金融机构开立人行清算账户

『壹』 开立哪类银行结算账户需要经中国人民银行核准

存款人开立基本存款账户、临时存款账户和预算单位开立专用存款账户需要经中国人民银行核准。

根据《人民币银行结算账户管理办法》第六条 存款人开立基本存款账户、临时存款账户和预算单位开立专用存款账户实行核准制度，经中国人民银行核准后由开户银行核发开户登记证。但存款人因注册验资需要开立的临时存款账户除外。

第七条 存款人可以自主选择银行开立银行结算账户。除国家法律、行政法规和国务院规定外，任何单位和个人不得强令存款人到指定银行开立银行结算账户。

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《人民币银行结算账户管理办法》第二十二条 存款人申请开立个人银行结算账户，应向银行出具下列证明文件：

（一）中国居民，应出具居民身份证或临时身份证。

（二）中国人民解放军军人，应出具军人身份证件。

（三）中国人民武装警察，应出具武警身份证件。

（四）香港、澳门居民，应出具港澳居民往来内地通行证；台湾居民，应出具台湾居民来往大陆通行证或者其他有效旅行证件。

（五）外国公民，应出具护照。

（六）法律、法规和国家有关文件规定的其他有效证件。

银行为个人开立银行结算账户时，根据需要还可要求申请人出具户口簿、驾驶执照、护照等有效证件。

『贰』 银联清算账户是什么意思

银联清算账户是银联做清分的账号，你账号里出现这个说明银联有做清分（俗称划款，转账等）的你的账号，如果卡里多了钱，你看下你自己是否通过一些第三方转过账或者消费过(消费之后发生退款等)都会出现这种情况。

银联清算方式

银联的清算包括跨行清算和收单清算两种。其中跨行清算是针对收单机构和发卡机构的清算。收单清算是代替收单机构针对商户和收单专业化服务机构的清算。

银联清算的环节

银联的支付清算包括淸分和资金划拨两个重要环节。淸分是指对交易日志中记录的成功交易，逐笔计算交易本金及交易费用(手续费、分润等)，然后按清算对象汇总轧差形成应收或应付金额。

简单的来说就是搞清楚应该向谁要多少钱?应该给谁多少钱?资金划拨是指通过特定的渠道和方式，完成应收应付资金的转移资金。简单来说就是明确通过何种渠道，拿回应收款、付出应付款。其中清分是在银联清算系统内部完成的。

而资金划拨是银联通过央行的大小额支付清算系统或同城票据交换系统完成的。

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银联清算系统与央行大小额支付清算系统的关系

无论是跨行清算还是收单清算，银联都是作为一个特许参与者，加入大小额支付清算系统，完成银行卡交换业务的资金划拨。银联通过大额支付系统，实现与境内成员机构清算账户之间的双向资金转移，此部分对应银联清算方式的跨行清算。

银联通过小额支付系统和当地的票据交换系统，实现与境内第三方机构和商户之间的单向资金转移，此部分对应银联清算方式的收单清算。在大额支付清算系统中，银联享有比商业银行更大的特权，因为银联可以借记或贷记对方的账户，商业银行只能贷记对方的账户。

在大额支付清算系统中还享有借记特权的只有国债登记公司，而且其借记操作还需有国债作抵押。

即便在大额支付系统和小额支付关闭情况下，并不影响用户通过POS及或ATM(支持跨行)的跨行刷卡交易(只涉及信息流流转)。涉及实际资金流转的资金划拨过程是可以延迟进行。

『叁』 银行在上清所开立持有人账户向人行上海总部备案应提供哪些材料

1、1986 年我国发行的第一张银行卡是（A） A．长城卡 B．牡丹卡 C．金穗卡 D．太平洋卡 2、下列哪种结算工具适用于异地先拿货款后发货的结算（A）？ A、银行汇票 B．商业汇票 C．银行本票 D．支票 3、长期贷款展期期限累计不得超过（C） A．1 年 B．2 年 C．3 年 D．4 年 4、借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款可划分为（C） A．关注 B．次级 C．可疑 D．损失 5、票据贴现的期限最长不得超过（B） A．3 个月 B．6 个月 C．9 个月 D．12 个月 6、在采取所有可能措施或一切必要的法律程序之后，本息仍无法收回或只能收回极少部分的贷款可划分为（D） A．关注 B．次级 C．可疑 D．损失 7、 尽管借款人目前有能力偿还贷款本息， 但存在一些可能对偿还贷款本息产生不利影响因素的贷款可划分为 （B） A．正常 B．关注 C．次级 D．可疑 8、借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能 造成一定损失的贷款可划分为（C） A．正常 B．关注 C．次级 D．可疑 9、我国从哪一年开始开展“金卡工程” （D）？ A．1990 年 B．1991 年 C．1992 年 D．1993 年 10、下列哪种结算工具适用于同城或异地企业单位根据购销合同先发货后延期付款的结算（B） A．银行汇票 B．商业汇票 C．银行本票 D．支票 11、中期贷款是指贷款期限在（A） A．1 年以上（不含 1 年）5 年以下（含 5 年）的贷款 B．1 年以上 5 年以下的贷款 C．1 年以上（不含 1 年）3 年以下（含 3 年）的贷款 D．1 年以上 3 年以下的贷款

1、我国香港实行联系汇率制度，它属于（A） A．固定汇率 B．有管理的浮动汇率 C．自由浮动汇率 2、在我国银行挂出的外汇牌价中（B） A．现钞买入价总是高于现汇买入价 B．现钞买入价总是低于现汇买入价 C．现钞卖出价低于现汇卖出价 D．现钞卖出价总是高于现汇卖出价 3、下列对外汇储备的评价，不正确的是（D） A．外汇储备不需要保管费用 B．外汇储备存在着贬值风险 C．外汇储备对社会的机会成本是国内投资的收益率
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D．A 和 B

D．外汇储备对国内资本形成没有影响 4、远期汇率的期限一般为几个月（A）？ A．1－6 B．3－9 C．6－9 D．6－12 5、目前我国负责向国际货币基金组织和非洲开发银行借款的部门是（A） A．中国人民银行 B．财政部 C．农业部 D．财政部和中国人民银行 6、 一般的外汇交易是在买卖双方成交后的当日或两日内进行外汇交割， 这种即期外汇交易所采取的汇率就是 （D） A．参考汇率 B．远期汇率 C．交叉汇率 D．即期汇率 7、为了回避外债汇率风险，在筹借和偿还时分别应选择（A） A、币值趋势上升的硬货币、币值趋势趋跌的软货币 B、币值趋跌的软货币、币值趋升的硬货币 C、币值趋升的软货币、币值趋跌的硬货币 D、币值趋跌的硬货币、币值趋升的软货币 8、在实践中，由于资料来源不一、不全以及错漏等原因，借贷两方无法轧平。为了轧平起见，就在国际收支平 衡表中设立了（C） A．经常项目 B．资本项目 C．净误差与遗漏项目 D．国际储备变动额 9、按照国际收支的统计原则，交易记录时间的标准为（A） A．所有权转移 B．签约日期 C．交货日期 D．劳动完成日期 10、偿债率是用来反映一国当年国际收支口径的货物和服务贸易外汇收入对外债总余额的承受能力，警戒线为 （A） A．20% B．30% C．25% D．35% 11、国际金融组织中对我国贷款额最大的是（D） A．国际货币基金组织 B．亚洲开发银行 C．非洲开发银行 D．世界银行

1、使用伪造、变造的银行存单骗取公私财物的行为属于（D） A．金融票据诈骗 B．有价证券诈骗 C．信用证诈骗 D．金融凭证诈骗 2、商业银行的投资风险准备金属于（C） A．一级资本 B．公开储备 C．附属资本 D．普通股本 3、 《巴塞尔协议》规定了银行的资本充足率必须（C） A．≥12% B．≥10% C．≥8% D．≥4% 4、中国人民银行规定商业银行的资产流动性比例不得低于（D） A．5％ B．10% C．15% D．25% 5、我国商业银行法规定设立城市商业银行的注册资本最低限额是（C） A．50 亿 B．10 亿 C．1 亿 D．5000 万 6、禁止内幕交易、操纵市场等证券欺诈活动是属于（C） A．证券发行监管 B．证券经营机构和专业服务机构的监管 C．对证券交易的监管 D．对证券交易所的监管 7、我国商业银行法规定设立商业银行的注册资本最低限额是（C） A．100 亿 B．50 亿 C．10 亿 D．1 亿 8、财政部于 1998 年 11 月发行 2700 亿元特别国债，将其注入（A）以补充其资本金。 A．国有商业银行 B．股份制商业银行 C．城市商业银行 D．农村信用社 9、被撤销的金融机构清算财产，应当先支付（D） A．政府的出资 B．法人和其他组织的债务 C．股东的资本 D．个人储蓄存款的本金和合法利息 10、保险公司不能支付到期债务，经保险监管部门同意，由（B）依法宣告破产。 A．保监会 B．人民法院 C．财政部 D．人民银行

1、我国加入 WTO 后 3 年内，允许设立中外合资证券公司，但外资比例不得超过（A） A．1/3 B．1/2 C．3/4 D．1/4 2、1994 年 12 月发生金融危机的国家是（B） A．巴西 B．墨西哥 C．印度尼西亚 D．泰国 3、我国加入 WTO 后（C）年内，保险业对外国非寿险公司设立取消地域限制。 A．2 年内 B．1 年 C．3 年内 D．5 年内 4、1986 年 7 月我国政府正式向——提出恢复我缔约方地位的申请（A） A．GATT B．WTO C．MTO D．IMF
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『肆』 银行结算账户开立管理的具体要求是什么

《人民币银行结算账户管理办法》第十五条个人银行结算账户是自然人回因投资、消费、结算等答而开立的可办理支付结算业务的存款账户。
有下列情况的，可以申请开立个人银行结算账户：
（一）使用支票、信用卡等信用支付工具的。
（二）办理汇兑、定期借记、定期贷记、借记卡等结算业务的。
自然人可根据需要申请开立个人银行结算账户，也可以在已开立的储蓄账户中选择并向开户银行申请确认为个人银行结算账户。

『伍』 审计师到中国人民银行查询已开立银行结算账户清单需要带什么材料

审计师也不能够通过中国人民银行查询，已开立银行结算账户清单，需要通过开户单位去开基本户的银行通过密码查询开户清单

『陆』 对公账户的开户据说要经人行审批，但是进度如何查询到

是的，对公账户的开户据说要经人行审批。这个进度没办法查询只能常到开户行催一下，一般1-3天即能开户。

公司对公帐户分为四类：基本账户、一般账户、临时账户及专用账户。

其中： 基本账户一个公司只能开一个。

其他的例如：一般账户，一个公司可以根据业务需要开立多个，没有数量限制。

人民银行的账户管理规定：一个企业只能开立一个基本账户，但是可以开立多个一般账户，如果另外还要开一个可以取款的账户，而且资金方有一定的专门用处，那么可以在该行申请办理一个专用账户也是可以取款的。

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对公账户的分类

1、基本存款

基本存款账户是存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。一个企业事业单位只能在一家银行开立一个基本存款账户。存款人的工资、奖金等现金的支取只能通过基本账户办理。

2、一般存款

一般存款账户是存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。该账户可以办理转账结算和现金缴存，但不得办理现金支取。

3、专用存款

专用存款账户是存款人按照法律、行政法规和规章，对其特定用途资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。专用存款账户用于办理各项专用资金的收付，允许支取现金的专用存款账户，须经批准同意。

基本建设资金、更新改造资金、财政预算外资金、粮、棉、油收购资金、单位银行卡备用金、证券交易结算资金、期货交易保证金、金融机构存放同业资金、收入汇缴资金和业务支出资金、党、团、工会设在单位的组织机构经费及其他按规定需要专项管理和使用的资金可以申请开立专用存款账户。

4、临时存款账户

临时存款账户是存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。用于办理临时机构以及存款人临时经营活动发生的资金收付。应按照国家现金管理的规定办理。开立临时存款账户的范围：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。

『柒』 开立一般结算账户几个工作日向当在人民银行报备

于开户之日起5个工作日内向中国人民银行当地分支行备案。

存款人开立一般存款账户没有数量限制，存款人可自主选择不同经营理念的银行，既能享受不同银行的特色服务，又可以分散在一家银行开立账户可能出现的资金风险。但是，需要明确的是，一般存款账户不能在存款人基本存款账户的开户银行（指同一营业机构）开立。

存款人开立一般存款账户，应填制开户申请书，并向开户银行出具下列证明文件：

1.开立基本存款账户规定的证明文件；

2.基本存款账户开户许可证；

3.存款人因向银行借款需要，应出具借款合同；

4.存款人因资金结算需要，应出具有关证明。.开立程序

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1、银行结算账户按存款人不同，分为单位银行结算账户和个人结算账户。其中：单位银行结算账户按用途不同,分为基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户。

2、银行结算账户根据开户地的不同，分为本地银行结算账户和异地银行结算账户。

3、办理人民币业务。这与外币存款账户不同，外币存款账户办理的是外币业务，其开立和使用要遵守国家外汇管理局的有关规定。

4、办理资金收付结算业务。这是与储蓄账户的明显区别。储蓄的基本功能是存取本金和支取利息，但是不能办理资金的收付。

5、是活期存款账户。这与单位的定期存款账户不同，单位的定期存款账户不具有结算功能。

『捌』 银行业务中的清算和结算分别是什么样的过程

不同银行之间的清算:

一般而言，支付活动的过程包括交易、清算和结算。其中，清算和结算均是清偿收付双方债权债务关系的过程及手段。在支付活动中，同行内账户资金往来直接结算便可，而涉及不同行之间账户资金往来的，则需先清算再结算;
清算主要是指不同银行间的货币收付，可以认为是结算进行之前，发起行和接收行对支付指令的发送、接收、核对确认，其结果是全面交换结算工具和支付信息，并建立最终结算头寸;
结算是指将清算过程产生的待结算头寸分别在发起行、接收行进行相应的会计处理，完成资金转移，并通知收付双方的过程。当前，大多数银行结算业务的完成主要通过两类账户：一是银行间互相开立的代理账户，二是开立在央行、独立金融机构如银联、或者第三方支付机构的账户;
结算是清偿商务活动中债权债务的最终结果；清算是结清银行间资金账户往来债权债务关系最终结果的一种过程。