消费金融行业风险控制

⑴ 消费贷是如何进行风险控制的

据报道，按照20%的增速预测，我国消费信贷的规模到2020年可超过12万亿元，由于客户群体版的差异权和风险控制能力的不同，各种类金融、非金融机构提供的消费贷被挪用比例可能更高。

相关人士表示，一般情况下，平台风控能力不足，消费场景缺失，会选择用过高利率覆盖高风险，这样做的后果就会滋生循环风险，引发多头借贷、借新还旧问题和不合适的催收手段，更有少数平台、中介明里暗里直接为购房首付款提供借贷支持。

希望消费贷发展你的同时相关的风险可以被有效的遏制！

⑵ 消费金融公司的风险有哪些如何有效把控风险

存在于降低逾期，以及坏账的风险，如果你想有效把控风险的话，可以考虑一下选择
第三方系统
来帮你，像是杭州同盾科技在这方面就做的可以。

⑶ 消费金融风险控制一般选用哪种风控系统好

星 桥 数 据 公 司 的 壹 贰 信 用 就 不 错 ， 据 说 整 合 征 信 公 司 、 司 法 数 据 、 工 商 数 据 、 消 费 数 据 等 重 要 数 据 源 头 ， 构 建 了 金 融 贷 款 机 构 风 控 所 需 全 行 业 各 领 域 的 风 险 数 据 库 ， 同 时 包 括 反 欺 诈 风 险 名 单 库 、 重 大 风 险 识 别 名 单 库 等 数 据 ， 整 合 了 1 4 0 0 0 个 数 据 源 、 7 0 0 0 0 0 个 数 据 变 量 ， 2 0 0 0 多 个 分 析 模 型 ， 多 个 维 度 的 数 据 库 不 仅 能 有 效 补 足 贷 款 机 构 本 地 的 数 据 库 ， 还 能 协 助 其 大 幅 提 高 反 欺 诈 识 别 和 信 用 风 险 识 别 能 力 ， 同 时 结 合 " 壹 贰 信 用 " 的 信 贷 决 策 引 擎 为 信 贷 机 构 提 供 服 务 。 金 融 机 构 不 用 再 投 入 巨 资 自 建 系 统 ， 不 用 花 巨 大 精 力 和 成 本 寻 找 各 种 风 控 数 据 。 为 信 贷 企 业 及 个 人 开 源 节 流 ， 真 正 实 现 高 效 风 控 。

⑷ 互联网消费金融的主要风险是什么

在消费金融领抄域，一般都分为都分为贷前、贷中、贷后三个环节，欺诈识别和信用评估是至关重要的两点。大数据风控平台神州融认为，互联网消费金融面临两大突出风险。
一是操作风险，主要包括由于客户欺诈行为而带来的欺诈损失和信息系统操作失误、缺陷、攻击而带来的风险；
二是信用风险，主要是因次级信用群体带来的直接损失。
这就需要在发展互联网消费金融业务时更加注重风险控制，通过制定和设计更科学的风控政策和风险模型，建立强大的信用评分和决策系统、反欺诈系统以及催收管理系统，同时加强核心信息系统自主研发能力，加强系统安全监测和内控管理，实现风险能控、可控、易控。这两个风险可以通过大数据风控有效降低，进而挽回不必要的损失。

⑸ 消费金融风险控制一般选用哪种风控系统比较好

消费金融风险控制系统应具备以下三点：

1、贷前审核

个人/企业基本信息检查、不良信息扫描/关联人不良、多平台借贷申请/负债检测、识别团队骗贷/机构代办、针对性专家风控模型

2、贷中复查

用户的多维度数据、贷中风险预警

3、贷后监控

信息恶化监控、借新还旧监控、借款人常用地监控

市面上比较好的有：智金工、互融云、长亮等

这里引用一下智金工科技的风险管理系统介绍：

（1）面向业务需求的变化

风险管理系统充分考虑风控业务支持的灵活性，通过规则引擎和工作流引擎能够支持业务过程及风险控制策略的持续改进。

（2）集成与整合

风险管理系统全面考虑企业应用系统环境中的集成需求，在内聚丰富的风险控制管理功能的同时，以高内聚低耦合的形式与其它的业务系统无缝集成。

（3）可管理性

风险管理系统提供了面向系统维护任务的管理功能，如：系统资源监控、性能分析、日志管理、权限管理、作业调度、决策引擎等；通过系统报表模块提供了丰富的面向业务处理的管理功能，如：统计分析、绩效考核、数据分析等。

（4）开放性

风险管理系统采用开放技术，具有操作系统无关性(支持Unix/Linux等)、数据库无关性(支持Mysql、Oracle、DB2、SQLServer等)、标准化的J2EE企业应用技术架构(支持WebSphere、WebLogic)等开放特性。

（5）安全性

作为面向消费性信贷风险控制业务的应用系统，系统采用完整的安全机制设计，保证用户业务在可靠的环境中运行。

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⑹ 消费金融风控一般有哪些核心风险要素，如何防范呢

下子压了气，怎么办

⑺ 如何提升在消费金融行业的风险管理能力

建立电子合同保全系统，引入司法，公证，仲裁等机构，可以有效制约消费金融里回面违约，信答用的负作用，借款人在借款的同时，看到司法效力和公证书，会更加的对于债务的责任感。我国个人征信还有很长的一段路要走，期许现在完善是不现实的，只有更加优化平台与外部合作才能在国家监管要求下长存。
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⑻ 消费金融风控手段一般有哪些呢

目前主要有以下几种：1，出借人自担风险模式 2，保证模式 3，风险备用金模式 4，债权转让，风险备用金模版式 5，抵押，风险备用金模式 6，担保机构担保模式 7，金融机构信用，担保机构担保模式 8，小额贷款担保模式。同时，为了最大程度降低风险，大多选择了和第三方风控软件提供商合作的模式，权将自有模式和三方结合起来，比如同盾反欺诈服务，应该是目前的首选了。

⑼ 消费金融风险控制一般有哪些核心要素

无论是何种类型的
消费金融
平台，做
风控
核心的一点在于尽可能降低欺诈风险，降低违约率，这是任何消费金融平台的生命线。而如何实现这一点则需要有一套完善的风控系统，可以是自建，也可以和第三方的专业风控服务商合作，比如业内主流平台都在使用的同盾风控云。

⑽ 消费金融风险控制最困难的是什么

监管疏漏及消费者过度消费都是一个老大难，但可以和一些电器大卖场、大型商场或者汽车厂商甚至二手市场合作，建立起一整套风险管理手段以解决该难题。