金融服务下乡意义

Ⅰ 金融的意义

金融是货币流通和信用活动以及与之相联系的经济活动的总称，广义的金融泛指一切与信用货币的发行、保管、兑换、结算，融通有关的经济活动，甚至包括金银的买卖，狭义的金融专指信用货币的融通。

金融的内容可概括为货币的发行与回笼，存款的吸收与付出，贷款的发放与回收，金银、外汇的买卖，有价证券的发行与转让，保险、信托、国内、国际的货币结算等。从事金融活动的机构主要有银行、信托投资公司、保险公司、证券公司，还有信用合作社、财务公司、投资信托公司、金融租赁公司以及证券、金银、外汇交易所等。

金融是信用货币出现以后形成的一个经济范畴，它和信用是两个不同的概念：
（1）金融不包括实物借贷而专指货币资金的融通（狭义金融），人们除了通过借贷货币融通资金之外，还以发行股票的方式来融通资金。
（2）信用指一切货币的借贷，金融（狭义）专指信用货币的融通。人们之所以要在“信用”之外创造一个新的概念来专指信用货币的融通，是为了概括一种新的经济现象；信用与货币流通这两个经济过程已紧密地结合在一起。最能表明金融特征的是可以创造和消减货币的银行信用，银行信用被认为是金融的核心。
1. 金融是信用交易。
（1）信用
经济学上的信用，是一种商品交易的形式，对应于现货交易（即时清结的交易）。
信用是金融的基础，金融最能体现信用的原则与特性。在发达的商品经济中，信用已与货币流通融为一体。
（2）信用交易的应有特点
a. 一方以对方偿还为条件，向对方先行移转商品（包括货币）的所有权，或者部分权能；
b. 一方对商品所有权或其权能的先行移转与另一方的相对偿还之间，存在一定的时间差；
c. 先行交付的一方需要承担一定的信用风险，信用交易的发生是基于给予对方信任。
2. 金融原则上必须以货币为对象。
3. 金融交易可以发生在各种经济成分之间。

Ⅱ 资本下乡的意义

从理论上讲，在平等、自愿的前提下，由资本与农民通过平等谈判而实现土地流转，让资本与土地结合，对农民与资方都有利。但是在实际情况中并不总是如此，如《南方周末》报道的《资本上山，林改失范 江西铜鼓平息林权纠纷》，就为“资本下乡”敲响了警钟。这次林农与资方的冲突，根本原因是林农不能分享不断升值的山林收益。在一开始由于信息的不对称，以及在资本面前的弱势地位，林农将林地以低价卖给资方，但是随着原材料的暴涨，木材价格也不断上升，导致林农因为林地价格的巨大反差而产生极大的心理不平衡。从而引起了资方与林农的冲突。从此次事件中可以看出，土地流转，虽然能使双方都获益，但是由于信息不对称，以及农民在资本的面前的弱势地位，从而导致利益格局严重不均衡，引起双方的矛盾冲突。
另一方面，在许多农村也出现了无房无地或有房无地的农民，他们或认为土地无利可图，或长期在城市居住，或急需用钱，从而将土地以一定价格长期转包出去。一旦经济形势严峻，或者投资失败，被迫返回农村，将无地可种，甚至无处可住。他们失去了土地的生活保障，沦落为农村底层。这样农村贫富分化不可避免，阶层矛盾将加剧，成为农村发展的一个不稳定因素。
从发展趋势上看，土地与资本结合不可避免，“资本下乡”是农村经济社会持续协调发展的一个不可或缺的条件。“资本下乡”前途有二：一是未来十几年间，这部分资本化的土地资源利益分配得当，则完全可以支付消除城乡二元结构、促进城乡经济协调发展、实现农业现代化所需的成本，从而使农民真正享有土地增值收益中应得的份额，合理分享“资本下乡”的红利；一是资本对农民的掠夺，圈占农民土地，侵害农民利益，这必将导致农村贫富分化，矛盾激化，农村发展误入歧路，农民普遍增收无从谈起。国家通过怎样的方式来规范土地流转，保护农民利益，使“资本下乡”走向前一种道路，是未来发展的一个重大的课题。
长路漫漫，无论未来怎样，“资本下乡”之路必然是一个漫长而渐进的过程。它必需要与农民进城、农村社会保障体系建设、城乡二元制改革同步、协调发展，只有这样才能实现农民普遍增收，消除城乡差距，实现城乡一体化。
改革开放30年，中国城镇工商业积累了庞大的科技、人力、物力、财力等资源，而我国农村却面临着“土地、劳动力、资金”三大要素持续外流的问题。如何引导这些庞大资源 “上山下乡”反哺农业，成为解决困扰中国多年“三农”问题的“关键”。
近年来部分地区的实践表明，土地流转不仅为“资本下乡”进行“反哺”提供了运行载体，实现着土地资源的优化配置、高效利用和效益最大化，而且带来了人才、技术、资金与先进的管理理念和效率更高的生产模式。
对农村经济进行过深入研究的中共信阳市委书记王铁认为，土地作为农业生产的基本要素，其利用的好坏是农村经济能否获得发展的关键所在。但在原有的农业生产经营模式中，农户分散经营，土地无法自由流转，产出效益低，作为“生产要素”的作用没有被完全发挥。
他分析指出，一方面是土地资源稀缺，人均耕地少，另一方面土地“撂荒”、“闲置”的情况又时有发生；一方面是规模化、专业化的现代农业需要把土地集中起来，另一方面土地分散在千家万户手中；一方面是懂技术、会管理的高素质农业人才急需土地经营，另一方面是文化程度低的农村留守人员按广种薄收的生产方式粗放耕作土地。
“要解决这些问题，建立新农村土地银行不失为一个好办法。”他进一步解释道，“新农村土地银行是指农民将土地像货币一样存入银行，获取存地利息，土地的所有权和承包权不变，但经营权改变，土地的经营要符合《农村土地承包法》的有关规定。”
然而，就中国农村的实际情况来看，土地依然是农民最基本的生产资料，也是农民最基本的生活来源，没有土地，农民就无法生存。而且，多年来，农民已经在改良土地和农田基本建设方面，投入了大量的人力、物力和财力。 同时，有能力在城市定居的农民工还是少数，对大多数民工而言，乡村老家的家庭承包地和宅基地才是他们生存基本保障，也是他们留守家人的生活保障。因此，在土地流转过程中，必须切实保障农民的利益，让农民放心流转。
“我们承包农户的土地，讲信誉，从不赖帐。而且我还会随着自己收入的提高，主动提高农户的土地转包费，不让农户吃亏。”作为“土地流转大户”的柳学友如是说。
据信阳市有关方面提供的统计数据显示，农户土地流转以后，每亩土地可以实现500元左右的收入，另可享受国家各种补贴约100元，外出务工每年还可收入上万元。即使不外出务工，也可以在当地农业企业务工，每年人均收入也近万元。
调查发现，绝大部分农民反映在土地流转过程中，遵循了“依法、自愿、有偿”的原则，政府行政干预的影响较小，实现了自愿流入流出“双赢”的结果，农民基本满意。但也有少数农户不愿流转，从而给土地连片耕种带来“不便”，还有极少数存在着利益纠纷问题，这些还有待于在实践中加以完善。
地方政府与下乡开发商须保障农民的土地权益，建立健全严格的工商企业租赁农户承包地准入和监管制度，防止流转农田“非粮化”“非农化”，努力避免下乡企业长时间、大面积租赁农户承包地，与农民争夺耕地经营权，及时纠正违法侵害农民承包经营权的行为。

Ⅲ 金融有哪些意义

金融监管也被称作为金融监管治理。该提法在国际学术界和监管实践中是一个较新的领域。治理水平、金融机构的财务状况、金融市场基础设施的有效性是决定金融体系稳健性的主要因素。逐渐采用良好的治理方法是金融机构和监管机构共同的责任，监管机构始终采取良好的治理结构，是其监管对象引入良好治理的前提条件。如果监管治理不完善，监管当局的公信力和监管权威将受到影响，难以有效地推动被监管机构改进公司治理，进而会导致道德风险。咱们国家最初的金融监管工作是由央行来执行的。但随着和国际接轨，要求央行在制定货币政策的职能加强，因此央行的

Ⅳ 银行服务的重要性和意义

要想打造一支优质文明的专业人才服务队伍，除了要求员工具备扎实的专业功底、娴熟的职业技能、高度的责任意识、自始至终准确地提供服务等这些员工基本素质条件之外，还要强调一种“以客户为中心”的服务理念、服务意识。
一是树立“以客户为中心”的客户至上的服务意识。“以客户为中心”，是一切服务工作的本质要求，更是银行服务的宗旨；是经过激烈竞争洗礼后的理性选择，更是追求与客户共生共赢境界的现实要求。做好银行服务工作、取得客户的信任，在具有良好的职业操守和过硬的专业素质的基础上，还要做到“深入人心”，既要将服务的理念牢固树立在自己的内心深处，又要深入到客户内心世界中，贴近客户的思想，正确地理解客户的需求，真正把握客户的需求，而不是仅做表面文章，用真心实意换取客户长期的理解和信任。
二是加强礼仪教育和培训，掌握规范的服务礼仪表达形式。推动银行改革创新的关键是强化“客户为中心”的服务意识，但是服务意识的外在表达形式，即银行工作人员在与客户交往中规范的职业表现形式同样不可忽视，这就需要加强银行服务礼仪的培训与教育。银行服务礼仪是人们在长期从事银行业务的金融活动中，逐渐形成并自觉遵守的一系列行为规范，以商业利益为基础，以表示尊重为内容，通过惯用的礼仪规范为形式，融洽与客户的关系、树立良好的企业形象。银行服务礼仪强调与客户交往的规范性、技巧性和表现性，倡导在实际工作中要中规中矩，即“有所为，有所不为”，它是一种形式美。
三是培养“全员公关”意识。一个人对组织的贡献可能是微不足道的，但是损害组织形象的一言一行都可能产生较大的影响。“漏桶理论”同样认为：决定桶内容量大小的不是木桶的长板，而是最短的那块，如果及时修补漏桶，进而就有新的客户加进来，那么无论量多还是量少，都将是组织效益的正向递增。落实服务措施，提高服务水平。可以从服务窗口入手，开展形式多样的以文明规范服务为内容的各类创建活动，如创建“文明单位”、“巾帼文明示范岗”、争当“服务之星”等劳动竞赛，打造昂扬向上的服务文化，塑造良好的窗口形象。
四是提高金融电子化水平，创新服务手段。数字化的电子科技已经把银行服务推向了一个高度，这样的高度是远非“人力”所能企及的。银行业的服务已经更多地依靠了网络和各种机具。是否拥有方便快捷的网上银行以及功能齐全的自动机具将是未来银行立足和竞争的重要棋子。一台方便使用的机器即可以节约成本且可以24小时服务，调查表明，有占30%的客户第一选择是机器办理业务，而这只需要工作人员的引导即可。
今天的银行服务已经不再简单的归结为“办理某某业务”这么简单，银行业原本就是一项高负债的行业，现如今这种负债更增加了“服务资本”。服务的一着不慎足以导致银行经营满盘皆输，银行如何全方位服务使自己成为客户的优质财务管家，是银行业发展任重而道远的目标；是值得我们每一位银行从业人员努力的方向。

Ⅳ 研究农村金融理论对当前应对中国农村金融改革有何意义

通过对农村金融改革发展的现状和影响因素分析，新常态下农村金融改革发展应该有针对性的选择相应路径，采取有效措施，为实现农村金融改革发展的目标创造有利条件。

• 创新改善“三农”生态环境新思路，建立适应新常态的农村金融生态环境

在新常态下，良好的金融生态环境，是农村金融改革发展的重要前提。首先，应建立和完善农村金融法律法规体系，政府应积极推进农村金融立法，尽快出台保护农村金融的相关法律法规，加大农村金融机构执法力度。其次，广泛开展信用文化建设活动。对涉农企业和农民进行“金融扫盲”，切实维护金融债权；进一步开展农村企业和农户的信用评级活动，广泛开展创建信用企业、信用乡镇、信用村和信用农户活动，让“诚信是金、诚信是财富”的观念深入人心，并让诚信企业，诚信农民获得更多的信贷支持，获得创业发展更多的金融服务，形成正向激励机制；将失信者列入“不讲信用”的黑名单，对“老赖”实行联合信用惩戒。再次，完善信用担保体系和风险分担机制，提高风险防范能力，切实分散农村金融风险。最后，要建立健全农村金融风险预警体系。结合农村金融风险特点，加强金融风险监测，密切关注经济新常态背景下农村金融信贷资产质量状况，加强对农村金融机构表外业务与同业业务风险的监测分析，设定预警区间的预警指标，及时向金融机构与金融监管部门发出预警，适时提出农村金融安全运行的对策、建议及风险处置预案。

• 创新推广多元化产品服务，打造属于新常态农村金融的特色产品服务

在开展农村金融产品和服务创新方面，应该不断坚持农村金融服务“满意度、便利度和可得性”的原则，序时、有效、稳步实施。一是贯彻落实十八届三中全会精神、引导各地农村金融机构不断创新服务机制和产品策略，大力推广“低成本、可复制、可持续”、“量体裁衣”式的农村金融产品与服务创新。二是按照十八届三中全会、中央农村工作会议“赋予农民更多财产权利”改革部署贯彻落实工作，按照中央对农村集体土地所有权、承包权、经营权三权分置、经营权流转的要求，慎重稳妥地推进农村承包土地的经营权和农民住房财产权抵押贷款试点工作，探索实现农民对农村集体资产股份的抵押、担保权能，促进农业生产规模化、农业现代化、农民增收和城乡统筹发展。三是重组盘活农村金融服务体系，机构向下延伸，重心下移，率先走好“服务”这步棋。除对现有农村金融网点进行全面改造升级，成为精品网点、标杆网点，提升服务品质外，还要对居住分散、交通不便的山区和重点村设立简易服务网点，创办“流动银行”，定期开展“金融服务下乡活动”，减少金融服务网络空白点，为农民打开金融服务的方便大门。五是在风险可控的前提下，创新开展涉农贷款特色业务，满足客户的信贷需求，并通过基金、保险、理财项目等方式，帮助农民实现资产增值，在加强服务覆盖面的同时，实现收入结构多元化。

• 优化提高从业人员素质，培养适合新常态的农村金融专业人才

金融的特殊属性与内在要求决定了行业对从业人员的素质要求较高，但基于多方面的原因，农村金融改革发展目前正面临人才短缺且从业人员素质偏低的难题。因此在新常态下，农村金融改革发展必须从战略高度重视人力资源结构的优化。首先，借鉴国内外的成功经验，完善人力资源管理制度。根据地区农村产业结构或农村金融改革发展的实际需要，建立适合自身发展的人才管理制度，完善人才培养机制、选拔任用机制、评价发现与激励保障机制，通过科学合理的制度安排形成人才建设长效机制。其次，加大人才的引进与培养力度，不断优化人力资源结构。加强学习培训，大力开展农情、社情、民情教育活动，强化做实农村金融人才支撑，还要着力提高农村金融从业人员的思想政治素质、业务素质和职业道德素质。最后，还要进一步加强思想建设、组织建设和作风建设，加强基层基础工作，充分发挥基层党组织的战斗堡垒作用，特别是要加强农村金融系统各级领导干部的作风建设。

• 充分发挥农村互联网金融“大数据”优势，推动新常态下农村金融改革发展的新浪潮

互联网金融具备门槛低、效率高等多重“大数据”优势，将互联网金融与农村传统金融快速、有效结合，将进一步加快农村金融的发展。首先，要充分利用现代科技手段和平台，加快网上银行，电话银行、手机银行、自助银行等金融服务品种在农村推广，打通结算“瓶颈”，为“三农”融资和支付提供高效快捷服务，彻底解决金融服务群众“最后一公里”问题。其次，坚持以信贷为主，投资理财为辅。要充分利用互联网的优势，丰富农村互联网金融产品，整合农村闲散资金和小资金量，以农村资金助力农村经济发展，释放农村金融需求，促进农村经济发展。再次，竞合推动，实现普惠金融。农村传统金融和互联网金融并非只有竞争，而应相互补充、携手并进。只有传统金融的深度与互联网金融的广度结合，才能创造农村金融新生态，落实国家普惠金融战略。最后，大数据成就大信用金融。大信用金融关键在于"大"，源于大数据科学的应用。大信用金融在个人信用评定工作中能够节约时间，快速计算个人信用给予金融支持，大大提高金融效率，真正实现信用经营与资金经营的分离，推动农村互联网金融健康发展。

Ⅵ 如何推进金融服务进农村

可以多关注农村金融这一块 银行针对农村金融已经推了很多信贷政策了像动产抵押这些

Ⅶ 研究农村金融发展有哪些意义

我国农村金融市场从建国后到上世纪90年代期间各大银行县级及以下分支机构网点众多，上世纪90年代开始，各大银行进行商业化股份制改革纷纷撤出农村金融市场，导致出现很多农村金融服务空白的地区。而此时没有城市大本营的农村信用社只能“留守”农村，被迫成为农村金融市场的主力军、垄断者。根据经济学原理可知，垄断意味着低效率、资源配置不当。可以说，90年代以来的农村金融改革一直发展缓慢效果不佳，除了法律体制不健全的因素外，还有一个主要原因是，作为农村金融的垄断者缺乏改革的动力。农村金融机构的存款在不断增加，但实际上，农户从以农信社为代表的农村金融机构获得的贷款仍不足其向农信社存款的1/3，这种状况一直延续至今。[3]而此时农村金融机构却出现了严重的非农化趋势，农村资金继续大量外流。以山东农信社为例，2009-2011年资金净流出量分别达到211.2亿元、413亿元和330.7亿元。①这一切表明，以农信社为代表的农村金融机构改革发展全力为三农服务的内部动力不足。而新型农村金融机构的定位就是服务三农，贷款资金80%以上都投向农户（农村小微企业），其在农村金融市场正在从星星之火不断发展壮大，这势必会对原有农村金融机构造成冲击（特别是有利于提升农村金融市场的竞争程度）。面对新型农村金融机构的迅速发展，原有农村金融机构要居安思危，将其面对现实的和潜在的威胁和压力转化成内部深化改革发展的动力。
针对目前新型农村金融机构发展带来的影响，笔者认为，其发展给以农信社为代表的原有农村金融机构带来如下思考：（1）必须要积极深化改革，完善内部治理机制，提高员工素质，提升金融服务水平；（2）要始终牢记自己的金融阵地是农村金融市场，存款要“取之于农村、用之于农村”，不能再做农村资金外流的抽水机，要做发展农村经济、促进新农村建设的助推器；（3）将自己放在与新型农村金融机构处于全力为“三农”服务的同一起跑线上，将其视为地位平等的竞争者，否则将来有可能被新型农村金融机构抢走大量储户，甚至被其取而代之。