央行国库金融服务

A. 在我国，中国人民银行经理国库业务体现了中央银行（ ）的职能作用

国家的银行。
中央银行的职能作用，可以归纳为发行的银行、国家的银行、银行的银行。其中，经理国库，代理发行国家政府债券，是中国人民银行作为国家的银行的重要表现。

B. 财政局国库的职能是什么，和人民银行有什么样的关系和业务往来

1、财政局国库的职能

组织预算执行及分析预测；提出并拟订本县总预算会计制度、国库管理制度和国库集中收付制度改革的具体实施办法；负责全县财政资金调度，办理各种预算内财政性资金、非税收入、政府性基金、财政专户资金拨款；

负责编制汇总本县财政总决算、部门决算，办理部门和单位决算批复；负责总预算会计工作；负责编制全县财政收支旬、月报和分析，报告全县预算执行情况；负责组织实施财政、税务、国库预算收入信息管理系统联网建设，承担与税务、国库之间的联络事宜。

2、中国人民银行、财政部 都是国务院组成机构。

中国人民银行是国家的中央银行和宏观调控部门，肩负“制定和执行货币政策，维护金融稳定，提供金融服务”三大支柱职能，担负14项主要职责。

财政部是国家主管财政收支、财税政策、国有资本金基础工作的宏观调控和管理部门，也担负着很多具体职责。

两个部门在国务院的具体领导下，按照各自职责分工各司其职，为维系和保障国家经济金融财政体系正常运转而努力。在具体工作上，两部门会有相应的协作和配合，比如在宏观调控政策贯彻中，需要财政政策和货币政策紧密协作配合才能形成有效的宏观控制效应；

在一些业务在，比如国库运转和管理方面，财政和人行也需要密切配合，因为人行经理国库等等。在权限上，财政部对人行的人员和公用经费预算指标和执行有审核、审批权，在这一点上人行是受制于财政部的。

3、国库分为中央国库和地方国库，中央国库业务由中国人民银行经理，地方国库业务由中国人民银行分支机构经理，未设中国人民银行分支机构的地区，由上级中国人民银行分支机构商有关的地方政府财政部门后，委托有关银行办理。

中央国库业务应当接受财政部的指导和监督，对中央财政负责，地方国库业务应当接受本级政府财政部门的指导和监督，对地方财政负责。

各级国库和有关银行必须遵守国家有关预算收入缴库的规定，不得延解、占压应当缴入国库的预算收入和国库库款。

各级国库必须凭本级政府财政部门签发的拨款凭证于当日办理库款拨付，并将款项及时转入用款单位的存款账户。

中央银行组织商业银行的资金清算，特别是国库直接参加现代化支付系统后,国库直接参加清算，库款的报解和支拨不再通过其他部门办理,大大提高了财政资金的划拨速度和使用效率。

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中国人民银行国库局经理国家金库业务，组织拟订国库资金银行支付清算制度并组织实施，参与拟订国库管理制度、国库集中收付制度；为财政部门开设国库单一账户，办理预算资金的收纳、划分、留解和支拨业务；对国库资金收支进行统计分析；

定期向同级财政部门提供国库单一账户的收支和现金情况，核对库存余额；按规定承担国库现金管理有关工作；按规定履行监督管理职责，维护国库资金的安全与完整；代理国务院财政部门向金融机构发行、兑付国债和其他政府债券。

国家金库简称“国库”。国家财政收支的保管出纳机构。国家既可以在财政机关内部设立独立国库，又可委托国家银行代理。我国实行由中国人民银行代理国库制。

根据1985年7月国务院发布的《中华人民共和国国家金库条例》规定，国库机构按照国家预算管理体制设立，原则上一级财政设立一级国库。中央设总库，即中央国库；省、自治区、直辖市设分库；省辖市、自治州设中心支库；县和相当于县的市、区设支库；

支库为基层库，支库以下设国库经收处，由当地专业银行办理，受支库领导。各分库、中心支库和支库都属地方国库，是总库的分支机构。为了节省人力、物力，中央国库和地方国库实行两套机构，一套人员的办法。

国库业务实行垂直领导。各级国库主任由该级中国人民银行行长兼任，副主任由主管国库业务的副行长兼任。

在我国国库事业已发展到建立国库单一账户体系、加入现代化支付系统的今天，其职责主要是：

1、组织各级国库准确、及时办理国家预算收入的收纳、划分和留解。

2、为财政部门开设国库单一账户，负责管理国库单一账户；及时办理财政库款的支付、汇划和清算；对商业银行零余额账户进行监督管理。

3、组织各级国库对财政库款和预算收支进行会计账务核算，按期向政府财政部门、征收机关报送日报、旬报、月报和年度报表，定期与财政部门、征收机关对账。

4、监督、管理、指导各级国库及国库经收处的工作；监督管理预算资金的收纳、支拨、退付等事项，对其过程中存在的问题提出解决办法；负责国库内控管理，防范国库资金风险，会同有关部门对发生的国库案件及时进行处理。

5、参与制定和完善国库管理改革办法，指导地方财政国库管理制度改革。

6、参与修订《中华人民共和国国家金库条例》，修订《〈中华人民共和国国家金库条例〉实施细则》（简称《实施细则》），研究制定国库管理规章制度，并组织实施。

7、协调财政、税务、海关、审计等部门与国库之间的业务关系；监督检查财政、税务、海关等机关在开户、拨款和退库方面的情况，对违规问题会同有关部门及时进行处理；核查审计、财政等对国库部门检查时提出的问题，落实改进意见。

8、拟定国库电算化发展规划，会同科技部门编制、开发、推广国库系统计算机程序；与财政、税务、海关等部门协调，做好横向联网工作。

9、编制国库收支统计各类报表，分析财政预算执行情况，监测国库资金流量与存量的变化情况，预测国库资金变化趋势；调查研究当前宏观经济、财税金融等领域的重大改革对财政资金运行的影响，为更好地实施货币政策、促进两大宏观经济政策的协调提供参考性建议。

10、参与制定国债政策和国债一级市场的管理，制定国债发行、兑付的制度办法；组织商业银行及其他金融机构的国债发行、兑付、防伪反假工作；对国债发行规模、发行方式、发行条件和社会承受能力调查研究，提出国债发行改革建议。

新形势下国库的职责在增加，也意味着国库的风险在增加，防范风险的任务在增加，防范风险的责任在增加，这些也考验着国库管理人员风险防范的能力和水平。

C. 人民银行国库科是做什么的

国库科负责办理政府预算资金的收纳、拨付、退库以及国库统计分专析、国债发行、兑付管属理等工作。国库科的主要职责：
1、组织实施《中华人民共和国国家金库条例》及其实施细则，组织实施《国库会计管理规定》、《国库会计核算业务操作规程》、《国库资金清算业务处理手续》、《国库资金风险管理办法》、《中国人民银行国库监管工作指引》等规章制度，研究拟定辖区国库管理的相关制度、办法和规定。
2、及时准确办理各级预算收入的收纳、划分、报解和退付工作；组织国库资金清算，确保国库资金安全。
3、负责对辖内各级国库的指导、管理，对商业银行、信用社经收处、集中支付代理银行的业务进行监督检查和管理。
4、加强与财政、税务、海关、财政专员办等部门的协调与联系，监督检查财政、税务、海关等征收机关在开户、拨款、退库等方面的情况，对违规问题提出解决办法。
5、加强国库资金的统计和运行情况进行统计分析，编制国库收支统计报表，监测国库收支动态，分析财政预算执行情况，研究国库资金变化对宏观经济、金融运行的影响。
6、负责国债的发行、兑付、统计等工作，对国债承销（代销）金融机构进行监督和管理。
7、其他工作。

D. 国库处理中是不是找央行

国库与央行是两码事。通常，国库是指财政部。而央行，是指中国人民银行。

E. 为什么国库要设在中国人民银行_____ (多选题)

因为中国人民银行是中央银行，资金最终归财政部进行管理的，由财政部进行最终分配

F. 每天各银行都要把储存的钱押运到中国人民银行吗为什么中国人民银行就是国库

所有网点的钱都会集中在分行地下金库。不是。国库国家财政资金的出纳，保管机构，负责办理预算收的收纳，划分，留解和预算支出的拨付业务，中国中央国库业务由中国人民银行经理。

第一，安全。大型银行分支机构众多，如果每个机构都设置存放现金的金库的话，其安全的风险非常大。

首先，是安全保卫的风险，金库的安全涉及建筑设计、消防设计、门禁安排、人员管理等诸多方面，每一个都是重点，容不得半点闪失；其次，是枪支管理的风险，金库保卫需要配枪，而枪支是我国重点管控的对象，因此责任重大；

最后是管理的风险。因此公安部门也要求各地金融机构尽量少设置金库，而作为银行领导哪个愿意承担这么大的风险，所以现金集中是必然趋势。

第二，成本。

前面说过，由于金库安全保卫的要求高，因此建筑成本很高。其次是保卫人员的成本，由于需要日夜值班，因此人员的费用也很大。再次是现金压库成本，金库多，现金库存就大，这样存放上级行的存款利息就少，日积月累也是一笔很大的成本。

而如果实行现金集中存放，整个地区只需要一个金库，所有银行的成本都会有大幅下降。因此，从成本角度来说，现金集中也是银行必然的选择。

由于现金集中存放，对客户来说就出现一个问题：大额取现需要预约。因为每个网点每天营业前的现金分发数额是有限的，如果不预约就会出现现金不够的问题，所以银行要求取款人提前预约。

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因为银行是以盈利为目的的，它是不会花费那么多的资金来建设这么多的金库的。有人说即使不建金库每天这样运来运去同样也是要耗费人力和财力的。

恐怕运钞车每天运钱的成本在建设金库面前只能算作是九牛一毛。

所以，出于成本的考虑，银行更倾向于集中建设一个大的金库来存放各个网点的现金。因此，这就是银行每天把钱集中起来的原因之一。

G. 人民银行国库科是做什么的

国库科负责办理政府预算资金的收纳、拨付、退库以及国库统计分析回、国债发行、兑付答管理等工作。国库科的主要职责：
1、组织实施《中华人民共和国国家金库条例》及其实施细则，组织实施《国库会计管理规定》、《国库会计核算业务操作规程》、《国库资金清算业务处理手续》、《国库资金风险管理办法》、《中国人民银行国库监管工作指引》等规章制度，研究拟定辖区国库管理的相关制度、办法和规定。
2、及时准确办理各级预算收入的收纳、划分、报解和退付工作；组织国库资金清算，确保国库资金安全。
3、负责对辖内各级国库的指导、管理，对商业银行、信用社经收处、集中支付代理银行的业务进行监督检查和管理。
4、加强与财政、税务、海关、财政专员办等部门的协调与联系，监督检查财政、税务、海关等征收机关在开户、拨款、退库等方面的情况，对违规问题提出解决办法。
5、加强国库资金的统计和运行情况进行统计分析，编制国库收支统计报表，监测国库收支动态，分析财政预算执行情况，研究国库资金变化对宏观经济、金融运行的影响。
6、负责国债的发行、兑付、统计等工作，对国债承销（代销）金融机构进行监督和管理。
7、其他工作。

H. 中央银行的存款业务主要有哪些

中央银行的存款主要来自两方面：一是商业银行等金融机构的存款，二是政府和公共部门的存款。

因此中央银行的存款业务主要包括：准备金存款业务和代理国库。

1.准备金存款业务

准备金存款，是指金融结构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的存在中央银行的存款。

存款准备金通常分为法定存款准备金和超额存款准备金，其中法定存款准备金是按中央银行的比例存放，超额存款准备金是金融机构除法定存款准备金以外在中央银行以任意比例存放的资金。

存款准备金已经成为中央银行货币政策的重要工具。

存款准备金业务的主要内容有：规定法定存款准备金的比率，规定不同类别存款的存款准备金，规定存款准备金的计提基础和缴存时间，规定存款准备金的构成即库存现金、缴存中央银行法定准备金和国库券等容易变现而又不致遭受重大损失的资产，按照金融机构的种类、规模、经营环境等规定不同的存款准备金率。

2.代理国库

代理国库是中央银行负责经办政府的财政收支，执行国库的出纳职能，如接受国库的存款、兑付国库签发的支票、代理收缴税款、替政府发行证券、还本息等。

我国的国库由中国人民银行代理，管理国家各种资金的出纳、保管和划拨。

中央银行代理国库业务，其作用有：一是能在国库资金运行中形成财政部门与中央银行分工协作、相互制衡的关系，有利于确保国库资金安全完整，确保国库资金收缴拨付准确及时，确保国库资金保值增值。

二是可以协调财政与金融的关系，使国家的财源与金融机构的资金来源相连接，充分发挥货币资金的作用，并为政府资金的调控提供了一个机制。

综上所述，中央银行的存款业务有以下特点：第一，存款对象不同。

中央银行原则上不对社会上的工商企业和个人办理存款、结算业务，而是与政府、商业银行或者非银行金融机构有业务往来。

第二，存款动机不同。

中央银行存款的动机在于非营利性质，主要是通过履行自身的职能，达到对国民经济进行宏观调控，维持社会经济稳定的目的。

第三，存款业务具有一定的强制性。

尤其是中央银行准备金存款业务最具代表性，不同于其他金融机构的存款自愿原则，按照法律要求必须在中央银行存一定比例的存款准备金，具有强制性。

I. 中央银行债券与国库券的区别

中央银行债券实际上就是中央银行票据,是中央银行为调节商业银行超额准备金而向内商业银行发行的短容期债务凭证。
国库券是国家财政当局为弥补国库收支不平衡而发行的一种政府债券。因国库券的债务人是国家，其还款保证是国家财政收入，所以它几乎不存在信用违约风险，是金融市场风险最小的信用工具。国库券是国库直接发行的用以解决短期财政收支失衡的一种债券，由于期限短、流动性强、安全性高，被视为零风险债券或"金边债券"(Gilt edged Bond)。