金融机构研发创新性

A. 前海在金融领域都取得了哪些创新性成果

前海的金融创新成果主要包括三大方面。
一是“金融机制创新区”建设初见成效。以互联网金融为特色，前海创新型金融业态加速聚集。其中最受关注的当属去年年底，全国第一家民营银行前海微众银行的开业。此外，深圳银监局还积极推动具备资格的银行在前海开办离岸业务，并鼓励各银行业金融机构探索跨境人民币贷款、跨境结算等业务新模式。
截至2015年3月末，前海跨境贷备案金额达到911亿元，提款228亿元。工、农、中、建等多家银行都深度参与了前海8家要素交易平台的搭建工作。深圳银监局“前海创新型银行业金融机构建设工程”还获得2014年度深圳市金融创新特别奖。
第二，前海“金融发展集聚区”局面初步形成。截至目前，前海已有31家各类银行业金融机构开业，其中总行1家，分行10家，支行16家，信用卡中心1家，财务公司2家，消费金融公司1家。前海银行业金融机构集聚效应初步显现，辐射作用日益增强。
第三，前海“金融合作先导区”试点探索取得突破。2015年3月3日，香港永隆银行和中国联通在前海联合设立的招联消费金融公司获批开业，成为CEPA框架下落户内地的第一家消费金融公司。此外，玉山银行（中国）有限公司也已获批在前海筹建，这将是华南地区的第一家台资银行子行。目前，前海入驻的外资银行机构已达到10家。

B. 金融改革创新方面，有哪些新思路，新想法

新常态不仅意味着我国经济正在步入由高速增长转向中高速增长的新状态，也意味着前所未有的机遇与挑战。对于金融业亦是如此。金融业如何适应新常态，又如何有效地支持实体经济的发展，这些是新常态下金融业改革和转型必须面对的课题。
在29日召开的2015金融街论坛上，北京大学光华管理学院名誉院长厉以宁表示：“金融一定要适应新常态，在这种情况下一定要有新的思路。”谈到，在适应新常态中，金融主要起到5个方面作用：一是参与解决农村的改革问题；二是大力建设公共投资基金；三是鼓励创新、创业；四是鼓励国有大企业改革。此外，为了适应新常态，地下金融应该尽早升到地面上来，变成阳光下的金融。“在适应新常态的过程中，金融业不是被动的。一定要把金融的主动性、积极性发挥出来，做到金融的优化管理。”
在适应新常态的过程中，宏观调控发挥着重要的作用。其中，作为中国经济政策的重心，松紧适度的货币政策是促进我国经济在合理区间运行的重要保障。
中国人民银行行长助理殷勇在会上表示：“随着中国经济进入新常态以及国际环境发生变化，中国货币政策实施的路径和工具也在不断地丰富和优化。”同时，针对社会上对于中国实施量化宽松政策的说法，殷勇明确表示，中国的货币政策并没有进行量化宽松。中国人民银行的资产负债表规模不仅没有增加，而且还出现了下降。
统计显示，从今年3月份开始，人民银行的资产负债表规模逐步缩减，9月末同比下降3%，比2月份的高点下降了5.6%。同时，中国的商业银行资产负债规模逐步增加，8月末同比扩张15.2%，从过去5年来看，是高水平增长率。“这与实施量化宽松的经济体的商业银行资产负债表萎缩的情况是不同。我们通过自然方式就能满足央行的资金需求，如确有需要，外汇储备也有空间和灵活性。中国外汇储备的规模、质量和流动性安排能够维护中国经济和金融的安全。”
金融服务实体经济是新常态下金融业改革发展的一个重要主题，而金融业也不可能脱离经济基础而孤立发展。正如中国社会科学院副院长李扬所言：“金融服务实体经济是金融业发展的金科玉律。金融如果离开了实体经济就是泡沫，它产生之初就是为实体经济服务的。”同时，他也强调：“并非金融业要无条件地为实体经济所提出的需求服务。”
在李扬看来，金融的功能有六项：提供支付结算方式以便利交易，提供集中资源和投资分散化的机制，提供跨时间、国界和产业的经济资源转移方式，提供风险管理方法，提供价格信息以帮助协调经济各部门的分散化决策以及当交易各方之间存在信息不对称问题时提供解决激励问题的方法。“因此，简单地把金融是不是提供钱作为是否服务实体经济的标准是比较片面的。在新常态下，特别是在我们有剧烈的结构调整的需求情况下，特别要全面地发挥金融的功能。”
对于下一步金融业改革的重点，与会嘉宾各抒己见。李扬提出，一是发展多层次资本市场，尤其是低层次的、与科技创新相关的资本市场。二是要打破长期以来实行的禁止非金融机构之间发生信用关系的制约，放松对非金融机构信用活动的限制，让实体经济之间直接发生信用活动。三是推动产融结合。应当鼓励实体经济办金融，成立金融控股公司，或者说非金融的但其中含金融业务的公司。四是要推动“互联网+”，放开对互联网金融发展的限制，以互联网为新技术手段和载体，发展普惠金融服务实体经济特别是小微企业的作用。要使金融体系更贴近实体经济，我国金融体系可能要经历一个投资银行化的过程。
“要适应当前的新常态，必须适应市场化，对企业来说就是要自己找销路，自己筹资金，这也是新常态中所必需的。”厉以宁补充说。

C. 商业银行金融创新的我国金融创新的现状

银行提高核心竞争能力的最好利器便是金融产品创新。想在市场上抢占先机就必须在新产品开发上抢占先机。我们可以大胆的预想，金融产品创新的竞争形势将会十分的激烈，脚步稍有放松，就有可能被人家远远甩在脑后。纵观西方金融产品创新发展史，从上世纪60年代的避管型创新，转嫁风险创新，防范风险创新等等，到如今西方金融产品各种各样的创新并举，可以看出历史的积淀和各个阶段创新产品的延续性对于商业银行产品创新具有多么巨大的意义。我国的商业银行仅有十多年历史，是由计划经济时期的专业性银行转变为现在市场经济时期的商业银行，所以在经营管理方面、银行技术设备、人才储备等方面有很多不足。由于历史的原因，我国银行业存在着许多不良资产的问题，如自有资本金不足、坏帐、呆帐等等，承受风险能力很差。这一系列的问题反映出我国银行业系统的内在脆弱性，十分不利于金融产品开展创新。中国加入WTO 组织，全面履行对WTO的承诺，标志着中国经济金融将全面彻底的融入世界经济体系。在这种形势下，中国银行业将同外资银行站在同一起跑线上进行竞争，这种竞争无疑会非常的激烈。创新能力的差距是中外资银行之间最大的一个差距。一般来说，银行的金融创新水平可以在一定程度上从其收入结构中体现出来。
目前我国商业银行发展程度有以下几点： 一方面,作为经营主体来看,在很大的程度上,我国的金融体系仍存在一定程度的垄断,四大国有银行无论在从业人员、机构数量以及资产负债规模等方面都占有垄断地位,这种行业的垄断,是不利于金融创新的。另外,过多的金融管制抑制了金融创新,现今金融管制仍相当严格，这与在70年代西方发达国家在放松金融管制以后发展起来的金融创新情况是完全相反的。
另一方面,从商业银行金融产品的消费主体来看，社会公众是商业银行最大的客户群。就目前的情况来分析是我国城乡居民储蓄意识够强，但消费意识、投资理财意识是较弱的，主要是通过商业银行这个中介来投资理财、消费的意识淡薄。目前全国城乡居民储蓄存款达万亿元民间手持资金约万亿元。根据央行公布的金融机构人民币信贷收支表，截至2010年上半年，居民存款已达19.7万亿元，从分部门情况看：截止到8月份，居民户存款又相对上半年的统计增加了3404亿元，同比多增3823亿元，由此计算，目前居民在银行的储蓄存款已超过20万亿元。但长期以来国人根深蒂固的消费观念使得个人理财、消费信贷等业务至今仍不能像西方那样成为银行收入的主要来源之一。社会公众金融意识的淡薄不仅会影响商业银行的业务创新，同时也助长了银行业务经营的惰性，从而也就没有可能向消费者提供全面、高效、优质的零售性业务。 金融创新产品的交易与传统的银行业务有本质的区别，具有较高的技术性和复杂性, 需要专家型人才从事创新产品的研发管理、交易管理和风险管理。金融创新产品的风险管理人才需要具有高素质和复合型的知识结构，这样才能对创新产品的风险进行识别、度量和控制。
金融市场发展之关键是专业人才，正如21世纪发展之最终竞争力是人才的竞争。坚持自主培养与引进来相结合,培养一支具有理论知识又有实践丰富经验的，熟悉国际市场运行规则,了解我国金融市场发展特点的专业人才队伍,为我国金融衍生品市场的可持续发展提供广泛的智力支持和坚实的人才基础。 加大存款业务创新。首要的任务是进行业务手段和存款产品的创新,要大力发展企业银行、个人银行和网上银行,推出多功能、高品位的金融产品,为客户提供快捷方便的全方位服务,将现有的客户群稳定。一是要提高汇兑、结算业务的服务效率,保住现在已有的市场份额。二是要大力发展租赁业务,根据实际情况开展经营租赁、杠杆租赁、回租租赁业务等。三是要迅速增加代理业务的服务种类,扩展其业务经营范围。四是要积极开展各种咨询业务,利用专业优势和不断发展的信息网络对企业和个人开展有关资产管理、负债管理、投资组合设计、风险控制和家庭理财等多种咨询服务。 （四）加强资产负债期限结构风险管理
针对外汇资金来源、运用不平衡和人民币存贷款期限结构变化的并存，以及紧缩货币带来的资金不稳定，深入分析当前资金形式和存款结构变化，适当控制中长期贷款增长。加强资金流动预测预报，强化流动性管理。控制外汇贷款投放，加大外汇存款营销力度，主动防范汇率风险。 金融业的改革和创新，必然要反映在金融法律制度上来。金融法的目的是为金融业提供完整的行为规范和构建稳定的市场秩序，因此金融法必须将金融业的发展创新纳入自己的法律框架之中。如果金融法不能为金融创新提供一个完整的、相对自由的法律空间，及时确认、保护金融创新的合理成果，就会导致一些合理的金融创新违法，或者在法律真空中运作。因此，金融业的创新要求金融法律制度随之发展。这样，金融法才能适应金融业发展的实际，也才能与金融创新互为促进。 加强金融监管，防范和化解金融风险。监管与创新是一对双胞胎，在金融创新的同时要注意加强金融监管，防范金融风险，利用法律手段，完善金融法规体系，保障金融业的规范发展，切实解决当前的金融监管过程中无法可依，有法难依的问题，为金融创新提供一个有安全保障的法律环境。我国应改善金融监管的重点和金融监管的方式，把防范和化解金融风险放在重要位置，形成中央银行宏观监管、行业自律、金融机构自我约束相结合的监管体系，按照国际惯例，从市场准入、市场运营、市场退出各个环节进行有效监管，以降低金融创新所带来的种种风险，防止金融危机的发生。具体对策：
首先，应当在法律所允许的范围内，积极开展法律所部禁止的金融业务以及建立健全当前金融市场的法律制度。目前我国金融法制存在的问题主要是，法律体系不够健全，有些法规的可实施性不强，监管体制存在明显缺陷，规范性文件比较混乱，多种交叉相互抵触；在市场准入方面，对于准入德规定及实施还不协调健全，而又缺乏相关配套法规或操作规程。造成有法不依、执法不严、违法不究的现象比较突出；在市场监管方面，立法相对不完善、为严格执法现象使监管工作落实的并不很有效。针对以上现象，对于我国金融业在新的时期内创新和改革，首先应当鼓励在现行法律允许的框架内，努力探索进行法律不明令禁止的金融业务，随着社会的发展，在探索成功的基础上对法律做适时进行修改，为金融业务的发展提供法律依据，并逐步地建立起既有利于发挥金融机构经营积极性和创造性，又监管严密，内部协调，有效防范金融风险的完善先进的金融法律制度是十分紧迫的。
其次，建立有效的自律机制和健全相关法律制度。由于我国金融市场尚处于初步发展阶段，很多地方仍存在不足之处，自身的自律能力也比较薄弱，导致金融法的宏观调控作用大大降低。因此，应当建立有效的自律机制，为保护市场经济秩序的运行创造良好的自身条件。而且各国的实践也表明，完全靠法律来规范市场经济是很难奏效的。特别是金融市场自身所带有的变化性和复杂性，因此法律不可能保证其在良好的金融环境下畅通无阻的运行，着就需要金融市场更加提高自己的自律性，建立一套合理灵活的自律机制。当然，由于自由竞争下的金融市场南面会出现不平等竞争和信息混乱等现象，仅仅靠自律也是难以有效运作的，必须完善相应的法律法规来调整和规范。可见，建立有效的自律机制和健全相关法律制度都是金融业有序发展所必不可少的。
再次，应当建立一种有利于商业银行金融创新的法律环境，以增进金融机构在开放市场中的竞争力。为了促进金融市场的开放，一定要具备一个高效监管的法律制度。但是加强监管不是指加强行政对市场的过多干预，而是要从完善金融立法和执法方面营造一个更加开放、自由竞争、高度透明、富有效率和秩序的金融市场。
为此，一是要制定新法以弥补旧法空白，如出台有关市场准入，运营以及监管，金融机构的变更终止和破产，以及金融机构整顿重组等方面的立法
二是与国际惯例接轨，进一步建立和完善金融市场立法，规范各种金融市场的发育和完善，建立统一开放，公开公正，有序竞争，严格监管的金融市场体系。建立各种法律法规，以完善金融市场结构，规范金融市场行为，促进融资活动的发展，提高金融市场效率，维护金融消费者的合法权益。
三是尽快清理、修订、完善现有立法，以消除金融法规与金融业实际发展之间的差距，协调好法律体系内部关系，及时将一些行之有效的重要规章、条例上升为法规、法律，并增强法律规则的可操作性，以提高其在金融业发展创新中的约束力和权威性。总之，当新世纪全球金融业趋向整合的情况下，我国金融业的发展创新就益发迫切和重要，而完善相应的金融法律制度亦更加急切和任重道远

D. 简述金融创新的主要类型

金融创新是指金融内部通过各种要素的重新组合和创造性变革所创造或引进的新事物。并认为金融创新大致可归为七类：

（1）金融制度创新；（2）金融市场创新（3）金融产品创新（4）金融机构创新（5）金融资源创新（6）金融科技创新（7）金融管理创新

（1）金融制度创新

一国的金融制度总是随着金融环境的变化，如政治、经济、信用制度、金融政策等的变化而逐渐演变的，这种演变不仅是结构性的变化，从某种意义上说，也是一种本质上的变化。

金融制度创新包括金融组织体系、调控体系、市场体系的变革及发展。它影响和决定着金融产权、信用制度、各金融主体的行为及金融市场机制等方面的状况和运作质量。

（2）金融市场创新

金融市场创新主要是指银行经营者根据一定时期的经营环境所造成的机会开发出新的市场。现代金融市场大致包括：

1、差异性市场，如按不同的内容划分的货币市场、外汇市场、资本市场、黄金市场、证券市场、抵押市场、保险市场等。

2、时间性市场，按期限长短划分，短期的有资金拆借市场、票据贴现市场、短期借贷市场、短期债券市场等；长期的有资本市场，如长期债券市场、股票市场等。

3、地区性市场，如国内金融市场、国际金融市场等。金融市场创新主要指的是微观经济主体开辟新的金融市场或宏观经济主体建立新型的金融市场。

由于金融市场向更高级金融市场的过渡和转化，由封闭型金融市场向开放金融市场的进入和拓展。

（3）金融产品创新

金融产品的核心是满足需求的功能，它包括金融工具和银行服务。金融产品的形式是客户所要求的产品种类、特色、方式、质量和信誉，使客户方便、安全、盈利。在国际金融市场上，金融创新的大部分属于金融产品的创新。

（4）金融机构创新

金融机构创新，是从金融创新经营的内容和特征出发，以创造出新型的经营机构为目的，建立完整的机构体系。

（5）金融资源创新

金融资源是指人才、资金、财务、信息等，它是保证银行正常经营的必要前提，金融资源创新主要包括以下几个方面的内容：

1、金融资源的来源创新。首先，金融业经营的正常进行必须有专门的人才，人才来源包括自己培养、吸收其他机构高级人才和引进国外高级专业人才；

其次，必须有资金来源的充分保证，它要求金融机构经营者随时掌握资金供应市场的动态，挖掘和寻求新的资金供应渠道，开辟新的负债业务。

2、金融资源的结构创新。金融资源结构包括及时、准确地掌握各种信息，高级专业人才比重大，负债结构合理，财务管理先进。它能创造出比同行领先的经营效率和方法。

3、金融资源聚集方式创新。对不同的金融资源有不同的吸引和聚集方式，银行经营者要不断创造新的手段，用最经济、最有效的方法去聚集自己所需的金融经营资源，合理地配置这些资源，以求得经营上的最大效益。

（6）金融科技创新

进入20世纪70年代以来的金融技术革新和金融自由化。主要体现在银行和非银行金融机构，金融服务讲究速度和效率，以及科学技术在金融领域的应用，对金融业务产生了划时代的影响。

它一方面使金融市场在时间和空间上的距离缩小，另一方面又使金融服务多元化、国际化。

（7）金融管理创新

金融业管理创新机制包括两个方面：一方面，国家通过立法间接对金融业进行管理，目标是稳定通货和发展经济；

另一方面，金融机构内部的管理，建立完善的内控机制，包括机构管理、信贷资金管理、投资风险管理、财务管理、劳动人事管理等方面。

目前，金融机构管理，其着眼点都是通过资金来源制约资金运用，实现银行资产和负债双方总量和结构的动态平衡，不断创造新的管理方法。

(4)金融机构研发创新性扩展阅读：

形式

按照这个观点，创新包括技术创新（产品创新与工艺创新）与组织管理上的创新，因为两者均可导致生产函数或供应函数的变化。具体地讲，创新包括五种情形：

新产品的出现；新工艺的应用；新资源的开发；新市场的开拓；新的生产组织与管理方式的确立，也称为组织创新。

金融创新定义虽然大多源于熊彼特经济创新的概念，但各个定义的内涵差异较大，总括起来对于金融创新的理解无外乎有三个层面。

宏观层面

宏观层面的金融创新将金融创新与金融史上的重大历史变革等同起来，认为整个金融业的发展史就是一部不断创新的历史，金融业的每项重大发展都离不开金融创新。

从这个层面上理解金融创新有如下特点：金融创新的时间跨度长，将整个货币信用的发展史视为金融创新史，金融发展史上的每一次重大突破都视为金融创新；

金融创新涉及的范围相当广泛，不仅包括金融技术的创新，金融市场的创新；金融服务，产品的创新，金融企业组织和管理方式的创新，金融服务业结构上的创新。

而且还包括现代银行业产生以来有关银行业务，银行支付和清算体系，银行的资产负债管理乃至金融机构，金融市场，金融体系，国际货币制度等方面的历次变革。

如此长的历史跨度和如此广的研究空间使得金融创新研究可望而不可及。

中观层面

中观层面的金融创新是指上世纪50年代末，60年代初以后，金融机构特别是银行中介功能的变化，它可以分为技术创新，产品创新以及制度创新。技术创新是指制造新产品时。

采用新的生产要素或重新组合要素，生产方法，管理系统的过程。产品创新是指产品的供给方生产比传统产品性能更好，质量更优的新产品的过程。

制度创新则是指一个系统的形成和功能发生了变化。而使系统效率有所提高的过程。

从这个层面上，可将金融创新定义为，是政府或金融当局和金融机构为适应经济环境的变化和在金融过程中的内部矛盾运动，防止或转移经营风险和降低成本，为更好地实现流动性，安全性和盈利性目标而逐步改变金融中介功能，创造和组合一个新的高效率的资金营运方式或营运体系的过程。

中观层次的金融创新概念不仅把研究的时间限制在60年代以后，而且研究对象也有明确的内涵，因此，大多数关于金融创新理论的研究均采用此概念。

微观层面

微观层面的金融创新仅指金融工具的创新。大致可分为四种类型：信用创新型，如用短期信用来实现中期信用。以及分散投资者独家承担贷款风险的票据发行便利等；

风险转移创新型，它包括能在各经济机构之间相互转移金融工具内在风险的各种新工具，如货币互换、利率互换等；

增加流动创新型，它包括能使原有的金融工具提高变现能力和可转换性的新金融工具，如长期贷款的证券化等：股权创造创新型，它包括使债权变为股权的各种新金融工具，如附有股权认购书的债券等。

参考资料来源：网络-金融创新

E. 金融创新指的是什么

创新金融指的是，在业务经营管理领域的创新，是金融机构利用新思维、新理念里打造金融，就像88财富网帮我们从另一种方式赚钱

F. 为什么银行不像信也科技等金融机构那样做研发

银行作为我国传统金融机构，没有必要从零开始，而且还要投入不小的人力物力去做科技的研发。反而，基于信也科技等金融科技公司的积累跟沉淀，更有助于金融机构的转型。希望我的回答能对您有所帮助

G. 为什么金融机构不断进行金融产品的开发和创新 在线等，急啊

金融产品的开发和创新的原动力是增加盈利的需要，但同时，金融创新需要资金、人力等资专源投入，在当前属盈利能力充足的情况下，应当说金融机构创新的积极性不高。
西方国家的金融创新如火如荼是因为西方国家的银行都是私有银行，根据《货币战争》的说法连美联储都是私有银行，那么国家对银行的监管也是毫不客气的，正是严厉的监管促使银行进行金融创新以突破政府监管实现盈利。
而我国的银行体系由商业银行、政策银行、股份制银行、农信社、村镇银行等构成，商业银行中的大部分国有控股，银监部门的监管怎么说都感觉像是机构间的较力，这是因为四大国有银行的影响力一点都不比银监系统弱到哪里，中国人民银行的领导说不定都是从四大国有银行调任的。
其他的比如利率政策，我国现有的利率已经是负利率，银行靠吃利差已经够活了，没功夫跟你们玩什么创新。金融创新是什么？就是变着花样赚钱，带来的方便那是一不小心，或者是赚钱需要。那么现在我国家是银行的大股东，政策上下不了重手（哪有自己抽自己的道理），不用创新就能赚钱，换位思考如果是你，你还要创新嘛？

H. 我国新型金融机构的创新方向及阻力是什么

现在的方抄向尽量要向公袭平，公正的方向发展的，今年国家要在金融方面全面开放。国外的金融机构都会进来并合法化，国外的产品很多都不是可以人为操控的，所以国内的金融机构也是要把这两点放在首位。阻力就是政府方面的了。中国一贯看到好的一窝蜂的做上。其中就会有混水摸鱼的机构

I. 为什么金融机构不断进行金融产品的开发 创新

金融产品的开发和创新的原动力是增加盈利的需要，但同时，金融创新需要版资金、人权力等资源投入，在当前盈利能力充足的情况下，应当说金融机构创新的积极性不高。
西方国家的金融创新如火如荼是因为西方国家的银行都是私有银行，根据《货币战争》的说法连美联储都是私有银行，那么国家对银行的监管也是毫不客气的，正是严厉的监管促使银行进行金融创新以突破政府监管实现盈利。
金融创新是什么？就是变着花样赚钱，带来的方便那是一不小心，或者是赚钱需要。