农村合作金融机构及营业网点因行政区

❶ 中国农村合作银行和农村信用社是不是一个银行的

不一样，农村合作银行要全部改制为农村商业银行，农村合作银行是在遵循合作制原则基础上，吸收股份制的原则和做法而构建的一种新的银行组织形式，是实行股份合作制的社区性地方金融机构。

农村信用社合作银行主要为社员提供金融服务的农村合作金融机构。不属于农业银行和工商银行，是一个独立的性质的金融机构。

从经济和法律角度讲，每家县联社都相当于一家独立的银行（企业），实际所有人是省政府，省内的县联社共同入股，组建了省联社；从行政角度讲，每家县联社又都是一个管理信用社的行政部门，而省联社又是最高行政部门。因为行政上的地位更高，所以导致经济上省联社也成了县联社的实际管理者。

农商银行和信用社最大的本质区别在于法人。农村信用社采用的是一社一法人的模式，也就是类似于连锁加盟的形式，每个网点自负盈亏。

而改制成农村商业银行的话，就变成了一个法人的形 式，除总行外，其余各机构都不设法人。农信社改制为农商行是大势所趋，对于银行来说是加强管理防范风险，对于储户来说也能享受到更好的服务。

(1)农村合作金融机构及营业网点因行政区扩展阅读：

中国银监会合作金融机构监管部主任姜丽明近日接受记者采访时表示，今后将不再组建新的农村合作银行，现有农村合作银行要全部改制为农村商业银行。全面取消资格股，鼓励符合条件的农村信用社改制组建为农村商业银行。

要在保持县（市）法人地位总体稳定前提下，稳步推进省联社改革，逐步构建以产权为纽带、以股权为联接、以规制来约束的省联社与基层法人社之间的新型关系，真正形成省联社与基层法人社的利益共同体。

姜丽明指出，要打造现代农村银行制度。指导农村信用社优化人力资源结构，着力构建符合小法人特点的公司治理机制，加强流程银行建设，建立全面风险管理体系和符合现代农村金融企业要求的经营机制。要持续加强支农服务能力建设。指导农村信用社在经济欠发达的农村地区，特别是金融机构空白乡镇增设网点，延伸提供服务。

引导优化信贷投向和结构，持续增加涉农信贷投放，切实增加农村资金供给。鼓励和支持在有效防范风险前提下，加大金融服务创新力度，提高服务质量，不断提高农村金融服务的可得性、透明度和便捷性。

姜丽明称，从2010年起，银监会陆续制定实施相关制度办法，推动资格股向投资股转化，支持组建农村商业银行或股份制的农村信用社，同时指导农村信用社引进新的优质合格股东，优化产权结构，改善公司治理。

目前，全国农村信用社资格股占比已降到30%以下，已组建农村商业银行155家、农村合作银行210家，农村银行机构资产总额占全国农村合作金融机构的41.4%。另外，还有1424家农村信用社已经达到或基本达到农村商业银行组建条件。通过改革，农村信用社治理模式已经发生了根本性变化，长期存在的内部人控制问题得到有效解决，机构自身已经形成了深入推进深层次体制机制改革的内生动力。

❷ 金融机构有哪些

金融机构是专门从事金融活动的组织，包括中央银行、商业银行、政策性银行、信用合作社、信托投资公司等。

1、中央银行

中央银行（Central Bank）国家中居主导地位的金融中心机构，是国家干预和调控国民经济发展的重要工具。负责制定并执行国家货币信用政策，独具货币发行权，实行金融监管。

中国的中央银行为中国人民银行，简称央行。

2、商业银行

商业银行（Commercial Bank），英文缩写为CB，是银行的一种类型，职责是通过存款、贷款、汇兑、储蓄等业务，承担信用中介的金融机构。

主要的业务范围是吸收公众存款、发放贷款以及办理票据贴现等。一般的商业银行没有货币的发行权，商业银行的传统业务主要集中在经营存款和贷款业务。

3、政策性银行

政策性银行（policy lender/non-commercial bank）是指由政府创立，以贯彻政府的经济政策为目标,在特定领域开展金融业务的不以盈利为目的的专业性金融机构。

实行政策性金融与商业性金融相分离，组建政策性银行，承担严格界定的政策性业务，同时实现专业银行商业化,发展商业银行，大力发展商业金融服务以适应市场经济的需要，是我国金融体制改革的一项重要内容。

4、信用合作社

农村信用合作社（英文名称Rural Credit Cooperatives，中文简称农村信用社、农信社）指经中国人民银行批准设立、由社员入股组成、实行民主管理、主要为社员提供金融服务的农村合作金融机构。

5、信托投资公司

信托投资公司是一种以受托人的身份，代人理财的金融机构。它与银行信贷、保险并称为现代金融业的三大支柱。我国信托投资公司的主要业务：经营资金和财产委托、代理资产保管、金融租赁、经济咨询、证券发行以及投资等。

❸ 2011年广西农村信用社招聘什么时候开始在哪里报名

广西壮族自治区农村信用社联合社是经中国银行业监督管理委员会批准成立，具有法人资格的正厅级地方性金融机构，代表自治区人民政府对全区农村合作金融机构(农村信用联社、农村合作银行、农村商业银行)履行管理、指导、协调和服务职能。目前，广西农村合作金融系统共有县级农村信用联社59家、县级农村合作银行29家、县级农村商业银行2家，至2011年6月底，存款余额2492.37亿元、贷款余额1747.33亿元。
根据业务发展需要，现面向社会定向招聘基层网点业务员1755名。具体招聘事项如下：

一、招聘岗位及计划

本次招聘岗位为柜面业务员、外勤业务员。柜面业务员录用后定向安排到基层营业网点从事综合柜员工作;外勤业务员录用后定向安排到乡镇营业网点从事小额农户贷款、柜面操作等工作，第一次劳动合同期必须在乡镇营业网点工作。

具体招聘计划详见《广西农村合作金融机构基层网点业务员招聘计划》。

二、招聘岗位资格条件

(一)基本条件：遵纪守法、诚实守信，具有良好的个人品质和职业道德，无不良行为记录和金融从业资格准入限制，热爱农村合作金融事业，能长期坚持基层工作;身心健康，具备与工作要求相适应的身体条件。

(二)年龄要求:年龄在26岁以下(1985年1月1日以后出生);符合下列情形之一者年龄可放宽到29岁(1982年1月1日以后出生)：1.现在金融机构工作且满2年从业经历者;2.2010年底前到广西农村合作金融机构工作的劳务派遣工;3.硕士研究生及以上学历者。

(三)学历要求:全日制普通高校大专及以上学历(报名时必须取得毕业证)。学历及相关证书必须经国家教育行政主管部门认定，海外学历须获得教育部留学服务中心认证。南宁等14个地级市市区所在地以外的农合机构，经报名筛选，允许优秀的全日制银行中专学校金融、会计专业毕业生报考。

(四)性别、户籍要求：柜面业务员岗位性别和户籍不限;外勤业务员岗位要求为男性，户籍或生源地(以高考时的户籍所在地为准)为当地(以地级市来划分，同一地级市范围内可报考本市辖内任一县级农村合作金融机构。南宁市区、柳州市区、桂林市区三家农合机构允许非当地户籍或生源地的广西籍毕业生报考，但学历要求本科及以上)。

(五)专业要求：以会计与审计类、经济学类、统计学类、工商管理类、农业经济管理类专业为主。

1.部分县级农合机构柜面业务员岗位安排专项指标招聘法学类、中文文秘及新闻传播类、计算机科学与技术类、土建类专业本科及以上学历毕业生。

2.经报名筛选，外勤业务员岗位招聘少量法学类、中文文秘及新闻传播类、计算机科学与技术类、电子信息科学及技术类、电气信息及电子工程类专业优秀毕业生(南宁等14个地级市市区所在地农合机构需本科及以上学历)。

3.各县级农合机构根据实际需要，对符合下列情形之一的优秀考生，经报名筛选，可酌情放宽专业：①四年以上银行从业经历者;②南宁等14个地级市市区所在地以外的农合机构，本县户籍的本科及以上学历优秀毕业生;③其他条件特别优秀者。

4.以上专业类别参照《广西公务员考试录用专业指导目录(试行)》。

三、招聘程序及方法

招聘程序包括报名、笔试、面试、考察、体检和录用等环节。

(一)报名、资格审查和初步筛选：采取现场报名方式，报名时间为2011年9月2-5日。应聘人员请直接到各县级农合机构报名。报名时，请携带个人身份证、户口本、学历证书及其复印件、个人简历、个人2寸彩色近照两张等材料。每人限在1家县级农合机构报1个岗位。

(二)笔试：经报名资格审查、初步筛选通过的应聘人员参加考试。具体考试时间和地点详见准考证，准考证在原报名地点领取，具体领取时间：2011年9月16 -17日。

(三)面试：以各县级农合机构为单位，按岗位(专业)类别根据招聘计划的一定比例，从高分到低分确定面试人员。具体面试时间另行通知。

(四)考察：综合笔试和面试的成绩，按一定比例从高分到低分确定考察人员。

(五)体检录用：综合应聘人员的笔试、面试成绩以及考察情况，结合岗位的要求，确定录用人员，体检合格后正式办理录用手续。

四、用工形式

应聘人员被录用后，与各县级农合机构签订两年期劳动合同，合同届满前经考核合格，双方协商同意可续签。

五、其他事项

(一)应聘人员对个人填报及提供信息的真实性负责，如与事实不符，招聘单位核实后取消其录用资格。

(二)本考试无指定考试辅导用书。招聘单位不举办、不委托任何机构开办考试辅导培训班。

(三) 本次招聘过程中，招聘单位不向应聘人员收取费用。

广西壮族自治区农村信用社联合社

2011年8月26日

❹ 什么是中国农村合作金融机构

银监会颁布的《农村资金互助社管理暂行规定》的定义： 第二条 农村资金互助专社是指经银行业监督管理机属构批准，由乡（镇）、行政村农民和农村小企业自愿入股组成，为社员提供存款、贷款、结算等业务的社区互助性银行业金融机构。

❺ 帮忙做一个农村信用社的题目

农村信用合作社(Rural credit cooperatives)是指经中国人民银行批准设立、由社员入股组成、实行民主管理、主要为社员提供金融服务的农村合作金融机构。
农村信用社是独立的企业法人，以其全部资产对农村信用社的债务承担责任，依法享有民事权利。其财产、合法权益和依法开展的业务活动受国家法律保护。
农村信用合作社的概念
农村信用合作社是银行类金融机构，所谓银行类金融机构又叫做存款机构和存款货币银行，其共同特征是以吸收存款为主要负债，以发放贷款为主要资产，以办理转帐结算为主要中间业务，直接参与存款货币的创造过程。
农村信用合作社又是信用合作机构，所谓信用合作机构是由个人集资联合组成的以互助为主要宗旨的合作金融机构，简称“信用社”， 以互助、自助为目的，在社员中开展存款、放款业务。信用社的建立与自然经济、小商品经济发展直接相关。由于农业生产者和小商品生产者对资金需要存在季节性、零散、小数额、小规模的特点，使得小生产者和农民很难得到银行贷款的支持，但客观上生产和流通的发展又必须解决资本不足的困难，于是就出现了这种以缴纳股金和存款方式建立的互助、自助的信用组织。

农村信用合作社作为银行类金融机构有其自身的特点，主要表现在：
1、农民和农村的其他个人集资联合组成，以互助为主要宗旨的合作金融组织，其业务经营是在民主选举基础上由社员指定人员管理经营，并对社员负责。其最高权利机构是社员代表大会，负责具体事务的管理和业务经营的执行机构是理事会。
2、主要资金来源是合作社成员缴纳的股金、留存的公积金和吸收的存款；贷款主要用于解决其成员的资金需求。起初主要发放短期生产生活贷款和消费贷款，后随着经济发展，渐渐扩宽放款渠道，现在和商业银行贷款没有区别。
3、由于业务对象是合作社成员，因此业务手续简便灵活。
农村信用合作社的主要任务是：依照国家法律和金融政策的规定，组织和调节农村基金，支持农业生产和农村综合发展，支持各种形式的合作经济和社员家庭经济，限制和打击高利贷。

近年来，农村信用社虽然在改革中不断发展壮大，却仍然存在着一些不足：
（一）人力资源丰富，人才资源匮乏。大多数农信社的网点都有5人以上，但在从业人员当中，第一毕业院校全日制大专以上学历的，占比却很少。同时，各营业网点一线人员年龄结构相对偏大，对新鲜事物的适应能力明显滞后，真正精业务、懂技术、高素质、富有开拓精神的人才屈指可数。
（二）网点资源丰富，网络资源不足。农信社作为地方金融的主力军，其网点布局往往以撒网式进行，一般每个乡镇都有一到两个网点，比较繁华的乡镇，网点数目则多达十多个。丰富的网点资源对网罗客户起到了较好的作用。但由于农信社普遍存在服务手段落后、结算渠道不畅的弱点，且地区发展差异性大（如有的农信社已自主开发了卡业务，但也有的农信社仍停留在单机操作水平）等因素，规模性业务开发的网络资源极端缺乏。
（三）传统业务操作系统完善，新业务发展平台尚未建立。经过多年的发展，目前农信社在传统的综合业务系统网络上与商业银行的差距已大为缩小。但涣散的经营机制使大规模业务开发缺乏统一的平台，各自为政的做法，往往增大了开发成本、增加了统一的难度、增大了地区的差异。
（四）人缘优势突出，优质客户资源不足。长期以来扎根农村，农信社与地方建立了深厚的人缘亲和力，培育起一支以广大农民、个体工商户、农村集体经济组织为主的客户群。但面对弱质产业的农业、弱势群体的农民，农信社现有客户群中，优质客户比重极低。
（五）当地信息来源丰富，同业信息共享存在壁垒。深厚的人缘、地缘优势，给农信社广泛收集地方信息提供了条件。但与同业间网络的等级差别，影响了农信社与同业之间的信息沟通，进而对拓展新业务的资源共享、风险防范等产生了负面的影响。
（六）竞争压力较小，创新动力不足。由于当前农信社在农村中的“垄断”优势，使农信社的竞争压力相对较小，从而形成一种自得情绪，严重影响了竞争意识、竞争氛围的形成。

新农村建设是一项涉及到农村经济、政治、文化等全方位的工作，需要全社会的共同关注和共同开发。其中“生产发展、生活宽裕”作为新农村建设的经济基础，必然要求在建设的初期有大量的资金投入，而这个投入单纯依靠政府是不可能实现的。为此，国家通过行政杠杆及财税优惠等手段，干预、引导各方面的资金汇聚到农村市场。这些优惠政策包括：
（一）取消农业税。2005年12月29日，十届全国人大常委会第十九次会议通过决议：农业税自2006年1月1日起废止。税负的减轻，从另一个方面增加了农民的收入。
（二）逐步增加对农村的财政投入。2005年12月29日，全国农村工作会议提出了“三个高于”原则：2006年国家财政支农[1]资金增量要高于上年，国债和预算内资金用于农村建设的比重要高于上年，其中直接用于改善农村生产生活条件的资金要高于上年。标志着“工业反哺农业，城市反哺农村”将不再是一句空话。
（三）以优惠财税政策引导各方资金流入农村市场。根据中央《关于推进社会主义新农村建设的若干意见》，各地相继对农业龙头企业、农村个体经营户等出台了所得税收减免政策，并采取财政贴息、财政补贴银行贷款的方式，吸引工商企业和社会闲散资金投入。同时，各地也开始积极探索建立农业风险补偿机制，完善农村保险体制等，通过社会保险方式解决农民后顾之忧，减轻财政负担。
面对以上情况，农村信用社应充分利用新农村建设的优惠政策和良好环境，不断增强综合竞争力，巩固扩大农村市场，实现地方、农信、农民“三赢”。

❻ 怎么查农村信用社的开户行信息

查农村信用社的开户行信息有三种办法。

第一种：拿着农村信用社的银行卡和身份证到离你最近的信用社查询，通常需要提供身份证信息和农村信用社卡，即可获得具体开户行信息。

(6)农村合作金融机构及营业网点因行政区扩展阅读：

农村信用合作社（Rural Credit Cooperatives，农村信用社、农信社）指经中国人民银行批准设立、由社员入股组成、实行民主管理、主要为社员提供金融服务的农村合作金融机构。

依照国家法律和金融政策规定，组织和调节农村基金，支持农业生产和农村综合发展，支持各种形式的合作经济和社员家庭经济，限制和打击高利贷。

农信社分为以下部门，农信社合作社，农信社国际金融部门，政通农信社培训学校，农信社信贷部门等，是目前由银监会和国务院双重领导的部门。

❼ 关于农商银行

那就要看所辖网点数量，银行实力，网点分布，联合情况等等！由下面2个简介就可以看书，江南农村商业银行更广泛，范围更大，涉及地域更多，又更早开办，可以用江南这个词！后面的扬州农商行就不再具备这些历史条件资源条件了！

江苏江南农村商业银行股份有限公司(以下简称江南农村商业银行)是经国务院同意，中国银监会批准，由常州市辖内原5家农村中小金融机构(武进农村商业银行、溧阳农村合作银行、常州市区农村信用合作联社、常州市新北区农村信用合作联社、金坛市农村信用合作联社)在自愿的基础上，按照市场化原则组建而成的全国首家地市级股份制农村商业银行。该行注册资本人民币40亿元，拥有员工3000余人;全行共有营业网点219个，在常州市全部金融机构营业网点中所占的比例超过了四分之一，基本覆盖了全市城乡。

江南农村商业银行的成立，是常州市优化区域金融资源配置，推进金融体制改革的创新之举，实现了该市农村合作金融机构网点、人才、资金、科技和客户等资源的全面整合，有效增强了地方法人金融机构的综合实力以及市场竞争能力、业务发展能力、风险抵御能力。该行成立后，其业务规模、市场份额和服务“三农”、支持中小企业的力度均居全市金融机构前列。

作为全国首家地市级农村商业银行，江南农村商业银行明确提出“服务‘三农’方向不移、农村网点设置不变信贷支农力度不减”的郑重承诺;明确提出以客户为中心、以市场为导向，按照“机构扁平化、管理垂直化、经营集约化”的管理要求，贯彻“全面风险管理、经济资本管理、流程银行管理”的理念构建管理架构，着力打造“营销、服务、内控、保障”四大平台，持续推进现代流程银行建设;明确提出走差别化竞争、特色化经营之路，在全面提升自身市场应变能力、综合竞争能力、创新发展能力的同时，积极探索支持地方经济发展的有效途径，为促进区域经济发展和社会主义新农村建设做出新的更大贡献。

作为常州市唯一的一级法人银行，江南农村商业银行将继续发扬传统优势，坚持以区域内农民、居民以及农业龙头企业、中小民营企业为主流客户，适度关注中高端客户，突出服务特色，造就经营亮点，着力构建服务“三农”、服务中小企业的长效机制，争取通过几年时间的努力，将江南农村商业银行建设成为地方政府首肯的银行、城乡居民首选的银行。

江南农村商业银行正站在全新的起点，朝着区域内“最具魅力的银行、最具活力的银行、最具潜力的银行”的目标努力奋进。

扬州农村商业银行自1995年与农行分家以来，不断推进体制改革，充分发挥点多线长面广的优势，运用灵活的运行机制和独特的法人治理，实行民主管理和自主经营、自我约束、自我发展、自担风险，履行对辖内各基层信用社的行业管理、服务和领导职能，接受人民银行行业指导和银监部门监管，逐步发展成为一家具有独立法人资格的地方金融机构。
2010年11月，扬州农村商业银行在原扬州市区农村信用合作联社的基础上改制成立，独立的法人治理机构和现代商业银行的管理制度，更为扬州商业银行实现新跨越插上了腾飞的翅膀。
截至2010年9月末，扬州农村商业银行各项存款余额已达八十六亿七千零九十万元，各项贷款余额达六十九亿零六百四十九万元。存、贷款总量列全市前列。

❽ 关于我的毕业论文 农村金融机构的发展模式选择 请帮帮忙

浅议农业保险模式选择与农村金融稳健发展

一、农业保险发展缓慢的原因剖析

频频发生的农业自然灾害，在带来巨大的灾害损失的同时，也引发了业内外人士对农业保险问题的反思:在商业保险发达的今天，为何农业保险仍然处于真空?

其一，发展缓慢，救灾复产作用未有效发挥。农业生产经营的高风险，不仅是农业风险的种类多、涉及范围广，更重要的是农业风险发生的概率大。目前，我国农业受灾的比例每年大约在40%以上，比一般发达国家高出10%至20%。农业的高风险，也意味着经营农业保险存在着较大的风险，使得保险公司缺乏拓展农业保险业务的动力，农业保险发展十分缓慢。由于农业保险的缺位，农业自然灾害后救灾复产的资金基本来源于政府及社会捐献。农业保险对平抑农业生产风险、提高农村防灾防损能力及灾后恢复能力、维护农村社会稳定的作用没有得到应有的发挥。以浙江省为例，由于地处沿海，农业自然灾害在全国风险区划中属于最高之列，保险财产因台风洪水造成的损失率是上海的46－59倍。仅2005年，全省就有27.1万公顷农作物、28.4万公顷水产遭受台风袭击受灾，3.1万头大牲畜死亡。由于近年来该省每年保费收入只有一两百万元，形成了农民、保险公司“两不愿保”的局面，因此这些损失几乎没有得到商业保险补偿。

其二，机制缺失，未能形成风险利益共同体。农业保险、农村金融对农业、农民、农村企业均具有通过风险支持获得收益的共性特征。但是，农业保险与农村金融目前却未能形成风险利益共同体，让农村金融独自承担“三农”信贷支持的风险和收益。如果农业保险介入，通过与银行机构打造风险利益共同体，则可以使其更好地支持社会主义新农村建设。以吴兴区东林镇为例，全镇龟鳖养殖量最高时超过2000万只，养殖农户数1200多户，已从传统的粮产区变为龟鳖养殖大镇，走出一条特色水产规模化、产业化之路。但2003年开始龟鳖市场行情“突变”，一夜之间造成70%以上的养殖户亏损，农村合作金融机构龟鳖养殖业贷款逾期贷款增加，农业产业化经营风险凸现。在地方政府的积极支持下，通过调减温室龟鳖养殖量、调整养殖品种、建立龟鳖专业合作社等措施，该镇龟鳖养殖业已走出大面积亏损的困境，农户贷款基本上能够正常周转。虽然市场风险基本得到化解，但假若龟鳖行情未能如期转好，那农村合作金融机构2000多万元龟鳖养殖业贷款潜在风险将是巨大的。如果有农业保险分担风险，将使农业贷款的风险大大降低，从而增加农村金融对社会主义新农村建设的支持力度，促进农业增产、农民增收和农村经济发展。

其三，立法滞后，导致政策扶持落实不到位。《中华人民共和国保险法》第一百五十五条明确规定：国家支持发展为农业生产服务的保险事业，农业保险由法律、行政法规另行规定。但有关农业保险的法律、行政法规至今没有出台。目前，国外实行政策性农业保险的国家都对农业保险进行专门立法，界定政府、保险机构和农户的责任、义务和权利。我国没有专门的农业保险立法，农业保险也就无法可依。由于立法滞后，国家提出对农业保险的扶持都是宏观层面的，往往因缺少具体支持政策而落不到实处，这也是农业保险发展缓慢的一个重要因素。目前除免征种植业、养殖业保险的营业税之外，对农业保险没有其他财政税收优惠政策，特别是没有直接的保费补贴。由于缺乏政府扶持，受农民收入水平和购买能力所限，如果保险公司完全按照市场价格制定保险费率，农民买不起；如果按农民可以接受的标准制定保险费率，保险公司赔不起。

二、发展农业保险需要创新思路

由于农业受自然灾害影响较大，承担支农重任的银行机构也处在这一风险之下。如果农业保险这个屏障没有建立，任何形式的银行机构潜在风险都是巨大的，这将影响“三农” 的信贷投入，进而影响到社会主义新农村建设的进程。笔者以为，在农业保险问题上，需要创新思路，大胆探索，加快发展。

模式一：政策性保险，市场化经营。农业保险有其特性，它针对弱质产业和支付能力弱的群体，属于准公共产品。而农业又属于基础产业，农业保险对整个和谐社会发展和人民生活稳定起到重要作用，因此农业保险应实行政策性保险。但政府直接开办政策性农业保险公司容易产生垄断，效率低下。因此，要充分利用商业保险公司的经验和现有资源，采用由政府补贴方式，将农业保险交给商业保险公司运作，实现政府、保险公司、银行机构和农民“四赢”。如在经济发达的浙江，经过一年多时间的酝酿，浙江省政策性农业保险共保体于2006年3月1日在杭州成立，中国人保、中华联合、平安等十家成员公司共同签署了共保体章程，标志着业内期待已久的政策性农业保险在浙江开始破题。由于浙江省政策性农业保险共保体遵循“政府推动＋市场运作”的原则，在试点阶段实行5倍封顶方案，其中农业险累计赔付在保费2倍以内，由共保体全额承担；2至3倍部分，政府与共保体按1：1承担；3至5倍部分，政府与共保体按2：1承担，因此可以较好地化解单家保险公司的经营压力，调动保险公司拓展农业保险业务的积极性。

模式二：专业化机构，综合性经营。由商业保险公司、农业龙头企业、种养大户等出资，成立政策性农业保险公司。同时，出台一定的优惠政策，允许农业保险公司综合性经营，鼓励其在从事政策农业保险业务的同时，积极拓展农村地区商业性保险业务，起到“以险养险”的功效，增强农业保险公司从事农业保险的积极性，提高其开发农村保险产品特别是农作物保险产品的能力，减轻政府财政的负担。以2004年12月30日挂牌成立的安华农业保险股份有限公司为例，该公司借鉴了法国安盟“专业化机构，综合性经营”的“大农险”模式，坚持以服务“三农”为宗旨，根据农业生产力水平、农业风险特点、农民保险需求，充分发挥农业保险的社会管理功能，为农业生产、农村经济发展和农民生活提供种养业险、家财险、人身意外险等“一揽子”保险产品。2005年，该公司就实现保费5506万元，其中政策性农业保险保费为1114万元，常规性保险业务保费4392万元，开办保险险种55个，使其在完善农村风险保障体系，开发培育农村保险市场的过程中，逐步发展成为以商业化运营方式开办各类涉农保险业务的农业保险公司，进而实现较好的企业效益和社会效益。

模式三：相互制保险，自己保自己。相互制保险公司是所有参加保险的人为自己办理保险而成立的法人组织，也是国际上比较成熟和被广泛采用的一种保险组织形式。与股份制公司相比，相互制保险公司在组织形式、资金来源、经营模式、经营目标和分配机制等方面有很大的区别，其中最大的区别就是追求社会效益的最大化和会员利益的最大化。从国外的经验来看，相互制保险公司具有的优势也十分明显：一是相互保险形式适用于道德风险较高的保险；二是相互保险成本较低，为经济条件相对较差的人群寻求保险保障提供了机会；三是由于相互保险公司的投保人具有双重性，因此公司可以灵活调整保险费率，从而可以有效地避免利差损、费差损等问题。目前，相互制保险成为国外保险市场的主流形式之一，公司数量和市场份额比重都占到全球2/5左右。在我国，经中国保监会批准，在原黑龙江农垦总局风险互助体系的基础上，成立了我国第一家相互制保险公司——阳光农业相互保险公司，并于2005年1月11日正式开业，填补了我国尚无相互制保险公司的空白。由于相互农险公司较少需要政府资金上的支持，具有比较强的可操作性和稳定性，利用这种形式发展农业保险被很多业内人士看好，渔业、全国总工会下属的中国职工互助保险等有望在阳光农业相互保险公司试点成功的基础上走得更远。

模式四：银行办保险，尝试双赢路。鉴于农村合作金融机构在支持“三农”发展中的特殊地位和作用，以及其与农业保险休戚相关的因素，结合“十一五”农村金融体制改革的推进，建议认真研究在省（市、区）农村商业银行、农村合作银行、农村信用联社中开展设立农业保险公司的试点。在省（市、区）农村商业银行、农村合作银行、农村信用联社中设立农业保险公司，一是符合其作为全省（市、区）农村合作金融机构行业管理部门的角色，有利于发挥人才优势和交叉销售优势，符合综合经营的发展趋势，形成风险利益共同体，有效提高农村合作金融机构的综合竞争实力；二是农业产业化经营的风险有其特殊性，它往往由小而大，由此及彼，一旦发生风险，作为信贷支持主体的农村合作金融机构影响最大，而农业保险公司的设立，可在一定程度上将这种负面影响和损失降至最低，有效提高信贷风险防范能力；三是以省（市、区）为单位设立农业保险公司，可以推进农业保险的地方性行政法规立法试点工作，从本地实际出发对农业保险的经营目的、性质与定位、经营原则、组织形式、承保范围、保险费率的厘定、保险条款的制订以及对农业保险的监管等做出规定，明确农业保险的地位，并借助税收杠杆的财政积累支持农业保险，有利于促进政府对农业保险的支持落到实处。

模式五：政府设基金，防巨灾风险。在国外，许多国家都在农业保险立法中对保险费的分担作了明确的规定，美国法律规定政府补贴保费的30％，加拿大法律规定政府补贴50％。同时，通过提供再保险或建立巨灾保险基金的形式为农业保险提供政策支持。如美国和日本，政府为农业保险，包括相互制农业保险公司提供高额补贴；在德国和法国，农业保险运作方式虽然市场化，但遇到大的自然灾害和疫情，仍有政府基金作坚强后盾。在我国，由于没有巨灾支持保护体系，巨灾损失完全由保险公司独立承担，大量风险集中于经营主体自身，使得保险赔付率居高不下，保险公司的积极性、承保能力和持续经营能力受到严重影响。因此，建议抓紧建立中央和省（市、区）两级政府农业巨灾风险基金，对遭遇巨灾损失的农业保险供给主体提供一定程度的补偿。农业巨灾风险基金的来源可以是多渠道的，包括政府财政预算拨款、从农业保险供给主体的年度经营盈余中按一定比例提取，以及赈灾捐款中按一定比例提取等等。同时，对农业保险业务免去营业税的同时，建议减免所得税，鼓励商业保险公司开拓农业保险业务。所减免的税收转入专项农业保险基金，用作应对农业大灾补偿的积累。

❾ 农信社考试

我这有份信贷员考试的资料，不知是不是你所想要的？
信贷员考试练习题

一、 选择题（本题包括单选和多选）
1、下列比率中，不属于盈利比率的有：（ B ）
A、销售利润率 B、资产利润率 C、营业利润率
D、净利润率
2、农村信用社要适时对保证人的信誉和经营情况、抵（质）押物的现实市场价值和变现折价率进行分析、评估，并根据对偿还贷款的保障能力将担保分为：（ BCD ）
A、好 B、较好 C、一般 D、较差
3、农村信用社在非财务分析中应主要对借款人的哪些因素进行分析？（ ABC ）
A、经营风险 B、管理风险 C、还款意愿 D、担保能力
4、成熟行业的年销售增长率一般在（ A ）之间。
A、0-20% B、20-40% C、40-60% D、60-100%
5、下列各指标中，可用于分析企业长期偿债能力的有：（ A ）
A、产权比率 B、流动比率 C、存货周转率 D、速动比率
6、对损失类贷款的管理方法有：（ ACD ）
A、及时足额申报债权 B、对债务实施重组，并尽可能压缩贷款
C、依法追究与破产清算 D、按有关规定予以核销
7、出现以下（ ABCD ）情况的贷款应列入次级类贷款。
A、借款人经营亏损，支付困难并且难以获得补充资金来源，经营活动的现金流量为负数；
B、借款人已不得不通过出售、变卖主要的生产、经营性固定资产来维持生产经营，或者通过拍卖抵押品、履行保证责任等途径筹集还款资金；
C、借款人内部管理出现问题，对正常经营构成实质性损害，妨碍债务的及时足额清偿；
D、抵押品评估报告、财产所有权证遗失，并且对还款构成实质性影响；
E、借款人在其他银行的贷款被划为次级类。
8、出现以下（ CDE ）情况的贷款应列入可疑类贷款。
A、借款人在其他金融机构的贷款被划为可疑类。
B、本金或利息逾期91至180天的贷款；
C、已诉诸法律追收的贷款；
D、借款人在其他金融机构的贷款被划为损失类；
E、经过多次谈判借款人明显没有还款意愿。
9、贷后检查的方法为（ ABCD ）
A、跟踪检查 B、定期检查 C、不定期检查 D、前三种都
是
10、信贷经营部门参与信贷讨论，提供讨论要求的各项基础资料，充分披露分类所需各种信息，对基础资料的（ ABC ）负责。
A、真实性 B、完整性 C、及时性 D、可比性
11、贷款类别由下级调至上级的，由贷款发放单位提出调整理由并上报联社（ B ）确定分类结果。
A、信贷经营部门 B、风险管理部门 C、稽核部门 D、财务会计部门 E、监察部门
12、保证担保的范围应当包括（ ABCD ）
A、主债权及利息 B、违约金 C、损害赔偿金 D、实现债权的费用
13、未参加信用等级评定的农户抵押贷款，已逾期31天应划分为（ B ）贷款。
A、正常 B、关注 C、次级 D、可疑 E、损失
14、非财务因素分析时间一般在贷款业务的 和 两个阶段。两个阶段分析内容基本相同，但侧重点有所差异。（ AD ）
A、贷前调查 B、贷款审查 C、贷款审批 D、贷后检查
15、借款人经营亏损，支付困难并且难以获得补充资金来源，经营活动的现金流量为负数，不考虑其他因素情况下，一般划入（ C ）类。
A、正常 B、关注 C、次级 D、可疑 E、损失
16、目前农村信用社的贷款担保主要有：（ ABC ）
A、保证 B、抵押 C、质押 D、留置
17、对挪用的贷款最高只能分为（ B ）类贷款。
A、正常 B、关注 C、次级 D、可疑
18、贷款到期未受清偿时，抵押物所有权不能直接转移至农村信用社。农村信用社实现债权的方式主要有（ AC ）。
A、协商方式 B、租用方式 C、强制方式 D、收购方式
19、贷款五级分类中，不良贷款的类别有：（ BCD ）
A、关注 B、次级 C、可疑 D、损失
20、现金流量中的现金，包括：（ ACD ）
A、现金 B、利润 C、银行存款 D、现金等价物
21、对贷款五级的分类目的，以下表述正确的是（ BCD ）。
A、促进农村合作金融机构树立审慎经营、风险管理、合理避税的理念；
B、揭示贷款的实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映贷款的质量；
C、发现贷款发放、管理、监控、回收以及不良贷款管理中存在的问题，加强信贷管理；
D、为提取充足的贷款损失准备金提供依据。
22、五级分类应遵循真实原则，所以农村合作金融机构应当以借款人的（ABC ）为主要依据，对各类信贷资产准确分类，真实反映风险价值。
A、财务状况 B、经营成果 C、信用记录 D、贷款内在风险
23、某企业2005年购置固定资产200万元，该项目应计入现金流量表中（B）
活动现金流出。
A、经营 B、投资 C、筹资 D、利润
24、某企业2005年借入短期贷款300万元，同时归还长期贷款450万元，不考虑其他因素情况下，其筹资活动的净现金量为（ D ）万元。
A、300 B、450 C、150 D、-150
25、如果企业用经营活动产生的现金还款，但未来现金流量难以预测，不确定因素太大，在不考虑其他因素情况下，可将该企业贷款划分为（ B ）类贷款。
A、正常 B、关注 C、次级 D、可疑 E、损失
26、信用等级为优秀的农户信用贷款，已逾期31天应划分为（A）类贷款。
A、正常 B、关注 C、次级 D、可疑 E、损失
27、抵押贷款限额发放额度一般不得超过抵押物评估价值的（D）。
A、40% B、50% C、60% D、70%
28、下面不是按信用社承担的经济责任划分的贷款是（ C ）。
A、自营贷款 B、委托贷款 C、质押贷款 D、特定贷款
29、下面不可以作为质押贷款的是（ C ）。
A、汇票 B、支票 C、信用社股金证 D、存款单
30、长期贷款是指贷款期限在（ D ）的贷款。
A、2年以上（不含2年） B、3年以上（不含3年） C、4年以上（不含4年） D、5年以上（不含5年）
31、下面不属于流动资金贷款的是（ B ）。
A、临时贷款 B、项目贷款 C、短期贷款 D、中长期贷款
32、按照农村信用社资产负债比例管理的规定，年未存贷比例不得高于（ B ）。
A、70% B、80% C、90% D、100%
33、按贷款风险分类法分类，尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，这类贷款应划为（ B ）。
A、正常 B、关注 C、次级 D、可疑
34、贷款审批权限以（ B ）贷款金额确定。
A、单笔最大 B、单户累计 C、笔数最大 D、最大一笔
35、下面不是对借款人信用分析的内容是：（ D ）
A、借款人品格 B、借款人能力 C、借款人的资本 D、借款人的职务
36、《担保法》规定，下列哪些财产不得抵押（ BCD ）。
A、土地使用权 B、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施等和其他社会公益设施 C、所有权、使用权不明或者有争议的财产 D、依法被查封、扣押、监管的财产
37、《担保法》规定，贷款保证的方式有（ AC ）。
A、一般保证； B、终生保证； C、连带责任保证； D、人格保证。
38、对行政事业单位贷款，最高只能分为（ B ）类贷款。
A、正常 B、关注 C、次级 D、可疑 E、损失
39、划分为关注类的借新还旧贷款原则上应同时满足以下条件：（ ABCD ）
A、借款人生产经营活动正常，能按时支付利息 B、重新办理了贷款手
续 C、贷款担保有效 D、属于周转性贷款 E、为清收贷款本息
40、信用社向符合《中华人民共和国商业银行法》规定的关系人所发放的贷款应在 （ B ）以下分类。
A、正常 B、关注 C、次级 D、可疑
41、损失贷款的主要特征是（ A ）。
A、损失严重 B、存在潜在缺陷 C、缺陷明显，可能损失 D、较大损失
42、分类时以对影响借款人还款能力的各类因素评估结论，作为判定贷款类别的主要依据，并注重（ C ）。
A、贷款方式； B、贷款用途； C、第一还款来源； D、第二还款来源。
43、对于农户信用等级为较好档次的保证贷款，如果其贷款本金或利息逾期91天—180天，按照自然人一般农户贷款的分类标准应归为（ C ）。
A、正常 B、关注 C、次级 D、可疑
44、违反国家有关法律法规和贷款管理的有关制度规定、未经正常贷款审批程序而形成的信贷资产，分类结果要（ A ）。
A、下调一级 B、上调一级 C、划为损失 D、保持不变
45、流动比率的计算公式为（ B ）。
A、流动负债与流动资产的比率 B、流动资产与流动负债的比率 C、速动资产与流动负债的比率 D、流动负债与速度资产的比率
46、借款人或有负债（如对外担保、签发商业汇票等） 或与上期相比有较大幅度 时应划为关注类。（ A ）
A、过大 上升 B、过大 下降 C、较小 上升 D、较小 下降
47、信贷资产风险分类原则有（ ABCDE ）。
A、风险原则 B、真实原则 C审慎原则 D、灵活原则 E、动态管理原则。
48、农户小额信用贷款采取（ ABCD ）的管理办法。
A、一次核定 B、随用随贷 C、余额控制 D、周转使用 E、缴纳保证金。
49、下列情况属于关注类的有（ BD ）。
A、农户信用贷款本金或利息逾期超过181天 B、信用卡透支61天—90天 C、住房按揭贷款能够正常还本付息 D、农户信用等级评定为一般的抵押贷款农户贷款本金或利息逾期31天—90天 E、借款人处于停产、半停产状态，固定资产贷款项目处于听、缓建状态
50、自然人贷款分为（ ABCDE ）。
A、自然人一般农户贷款 B、银行卡透支 C、住房按揭贷款 D、汽车贷款 E、自然人其他贷款。

51、损益表是根据（ C ）的原理编制成的。
A、所有者权益=资产-负债 B、主营业务利润=主营业务收入净额-主营业务成本 C、利润=收入-费用 D、现金流出=收入-总资产
52、对×××联社风险分类认定权限表述正确的有（ BCE ）
A、对于非损失类贷款20万元（含）以下的贷款由各社分类认定小组审核认定，20万元以上须上报区联社进行审核认定。 B、对于非损失类贷款50万元（含）以下的贷款由各社分类认定小组审核认定，50万元以上须上报区联社进行审核认定。 C、所有损失类贷款均须上报区联社认定。 D、贷款类别由上级调至下级的，由贷款发放单位提出调整理由并上报区联社确定分类结果。 E、贷款类别由下级调至上级的，由贷款发放单位提出调整理由并上报区联社确定分类结果。
53、×××联社自然人一般农户贷款划分标准正确的是：（ D ）
A、10万元以内 B、20万元以内 C、50万元以内 D、各网点审批权限内的自然人贷款以及20万元（含）以下的抵、质押自然人贷款
54、损失类单笔金额超过 万元（含）自然人贷款，超过 万元（含）的
企事业法人贷款，必须上报省联社最终认定。（ C ）
A、300 500 B、500 1000 C、100 2000 D、300 2000
55、对风险分类后关注类贷款的管理表述正确的为：（ AB ）
A、密切跟踪潜在风险因素的变化情况，分析评价其对贷款安全的影响。
B、对于未办理贷款担保措施的，要补办贷款担保或进一步强化原有的担保措施，在风险因素未好转之前，一般不增加贷款。
C、必要时对债务实施重组，并尽可能压缩贷款。
D、尽可能地减少贷款损失，对确实已造成的损失，按有关规定予以核销。
56、联保小组成员一般由（ B ）组成。
A、3-5户 B、5-10户 C、3-10户 D、3-6户
57、联保小组应按借款金额的（ B ）设立小组互助金。
A、0.5% B、1% C、1.5% D、2%
58、×××农村信用合作联社下辖网点的“小信”额度最高不超过（ C ）。
A、5000元 B、10000元 C、20000元 D、30000元
59、信用社对评定的农户信用等级审查（ B ）一次。
A一年 B二年 C 三年 D 四年
60、《×××农村信用社汽车贷款管理暂行办法》规定，挂靠车队的注册资本原则上不得少于（ B ）万元。
A、50万元 B、100万元 C、150万元 D、200万元
61、《×××农村信用社汽车贷款管理暂行办法》规定，挂靠车队应按不低于担保额度（ B ）的比例存入保证金。
A、5% B、10% C、15% D、20%
62、《支付结算办法》规定，承兑银行可以向出票人收取签发汇票金额（ B ）的手续费。
A、5‰ B、0.5‰ C、3‰ D、0.3‰
63、票据丧失，当进行公示催告时，法院自公告之日起（ B ）内，利害关系人应向法院申报权利，届时如果无人申报权利，法院将依法作出判决，宣告票据无效。
A、30日 B、60日 C、90日 D、120日
64、商业汇票的提示付款期限是：（ C ）
A、出票日起10日内 B、出票日起最长不超过2个月 C、到期日起10日内 D、到期日起2个月
65、商业汇票票据权利时效为：（ D ）
A、出票日起6个月 B、出票日起2年 C、票据到期日起6个月 D、票据到期日起2年
66、联保贷款的用途及安排次序是：（ ABD ）
A、农业生产费用贷款 B、个体工商户贷款 C、没有先后之分 D、其它贷款
67、信用村一般应同时具备以下条件：（ ABCD ）
A、无拖欠贷款本息农户占辖内贷款农户总数的95%以上；B、村党支部和村委会支持信用社工作，向信用社推荐农户的资信情况，参与信用等级评定，帮助信用社组织资金、清收旧贷等该村；C、五级分类不良贷款占比低于5%（或在票据兑付期内按四级分类口径不良率4%以下）；D、村级经济组织不良贷款比率低于2%；E、辖内农户贷款面原则上应达35%以上
68、信用乡（镇）应同时具备以下条件：（ ABC ）
A、辖内信用村占总村数的50%以下；
B、五级分类信用社不良贷款率在15%以下（或在票据兑付期内按四级分类口径不良率8%以下；
C、乡（镇）党政支持信用社工作，帮助信用社组织资金、清收旧欠等；
D、乡（镇）政府所属企业及有关职能部门不良贷款率在5%以下。
69、申请小额信用贷款的农户应具备以下条件：（ABCD）
A、居住在信用社的营业区域内；
B、具有完全民事行为能力，资信良好；
C、从事土地耕作或者其他符合国家产业政策的生产经营活动，并有合法、可靠的经济来源；
D、具备清偿贷款本息的能力。
70、农户小额信用贷款的用途可包括（ABCD）
A、种、养业方面的农业生产费用贷款；
B、小型农机具贷款；
C、围绕农业生产的产前、产中、产后服务等贷款；
D、购置生活用品、建房、治病、子女上学等消费类贷款。
71、自然人申请汽车贷款必须具备以下条件（ABCDE）。
A、年满18周岁，户籍在龙岩市范围内；
B、男性客户年龄与借款期限之和不超过60周岁，女性客户年龄与借款期限之和不超过55周岁；
C、能够支付规定的首期付款；
D、提供信用社认可的担保；
E、在信用社开立个人结算账户。
72、担保机构发生下列情形之一的，要终止合作关系，经办社做好存量贷款的管理及资产保全工作。（ABCD）
A、单个担保机构项下个人汽车贷款不良率超过1%的；
B、未足额缴纳保证和按贷款比例增加保证金的；
C、所担保的贷款总额超过协议规定的；
D、在对所担保车辆进行依法扣车、拍卖处置后，所得款项未首先清偿信用社贷款的。
E、单个担保机构项下个人汽车贷款不良率超过5%的；
73、经办社发生下列情形之一的，由联社发出停办个人汽车贷款业务的通知并监督执行。（ABCD）
A、经办社汽车贷款不良率超过1%的；
B、违反汽车贷款操作流程办理业务或对汽车经销商、挂靠车队疏于管理，造成贷款风险和损失的；
C、所管理的客户发生骗贷、套贷等信用风险以及经营管理风险造成严得后果，隐瞒不报或未采取保全措施的；
D、违反车贷管理办法或采取其他手段绕开或变相违反规定的。
74、银行承兑汇票出票人必须具备以下条件：（ABCE）。
A、在所辖营业网点开立结算账户；
B、依法登记注册、从事经营活动的企业法人或其他经济组织；
C、与承兑社有真实的委托付款关系；
D、有合法、真实的商品劳务交易背景，可不必在合同中注明以银行承兑汇票作为结算工具和方式
E、近年无不良贷款、欠息及其他不良信用记录。
75、欠缺记载以下事项之一的，银行承兑汇票无效。（ABCDE）
A、表明“银行承兑汇票”字样； B、无条件支付的委托； C、确定的金额； D、收、付款人名称 E、出票日期、出票人签章；F、收、付款人开户行名称。
76、对票据背书记载事项的要求以下提法正确的是：（ABD）
A、被背书人名称、背书人签章是绝对应当记载的事项；
B、背书的日期是相对应当记载的事项；
C、将汇票金额的一部分转让的背书或者将汇票金额分别转让给二人以上的背书有效；
D、 “不得转让”字样是可以记载的事项。
77、汇票超过提示付款期限提示付款的，下列描述正确的是（ABC）。
A、持票人将丧失对前手的追索权；
B、持票人失去了委托银行代为收款的权利；
C、持票人仍可以直接向出票人或者承兑人请求付款，但必须作出说明；
D、持票人不得向出票人或者承兑人请求付款。
78、非现场监管报表中小企业授信中的个体经营户包括：（ABC）
A、经各级工商行政管理机关登记注册、领取《营业执照》的个体工商户； B、有领取《民办非企业单位（合伙）登记证书》或《民办非企业单位（个人）登记书》的民办非企业单位；
C、没有领取《营业执照》但有相对固定场所、实际从事个体经营活动三个月以上的城镇、农村个体经营单位；
D、农民家庭以辅助劳力或利用农闲时间进行的一些兼营性的工业、商业及其它活动。
79、各级信用社的资产质量用哪项指标来考核？（A）
A、不良贷款率 B、不良贷款清收率 C、不良贷款迁徙率 D、贷
款拨备覆盖率
80、各级信用社的不良贷款回收水平用哪项指标考核？（B）
A、不良贷款率 B、不良贷款清收率 C、不良贷款迁徙率 D、贷
款拨备覆盖率
81、各级信用社的风险结构状况用哪项指标考核？（C）
A、不良贷款率 B、不良贷款清收率 C、不良贷款迁徙率 D、贷
款拨备覆盖率
82、各级信用社的风险抵补能力用哪项指标考核？（D）
A、不良贷款率 B、不良贷款清收率 C、不良贷款迁徙率 D、贷
款拨备覆盖率
83、基层信用社对本社内不良贷款的管理职责是。（B）
A、监测、分析和考评 B、管理、监测、清收与转化 C、管理、指导和处置 D、组织、实施、监测与检查
84、抵债资产收取后应尽快处置变现。不动产应自取得多长时间内予以处置。（C）
A、半年内 B、1年内 C、2年内 D、3年内
85、由于借款人和担保人不能偿还到期债务，金融企业诉诸法律，借款人和担保人虽有财产，经法院对借款人和担保人强制执行超过(C)年以上仍未收回的债权可认定为呆账。
A、半年 B、1年 C、2年 D、3年
86、对于余额在50万元（含50万元）以下（农村信用社、村镇银行为(B)万元（含）以下）的对公贷款，以追索2年以上，仍无法收回的债权可认定为呆账。
A、3万元 B、5万元 C、8万元 D、10万元
87、对于余额在50万元（含50万元）以下（农村信用社、村镇银行为5万元（含）以下）的对公贷款，已追索(B)年以上，仍无法收回的债权可认定为呆账.
A、半年 B、1年 C、2年 D、3年
88、对于余额在10万元（含10万元）以下（农村信用社、村镇银行为(A)万元（含）以下）的个人无抵押（质押）贷款或抵押（质押）无效贷款，已追索2年以上，仍无法收回的债权可认定为呆账.
A、1万元 B、2万元 C、3万元 D、5万元
89、对于余额在10万元（含10万元）以下（农村信用社、村镇银行为1万元（含1万元）以下）的个人无抵押（质押）贷款或抵押（质押）无效贷款，已追索(C)年以上，仍无法收回的债权可认定为呆账.
A、半年 B、1年 C、2年 D、3年
89、新核销管理办法自2008年（A）起施行.
A、1月1日 B、3月1日 C、4月1日 D、6月1日
90、不良贷款迁徙率包括次级类贷款迁徙率和(D)
A、损失类贷款迁徙率 B、正常类贷款迁徙率 C、关注类贷款迁徙率 D、可疑类贷款迁徙率
91、应当承担检查失误、清收不力责任的是(C)
A、调查人员 B、审查和审批人员 C、贷后管理人员 D、放款操作人员
92、下列哪一种对担保物权的说法是错误的：（D）。
A 、担保物权与所担保的债权，同生同灭
B 、当事人约定的或者登记部门要求登记的担保期间，对担保物权的存续不具有法律约束力
C 、担保物权所担何的债权的诉讼时效结束后，担保权人在诉讼时效结束后的2年内行使担保物权的，人民法院应当予以支持
D、抵押物登记的有效期限最长为借款期限
93、抵押物折价或者折卖、变卖所得的价款、当事人没有约定的，按（C）顺序清偿。
A 、实现抵押权的费用、主债权、主债权的利息
B 、主债权、主债权的利息、实现抵押权的费用
C、实现抵押权的费用、主债权的利息、主债权
D 、主债权的利息、主债权、实现抵押权的费用
94、保证期间，人民法院受理债务人破产案件的债权人申报债权后在破产程序中未受清偿的部份，保证人仍应当承担保证责任。债权人要求保证人承担保证责任的，应当在破产程序终结后（D）内提出。
A、 1个月 B、2个月 C、 3个月 D、6个月
95、申请人在人民法院采取保全措施后(B）日内不起诉的，人民法院应当解除财产保全。
A、十 B、十五 C、三十 D、六十
96、<<×××农村信用合作联社贷款责任人追究制度>>规定信贷员应根据实地调查考察的事实情况撰写调查报告，并亲自在调查报告和审批（咨询）书上签名，未进行实地调查考察的罚款（D）元。对调查不实误导贷款审查、审批造成损失的，由信贷员负完全赔偿责任。
A、200元 B、300元 C、500元 D、1000元
97、<<×××农村信用合作联社贷款责任人追究制度>>规定严禁以贷收息，违者每笔处以主任2000元、信贷员(D)元罚款
A、200元 B、300元 C、500元 D、1000元
98、接管信贷员对所接管的全部贷款自接管之日起(C)月内向借款人、担保人逐笔核对或催收（以贷户签章的回执为准），少核对（催收）一笔罚款接管人100元
A、1个月 B、2个月 C、3个月 D、6个月
99、<<×××农村信用合作联社贷款责任人追究制度>>规定因接管信贷员催收不力或其他原因，造成前任信贷员贷款丧失诉讼时效的，由接管信贷员为(A)人
A、完全责任 B、主要责任 C、次要责任 D、部分责任
100、 <<×××农村信用合作联社贷款责任人追究制度>>从2008年(A)起开始执行。
A、1月1日 B、3月1日 C、5月1日 D、6月1日