银行业金融机构重大事项

㈠ 金融办和财政局的区别

1、含义上的区别

金融办，即地方政府金融服务（工作）办公室的简称。金融办是规划地方经济发展的金融大管家、地方金融生态建设的组织者、金融产业布局的掌控人、地方金融监控的防火墙。

财政局负责地方的财政工作，贯彻执行财务制度，按照政策组织财政收入，保证财政支出，管好用活地方的财政资金，促进工农业生产发展和各项事业发展。

2、性质上的区别

金融办公室是代表地方政府负责金融监督、协调、服务的非盈利性质的政府办事机构。金融办一般作为地方政府下辖的一个办公室。

财政局是政府部门，是行政性质的国家机关。

3、职责上的区别

金融办贯彻执行党和国家有关银行、证券、期货、保险、信托等金融工作的方针政策和法律法规，以及地方党委、政府有关地方金融工作的政策和各项决定、决议等。负责本地区发展和利用资本市场重大事项，研究制定本地区资本市场的发展规划和有关政策措施等。

财政局贯彻执行国家的财政税收方针、政策，财务会计方面的法令、条例及其它有关政策。根据地方经济发展计划，制定地方财政发展规划，制定年度预算和编制年度决算，执行地方人大批准的年度预算，综合平衡地方财力。管理好地方的预算外资金，审查收支范围等。

㈡ 银行业重大事项报告制度是银监还是人行颁发的

人民银行主要负责宏观调控，通过准备金率、基准利率、定向票据等工具调节社会信用总量，其中包括银行贷款等功能，对反洗钱、统计数据等少数工作拥有直接检查权。总的来说是负责宏观的，如果人民银行任务个别银行某些业务有风险并且可能印象金融稳定，可以建议银监会进行现场检查，银监会将在30个工作日内通知人行是否进行检查，及建议检查权。
而银监会则拥有直接检查和行政审批权，例如直接检查银行业务，并结合非现场信息对银行风险进行评级，核准银行高管，颁发金融许可证等权利。银监会作为国务院直属事业单位，有义务确保国家宏观调控的执行效果，即人行制定的宏观调控政策银监会应采取相应措施确保执行到位。

㈢ 银行正式职员能否成为企业的股东

目前没有统一的明文规定禁止银行工作人员投资其他企业，但各商业银行对其员回工答都有不同程度的限制性规定。向股份公司出资认购股票的股东，既拥有一定权利，也承担一定义务。股东的主要权利是：参加股东会议对公司重大事项具有表决权；

公司董事、监事的选举权；分配公司盈利和享受股息权；发给股票请求权；股票过户请求权；无记名股票改为记名股票请求权；公司经营失败宣告歇业和破产时的剩余财产处理权。股东权利的大小，取决于股东所掌握的股票的种类和数量。

(3)银行业金融机构重大事项扩展阅读

一、遵守法律、行政法规和公司章程；

二、按时足额缴纳出资，不得抽逃出资；

三、不得滥用股东权利损害公司或者其他股东的利益；应当依法承担赔偿责任。

四、不得滥用公司法人独立地位和股东有限责任损害公司债权人的利益。公司股东滥用公司法人独立地位和股东有限责任，逃避债务，严重损害公司债权人利益的，应当对公司债务承担连带责任。

㈣ 你好，请问能提供中国农业银行考试的模拟试题吗多谢多谢

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(一)单选题

在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。

1.国民经济发展的总体目标一般包括()。

A.经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡

B.经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡

C.经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长

D.经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长

2.目前，我国统计部门公布的失业率为()。

A.城镇登记失业率

B.农业户口登记失业率

C.全部登记失业人数与全国人口的比例

D.城镇登记失业人数占城镇从业人数的百分比

3.劳动力人口是指()。

A.年龄在18周岁以上的人的全体

B.年龄在16周岁以上的人的全体

C.年龄在18周岁以上具有劳动能力的人的全体

D.年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体

4.通货膨胀率是衡量()的宏观经济目标。

A.经济增长 B.充分就业 C.国际收支平衡 D.物价稳定

5.以下不属于衡量通货膨胀指标的是()。

A.国内生产总值物价平减指数 B.GDP C.生产者物价指数 D.消费者物价指数

6.国际收支平衡，是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，即()。

A.无巨额的国际收支赤字，但可有巨额的国际收支盈余

B.可有巨额的国际收支赤字，又可有巨额的国际收支盈余

C.无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余

D.有巨额的国际收支赤字，无巨额的国际收支盈余

7.在国际收支的衡量指标中，()是国际收支中最主要的部分。

A.贸易收支 B.国外投资 C.劳务输出 D.国外借款

8.目前，在中国推动整个经济增长的主要力量是()。

A.消费 B.投资 C.私人消费 D.政府消费

9.国民经济可以分为()产业，金融业属于()产业。

A.三个，第一 B.三个，第三 C.二个，第二 D.三个，第二

10.金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的()功能。

A.货币资金融通 B.风险分散与风险管理 C.资源配置 D.经济调节

11.下列关于金融市场分类错误的是()。

A.按照交易的阶段划分可以分为发行市场和流通市场

B.按照交易活动是否在固定场所进行可以分为场内市场和场外市场

C.按照金融工具的具体类型划分可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等

D.按照金融工具上所约定的期限长短划分可以分为现货市场和期货市场

12.2006年9月成立的期货交易所是()。

A.中国金融期货交易所 B.上海期货交易所 C.大连商品交易所 D.郑州商品交易所

13.下列农村金融机构中，属于2007年批准新设立的机构是()。

A.农村商业银行 B.农村资金互助社 C.农村信用社 D.农村合作银行

14.()，银监会正式批准中国邮政储蓄银行开业。

A.2006年12月31日 B.1997年7月1日 C.1986年12月31日D.1979年1月1日

15.在下列机构中，可以经营的业务范围最广的是()。

A.外商独资银行 B.外国银行分行C.外国银行代表处 D.以上机构具有相同的业务经营范围

16.以下关于我国金融资产管理公司，说法不正确的是()。

A.设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标

B.我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造

C.我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营

D.1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司

17.汽车金融公司的监管机构是()。

A.中国人民银行 B.银监会 C.中国证监会 D.中国银行业协会

18.中国银行业协会的会员单位包括

A.中国人民银行 B.银监会 C.工行、农行、中行、建行、交行 D.中央汇金公司

19.2007年3月20日，()挂牌。

A.渤海银行 B.张家港市农村商业银行 C.上海银行 D.中国邮政储蓄银行

20.根据《金融租赁公司管理办法》的规定，金融租赁公司以经营()业务为主。

A.经营租赁 B.转租赁 C.租赁 D.融资租赁

21.货币经纪公司的服务对象是()。

A.境外金融机构 B.境内金融机构 C.境内外金融机构 D.境内外上市公司

22.第一家跨省区设立分支机构的城市商业银行是()。

A.北京银行 B.南京银行 C.上海银行 D.威海市商业银行

23.我国银行业正式全面对外开放是在

A.2008年8月8日 B.2006年12月11日 C.2000年1月1日 D.1994年1月1日

24.银监会的英文缩写是()。

A.CSRC B.CBRC C.CIRC D.PBOC

(二)多选题

在以下各小题所给出的个选项中，至少有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。

1.修订后的《中国人民银行法》规定中国人民银行的职责有()。

A.监管银行业金融机构 B.监管黄金市场 C.监管工商信贷业务 D.监管银行问同业拆借市场和银行间债券市场

2.银监会的监管理念包括()。

A.管风险 B.管法人 C.

D.提高透明度

3.信息披露监管要求银行业金融机构如实披露()。

A,风险管理状况 B.财务会计报告 C.董事变更情况 D.其他重大事项

4.中国银行业协会设有的专业委员会包括()。

A.法律工作委员会 B.农村合作金融工作委员会

C.银行业从业人员资格认证委员会 D.银团贷款与交易专业委员会

5.我国大型商业银行不包括()。

A.国家开发银行 B.中国农业银行 C.中国建设银行 D.中国农业发展银行

6.2007年1月召开的全国金融工作会议，关于政策性银行改革的决定有()。

A.三家政策性银行1994年一起成立，现在一起改革

B.首先推进进出口银行改革，以配合我国的汇率改革

C.首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务

D.首先推进中国农业发展银行改革，支持新农村建设

7.截至2007年4月1日，以下银行是股份制的有()。

A.张家港市农村商业银行 B.工商银行 C.交通银行 D.中国进出口银行

8.下述关于农村资金互助社的说法中正确的是()。

A.只能吸收社员存款 B.能够吸引公众存款 C.只能向社员发放贷款 D.可以购买金融债券

9.根据《外资银行管理条例》的规定，外资银行包括()。

A.一家外国银行单独出资的外商独资银行

B.外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行

C.外国银行分行

D.外国银行代表处

10.《汽车金融公司管理办法》规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事()业务。

A.接受境内公众存款 B.提供购车贷款 C.发行金融债券 D.代理政策性银行业务

11.以下关于我国城市商业银行的说法中错误的是()。

A.是在原农村信用合作社的基础上组建起来的

B.联合重组是城市商业银行近年发展呈现的趋势之一

C.截至2006年底，我国仍然严格禁止城市商业银行跨区域经营，不能在注册城市以外的地区设立分支机构

D.曾一度称为城市合作银行，后来考虑到城市合作银行已经不具有“合作”性质，即更名为城市商业银行

12.属于“一行三会”范畴的是()。

A.中国人民银行 B.中国银行业监督管理委员会 C.银行业协会 D.社保理事会

13.近年来，在合并农村信用社的基础上组建的农村金融机构有()。

A.农村商业银行 B.中国农业银行 C.农村合作银行 D.中国农业发展银行

14.银行业监督管理的目标包括()。

A.保证银行业金融机构不倒闭 B.最大限度地扩大银行业资产规模 C.促进银行业的合法稳健运行 D.维护公众对银行业的信心

(三)判断题

请判断以下各小题的对错，正确的用T表示，错误的用F表示。

1.中国人民银行既承担中央银行职能，也承担商业银行职能。()

2.中国银行业协会的主管单位是银监会。()

3.各省的银行业协会是中国银行业协会的会员单位。()

4.截至2007年4月1日，除中国农业银行外，中国工商银行、中国银行、中国建设银行和交通银行均已上市。()

5.外资在华金融机构不可申请加人中国银行业协会成为会员。()

6.我国第一家全国性的股份制商业银行是中国建设银行。()

7.2001年，第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行正式成立。()

8.企业集团财务公司的服务对象仅限企业集团成员，不允许从集团外吸收存款。()

9.城市商业银行都不是股份制的商业银行。()

10.货币经纪公司可以从事金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务。()

(一)单选题

1D 2B 3A 4D 5A 6C 7B 8A 9B 10C

11D 12D 13B 14A 15A 16C 17B 18C 19D 20D

21C 22C 23B 24B

(二)多选题

1BD 2ABCD 3ABCD 4ABCD 5AD 6C 7ABC 8ACD 9ABCD 10B 11AC 12AB 13AC 14CD

(三)判断题

1F 2T 3F 4T 5F 6F 7T 8T 9F 10T

如有疑问，欢迎向中公教育企业知道提问。

㈤ 银行业需要集体研究的重大事项有哪些

第六条发生重大事项时，金融机构应以书面形式向人民银行六安市中心支行报告。重大事项应一事一报，做到真实、准确、全面、及时，并根据事件进展报告后续情况。重大事项报告内容包括：报告机构名称，事发机构名称，事发时间、地点、起因、经过、性质，涉及单位及当事人，影响范围，危害程度，已采取或拟采取的应对措施，可能造成的损失，事态发展趋势，其他与该事项相关的内容。
第七条金融机构发生一级重大事项的，一般应于2个工作日内报送重大事项报告。若情况紧急（包括但不限于：危及全市金融稳定，对全市经济金融运行有重要影响，需要有关部门协同配合共同处置，需要跨区域或跨部门协调），事发后应立即（最迟不超过1小时）以电话、传真等方式报告要情，随后以书面形式报告详情。在事件平息之前，每天上报事件的进展情况。在事件平息后，及时对整个事件的发生过程、原因、处置措施以及教训等进行总结，上报完整的重大事项风险处置报告。
第八条金融机构发生二级重大事项的，应于5个工作日内报送重大事项报告。
第九条金融机构在向地方政府、监管部门、司法部门及其他部门报告重大事项、重要信息、重要报告和报表时，应同时抄报人民银行六安市中心支行。
第十条金融机构应建立重大事项报告制度，落实重大事项报告责任制，明确报告的具体要求和责任人员，建立清晰有序的报告流程和重大事项报告专项档案。
第十一条金融机构应确保重大事项报告渠道的畅通，任何部门和个人不得瞒报、漏报、迟报，不得干预和限制上报。出现瞒报、漏报、迟报、错报等行为的，人民银行六安市中心支行将视情节责令改正、约见谈话和通报批评，并依据法律法规及相关规定进行处理。

㈥ 下列关于中国银监会的监管措施的说法，正确的有( )。

正确答案为：A,B,C,D,E选项
答案解析：选项A、B、C、D都属于中国银监会的监管措施。故E说法也正确。

㈦ 银行从业人员从业基本准则

1、诚实信用

银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事，品行正直，恪守诚实信用。

2、守法合规

银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度。

3、专业胜任

银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。

4、勤勉尽职

银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉。

5、保护商业秘密与客户隐私

银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私。

6、公平竞争

银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂。

(7)银行业金融机构重大事项扩展阅读

监管者

1、接受监管

银行业从业人员应当严格遵守法律法规，对监管机构坦诚和诚实，与监管部门建立并保持良好的关系，接受银行业监管部门的监管。

2、配合现场检查

银行业从业人员应当积极配合监管人员的现场检查工作，及时、如实、全面地提供资料信息，不得拒绝或无故推诿，不得转移、隐匿或者毁损有关证明材料。

3、配合非现场监管

银行业从业人员应当按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率和保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立重大事项报告制度。银行业从业人员应当保证所提供数据、信息完整、真实、准确。

4、禁止贿赂及不当便利

银行从业人员不得向监管人员行贿或介绍贿赂，不得以任何方式向监管人员提供或许诺提供任何不当利益、便利或优惠

㈧ 求各大银行考试专业资料与真题

一、简答题

1、《中华人民共和国银行业监督管理法》何时通过并开始施行？

2003年12月27日经第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议审议通过，自2004年2月1日起施行。

2、《银行业监督管理法》的立法目的是什么？

加强对银行业的监督管理，规范监督管理行为；防范和化解银行业金融风险；保护存款人和其他客户的合法权益；促进银行业健康发展。

3、《银行业监督管理法》所指的银行监督管理的目标是什么？

促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。

4、根据《银行业监督管理法》的规定，银行业监督管理的原则是什么？

依法原则；公开原则；公正原则；效率原则。

5、银监会提出的四项现代监管理念是什么？

管法人，将银行机构作为一个法人整体进行管理；管风险，增强银行机构识别、监测和控制风险的能力；管内控，严格监管银行机构内控制度建设和执行情况；提高透明度，通过真实披露信息，约束经营者的行为。

6、《银行业监督管理法》所称银行业金融机构是指哪些机构？

指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。

7、银行业监督管理机构工作人员的行为准则是什么？

《银行业监督管理法》第十条规定，银行业监督管理机构工作人员，应当忠于职守，依法办事，公正廉洁，不得利用职务便利牟取不正当利益，不得在金融机构等企业中兼任职务。

8、非现场监管包括哪些环节？

六个环节：一是采集数据；二是对有关数据进行了核对、整理；三是生成风险监管指标值；四是风险监测分析和质询；五是风险初步评价与早期预警；六是指导现场检查。

9、非现场监管工作目标由哪几部分组成？

一是非现场监管体系建设年度工作目标；二是日常性监测分析和风险评价工作目标；三是当年计划完成的监管目标任务。

10、《银行业监督管理法》规定的审慎经营规则内容是什么？

审慎经营规则，包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容。

11、河北银监局监管运行机制以增强监管有效性为根本目标，主要体现在哪五个方面的有效运行？

市场准入监管、非现场监管、现场检查、监管组织管理、监管保障。

12、《监管运行框架意见》中规范监管行为，实现科学监管的四项制度是什么？

（1）管检交叉制度；（2）查处分离制度；（3）跟踪问责制度；（4）绩效考核制度。

13、银监会对其监管工作提出的“约法三章”是指什么？

指：一是不得超越职权干预被监管单位授信（含贷款、担保、承兑、贴现）、资产处置、项目投资等业务的决策；二是不得插手被监管单位建设工程、物资采购招投标和人事安排等事务；三是不得接受被监管单位公款支付的高消费娱乐（健身）活动、宴请、旅游度假和现金、有价证券、支付凭证、贵重礼品。

14、吊销金融许可证和责令停业整顿行政处罚应当由谁实施？

吊销金融许可证的行政处罚由颁发该许可证的银行业监督管理机构实施；责令停业整顿的行政处罚由批准设立该银行业金融机构的银行业监督管理机构实施。

15、《中国银行业监督管理委员会行政处罚办法》中重大行政处罚包括哪些？

①较大数额的罚款。包括：银监会决定的200万元人民币以上（含200万元）的罚款，银监局决定的100万元人民币以上（含100万元）的罚款，银监分局决定的50万元人民币以上（含50万元）的罚款。对个人作出的10万元人民币以上（含10万元）的罚款；②责令停业整顿；③吊销金融许可证；④取消董事、高级管理人员任职资格5年（含5年）以上直至终身；⑤对其他情况复杂或重大违规行为作出行政处罚决定。

16、行政复议期间具体行政行为不停止执行，但《中国银行业监督管理委员会行政复议办法》中规定在哪些情况下，具体行政行为可以停止执行？

①被申请人认为需要停止执行的；②行政复议机关认为需要停止执行的；③申请人申请停止执行，行政复议机关认为其要求合理，决定停止执行的；④法律规定停止执行的。

17、对现场检查工作中出现哪些情形，造成不良影响或严重后果的，应对有关人员试行问责？

（1）违反现场检查操作规程的；

（2）违反现场检查项目责任管理条款的。

18、银监会统计信息披露暂行办法中规定，按季披露的信息包括哪些内容？

银行业金融机构境内资产、负债、所有者权益、账面利润的汇总和分类情况；银行业主要金融机构境内加权平均资本充足率、五级分类不良贷款、中间业务的汇总和分类情况；金融资产管理公司资产处置的汇总和分类情况。

19、银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的可对其怎样处罚？

由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，可处以（十万元以上三十万元以下）数额的罚款。

20、现场检查的重点包括哪些？

包括合规性检查、风险性检查、内部控制检查、财务收支及经营成果真实性和合规性的检查。

21、按照巴塞尔《有效银行监管的核心原则》，属于内部控制主要内容的有？

组织结构 ；会计规划；双人原则和对资产和投资的实物控制。

22、《巴塞尔新资本协议》所指的操作风险是什么？

是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。

23、银行业金融机构变更持有资本总额或者股份总额达到规定比例以上的股东时，中国银行业监督管理委员会应对股东的什么状况进行审查？

股东的资金来源；股东的财务状况；股东的资本补充能力；股东的诚信状况。

24、《商业银行房地产贷款风险管理指引》所称房地产贷款主要包括哪些？

土地储备贷款、房地产开发贷款、个人住房贷款、以及用于开发、建造向市场销售、出租等用途的房地产项目的贷款等。

25、非现场监管的主要目的有哪些？

包括评估银行机构的总体状况、对有问题的银行机构进行密切跟踪、通过对同组银行机构的比较，关注整个银行业的经营、对银行风险进行预警。

26、国际上通行的骆驼风险评级的主要内容包括？

资本充足性、资产质量、管理与内控、盈亏能力、流动性和风险敏感性等。

27、市场风险主要包括哪些？

利率风险、汇率风险（包括黄金）、股票价格风险和商品价格风险。

28、《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》中所称集团客户授信业务风险是指什么？

集团客户授信业务风险是指由于商业银行对集团客户多头授信、过度授信和不适当分配授信额度，或集团客户经营不善以及集团客户通过关联交易、资产重组等手段在内部关联方之间不按公允价格原则转移资产或利润等情况，导致商业银行不能按时收回由于授信产生的贷款本金及利息，或给商业银行带来其他损失的可能性。

29、金融许可证颁发或更换时，应在银监会或其派出机构指定报纸上进行公告，其公告的具体内容应当包括哪些？

机构名称、营业地址、机构编码、邮政编码、联系电话。

30、金融机构违反《金融许可证管理办法》，有哪些行为之一的，由中国银行业监督管理委员会责令限期改正，给予警告；逾期不改正的，可以处以3万元以下罚款；情节严重的，可以取消其直接负责的高级管理人员的任职资格？

（1）不按规定换领金融许可证；（2）损坏金融许可证； （3） 遗失金融许可证且不向银监会报告；（4）未在营业场所公示金融许可证；（5）伪造、变造、出租、出借、转让金融许可证。

31、金融创新的动因主要有哪些？

主要动因包括金融管制的放松、市场竞争的日趋激烈、追求利润的最大化以及科学技术的进步。

32、金融监管模式的确定，与一个国家的什么因素密切相关？

与一个国家的金融机构的经营方式、金融监管水平和经济金融的发展状况密切相关。

33、货币政策的最终目标是什么？

稳定物价、经济增长、充分就业和国际收支平衡。

34、核心资本和附属资本分别包括哪些项目？

核心资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少量股权；附属资本包括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券和长期次级债务等。

35、商业银行的关联交易具体是指什么？

商业银行关联交易是指商业银行与关联方之间发生的转移资源或义务的下列事项：授信、资产转移、提供服务以及中国银监会规定的其他关联交易。

36、商业银行对集团客户授信应遵循什么原则？

对集团客户授信应遵循统一原则、适度原则和预警原则。

37、商业银行的经济资本是指什么？

经济资本是商业银行根据自身能力决定其业务发展和用来抵御风险并为债权人提供“目标清偿能力”计算出来的资本。是一种 “虚拟资本”，在数量上等于商业银行所面临的非预期损失额；

38、商业银行次级债券是指什么债券？

是指商业银行发行的、本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债之后、先于商业银行股权资本的债券。

39、商业银行不得对哪些用途的业务进行授信？

《商业银行授信工作尽职指引》中规定，商业银行不得对以下用途的业务进行授信。①国家明令禁止的产品和项目；②违反国家有关规定从事股本权益性投资，以授信作为注册资本金、注册验资和增资扩股；③违反国家有关规定从事股票、期货、金融衍生产品等投资；④其他违反国家法律法规和政策的项目。

40、商业银行内部控制评价应遵循哪些原则？

全面性原则，统一性原则，独立性原则，公正性原则，重要性原则，及时性原则。

41、内部控制包含哪五个要素？

内部控制环境，风险识别与评估，内部控制措施，信息交流与反馈，监督评价与纠正。

42、会计中公允价值的涵义什么？

答案：公允价值，是指在公平交易中，熟悉情况的交易双方自愿进行资产交换或者债务清偿的金额。

43、风险为本监管的主要方式有哪些？

现场检查，非现场监管，三方联席会议，审慎监管会议，与董事会会面，外聘审计师，与其他监管机构交流信息。

44、按五级分类划分贷款，可分为哪些？

可分为正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款、损失贷款。

45、商业银行的经营原则是什么？

商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。

46、《商业银行法》规定“不得向关系人发放信用贷款”中的关系人是指哪些人？

一是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；二是指前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。

47、《银行贷款损失准备计提指引》所指的呆账准备是什么?

是指金融企业对承担风险和损失的债权和股权资产计提的呆账准备金，包括一般准备和相关资产减值准备。

48、什么是《银行贷款损失准备计提指引》所称的一般准备？

是指金融企业按照一定比例从净利润中提取的、用于弥补尚未识别和可能性损失的准备。

49、什么是资产减值准备？

是指金融企业对债权和股权资产预计可收回金额低于账面价值的部分提取的，用于弥补特定损失的准备，包括贷款损失准备、坏账准备和长期资产减值准备。

50、中华人民共和国担保法规定的担保方式有哪几种？

答：保证、抵押、质押、留置、定金

51、根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》，银行发放房地产开发贷款时，应审查房地产开发企业应取得那“四证”？

国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证。

52、处置银行业突发事件制度和处置预案应包括哪些内容？

答：处置机构和人员；处置机构及人员的职责；处置措施；处置程序。

53、《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》中提到的金融衍生是指？

一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产，合约的基本品种包括远期、期货、掉期（互换）和期权合约。

54、在哪些情况下，银行业监督管理机构可以撤销金融机构？

银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行业监督管理机构有权予以撤销。

55、对银行业金融机构未经批准设立分支机构的行为，银监会应如何处罚？

《银行业监督管理法》第四十四条规定，银行业金融机构未经批准设立分支机构，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得的或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

56、对银行业金融机构拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的行为，银监会应如何处罚？

根据《银行业监督管理法》第四十五条规定，对银行业金融机构存在上述行为的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

57、《行政复议法》规定的一般复议时效为？

自公民、法人或者其他组织知道行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益之日起六十日内。

58、对金融机构的非现场监管工作可分为哪五个阶段？

信息采集、信息核对整理、风险分析与评价、非现场监管报告和档案整理五个阶段。

59、按照贷款风险五级分类法，哪些贷款合称不良贷款？

次级类贷款、可疑类贷款和损失类贷款。

60、设立商业银行应当具备的条件是？

有符合《商业银行法》和《公司法》规定的章程；有符合《商业银行法》规定的注册资本最低限额；有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员；有健全的组织机构和管理制度；有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施；符合有关对商业银行审慎经营管理的要求。

61、商业银行设立分支机构的原则要求是？

应经国务院银行业监督管理机构批准；应当按照规定拨付与分支机构经营规模相适应的的营运资金额，且拨付给各分支机构的营运资金总额不得超过商业银行总行资本金总额的百分之六十。

62、《商业银行法》规定不得担任董事、高级管理人员的几种情形是？

因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪，被判处刑罚，或者因犯罪被剥夺政治权利的；担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，并对该公司、企业的破产负有个人责任的；担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的；个人所负数额较大的债务到期未清偿的。

63、商业银行变更哪些事项应经国务院银行业监督管理机构批准？

变更名称；变更注册资本；变更总行或者分支行所在地；调整业务范围；变更持有资本总额或者股份总额百分之五以上的股东；修改章程；国务院银行业监督管理机构规定的其他变更事项。

64、《商业银行法》规定商业银行应遵循资产负债比例管理规定，该规定的具体内容为？

资本充足率不得低于百分之八；贷款余额与存款余额的比例不得低于百分之七十五；流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五；对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十；国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定。

65、银行业监督管理机构撤销银行业金融机构的条件是？

银行业金融机构存在违法经营或经营管理不善情形，且不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益。

66、对违反审慎经营规则的银行业金融机构可以采取的强制措施是？

责令暂停部分业务、停止批准开办新业务；限制分配红利和其他收入；限制资产转让；责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利；责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利；停止批准增设分支机构。

67、商业银行分支机构的法律地位是？

商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。

68、商业银行贷款合同的主要内容为？

主要内容为：贷款种类、借款用途、金额、利率、还款期限、还款方式、违约责任和双方认为需要约定的其他事项。

69、根据《商业银行法》的规定，商业银行办理票据承兑等结算业务，应遵循的原则是？

应公布有关兑现、收付入账期限的规定；按照规定的期限兑现，收付入账，不得压单、压票或者违反规定退票。

70、商业银行办理储蓄业务应遵循什么原则？

存款自愿，取款自由，存款有息，为储户保密四个原则。

71、商业银行市场风险管理体系包括哪些基本要素？

（1）董事会和高级管理层的有效监控；（2）完善的市场风险管理政策和程序；（3）完善的市场风险识别、计量、监测和控制程序；（4）完善的内部控制和独立的外部审计；（5）适当的市场风险资本分配机制。

72、国际上银行监管模式可分为集中监管体制和分散监管体制两种，请简要说明集中监管模式有哪三种类型？

一种是由中央银行或政府货币当局进行监管；一种是由政府财政部或商贸部进行监管；还有一种是由独立的政府检查部门进行监管。

73、《行政许可法》的立法目的是？

规范行政许可的设定和实施，保护公民、法人和其他组织的合法权益，维护公共利益和社会秩序，保障和监督行政机关有效实施行政管理。

74、根据《票据法》的规定，汇票必须记载的事项为？

共七项，分别为：表明“汇票”的字样；无条件支付的委托；确定的金额；付款人名称；收款人名称；出票日期；出票人签章。

75、《担保法》规定的五种担保方式为？

保证、抵押、质押、留置和定金。

76、《合同法》规定的融资租赁合同概念是？

指出租人根据承租人对出卖人、租赁物的选择，向出卖人购买租赁物，提供给承租人使用，承租人支付租金的合同。

77、《担保法》规定的最高额抵押的概念是？

指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权担保。

78、根据《票据法》的规定，保证人必须在汇票或者粘单上记载的事项为？

共五项，分别为：表明“保证”的字样；保证人名称和住所；被保证人的名称；保证日期；保证人签章。

79、依票据法原理，票据为什么被称为无因证券？

因为占有票据即能行使票据权利，不问占有原因和资金关系。

80、根据《公司法》的规定，有限责任公司向股东签发的出资证明书的主要内容为？

公司名称；公司登记日期；公司注册资本；股东的姓名或者名称、缴纳的出资额和出资日期；出资证明书的编号和核发日期。

81、《商业银行法》规定的“关系人”具体指哪些人？

答：商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。

82、《商业银行法》规定的接管终止的条件是？

答：接管决定规定的期限届满或者国务院银行业监督管理机构决定的接管延期届满；接管期限届满前，该商业银行恢复正常经营能力；接管期限届满前，该商业银行被合并或者被依法宣告破产。

83、《行政处罚法》对行政处罚的时效是如何规定的？

答：违法行为在二年内未被发现的，不再给予行政处罚。法律另有规定的除外。二年从违法行为发生之日起计算；如果违法行为有连续或者继续状态的，从行为终了之日起计算。

84、什么是一般保证？

答：指当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任，即当债权人向保证人请求履行保证债务时，保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人享有拒绝承担保证责任的权利。

85、什么是金融风险？

指金融机构在货币资金的借贷和经营过程中，由于各种不确定性因素的影响，使得预期收益和实际收益发生偏差，从而发生损失的可能性。金融风险具有客观性、相关性、可控性、扩散性、不确定性以及隐蔽性和叠加性。

86、什么是资产证券化？

资产证券化指以目标项目所拥有的资产为基础，以该项目资产的未来收益为保证，通过在资本市场上发行高档债券来筹集资金的一种项目证券融资方式。资产证券化的本质在于，通过其特有的提高信用等级的方式，使得原本信用等级较低的项目照样可以进入高档证券市场，利用该市场信用等级高、债券安全性和流动性高、债券利率低的特点，大幅度降低发行债券筹集资金的成本。

87、银行业金融机构应如实向社会公众披露的重大事项方面的信息是？

答：财务会计报告；风险管理状况；董事和高级管理人员变更；其他重大事项。

88、查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户，应经哪级机关负责人批准？

国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人。

89、现代商业银行的特征有哪些?

一是在组织形式上大多采用股份有限公司或者有限责任公司的形式；二是在内部结构上，设有股东大会、董事会、监事会和日常经营瞥理层；三是在经营体制上实行自主经营，自担风险，自我发展。

90、商业银行与客户进行业务往来应遵循的原则是？

答：平等、自愿、公平和诚实信用四个原则。

91、根据企业会计制度规定，企业的基本会计报表包括？

答：包括资产负债表；利润表；现金流量表。

92、什么是金融创新？

指金融机构和金融管理当局出于对微观和宏观利益的考虑而对金融机构、金融制度、金融业务、金融工具以及金融市场等方面所进行的创新性的变革和开发活动。包括狭义和广义两种。

93、什么是商业银行的法人治理结构？

在一定的产权制度下，一组联结并规范所有者（股东）、经营者（董事会、经理）、使用者（职员）相互权力与利益关系的制度安排，以解决银行内部不同产权主体之间的监督、激励和风险监督、激励以及风险分配等问题。

94、什么是金融深化？

指随着一个国家或地区的经济发展对金融服务不断提出的新要求，其金融中介、金融工具和金融市场不断进行创新，市场可以运用的资金潜力不断被挖掘，市场规模不断增加，同时不断走向专业化和复杂化的过程。它包括金融机构和产品的创新，也包括金融制度和技术的创新；既包含有数量的增加，也包含有质量的提高。

二、选择题

1、我国商业银行风险管理的重点是（ A ）

A. 资产风险管理 B. 负债风险管理 C. 资本风险管理 D. 成本风险管理

2、商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除以下项目：（A B D ）

A.商誉；B.商业银行对未并表金融机构的资本投资；C.利润；D.商业银行对非自用不动产和企业的资本投资。

3. 商业银行的核心资本包括：（A B C D ）

A．实收资本或普通股；B、资本公积；C. 盈余公积、未分配利润；D、少数股权。

4、根据《商业银行资本充足率管理办法》，商业银行的附属资本不得超过核心资本的 ；计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的 。（ C ）

A.80% 50% B.90% 45%

C.100% 50% D.100% 40%

5、国际银行监管的资本标准规定，附属资本不能超过核心资本的 %（C）。

A.20% B.50% C.100% D.150%

6、现代企业制度的基本形式是（ C ）

A．业主制 B.合伙制 C.公司制 D.股份制

7、商业银行不得向（ B ）发放信用贷款

A．自然人 B.关系人 C.关联人 D.个人

8、任何单位和个人购买商业银行股份总额（ C ）以上的，应当事先给国务院银监机构批准。

A．8% B.6% C.5% D.10%

9、下列有关商业银行关联交易的说法哪种是错误的？（B）

A 商业银行可以向关联方发放担保贷款

B 商业银行可以接受本行的股权作为质押提供授信

C 商业银行对一个关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的10％

D 商业银行的一笔关联交易被否决后，在六个月内不得就同一内容的关联交易进行审议。

10、《关于规范向农村合作金融机构入股的若干意见》中，信用社股金中，单个自然人持股不得超过股本总额的 %，单个法人持股不得超过股本总额的 %。( A )

A.2％ 5% B.2% 4％ C.5％ 2％ D.4％ 5％

11、按《邮政储蓄机构业务管理暂行办法》的规定，省级、地市级邮政储汇管理部门获得授权开办适用审批制的新业务，应在开办后 几个工作日内向当地银监局、银监分局报告。( B )

A.7 B.10 C.15 D.30

12、商业银行对我国其他商业银行债权的风险权重为 %，其中原始期限四个月以内（含四个月）债券的风险权重为 %。（ D）

㈨ 银行贷款客户重大事项包括哪些内容

银行贷款客户重大事项包括的内容就是你的个人信息，必须要完全的准确