金融机构人员风险意识培训

『壹』 试述金融机构经营面临的主要风险

我国金融市场当前存在的问题： 从国际比较的角度来看，我国金融服务业的发展水平还比较低，与发达国家甚至于一些新兴市场经济国家相比，在行业规模、竞争能力、创新能力、市场开拓、基础设施建设等方面都还存在明显的差距。 第一，金融服务业发展的总体水平较低，增长速度过于缓慢，内部行业结构和区域发展结构不协调。发达国家金融服务业增加值占GDP的比重一般在6％左右，2003年美国金融服务业在国民经济中的比重已经达到了8．3％，而我国仅相当于美国的一半。近年来我国金融服务业的发展速度过慢，金融发展对经济增长的支持乏力。金融服务业内部结构不均衡，银行业居绝对主导地位，而证券经纪与交易业、保险业、信托投资业的比重相对偏低。而且，金融服务业发展的地区差异较大，农村金融服务的供给严重滞后，不能满足农村经济发展和农民生活改善的需要。 第二，金融服务各行业竞争力较弱，不能有效提供经济发展所需的金融服务产品。从2004年全球1000家大银行的排名来看，排名第一的花旗银行的一级资本为744．15亿美元，不良资产比率为2．06％；而国内排名最高的中国银行的一级资本为348．51亿美元，而其不良资产比率却达到了5．12％，四大行中中国工商银行不良资产比率甚至高达18．99％。保险业方面，根据瑞士再保险的统计，截至2004年底，我国保险业占全球保险市场的份额排名虽居第11位，但保费收入规模仅521．71亿美元，保险密度在全球排名第72位，人均保险金额为40．2美元；保险深度排名第42位，保费收入占GDP的比重为3．26％。证券业方面的表现更让人担忧，2004年底我国共有证券公司140家，总资产3781亿元，总负债2765亿元，全年实现利润为－78亿元，整个行业处于亏损状态。 第三，国内金融机构的业务创新能力不强，外资金融机构在金融业务创新上具有绝对优势。一方面，国外金融工具种类繁多，能够为客户提供全方位的金融服务，而且对新型金融产品的开发能力相当强；另一方面，目前中资金融机构的金融开发技术比较落后，电子化程度较低、金融工具和品种单调、缺乏自主创新能力，在金融创新中处于被动模仿的地位，利用金融创新获取利润和占领市场主动权的能力较差。 第四，国内金融机构开展跨国业务的能力低下。除中国银行以外，其他银行海外业务的拓展尚在起步阶段，而外资银行在综合化经营模式下，通过大规模的并购和重组，其分支机构早已遍及全球。在业务开展方面，国内银行大都以传统的存贷业务为主，而发达国家跨国银行已经把业务重点放在如利率互换、出口保理及福费廷等一些新的金融衍生工具上，利用金融创新来获取利润和规避风险。 第五，金融基础设施建设不够完善，监管能力和水平有待提高。发达国家大都有支持金融发展的现代化交通、通讯、计算机网络以及其他配套服务设施，并且非常注重适时颁布和修订有关法律法规对金融业加以规范，对新业务、新工具进行认证。相比之下，我国金融立法比较滞后，专业性法律层次较低，法规操作性较差，在实践过程中还经常存在不能严格执行的问题。监管体制方面，我国金融监管主要依靠“三会”（银监会、证监会和保监会），社会监管层次基本还处于空白状态，而且监管内容大都以合规性监管为主，对预防性监管的关注不充分。 今后应采取的发展策略： 第一，培养金融业的服务理念和意识，使其真正成为为生产和生活服务的重要产业。 第二，继续深化金融体制改革，根据我国经济结构调整的大趋势建立比较完善的现代金融服务体制。 第三，建立健全金融服务领域的相关法律法规，进一步完善监管体系，有效控制和防范各种金融风险，保障金融安全。 第四，注重金融服务内部各行业和地区的均衡协调发展，完善农村金融服务体制，较好地满足农村金融服务需求，促进农村经济的较快发展。加快证券、保险和信托等其他金融服务行业的发展，进一步完善与实体经济体系相适应的金融服务体系，加强金融服务业的资源配置功能，促进金融资源合理流动，提高资源配置效率和金融服务质量。 第五，大力培养金融人才，建立科学完善的人力资源管理机制。

『贰』 金融反洗钱培训的目的是

保证来金融机构各个层级的源工作人员都树立洗钱风险意识，反洗钱法律意识及合规意识；保证员工了解反洗钱法律法规的具体要求；掌握反洗钱工作必备的技能。

反洗钱，是指预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动的措施。

中国银保监会2019年2月21日对外发布《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》，从完善银行业金融机构内控制度、健全监管机制、明确市场准入标准等方面，建立银保监会银行业反洗钱工作的基本框架。

(2)金融机构人员风险意识培训扩展阅读：

反洗钱的意义：

反洗钱的制定和实施，对未来中国经济社会的健康有序发展具有重大意义。这主要体现在以下几个方面：

一是有利于及时发现和监控洗钱活动，追查并没收犯罪所得，遏制洗钱犯罪及其上游犯罪，维护经济安全和社会稳定；

二是有利于消除洗钱行为给金融机构带来的潜在金融风险和法律风险，维护金融安全；

三是有利于发现和切断资助犯罪行为的资金来源和渠道，防范新的犯罪行为；四是有利于保护上游犯罪受害人的财产权，维护法律尊严和社会正义；五是有利于参与反洗钱国际合作，维护我国良好的国际形象。

『叁』 急急急急急!!!中小金融机构案件风险防控学习心得体会一篇600字以上

案防学习心得

内控风险是与金融信用相伴生的产物，“金融信用因为承担风险而生存和繁荣”。风险管理水平是评价一家银行稳健与否的重要尺度,实践表明，风险管理是现代银行最重要、最具决定意义的管理实践之一，也是衡量信用社核心竞争力和市场价值的最重要考量因素之一。近年来，经营管理方面的教训说明，完善内控风险管理基础，构建长效内控管理机制对于促进我行的可持续发展至关重要。工商银行要在竞争中立于不败之地，必须要加快培育和提高核心竞争力。

一、必须要树立正确的经营管理理念并且建立教育机制。作为一名合格的管理人员要清楚的认识案防内控工作是经营管理的重要组成部分，树立“全责”的经营管理理念，构筑预防案件的思想防线，打牢思想政治基础，筑严思想政治防线是预防案件的有效途径。结合商业银行的实际，做到“四个加强”：一是加强形势教育，到逢会必讲防范、督办必查防范、测试必考防范，强化全员的自警意识，从而增强广大员工做好案件防范工作的责任感和使命感，营造一种人人自觉合规、个个主动守法的文化氛围。二是加强党纪政纪和法律法规制度教育。让员工学法、懂法、守法、用法，牢固树立法纪意识，提高遵纪守法的自觉性。三要加强金融职业道德教育。使我行员工热爱自己所从事的职业，树立珍爱各商业银行、爱岗敬业、忠于职守、无私奉献的良好风尚，不断增强“我与银行共兴衰”的主人翁责任感和事业心。四要加强规章制度教育。通过学习，使我行员工熟悉制度，理解制度，形成学制度、用制度、严格执行制度的企业文化理念。并要以人为本，落实科学的发展观，通过加强案防内控文化建设，构建“依法合规，稳健经营”共同价值观。而且还要影响身边的人，要把这些经营理念快速传导到本人所管理的每一位员工，形成全行共同的价值观。注重内控制度的细化与可操作性。内控制度在内容上要全面，不仅涉及到经营管理的方方面面，还要细化到业务程序的每一环节角落；管理上要系统，要按岗定责定制，明确各自岗位责任；操作规程上要科学，不仅要有操作程序上的严明、严密性，还要有操作过程上的简洁、合法合规性。制定业务部门风险点控制措施，对印、押、证、章、款等内部管理工作中重要部位，建立严格的约束机制，并抓好落实工作，从而形成全方位、多层次的管理制度网络。建立健全的员工思想行为排查帮促制度。

二、强化执行机制是案件防范的重点环节。制度的生命在于执行，一项制度制定的再好，如果落实不到位，其价值难以体现。增强执行制度的自觉性。对违规操作发生案件的，要严肃处理；违规操作未发生案件的，也要严肃处理，不搞下不为例，自觉维护执行制度的严肃性。坚持以制度为标准，事实为依据，甄别是非，确认对错，分清主次，界定责任。不搞双重或多重标准，不故意夸大或缩小问题，不回避矛盾，混淆是非，不当“和事老”，报实情、说实话、办实案。严厉处置：就是要对一切破坏内部控制运行的违纪违规者，不管是谁，纵然有过“功高盖主”的业绩，也要做到王子犯法与庶民同罪，以维护制度的严肃性、权威性。

三、建立奖惩机制是案件防范的重要手段。加大执法执纪力度，增强惩处的有效性，使惩处起到震慑和教育作用。总结近年来商业银行业务发展中的经验和教训，正是由于对有些问题纠正不力，处理不严，致使一些违规违纪行为屡查屡犯，屡禁不止，其结果不仅毁掉了很多干部，而且损害了银行业的整体社会形象，严重影响了业务经营的健康发展。在案件查处方面，要切实克服执法执纪偏宽偏软现象。加大对腐败分子的经济处罚和赃款赃物追缴力度，让每一个腐败分子既失“前途”，又失“钱途”。对造成恶劣影响的案件，除涉案人员外，对主管行领导、管理岗位和经办岗位的有关责任人也必须严肃处理；对发案后查处工作不得力、整改措施不到位的要从重处理，让违纪违法犯罪人员和相关责任人受到应有的惩处，使惩处真正起到震慑和教育作用，推动各商业银行系统案件防范和党风廉政建设及反腐败工作，调动广大遵纪守法员工的积极性，促进各项业务的健康发展。

四、培养人本机制是案件防范的必备条件。创造一个“拴心留人”的环境。从过去案件的教训来看，个别单位的员工之所以违背银行发展的初衷，除自身不能理性地对待改革外，往往是因为这些单位的亲和力、“拴心留人”的外部环境不够所造成的。从这个意义上讲，创造出以人为本的经营环境和营造大家庭似的亲和力就显得尤其重要。在抓好人生观、价值观、法律法规、道德修养、案件防范等方面教育的同时，要不断改善工作和生活环境，把员工的冷暖疾苦放在心上，最大限度地解决基层员工的切身利益问题，让员工在温暖的环境中看到各商业银行的发展前景和希望。还要处理好效率与公平的关系，员工的凝聚力在金钱和物质利益的驱使下受到冲击，在一定程度上，直接影响着各商业银行经营的安全和稳定。同时做好特困行和特困员工的解困工作，构筑和谐各商业银行。实行人性化管理，逐渐培养员工的自律精神。通过总结和倡导在坚持制度法规原则下的人性化管理，大力弘扬正气，注重用表彰激励的手段来推动案件防范工作.

综上所述，通过“党风廉政、案件防范”的学习，使我在今后的工作中，必须忠于职守，弘扬创新之风，履职责；弘扬学习之风，强素质；弘扬务实之风，讲效率；弘扬艰苦奋斗之风，树形象。

『肆』 银行业怎么提高员工案防责任意识

一,强化对案件防控工作的责任制管理。我行严格坚持“谁主管、谁负责”和“一把手负总责”的案件防控责任制管理机制～通过不断深化责任制管理～将责任目标细化分解～逐级签订责任书～逐级落实工作任务～ 坚持年度考核等方式～着力构建了较为系统和完善的责任制网络体系。把案防工作以责任制的形式落实到每一个机构、每一个部门、每一个重要岗位人员～并将案防工作目标纳入经营管理活动之中～与年度行长经营责任目标同考核。凡发生经济案件的分支机构～当年行长经营责任目标中所占考核分值全项扣除～还将严格按照本行相关规定追究有关人员的责任。年终～对案防责任制执行考核为优秀的分支机构给予通报表彰和奖励。正向与负向激励相结合考核机制的运用～使所辖机构各级管理人员案防履职责任意识得到增强～进一步提升了全行案件防控的综合能力。
,二,着力加强案件防控的道德防线建设。案件风险防控～人的因素是关键～人的思想意识一旦发生偏差～再严密的制度都有机可寻。我行坚持以人为本～强化教育引导～采取对新入行员工进行职业道德、纪律培训教育～对在职员工进行案例警示教育、合规教育～对管理人员上专题廉政党课等形式～努力筑牢思想防线。通过宣传教育～强化员工熟知本职岗位行为规范和禁止事项～清楚知道应该怎样做～时刻
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谨记不能做什么～及时消除发案的思想根源。去年～领导小组办公室先后给新入行员工讲授职业道德、职业纪律培训课XX次～受培训人员XX人次,组织警示教育参观学习活动XX次～受教育中层管理人员XX人,转发和制作学习通报材料XX份～供各部室、各分支行干部员工学习使用。各分支行结合实际创造性地开展多项思想教育活动～为实现??年度的工作目标奠定了坚实基础。
,三,重视和发挥案防工作的整体联动效应。案件风险防控是一项长期而艰巨的任务～涉及范围广。全行各部门、各机构均坚持“守土有责”～前中后台整体联动～各个环节严格把控～全力查防案件风险。一是贯彻落实银监会规范操作风险管理工作的“十三条意见”和“十个联动”要求～法律合规部牵头开展以防范操作风险为重点的经营管理大检查。二是贯彻执行《银行业金融机构从业人员职业操守指引》～防范和治理案件风险隐患～案防领导小组办公室组织开展银行从业人员违反职业操守问题、银行员工涉及社会融资行为风险等专项排查。三是体现监管要求～把控风险重点～审计部牵头开展“内,外,部审计发现问题跟踪审计”、“柜面及信贷业务操作风险审计”等专项审计～并对XX个分支行开展了内部控制审计评价。四是为控制和预防会计操作风险～运营管理部对XX家分支机构的XX个营业网点开展运营管理检查～了解和掌握各营业机构内部控制情况～揭示柜面操作、支付结算、会计核算及运营内控管理活动中存在的问题。五是其他各业务管理条线、各分支机构结合各自工作广泛开展多项检查、突查～以查促防～极大地提高了全行案件风险的防控能力。
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,四,全面贯彻执行银监会127号文件精神。银监会127号文件是以加强银行业金融机构案件防控基础工作～严格柜台业务操作为主要内容的专项文件～具体包括重要岗位员工轮岗、对账、案件风险审计等方面的工作要求和具体措施。我行全面贯彻落实银监会127号文件精神～重点强化了四个方面的工作:一是及时组织开展以防范柜面操作风险为核心的柜台业务专项检查和审计。二是加强集中对账管理。全面改造银企对账系统进行～新增内部账集中对账功能～机构往来内部账的全面集中对账,存放中央银行、存放境内、境外同业账务按日、按月对账。三是加强重要岗位人员轮岗管理。制订出台《XX银行重要岗位人员轮岗暂行办法》～对XX名柜员、XX名授权会计进行轮岗～加大了对会计柜面业务风险的控制和制衡。四是加强案件风险审计。新制订出台《XX银行案件或操作风险审计管理办法(试行)》～将案件风险列入常规性审计活动之中～积极发挥内审在案件防控中的重要职能～及时查纠违规操作行为～消除发案隐患。
,五,严肃查处违反规章制度的行为。去年从严查处了管理人员违规及授意下属员工违规办理业务的重大违规行为。通过惩处～充分表明行党委的态度和决心～维护了法规制度的严肃性～给全行员工以警示和教育。
,六,深入扎实地抓好安全保卫各项工作。密切关注银行业安全保卫工作新形势、新特点、新动态～紧密结合实际～将安全保卫工作的具体措施落到实处～实现全年无安全责任事故。一是严格落实安全保卫工作责任制管理。层层签订《安全保卫工作责任书》～形成层层
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相连、环环相扣的安全保卫责任网络体系～严格考核～严格奖惩。二是完善安全保卫制度。对不符合当前工作需要的规章制度～重新进行梳理和完善。三是完成总行监控中心和报警联网系统改造。总行金库实现款箱流转数字化管理。四是开展安保处突演练。时刻保持高度警惕～切实提高人防技能。五是抓社会治安综合治理。落实治安责任～严格管理～认真排查～落实整改～消除不安全因素～确保了全行工作的安全运行。

『伍』 管理团队及人员具备金融，投资经验情况，依法合规经营意识，信用记录情况。 写一个关于这些的一个情况

略谈商业银行依合规经营
依合规经营《商业银行》我商业银行基本要求随着商业银行改革逐步深入发展业务经营与加强内部管理压力越越尤其些基层金融机构部员工依合规经营认识够位能摆加强内控防范、依合规经营与业务发展、提高经营效益关系本文试前金融机构风险防范形势谈谈基层金融机构依合规经营认识
、前金融风险防范形势
近民银行金融监管力度断加金融机构金融风险已经所化解基层银行经营环境所改善由于金融领域问题形原较复杂各种社经济素与金融体制素交织起使些问题短期内未能根本解决目前金融风险防范形势依严峻社经济利于金融安全稳定素定程度存依合规经营现状仍容忽视主要表现：
（）外部针银行犯罪依猖狂社金融犯罪案件发危及金融机构资产员工身安全近虽公安部门加打击犯罪力度社治安形势定转金融机构仍犯罪作案重点目标抢劫、盗窃、诈骗银行资金犯罪案件断发且作案手段益凶残狡诈犯罪呈现智能化、团伙化趋向据统计全省共发抢劫、盗窃、诈骗三类金融案件55件涉案金额吧00万美元、贰500万港币、依.9亿元民币除三类直接犯罪案件外非融资、金融机构职务类犯罪案件所抬些都严重破坏金融秩序
（二）内管形势严峻风险处内控制度尽完善违规经营经济案件屡禁止总体说近商业银行内控防范制度建设取绩风险管理断加强基本能够做依合规经营具体内控措施仍嫌检查监督够信贷管理缺乏效性应该说近些各行信贷管理花功夫其管理效性没体现些问题虽能形风险行每检查都或或少存需要改进二财监管缺乏再监督否认计纳风险直商业银行经营风险重要环节问题没问题断些都归结员工素质问题似乎能说通监管员缺乏效再监督机制才问题关键三执行制度够严格基层同志能严格执行民银行级行关规定存款实名制、额现金管理规定等往往意间给犯罪留乘机四查处够位客观说面由于检查督促工作缺乏责任制应查未查问题检查员没定约束使检查督促工作没压力另面查问题责任处理宽松、处罚位使查处工作违规违纪员起应震慑作用
二、充认识依合规经营重要性
依合规经营规范金融机构经营行效防范风险重要前提衡量金融机构经营管理水平高低重要标志依合规经营仅商业银行赋予我责任商业银行改革发展内要求目前具体实际言依合规经营与业务发展致业务发展必须坚持合规经营依合规经营促进业务发展重要保证其重要性主要体现四面：
依、合规经营适应社主义市场经济发展需要商业银行经营货币商品特殊企业工、农、、建四商业银行自资金都非限业务经营超90%营运资金源于客户存款或银行其负债所事业务具高风险性依合规经营则要求各经营行所事负债业务、资产业务、际业务、间业务及内部管理与控制等必须合合规维护各行级整体利益银行整体形象江总书记曾经说 金融家经济核金融稳定家稳定角度言依合规经营仅维护社主义市场秩序需要实践江总书记 三代表 重要思想具体体现
贰、合规经营商业银行经营发展客观需要安全效益期商业银行受计划经济影响相部经营行受专业银行体制束缚思想解放习惯于粗放经营导致良资产比例断攀升财务状况佳经营效益低能适应商业银行经营改革与发展需要依合规经营要求各商业银行加强完善内控约束机制牢固树立商业化经营观念扭转顾经营顾风险局面依办事给银行带损失没合规经营没银行发展没存发展空间
三、合规经营应外资银行挑战需要市场竞争定规则入世外资银行期、批进入土外资银行实力雄厚金融产品科技进步内控制度健全尤其其具遵守际准则自觉性商业银行面则相逊色某种意义讲银行要想与外资银行争高低必须加强内控制度建设力发展业务同依合规经营才能发挥银行特独优势抢占市场制高点
四、依合规经营基层行业务经营迫切需要近随着我业务经营呈现断向势客观少同志都存管理偏松、制度执行够严格思想部同志依合规经营重要性认识足更没摆规范经营、加强内管与业务发展、提高效益关系同志担加强依经营、严格执行制度影响业务发展甚至部认要负债绩业务发展经营安全事故行忽视或重视制教育注意习新律规关制度执行检查监督未能完全位导致内控机制没发挥应作用致信贷管理、财监管等条线检查仍些该发现象现甚至影响商业银行整体形象声誉迫切需要我增强依合规经营意识工作力度
三、依合规经营几点建议：
依合规经营既我基层行业务发展内需要我首先要自觉增强依合规经营意识断增强制观念努力做规范前提发展业务发展业务同加强规范管理其要强化自身制度建设完善风险防范体系内部制约机制严格按商业银行规定按权责发制原则规范业务经营搞恶性竞争第三加强职业道德教育强化纪教育加强业务培训限度降低道德风险能力风险
依、习入手强化思想道德教育依合规经营要求我特别注重要加强习防范能力风险同要十注重道德风险防范要认真习《民银行》、《商业银行》、《金融违行处罚办》及民银行相关律规要通习让全员知道哪些能哪些能些基本律规、应知应知识金融机构广干部职工必须条件掌握并努力应用实际工作
贰、严管入手强化规章制度执行依合规经营关键制度执行要严历史教训告诉我凡超制度范围行要受制度惩罚凡违规违章办事要付代价要严格每道防线入口加强内控防范 三道防线（岗位制约、业务主管部门监管、监察审计再监督）监管尤其二道防线要制度管制度规范员工行
三、内控入手强化监管机制建设监管主要抓三层面要抓监管重点难点监管位要所说些尽、尽责要采取些警醒措施二要抓监管事凡已经监管暴露事情要查底决手软三要抓监管监管尽尽责监管要态度诚恳监管问题要敢于承担责任尤其要积极做整改工作
四、培训入手强化队伍整体素质依合规经营商业银行必须期坚持基本原则要坚持习期性事、监管部门要针性制订期培训计划目、步骤展些针性培训工作切实提高员工队伍用自觉性
5、干部入手强化岗位责任观念依合规经营缺少保证要责任意识要求我基层行高级管理员（行、主任）要负起责任特别要基层营业中国点主任、内勤主任抓起强化责任意识承担自应承担职责各行营业中国点、业务主管部门 手负责同志都要定期定期本单位、本部门、本条线工作进行 看 确保业务经营合规合
总内部控制项经性工作必须抓懈业务主管部门要加检查力度加强协调配合发现问题及解决风险消除业务流程前端萌发阶段监察、规、保卫等监督保障部门要各负其责相互监督相互促进断提高监控效防范化解些能现矛盾促进商业银行健康向发

『陆』 如何推进金融机构全面风险管理机制建设

安全生产的经验教训告诉我们，预防事故，实现安全生产，必须建立安全生产管理的长效机制，这是防患于未然，保障员工生命安全及身体健康，保障企业长治久安，稳定发展的根本措施，是公司发展的生命线。电网企业安全生产过程中还存在不少安全问题。风险意识、责任意识和安全基础工作还需要强化，管理还比较粗放，系统性管理不够、标准不高、要求不严、管理不到位的问题仍然存在，安全生产形势时有反复。解决好这些问题，是把企业做强做优、实现公司中长期发展战略的重要基础。
一、影响安全生产的因素影响安全生产的较多因素，都是酿成事故的直接原因，个人认为主要包括人的不安全行为和物的不安全状态。具体反映为：一是生产条件的客观因素，包括电网结构、设备水平、仪器仪表、个人防护用品、生产环境、缺陷或隐患的隐蔽性等;二是管理因素，包括安全生产的标准、规程、流程、制度等;三是工作环境的影响，包括气候条件、外部环境、工作现场照明、有毒有害物等;四是员工素质，包括员工技能、安全意识、员工情绪与性格等。这些因素在特定的时间和空间内相遇，就会导致事故的发生。
二、安全生产风险管理体系的建立。南网公司自成立以来，一直致力于安全生产管理的探索与研究，在继承和传承原来好的安全生产管理的基础上，积极引进和探索当代先进的安全管理模式。2007年在系统内推行安全生产风险管理体系，通过在系统内进行试行，取得了一些经验，目前已在公司系统推广应用。安全生产风险管理体系从管理理念、管理内容、管理方法等方面规范安全生产管理，提高管理软实力, 既有现实意义,又有战略意义。体系从风险控制出发，提出了一套安全生产管理模式和方法，解决安全生产“管什么、怎么管，做什么、怎么做”的问题，它从管理理念、内容和方法上确保安全生产风险可控在控。风险管理体系是安全生产风险管理控制的方法，通过对生产过程中的危害进行辨识、再进行风险评估，制定并优化组合各种风险管控措施，对风险实施有效的控制，降低或消除风险可能造成的后果。风险管理的重要性表现在事前控制和过程管理，风险管理的实质是以最经济合理的方式消除或降低风险导致的各种灾害后果，它包括危害辨识、风险评估、风险控制等一套系统而科学的管理方法。风险管理是构成管理过程的必要组成部分，涉及多方面的因素，其整个过程按照S E C P (系统建立的充分性、系统执行的完整性、执行与系统的一致性、执行的效果)四个环节进行，体系运行循环PDCA管理模式，安全生产风险管理体系运行的主线是风险控制过程，而基础是危害辨识、风险评估和风险控制的策划。安全生产风险管理体系的基本思路是：基于风险、以人为本、规范行为，注重安全生产过程分析，强化安全风险评估，实施安全风险动态管理，坚持纠正与预防。安全生产风险管理体系由9个单元、51个要素、159个管理节点和480条管理子标准组成。

『柒』 如何遵守银行业金融机构从业人员职业操守指引

融行业优质服务浅谈

当今金融业的竞争，不仅是行与行之间的信誉竞争，同时也是优质文明服务多源化、系统化的竞争。谁的信誉好，谁的服务优，谁就能更适应顾客的不同层次需求，谁就能占领更多的金融市场，抓住更多的优质客户群。银行服务的优劣直接体现着银行管理水平的高低，孕育着银行自身深厚的企业文化内涵和员工的良好精神风貌，从而展现在公众面前的就是一种品牌。那么如何实现这个目标呢？我们应做到以下几点：

一、让员工充分理解、认识服务的内涵并接受，是开展优质文明服务的动力

在当今银行业务你有我新，竞争愈演愈烈的形势下，要想赢得市场，就必须在不断抢先推出新产品的同时，重点抓好高效、优质的服务，而高效、优质服务的根本目的就是“把方便留给客户”。

服务是一种管理。优质文明服务水平的提高必须依赖于严格、规范、科学的管理，而严格规范的管理又能促进优质文明服务水平提高，二者存在着相互依存的辨证关系。优质文明服务的好坏体现着一家银行管理水平的高低。因此，银行在实施优质文明服务战略过程中应严格依靠管理制度。它包括岗位规范、统一着装、仪表举止、文明用语、电话用语等，这些都必须形成制度，成为员工的行为准则，严格执行。

服务是一种文化。银行构建服务文化体系包括：员工要有爱岗敬业的服务精神，要有以服务为本的道德观、价值观，要有无私奉献、团结奋进的互帮互助和艰苦奋斗的务实精神，以及因此而衍生出的“行兴我荣、行衰我耻”的积极思想和身为银行员工的自豪感等等，这种有行业特色的企业精神，可以促使银行每位员工树立严密的风险意识和良好的效益意识，从而充分发挥这种服务文化的激励作用。

服务是一种精神。银行文明优质服务活动的核心内容是引导职工树立一种正确的价值观念、职业道德及敬业精神，以信誉第一、优质服务、廉洁守法为职业道德准绳。确立和完善员工的服务意识和服务行为，树立客户第一、主动服务、整体服务的思想理念。文明优质服务活动是一项长期的系统性工程，从领导到员工，从一线到二线，从经营业务到内部管理，从行里到行外，都要相互配合协调，使企业的经营目标转化为每位员工的自觉行为。

服务是银行经营的载体，是银行经营不可惑缺的有机组成部分。银行经营必须通过银行服务才能实现，银行服务本质上就是银行经营。一家银行的服务范围、服务内容、服务效率和服务态度会直接影响其所能吸引的客户数量和工作效率，因此，提高银行的服务水平，直接关系到银行经营的规模质量和效率，关系到银行的竞争能力，决定了银行的经营效益和长远发展。

银行服务的最终目的是维护和加强与顾客之间的长期合作关系，实现双赢。随时随地以客户为中心，调整自身业务结构，将服务从单纯经营金融产品转移到维护和加深与顾客的联系上，但仅仅重视满足顾客的需要是不够的，因此还必须研究客户需要背后复杂的各种因素，并加以分析找到双方合作的切入点。所以只有紧紧抓住维护与顾客之间的良好合作关系，以市场为导向，以高质量、多样化、特色化、个性化服务为手段，满足不同顾客多层次的需要，这样才能获得自身发展的最大持续动力。

二、强化和提高服务意识，是开展优质文明服务的前提

要全面动员，深入发动，大造声势，宣传优质文明服务。优质文明服务关系到企业形象，因此，要必须做到全面发动，全员参与，把优质文明服务作为一项生命工程来抓。银行业是服务性行业，在强化员工队伍素质的同时，服务理念、服务意识也是他们随时需要进行强化的一项长期训练。对内通过集中培训、集中考试、模拟测验、突击检查等形式，督促员工熟练掌握优质服务的各项内容；对外通过报刊、电台、电视台等媒介进行广泛宣传，扩大社会影响。“走进每位客户的心灵”是优质服务的更高境界，力求满足客户的各种需要就是一切工作的出发点与落脚点。

完善机制，严格考核，公开标准，奖罚兑现。不断完善规章制度，促使服务行为规范化、制度化。要结合本行实际，建立严格的奖励和惩罚制度，制订和完善严格的岗位规范、各项业务的具体服务标准和业务操作规程，要求全体员工对本职岗位的每项操作规程熟记会背，并熟练的、规范的加以运用。做到每天从迎来第一位顾客到送走最后一位顾客，工作的各个环节都要做到统一、详细、明确、标准；使每位员工接待顾客有礼、有节、有度，处理业务规范、快速、准确；让顾客感到和谐、友爱、温馨，并产生对银行的一种归属感。

实施“一把手”工程，搞好优质文明服务。优质文明服务不只是个单纯的服务问题，商业银行在市场竞争中靠的是以优取胜。优质服务是立行兴业增效之根本，因此必须摆在重要位置，要成立以行长为组长的优质文明服务工作领导小组，各基层支行、营业部也要层层签订优质服务责任书，将各项指标量化、细化，责任分解到人，并纳入行长目标管理体系考核。在每年年初的工作安排中，都把优质文明服务工作作为贯穿全年各项工作的主线，常抓不懈。

三、加强培训教育、提高业务技能、营造优美服务环境是提高优质文明服务的基础

冰冻三尺，非一日之寒。优质文明服务要从量的积累达到质的飞跃，关键是以人为本，通过对员工的教育培训和强化管理，达到员工的政治素质和业务素质不断提升，以员工的高素质创造出优质服务的高水平。从而使每位员工懂得，自身的行为代表着本行的社会形象，没有客户就没有银行业务的发展。培养良好的职业道德，在本职岗位上奉献出一份光和热，变被动为主动自觉维护全行的形象和荣誉，使优质服务上一个新台阶。

强化规范礼仪培训，组织员工对礼仪知识、文明用语和举止仪表等进行规范化培训，实行集中式、正规化、全方位的强化训练。同时加强业务技术培训与考核，以提高服务效率。进行上岗培训和岗位练兵，定期进行考核及专业技术比赛，要求员工业务上做到“好、快、准、严”，达不到标准不能上岗。通过严格的技能培训，使员工学会业务操作的技能，熟练、准确地操作各种业务。

以柜面服务为突破口，通过对柜台人员“德、能、勤、绩”的考核，授予相应的星级。实行“挂星上岗、以岗定酬、星薪挂钩”，充分调动员工的积极性。

积极营造优美、舒适的服务环境。银行网点密布，方圆几百平方米就会分布着好几家银行网点，人们自然而然的会把眼光投向那些环境舒适优雅的营业场所。银行外观的亮丽会带给顾客一种安全感、舒适感，让人觉得银行有实力，因此，营业网点要依据规范化服务标准，对营业室内外进行净化、美化，在外部形象设计上应追求鲜明、统一的风格，以起到无声的宣传作用。

四、加大监督的力度和广度，形成全方位监督体系，是优质文明服务落到实处的有力保证

优质文明服务工作要做到常抓不懈，不滑坡，不动摇，除必须制订和落实各项制度外，还必须强化监督检查机制。优质文明服务永无止境，重在坚持，贵在落实。营业场所是银行的窗口，小小窗口反映出的是银行的整体面貌和良好信誉，客户在这里究竟得到了怎样的服务，只有通过明查暗访才能知道真相，因此，明查暗访是保证优质服务不走过场，不摆花架子的一个好办法。要通过组织行内人员或聘请社会监督员等多种形式，以普通客户的身份，通过看、听、查、问等方式，经常对营业网点的服务环境、服务态度、服务质量等进行明察暗访，并广泛征求客户意见和建议，解决服务工作中存在的问题，确保规范化服务标准落实到每一个工作环节，树立银行优质、高效、快捷、安全服务的良好形象。

银行作为服务行业，服务是立行之本，只有不断增强服务意识，转变服务观念，强化服务措施，从服务质量、服务手段、服务内容、服务态度、服务环境等方面入手，狠抓优质文明服务，形成“大服务”的格局，才能提高优质文明服务的整体水平。

『捌』 中小金融机构案件风险防控学习心得体会一篇,要求600字以上!

学习中小金融机构案件风险防控的心得体会
近阶段发生的不少违法违规金融案件，给银行的信誉和社会形象带来了较大的不利影响，同时银行机构对操作风险的识别与控制能力不能适应业务发展的问题突出，为进一步增强员工防范操作风险的意识，促进员工掌握风险防控要点，扎实推进案件防控治理工作，提高案件防控水平，开展了中小金融机构案件风险防控的集中学习，经过一段时间的学习，本人对案件风险有了更深的认识。
银行案件风险遍布于所有银行机构，近年来我国银行业案件在农村中小金融机构发生居多，案件引发的原因，追究而言归结为：
1、思想认识不充分，对案防重视不够。
近年来，大部分银行注重业务开展，忽视了案件防范，一手硬一手软的现象得不到彻底改观，尤其在基层银行，任务至上，片面追究几项主要业务指标的考核，不重视内部管理、安全教育和责任意识，甚至欺上瞒下或走过场形式学习。
2、教育培训不重视，部分员工行为失范。
许多银行不能够正确认识员工政治、文化和业务素质状况，忽视员工相关规章制度、业务知识、操作技能和风险防范等应知应会的培训，员工思想道德水准、法律法规观念得不到净化和提高，遵纪守法的自觉性和防腐拒变能力较差，许多金融机构的案件都是因为对员工的思想和不良行为教育、管理、监督和约束不够，未能及时发现和纠正指导而产生的。
3、选人机制不科学，重要岗位用人失察。
在人员选用上，重关系轻品行，重“社会能力”轻专业水平，谁能拉来客户、业务，谁就能得到提拔重用，就可以拿高薪酬。缺乏对高管人员及重要岗位人员日常考核和履职效果评价，对其思想、行为变化缺乏监督约束，特别是对异常行为视而不见或见而不察，让有问题的人长居关键岗位，为将来埋下后患。
针对以上的问题，经过学习与思考，本人觉得可以从以下几方面入手，以提高案件防控的实效性：
1、树立“以人为本”，提高思想教育水平。
案件防控首要解决的就是一个人的意识问题，应该使大家认识到，制度并不是用来看的，而是用来指导实际工作的。特别是案件专项治理的典型案例，对每一位员工都应该有很强的震憾，模范地遵守内控制度，不仅仅是对自身的爱护，也是对他人的负责。
有组织、有计划地开展对员工的政治思想教育、职业道德教育、法律和犯罪案例警示教育，引导员工牢固树立正确的人生观、价值观，培养爱岗敬业的思想意识、诚实守信的职业操守，严守法律底线，增强遵纪、守法、合规和风险意识。加强对员工的岗位培训，不仅要培训岗位职责、业务知识、业务技能，还要培训日常业务操作风险的识别、防范技能，提高员工的综合素质，培养良好的企业文化、风险文化、合规文化，增强遵纪守法的自觉性。做好人的思想工作，真正使每一位员工从思想上重视，从行动上自觉。
2、严肃工作纪律，提高违章违纪的代价。
有章不循、不能将制定各项内控制度的良好初衷落到实处，是导致各项案件发生的主要原因。有了良好的制度，更要有一批模范执行制度的人予以落实，才能够收到良好的效果。因此，要加强各项内控制度落实情况的后续跟踪和监督工作，对于严重违反内控制度的要严厉予以处理，要让每一位违章违纪的员工付出沉重的代价，让其有切身之痛，严重的更应清理出农商行队伍。
3、加强对案防工作的监管。
每一件有内部员工参与的案件背后，无不有作案人长期处心积虑的身影，他们正是利用了工作机制上存在的一些问题，精心准备，伺机作案。监管部门要加强对中小金融机构风险分析，对辖内机构风险点进行提示或实施现场检查，建立常态化地监督制度，督促辖内机构增强风险意识，监督落实监管案防部署和要求。对管理松散、内控不力、风险突出、案件频发的机构及高管人员，要及时采取监管促使。监管不力的，严格按照有关规定追究监管人员的责任。
同时，在日常工作中要不断加强自我学习，提高自身素质，把风险防范贯穿于具体工作的始终，自觉的把行业管理和自身的自律有机结合起来，明确岗位职责，增强自我执行制度的自觉性，增强自我思想道德和业务理论水平，构建牢固的思想防线，做一名优秀的员工。
我十分珍惜我这份来之不易的工作，以前我认为作为一名普通员工，只要尽职尽责、安份守纪、保质保量地做好每一天的工作就行了。通过学习，我认为光这样做还不够，还应该具有敏锐的观察力，智慧的头脑，在工作中和一起共事的同事共同坚持制度，严格按照各项规章制度办事，才能有效地抑制案件发生。

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『玖』 结合本职工作,谈谈如何遵守银行业金融机构从业人员职业操守指引

最近我社根据联社要求组织我们全体员工集中学习了《银行业金融机构从业人员职业操守指引》集中学习结束之后我对照《职业操守》又研读了一遍细细回味感触颇多
参加工作之后进入信用社成为一名普通员工要也遵守自己制定《员工守则》这次在全国颁布实施统一《员工职业操守》意义非常深刻它是员工从业履职基本规范和基本行为准则完善现代企业制度、强化依法合规经营和风险防范意识、实行人性化管理与提高员工忠诚度相结合基础上制定这对引导员工正确处理利益冲突进一步加强内部管理提升员工良好社会公信力树立信用社良好社会形象有着积极促进作用通过学习我认为认真执行《员工职业操守》规范员工从业行为、教育和引导员工自我约束、自我激励、提高员工从业素养和职业道德水准需要；积极贯彻《员工职业操守》不仅有利于提高全行员工整体素质加强员工队伍建设而且对构建防范道德风险和操作风险长效机制夯实管理基础培育健康和谐企业文化树立和保持信用社良好形象有着深远意义

这次颁布《员工职业操守》定位准确概念清楚重点突出进一步规范了员工从业履职应遵循职业操守明确了员工职业行为底线和界限是我们信用社从业履职的基本准则和基本要求认真贯彻执行《员工职业操守》对于提高全行员工的整体素质树立和保持信用社良好的形象构建防范道德风险和操作风险的长效机制具有十分重要意义在新形势下广泛开展职业操守教育活动很有必要只有加强员工职业操守建设提升员工的思想境界才能激发员工的工作热情和无私奉献精神使员工更加热爱本职工作努力钻研业务自觉遵纪守法才能确保信用社的改革顺利进行和业务蓬勃发展

一、加强员工职业操守教育是信用社改革发展的需要也是防范风险案件的迫切要求员工是企业的宝贵财富和价值源泉信用社的改革和发展需要一支具备良好职业操守的员工队伍迎接激烈的市场竞争更需要一支高素质的员工队伍如果我们严格规范职业行为工作态度好服务质量高始终坚持忠于职守、诚实守信；依法合规遵章守纪；廉洁从业亲友回避；优质服务公平竞争；以人为本情趣健康我们就会赢得广大顾客的信任和支持促进各项业务的发展同时也增强了信用社的知名度树立了信用社新形象各项工作的开展就会事半功倍因此只有加强员工职业操守建设才能提升员工的思想境界激发员工顺应改革的工作激情和无私奉献精神使员工更加热爱本职工作努力钻研业务遵纪守法始终站在改革的前列确保信用社改革的顺利进行和业务的蓬勃发展

通过学习《指引》倡导了爱岗敬业、客户至上的工作态度诚实守信、遵章守纪的行为规范廉洁从业、勤俭节约的利益观等基本价值理念是员工职业行为的准绳加强职业操守建设能够使员工深刻认识到自己对客户、对本职工作负有的职业责任并内化为内心的道德信念明确自己职业行为的底线和界限明确自己可以做什么、应当做什么和不该做什么预见到自己行为可能带来后果自觉约束自己的职业行为形成以恪守职业操守为荣违背职业操守为耻的企业文化形成防范道德风险和操作风险的长效机制推动信合事业持续健康发展