互联网金融智能投顾

① 选择适合自己的智能投顾平台，你需要看哪几点呢

智能投顾不是什么新概念，针对不同理财产品，有不同需求，而且我认为智能投顾现在仅仅是专概念，还属需要摸索未来的适合我们国人自己的模式。如今国内做的比较好的是云量投的智能投顾，股小量，依据大数据研判股市行情，给出最好的答复。还要根据自己朋友的建议来选择哦。

② 量加观点：智能投顾这么火,你有想过尝试吗

这两年，身边所有的东西似乎都要挂上了“智能”两字了，比如智能家居、智能穿戴产品，“智能”满足了人们对于科幻电影中未来生活的想象，似乎未来科技也变得触手可及了。当然，金融行业从各类金融产品到网点到客户端也都没有放过这个“蹭热点”的机会，“智能投顾”近两年风生水起就是一例，先是创业型公司，随后是互联网公司，传统金融机构虽然后知后觉，但一夜之间，银行、券商、基金、保险公司都争相推出了自己的智能投顾产品和智能投顾平台。

美国作为智能投顾的发源地之一，目前已成为了智能投顾行业发展的领头羊。美国证监会(SEC)在2017年2月发布的《智能投顾监管指南》(Guidance Update: Robo-Advisers，以下简称：《监管指南》)中，将智能投顾定义为“基于网络算法的程序、运用现代科技为客户提供全权委托的账户管理服务的注册投资顾问”。 2017年10月的数据显示，全球资产管理规模前10位的智能投顾公司中美国占有8席，其中影响力较大的包括：Wealthfront, Betterment, The Vanguard Group, Charles Schwab Corporation, Personal Capital。

国内市场来看，在互联网金融的冲击之下，银行反应最慢因此受冲击最大，智能投顾时代，银行自然不敢怠慢，因此布局最为积极，招商银行、广发银行、平安银行相继推出了智能投顾产品;其次是金融科技公司、第三方基金销售平台和一些投资咨询机构，它们几乎与银行在同一时点推出智能投顾产品，例如上海量加上海量加网络科技有限公司推出的量加App、投米RA、理财魔方、陶陶智投等;券商以及部分保险公司、信托公司也纷纷推出了自己的智能投顾平台。

可以说，国内智能投顾市场的发展仍然处于初级阶段，不论是软硬技术都有诸多不成熟的方面，即便如此，智能投顾带给投资者的便利性已经颠覆了传统投资方式。

一是处于分散投资的目的，很多投资者都有购买多种金融产品的需求，传统的投资方式耗时费力，但智能投顾终端一般都会根据投资者偏好提供一键购买功能，省时省力;二是风控更为直观严格。不论是传统金融产品还是智能投顾平台提供的风险测评问卷都不能准确反映投资者的风险需求，但智能投顾的“产品组合超市”展示模式，便于投资者更加直观的挑选自己所需要的风险等级产品，智能投顾“机器理财”模式也克服了人性弱点，风控较传统投资模式更为严格;三是跑赢市场概率大，智能投顾平台借助大数据和云计算，克服了单一投资品种比如纯股票型基金，纯债券型基金、纯货币类基金的周期性涨跌，通过不同资产的组合，长期看来更容易跑赢市场。

“机构性客户相对专业，投资工具也相对丰富，但从以上三点来看，智能投顾模式还是比较适应国内普通散户。”量加公司高管向记者表示，从大力发展普惠金融的角度，智能投顾在政策面也会获得支持。

上海量加网络科技有限公司，脱胎于金融科技类公司，成立一年半以来就量化投资界已经拥有一定口碑，并且拥有了一批忠诚的客户，量加App在各大应用商店里下载量也在同类应用中排名前列。

量加独有的白盒量化，拥有全国智能投顾App端唯一一家提供白盒可视化的回测量化选股工具。通过网络牛人的平台，汇聚民间高手，所有用户都可以订阅牛人产生的所有投顾服务，如组合、观点和策略等等。量加更通过其强大的技术能力，整合多方资讯并分析整理，挖掘出更加科学的投资方案。

③ 国外的智能投顾业务发展的很厉害，像Betterment、Wealthfront，国内有类似的企业吗

国内的话，现在很多的互联网金融的巨头都在发力研究智能投顾，其中个人比较看好天弘基金，天弘基金本身有着发展“智能投顾”的优'势，原因如下：

1、底层工具池：提供低费率、可认知、可重复、可归因，简单清晰的产品工具作为理财标的。天弘基金目前推出了市面上覆盖最全、费率最低的“容易宝”系列指数基金，在加上天弘基金旗下货币基金、债券基金，为智能投顾服务提供了非常便利和清晰的工具池。

2、技术领先：天弘基金成立了业内首个大数据中心，拥有百亿级以上的数据处理能力，利用科学而复杂的数据模型，描绘出真实的用户肖像和用户习惯。还建立了业内首个基于云计算的去IOE大型结算系统---云直销系统，具备支撑亿级用户，一天数亿笔数交易的能力，且并发交易每秒能处理数千笔。

3、策略有效性：在策略方面，天弘基金会用大数据的优势，用新的思维去拓展研究边界，随着人工智能的发展，还有很多新的技术，未来也可能会在策略的形成中扮演很重要的角色。建立业界首个数据研究平'台，用互联网改造信息获取方式，利用更广泛的数据源，更直接、更深度地渗透到各行业大数据体系，利用自身的数据信息优势和算法模型优势，降低投资风险，帮助用户获得长期稳健收益。

④ 江苏整治互联网咨询 智能投顾受限P2P转型去哪儿

提供投资顾问服务系自查重点。“通知”强调，提供互联网投顾平台的机构有义务对通过其平台开展投顾顾问服务人员的资质进行审核；提供投顾平台需取得证监会许可，未经证监会许可开展此类业务属于非法经营证券业务的活动。
今年以来，智能投顾领域成为了炙手可热的投资领域，甚至不乏有重量级的选手，分别包括平安、京东、宜信、网络等。
据网贷之家不完全统计，目前宣称具有“智能投顾”功能或正在研发该功能的理财平台已超过二十家，并且还有平台在陆续跟进，加入智能投顾大军。
特别是在P2P监管趋紧、业务受限的大背景下，不少平台纷纷开始尝试转型，其中，智能投顾平台就成为了一个重要的方向。但眼下这条路将再度遭遇监管收紧之虞。
智能投顾纳入监管视野
6月13日，大成律师事务所互金委员会副主任肖飒律师对21世纪经济报道记者表示，上述通知表明监管层已经意识到了互联网咨询业务中存在的问题，并表明了自己的态度。
“智能投顾本质上属于证券投资顾问业务。真正的智能投顾将大数据、人工智能等计算机技术与科学技术引入证券投顾业务营销，但其没有改变我国法律范畴内证券投顾业务的本质，应当受到《证券投资顾问业务暂行规定》（下称《暂行规定》）等国家规定管辖。”肖飒说。
截至目前，在已推出或拟推出智能投顾产品的平台中，包括平安一账通、京东金融、聚爱财Plus、钱景私人理财、小金所、蓝海财富、微量网、网络股市通、资配易、胜算在握、慧理财等平台，均有涉足公募或A股市场。
不过，迄今国内仅84家证券投资咨询机构获得了执业资格，但尚未发现有智能投顾平台获得证监会颁发的咨询业务牌照。
据肖飒分析，《暂行规定》可理解为监管部门下发的规范性文件，智能投顾业务如果有涉及证监会管辖范围内的产品，那么其合规性将存在问题。
“自查或许是为了看各方面反应，收集意见，为将来部门规范性文件上升为部门规章甚至提升到国家法律、法规提供参考。现在的监管新动向是，对于机构主体的监管转变为对机构行为的监管，或为将来的统一监管打下基础。”肖飒认为。
隆安律师事务所高级合伙人袁立志律师则称，“根据目前的互金监管口径，个人倾向于认为，仅提供金融信息中介服务不需要牌照。”
“目前，很多企业在探索开展上述业务，如果要求它们取得牌照，则会使它们失去生存空间。可能需要在防范风险和鼓励创新之间寻找一个平衡点。” 袁立志说。
P2P平台转型前景不明
此前，积木盒子、PPmoney、挖财、人人贷等P2P平台亦公开宣布拟进军智能投顾领域。当天，万惠金科（430705）董秘徐铁诚告诉21世纪经济报道记者，“公司旗下PPmoney的智能投顾平台目前还没有上线，但并不经营国内证券业务，主要针对境外资产配置。我们会有相应牌照。”
在P2P平台龙头中，宜信亦率先推出了针对P2P网贷产品、全球ETF投资组合的智能投顾产品。
不过，在神仙有财CEO惠轶看来，“单纯的综合理财组合或者基于P2P资产上的智能投顾组合，这个东西不会有特别多的技术含量。主要是拼运营和获客，本质上还是流量变现。”
惠轶称，P2P去做组合模式提供的价值特别薄，增值也特别薄，纯靠两端价差，去弥补获客成本，短期内是几乎不可能的。“长期来看，即使有规模，价值也很小，只是在获取资金客户那一端有一点价值，但是目前市场对这部分的价值认同也是在变小的。”惠轶说。

盈灿咨询高级研究员张叶霞告诉21世纪经济报道记者，“网贷平台例如积木盒子、PPmoney、人人贷在智能投顾这块都还在研发阶段，需要大量的金融和计算机人才投入，对平台的资金和人才储备要求较高。”此外，张叶霞认为，网贷平台在这块发展前景目前还不清晰之处在于，一是受合规性制约。P2P平台不能发售银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品，对开发智能投顾并直接提供资产配置服务的平台需要更复杂的公司架构，并取得相应牌照。
二是虽然智能投顾运营成本随着资金规模的增大而下降，但金融不同于实体经济，规模越大风险也会集聚，所以需要机器人理财服务的公司要不断扩大资产配置的品类范围和地域分布，控制极端损失。
“最后，智能投顾比拼的是资产配置模型，可以稳健地获得高收益是其存在的价值，需要不断加强模型开发和迭代，积累金融和计算机人才。” 张叶霞如是说。“实际上，此次自查与P2P摸查也差不多，估计也是分类，判断平台风险，实力弱、合规差的直接清退了。”

⑤ 智能投顾合规性遭疑 P2P平台转型去哪儿

这个没有了解过的，推荐互贷。

⑥ 量加观点：AI攻城略地,您适合智能投顾吗

智能投顾脱胎于金融科技，发端于美国，2008年金融危机之后，随着公众对传统金融机构信任度的下降，以Betterment、WealthFront为代表的金融科技公司开始在智能投顾领域布局，并取得大量投资者信任，而后高盛、嘉信理财等业内大佬也切入该领域。

2016年以来，国内众多互联网金融平台、金融科技公司和传统金融机构纷纷加大智能投顾业务的开发力度。今年以来，以BAT为代表的互联网巨头已经通过各种方式现身智能投顾，国有四大行也完成了智能投顾领域的布局，这意味着国内智能投顾的竞争已经进入了白热化领域。

智能投顾的优势在于投资门槛低，风险控制严，操盘逻辑严格。目前，金融产品结构、层次和交易手段变得日趋复杂，对于大多数投资者来说，可能掌握其一而不能了解所有，但基于“不能把所有鸡蛋放在一个篮子里”的策略，我们又需要涉猎多种金融资产。基于这样的市场环境，智能投顾应运而生。而做为投资者的您，在利用这个工具之前，应该思考的是智能投顾是否适合自己。量加认为，智能投顾主要适合以下人群：

工薪阶层：工薪阶层收入水平适中，难以达到金融机构VIP客户的要求，如大多数银行私人银行客户的起点就是600万金融资产，且上班族多需兼顾工作、家庭，碎片时间多。当前上班族对互联网应用比较认可，像量加App这类智能投顾终端省时省力，投资起点不高，管理费低，非常适合工薪阶层的理财需求。

学生族：学生族对新事物的接受能力最高，互联网应用频率最高，但尚无独立收入，或仅有兼职所得的少量收入，量加App投资门槛低，可以为其提供财富“化零为整，不断增值”的功能。

老年人：信息技术是全人类的福祉，互联网不是年轻人的专利，之前一直处于边缘地位的“银发一族”也呈现出越来越多的热情拥抱互联网，使用智能手机的“银发一族”越来越多，另一部分，线下非法理财公司针对老年群体投资理财了解不足，行金融创新之名，实则金融诈骗或者非法集资，老年群体受害的案例时常见诸报端。如量加App一类的智能投顾产品透明度高、风险低，资金安全有保障，非常适合老年群体。

量加独有的白盒量化，拥有全国智能投顾App端唯一一家提供白盒可视化的回测量化选股工具。通过网络牛人的平台，汇聚民间高手，所有用户都可以订阅牛人产生的所有投顾服务，如组合、观点和策略等等。量加更通过其强大的技术能力，整合多方资讯并分析整理，挖掘出更加科学的投资方案。

对于以上三类投资群体而言，使用智能投顾投资理财再合适不过，如果您有投资理财的打算，希望财富稳定安全增值，又苦于资金有限，时间零碎，对金融产品了解不够，不妨试试量加App。

⑦ 理财魔方的智能投顾到底是啥

理财魔方的智能投顾就是根据你的资产配置给你为你量身定制投资规划。第一次听到这个词语，还是在马永谙老师那里，那时候偶然间听了齐俊杰看财经栏目。智能投顾的抗风险能力很强，我接触风投的时候，对风险提示并未在意，后来差点陷进去。还好遇到了理财魔方，我根据它智能投顾的规划，合理的分配自己的资产，在2020年将自己其他两个账户清仓，把资金加入理财魔方，现在年化收益基本可以保持10%

⑧ 相较于传统投资顾问，智能投顾有什么特点

智能投顾本质上还是一种投资顾问服务模式，但是由于该类服务的标准化、智能化、策略化，其同时具备了资产管理特征。
智能投顾目前有账户智能交易、市场智能资讯、持仓智能分析、投资者智能财务规划以及陪伴型投资机器人五种模式。
涉足上述领域的主流机构即包括传统的证券资讯供应商，也包括微量网、钱大白、等互联网金融公司。证券公司和期货公司一般都会选择上述公司进行合作，引入第三方智能投顾服务提高自己客户服务质量。

⑨ 什么是智能投顾

所谓的智能投顾平台，是指其借助于计算机模型和技术，为经过调查问卷评估的客户提供量身定制的资产投资组合建议，包括股票配置、股票期权操作、债权配置、房地产资产配置等。

Wealthfront前身是一家投资咨询顾问公司。2011年12月，这家公司更名为Wealthfront，转型为一家专业的在线财富管理公司，成为最典型的智能投顾平台。

与大部分的智能投顾平台一样，Wealthfront的特点是成本低，其盈利来源是向客户收取管理费。根据花旗银行报告的数据，美国市场这些平台的管理费通常是每年0.25%～0.5%。

其背后的智能投资逻辑，大致为以下过程：

首先投资者需首先填写一份调查问卷，内容涵盖年龄、家庭收入、投资目的、亏损接受程度等7个简单的问题。

根据投资者对这几个问题，对客户的风险偏好做一个自动评分 （0.5分-10分，0.5分间隔）

根据此评分，给出相应资产配置建议，（例如下面是对风险偏好为8分的人配置建议)

(资料来自于博道投资官微）

智能理财的优势

博道投资认为智能投顾除了费用低廉，至少还有以下三个好处：

1.分散，帮助理财用户将资产分散到不同篮子里，追求风险和收益的匹配；

2.个性化，根据理财用户的个人情况，为每位用户提供个性化投资建议，满足不同需求；

3.长期投资，追求长期稳健的回报，而不是择时择股的回报。

(资料来自于博道投资官微）

智能投顾服务现状

根据小博粗略了解，目前推出智能投顾服务的平台不下20家，尤其整顿后的互联网金融，纷纷将此作为转型方向，几无例外的推出“阿尔法狗”概念，强调“技术型”出身，在资产配置领域刮起了高科技风潮。

就产品来说，大致包括独立建议型（仅做公募基金推荐）、混合推荐型（除了公募基金，还包括p2p等理财产品）和一键理财型（平台设置好组合比例，一键下单）三种。

(资料来自于博道投资官微）

中国智能投顾的风险

其一是牌照。仅销售金融产品这项，就需要相应的金融产品销售牌照，否则“单说不练”，只提供建议却无法在该平台直接购买基金、债券等，则影响用户体验。但对于一些业务情况、股东实力都不符合门槛要求的机构来说，要拿到这张牌照则比较困难。

其二是监管。在我国，金融行业是高度管制的 ，并且分业管制，银行理财，股票，信托，公募，私募，每种产品都有自己的牌照，能同时拥有这么多牌照的公司少之又少，如果因为牌照和资质缺乏或者只能提供一两类资产，最后又沦落成了卖自己的产品，与整体配置的理念背道而行。

其三是法律制度。在我国，投资顾问与资产管理两块业务是分开管理的，适用于不同的法律法规。现阶段，尚无专门的法律条款对智能投顾业务进行规范。

其四，智能足够智能了，个性足够个性吗？几个问题显然无法了解一个人投资“适当性”的全部，而且你的风险承受能力在不同阶段、不同状况下都可能存在差异，“阿尔法狗”自然无法跟踪这么紧密。

(资料来自于博道投资官微）

⑩ 智能投顾机器人是什么意思

智能投顾（Robo-Advice）也可被称作为机器人投顾、智能理财、自动化理财等。智能投顾是根据投资者的风险承受水平、预期收益目标以及投资风格偏好等要求，运用一系列智能算法，投资组合优化等理论模型，为用户提供投资参考，并监测市场动态，对资产配置进行自动再平衡，提高资产回报率，从而让投资者实现“零基础、零成本、专家级”动态资产投资配置。上市公司富贵鸟股份旗下平台叮咚钱包也将正式开始进军智能投顾市场，推出智能投顾产品，预期将在下半年正式上线。