银行普惠金融创新服务亮点

㈠ 兴业银行大连分行普惠金融服务有哪些成果

2016年以来，该行为支持瓦房店苹果集群发展，解决贫困户和新型农业主体“贷款难，担保弱”问题，推出苹果产业集群业务模式，采用政府推荐，担保公司担保，银行贷款的三方合作模式，结合瓦房店当地苹果产业基金对贷款利息进行补贴，推出“大连瓦房店苹果集群涉农贷款”，为想脱贫致富的果农带来启动“第一桶金”。

兴业银行大连分行热心助残公益事业，目前，该行在辖内所有网点门外显著位置放置了助残服务电话，在有条件的网点均已安装了无障碍通道，并设立了助残窗口，为残障人士办理业务提供便利服务。今年9月该行组织开展“金融知识进万家”宣传，以“金融知识进校园”、“金融知识进广场”、“金融知识进社区”、“金融知识进企业”为主题，深入到社区、广场、商圈、企业、校园，通过路演、防诈骗讲座、茶话会等不同的形式，与百姓积极互动。

㈡ 为促进普惠金融发展，各金融机构推出了哪些创新的金融产品服务

金融机构在服务小微企业、农户、贫困人群等普惠金融重点服务对象时，往往面临客户分散、资信水平不高、信息规范化标准化不足、缺乏有效抵质押物等问题。针对小微企业、农户、新型农业生产经营主体等普惠金融重点领域“短、小、频、急”的金融需求，金融机构不断改进服务方式，打造专属产品服务体系。
一是运用新型信息技术手段，拓展银行服务渠道。网上银行、手机银行等服务渠道发展迅猛。截至2017年末，主要银行业金融机构的网上银行、手机银行账户数已达32.8亿户，主要电子交易笔数替代率平均达到79.6%，其中，手机银行交易笔数占主要电子交易笔数的31.8%。
二是通过互联网、大数据等金融科技手段，提供线上信贷服务，提升服务质量和服务效率，涌现出一批依托互联网、大数据等新技术的创新普惠金融产品。前海微众银行、浙江网商银行创新大数据模型风控模式，精耕个人小额消费贷款、电商贷款等细分领域。建设银行探索全流程线上融资模式“小微快贷”，2017年新增客户超过14万，当年放款1466亿元。互联网保险迅速发展，2017年互联网保险签单124.91亿件，较上年增长102.60%。
三是开展续贷业务创新，缓解小微企业贷款到期资金周转难题，提高贷款资金使用效率。目前，大型银行、股份制银行、邮储银行均已开展续贷业务，泉州银行创新续贷产品“无间贷”，截至2017年末累计为客户节约融资成本2.5亿元。
四是发展供应链金融，与核心企业合作对供应链上下游的小微企业进行批量授信、批量开发。农业银行“数据网贷”通过“核心企业推荐+历史数据分析”，向核心企业上下游小微集群客户提供全流程线上化的供应链融资服务。
五是完善贷款审批流程，探索运用零售业务管理技术，优化小微企业贷款审批政策和流程，压缩获得信贷时间。中国银行“信贷工厂”模式将授信流程从200多个步骤减少至23个，审批时间从2-3个月缩短为5-7个工作日，最快当天即可完成审批。
六是丰富抵质押品类型。在农村地区开展了农村承包土地的经营权、农民住房财产权和农村集体经营性建设用地使用权抵押贷款试点，开展林权抵押贷款，开展注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权抵质押贷款，缓解“缺担保”难题。
七是促进扶贫小额信贷健康发展。明确“5万元以下、3年期以内、免担保免抵押、基准利率放贷、财政贴息、县建风险补偿金”的政策要点，帮助建档立卡贫困户发展生产、增收脱贫。截至2017年末，银行业扶贫小额信贷余额2496.96亿元。
八是服务科创企业发展。鼓励银行业金融机构针对科技企业特点，探索建立有别于传统信贷业务的科技金融组织架构、管理机制、业务流程、风控手段以及保障体系。截至2017年末，银行业金融机构已设立科技支行、科技金融专营机构等645家；对科技型中小企业和科创企业贷款余额分别为1.7万亿元和0.6万亿元；银行业金融机构外部投贷联动项下科创企业贷款余额225.6亿元。
九是创新农业保险产品，丰富价格保险、指数保险、制种保险的种类。2017年共开发出农业保险产品1714个，涉及215类农产品。价格保险标的扩大到4大类72个品种，指数保险已备案19个省（区、市）57款天气指数保险产品，制种保险开办省份达29个。
十是创新农产品期货期权产品，降低农业价格风险。已上市23个农产品期货品种和2个农产品期权品种，覆盖粮、棉、糖、林木、禽蛋、鲜果等主要农产品领域。稳步扩大“保险+期货”试点，目前已包括天然橡胶、玉米、大豆、棉花、白糖等5个品种，试点项目达到79个，试点区域包括黑龙江、新疆、云南等多个省（区、市）、覆盖近40个贫困县，各期货交易所支持资金总额达到1.23亿元。
本答案由 关数e 海关数据科技服务平台 整理自银保监会就首次发布普惠金融白皮书答记者问

㈢ 银行营销客户创新亮点

1、银行营销应针对市场和客户需求, 有目的地开发一系列科技含量高、独具特色的品牌产品专, 避免同业间的相互属模仿。在产品推出前, 要做好充分的调研、论证工作, 保证产品在质量、性能等方面不出疏漏; 产品推出后, 要做好售后服务, 并根据客户反馈信息不断改进更新。
2、引导金融消费新潮流。银行营销不能再囿于传统的“适应需求”的营销思想,而应主动根据客户或潜在市场的需要,确立“引导消费,创造需求”的新理念。
3、目前,不少银行专心研究“什么样的商品才能诱发消费者的需求”,一些银行已前瞻性地推出了一种新的金融消费理念,即“概念营销”,它要求超前引导客户的消费行为,在此基础上再推出相应的金融产品或提供相应金融服务,以抢占市场先机。“一卡走天下,潇洒天下行”,“买住房,找建行”,“xx银行,心系万家住房”,“‘金钥匙’消费信贷,开启幸福之门”等等出现在大街小巷的金融广告显示,金融业已着手开展概念营销。事实表明,概念营销正越来越因其语言精练和反复的视觉冲击而深入人心。