业链上的中小微企业、产业互联网平台、产业互联网金融平台以及银行或保险等金融机构。其中，产业互联网金融平台公司将是今后金融科技的主战场，承担着中小微企业融资服务者的角色。对此，黄奇帆进一步阐述了他对产业互联网金融平台的理解：金融有金融的基因，金融业务的本质是要处理好信用、杠杆和风险的关系；数字化平台也有自己的基因，它特有的“五全信息特征”：全空域、全流程、全场景、全解析和全价值的信息，具有强大的颠覆性，从而对经济社会产生更强大的推动力。五全信息和金融三位一体基因的有机结合，就是金融科技或科技金融。金融科技发展的重要基础是产业互联网，主体是产业互联网金融，而成功的产业互联网金融平台，必然是这两个优势的有机结合。

G. 金融产业链传递了什么

产业链的存在就是传递/转换某些重要的要素。对金融产业链来说，除价格之外，最重要的要素就是流动性、信息、监管、利益和风险。 流动性。资产证券化的直接目的就是将低流动性的不动产抵押贷款转变为具有高流动性的短期资本或货币工具，从而可以在市场上随时兑现收回资金。这样就使得原本几十年的资金周转周期经证券化后变成具有高流动性的债券和凭证。资金的周转速度提高，也提高了资金利用率和资本收益率。然而风险和收益总是相伴相生，因此流动性的过度增强，也伴随着风险的急剧增加。与此同时，由于信用评级机构的预警能力的滞后性，投资者不能及时调整投资策略,因遭受风险而直接造成损失, 监管部门也因为对评级信息的依赖而滞后推出监管政策。高流动性vs滞后效应。 信息不对称。在次级信贷市场, 由于借款人不能提供完备的信用证明文件, 因而存在着明显的信息不对称。在现代金融产业链的扩张过程中,借款人和贷款人信息随着证券化结构产品的构造逐渐丢失, 投资者面临着的信息不对称问题更为显著。同时信用增级、流动性增级机构和保险担保公司的引入, 又提高了信息的复杂度。首先,评级机构向被评级机构提供服务,双方存在经济利益关系，在庞大的“咨询费”面前，评级机构往往丧失其公正性：高估价值，低估风险。再加上评级过程的非透明性, 投资者不能有效地辨别评级的公正程度，只能选择相信。 监管缺失。信息不完全方搜索信息的成本大，市场失灵时尤其显著。解决市场失灵的一个有效手段是有关监管部门发挥其监管作用，但是，首先这些衍生产品都经过好几次包装，产品的复杂性使得监管越来越难；第二，互联网上的交易一般无据可查，无法监管；在衍生产品交易市场中，买卖双方直接洽谈，在统计上加剧了监管难度。第三，以“小”监“大”,10万年薪的监管人员去监管100万年薪的精英，确实存在技术难度；第四，监管者与被监管者之间信息不对称，被监管者比监管者拥有更多的信息，从而使得监管成本巨大，在监管收益小于或者等于监管成本时，监管者将没有足够的激励进行监管。利益与风险及其传递。金融产业链中的每一个环节都必须期待、依赖下一个环节的增殖，而下一个又必须“放”得更大。在利益的驱动下，各个环节的主体都在泡沫里进行非理性的投资：当可以预期到会有其他投资者花更高的价格购买该金融产品时，投资者们都不关心该产品本身的内在价值，而是敢于在价格虚高的时候冒巨大的风险去投资，于是泡沫越吹越大，风险也累积得越来越大。 金融创新必须社会化。次贷之后的金融产业链是一连串金融创新的结果。然而金融创新有待社会化。一种技术创新的社会化通常要经过以下几个阶段：首先是基础理论的提出与完善，接着是相应的应用理论框架的建立与完善，然后是应用标准和基于这些标准的各种协议的开发，最后才是符合协议的产品的研制和产业化。 美国金融创新异常活跃，新的金融产品在华尔街得到快速生产、复制、发展和广泛流传，但监管——实际上是金融创新社会化过程必不可少的组成部分——没跟上。当新的金融衍生品被引入金融产业链，必须使与之相关的金融监管、定价和评级等相关环节一同发生转化，否则该项创新就不会获得应有的效果，甚至适得其反。金融衍生品与其左邻右舍是否兼容？是否拥有一个或若干标准？以为引入金融衍生品，金融创新产业化就完成了，从而终止金融创新过程（相关监管、定价和评级的开发），这将使金融创新半途而废，甚至为危机埋下隐患。因此，金融监管应包涵在金融创新以内，而不能被排除在外。 有待社会化的还有互联网。互联网的飞速发展，使交易商的反应更加迅速和果断。交易成本更低，交易速度更快捷，对金融危机起到了推波助澜的作用。金融交易变成了一种赌注很大却简单易行的电子游戏。然而，电子信息技术的发展并没有减少或者消除道德风险。道德风险既来自下家的轻信，也源于上家在缺乏监管情况下诚信的缺失。

H. 互联网金融未来的主流是什么消费金融还是供应链金融

在下结论之前，我们先来看看何为消费金融，何为供应链金融？
消费金融意指以网贷平台为中心，连接消费者和投资人，消费者通过网贷平台获得资金后再去商家购买产品或者服务，此种模式要运转下去，消费者的信用是关键，举个形象点的例子，网贷平台好比银行，投资人好比存款人，消费者相当于拿了一张网贷平台开的信用卡去消费了，如果到期还款那皆大欢喜，如若逾期，那对平台或者投资者来说就会有资金风险，且一般消费者需要付给平台的利息肯定要比在银行申请的信用卡利息要高，故风险相对来说较高，平台需要对消费的资信进行严格审核，包括收入水平，财产总额等。就目前而言，能具备此能力的平台少之又少。
供应链金融意指银行围绕核心企业，管理上下游中小企业的资金流和物流，其模式是以核心企业的上下游为服务对象，以真实的交易为前提，在采购、生产、销售的各个环节提供的金融服务。就是我们俗称的1+N 模式，相对于消费金融，供应链金融风险更可控，毕竟是以整条产业链作为担保，其核心企业在短期内发生变故的可能行较小。
互联网金融未来的发展风险控制将放在第一位，事实上目前政府已经在整治，近期政府出动17部委首次联手互联网金融整治，互联网金融重回信息中介的角色，如果单论消费金融或者供应链金融，后者由于风险可控，发展更有可持续性。

I. 产业链金融为什么在互联网+浪潮下，层出不穷

首先 这个是趋势，在未来很少有企业做全产业链，而是一个生态闭环，每个闭环中有很多产业链，每个产业链有很多企业节点，每个企业只要在这个节点上做好就可以了，做简单的事情，服务号上下游客户，而每个环节点的都是金融链条，这样产业链金融借助互联网的开放性便捷性必然有大的发展

J. 什么是互联网产业链金融

以传统产业链中的核心抄企业为依托，针对产业链的各个环节，对融资企业设计个性化、标准化的金融服务产品，为整个产业链上的所有企业提供综合解决方案。通过市场分析，市场已经具备发展产业链金融的先决条件，而且风险完全可以把控。