金融机构风控经理风控方法

⑴ 风控部门如何做好风控工作

一起投为你解答：想做好这份工作我觉得主要是一个细字，在审核客户的过程中对于每一项资料仔细核实，例如征信上面的编码真假、流水每月的结息日、财务报表与销售账出库等是否基本相符等，曾遇到过一个客户账面差1000万元的销售他就给我马上做了份合同。然后员工对于公司的认可度，公司是否有拖欠工资等的行为，很多员工很爱显示自己知道很多。这些可能都是些核对工作只要仔细做一段时间都会有自己的一个套路。
第二方面就是对不同类型的企业经营模式和审核重点有了解，例如生产型企业的原材料购买处、销售方向、生产工艺等等，经贸企业的库存销向等。

⑵ 金融行业的风控主要的核心是什么

由于广大农村地区的情况比较复杂，又受小农经济背景影响深远。历史原因导致农村地区没有合适的抵押物。所以发展农村金融存在一定的困难。诸多入驻农村的金融机构都面临农村金融风控问题。不同金融机构应对风控问题的方法也不同，都要仔细分析，农村金融的风控其实有三个关键点，掌握了这三个点，就能够有效的把控风险，做好了才能真正的控制风险。
一、风险处置
有信用的存在就相应的有风险控制，对于三农领域的风险一般就是变现处置。农民朋友手里可以质押的只有土地，而土地对金融机构又没有实际的用处，而可以变换思维把土地质押给农业大户，一旦出现坏账即可流转到农业大户来处理。所以，风险处置的位置和变现能力，也很关键。
二、信息透力
由于农村地区自身存在的问题，信息不对称，信息缺乏等问题。导致很多金融机构的信息透力很差，在三农金融链条中，谁掌握信息越多、谁越能够承担风险或者控制风险。所以控制风险的前提是先掌握更多的信息，越透明越好，这个操作会存在很大难度，但也是必然的发展形势。
三、产业链位置
要获得信用，农户和合作社、农场就要要参与到大型涉农企业的价值链条中，参与到这些核心企业的价值链条中，你就有了信息流或者资金流，或者商品流。这样就可能是因为往来的数据和交易，获得了产业链里面的信用。

⑶ 银行的风险控制有哪些手段

银行的风险控制有：风险识别、内险分析与评价、风险控制和风险决策四个方面。

1、风内险识别是容在商业银行周围纷繁复杂的宏、微观风险环境和内部经营环境中识别出可能给商业银行带来意外损失或额外收益的风险因素。

2、风险分析与评价是预计风险因素发生的概率，可能给银行造成的损失或收益的大小，进而确定银行的受险程度。

3、风险控制是在风险发生之前或已经发生时采取一定的方法和手段，以减少风险损失、增加风险收益所进行的经济活动。

4、风险决策是在综合考虑风险和盈利的前提下，银行经营者根据其风险偏好，选择风险承担的决策过程。风险管理是现代商业银行资产负债管理不可缺少的部分。

(3)金融机构风控经理风控方法扩展阅读：

银行的风控需注重以下几个方面：

1、产品设计：

健全客户准入标准、信用评级建设及产品要素（比如房贷的首付款），完善风险定价机制；

2、调整资产结构：

平衡资产分布，实现风险分散；

3、风险建模：

对宏观经济、中观行业数据及微观经济做实时监测，定期汇总；

4、人才培养：

目前银行最缺的就是尽职调查人员！

⑷ 都说金融的本质是风控，那么金融机构的风险控制是如何实现的

有效管理来战略风险要求金融机自构更好地整合负责战略的利益相关者与风险管理；设立允许独立监管与策略质询的流程；运用前瞻性的风险管理办法培训风险领导人；以及实施方法体系以理解外部环境变化与不确定性如何影响关键业务属性。
金融机构需要进行灵活规划，包括分析假设情景，即考虑战略风险事件对收益及资本的潜在影响，以及如何应对。及时按照假设情景结果进行回应，需要足够灵活的风险基础架构能力。金融结构也应考虑确立特定战略风险（如地缘政治风险、经济风险与金融科技风险）的“负责人”，负责追踪并管理此类风险。
金融机构风险管理：灵活应对，优先处理首要问题

⑸ 在金融公司工作的人来说说风控怎么做。

风控并不是个新职业，不过近几年它的发展势头变得越来越好。无论在传统金融还是互联网金融领域，它都成了一个紧俏的职业。这跟近几年金融领域形态的多样化有关，用户对于风险控制变得越来越关注。

总体来说，风控岗位涉及到的工作包括业务审查（业务发生前的审核，通常未通过审核，业务不能执行）、风险监测（业务发生后的持续风险监测，包括预警及应对等）以及业务综合管理（数据的统计分析等）。

一、工作内容（在银行、保险、信托、期货、P2P互联网金融平台内部，风控的工作侧重不尽相同。）

1.银行

相比其他类型的金融机构，银行的风险管理部门更为成熟。“巴塞尔委员会”1988年7月制定的《巴塞尔协议》里为全球商业银行确立了明确的风险管理标准，确定了管理哪几类风险。尤其对怎么管控信用风险、市场风险、操作风险说得非常清晰。

贷款业务是占银行风控日常工作比重最高的一类业务。处于中端的风控部门往往在客户阅读贷款细则时就开始进入风险审核，看贷款对象的个人风险评估是否符合要求，经过风险评估后的业务才会被提交到更高管理处审批—也就是说，风控的工作存在于交易的过程中。

银行风控的这种运作方式也成为许多金融机构风险管理的母本。比如保险行业大多是参照银行的做法。

2.期货、信托、小额贷款、融资租赁企业

从风险管理的角度来说，期货、信托、小额贷款、融资租赁企业都算是比较新兴的类型。它们的风险管理以风险为核心，侧重信用风险、操作风险、市场风险、交易对手风险等等。

这些行业的新兴之处还体现在业务的复杂和创新需求上。比如信托，以房地产作为信托产品和以汽车作为信托产品是不一样的，某种程度上来说每个项目都需要开发一套创新的金融产品。当一个创新产品出来的时候，这个产品是不是能变成一只基金，或者变成某一种产品推到市场上去，它们的风险管理部就要进行审核。这种情况下，风险管理部需要判断这个新产品的风险是否可控？风控敞口有多大？万一出现问题，项目坍塌了，储户或者是投资者来向公司要钱时，刚性兑付的资金压力有多大？有多少可能性这个项目就有多少可能收不回来钱？

风险管理部对于新产品的审批意见非常重要，如果风险管理部或风险管理委员会不批的话，这个新业务真的可能会被否掉。这是一个权力很大的部门。

3.网上个人信贷（P2P）

相对传统金融领域来说，P2P还处于初期阶段，因此风险管理工作可能并不是很完善。有一些企业在做这类金融产品的时候，可能只是从金融企业挖一两个人来就开始管理风险，他们的风险管理主要集中在信用风险审核。

二、岗位要求（论传统金融还是互联网金融，风控都算是一个硬性技能要求比较高的岗位，但根据工作内容的不同，对公司人的要求也有所不同。）

在传统金融领域及P2P中，金融行业相关的知识和经验是很重要的。

对于毕业生来说，尽管大部分金融机构和企业都抱着一种“反正都是白纸，我可以用我们的体系来培养”的观念，但如果是金融专业同时具备一些比如FRM金融风险管理师、CFA特许金融分析师等专业证书会更有竞争力。

对于社会招聘来说，风控人才主要来自两个渠道，一个是从其他类似机构找人；另一个则来自于大会计事务所或咨询公司，后者出来的公司人往往有一些金融企业审批或企业风控的外部服务经验。

三、工作状态及挑战

不同类型的金融机构及企业的风控因为其职能的不同，所呈现出的工作状态会有所不同。

通常，一些大型银行的风控部门由于业务稳定，规模较大，人员充足，因此工作负荷不大，属于行业中工作压力较小的部门。不过一些跨国银行的风控职能往往集中在国外总部或区域中心，中国的风控部门更多地扮演执行的角色，个人的能力体现和成长空间都会受到一定的局限。

在一些大型金融机构，风控的工作重点在于如何将领导的风险偏好转化为合理的风控工作指标，凸显自身价值。

一些中小型金融企业，以及非银行金融机构的风控，由于业务类型复杂、创新性高、变化大，原本就不够充沛的风控人员，往往需要承担更大的工作负荷。这类风控人员的职能压力往往来自于不仅要控制风险，同时还要提高工作效率，即：不错杀好项目，不漏杀坏项目，同时也不能延误业务时机。这种时候还有可能受到来自业务部门的压力，如何在业务发展和风险管理之间找到平衡，如何在压力下，坚持风控的专业判断，都是一个好的风控人需要考虑的。相对来说，这类企业的风控人员压力更大，能力的提升也更快。

不管是传统金融还是互联网金融都面临着不断发展和迭代的挑战，这使得风控人员必须保持很强的学习能力和好奇心。

四、职业发展方向

在大部分金融机构里，风控岗位的职业晋升往往通向首席风险官，最终可能成为银行的副行长，或是其他金融机构的副总经理，主要还是偏重风险管理和控制类的工作。

五、薪酬状况

根据统计数据表明，在金融行业各职能部门的薪酬涨幅里，尽管中后台部门仍然没有前台部门的15％高，大约在5%至10%之间，不过风控在中后台其他职能部门中算是涨幅比较高的。

之所以能有这样比较有优势的涨薪，主要有两方面原因。原因之一在于人才贮备不足。过去很多人都没能认识到风控工作的重要性，所以大家不太愿意入行，另一方面这又是一个需要专业技能的工作，因此整体而言从业者不多。原因之二是因为这两年互联网金融发展非常迅速，大大小小的P2P平台的出现催生了风险控制人才的需求。加上银行、保险、期货、信贷、小贷、小微贷、PE、VC这些行业本身也都有很大的风控人才需求，所以使得这类人才出现缺口。这些企业之间的人才竞争也把风控人员的收入拉到了一个比较高的位置。

从具体行业来说，银行业风控的薪资涨幅平均在5%至10%之间；保险业相对平稳，因为保险业圈子狭窄，风控流动率较小，薪资涨幅不大。证券基金业内中资外资风控的薪资涨幅有非常大的差异，所以没法得出一个明确的参考标准。P2P行业的风控人员大多是来自银行或是同行业。在跳槽的过程中，他们的薪资会得到一个比较大的提升，增长幅度可达30%至50%。

从区域上来说，风控人员的需求主要集中在一线城市。二三线城市需求量虽大，但薪酬偏低。

一线城市有5年到10年经验的银行风控人员平均年薪在30万到60万元之间；保险业有10年以上工作经验的风控在外企的薪资约为70万元，在本土企业为60万元；证券基金业有5年至8年工作经验的风控经理在本土企业的年薪一般在30万至80万元之间

⑹ FRM：风控经理是怎样炼成的

数据分析就业培训班-从入门到高薪

金融危机之后，各国ZF纷纷出台新规，加强了对投资银行等金融机构的监管，这也迫使各银行增加风险管理方面的人手，以应对新的监管环境。风险管理经理，或者风控经理，就此成为金融就业市场上的香饽饽。那么，怎样才能成为一名优秀的风控经理呢？我们采访了摩根大通香港办公室企业与投资银行亚太区风险管理部门的副总裁周嘉远，请他分享一下相关经验。采访以英文进行，本文为英文采访稿的中文翻译。
你是怎么成为风控经理的？
我的本科是在美国念的，专业是会计金融，然后我在美国考出了CPA(注册会计师)证书，成了一名会计师。不过在摩根大通，我是一年多以前才以内部调动的方式加入风险管理部门的，之前我在财务和公司管理那边。
要成为风控经理，需要具备什么样的资质？
一般大家说到风险管理，首先想到的会是信贷风险或市场风险。要进入这两个领域，你肯定需要一个与数量分析相关的学位或资格证书，并对资本市场有非常深刻的了解。
这是不是说你得有个数理或工程方面的学位？
确实如此。有了相关的教育或工作背景，你才能明白风险敞口及其影响。
那你所在的产品风险呢？
要比较的话，信贷和市场风险更象一门科学，产品风险则更象一门艺术。所以，必须要有批判性思维能力，因为你需要不停地质疑现有流程，质疑现有业务，问一些“这个你想过没有”、“那个你想过没有”、“这些监管变化对我们意味着什么”这样的问题。在一个新产品问世之前，你也需要考虑它可能带来的影响。
你还需要具备许多软技能。比如，要非常自律，要讲究原则。如果一屋子的人里，只有你有不同意见，你也要大声说出来，不要怕，因为你的工作不应该受其它业务部门的影响，而且你得经常提醒业务部门的同事，请他们确保在一个新产品面世之前，所有的方方面面都已经考虑周全。
事实上，一个最最重要的基本能力，就是要能彻底读懂资产负债表、收益表等财务报表。
什么是FRM(金融风险管理)证书？对于想从事风险管理的人来说，这个证书真的有用吗？
只能说，这个证书不是必须的，但有比没有好。就好像MBA，也是有比没有好，但是不是必须呢？不是。
听上去，CPA和FRM这两个证书里，你更青睐CPA？
CPA和FRM这样的资格证书都与金融行业相关。我们是一家金融企业，所以对财务报表有一些最基础的知识总是有用的，但还是那句话，这不是必须的。
风险管理一般在银行里属于什么部门？前台，中台还是后台？
这取决于你说的是哪一种风险管理，我们这里其实前、中、后台都有。以我自己为例，我们与整个公司的业务相对独立，从整体风险环境和风险状况来说，我的工作更象是公司的一个顾问。但公司各个部门肯定都有不少风控经理。
你是个产品风控经理，这个职位典型的职业发展道路是怎样的？
当你资历还比较浅的时候，一般会从负责某一个产品开始，或者是某一个区域里的几个产品。比如，在亚太区里，我们有好几个子区域，也有专门单列出来的市场。
从个人职责角度来看，应该也是先从单个产品做起，然后再扩展到地区性职位。有了这些经验，下一步你就能在亚太区做一个区域职位，同时负责好几条产品线。
不过我得强调一下，我们风控经理的职业发展不见得要局限在风险管理里面。我自己就是个很好的例子。当我从香港中文大学拿到MBA学位，刚刚加入摩根大通时，我是亚洲CFO团队的一员，做的是投资者服务方面的工作。我是从财务和公司管理领域进入到风险管理领域的。但我不是唯一一个有这样经历的人。我们公司有全球性的平台，能提供很多机会，公司内部在前、中、后台来回调动的例子也很多。
从职业发展的角度来说，我觉得如果能在公司内部做些轮换，积攒一些在不同业务部门的工作经验，对你的晋升一定是有好处的，因为你能从各个不同角度对公司运作有更好的理解，视野也更开阔了。
你曾经在美国待了近十年，后来为什么决定回香港发展？
我之前提到过，我在美国念了本科，考了CPA证书，然后工作了一些年，所以我去美国的目的已经基本达到了，就开始考虑是不是该回来了。那时我拿到了两所大学的MBA录取通知书，一所在美国，一所就是香港的中文大学。我就想，美国刚刚经历了一场严重的金融危机，而我的根在香港，而且未来十年二十年，全球经济增长的动力肯定会逐渐从西方转向东方，所以我最终决定回到香港，去了中文大学读MBA。
毕业后你就直接留在香港工作了，有没有想过再回美国？
我不会把话说死，拒绝未来所有的机会，因为在摩根大通工作的一个好处是，我们有一个非常好的内部流动计划。我现在在香港工作，但要在亚太区调动一下也不是不可能。