金融科技服务实体经济发展

❶ 金融如何支持实体经济发展

一、创新货币理论和货币发行方式，限制债务货币增长速度，扩大权益货币占比。债务货币是一发行即增加社会债务的货币，权益货币是发行后不增加社会债务的货币。
二、利用推出数字货币的契机，给每个中国居民在央行开立一个账户，未来基钦周期收缩期如果通缩压力大，即可向每个居民的数字货币账户直接发放货币，既降低宏观负债率、缩小贫富差距、扩大消费、刺激经济、支持实体经济，又可直接抗通缩。
三、政策保持稳定性、连续性和可预期。一放一抽，就把企业搞死了。
四、消除所有制歧视。在贷款、去杠杆、上市等各种金融业务、金融活动方面，国企民企一视同仁。追责、担保、质押等金融政策方面要一视同仁。国企贷款不良不追责，民企贷款不良追责，银行就不敢给民企贷款。
五、金融杠杆过高需要时间消化，先稳杠杆。扩大股权融资占比，加大IPO融资力度，通过加大股权融资降杠杆。对上市公司小额股权再融资，设置快捷通道。借鉴国际惯例，允许符合条件的龙头股权投资公司上市融资。
六、严厉打击各种形式的高利贷、非法集资、庞氏骗局。
七、限制国有企业的资产负债率和子公司层级。要限制国有企业挟国家信用与民营企业不正当竞争，争夺政策、资金、土地、信用资源，挤压民企生存空间。中国民营企业的发展已到了比较严峻的局面，以规模以上工业企业为例，2018年私营企业利润总额17137亿元，比2011年18155.52亿元还要低，已退至8年前。
七、限制成立各种国营股权投资基金、国营并购基金、国营产业基金等。
八、金融支持实体经济要遵循市场化原则，不要扭曲市场正常的优胜劣汰。支持行业头部企业、有核心竞争优势企业做大做强。
九、提高金融从业人员素质。如银行工作人员对于企业的经营情况缺乏真正了解，只关注企业的财务报表，而报表普遍失实，没能对企业财务状况深入了解、分析，风险把控能力较弱，导致该贷的不敢贷，不该贷的往往贷了。再如，银行为民营企业提供订单贷（与央企或知名企业签订的金额较大的订单），如果订单真实可靠，些类贷款风险很小，但银行对于这类贷款往往很谨慎，缩手缩脚，影响了企业的正常生产经营。这些都依赖于金融从业人员的专业判断。
十、在风险控制不放松的前提下，创新信贷风险控制措施（如个人信用但保、个人信用评估和个人信用破产制度），扩大信用贷款、长期贷款比重。抵押、担保是控制贷款风险的好办法，但过度依赖抵押、担保，会让实体经济非常痛苦。要注重企业的第一还款来源，加强供应链金融支持，提高风险识别水平。担保，一家企业出问题，导致一批企业陷入困境。连环担保并没有化解风险，只是将银行应该承担的风险转嫁给了实体经济，弱化了银行的风险责任。
十一、改变短贷长投，短贷长投是造成企业坏账率高的重要原因。鼓励中长期贷款，避免短贷长投、变相抽贷。从制度层面规范银行抽贷，正常经营的企业也经受不起银行突然抽贷。银行惯用的手法是，承诺续贷但要先还款再贷，等企业一还款，贷款就下不来了，企业可能马上陷入困难，如果企业还借了过桥贷款（一般利率畸高），更是困难重重。
十二、支持信用级别较高企业（如AA级以上）的发债需求，符合条件的可以到境外市场发债。
十三、约束各种变相提高利率的行为，如部分贷款不能动用，以贷揽存，配套收取财务顾问费、担保费等费用。
十四、振兴信用社、农商行、城商行等区域金融机构，支持区域经济发展，限制跨区贷款。
十五、通过金融支持民企兼并重组、做大做强。
十六、政府牵头处置银行不良资产，探索扩大债转股的范围和规模。
十七、建立支持民营企业融资的长效机制，如银行贷款中民企和中小企业贷款占比、银行对民企和中小企业贷款加权平均利率与存款准备金率挂钩，占比越高、利率越低的，存款准备金率越低、上市融资和再融资支持力度越大。考核国有银行的民企与中小企业贷款占比和民企与中小企业贷款的加权平均利率。

❷ 金融如何更好服务实体经济

编者按：日前召开的全国金融工作会议指出，要做好新时期的金融工作，必须坚持金融服务实体经济的本质要求，牢牢把握发展实体经济这一坚实基础，从多方面采取措施，确保资金投向实体经济，有效解决实体经济融资难、融资贵问题，坚决抑制社会资本脱实向虚、以钱炒钱，防止虚拟经济过度自我循环和膨胀，防止出现产业空心化现象。 深化金融改革，推动利率市场化 “从美国金融危机的教训来看，作为金融产品，它的功能越复杂，衍生的层次越多，经常会导致两个问题，第一是内在的风险性越大，第二是偏离实体经济的距离会更远。”中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇(微博)说。因此，要保持金融服务实体经济，就要防止金融业出现创新过度而形成自弹自唱的情况。 “要让金融有效地服务中国的实体经济，当务之急是深化金融改革，一是推动利率市场化改革，二是降低金融机构的准入门槛，进一步开放市场。”国务院发展研究中心宏观部副部长魏加宁说，当前存在的房地产泡沫、地方融资平台问题、民间借贷问题，实际上都和利率没有市场化有很大的关系。 去年以来，部分地区出现高利贷泛滥。去年上半年，温州市贷款平均利率达到25%，而企业的资本利润率往往只有5%—6%。专家分析认为，民间借贷蔓延，其中一个重要原因是，这一轮货币政策调控中，一方面不断提高存款准备金率，一方面又压低利率，存款负利率导致价值扭曲，资源配置出现问题。因此，当前应加快利率市场化的步伐。 “只有发挥市场配置资源的基础性作用， 银行等金融机构才能把资金配置到最需要、效益最好、最有发展前景的企业上来，而只有通过利率市场化才能实现这样的目标。”全国政协经济委员会副主任郑新立说。 当然，利率市场化现在还有一些障碍，比如银行业公司治理还不太行。“就像我们让一个人学游泳，总是在澡盆里学，不让他呛水，他始终是很难学会游泳的。”郭田勇说，“如果现在利率市场化条件还不完全成熟，那么可以先采取一些措施，把银行的利差水平先降下来，逐步推进。” 推行存款保险制度，让金融机构能优胜劣汰 日前央行行长周小川提出，我国将择机推出存款保险制度。郑新立认为，现在我国推行存款保险制度的时机已经成熟。当前要通过兴办各类存款保险公司，用市场机制来化解金融风险。“我们除了用行政手段，通过监管来化解风险，还要通过市场机制，走保险的路子。”他说。 魏加宁说，我国金融业存在一个不好的倾向，不仅大的金融机构不能退出，一些小的金融机构出了问题也不能退出。金融机构只有生没有死是最大的系统性风险。没有存款保险制度，我国金融机构就无法退出，退出去之后会导致社会不稳定，因此一定要建立存款保险制度。 郭田勇认为，如果没有存款保险制度，利率市场化、金融机构准入门槛降低以后会出现问题，所以我们通过存款保险制度来保护金融投资者的利益，这对银行业的稳健经营也很重要。 据介绍，目前推行存款保险制度有一个障碍：大银行和小银行对这个问题的认识并不相同。国内几家大型国有银行通常认为不存在破产倒闭的可能性，所以存款保险容易增加成本，好像是从他们兜里掏钱保护这些中小银行，所以他们并不积极。 支持小企业发展，需大力发展社区金融机构 郑新立认为，当前我国金融改革方面，很重要一点是放宽市场准入，允许民间资金设立各类股份制的小型金融机构。这就可以使民间借贷浮出水面。通过加强竞争，一些地方的高利贷现象就会自然消失，企业特别是中小企业的生存状况由此可以大为改善。 我国在工业、农业领域基本上形成了国有、民营、外资经济都非常活跃的局面，但在金融领域民间资金的进入还不是很顺畅。“民营经济进入金融领域，兴办各类股份制、区域型的小型金融机构，包括贷款公司、村镇银行和资金互助社等等，将是未来几年中国金融领域改革最有特色的事情。”郑新立说。 “我们一直在讲要扶持中小企业，但我们连一家扶持中小企业的政策性银行都没有。”魏加宁说。在日本有两家专门为中小企业贷款的公户，我国也应该至少有一两家专门为中小企业贷款的政策性银行。他认为，政府要分清市场和政府的责任，政府工作的重点应该是办好政策性银行，一部分国有资本可以从商业银行中退出来，集中力量办政策性银行。 中国人民银行研究局局长张健华认为，国际上的小企业融资也不都是靠银行的，小企业融资来源很多，高科技企业很多是靠天使投资、风险投资、创始人的自我积累以及民间借贷。只有当小企业有了一定的现金流，才会有银行信贷进入。

❸ 不断提升金融服务实体经济能力，是创新什么要素

。10月30日，银监会党委会在传达党的十八届五中全会精神时已就全力以赴提高服务实体经济的效率做出部署。
银监会党委会提出要紧紧围绕“十三五”规划，找准银行业服务实体经济的重点领域和薄弱环节，探索制定反映五大发展新理念的银行业发展指标体系，强化硬性约束，切实引导银行业改进服务方式，改善服务质量，提高服务效益。
具体来说，围绕支持创新发展发力，银行业要创新金融配套服务等体制机制，注重各类金融产品和金融服务的科学集成，积极探索“投贷联动”等新模式，动态满足大众创业、万众创新的特色金融需求，推动实施创新驱动发展战略，助推发展动力转换。
同时要围绕支持重点领域下功夫，通过优化信贷投向、科学利率定价等市场化方式，支持实施“中国制造2025”，支持传统产业改造升级和战略性新兴产业发展，推进产业结构调整，促进城乡区域协调发展，促进新型工业化、信息化、城镇化、农业现代化同步发展，不断提高绿色信贷服务水平。督促银行业金融加强对沿海沿江沿线经济带为主的纵向横向经济轴带，以及“一带一路”、京津冀协同发展、长江经济带“三大战略”重点项目和重大工程的支持力度，持续拓展发展新空间。

银监会继续要求大力推进普惠金融发展。继续保持好服务小微的战略定力，有针对性地创新政策措施，增加金融的有效供给，着力解决“融资难”问题；持续采取清理规范银行收费等措施，降低融资成本，着力解决“融资贵”问题。要发挥政策性金融和商业性金融的互补作用，整合各类扶贫资源，开辟扶贫开发资金渠道，着重解决边远山村和残障人群等弱势群体的基础金融服务需求问题。
银监会党委会还明确要提高资金使用效率。督促银行业创新方式方法，充分盘活沉淀在僵尸、困顿于低效领域的信贷资源；研究完善逆周期资本、动态拨备等制度，释放更多信贷资金，确保金融资源真实高效进入实体经济。

❹ 金融科技对实体经济到底有什么帮助吗

融资，销售

❺ 为何要坚持立足金融服务实体经济的本质

据报道，来11月17日央行发布《2017年第三季源度中国货币政策执行报告》，报告明确下一阶段主要政策思路，应该立足金融服务实体经济本质要求。

加强对企业债务风险、银行资产质量和流动性变化情况、房地产市场、互联网金融、跨境资金流动、跨行业跨市场风险等领域的风险监测和防范，按照产品类型而非机构类型统一规则，减少监管套利，按照穿透性原则强化宏观审慎管理和功能监管，实现监管全覆盖。

加快完善存款保险风险监测和早期纠正机制，充分发挥存款保险市场化风险化解机制的作用。积极规范发展多层次资本市场体系，完善市场运行规则，健全市场化、法治化违约处置机制。坚持综合施策，有效处置金融风险点，牢牢守住不发生系统性金融风险的底线。

希望金融行业可以促进实体经济的快速发展！

❻ 金融在服务实体经济有哪些举措

金融是实体经济的血脉，为实体经济服务是金融的天职，是金融的宗旨，也是防范金融风险的根本举措。

❼ 有没有金融机构利用技术服务实体经济的案例

在掌握自己核心科研能力的基础上，还通过为银行、保险等金融机构技术赋能，带动金融行业提供创新的金融产品和服务，提升金融服务的覆盖率和可得性，切实满足实体经济发展的需要
以三峡人寿公司为例，马上金融为其提供人脸活体识别、声纹识别、智能客服、智能文字语音处理等相关人工智能产品，助力三峡人寿提升客户体验和运营效率。
同时，借助人工智能的身份识别、智能客服以及区块链平台等技术，帮助三峡人寿打造互联网金融业务系统架构、客户管理体系、互联网营销解决方案，云解决方案、运营支持系统等，实现场景金融所需要的场景快速适配能力，数据决策的实时审核能力，大数据风控能力，亿级保单处理能力，灵活的账户体系架构，缩短了业务操作流程，服务实体经济的效率大幅提高。

❽ 金融创新如何有效服务实体经济

金融，资金融汇，农业工业等是金融的根本，农业工业好金融也就好，金融是建立在经济发展之上的，因经济发展而产生，同时金融这一经济种类也能促进经济的发展，优化制度，创新种类，更加灵活多样，金融种类更多，提供更快更高效的服务，更安全，积极与企业对接与市场对接，建立完善的制度，培养人才。

❾ 金融投资学：金融如何服务实体经济

中国经济正朝着分工更明确、结构更合理的阶段发展，如何做好实体经济是我国经济转型中最重要的问题。但在经济发展过程中，仍存在着资金“脱实向虚“的现象。金融与实体经济互相促进，共同发展才是健康发展之路，从本质上来说，实体经济是经济持续健康发展的根本。
金融是现代经济的核心，也是实体经济加快发展的“利器”。但金融所表现出来的优化资源配置、提供信息，分散、转移和管理风险等功能，对经济活动具有有效的调节和推动作用。通过银行贷款间接融资，也让不少企业获得了重新发展的机会，实现了跨越式发展和“爆炸式”增长。
然而，金融在助力实体经济发展的过程中，也会无形中对实体经济造成伤害，因此金融“脱虚向实”成为尤为必要和迫切的目标。这时候则需要政府的正确引导来促进金融服务实体经济。
在政府的引导和支持下，银行业金融机构也需要创新服务实体经济的方式，加强产融结合。采用灵活的方式，满足小微企业各方面需求；一些商业银行还促进境内外产业链上的中小企业在产品、技术等方面进行交流合作，发展跨境金融，提供综合金融服务。
其次，应该拓宽企业融资渠道，通过资本市场的股权投资来实现直接融资，大大降低企业的融资成本，当然在拓宽融资渠道的过程中，需要合理利用各种融资手段，比如大力发展场外股权市场；完善私募股权投资基金、风险投资基金等融资渠道，建立合理的风险资本退出机制；降低企业杠杆率；利用资产证券化手段，实现直接融资和间接融资协同发展。
政府在引导和完善金融市场体系中发挥着重要的作用，适当降低金融机构市场准入门槛，引导民间资本参与金融业至关重要，同时也应该加强相关法律法规、信用体系、支付清算体系等金融基础设施建设，引导金融服务实体经济。

❿ 为什么说金融科技的归宿是服务实体经济升级

如今，尽管金融中的含“金”量越来越少，但其作为价值的流动性却越来越强。金融已经成为整个经济的“血脉”，渗透到社会的方方面面。
人体的活动会带动血液的流动，同样，所有经济活动都会带动金融（资金和价值）的流动。离开了流通性，金融就变成“一潭死水”，价值就无法转换；价值无法转换，经济就无法运转；经济无法运转，新的价值也无法产生；新的价值无法产生，人类社会就无法发展。
反过来，金融危机发展到一定程度就会演变为经济危机；经济危机发展到一定程度就会演变为社会危机。这是不以人类意识为转移的客观金融规律。