A. 求“金融部门先进事迹”
2008年度，X地支行各项业务快速发展，取得骄人业绩。至12月31日，一般性存款余额48296万元，比年初新3934万元，新增占比达40.48%,列当地四家国有商业银行第一,其中企业存款余额24127万元，比年初新增1293万元，新增占比达105.90%,列当地四家国有商业银行第二；各项贷款余额35441万元，比年初新增17614万元；不良贷款（逾期及非应计贷款口径）余额17万元，比年初下降了130万元,不良贷款率0.05%,比年初下降了0.77个百分点；不良贷款(五级分类口径)余额为14万元,比年初下降了868万元,不良贷款率0.04%,比年初下降了4.91个百分点；利润总额1223万元；中间业务务收入90.77万元,完成年度计划的100.86%；贷记卡发卡217张，完成年度计划的86.8%,列全市前茅；国际业务结算量1251万元，完成年度计划的169.05%；个人网银签约新增1420户，完成年度计划的137.2%,个人网银交易金额4170万元,完成年度计划的141.61%；企业网银签约新增21户,完成年度计划的55.26%,列全市前茅；企业网银交易金额31527万元,完成年度计划的25.4%；95533签约新增1515户,完成年度计划的280.56%,列全市第一。以上成绩的取得，无不凝聚着他的心血和汗水，他就是X银行X地县支行客户部经理XX。
认真学习，进一步提高自身政治业务素质
2008年，是X银行股改年，也是X地支行快速发展的一年。为了把上级行的方针政策及时传达贯彻到每个客户经理，他带头认真学习党的十七大、十七届三中全会、中央经济工作会议、经济金融方针政策和上级行的精神，认真学习业务知识和操作流程，并及时有效地地落实到客户部的各项工作之中，使客户部的各项工作有条不紊地开展。
明确目标，以身作则
2008年初，支行及时下发了《中国X银行X地县支行2008年绩效工资考核办法》的通知，将目标任务分解落实到每个部门。作为客户部的负责人，他深感责任重大，连续数天辗转反侧，睡不好觉。他明白，要全面完成客户部的各项工作，仅靠他一个人的力量是完全不行的，必须充分调动和发挥全体客户经理的工作积极性。为此，他根据支行考核办法之精神，在广泛征求意见的基础上，连续多天加班加点，制定了《客户经理绩效工资考核办法》，将目标任务分解到每个客户经理。在工作中，他处处以身作则。
在客户部真正起到领头羊的作用。为了抓企业存存款，他总是出现在营销的第一线。那里有存款，那里就有他的身影。他不怕碰钉子，只要有百分之一的希望，他就以百分之百的努力去争取。如2008年4月初，当时还在常州财校进行短期学习的他得知人民路国有土地使用权公开拍卖成功的消息后，一回到X地，就马不停蹄，及时与中标单位进行联系，并与分管行长多次到衢州与中标单位进行沟通洽谈。在他的积极努力下，X地五鑫房开公司在我支行注册验资开户，4000多万元土地出让金交存我行，现在该公司已成为我支行的资产负债类大户。象这样的例子不胜枚举。一年来，在支行的正确领导下，在他的辛勤努力下，有60多家企业来我支行开户结算，其中精密集团公司基本结算户从工行转入我行，并被确认为省级重点客户，安厦房开公司基本结算户从农行转X银行，也被确认为市级重点客户，全年签约客户新增了3户。在抓好开户结算的同时，积极拓展保
证金存款，年末保证金存款余额比年初新增2694万元，到年末新增企业存款1293万元，当地四行新增占比达105.90%,超额完成市分行下达的27%的任务，从而使我支行的企业存款在艰难中稳步发展。在资产业务方面，他认真贯彻执行总行的资本预算管理办法，以经济资本分配系数高低引导贷款投放取得较好成效。一年来，个人住房贷款、个人理财贷款、个人小额存单质押贷款等经济资本分配系数较低的贷种有了较快的发展；同时，继续贯彻进而有为退而有序的信贷政策，把有效的信贷资源投向签约客户和重点客户，全年向精密集团公司等八家绩优客户新增贷款20307万元，对不符合国家产业政策和信贷政策、规模小、抗风险能力弱、对我行贡献值小的企业坚决实施信贷退出，全年共全部退出客户10家，部分退出客户2家，累计退出贷款2930多万元，超额完成了退出客户计划。在优化客户结构的同时，进一步优化贷款期限结构，投放浙江X地水泥有限公司6年期贷款15000万元，将签约客户精密集团公司1500万元和虎跃公司2000万元短期流贷调整为3年中期流贷，使我支行的资产业务在调整中大踏步发展。在加大贷款营销的同时，时刻不忘风险防范工作，健全完善了每月一次的信贷风险例会制度、贷后检查制度和AB角审查制度，从源头上控制贷款风险；对不良贷款户实施一户一策，坚持催收和讼诉双管齐下取得显著成效，全年共累计回收存量五级分类不良贷款860多万元，逾期及非应计不良贷款130多万元，使我支行成为全市不良贷款额和不良贷款率最低的支行之一。战略性业务在探索中快速发展。中间业务方面,积极拓展业务品种,加大承兑汇票的签发力度,全年累计签发银承22072万元；与房改办密切合作,做好公积金委托贷款工作,全年累计发放公积金贷款1430万元；带头营销，积极做好银华保本基金等8只基金的代理销售工作，全年共销售基金415.37万元，完成计划列全市前茅；代理保险力度进一步加大，全年完成保险近110万元，其中个人营销14万元，占全行近八分之一；新开办了财务顾问业务，年收入达26万元；全年中间业务收入达90.77万元,完成年度计划的100.86%,创历史最好水平。国际业务有了突破性发展，全年完成国际业务结算量1251万元，完成年度计划的169.05%；信用卡业务有了较快的发展，全年贷记卡发卡217张，完成年度计划的86.8%,列全市前茅；电子银行业务在探索中快速发展。跳出X银行这些开户企业，在公私联动活动期间，他积极与XX行长深入全县20多家规模企业调研，与企业进行真心沟通，深受企业好评。一时间，这些企业纷纷来X银行开户，办理网银B2B签约，还为企业负责人办理了贷记卡（汽车卡）。这一有力的举措，为我支行电子银行业务任务的完成奠定了扎实的基础。到年末，我支行电子银行业务都较好地完成了任务，多数指标列全市首位。
建章立制，加强管理，客户经理队伍素质明显提高
2008年，是X银行改革之年，也是客户部人员变动最大的一年。在人事与约束机制改革之中，有5名客户经理买断工龄，有1名调离岗位。面对新手多、业务不熟悉、任务繁重等实际，他从抓制度建设入手，建立了每日晨会制度和每周一晚上政治业务学习制度，并常抓不懈，持之以恒。要求客户经理做到的，他带头做到；要求客户经理不做的，他首先不做。处处以身作则，受到了全体客户经理的好评。在他的带领下，客户部的面貌焕然一新，客户经理政治业务素质有了明显提高，斗志高昂，变要我干为我要干的良好工作氛围已经形成，出现了“行兴我荣、行衰我耻”、人人关心X银行业务发展的良好局面。
2008年，在他的带领下，客户部取得了一点成绩。但他深知，成绩只能代表过去。没有最好，只有更好。2009年的钟声已经敲响，各项目标任务已经明确。他将和他的同事们，齐心协力，团结拼搏，敢为人先，为全面完成开门红和全年的各项目标任务而努力奋斗。
B. 农村信用社如何适应现代农业要求做好金融创新
金融是现代经济的核心，农信社是现代农村经济的核心。随着农信社改革的不断深入，农信社的发展意识在不断增强。农信社要发展，提升服务档次、增强服务功能、创新服务手段尤为重要。本人从如何创新服务手段增强农信社的业务发展层面谈一点个人的见解。
一、在服务“软件”上下功夫
实施服务质量标准化,提高服务层次,创新服务手段，农信社要千方百计在服务上下功夫，推行“微笑服务”、“站立服务”、“规范化服务”等等服务标准。通过注入新的服务理念，变“板脸”为“笑脸”、变“纹丝不动”为主动迎接，急客户所急，想客户所想，尽可能为客户提供最灵活的服务。
1、柜面服务人员在对客户提供各类金融业务的同时,要在不增加客户成本的情况下,使客户享受到超出客户心理期待的服务,并且要在保持良好服务形象的同时,热情接待客户,耐心解答客户疑问，站在维护客户和信用社双方利益的角度妥善处理客户的问题,在遵循成本效益,防范风险的前提下,尽量满足客户的合理需求,提高自己的服务层次,塑造以诚待人、以情动人的服务形象，努力打造具有自身特色优势的柜面服务品牌。
2、基层网点的每名员工都要牢固树立客户至上的服务意识，每名员工都要明白只要上岗就是代表着信用社的形象,我们是代表信用社来直面客户，以优质服务求得信用社工作的进一步发展。客户是农信社的服务对象,是农信社的利润的来源,因此要真诚的服务客户,把客户当成自己的亲人；要周到的服务客户,让客户感到我们也是亲人；要正确对待客户的抱怨和批评,把它变成信用社经营管理的重要资源,把它变成农信社持续发展的不竭动力。
3、现代银行已经迎来零售时代，个人理财日渐兴起，与以前单一的存取款相比，如今的储蓄所功能正趋于多样化。五花八门的理财需求，使得客户对于服务，不再仅仅满足于“笑脸相迎”。由于客户的年龄层次、收入水平、存款流量以及对信用社利润的贡献度不尽相同，彼此需求几乎“一个人一个口味”，在服务内容上再像往常那样“一刀切”，显然行不通了。顺应时势，对客户加以细分，据此提供差别化、个性化服务。基层网点可以将自己的客户做好统计、分类，本着“灵活”原则，只要不违背有关规定，可依据客户的特殊需求，“量身定做”开展新业务，这对农信社来说无疑是个新的经济增长点。另外还可以定期或不定期的与客户联系，要经常聆听客户的需求和意见,对客户进行经常性的调查、了解,要多多了解客户需要什么？想得到什么？希望得到什么和渴望得到什么？并且要注意比较客户需求的相同和不同之处,然后尽力提供相应的服务,同时应该在条件允许的情况下到各同行业去观察、学习、走访，广泛借鉴他们的先进经验,取其精华、弃其糟粕,不断的学习改进,逐步探索,创新出适合自己特点的服务手段。
二、整合具有特点的服务项目
（一）将全体外勤信贷人员整合为客户经理。通过考试、近三年业绩考核、民主测评、联社研究等程序选拔出客户经理，努力打造一支专业化客户经理队伍，改变信用社以前“人人都可放贷款，大家都不负责任”的泥沙俱下、鱼龙混杂的混乱局面。
（二）开发信贷新产品，适应农村经济发展的需要。结合农信社的信贷工作实际为农村经济发展量体裁衣，开发“小企业贷款”、“商家乐贷款”、“新农村金色家园”个人住房按揭贷款、农用机械贷款、汽车贷款等多种信贷新产品。
调整信贷投放模式，按照“客户需要什么，我们就提供什么”的现代商业银行经营管理理念，在农村实行立体化信贷营销模式，进一步完善小额农贷管理办法。譬如，安徽颖上县联社实行了如下信贷管理方法：1万元以下农户小额信用贷款，其中：评级为“一般”户发放3000元以内信用贷款，“良好”户发放3001—5000元之内信用贷款，“优秀”户发放5001—10000元信用贷款；1万元以上至10万元贷款，按照小额农户贷款办理程序的前提下，签定最高额担保合同后颁发贷款证，在两年期限、最高额度内可以循环使用；对农村种养殖规模大户与县财政担保公司合作可发放10万元以上100万元以内的支农贷款。通过有效的分层次支农信贷政策，有效解决长期以来小额农户贷款规范操作就投放“饱和”，不规范发放就“垒大户”的怪圈，有效解决了农村产业化调整所引起的规模种养殖大户贷款难与信用社难贷款的矛盾，探索出一条支持社会主义新农村建设信贷支农的新路子。
三、加快流程改造步伐，适应业务发展之需
要按照现代金融管理新理念，按照银监会、人民银行的有关部署和要求，加快农信社的业务流程改造，把管理型的农信联社改造为经营型的农信联社。改造后的农信联社，要做到业务流程规范化、标准化、科学化，以提高效率、发展业务。
（一）按照现代商业银行经营模式，联社总部设立前台市场客户部门，负责贷前调查；设立中台风险审查部门负责风险审查；设立后台为帐务处理及放款中心。总部前台市场部经营设五关：即1、AB角客户经理相互监督关；2、风险审查关，企业部审查个人部业务；3、统一签定借款合同关，专职风险员负责企业部贷款风险及市场部借款法律手续审查；4、出帐审核关，实行风险审查复核制度，出帐通知书经风险员审查后由复核员复核签发一式三联，内部传递一联至放款中心，凭借柜面办理转帐放款手续；5、前台经营班子集体审批关，确保每笔信贷业务阳光操作。
（二）从五个方面做好信贷服务。一是全员树立营销、效益、发展新观念；二是打造一支纪律严明、作风优良、业务过硬的客户经理队伍；三是客户经理树立“商人”经营新理念；四是牢固树立把贷款权力当成服务的新观点；五是凭借优良信贷新产品迅速抢占信贷市场中的优质客户。
（三）以客户为导向，构造增值型业务流程
将联社业务流程划分为直接创造价值的前台客户服务流程；防范和化解风险的中台风险控制流程和为直接创造价值活动服务的后台支持流程。对前、中、后台流程进行细化，按照客户需求，将前台客户服务流程划分为公司信贷业务流程，零售业务流程、表外业务流程、代理业务流程和结算业务流程。按照风险控制要求，将中台风险控制流程分为风险管理流程和稽核监察业务流程。按照对前台的支持方式，将后台支持流程划分为综合管理流程、人力资源安排和计划财务流程。
按照“一切为了客户、一切方便客户”的指导原则，在客户服务流程的设计上，依据增值度的大小将联社客户群细分为企业客户和个人客户两大类，相对应设计出企业客户和个人客户两组业务流程。对企业类和个人类客户依据风险度大小进行再细分，在贷款申请的受理上，相对应设计出低、中、高三个风险程度的流程。具体为：对低风险客户按照“客户申请--授信--审批--出帐”的低风险流程由基层信用社客户经理办理，如农户小额贷款等；对中等风险的客户按照“客户申请--审查--授信--审批--出帐”的标准化程序办理；对风险敞口大的客户，由企业部或个人部按照“客户申请--受理审查--贷前调查--授信审查--贷款审批--合同审查--用款条件审查--客户用款”的高风险流程处理。
四、强化电子化建设，为客户提供通达、快捷、方便的结算服务
改善农信社的的服务设施，强化电子化建设和改造。根据需要增加一些服务窗口，增设自动取款机等。同时，加强电子银行、网络银行等金融新产品的宣传力度，促使广大客户对金融新产品的认识和认可，提高自动设备和其它电子设备的使用率，从而到达提高信合新形象、发展信合业务的目的。
C. 银行对公客户经理助理要学哪些知识。
如果你是大学毕业，银行工作对你来说应该不成问题，因为我也是专业不对口进入银行工作的。要看你从事的是什么岗位。如果是客户经理助理的话（不知道你是什么银行？应该股份制吧，为什么还有客户经理助理这个岗位？）一般银行客户经理的设置分两种，一种是独立客户经理，一种是AB角客户经理，就是分小组的，一个人管外，一个人管内，一般国有银行现在大都实行第一种制度，股份制银行多实行第二种制度。如果你们银行实行第二种制度的话，我想你应该是所谓的B角了，就是A角营销进来的客户，你要维护好，比如说申报授信和贷款，整理档案资料等等。如果要成为真正的客户经理，要关心几个方面：
一，就是沟通，客户经理的本质就是营销，一定要会沟通，会与陌生人打交道，要向老客户经理学习与客户谈判的技巧，比如利率怎么定，怎么调查企业等等，与客户沟通问问题不能太直，要讲究技巧。
二，就是业务知识。建议你要认真学习你们的信贷业务手册，一般的业务一定懂，否则和客户谈判会出笑话的。
三，就是会计，这是客户经理必不可少的知识，一定要从报表中能看出企业的一些情况，虽然当今大多企业报表都有水份，首先你申报贷款和授信就必须分析财务报表，你首先要从报表说服审批人！
最后，就是建议你从基础业务做起，从我们银行来看，进来的大学生直接从事客户经理的，后来的发展后劲都不大，因为整个银行业务太多，尤其是运行方面的，你要想真正成为业务专家，会计、储蓄及一些个人银行方面的知识也是必须懂一点的，因为你也要向一些对公客户的老总们介绍你们银行的卡、理财啊等个银业务。还有就是风险知识，技术含量最高的应该是项目评估，如果你什么时候能够独立完成项目评估了，说明你的银行业务已经差不多学成了。
说的比较杂，都是自己一个字一个字打出来的，我也是大学毕业进入银行，如今已经第六个年头了，感慨比较多，但愿对你有用。
D. 怎样写好简报
简报怎么叫好，怎么叫不好，里面的道理很多，我知道得非常有限。有一句话与大家共勉：要写有份量的简报。 关于简报工作，要讲的问题很多。考虑到今年三月对全市第二批学习实践活动简报工作进行了培训，有现成的文字材料（PPT和WORD文档），大家可以拷回去参考，今天就重点讲一下撰写出一篇简报的全过程。 在开始讲之前，建议大家以听为主。如果需要记录，最好只记关键词。因为大体文章都在此。 另外，交代一下简报的定义：简报是机关、团体、企事业单位内部使用的一种简要的报告或情况报道，用来反映情况、沟通信息和交流经验。具有真实性、简明性（观点简明、内容简要、语言简练）、新颖性（新情况、新问题、新动态、新措施、新经验、新观点、新制度、新标准、新模式）、时效性、综合性等基本特点。 一 清晰定位 在着手开始准备撰写整改落实阶段的简报前，要解决一个定位的问题，即要弄清楚自己为什么要撰写这篇简报？主要涉及两个问题。第一个问题：要把怎么办写清楚。第二个问题：要合乎三个要求。第一个问题：要把怎么办写清楚。也就是要写经验推广型的简报。 单位经验推广型简报的写作，也就是简报撰写者希望本单位哪些工作经验能被其他单位学习借鉴。这种简报的写法往往是一堆措施与方法，也叫方法类简报。我的看法是，这种简报一般会被上一级的简报采纳编发的，因为其他单位看了，就知道了原来这件好事是这样做出来的，我们也可以仿照去做。这就是简报编写的基本的目的或原则。这里要注意的是，简报传播的不是某项工作的写作方法（如新表述、新角度、新思路等，另外就是“四六句”的文字游戏之类的东西），而应是方法、措施和理念的传播。这一点往往被大多数人所忽略，所以拼命地在文字表述上下功夫，而没有在工作概括上下气力。这还属于好同志，因为尽管他对简报撰写的正确原则没有完全把握好，但他还在尽力提高自己的简报撰写能力和提高本单位的简报质量上下功夫。千万不能以为功夫全在简报外，以至于左打电话右找人。 为此，就需要简报撰写的同志一定要认真想一想，而且务必要站在更高一级层次去看问题、想问题：本单位的哪些好做法能够对本地区本行业其他单位的工作有借鉴推动作用（要多做纵向与横向的比较）？换句话说，对各单位特别是对已上过一篇简报的单位来说，务必要着眼于全市的学习实践活动，总结出哪些方面为可资全市各单位学习借鉴推广的方法、措施制度和观点。常态工作是不上了市简报的。所以，要找特点、找特色，并且在写作时做到特点要写充实（条理分明的事实与数据），特色要写充分（条理分明的事实与数据）。 要做到这一点，一方面，要有自信，要有胸怀。自信指的是，即便本单位的整体工作排名在后，但是在局部工作中应该有可推广的经验，因为“尺有所短，寸有所长”。一句话，要有“探索规律，引领发展”的大胆定位。整体工作引领不了发展，局部工作或个别工作要能引领发展。胸怀指的是，要敢于把自己单位工作的好经验、好做法让其他单位知道。这样做，就能实现共同提高、共同发展，以提升某一地区内的工作的整体水平。一人先进，众人落后，这种先进的局面也长久不了（原因多样，如先进位置上呆久了，会滋生骄傲自满的情绪，会因轻车熟路而逐渐丧失了改进创新的精神，等等）。 另一方面，要视野开阔，知己知彼。知彼指的是，要了解做同一件事的其他单位的情况如何（这可以通过阅读上一级单位简报来了解其他单位的工作信息），也可以通过其他方式（如开会，如上其他单位的网站，等等）来了解情况。如果这样做了，不要多长时间，这位简报撰写的同志就能够了解某一区域或某一行业的学习实践活动这个专项工作的全局了。知己指的是，要知道自己单位哪些工作是出色的，是值得大家学习的。工作做得好的基本原则，基本措施，基本方法，基本结论（这种写作的方法是：要注重什么什么），这要在简报中反映出来。明确了想让大家学习什么，这样做有一个好处，不会什么东西都往一篇简报中硬堆，生怕没有考虑全面，生怕哪里还漏了什么。什么都堆上去了，结果可能什么都说不清楚。因为简报的篇幅是有限制的。没有字数限制的、长长的一大堆文字组成的“简报”，就不叫简报了，而叫报告了，或叫“长篇简报”了。有人会担心，没有写的工作是不是让人觉得单位这方面工作没有做或没有做好？这就需要简报撰写的同志要能够抓住主要矛盾或突出问题。 这类简报是比较难写或非常难写的。所以，写的人也就较少了，写出来的好简报也就更少了。但要明确的一点是，如果写好了，对简报撰写者的写作水平、理论水平与工作能力的提高是很有帮助的。为什么有些同志长期撰写简报或工作信息，但水平没有多大的提高呢？我的看法是，一个重要的原因是，对经验推广型简报的重要性认识不够，可能也不愿或不敢或不会把总结出来的经验向同行推广。如果有让大家共享经验与理念、有为某一区域贡献智慧的胸怀与气魄，这件事就不是很难的事了。而且，自己撰写简报的积极性也就高了。因为光讲目标理想，不付出行动是不行的，会让大家笑话的。所以，如果有了“大家都来学我单位”或“为某地区贡献智慧”（这里指的某地区，指的简报撰写者所在单位的上一级管辖范围）的志向，敢于通过经验推广型简报形成大家都来学习延庆学习实践活动的局面（有的同志反映，单位领导不让他认真写好简报，不想出风头，不想当先进，怕大家来学习了很麻烦），撰写简报的同志才能够在为某一区域发展贡献智慧的同时，自己也就相应地能够拓宽视野、熟悉全局、提高能力了。 所以，基于以上的理由，我建议大家要积极主动地写经验推广型简报。下面，要继续阐述的看法的立足点，就是怎样写好经验推广型简报。 第二个问题：要合乎三个要求：“一要引人看，要有好的介绍方法，要有吸引人的力量。毛主席常讲，文章的题目和头几句话很重要，首先头几句就给人家的印象不好，人家就不愿意看。不仅开头引人看，还要人家能够一口气看到底。二要使人看得懂，人家看不懂或不完全懂，就看不下去，看下去了也难得动员他。似懂非懂，目的就达不到。三要能说服人、打动人。如果看完了、看懂了，说服不了人，还是达不到目的。”（胡乔木：《怎样写好文件》，下同） 一个判断简报好坏的标准：刘少奇同志在广西报告上写的一个批语，可供大家参考：“广西省委这个报告写得很好，情况交代得清楚，道理说得明白而正确，文字生动而简练，使人看了还想再看。望各地各部门学习用这样的方法来写经验总结报告。” 这里需要强调的一点是，不管哪类简报，必须坚持简报的一个核心原则，这就是毛泽东同志所说的“实事求是”，也就是简报的真实性原则。换句话说，事必须是真实的，工作必须是真做了的、做好了的（剪了彩或启动仪式后没有下文的，不叫真做了工作、不叫做好了工作，这种情况很多），数据必须是真实准确科学的（注意：真实、准确、科学，我认为是有说服力的、令人信服的数据的三个基本要素），坚决杜绝写“让人不敢相信的简报”、“让人不敢相信的先进事迹”。 二 粗步选题 选题问题至关重要。 一是在确定目的下（以撰写经验推广型简报为例），就要选题。在学习实践活动中，大家的选题一般放在文件规定基本任务中，同时也会选应对国际金融危机的大任务（“保增长、保民生、保稳定”）。实际上，选题的基本观点来源： （一）十七大报告、十七届三中全会（农业地区宜从此找主题）、十七届四中全会（二）中央、市、区（县）学习实践活动的文件与领导讲话（三）“三保”——保增长、保稳定、保民生。 （四）中共中央办公厅印发《关于加强党员经常性教育的意见》等四个保持共产党员先进性长效机制文件的通知（二ＯＯ六年六月二十一日）；（另：《关于做好党员联系和服务群众工作的意见》，《关于加强和改进流动党员管理工作的意见》，《关于建立健全地方党委、部门党组（党委）抓基层党建工作责任制的意见》） （五）对具体一个单位的类型，还有一个根据行业要求（如宣传战线之类），看上级文件是否有特别的规定。1、社区： 中共中央办公厅转发《中共中央组织部关于进一步加强和改进街道社区党的建设工作的意见》的通知（二ＯＯ四年十月四日）；《国务院关于加强和改进社区服务工作的意见》（二ＯＯ六年四月九日） 2、农村：《中共中央、国务院关于二ＯＯ九年促进农业稳定发展农民持续增收的若干意见》（二ＯＯ八年十二月三十一日）（六）要学习相关领域的专业理论知识。 以农村工作为例：1、基础理论：如可阅读《改造传统农业》；2、前沿知识与观点：如可阅读《2008年世界银行发展报告：以农业促发展》。3、当前形势：如可阅读《政策研究与决策咨询：国务院研究室调研成果选（2009）》其中关于农业、农村、农民部分。要注意：选题的水平，取决于对政策文件的熟悉程度与理解能力。 三 收集素材 这里涉及两个问题：一个是收集什么样的素材，一个是收集上来的素材怎么分类。一、要收集的素材 （一）背景材料。本单位的发展历史（时间起点为十六大以来，学习实践活动前后对比，回答科学发展上水平的问题），党组织的基本情况，党员的基本情况，为群众办实事的情况等。为什么要收集背景材料？ 我们提出问题，要有背景来证明观点，证明观点的事实材料也要有背景。背景就是把现在和过去、将来比较。只有将现在和过去、将来比较（纵的比较），这个部与那个部、这个省与那个省，中国和外国比较（横的比较），才能看出问题来。 另外，如果在座的某个村、某个社区、某个学校、某个医院、某个非公有制经济组织、某个新社会组织的学习实践活动做得好、有创新、出经验，咱们县委学习实践活动办公室负责简报的同志也通过简报客观真实地把好经验、好做法反映给了市里简报编写的同志，这个时候，如果没有交代背景，与其他区县同类型单位上报的简报一比，就没有了特点。所以，大家要认真收集背景材料。有时我们写文章，话都说了，可是人家看不懂，为什么呢？常常就是因为没有背景、没有衬托，没有比较。原因就在这里。 （二）过程材料。分三种类型（党组织，党员，群众）：（1）党组织：组织党员学习讨论的情况，开展调研走访的情况（一般指党组织的班子成员），召开专题组织生活会和民主生活会的情况，制定整改落实方案（或措施）和解决突出问题的情况（要关注：突出问题解决的方法），组织总结测评的情况；（2）党员：参与问题——参加学习讨论的情况，对关系到本单位科学发展和涉及群众利益的突出问题提出意见建议的情况，参加专题组织生活会情况，对整改落实方案提出意见建议的情况，落实整改方案（措施）相关内容的情况，对整改落实方案（措施）落实情况的监督，对学习实践活动的评议；（3）群众（部分或全体）：在党组织开展调研走访时提意见建议的情况，对学习实践活动测评的情况。二、素材分类——四大类 （一）按学习实践活动总要求进行归类（三类）：党员干部受教育，科学发展上水平，人民群众得实惠。 （二）还要按照十七届四中全会精神来分类（一类）：基层党组织建设或基层基础工作。 三、收集素材要注意的一个问题——要积累：生动的话，感人的事（以增强简报的生动性。文章不是要求让人喜欢看吗？所以，要讲生动。要生动就是要在抽象的论述中加些不抽象的东西，可以增加生动性。如胡乔木在讲《怎样写好文件》一文中举了个当时的例子，报纸上发表的湖北省委关干红安县委搞试验田的经验的报告，也可以换另一种写法，光报告搞试验田，道理虽然也可以讲清楚，但不生动，湖北的报告中间加些具体的事情，就很生动了。乡里人到县里要见干部，干部开始说是“没有时间”，等到“有时间”，又说，“下班了”。以后城里干部下乡，乡里人也说，“没有时间”。等了一会，他也说，“我下班了”！引了这么件事就大为生动。还提到干部穿着鞋袜，在田岸上“检查生产”，社员骂了他一顿，说“摇摇摆摆像个相公，莫把田埂子踩塌了”！单这句话还不够，又问：“你骂谁？”社员说：“我骂你！”然后再加上县委副书记说：“骂得对”！有这样的对话，印象就很深刻。这是典型环境中的典型性格。人物选得好，话也很生动。典型选得好，一穿插就很生动。单讲道理，报告就减色，动员时作用也就没有这么大。加些具体事实，并且要具体到形象化的程度。）。 四、收集素材的一个原则：全面记录过程、留住集体智慧（以后工作的借鉴，相同的工作——先进性教育活动与学习实践活动，相似的工作）。 四 精确选题 大主题选好后（注意，是大主题，并不是简报撰写的具体主题，为示区别和便于理解，我把大主题称为简报的战略主题，落到纸面上的具体的一篇简报的主题战术主题），就要根据本地区本单位的实际情况，确定具体的简报写作题目。十七大报告等中的主题，是原则性的面向全国的基本要求，具体到一个地区一个单位，就有根据本地区本单位实际，确定具体的与大主题精神相一致的题目。如果不与实际相结合，写出来的东西千篇一律，一方面没有什么意思，另一方面有违上一级简报编写的原则（相同主题的内容一般不编，要编，总要变动一下，几个字或一个词）。 做好这一点，基本方法是，根据大主题来自本地区本单位相关工作的素材。素材收集好以后，仔细阅读、认真分析，找出其中的主要观点。这个主要观点，就是简报的具体主题。这个主题表达出来以后，一般情况下不会与其他兄弟单位的简报题目雷同，因为它来自对本地区本单位工作的总结与思考。同时，也与中央或上级的精神保持高度一致。为什么？因为是按照中央或上级的精神来找相关的工作素材。 五 科学破题 具体的简报主题确定之后，就要对主题进行破题。也就是某一主题包括哪些方面，或从哪些方面去阐述。一般来讲，一个主题包括许多方面，特别是对一个地区来讲，内容更多。如新农村建设，和谐街道建设等。怎样办？ 比如一个大问题下面有三个小题目（如：北京市举办“两新”组织党组织负责人示范培训这篇简报，分四个部分：一、制定政策措施，整合部门资源。二、优化配置师资，认真推选学员。三、精心设计课程，丰富培训内容。四、注重案例教学，深化培训效果。），为什么这个小题目摆在第一，那个摆在第二、第三，道理要很清楚。并且，段落要分明。我们现在常有的毛病是一段话写得太长，观点太多，看起来不清楚。即便清楚看起来也容易疲劳。一篇文章分为好多小段，这是节省看文件人的脑力的好办法。看完一段知道这是个小结，是一个观点。下面又是一个观点，帮助人在精神上有所准备。一段最好说一个思想，如果一两个小问题统一起来还只是一个思想也可以。一篇文章是个大的思想观点，每一段是个小的思想观点，要尽量避免把两个互不统一的观点放在一个段落里。并且段落与段落之间前后要能贯穿，这就像基本建设设计一样，有个布局，这个车间与那个车间，厂长办公室，道路的布局要很清楚。 要分清楚哪些是必须要说的，哪些是可选择说的。这就涉及到刚才讲的为做好粗步选题也进行了相关政策文件与专业知识的学习了。 必须要说的，就是一项工作不回答某一问题就无法说明该工作做得好。如医院在撰写整改落实阶段的工作时，不回答“办人民满意的医院”大主题下所包括的如“看病难、看病贵”等具体的问题（这个问题是主要矛盾或突出问题），是很难说明本单位学习实践活动取得了实效。 可以选择说的，一般宜选本地区本单位的亮点工作、特色工作。但是，要注意一条，并不是所有的亮点工作、特色工作都可以纳入到某一主题下。也就是选与简报主题相关的本地区本单位的亮点工作、特色工作。 六 把握篇幅 篇幅控制，是提高写作能力的重要方法。现在有了电脑，随时能够统计字数。所以，应该从字数上对篇幅进行控制，而不是从页数进行控制（因为页数可以通过排版进行调整）。一是篇幅确定后，就知道了应从几个方面进行破题。 一般来讲，简报的字数在2000字左右。视情况而定。一般有一个约定的基本字数，如1500字左右。 以1500字左右为例，除了前言部分（100-200字），一般从3-4个方面撰写为宜。这样，能写得比较充分，读起来也比较清晰。 如果是2000字，一般从4-5个方面撰写为宜。理由同上。如果只写3个部分，2000字的简报，读起来感觉每一段很长。因为简报的排版一般是一个标题一段。 二是篇幅确定后，就知道事与理的分配。事，就是工作实事，主要是措施与做法。理，就是某事的概括与观点。一般来讲，整改落实阶段的简报的事与理的分配为7：3或8：2。 主要体现在一级标题和二级标题。如：一、注重提高某某水平。一是某某措施或方法。……。二是某某措施或方法。……。三是某某措施或方法。……。（不包括“……”中的内容）而事就是例中的“……”。当然，这只是基本原则，不能死搬硬套。 七 研读素材 研读什么？就是研读细心收集到的素材。主要任务，三条： 一是对有用的事实进行精确表述。对材料进行分类后，还有一个筛选的工作（筛选的原则：这项工作说明观点的工作有推广价值，值得大家学习，最能说明特点、特色）。之后，要对筛选出来的事实进行精确的表述。一般在100字以下。因为一篇简报是由多个事实组成的（本人起了一个名字，“简报的事实单元”），字数太多了，一篇简报写下来没有几件事，不足以说明问题。 二是对事实进行分类，粗拟标题。哪一类属于第一部分，属于第一部分的第几个小部分。用数学上的一个概念来说，就是合并同类项，并对同类项起一个名字。这个名字，就是一级标题和二级标题（即：一、注重提高某某水平。） 标题很重要。任何文章都要讲究标题，好文章没有好标题不行。报纸上那么多文章，谁知哪篇好。当然要先看标题，标题好的就吸引住人，引起人的兴趣。有时一篇文章内容记不清了，但记得标题。 要注意的是，这涉及到观点和材料能否统一的关系，也就是简报观点是否鲜明的一个问题。要做到标题的产生来自对事实的概括，这个概括出来的标题实际上就是观点。写文章无论是对上、对下、对内、对外，都是为了宣传一个观点。观点是个判断，是推理来的，推理是从材料来的。所以，要鲜明，首先要看观点和材料是否统一。如果观点和材料不统一，“把材料和观点割断，讲材料的时候没有观点，讲观点的时候没有材料，材料和观点互不联系，这是很坏的方法。只提出一大堆材料，不提出自己的观点，不说明赞成什么反对什么，这种方法更坏。”写文章用材料是为了说明观点，文章写出来叫人家看不清楚，就是不鲜明，就是材料和观点没有联系好。每个观点应该接着有事实作证明，不能证明观点的事实就不要用。每个论点有论据，这是推理问题。从鲜明性来说，观点和论据要摆得合适。一个建筑要有材料，有结构，整个建筑还有设计。写文章和盖房子一祥，要看如何布局、设汁，是否经济、合理、实用。观点和材料隔绝了，就像工厂的车间和原料离得很远，甚至中间隔了一道墙一样。如果说有些文章材料、观点互不联系，也是冤枉，他自己可能以为材料和观点联系了，但是离得太远了，太罗嗦了，或者不清楚，材料就不能说明观点，观点和材料，结论和论据要紧密结合起来。中国关于写文章有句老话：“夹叙夹议”。议就是观点，叙就是材料。事实和观点要安排好，一段话要说明一个观点，要有相当的材料来证明这个观点，这段话就鲜明，看起来就干净。如果一段话只有很多观点，或者事实很多，没有观点，看了以后就迷失方向，不知道要作什么。所以，观点和材料的统一是首要的关键。 三是进一步明确简报主题的中心思想（也就是简报的大标题：如创新培训模式、注重实际效果，北京市举办“两新”组织党组织负责人示范培训为第三批学习实践活动作准备），并用合适的文字表达出来。 根据第三批学习实践活动参学单位的实际，往往一下子写不出一篇1500字的简报。所以，一般一事一文，篇幅一般在300字左右即可。 八 顺畅撰写 （一）撰写时要一气呵成。如果写一下停一下，说明思考准备不足，材料不熟悉，事实单元没有准备好。 （二）好的方法：毛泽东给胡乔木同志的一封信：“乔木同志：除四害通知尚有缺点，不扎实，轻飘一些。这是因为没有研究各地已经取得的丰富经验，你脑子里对此问题还很不懂的原故。现在有大批经验了，可用一个星期的时间将全国各省、市、县见于报纸的经验一齐找来仔细看一遍，边看边想，形成成套思想，然后下笔成文。至少改三遍、五遍，找彭真、刘仁及北京有经验的除害干部二三人及科学家二三人开一二次会，发表意见，修正文件，字斟句酌，逻辑清楚，文字兴致勃勃。文件可以长一点，达一千字至二千字左右也可以。总之使人看了感觉解决问题，百倍信心，千钧干劲，行动起来。内容要把人人振奋，改造国家，带动消灭人病、牲口病、作物病的道理讲清楚，这是理论。然后讲办法，也要讲得入情入理，使人觉得切实可行，没有外行行话。要写这一部分，也要认真研究，下苦功钻一下。然后讲到书记动手，报纸、刊物、广播、定期扫除、定期检查等事，作为结束。两星期内写好、通过、发出就好了。” （三）要写好前言。按照1500字的篇幅看，大约150字左右（10%）。叙述一件事情，讲个道理，要将要点放在前面，讲个道理要把结论放在前面。把结果放在最前面，把压轴戏放在前面。 九 修改推敲 （一）文章是改出来的。逐字逐句修改。最关键的是观点的推敲。同样的事实，观点不同，撰写出来的简报给人的感觉截然不同。 （二）初稿：不要字斟句酌，有了一个轮廓就可以（这个时候可能自己也改了很多遍）。 初稿写好后，给大家看一下，提些意见。根据意见建议形成第二稿。再征求意见，进行第三稿的修改。这个第三稿，就是字斟句酌的阶段了。我的看法是，文章如果改了十遍，这篇文章就一定是好文章了。 十 及时送审 送审也是一个集思广益的过程。审过后，可能会有修改意见。这个时候的修改，虽有段落的调整，也可能新重调整，但只是事实单元的整合（这就是为什么要精确表述事实单元）。 十一 迅速印发 印发后，要注意的问题是：要第一时间上传到上一级简报编写部门。千万不要简报印刷出来后,十天半个月不送，因为落在后面，即使写得再好，同类简报可能很难再发（前面已说过），更何况十天半个月以后了，更不可能了。 十二 关于市委简报工作的做法 一是抓研究。认真研究中央精神，做到（中央）政策清。通过用心研读每一期《中央简报》，认真研究全国学习实践活动进展，做到（全国）形势清。深入基层调查研究，随时下载汇集各单位电子信息，做到（基层）实践清。通过加强与市委学习实践活动办公室主管领导的沟通，全面把握并认真贯彻中央简报编发精神和市委领导对学习实践活动简报编发的要求，牢牢把准我市学习实践活动简报编发的正确方向，为各参学单位开展学习实践活动树立起了科学正确的导向标和示范典型。通过加强与天津、广西等兄弟省市区的沟通，进一步完善了做好我市学习实践活动简报工作的思路。 二是抓策划。通过认真学习研究中央和市委关于学习实践活动的指示精神和要求，根据全市各参学单位开展学习实践活动的具体特点，策划了一系列简报编写主题。如第一批学习实践活动期间的刘淇同志带头开展学习实践活动、全市各单位深入开展调查研究等专题、第二批学习实践活动期间的北京市着力抓好作风建设年活动、抓好“两新”组织学习实践活动、卫生系统结合医改抓好学习实践活动等专题，为全市各参学单位认真抓好本单位学习实践活动的重点环节、重点工作起到了指导作用。 三是抓质量。在简报审批过程中，注重坚持质量标准、严把质量关。全市第一批学习实践活动有一百二十二个单位，第二批有一百三十四个单位和一个卫生系统。为调动各单位报送简报的积极性，始终注重讲究工作艺术，如通过举办全市第二批学习实践活动简报工作培训会、召开基层单位简报工作座谈会、支持组员创办《关于简报的对话》等方式，加强对各基层单位简报编写工作的具体指导，做到了既坚持质量标准，又调动起了各基层单位简报报送的积极性。 四是抓队伍。宣传简报组的同志来自不同单位（有市一级的，有区县的，有街道的），年龄大小、文化程度、工作经历各异，对简报的熟悉程度不一。为此，在主管简报工作中，始终把抓好队伍放在简报工作的第一位，通过加强学习、加强管理、加强锻炼等措施，不断增强团队的战斗力和创造力。注意加强学习。如在工作中，认真对每位同志编写的简报仔细修改，并对修改部分耐心讲解，大到观点与主题，小到标点与别字，做到耐心细致、诲人不倦。注意加强管理。如通过建立简报工作例会制度、组内学习制度、组员分工负责与AB角制度等，落实工作责任、加强团结合作。注意在工作中锻炼培养人。如通过召开简报工作意见建议会，营造独立思考氛围；根据统筹安排与分工，让每一位组员能够参加中央和市领导调研工作会、市委学习实践活动领导小组工作会等工作会与调研会，拓宽组员视野；让组员独立起草“两新”组织开展学习实践活动的建议稿、社区党组织开展学习实践活动的建议稿等全市第三批学习实践活动有关准备工作，提高了组员对相关领域党的建设工作的熟悉程度和认识水平，为进一步提高组员简报编写工作水平与能力搭建了成长平台。 十二 几个建议 （一）不断提高做好简报工作的四个基本素质。 一是政策理论。包括两个方面：政策（主要通过看文件，全面正确理解文件精神实质），理论（这里指的相关专业知识，如社区发展理论等）。二
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一、单项选择题（每题1分）
1、金融市场上的资金净借入者是：（ ）
A、居民部门 B、企业 C、政 府 D、合同式储蓄机构 E、中介性金融机构
2、公认的最早成立的现代中央银行是：（ ）
A、瑞典国家银行 B、英格兰银行
C、法兰西银行 D、德国国家银行
3、1994年以前不实行商业银行分支行制的是：（ ）
A、美国 B、英国 C、法国
D、德国 E、瑞典
4、年通货膨胀率在3%以下的通货膨胀称为（ ）。
A、爬行式通货膨胀 B、温和式通货膨胀
C、奔腾式通货膨胀 D、恶性通货膨胀
5、按我国货币供给的统计口径，M1等于：（ ）
A、现金流通量 B、企业活期存款
C、①＋② D、储蓄存款
6、导致通货膨胀的直接原因是（ ）。
A、货币供应过多 B、货币贬值 C、纸币流通 D、物价上涨
7、现代银行的本质特征是：（ ）
A、扩大了信用中介功能
B、具有信用创造功能
C、建立了部分准备金制度
D、实行非现金流通制度
8、我国利率属于：（ ）
A、市场利率 B、官定利率 C、公定利率 D、优惠利率
9、下列属于所有权凭证的金融工具是：（ ）
A、债券 B、股票 C、商业票据 D、银行票据
10、巴塞尔协议规定，银行资本金不得少于风险资产的（ ）；核心资本的比率不得小于（ ）。
A、20％；10％ B、15％；10％ C、10％；5％ D、8％；4％
11、哪种理论认为，没有必要把资产管理作为银行保持流动性的唯一手段，银行完全可以在需要资金时进 入市场借入资金：（ ）
A、负债管理理论 B、资产管理理论 C、商业贷款理论 D、流动偏好理论
12、目前世界上多数国家实行的是：（ ）
A、一元中央银行制
B、二元中央银行制
C、多元中央银行制
D、复合中央银行制
13、金融深化表现为金融与经济发展形成一种（ ）的状态。
A、良性循环 B、恶性循环
C、无序 D、频繁变动
14、按我国货币供给的统计口径，M0等于：（ ）
A、现金流通量 B、企业活期存款
C、①＋② D、储蓄存款
15、能够比较准确的反映最终产品和劳务的一般物价水平变动情况，但容易受到物价结构影响的通货膨胀测定指标是（ ）。
A、消费物价指数 B、批发物价指数
C、国民生产总值平减指数 D、居民生活费用指数
16、按目前中国人民银行公布的货币层次划分口径，M1包括（ ）。
A、活期存款 B、现金 C、储蓄存款 D、A与B之和 E、A与C之和
17、下列不属于“准货币”范畴的是（ ）。
A、定期存款 B、储蓄存款
C、活期存款 D、外币存款
18、弗里德曼的货币需求理论认为，货币需求函数具有（ ）的特点。
A、不稳定 B、不确定 C、相对稳定 D、相对不稳定
19、下列各项中，（ ）通常不包括在货币政策的三要素中。
A、传导机制 B、政策工具 C、中介指标 D、政策目标
20、货币政策诸目标间呈一致**的是（ ）。
A、经济增长与充分就业 B、充分就业与国际收支平衡
C、物价稳定与经济增长 D、物价稳定与充分就业
二、多项选择题（每题2分）
1、下列属于“准货币”范畴的是（ ）。
A、定期存款 B、储蓄存款
C、活期存款 D、外币存款
2、商业银行在国际金融市场借款的形式有：（ ）
A、固定利率的定期存单
B、欧洲美元存单
C、浮动利率的欧洲美元存单
D、本票 E、发行债券
3、弗里德曼认为，货币需求取决于：（ ）
A、总财富 B、持有货币的机会成本
C、非人力财富在总财富中所占的比重 D、利率水平
E、财富所有者对不同形式财富所提供效用的嗜好与偏好
4、中央银行的贴现率有以下特点：
A、是一种短期利率
B、是一种长期利率
C、是一种市场利率
D、是一种官定利率
E、是一种标准利率或最低利率
5、货币政策中介指标的选取要符合如下标准：
A、可控性 B、可测性 C、相关性
D、抗性 E、可行性
6、中央银行资金清算业务分为：（ ）
A、现金结算 B、非现金结算
C、集中票据交换
D、集中清算交换的差额
E、组织异地之间的资金转移
7、货币政策的三要素是指 （ ADE ）。
A、政策效果 B、传导机制
C、政策工具 D、中介指标
E、政策目标
8、中央银行集中保管全国存款准备金的目的在于：（ ）
A、保证存款机构的清偿能力
B、通过调整准备率，控制商业银行货币创造能力和信用规模
C、通过存款准备的集中保管，增强中央银行资金实力
D、等待有利的贷款或投资机会
E、直接给政 府以贷款或透支
9、商业银行的表外业务包括：（ ）
A、贷款承诺 B、票据承兑或保证
C、货币掉期 D、远期利率合约
E、外汇期权
10、“紧”的货币政策是指（ ）。
A、提高利率 B、降低利率 C、放松信贷 D、收紧信贷 E、增加货币供应量
11、货币政策时滞以中央银行为界限可分为（ ）。
A、内部时滞 B、外部时滞 C、认识时滞 D、行动时滞 E、管理时滞
12、在货币政策诸目标之间，更多表现为矛盾与冲突的有（ ）。
A、充分就业与经济增长 B、充分就业与物价稳定
C、稳定物价与经济增长 D、经济增长与国际收支平衡
E、物价稳定与国际收支平衡
13、决定货币乘数大小的因素有（ ）。
A、提现率 B、国外净资产 C、超额准备金率 D、法定存款准备金率
E、定期存款与活期存款之间的比率
14、公开市场业务的优点是（ ）。
A、调控效果猛烈 B、主动性强
C、灵活性高 D、影响范围广 E、可以进行微调
三、名词解释（每题3分）
1、通货膨胀
2、原始存款
3、超额准备金率
4、货币市场
5、商业信用
6、金融工具
四、问答题（每题8分）
1、简述我国利率的决定与影响因素。
2、商业银行的经营方针是什么？西方国家如何对商业银行进行存贷款经营的管理？
3、什么是货币政策中介指标？如何选定货币政策的中介指标？
4、简述公开市场业务的长处与制约因素。
一、单项选择题（每题1分）
1、B 2、B 3、A 4、A 5、C 6、D 7、B 8、B 9、B 10、D
11、A 12、A 13、A 14、A 15、C 16、D 17、C 18、C 19、A 20、A
二、多项选择题（每题2分）
1、ABD 2、ABCE 3、ABCD 4、AD 5、ABC 6、CDE 7、ACE 8、ABC
9、ABCDE 10、AD 11、AB 12、BCDE 13、ACDE 14、BCDE
三、名词解释（每个3分）
1、是指由于货币供应过多而引起货币贬值、物价上涨的货币现象。
2、一般是指商业银行（或专业银行）接受的客户现金和中央银行对商业银行的再贷款。是商业银行从事资产业务的基础。
3、是指商业银行超过法定存款准备金而保留的准备金占全部存款的比率。
4、期限在一年以内的短期债务工具大量交易的市场。
5、非金融企业之间相互以赊销商品或预付贷款等形式提供的信用。
6、在信用和融资活动中产生，能够证明金融交易金额、期限、价格的书面文件。
四、问答题（每题8分）
1、答：利率的平均水平；
资金的供求情况；
物价变动的幅度；
国际经济的环境；
政策性因素。
2、答：商业银行的经营方针有：
（1）安全性方针：是指银行经营中，应尽量减少资产风险。
（2）流动性方针：是指银行经营中，应能及时满足存款人随时支取的要求。
（3）盈利性方针：是指银行经营中，在保证安全性的前提下，利润最大化是银行追求的最终目标。以上三个方针是统一的，也是对立的。只有从实际出发，统一协调，寻求最佳组合，才是各国银行努力的最终目标。
西方国家对商业银行存、贷款经营的管理主要体现在：
（1）存款经营的管理。包括对存款利率管理、对存款保险管理和对吸收存款方式进行某些限制。
（2）贷款经营的管理。包括对贷款风险管理；对贷款长短期限结构管理；重视信用贷款占全部银行贷款的比例，鼓励银行进行抵押贷款业务；对内部人员和关系户贷款进行限制以防止徇私舞弊。
3、答：货币政策中介指标是指为实现货币政策目标而选定的中间性或传导性金融变量。
货币政策中介指标的选取标准为：
可测性：指中央银行能够迅速获得该指标准确的资料数据，并进行相应的分析判断
可控性：指该指标在足够短的时间内接受货币政策的影响，并按政策设定的方向和力度发生变化。
相关性：是指该指标与货币政策最终目标有极为密切的关系，控制住该指标就能基本实现货币政策。
4、答：（1）公开市场业务是指中央银行在金融市场上公开买卖有价证券，以此来调节市场货币量的政策行为。
（2）公开市场业务的长处是：主动性强、灵活性高、调控效果和缓、震动性小，影响范围广。
（3）公开市场业务的制约因素：中央银行干预与控制金融市场的金融实力；发达、完善的金融市场；其它政策工具的配合。
一、单项选择（10*2共20分）
1、货币的本质是（ ）
A、金属货币 B、纸币 C、支付凭证 D、充当一般等价物的特殊商品
2、企业之间的赊销、预付属于什么信用形式（ ）
A、商业信用 B、银行信用 C、国家信用 D、消费信用
3、按资金的偿还期限分，金融市场分为（ ）
A、一级市场和二级市场 B、同业拆借市场和长期债券市场
C、货币市场和资本市场 D、回购市场和债券市场
4、银行在票据未到期前将票据买进的做法叫（ ）
A、票据贴现 B、回购 C、同业拆借 D、票据结算
5、下面哪种是中央银行的负债业务是（ ）
A、有价证券买卖 B、贷款业务 C、再贴现业务 D、货币发行
6、目前各国商业银行常采用的经营管理方法是（ ）
A、资产管理 B、负债管理 C、资产负债综合管理 D、贷款管理
7、我国目前拥有货币发行权的银行是（ ）
A、中国进出口银行 B、汇丰银行上海分行
C、中国农业发展银行 D、中国人民银行
8、认为通货膨胀的原因在于经济发展过程中总需求大于总供给，是（ ）
A、需求拉上论 B、成本推进论 C、开放型通货膨胀 D、隐蔽型通货膨胀
9、凯恩斯把人们对货币的需求动机分为交易动机、预防动机和（ ）
A、消费动机 B、投机动机 C、流通动机 D、安全动机
10、下列不属于国家所追求实现的宏观经济目标是（ ）。
A、充分就业 B、利率稳定 C、国际收支平衡 D、物价稳定
二、多项选择（10*2共20分）
1、货币的职能有（ ）
A、价值尺度 B、流通手段 C、储藏手段
D、支付手段 E、世界货币
2、影响资产需求的因素主要有（ ）
A、财富总量 B、预期收益 C、流动性
D、风险性 E、期限性
3、下列信用工具中属于短期信用工具的有（ ）
A、优先股 B、普通股 C、商业票据
D、国库券 E、人寿保险单
4、金融交易客体中属于基础性的有（ ）
A、货币头寸 B、期货 C、债券
D、外汇 E、股票
5、金融创新的原因包括（ ）
A、竞争需要 B、规避管制 C、规避风险
D、技术进步 E、政 府支持
6、发展中国家的金融发展特征（ ）
A、金融市场开放 B、金融资产形式单一 C、金融资产结构不合理
D、政 府管制严格 E、金融机构单一
7、下面属于非银行金融机构的有（ ）
A、商业银行 B、信托公司 C、保险公司
D、中央银行 E、证券公司
8、属于商业银行资产业务的有（ ）
A、证券投资 B、票据贴现 C、货币发行
D、贷款 E、吸收存款
9、中央银行典型的三大职能有（ ）
A、发行的银行 B、证券投资 C、银行的银行
D、国家的银行 E、政策制定
10、下列机构中属于我国金融监管机构的有（ ）
A、银监会 B、证监会 C、保监会
D、财政部 E、社保中心
三、名词解释（4*5共20分）
1、国家信用
2、同业拆借
3、金融创新
4、风险投资
四、简答题（任选3题，每题8分共24分）
1、简述货币制度的主要构成要素。
2、简述二板市场的特征及创建二板市场的意义。
3、简述金融创新的影响。
4、简述中央银行的货币政策目标以及经常采用的货币政策工具。
五、论述分析题（本大题共16分）
1、某机械出口公司，出口一批机械产品，合同金额为120万美元，采用货到付款方式，预计三个月后可能到账。为防止市场风险，你可以采用保险、远期合约、期货和期权等保值措施。（1）请分别说明如何用这四种方式保值；（2）如果用期权方式，交纳期权费6万元，合同汇率为1美元=8.30人民币，请分别计算三个月到期后1美元=8.28人民币和1美元=8.32人民币时两种不同情况下企业的收益。（提示：已知企业的出口综合成本为950万元人民币）
单项选择
1、D 2、A 3、C 4、A 5、D 6、C 7、D 8、A 9、B 10、B
多项选择
1、ABCDE 2、ABCD 3、CD 4、ACDE 5、ABCDE 6、BCDE 7、BCE 8、ABD 9、ACD 10、ABC
三、名词解释
1、国家信用——政府以债务人的身份筹集资金的一种借贷行为。
2、同业拆借——金融机构（除中央银行外）之间的互相借贷短期资金的行为。
3、金融创新——创新即创造新生事物，金融创新是金融领域内的创新。
4、风险投资——资本投向高风险领域（高新技术及产品开发领域），又称创业投资。
四、简答题
1、货币制度的构成要素。
主要包括四方面内容：第一，规定本位币货币材料与货币单位。
第二，确定本位币和辅币的发行与流通程序。
第三，规定发行准备。
第四，规定过比的对外关系，如能否自由兑换，汇价的确定方法等。
2、二板市场的特点及创建二板市场的意义。
特点有：一是，面向新兴的高成长、高科技中小企业
二是，与主板市场不同，上市条件比较宽松
三是，信息披露等管理很严格，以保证市场稳定
四是，保荐人制度和做市商制度
意义有：一是，给风险资本提供了退出机制
二是，高科技发展的资本支持，提供再融资平台
三是，上市以便于改善公司治理结构
3、金融创新的影响。
有利影响：对投资者和筹资者来说，提供了多元选择，满足不同的要求。
对金融机构来说，增强抵御风险能力，提高收益。
对金融市场来说，使市场更繁荣，推动经济发展。
不利影响：风险增大。
监管难度加大，政策造作更复杂。
4、简述中央银行的货币政策目标以及经常采用的货币政策工具。
宏观政策目标是：物价稳定，国际收支平衡，充分就业，经济增长
货币政策工具包括：法定存款准备金率，再贴现，公开市场业务
五、论述说明题
我国金融改革进程中存在的问题以及改进的措施
我国金融改革已经取得了巨大的成绩，也为经济发展提供了便利的融资方式及渠道，对经济的发展起到了巨大的推动作用，但是仍然还存在不足其中主要反映在金融机构的业务经营活动中和金融市场中的不足，可以分别从这两个方面来谈金融改革中仍然还存在的缺陷。
一、从金融机构业务经营活动中存在的问题谈：
以银行机构业务经营为例：银行包括现有业务品种单一，经营方式不够灵活以及经营理念，管理体制中仍有不足，可以从相关方面来完善。
二、从金融市场中存在的不足之处来谈：
以资本市场为例：我国资本市场中股票市场融资比例和债券市场融资的比例不协调，股票市场相对发达而债券市场相对发展滞后，同时在债券市场中又存在企业债券市场发展更为滞后的现象。
1、
农村信用社在我国金融体系中的地位如何？
答：农村信用社是由辖区内农户、个体工商户和中小企业入股组成的社区性地方金融机构，是我国金融体系的重要组成部分。截至2004年6月末，全国农村信用社各项存款余额26724亿元，占全部金融机构存款的11.6%；各项贷款余额19585亿元，占全部金融机构贷款的11.5%。其中，农业贷款余额8615亿元，占全部金融机构农业贷款余额的86%。农村信用社正在成为农村金融的主力军和联系农民的金融纽带。
2、农村信用社在支持农业、农民和农村经济发展中发挥什么样的作用？
答：农业和农村经济的发展以及农民增加收入，需要在资金、技术、人力等方面增加投入。其中资金的投入在现阶段农业和农村经济发展中有着至关重要的作用。从目前情况看，资金投入主要是三个渠道：一是农民自己对生产活动本身的投资；二是增加财政资金对农业基础设施的投入和其他有关补贴；三是金融部门的信贷资金。在这三个方面，金融部门的信贷资金投入占有很大的比重，有的地方甚至在60%以上。而统计数字表明，金融部门的信贷资金中，农村信用社的资金占到80%左右，有的地方甚至已达到90%。
长期以来，农村信用社以服务“三农”为己任，在支持农业、农民和农村经济发展中发挥了重要作用。特别是1999年以来，为适应我国农业和农村经济发展新阶段的需要，农村信用社积极开办农户小额信用贷款和联保贷款，大力推广信用农户、信用村镇等评定活动，大大简化了农民贷款的手续，方便了农民贷款，也使农民的贷款面有了很大提高，困扰多年的农民贷款难问题有了一定程度的缓解。至2003年年末，全国有32 225家农村信用社开办了农户小额信用贷款，占机构总数的94.8%，有18 553家农村信用社开办了农户联保贷款，占机构总数的54.6%。2003年当年，全国有6 217万农户获得了农户小额信用贷款和联保贷款，占有贷款需求且符合贷款条件农户数的64%，占全部农户数的28%。
近年来，随着我国金融体制改革的深入，商业银行大量撤出在农村的金融机构，农村信用社为“三农”服务的任务更加艰巨，作用更加凸显。
3、为什么国务院决定进行深化农村信用社改革？
答：农村信用社作为主要服务“三农”的社区性地方金融机构，多年来尽管在改革体制、改善管理、改进服务等方面取得了一定成效，在支持农民、农业和农村经济发展中发挥了重要作用，但是，与当前及今后一个时期我国农业和农村经济发展新阶段的要求相比，在管理方式、经营模式、服务方式等方面还存在诸多不适应，在管理体制、产权制度、风险防范等方面还存在一些制约因素，影响农村信用社服务“三农”作用的发挥，需要通过不断地深化改革，在发展中逐步予以解决。
党中央、国务院对农村信用社改革问题十分重视。1997年以来，国务院多次组织有关部门对农村信用社改革问题进行调查研究，国务院领导同志也亲自考察农村信用社工作，并作重要指示。2003年以来，中央明确提出，农村信用社改革的总体要求是“明晰产权关系，强化约束机制，增强服务功能，国家适当扶持，地方政府负责”，强调要加快农村信用社改革步伐。全面建设小康社会，必须统筹城乡经济社会发展，更多地关注农村，关心农民，支持农业，把解决好农民、农业和农村经济发展问题作为经济工作的重中之重，放在更加突出的位置。深化农村信用社改革，改进农村金融服务，不仅关系到农村信用社的稳定健康发展，而且事关农业发展、农民增收、农村稳定的大局。
我国是一个农业大国，农村经济发展很不平衡，东西南北差异较大，各地农村信用社的经营状况和发展水平很不一样，不同地区农村经济发展对农村金融的要求也不相同。虽然农村信用社改革已经研究论证了很长时间，并且也在局部进行了多方面的试验，但是，对于如何构建适合我国国情的农村信用社管理体制，如何因地制宜地改革农村信用社的产权结构，如何选择确定适应不同地区农村经济发展水平和服务要求的农村信用社组织形式等问题，还需要进行进一步的探索和试验。特别是这次农村信用社改革的两个重点，涉及到方方面面的责权利关系的调整，情况复杂，政策性强，必须积极慎重、循序渐进，不能急于求成。因此，国务院决定选择部分省（区、市）进行试点，在认真实践和总结经验的基础上，再逐步推开。
4、深化农村信用社改革试点工作的指导思想是什么？
答：根据新时期农业和农村经济发展对农村金融服务提出的新要求，深化农村信用社改革的指导思想是：以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，以服务农业、农村和农民为宗旨，按照“明晰产权关系、强化约束机制、增强服务功能、国家适当支持、地方政府负责”的总体要求，加快农村信用社管理体制和产权制度改革，把农村信用社逐步办成由农民、农村工商户和各类经济组织入股，为农民、农业和农村经济发展服务的社区性地方金融机构，充分发挥农村信用社农村金融主力军和联系农民的金融纽带作用，更好地支持农村经济结构调整，帮助农民增加收入，促进城乡经济协调发展。
F. 银行业六西格玛管理咨询案例
六西格玛管理在银行业中的应用
我们知道六西格玛管理是从摩托罗拉公司发展而来的，如今这种新的管理方法在世界许多顶级组织内开始流行，并使这些组织取得了辉煌的成就。随着六西格玛管理在国内更多企业的普及和推广，六西格玛管理显示出了巨大的魅力，已经被充分证明是一种行之有效的系统管理方法。中国工商银行广东省分行引入精益六西格玛管理，提升网点服务效率，这是一个比较经典的案例。
一直以来，中国工商银行广东省分行坚持以客户为中心，不断加强服务创新，提高网点运行效率和客户满意度。今年来，结合行风评议工作的开展，该行广纳意见、边评边改，进一步加快精益六西格玛网点服务转型项目的全行推广力度，推动网点由“业务交易型”向“服务型”转变并最终打造为“客户价值经营型网点”，取得了良好成效。
精益六西格玛网点服务转型项目，是广东工行与咨询公司自去年来在服务方面合作开展的重点项目，重在解决网点目前在客户服务、运营管理和流程标准等方面存在的“浪费”、“缺陷”和“波动”等问题，提高网点运行效率和客户满意度。
1、优化业务流程，提高服务效率
广东工行以改善客户体验、提高效率为目标，全面优化业务流程，实现网点运营提速，降低客户等待时间。
(1)是全面优化业务流程。在2011年全面改造和优化解决533条紧迫性问题的基础上，今年以来对基层反映问题较多、客户影响较大的近300个交易进行了改造，有效提高了柜面业务处理速度。如过去客户到工行办理基金、理财等较为复杂的业务，由于涉及到多项开户，往往需要填好几张申请表，输好几次密码，过程比较复杂。在流程优化后，该行对上述操作进行了整合，现在客户只需要一次填单、一次输密、一次打印就可以全部完成。再如针对办理时间较长、办理频率较高的汇款和存取款业务，该行运用精益分析方法剔除其中各种浪费以缩短流程周期，并延伸至同类业务的优化，实现网点运营提速。以单笔5万元现金汇款业务为例，通过删除、合并、简化和重组流程，从15个步骤减少至12个，周期从340秒减少至286秒，效率提升16%。从组织人员在网点收集客户的反馈来看，均得到了客户的广泛好评。
(2)是规范柜员机加钞。针对柜员机经常出现供钞不及时影响客户使用等情况，广东分行对加钞流程进行优化。依据网点柜员机加钞数量和频次的历史数据，统计出柜员机现金流出入规律，选择避开网点客流高峰加钞，进而制订柜员机加钞数量、频次和时间段规范，提高设备真实运行率和产出能力。通过此举，网点柜台机高峰产出能力提升11%，由514笔提高至570笔，真实运行率提高1.9%，柜员机现金占用降低27%，由75万降至55万，运营效率进一步提升。
(3)是加强业务办理的电子化和自助化。建立客户自助预填单和系统预处理模式，将传统柜面业务受理环节“前移”，经在四个分行70多个网点试点应用，可有效减少客户手工填单差错高、返工率高的问题。同时，新开发和投产了个人自助发卡机系统，通过机具指导客户在自助设备开卡和启用，分流柜面业务压力，提高柜面业务处理效率。
2、加强现场管理，实现大堂制胜
为加强网点的“大现场”管理能力，广东工行在网点现场一是实施岗位递补制，推出了由业务主管和网点主任互补的值班经理角色，同时针对大堂服务人员，推行AB角补位方案，杜绝网点现场服务缺位和错位现象，合理利用各岗位空闲时间，提升整体工作量饱和度与人员利用效率。同时根据网点内业务规律进行灵活排班，解决业务量波动导致大堂管理资源需求波动的问题。岗位递补制实施后，网点业务主管工作饱和度提升了20%。二是加强现场投诉管理。该行制定了《网点现场投诉管理流程指引》，明确规定网点负责人是客户投诉第一责任人,引入网点现场客户投诉首问负责制，将各类投诉问题按线条划分明确责任人。同时，从客户投诉受理、处理转介、升级、流转和管理五个步骤规范网点现场客户投诉的处理流程，针对每个步骤的特点，网点投诉责任人按照相应的步骤和环节解决客户问题。针对客户投诉频次较高的排队等待、吞卡吞钞、收费扣费、服务态度和营业时间等五类投诉，该行还制定了快速处理解决方案，进一步提高投诉处理效率。2012年1-8月，广东工行受理客户投诉共计257件，投诉总量相比去年同期下降18%，未发生重复投诉，客户对投诉处理结果满意度达到100%。
3、聚焦重点问题，着力缓解排长队现象
针对目前群众反应比较强烈的网点排长队问题，广东工行从客户需求和网点能力两方面入手研究，一方面对客户需求，从时间和空间上进行平滑引导，另一方面针对客户需求分布特征进行网点资源调配，提出营业早高峰的派票分流、业务需求预警系统、网点资源动态流转、远程授权优化等多项排队优化措施。如开门前派票制度要求网点负责人和大堂引导员每天开门前提前10分钟，根据网点外排队人数多少先取好号，然后到网点外进行人工派票。派票时先询问客户办理业务的类型，对可以在自助银行完成的立即带到自助银行办理，对无法到自助银行办理，但不用填单的优先发排队号，对需要填单的客户则指导其预填单。通过实行开门前派票制度，一方面业务分流率稳步提高，每天开门前直接分流到自助银行办理的客户都稳定在30%左右;另一方面提高了开门后的业务办理效率，大幅节省了之前开门后客户排号及填单所浪费的时间，有效缓解了排长队现象。
4、注重服务细节，提升客户体验
改善现场填单。为避免客户因不熟悉填错单据而人为延长业务办理时间，广东工行改造了填单台，重新统一定制填单模板，对容易导致客户填写错误的单据分别制作模板，并用颜色标注必填要素。同时，在客户等候区提示客户将填写好的单据交由大堂经理协助检查差错。通过以上改进措施，网点客户填单差错率下降了50%，大大提高了柜面资源有效利用率。
实施柜台物品定置管理。广东工行在项目调研中发现，柜员在办理业务过程中经常用到人因工程中能量等级最大的动作才能完成动作目的，如每次接柜都要站立，经常弯腰取物品;还有柜员摆放物品不固定，经常花时间找凭证、私章等，一定程度上均影响了柜员办理业务的效率。为减少柜员动作浪费，提高工作效率，广东工行实施柜台物品定置化管理。依据使用频次高低由近到远依次摆放、双手操作、动作并行、动作能量等级最低、前后操作步骤连贯等五大原则并结合人体工程学，对柜面物品形成A、B、C三类统一摆放标准，将柜员使用最频繁的物品放在柜员肘部活动半径能达到的范围内，有效减少了动作浪费，提高了业务处理效率。
G. 关于银行业务专用章的法律效力问题
1，加盖业务章和公章一样的法律效力。2，行长和分管行长的签字同等效力。这里只有一个防范银行以是“个人行为”不愿承担义务的问题，但是多笔义务就足以证明是公务行为而非个人行为了。
H. （电大）金融风险管理形成性考核册作业答案
货币银行学形成性考核册参考答案货币银行学作业1
一、解释下列词汇
存款货币：是指能够发挥货币作用的银行存款，主要是指能够通过签发支票办理转账结算的活期存款。
准货币：可以随时转化为货币的信用工具或金融资产，一般由银行的定期存款、储蓄存款、外币存款，以及各种短期信用工具，如银行承兑汇票、短期国库券等构成。
货币制度：是国家对货币的有关要素、货币流通的组织与管理等加以规定所形成的制度，简称币制。
无限法偿：货币具有的法定支付能力，是指不论支付数额多大，不论用于何种性质的支付，对方都不得拒绝接受。
格雷欣法则：金银复本位制条件下出现的劣币驱逐良币现象。指当两种市场价格不同而法定价格相同的货币同时流通时，市场价格偏高的货币（良币）就会被市场价格偏低的货币（劣币）所排斥，在价值规律的作用下，良币退出流通进入贮藏，而劣币充斥市场。
布雷顿森林体系：是以1944年7月在“联合国同盟国家国际货币金融会议”上通过的《布雷顿森林协定》为基础建立的以美元为中心的资本主义货币体系。中心内容是以美元作为最主要的国际储备货币，实行“双挂钩”和固定汇率制。
牙买加体系：是1976年形成的、沿用至今的国际货币制度，主要内容是国际储备货币多元化、汇率安排多样化、多种渠道调节国际收支。
外汇：是指以外币表示的可用于国际间结算的支付手段。广义的外汇是指一切在国际收支逆差时可以使用的债权。狭义的外汇则专指以外币表示的国际支付手段。
汇率：两国货币之间的相对比价，是一国货币以另一国货币表示的价格，是货币对外价值的表现形式。
直接标价法：是指以一定单位的外国货币为基准来计算应付多少单位的本国货币，因此也称为应付标价法。
间接标价法：是指以一定单位的本币为基准来计算应收多少外币，因此也被称为应收标价法。
固定汇率：指两国货币的汇率基本固定，汇率的波动幅度被限制在较小的范围内。
浮动利率 ：浮动利率是指在借贷期间内随市场利率的变化而定期进行调整的利率。
征信：指对法人或自然人的金融及其他作用信息进行系统调查和评估。
商业信用：是指工商企业之间在买卖商品时，以商品形式提供的信用。
商业票据：是商业信用工具，它是提供商业信用的债权人为保证自己对债务的索取权而掌握的一种书面债权凭证。
银行信用：是银行或其他金融机构以货币形态提供的信用。
国家信用：是指以国家（政府）为一方的借贷活动，即国家（政府）作为债权人或债务人的信用。
消费信用：是企业、银行和其他金融机构向消费者个人提供的用于生活消费的信用。
国际信用：是指跨国的借贷活动，即债务人和债权人不是同一个国家的居民。
利息：是借贷关系中资金借入方支付给资金贷出方的报酬。
利率：是指借贷期满所形成的利息额与所贷出的本金额的比率。
收益资本化：是指对于有收益的事物，可通过收益与利率的对比计算出它相当于多大的资本金额。
利率市场化：是指通过市场和价值规律机制，在某一时点上由供求关系决定的利率运行机制。它是价值规律作用的结果。
二、判断正确与错误
1．根据历史记载和考古发现，最早的货币形式是铸币。 (错)
2．货币作为计价单位，是指不仅用货币去计算并衡量商品和劳务的价值，更重要的是实现商品的价值，从而使货币成为计算商品和劳务价值的惟一现实标准。 (对)
3．货币具有降低产品交换成本，提高了交换效率的作用。 (对)
4．在对货币层次的划分上，世界各国大体相同而且长期稳定。 (错)
5．虚金本位制是指本国货币虽然仍有含金量，但国内不铸造也不使用金币，而是流通银币或银行券，银币或银行券不能在国内兑换黄金，只能兑换本国在该国存有黄金并与其货币保持固定比价国家的外汇，然后用外汇在该国兑换黄金这样一种具有过渡性质的货币制度。
( 对 )
6．复本位制是金、银两种铸币同时作为本位币的货币制度。 ( 对 )
7．牙买加体系是一种新的国际货币制度。 ( 对 )
8．在金币本位制度下，汇率决定的基础是铸币平价，市场上的实际汇率则围绕铸币平价上下波动，但其波动的幅度不超过黄金输送点。 ( 对 )
9．国际借贷说从商品市场的角度研究货币的长期汇率水平的决定。(错)
lO．贴水表示远期汇率高于即期汇率。 ( 错 )
11．在现代经济中，信用活动的风险和收益是相匹配的。 ( 对 )
12．从本质上说，社会诚信系统就是信用调查系统。 (错 )
13．商业信用的工具是银行承兑汇票。 ( 错 )
14．银行信用既可以货币形态提供．也可以商品形态提供。 (错 )
15．赊销是消费信用的独有形式。 ( 错 )
16．由于银行信用克服了商业信用的局限性．它终将取代商业信用。(错)
17．从本质上看，支票实际上是一种即期汇票。 (错)
18．利率有多种分类法，比如按利率的真实水平可以期分为官方利率、公定利率和市场利率。(错)
19．利率的期限结构是指违约风险相同，但期限不同的证券收益率之间的关系，即在一个时点上因期限差异而产生的不同的利率组合。 ( 对 )
20．利率市场化并非指利率由市场供求关系决定，而是指政府在充分进行市场调研的基础上，遵循价值规律，确定利率水平。 ( 错 )
三、单项选择题
1．中国人民银行公布的货币量指标中的货币增长率指标反映了( C )的状况。
A．货币存量 B．货币流量
C．货币增量 D．货币总量
2．一定时期内货币流通速度与现金和存款货币的乘积就是( B )。
A．货币存量 B．货币流量
C．货币增量 D．货币总量
3．流动性最强的金融资产是( D )。
A．银行活期存款 B．居民储蓄存款
C．银行定期存款 D．现金
4．马克思的货币理论表明( D )。
A．货币是国家创造的产物
B．货币是先哲为解决交换困难而创造的
C．货币是为了保存财富而创造的
D．货币是固定充当一般等价物的商品
5．价值形式发展的最终结果是( A )。
A．货币形式 B．纸币 C．扩大的价值形式 D．一般价值形式
6．货币在( A )时执行流通手段的职能。
A．商品买卖 B．缴纳税款
C．支付工资 D．表现商品价值
7．贝币和谷帛是我国历史上的( C )。
A．信用货币 B．纸币
C．实物货币 D．金属货币
8、美元与黄金内挂钩，其他国家货币与美元挂钩是( C )的特点。
A．国际金本位制 B．牙买加体系
C．布雷顿森林体系 D．国际金块本位制
9、牙买加体系的特点是( C )。
A．保持固定汇率 B．国际收支可自动调节
C．国际储备货币多元化 D．国际储备货币单一化
10、市场人民币存量通过现金归行进入的是( C )
A．发行库 B．国库 C．业务库 D．金库
11、目前人民币汇率实行的是( B )。
A．以市场供求为基础的、单一的、有管理的固定汇率制
B．以市场供求为基础的、单一的、有管理的浮动汇率制
C．以市场供求为基础的、单一的盯住汇率制
D．以市场供求为基础的、单一的弹性汇率制
12、在汇率制度改革中，目前我国实现了( D )。
A．资本账户下人民币自由兑换 B．经常账户下人民币自由兑换
C．资本账户下人民币完全可兑换 D．经常账户下人民币完全可兑换
13、信用的基本特征是( C )。
A．平等的价值交换 B．无条件的价值单方面让渡
C．以偿还为条件的价值单方面转移 D．无偿的赠予或援助
14、在我国，企业与企业之问普遍存在“三角债”现象，从本质上讲它属于( A )。
A．商业信用 B．银行信用 C．国家信用 D．消费信用
15、在现代经济中，银行信用仍然是最重要的融资形式。以下对银行信用的描述不正确的是( B )。
A．银行信用在商业信用的基础上产生 B．银行信用不可以由商业信用转化而来
C．银行信用是以货币形式提供的信用 D．银行在银行信用活动中充当信用中介的角色
四、多项选择题
1、在我国货币层次中，狭义货币量包括（ AE )。
A．银行活期存款 B．企业单位定期存款
C．居民储蓄存款 D．证券公司的客户保证金存款 E．现金
2、我国货币层次中准货币是指( BCDE )。
A．银行活期存款 B．企业单位定期存款
C．居民储蓄存款 D．证券公司的客户保证金存款 E．其它存款
3、关于狭义货币的正确表述是( AD )。
A．包括现钞和银行活期存款 B．包括现钞和准货币
C．包括银行活期存款和准货币要性就越小
D．金融产品创新速度越慢，重新修订货币层次的必要性就越小
E．金融产品越丰富，货币层次就越多
4、贵金属不能自由输出输入存在于( DE )条件下。
A?银本位制 B．金银复本位制
C?金币本位制 D．金汇兑本位制 E．金块本位制
5、布雷顿森林体系存在的问题主要是( AB )。
A．各国无法通过变动汇率调节国际收支
B．要保证美元信用就会引起国际清偿能力的不足
C．缺乏统一稳定的货币标准
D．浮动汇率为主加大了外汇风险
E．无法满足各国对国际清偿能力的需要
6、人民币货币制度的特点是( ACE )。
A．人民币是我国法定计价、结算的货币单位
B．人民币主币无限法偿，辅币有限法偿
C．人民币采用现金和存款货币两种形式
D．现金由中国人民银行和国有商业银行发行
E．目前人民币汇率实行单一的、有管理的浮动汇率制
7、若其他条件不变，一国货币贬值将引起该国( BC )。
A．进口增加 B．出口增加 C．进口减少 D．出口减少 E．国内物价水平降低
8、牙买加体系下的汇率制度具有以下性质( ACE )。
A．汇率制度是以信用货币本位为基础 B．可以实现国际收支的自动调节
C．以浮动汇率制为主导 D．以固定汇率制为主导
E．无法实现国际收支的自动调节
9、高利贷信用的特点是( ACE )。
A．具有较高的利率
B．促进社会化大生产的发展
C．具有资本的剥削方式
D．具有资本的生产方式
E．与社会生产没有直接的密切联系
10、根据融资活动中当事人的法律关系和法律地位，信用形式可以分为( AB )。
A．债务信用 B．股权信用
C．直接信用 D．间接信用
E．银行信用
11、以下对现代信用活动的描述正确的是( ABD )。
A．现代信用活动与现代社会经济发展关系密切
B．信用关系成为观代经济中最普遍、最基本的经济关系
C．在现代经济活动中，风险与收益并不经常匹配
D．现代信用活动中，信用工具呈现多样化的趋势
E．现代信用活动越来越独立于信用中介机构及其服务
12、下列属于社会征信系统子系统的有（ ABCDE ）。
A．信用档案系统 B．信用调查系统
C．信用评估系统 D．信用查询系统 E．失信公示系统。
13、以下对商业票据的描述正确的是( BCE )。
A．商业票据是一种所有权凭据 B．商业票据可分为期票和汇票两种
C．商业票据的流通转让有一定的范围 D．商业票据只可以转让一次
E．商业票据又称商业货币，它包括在广义的信用货币范畴之内
14、银行信用的特点是( ABE )
A．银行信用可以达到巨大规模 B．银行信用是以货币形态提供的信用
C．银行是作为债权人的身份出现的 D．银行是作为债务人的身份出现的
E．银行信用具有相对灵活性，可以满足不同贷款人的需求
15、银行信用与商业信用的关系表现为( ABCE )。
A．商业信用是银行信用产生的基础
B．银行信用推动商业信用的完善
C．两者相互促进
D．银行信用大大超过商业信用，可以取代商业信用
E．在一定条件下，商业信用可以转化为银行信用
五、分析思考题
1、为什么说货币是价值形态和商品生产与商品交换发展的必然产物？
从逻辑的角度看，货币是源于商品的，是伴随着商品生产和商品交换的产生和发展而产生的，没有商品的生产和交换，就不可能有货币，因为商品是用于交换的劳动产品，而货币主要是媒介商品交换的，是商品价值的外在表现。所以说，货币是商品生产与商品交换发展的必然产物。
从历史的角度看，交换发展的过程可以浓缩为价值形态的演化过程：从简单价值形态到扩大价值形态再到一般价值形态、货币形态。价值形态发展演变的过程，其结果是推导出货币。所以说，货币是价值形态发展的必然产物。
从根本上说，货币起源于商品生产和商品交换，形成于价值形式的发展。
2、为什么要划分货币供给层次?
现实经济中存在着形形色色的货币，需要将它们划分为不同的层次，使货币供给的计量有科学的口径。
处于不同层次的货币，货币性不同。
由于不同层次的货币供给形成机制不同，特性不同，调控方式也不同，因此划分货币供给层次有利于有效地管理和调控货币供应量。
各国划分货币层次的共同依据是金融资产的流动性。但具体货币层次的划分均根据本国的具体情况进行。
我国货币层次3个口径的划分：
M0=流通中现金
M1=M0+活期存款
M2=M1+准货币（定期存款+储蓄存款+证券公司的客户保证金+其他存款）
3、现行信用货币制度有何特点？
现行信用货币制度的特点：贵金属非货币化；流通中的信用货币主要由现金和存款货币构成；现实经济中的货币均通过金融活动投入流通；中央银行代表国家对信用货币进行统一管理与调控成为金融和经济正常发展的必要条件。
4、汇率是如何决定的？如何看待人民币汇率问题?
汇率的决定是极其复杂的问题，在不同的货币制度下，汇率的决定与影响因素也不同。在金本位制度下，两国货币汇率是由其含金量的大小决定的，铸币平价是决定汇率的基础。外汇汇率的波动是在市场供求关系变动的影响下围绕铸币平价，在黄金输送点之间上下波动。
在信用货币流通制度初期，各国参照过去金币含金量规定纸币的法定含金量，汇率主要是由纸币法定含金量的对比决定的。1944年国际货币制度采用布雷顿森林体系后，在美元与黄金挂钩、各国货币与美元挂钩的情况下，各国货币根据与美元所规定含金量的比例确定汇率，中央银行负有稳定汇率的责任；70年代布雷顿森林体系崩溃后，各国普遍采用浮动汇率制度，汇率主要由两国货币在外汇市场上的供求状况来决定。因此，当前凡影响外汇供求的因素就成为影响汇率变动的深层次因素，主要有：国际收支、通货膨胀、利率、经济增长状况、中央银行的干预、市场预期等，其中任一因素的变动都能引起汇率的变动。随着金融的发展，特别是经济全球化和金融全球化的推进，决定和影响汇率的因素变得日益复杂，于是许多经济学家又从其他角度来解释汇率的决定。例如货币分析法认为导致货币市场失衡的各种因素，通过对各国物价水平的影响而最终决定汇率水平；金融资产说则认为金融资产的供求对汇率的决定性影响；我国学者提出的换汇成本说主要把考虑贸易品的价格对比作为决定汇率及其变动的因素，我国一直依据出口换汇成本作为确定人民币汇率水平的重要依据。
正确理解和看待人民币汇率决定的历史背景与条件约束。教材上分了四个阶段来描述人民币汇率的变化过程。人民币汇率形成的主要影响因素：出口换汇成本。1994年以后至目前，人民币汇率形成机制的基本制度框架：银行结售汇制度与银行周转头寸管理；中国人民银行公开市场操作；银行间市场撮合交易制度；银行间市场汇率浮动区间管理.
考虑人民币汇率决定的特殊国情及其变化。1994年以来人民币汇率的改革绩效是显著的。人民币汇率一直保持了稳定，即使在97年东南亚金融危机的冲击下仍然坚持不贬值，不仅赢得了世界的普遍好评，也有利于我国的经济发展。首先是促进了进出口额大幅增长，发挥了汇率对外贸的调节功能。其次，有利于我国外汇储备的快速增长。10年来，人民币汇率的稳中有升，不仅提高了人民币的国际地位和威信，还降低了进出口交易的成本。
但随着改革开放的深入，人民币汇率的制度安排仍然存在一些问题，主要有：第一，现行的强制结售汇制并未真正意义上实现人民币经常项目下的可自由兑换。因为现实中实行的是无条件地售汇和有条件的购汇。同时，这种权利与义务的不对称，打击了企业创汇的积极性，扭曲了市场的供给和需求，表现出虚假的外汇供给大于外汇需求。第二，为了稳定人民币汇率水平，一方面规定外汇指定银行应持有的外汇头寸限额，另一方面中央银行在上海外汇交易中心设立外汇交易室直接进入市场从事外汇买卖。当外汇指定银行在办理结售汇业务过程中出现超过限额的头寸后，必须在外汇市场上进行抛补。这使得外汇指定银行仅成为中央银行经营外汇业务的柜台，而不是真正的市场交易主体。同时中央银行被动地服从市场吞吐外汇和人民币，这与中央银行宏观调控的初衷相悖，一定程度的丧失了货币政策的自主性。第三，现行结售汇制造成了国内外汇市场与国际外汇市场的分割，迫使企业只关注国内的结售汇价，而无需理睬国际市场汇价的变动。从而削弱了企业自主经营的权利和加强风险管理的能动性。因此，人民币汇率制度的改革仍然任重而道远，特别是在我国加入WTO的新形势下，这一命题显得格外重要和充满魅力。
5、何谓利率市场化？结合我国利率改革的进展情况论述其必要性。
所谓利率市场化，是指通过市场和价值规律机制，在某一时点上由供求关系决定的利率运行机制，它是价值规律作用的结果。利率市场化强调在利率决定中市场因素的主导作用，能真实反映资金成本与供求关系，灵活有效地发挥其经济杠杆作用，因此是一种比较理想的、符合社会主义市场经济要求的利率决定机制。
改革开放以来，随着我国经济体制从计划经济向市场经济转轨，利率体制改革刻不容缓。要充分发挥出利率对经济的作用，需要推进利率市场化改革。利率市场化是我国社会主义市场经济及金融经济发展的要求与重要内容。我国已明确了利率市场化改革的目标和总体思路，确定了改革的基本原则，我国的利率市场化改革正稳步推进。因此，利率市场化改革既是我国利率改革的方向，也是对世界的承诺，更是经济一体化和金融全球化的本质要求。
I. 精益六西格玛管理金融业的应用
精益六西格玛管理在金融业的应用
1、优化业务流程，提高服务效率
广东工行以改善客户体验、提高效率为目标，全面优化业务流程，实现网点运营提速，降低客户等待时间。
(1)是全面优化业务流程。在2011年全面改造和优化解决533条紧迫性问题的基础上，今年以来对基层反映问题较多、客户影响较大的近300个交易进行了改造，有效提高了柜面业务处理速度。如过去客户到工行办理基金、理财等较为复杂的业务，由于涉及到多项开户，往往需要填好几张申请表，输好几次密码，过程比较复杂。在流程优化后，该行对上述操作进行了整合，现在客户只需要一次填单、一次输密、一次打印就可以全部完成。再如针对办理时间较长、办理频率较高的汇款和存取款业务，该行运用精益分析方法剔除其中各种浪费以缩短流程周期，并延伸至同类业务的优化，实现网点运营提速。以单笔5万元现金汇款业务为例，通过删除、合并、简化和重组流程，从15个步骤减少至12个，周期从340秒减少至286秒，效率提升16%。从组织人员在网点收集客户的反馈来看，均得到了客户的广泛好评。
(2)是规范柜员机加钞。针对柜员机经常出现供钞不及时影响客户使用等情况，广东分行对加钞流程进行优化。依据网点柜员机加钞数量和频次的历史数据，统计出柜员机现金流出入规律，选择避开网点客流高峰加钞，进而制订柜员机加钞数量、频次和时间段规范，提高设备真实运行率和产出能力。通过此举，网点柜台机高峰产出能力提升11%，由514笔提高至570笔，真实运行率提高1.9%，柜员机现金占用降低27%，由75万降至55万，运营效率进一步提升。
(3)是加强业务办理的电子化和自助化。建立客户自助预填单和系统预处理模式，将传统柜面业务受理环节“前移”，经在四个分行70多个网点试点应用，可有效减少客户手工填单差错高、返工率高的问题。同时，新开发和投产了个人自助发卡机系统，通过机具指导客户在自助设备开卡和启用，分流柜面业务压力，提高柜面业务处理效率。
2、加强现场管理，实现大堂制胜
为加强网点的“大现场”管理能力，广东工行在网点现场。
一是实施岗位递补制，推出了由业务主管和网点主任互补的值班经理角色，同时针对大堂服务人员，推行AB角补位方案，杜绝网点现场服务缺位和错位现象，合理利用各岗位空闲时间，提升整体工作量饱和度与人员利用效率。同时根据网点内业务规律进行灵活排班，解决业务量波动导致大堂管理资源需求波动的问题。岗位递补制实施后，网点业务主管工作饱和度提升了20%。
二是加强现场投诉管理。该行制定了《网点现场投诉管理流程指引》，明确规定网点负责人是客户投诉第一责任人,引入网点现场客户投诉首问负责制，将各类投诉问题按线条划分明确责任人。同时，从客户投诉受理、处理转介、升级、流转和管理五个步骤规范网点现场客户投诉的处理流程，针对每个步骤的特点，网点投诉责任人按照相应的步骤和环节解决客户问题。针对客户投诉频次较高的排队等待、吞卡吞钞、收费扣费、服务态度和营业时间等五类投诉，该行还制定了快速处理解决方案，进一步提高投诉处理效率。2012年1-8月，广东工行受理客户投诉共计257件，投诉总量相比去年同期下降18%，未发生重复投诉，客户对投诉处理结果满意度达到100%。
3、聚焦重点问题，着力缓解排长队现象
针对目前群众反应比较强烈的网点排长队问题，广东工行从客户需求和网点能力两方面入手研究，一方面对客户需求，从时间和空间上进行平滑引导，另一方面针对客户需求分布特征进行网点资源调配，提出营业早高峰的派票分流、业务需求预警系统、网点资源动态流转、远程授权优化等多项排队优化措施。如开门前派票制度要求网点负责人和大堂引导员每天开门前提前10分钟，根据网点外排队人数多少先取好号，然后到网点外进行人工派票。派票时先询问客户办理业务的类型，对可以在自助银行完成的立即带到自助银行办理，对无法到自助银行办理，但不用填单的优先发排队号，对需要填单的客户则指导其预填单。通过实行开门前派票制度，一方面业务分流率稳步提高，每天开门前直接分流到自助银行办理的客户都稳定在30%左右;另一方面提高了开门后的业务办理效率，大幅节省了之前开门后客户排号及填单所浪费的时间，有效缓解了排长队现象。
4、注重服务细节，提升客户体验
改善现场填单。为避免客户因不熟悉填错单据而人为延长业务办理时间，广东工行改造了填单台，重新统一定制填单模板，对容易导致客户填写错误的单据分别制作模板，并用颜色标注必填要素。同时，在客户等候区提示客户将填写好的单据交由大堂经理协助检查差错。通过以上改进措施，网点客户填单差错率下降了50%，大大提高了柜面资源有效利用率。实施柜台物品定置管理。广东工行在项目调研中发现，柜员在办理业务过程中经常用到人因工程中能量等级最大的动作才能完成动作目的，如每次接柜都要站立，经常弯腰取物品;还有柜员摆放物品不固定，经常花时间找凭证、私章等，一定程度上均影响了柜员办理业务的效率。为减少柜员动作浪费，提高工作效率，广东工行实施柜台物品定置化管理。依据使用频次高低由近到远依次摆放、双手操作、动作并行、动作能量等级最低、前后操作步骤连贯等五大原则并结合人体工程学，对柜面物品形成A、B、C三类统一摆放标准，将柜员使用最频繁的物品放在柜员肘部活动半径能达到的范围内，有效减少了动作浪费，提高了业务处理效率。