㈠ 为什么要有证券商它存在的合理性
金融周转工具
㈡ 金融机构存在的理论合理性是什么
经济越发展，越需要交易，有交易就必然涉及到金融
㈢ 金融机构存在的必要性
金融机构是特殊的企业，与一般经济单位之间既有共性，又有特殊性。其特殊性主要体现在：内金融机构容的经营对象是货币资金，经营内容是货币的收付、借贷及各种与货币资金运动有关或与之相联系的各种金融业务；金融机构与客户之间主要是货币资金的借贷或投资关系，金融机构在经营中必须遵循安全性、流动性和盈利性原则；金融机构风险主要表现为信用风险、挤兑风险、利率风险、汇率风险等，金融机构的危机对整个金融体系的稳健运行构成威胁，甚至引发严重政治或社会危机。
金融服务业与一般产业的区别，主要表现在：金融资产与实物资产相比具有其他产业无法比拟的极高比率；所支配运营的资本规模与权益资本的比率相对其他产业高；属高风险产业。
㈣ 金融机构存在的意义
1.金融中介机构是专业化的融资中介，其基本功能是：提供支付结算服务；融通资金；降低交易成本并提供金融服务便利；改善投融资活动中的信息不对称；风险转移与管理。
2.金融机构是特殊的企业，与一般经济单位之间既有共性，又有特殊性。其特殊性主要体现在：金融机构的经营对象是货币资金，经营内容是货币的收付、借贷及各种与货币资金运动有关或与之相联系的各种金融业务；金融机构与客户之间主要是货币资金的借贷或投资关系，金融机构在经营中必须遵循安全性、流动性和盈利性原则；金融机构风险主要表现为信用风险、挤兑风险、利率风险、汇率风险等，金融机构的危机对整个金融体系的稳健运行构成威胁，甚至引发严重政治或社会危机。
3.金融服务业与一般产业的区别，主要表现在：金融资产与实物资产相比具有其他产业无法比拟的极高比率；所支配运营的资本规模与权益资本的比率相对其他产业高；属高风险产业。
4.金融机构体系分为国家金融机构体系和国际金融机构体系。国家金融机构体系是指在一个主权国家里存在的各种金融机构及彼此间形成的关系，主要包括管理性机构、商业经营性金融机构和政策性金融机构三类。在国家金融机构体系中，管理性机构是一个国家或地区具有金融管理和监督职能的机构；商业经营性机构是指经营工商业存放款、证券发行与交易、资金管理等业务，以利润为主要经营目标的金融企业；政策性金融机构是指专门配合宏观经济调控，根据政策要求从事各种政策性金融活动的金融机构。
5. 国际性金融机构是多国共同建立的金融机构的总称，可分为全球性金融机构和区域性金融机构两大类。全球性国际金融机构主要有国际货币基金组织、世界银行、国际金融公司、国际开发协会、多边投资担保机构、国际清算银行等。区域性金融机构包括：亚洲开发银行、泛美开发银行、非洲开发银行等。
6.20世纪50年代特别是70年代以来，金融机构的发展出现了许多新变化，主要表现在：金融机构在业务上不断创新，向综合化方向发展；兼并重组成为现代金融机构整合的有效手段；金融机构的组织形式不断创新；金融机构的创造性更强、风险性更大、技术含量更高；金融机构的经营管理频繁创新。
15.金融中介机构的多样化是市场经济发展的客观要求，其建设之路要靠市场开拓和在市场开拓基础上的政府规范。
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㈤ 多种金融机构并存的必要性
我国现阶段多种经济成分并存的客观现实，决定了以国家银行为主体，多种金融机构并存的必要性。我国社会主义初级阶段的长期性，决定了以国家银行为主体，多种金融机构并存的长期性。
单一的国家银行形式与多种经济形式长期并存的现实显然是不和谐的。从金融体系改革的情况来看，我国目前已初步形成了以中国人民银行为中央银行，国有独资商业银行为主体，国家政策性银行和其他商业银行及多种金融机构分工并存的金融组织体系。众多金融机构的并存。是金融业开展竞争的必备条件。如果垄断，那就不可能有真正意义上的竞争，而且会影响金融服务质量的提高。因此，我们在努力将国有商业银行办成真正商业银行的同时，还要大力支持其他银行和非银行金融机构的发展。建立在自主经营、自负盈亏、自我发展基础上的以国家商业银行为主体、多种所有制形式、多种经营方式并存的金融体系，在社会主义初级阶段应当长期存在。
改革开放以来，国家采取措施，陆续组建一些较大的商业银行，并引导国有商业银行为多种经济成分的各类企业提供服务。我国四大国有商业银行，九大商业银行和众多的非银行金融机构，组成了庞大的金融体系，同时也形成了日益激烈的市场竞争。
从构建现代金融组织体系以适应市场经济发展的需要来看，要允许成立非国有的商业银行和其他非银行的金融机构。现代金融组织体系，应当是一个包括国有、股份、地方、合作以及私营在内的多层次、多元化和多样化的金融体系。这是因为，市场经济的确立要以市场金融的发展为前提，而市场金融的发展则有赖于金融竞争的推动。在市场经济条件下，多种形式的多种经济成分的金融机构之间平等而有序的竞争，具有合理配置资金，调节资金供求，提高效益，完善市场经济运行体系以及促进金融服务内容创新和服务质量提高等功能。众多金融机构长期并存，是金融业展开竞争的必备条件。在努力将国有商业银行办成真正商业银行的同时，大力支持其他银行和非银行金融机构的发展，是有重要意义的。
同时，金融企业之间的竞争，也已经日益从局部的产品竞争、价格竞争、资金竞争、信息竞争等发展到企业的整体性竞争——企业形象竞争。在这种形势下，各类金融机构根据市场经济的要求，重新设计、改善、再塑造自身在公众面前所表现的形象，构建金融机构良好的人际关系、和谐的人际氛围、最佳的社会舆论，就能真正赢得社会各界的了解、信任、好感和合作，争取良好的市场地位，赢得市场竞争的主动权。
㈥ 金融衍生市场的存在为什么具有合理性
目前只有商品期货商品期权交易所软件里已经作了，但是证监会不批远期现货市场虽然存在，但属于非法其它金融期货、期权等等都没有因为国债327事件、郑商所绿豆事件把监管部门吓怕了现有商品期货品种有:上海期货交易所的铜、铝、锌、橡胶、燃油、线材、螺纹钢上海金融交易所的黄金大连商品交易所的黄大豆一号、黄大豆二号、玉米、豆粕、豆油、棕榈油、塑料郑州商品交易所的硬麦、强麦、白糖、棉花、PTA(精对苯二甲酸)、菜籽油每个品种的期货合约具体内容可以到这些交易所的网站上下载
㈦ 如果金融机构合理怀疑存在洗钱或恐怖融资行为，能不能简化流程
金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引。
㈧ 试述金融机构经营面临的主要风险
我国金融市场当前存在的问题： 从国际比较的角度来看，我国金融服务业的发展水平还比较低，与发达国家甚至于一些新兴市场经济国家相比，在行业规模、竞争能力、创新能力、市场开拓、基础设施建设等方面都还存在明显的差距。 第一，金融服务业发展的总体水平较低，增长速度过于缓慢，内部行业结构和区域发展结构不协调。发达国家金融服务业增加值占GDP的比重一般在6％左右，2003年美国金融服务业在国民经济中的比重已经达到了8．3％，而我国仅相当于美国的一半。近年来我国金融服务业的发展速度过慢，金融发展对经济增长的支持乏力。金融服务业内部结构不均衡，银行业居绝对主导地位，而证券经纪与交易业、保险业、信托投资业的比重相对偏低。而且，金融服务业发展的地区差异较大，农村金融服务的供给严重滞后，不能满足农村经济发展和农民生活改善的需要。 第二，金融服务各行业竞争力较弱，不能有效提供经济发展所需的金融服务产品。从2004年全球1000家大银行的排名来看，排名第一的花旗银行的一级资本为744．15亿美元，不良资产比率为2．06％；而国内排名最高的中国银行的一级资本为348．51亿美元，而其不良资产比率却达到了5．12％，四大行中中国工商银行不良资产比率甚至高达18．99％。保险业方面，根据瑞士再保险的统计，截至2004年底，我国保险业占全球保险市场的份额排名虽居第11位，但保费收入规模仅521．71亿美元，保险密度在全球排名第72位，人均保险金额为40．2美元；保险深度排名第42位，保费收入占GDP的比重为3．26％。证券业方面的表现更让人担忧，2004年底我国共有证券公司140家，总资产3781亿元，总负债2765亿元，全年实现利润为－78亿元，整个行业处于亏损状态。 第三，国内金融机构的业务创新能力不强，外资金融机构在金融业务创新上具有绝对优势。一方面，国外金融工具种类繁多，能够为客户提供全方位的金融服务，而且对新型金融产品的开发能力相当强；另一方面，目前中资金融机构的金融开发技术比较落后，电子化程度较低、金融工具和品种单调、缺乏自主创新能力，在金融创新中处于被动模仿的地位，利用金融创新获取利润和占领市场主动权的能力较差。 第四，国内金融机构开展跨国业务的能力低下。除中国银行以外，其他银行海外业务的拓展尚在起步阶段，而外资银行在综合化经营模式下，通过大规模的并购和重组，其分支机构早已遍及全球。在业务开展方面，国内银行大都以传统的存贷业务为主，而发达国家跨国银行已经把业务重点放在如利率互换、出口保理及福费廷等一些新的金融衍生工具上，利用金融创新来获取利润和规避风险。 第五，金融基础设施建设不够完善，监管能力和水平有待提高。发达国家大都有支持金融发展的现代化交通、通讯、计算机网络以及其他配套服务设施，并且非常注重适时颁布和修订有关法律法规对金融业加以规范，对新业务、新工具进行认证。相比之下，我国金融立法比较滞后，专业性法律层次较低，法规操作性较差，在实践过程中还经常存在不能严格执行的问题。监管体制方面，我国金融监管主要依靠“三会”（银监会、证监会和保监会），社会监管层次基本还处于空白状态，而且监管内容大都以合规性监管为主，对预防性监管的关注不充分。 今后应采取的发展策略： 第一，培养金融业的服务理念和意识，使其真正成为为生产和生活服务的重要产业。 第二，继续深化金融体制改革，根据我国经济结构调整的大趋势建立比较完善的现代金融服务体制。 第三，建立健全金融服务领域的相关法律法规，进一步完善监管体系，有效控制和防范各种金融风险，保障金融安全。 第四，注重金融服务内部各行业和地区的均衡协调发展，完善农村金融服务体制，较好地满足农村金融服务需求，促进农村经济的较快发展。加快证券、保险和信托等其他金融服务行业的发展，进一步完善与实体经济体系相适应的金融服务体系，加强金融服务业的资源配置功能，促进金融资源合理流动，提高资源配置效率和金融服务质量。 第五，大力培养金融人才，建立科学完善的人力资源管理机制。
㈨ 你认为金融机构风险管理的重要性何在
金融风险的内涵金融风险是指在金融活动中,因为各种各样的经济变量版,特别是金融变量发权生不确定的变化,进而致使行为人遭受损失的可能性。从本质上来讲,金融风险是经济主体在从事金融活动过程中可能会遭受到的损失。
随着经济全球化发展的深入,国外的金融机构纷纷进入我国,这对我国本土的金融机构构成较大的冲击和挑战。我国的金融机构唯有进一步提升其经营管理水平,加强风险管理能力,才能更好地适应金融业全球化化的发展。
㈩ 我国金融机构的现状存在哪些问题
主要包括以下三个问题： （1）金融机构体系的结构性比例失衡，专抑制了金融机构机构之属间的平等竞争。国有商业银行在我国金融机构体系中占主导地位，制约了金融机构间的平等竞争，新型商业银行难与国有商业银行开展平等竞争。 （2）金融机构体系的结构性缺陷仍比较突出。非银行金融机构的资产与银行业金融机构的资产差距过大，证券业保险业整体规模偏小。长期以来，中国金融体系一直以间接融资为主导，直接融资发展缓慢，导致证券也发展规模明显偏小。与国际大型投资银行相比，初总股本外总资产及管理总规模仍然过小。 （3）证券业的市场集中度不足，市场份额过于分散。这种小型化分散化的格局，很难与国际化全能化投行相竞争。