消费金融法律法规颁布时间

1. 最近金融行业颁布了什么政策

一、继续执行稳健的货币政策，合理保持货币信贷总量

统筹兼顾稳增长、调结构、控通胀、防风险，合理保持货币总量。综合运用数量、价格等多种货币政策工具组合，充分发挥再贷款、再贴现和差别存款准备金动态调整机制的引导作用，盘活存量资金，用好增量资金，加快资金周转速度，提高资金使用效率。对中小金融机构继续实施较低的存款准备金率，增加“三农”、小微企业等薄弱环节的信贷资金来源。稳步推进利率市场化改革，更大程度发挥市场在资金配置中的基础性作用，促进企业根据自身条件选择融资渠道、优化融资结构，提高实体经济特别是小微企业的信贷可获得性，进一步加大金融对实体经济的支持力度。（人民银行牵头，发展改革委、工业和信息化部、财政部、银监会、证监会、保监会、外汇局等参加）

二、引导、推动重点领域与行业转型和调整

坚持有扶有控、有保有压原则，增强资金支持的针对性和有效性。大力支持实施创新驱动发展战略。加大对有市场发展前景的先进制造业、战略性新兴产业、现代信息技术产业和信息消费、劳动密集型产业、服务业、传统产业改造升级以及绿色环保等领域的资金支持力度。保证重点在建续建工程和项目的合理资金需求，积极支持铁路等重大基础设施、城市基础设施、保障性安居工程等民生工程建设，培育新的产业增长点。按照“消化一批、转移一批、整合一批、淘汰一批”的要求，对产能过剩行业区分不同情况实施差别化政策。对产品有竞争力、有市场、有效益的企业，要继续给予资金支持；对合理向境外转移产能的企业，要通过内保外贷、外汇及人民币贷款、债权融资、股权融资等方式，积极支持增强跨境投资经营能力；对实施产能整合的企业，要通过探索发行优先股、定向开展并购贷款、适当延长贷款期限等方式，支持企业兼并重组；对属于淘汰落后产能的企业，要通过保全资产和不良贷款转让、贷款损失核销等方式支持压产退市。严禁对产能严重过剩行业违规建设项目提供任何形式的新增授信和直接融资，防止盲目投资加剧产能过剩。（发展改革委、工业和信息化部、财政部、商务部、人民银行、国资委、银监会、证监会、保监会、外汇局等按职责分工负责）

三、整合金融资源支持小微企业发展

优化小微企业金融服务。支持金融机构向小微企业集中的区域延伸服务网点。根据小微企业不同发展阶段的金融需求特点，支持金融机构向小微企业提供融资、结算、理财、咨询等综合性金融服务。继续支持符合条件的银行发行小微企业专项金融债，所募集资金发放的小微企业贷款不纳入存贷比考核。逐步推进信贷资产证券化常规化发展，盘活资金支持小微企业发展和经济结构调整。适度放开小额外保内贷业务，扩大小微企业境内融资来源。适当提高对小微企业贷款的不良贷款容忍度。加强对科技型、创新型、创业型小微企业的金融支持力度。力争全年小微企业贷款增速不低于当年各项贷款平均增速，贷款增量不低于上年同期水平。鼓励地方人民政府建立小微企业信贷风险补偿基金，支持小微企业信息整合，加快推进中小企业信用体系建设。支持地方人民政府加强对小额贷款公司、融资性担保公司的监管，对非融资性担保公司进行清理规范。鼓励地方人民政府出资设立或参股融资性担保公司，以及通过奖励、风险补偿等多种方式引导融资性担保公司健康发展，帮助小微企业增信融资，降低小微企业融资成本，提高小微企业贷款覆盖面。推动金融机构完善服务定价管理机制，严格规范收费行为，严格执行不得以贷转存、不得存贷挂钩、不得以贷收费、不得浮利分费、不得借贷搭售、不得一浮到顶、不得转嫁成本，公开收费项目、服务质价、效用功能、优惠政策等规定，切实降低企业融资成本。（发展改革委、科技部、工业和信息化部、财政部、人民银行、工商总局、银监会、证监会、保监会、外汇局等按职责分工负责）

四、加大对“三农”领域的信贷支持力度

优化“三农”金融服务，统筹发挥政策性金融、商业性金融和合作性金融的协同作用，发挥直接融资优势，推动加快农业现代化步伐。鼓励涉农金融机构在金融服务空白乡镇设立服务网点，创新服务方式，努力实现农村基础金融服务全覆盖。支持金融机构开发符合农业农村新型经营主体和农产品(000061,股吧)批发商特点的金融产品和服务，加大信贷支持力度，力争全年“三农”贷款增速不低于当年各项贷款平均增速，贷款增量不低于上年同期水平。支持符合条件的银行发行“三农”专项金融债。鼓励银行业金融机构扩大林权抵押贷款，探索开展大中型农机具、农村土地承包经营权和宅基地使用权抵押贷款试点。支持农业银行(601288,股吧)在总结试点经验的基础上，逐步扩大县域“三农金融事业部”试点省份范围。支持经中央批准的农村金融改革试点地区创新农村金融产品和服务。（财政部、国土资源部、农业部、商务部、人民银行、林业局、法制办、银监会等按职责分工负责）

五、进一步发展消费金融促进消费升级

加快完善银行卡消费服务功能，优化刷卡消费环境，扩大城乡居民用卡范围。积极满足居民家庭首套自住购房、大宗耐用消费品、新型消费品以及教育、旅游等服务消费领域的合理信贷需求。逐步扩大消费金融公司的试点城市范围，培育和壮大新的消费增长点。加强个人信用管理。根据城镇化过程中进城务工人员等群体的消费特点，提高金融服务的匹配度和适应性，促进消费升级。（人民银行牵头，发展改革委、工业和信息化部、商务部、银监会等参加）

六、支持企业“走出去”

鼓励政策性银行、商业银行等金融机构大力支持企业“走出去”。以推进贸易投资便利化为重点，进一步推动人民币跨境使用，推进外汇管理简政放权，完善货物贸易和服务贸易外汇管理制度。逐步开展个人境外直接投资试点，进一步推动资本市场对外开放。改进外债管理方式，完善全口径外债管理制度。加强银行间外汇市场净额清算等基础设施建设。创新外汇储备运用，拓展外汇储备委托贷款平台和商业银行转贷款渠道，综合运用多种方式为用汇主体提供融资支持。（人民银行牵头，外交部、发展改革委、财政部、商务部、海关总署、银监会、证监会、保监会、外汇局等参加）

七、加快发展多层次资本市场

进一步优化主板、中小企业板、创业板市场的制度安排，完善发行、定价、并购重组等方面的各项制度。适当放宽创业板对创新型、成长型企业的财务准入标准。将中小企业股份转让系统试点扩大至全国。规范非上市公众公司管理。稳步扩大公司（企业）债、中期票据和中小企业私募债券发行，促进债券市场互联互通。规范发展各类机构投资者，探索发展并购投资基金，鼓励私募股权投资基金、风险投资基金产品创新，促进创新型、创业型中小企业融资发展。加快完善期货市场建设，稳步推进期货市场品种创新，进一步发挥期货市场的定价、分散风险、套期保值和推进经济转型升级的作用。（证监会牵头，发展改革委、科技部、工业和信息化部、财政部、人民银行、工商总局、法制办等参加）

八、进一步发挥保险（放心保）的保障作用

扩大农业保险覆盖范围，推广菜篮子工程保险、渔业保险、农产品质量保证保险、农房保险等新型险种。建立完善财政支持的农业保险大灾风险分散机制。大力发展出口信用保险，鼓励为企业开展对外贸易和“走出去”提供投资、运营、劳动用工等方面的一揽子保险服务。深入推进科技保险工作。试点推广小额信贷保证保险，推动发展国内贸易信用保险。拓宽保险覆盖面和保险资金运用范围，进一步发挥保险对经济结构调整和转型升级的积极作用。（保监会牵头，发展改革委、科技部、工业和信息化部、财政部、农业部、商务部、人民银行、林业局、银监会、外汇局等参加）

九、扩大民间资本进入金融业

鼓励民间资本投资入股金融机构和参与金融机构重组改造。允许发展成熟、经营稳健的村镇银行在最低股比要求内，调整主发起行与其他股东持股比例。尝试由民间资本发起设立自担风险的民营银行、金融租赁公司和消费金融公司等金融机构。探索优化银行业分类监管机制，对不同类型银行业金融机构在经营地域和业务范围上实行差异化准入管理，建立相应的考核和评估体系，为实体经济发展提供广覆盖、差异化、高效率的金融服务。（银监会牵头，人民银行、工商总局、法制办等参加）

十、严密防范金融风险

深入排查各类金融风险隐患，适时开展压力测试，动态分析可能存在的风险触点，及时锁定、防控和化解风险，严守不发生系统性区域性金融风险的底线。继续按照总量控制、分类管理、区别对待、逐步化解的原则，防范化解地方政府融资平台贷款等风险。认真执行房地产调控政策，落实差别化住房信贷政策，加强名单制管理，严格防控房地产融资风险。按照理财与信贷业务分离、产品与项目逐一对应、单独建账管理、信息公开透明的原则，规范商业银行理财产品，加强行为监管，严格风险管控。密切关注并积极化解“两高一剩”（高耗能、高污染、产能过剩）行业结构调整时暴露的金融风险。防范跨市场、跨行业经营带来的交叉金融风险，防止民间融资、非法集资、国际资本流动等风险向金融系统传染渗透。支持银行开展不良贷款转让，扩大银行不良贷款自主核销权，及时主动消化吸收风险。稳妥有序处置风险，加强疏导，防止因处置不当等引发新的风险。加快信用立法和社会信用体系建设，培育社会诚信文化，为金融支持经济结构调整和转型升级营造良好环境。（人民银行牵头，发展改革委、工业和信息化部、财政部、住房城乡建设部、法制办、银监会、证监会、保监会、外汇局等参加）

2. 09年颁布的法律

下面是我统计的09年全年的新颁布重要法律法规：
（由于08年底的最高人民法院关于适用停止执行死刑程序有关问题的规定比较重要，也给你列上了）
另外预计2010年即将颁布的最为重要的法律包括：《侵权行为法》《行政强制法》等，在此不一一细说。O(∩_∩)O~

·中华人民共和国邮政法2009-10-09
·律师和律师事务所执业证书管理办法2009-09-22
·规划环境影响评价条例2009-10-09
·流动人口计划生育工作条例2009-10-09
·报刊记者站管理办法2009-10-09
·保险公司管理规定2009-10-09
·人身保险新型产品信息披露管理办法2009-10-09
·安全生产监管监察职责和行政执法责任追究的暂行规定2009-10-09
·办税服务厅管理办法2009-10-09
·社会工作者继续教育办法2009-10-09
·快递业务经营许可管理办法2009-10-09
·中华人民共和国船员培训管理规则2009-10-09
·乡镇综合文化站管理办法2009-10-09
·最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释2009-10-09
·最高人民法院关于审理建筑物区分所有权纠纷案件具体应用法律若干问题的解释2009-10-09
·防治船舶污染海洋环境条例2009-09-22
·广播电视广告管理办法2009-09-22
·办税服务厅管理办法（试行）2009-09-22
·全民健身条例2009-09-07
·中华人民共和国人民武装警察法2009-08-28
·事业单位国资使用管理办法2009-09-22
·作业场所职业危害申报办法2009-09-22
·基础测绘条例 2009-09-02
·防治煤与瓦斯突出规定2009-09-02
·出口工业产品企业分类管理办法 2009-09-02
·高耗能特种设备节能监督管理办法2009-09-02
·作业场所职业健康监督管理暂行规定2009-09-02
·限期治理管理办法（试行）2009-09-02
·复制管理办法2009-09-02
·社会保险业务档案管理规定（试行）2009-09-02
·强制性产品认证管理规定2009-09-02
·期货公司分类监管规定（试行）2009-09-02
·流通环节食品安全监督办法2009-08-17
·安监职责责任追究暂行规定2009-08-17
·消费金融公司试点管理办法2009-08-17
·食品流通许可证管理办法 2009-08-12
·食品安全法实施条例2009-08-12
·房地产纠纷案件审判指导意见2009-08-12
·固定资产贷款管理暂行办法2009-08-12
·农村土地承包经营纠纷调解仲裁法 2009-06-29
·中华人民共和国统计法2009-06-28
·中华人民共和国企业国有资产法 2009-06-25
·中华人民共和国消防法2009-06-25
·特种设备安全监察条例2009-06-25
·旅行社条例 2009-06-25
·道路交通安全违法行为处理程序规定2009-04-01
·中华人民共和国保险法2009-03-02
·中华人民共和国食品安全法2009-03-02
·中华人民共和国刑法修正案(七)2009-03-02
·森林防火条例（2008修订）2009-01-04
·草原防火条例（2008修订）2009-01-04
·乡村兽医管理办法2009-01-04
·动物病原微生物菌（毒）种保藏管理办法2009-01-04
·执业兽医管理办法2009-01-04
·中华人民共和国海关进出境运输工具舱单管理办法2009-01-04
·国土资源部立法工作程序规定2009-01-04
·游艇安全管理规定2009-01-04
·道路交通事故处理程序规定2009-01-04
·中华人民共和国消费税暂行条例2009-01-04
·中华人民共和国增值税暂行条例2009-01-04
·中华人民共和国循环经济促进法2009-01-04
·中国保险监督管理委员会政府信息公开办法2009-01-04
·工商行政管理机关行政处罚案件违法所得认定办法2009-01-04
·水利工程质量检测管理规定2009-01-04
·道路旅客运输班线经营权招标投标办法2009-01-04
·建设项目用地预审管理办法2009-01-04
·中华人民共和国海关《亚太贸易协定》项下进出口货物原产地管理办法2009-01-04
·中华人民共和国营业税暂行条例2009-01-04
·动物诊疗机构管理办法2009-01-04
·最高人民法院关于适用停止执行死刑程序有关问题的规定2008-12-26

3. 2009年到现在为止国家新出台的法律法规

下面是我统计的09年全年的新颁布重要法律法规：
（由于08年底的最高人民法院关于适用停止执行死刑程序有关问题的规定比较重要，也给你列上了）
另外预计2010年即将颁布的最为重要的法律包括：《侵权行为法》《行政强制法》等，在此不一一细说。

·中华人民共和国邮政法2009-10-09
·律师和律师事务所执业证书管理办法2009-09-22
·规划环境影响评价条例2009-10-09
·流动人口计划生育工作条例2009-10-09
·报刊记者站管理办法2009-10-09
·保险公司管理规定2009-10-09
·人身保险新型产品信息披露管理办法2009-10-09
·安全生产监管监察职责和行政执法责任追究的暂行规定2009-10-09
·办税服务厅管理办法2009-10-09
·社会工作者继续教育办法2009-10-09
·快递业务经营许可管理办法2009-10-09
·中华人民共和国船员培训管理规则2009-10-09
·乡镇综合文化站管理办法2009-10-09
·最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释2009-10-09
·最高人民法院关于审理建筑物区分所有权纠纷案件具体应用法律若干问题的解释2009-10-09
·防治船舶污染海洋环境条例2009-09-22
·广播电视广告管理办法2009-09-22
·办税服务厅管理办法（试行）2009-09-22
·全民健身条例2009-09-07
·中华人民共和国人民武装警察法2009-08-28
·事业单位国资使用管理办法2009-09-22
·作业场所职业危害申报办法2009-09-22
·基础测绘条例 2009-09-02
·防治煤与瓦斯突出规定2009-09-02
·出口工业产品企业分类管理办法 2009-09-02
·高耗能特种设备节能监督管理办法2009-09-02
·作业场所职业健康监督管理暂行规定2009-09-02
·限期治理管理办法（试行）2009-09-02
·复制管理办法2009-09-02
·社会保险业务档案管理规定（试行）2009-09-02
·强制性产品认证管理规定2009-09-02
·期货公司分类监管规定（试行）2009-09-02
·流通环节食品安全监督办法2009-08-17
·安监职责责任追究暂行规定2009-08-17
·消费金融公司试点管理办法2009-08-17
·食品流通许可证管理办法 2009-08-12
·食品安全法实施条例2009-08-12
·房地产纠纷案件审判指导意见2009-08-12
·固定资产贷款管理暂行办法2009-08-12
·农村土地承包经营纠纷调解仲裁法 2009-06-29
·中华人民共和国统计法2009-06-28
·中华人民共和国企业国有资产法 2009-06-25
·中华人民共和国消防法2009-06-25
·特种设备安全监察条例2009-06-25
·旅行社条例 2009-06-25
·道路交通安全违法行为处理程序规定2009-04-01
·中华人民共和国保险法2009-03-02
·中华人民共和国食品安全法2009-03-02
·中华人民共和国刑法修正案(七)2009-03-02
·森林防火条例（2008修订）2009-01-04
·草原防火条例（2008修订）2009-01-04
·乡村兽医管理办法2009-01-04
·动物病原微生物菌（毒）种保藏管理办法2009-01-04
·执业兽医管理办法2009-01-04
·中华人民共和国海关进出境运输工具舱单管理办法2009-01-04
·国土资源部立法工作程序规定2009-01-04
·游艇安全管理规定2009-01-04
·道路交通事故处理程序规定2009-01-04
·中华人民共和国消费税暂行条例2009-01-04
·中华人民共和国增值税暂行条例2009-01-04
·中华人民共和国循环经济促进法2009-01-04
·中国保险监督管理委员会政府信息公开办法2009-01-04
·工商行政管理机关行政处罚案件违法所得认定办法2009-01-04
·水利工程质量检测管理规定2009-01-04
·道路旅客运输班线经营权招标投标办法2009-01-04
·建设项目用地预审管理办法2009-01-04
·中华人民共和国海关《亚太贸易协定》项下进出口货物原产地管理办法2009-01-04
·中华人民共和国营业税暂行条例2009-01-04
·动物诊疗机构管理办法2009-01-04
·最高人民法院关于适用停止执行死刑程序有关问题的规定2008-12-26
O(∩_∩)O~

4. 消费金融的监管

由于消费金来融公司发自放的贷款是无担保、无抵押贷款，风险相对较高，银监会因而设立了严格的监管标准，消费金融公司在试点阶段的业务将不涉及房地产贷款和汽车贷款等高风险产品。且消费金融公司资本充足率不得低于10%，同业拆入资金比例不高于资本总额的100%，资产损失准备充足率不低于100%。
此外，为防止一般用途个人消费贷款被挪作他用，银监会还要求，该项贷款的额度不得超过以往对该借款人发放单笔贷款的最高额度，而且只有已取得个人耐用消费品贷款的信誉良好的老客户才可得到此项贷款。
中国银监会上周颁布了《消费金融公司试点管理办法》。在未来几个月，北京、上海、天津和成都将先行试点成立消费金融公司。这类公司是经过银监会批准，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供无抵押、无担保消费贷款的非银行金融机构。前期试点的消费金融公司不能经营“车贷”和“房贷”，且贷款利率在4倍于银行利率的范围内，根据借款人的风险承受力灵活商定。

5. 我国金融监管方面相关法律法规

我国金融监管方面的金融法律主要有：

《中国人民银行法》、《商业银行法》、《票据法》、《担保法》、《保险法》、《证券法》、《信托法》、《证券投资基金法》、《银行业监督管理法》；

金融法规主要有：

《储蓄管理条例》、《企业债券管理条例》、《外汇管理条例》、《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》、《金融违法行为处罚办法》。

《人民币管理条例》、《国有重点金融机构监事会暂行条例》、《个人存款账户实名制规定》。

《金融资产管理公司条例》、《金融机构撤销条例》、《外资保险公司管理条例》、《外资银行管理条例》、《期货交易管理条例》。

《中央企业债券发行管理暂行办法》、《证券公司风险处置条例》、《证券公司监督管理条例》等。

(5)消费金融法律法规颁布时间扩展阅读：

金融监管体制是金融监管的职责划分和权力分配的方式和组织制度。国际上主要的金融监管体制可分为双线多头监管体制、一线多头监管体制和单一监管体制。

金融监管体制是各国历史和国情的产物。确立监管体制模式的基本原则是，既要提高监管的效率，避免过分的职责交叉和相互掣肘，又要注意权力的相互制约，避免权力过度集中。

在监管权力相对集中于一个监管主体的情况下，必须实行科学合理的内部权力划分和职责分工，以保证监管权力的正确行使。

2018年4月27日，《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》正式发布，业内简称“资管新规”。

资管新规打破刚性兑付、禁止多层嵌套、抑制通道业务等主要政策标准的确立将推动资管行业发展重回本源，以稳健投资策略为主的持牌机构将迎来重大战略利好。

国家想发展经济，首先就是钱的问题，有了钱，政府机关就能给公务员发工资，国家各项政策能够落实，跟钱有关系的国家机构分为两类——金融机构和政府机构。

1、金融机构

在金融机构，国务院是大boss，他手下有三个金融机构——央行、银保监会、证监会。

（1）中国人民银行

中国人民银行，简称央行。她的日常工作是印发钞票、对货币流通进行调控、指导银行业务。其中，指导银行业务很重要，因为各大银行都是直接碰到钱的，银行本身也分成政策性银行和商业银行。

政策性银行——非盈利机构，国家想搞建设就要找它贷款；

商业银行——盈利机构，和老百姓息息相关，比如四大行：中国农业银行、中国工商银行、中国银行、中国建设银行。

以上机构的主要管理币种是人民币,外币也是央行管，不过她把这份工作交给了外汇管理局，专门管外汇。

（2）银保监会

中国人民银行主要靠给银行派活儿调控经济，那监管银行的机构就要提到银保监会了，他主要管银行日常运营，比如银行想开分行、银行内部高管人员变动等等。银保监会还管理非银行金融机构和保险机构。

2018年，两会将银监会和保监会合并成银保监会，因为我国的金融模式已经改变，步入混业经营的发展时代，各个业务间的交叉经营极为频繁，监管重叠、监管真空等问题严重，部分新式金融机构，如财富公司，需要两个监管主体的协调，不然就会产生监管盲区。

央行和银保监会有很多业务交集，平常经常配合，但是具体的活儿还是不同，央行是业务指导，银保监会是监管运营。

（3）证监会

股票、基金、期货这些词汇对于投资人恐怕再熟悉不过，能够主营这些业务的机构都是精英中的精英，简称“精中英”。管不好这些机构，金融市场稳定将受到空前影响。管理他们的，就是证监会。

举个例子：如果某企业想上市，他需要到证监会审批，只有得到证监会审批，证券交易所才会做好准备，企业才能发行股票。

央行、银保监会、证监会各司其职、各管一摊，都是平级关系。他们，就是国家金融机构体系。

2、政府机构

政府也得有自己管钱的部门，不然收上来的税怎么处理？公务员工资怎么发放？管它的叫财政部，主要职责是：定税收政策、发国债、管政府收支。

财政部因为是国家机构，结构具有典型的政府特征——省会设立财政厅，地方市级设立财政局。

他们的工作模式也很简单：财政部定政策，财政厅执行，财政局贯彻落实。

3、央行和财政部的关系

央行和财政部都受国务院领导，央行管货币政策，财政部管财政政策。

当国家想管理经济的时候，需要两个机构配合，比如近年来的“去杠杆”,央行让银行”收紧”,就是少借钱给企业,财政部也要跟进”收紧”,就是让政府也要少花钱。

与互联网金融有关的法律法规汇总：

根据中国人民银行、工业和信息化部、公安部、财政部、国家工商总局、国务院法制办、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会。

国家互联网信息办公室于2015年7月28日联合印发的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(银发〔2015〕221号，以下简称《指导意见》)规定。

目前我国合法的互联网金融业态包括：互联网支付、网络借贷、股权众筹融资、互联网基金销售、互联网保险及互联网信托和互联网消费金融。

除传统各项法律法规及监管制度和政策外，专门针对新型业态的监管规定主要是从2010年的人民银行2号文(《非金融机构支付服务管理办法》)对第三方支付机构的监管开始的(一般认为，支付业务的发展及监管也是我国互联网金融行业发展标志性事件)。

2015年十部委发布的221号文(《指导意见》)既是对近几年互联网金融业态的全面总结、梳理和确认，同时也是未来监管政策落地的纲领性、“指导性”文件。

1、P2P网络小额信贷法规

2011年8月23日，银监会发布《关于人人贷有关风险提示的通知》银监办发[2011]254号，该通知指出在当前银行信贷偏紧情况下，人人贷（PeertoPeer，简称P2P）信贷服务中介公司呈现快速发展态势。

这类中介公司收集借款人、出借人信息，评估借款人的抵押物，如房产、汽车、设备等，然后进行配对，并收取中介服务费。

有关媒体对这类中介公司的运作及影响作了大量报道，引起多方关注。对此，银监会组织开展了专门调研，发现大量潜在风险并予以提示。

由此可见，该通知只是对人人贷的一个风险提示文件。在2013年11月25日举行的九部委处置非法集资部际联席会议上，央行对P2P网络借贷行业非法集资行为进行了清晰的界定。

主要包括三类情况：资金池模式；不合格借款人导致的非法集资风险以及庞氏骗局。

2、第三方支付法规

2010年6月4日，中国人民银行发布《非金融机构支付服务管理办法》（〔2010〕第2号），该办法第一条规定该办法的制定目的是为促进支付服务市场健康发展，规范非金融机构支付服务行为，防范支付风险，保护当事人的合法权益。

该办法第二条明确了本办法所称非金融机构支付服务，是指非金融机构在收付款人之间作为中介机构提供下列部分或全部货币资金转移服务：

（一）网络支付；

（二）预付卡的发行与受理；

（三）银行卡收单；

（四）中国人民银行确定的其他支付服务。

该办法所称网络支付，是指依托公共网络或专用网络在收付款人之间转移货币资金的行为，包括货币汇兑、互联网支付、移动电话支付、固定电话支付、数字电视支付等。

本办法所称预付卡，是指以营利为目的发行的、在发行机构之外购买商品或服务的预付价值，包括采取磁条、芯片等技术以卡片、密码等形式发行的预付卡。

该办法所称银行卡收单，是指通过销售点（POS）终端等为银行卡特约商户代收货币资金的行为。《非金融机构支付服务管理办法》是第三方支付的重要监管法规。

3、虚拟货币法规

2009年6月4日，文化部和商务部联合发布了《关于加强网络游戏虚拟货币管理工作的通知》（文市发〔2009〕20号），该通知规定要严格市场准入，加强对网络游戏虚拟货币发行主体和网络游戏虚拟货币交易服务提供主体的管理。

从事“网络游戏虚拟货币交易服务”业务须符合商务主管部门关于电子商务（平台）服务的有关规定。除利用法定货币购买之外，网络游戏运营企业不得采用其它任何方式向用户提供网络游戏虚拟货币。

2009年7月20日，文化部发布《“网络游戏虚拟货币发行企业”、“网络游戏虚拟货币交易企业”申报指南》为开展经营性互联网文化单位申请从事“网络游戏虚拟货币发行服务”业务的申报和审批工作提供可操作性指导规则。

2008年9月28日，国家税务总局《关于个人通过网络买卖虚拟货币取得收入征收个人所得税问题的批复》（国税函〔2008〕818号），明确了虚拟货币的税务处理。

即个人通过网络收购玩家的虚拟货币，加价后向他人出售取得的收入，属于个人所得税应税所得，应按照“财产转让所得”项目计算缴纳个人所得税。

总之，一系列监管措施的出台使得虚拟货币的监管得到进一步明确，但是监管措施还仅仅局限于游戏里的虚拟货币。

4、众筹融资法规

美国证券交易委员会（SEC）近期批准了对众筹融资进行监管的草案，面向公众的众筹融资在2012年年初得到《促进创业企业融资法案》（，简称JOBS法案）的认可。

即在互联网上为各种项目、事业甚至公司筹集资金得到法律确认。这是美国政府对众筹融资进行监管的重要措施。

2013年9月16日，中国证监会通报了淘宝网上部分公司涉嫌擅自发行股票的行为并予以叫停。

叫停依据是《国务院办公厅关于严厉打击非法发行股票和非法经营证券业务有关问题的通知》（国办发[2006]99号）规定，“严禁任何公司股东自行或委托他人以公开方式向社会公众转让股票”。

至此，被称为中国式“众筹”，即利用网络平台向社会公众发行股票的行为被首次界定为“非法证券活动”。

虽然众筹模式有利于解决中小微企业融资难的顽疾，但考虑到现行法律框架，国内的众筹网站不能简单复制美国模式，必须走出一条适合中国国情的众筹之路才更具现实意义。

依据《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》的规定，众筹模式在形式上几乎很容易压着违法的红线。

即未经许可、通过网站公开推荐、承诺一定的回报、向不特定对象吸收资金，构成非法集资的行为。

美国为众筹立法，我们可借鉴美国的JOBS法案对众筹模式进行规范，但还须一个循序渐进的过程。

5、互联网保险法规

2011年9月20日，中国保监会发布《中国保险监督管理委员会关于印发《保险代理、经纪公司互联网保险业务监管办法（试行）》的通知保监发〔2011〕53号）》。

该办法的制定目的是为了促进保险代理、经纪公司互联网保险业务的规范健康有序发展，切实保护投保人、被保险人和受益人的合法权益。

2012年5月，中国保险监督管理委员会发布《关于提示互联网保险业务风险的公告》（保监公告[2012]7号），对互联网保险业进行了向广大投保人进行了风险提示。

此外，2011年4月15日，保监会发布《互联网保险业务监管规定（征求意见稿）》，互联网保险监管规定也将在不久的将来得到进一步完善。

总之，互联网金融创新层出不穷，互联网金融的创新意味着新的金融模式的出现，也意味着需要新的监管法规。

况且，当前互联网金融的监管法规尚不完善，有些互联网金融模式已经出现，但是相关监管规定还处于滞后状态，即监管空白。期待监管机关尽快完善互联网金融相关领域的监管。

6、互联网银行法规

2001年6月29日，中国人民银行发布《网上银行业务管理暂行办法》，但是2007年被废止2006年1月26日，中国银监会颁布《电子银行业务管理办法》（银监会令2006年第5号）。

该办法所称电子银行业务，是指商业银行等银行业金融机构利用面向社会公众开放的通讯通道或开放型公众网络，以及银行为特定自助服务设施或客户建立的专用网络，向客户提供的银行服务。

电子银行业务包括利用计算机和互联网开展的银行业务（以下简称网上银行业务），利用电话等声讯设备和电信网络开展的银行业务（以下简称电话银行业务）。

利用移动电话和无线网络开展的银行业务（以下简称手机银行业务），以及其他利用电子服务设备和网络，由客户通过自助服务方式完成金融交易的银行业务。

《电子银行业务管理办法》是互联网银行的重要监管法规。

6. 关于促进互联网金融健康发展的 指导意见什么时候颁发的

《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》是由央行会同有关部委牵头内、起草、制定的互联网金容融(ITFIN)行业"基本法"，2015年7月18日对外发布。
《指导意见》按照"鼓励创新、防范风险、趋利避害、健康发展"的总体要求，提出了一系列鼓励创新、支持互联网金融稳步发展的政策措施，积极鼓励互联网金融平台、产品和服务创新，鼓励从业机构相互合作，拓宽从业机构融资渠道，坚持简政放权和落实、完善财税政策，推动信用基础设施建设和配套服务体系建设。
《指导意见》按照"依法监管、适度监管、分类监管、协同监管、创新监管"的原则，确立了互联网支付、网络借贷、股权众筹融资、互联网基金销售、互联网保险、互联网信托和互联网消费金融等互联网金融主要业态的监管职责分工，落实了监管责任，明确了业务边界 。

7. 2014.哪些法律法规在1月1日实施

2014年1月1日起一批新法新规开始实施

中华人民共和国特种设备安全法 / 全国人民代表大会(2013-6-29)
全文：http://www.law-lib.com/law/law_view.asp?id=423359
为加强特种设备安全工作,特种设备安全法对社会各方面和公民个人参与特种设备安全监督工作作了规定。在生产过程和日常生活中,任何单位和个人发现涉及特种设备安全的违法行为,有权向监管部门和有关部门举报,接到举报的部门应当及时处理。
“充分发挥社会监督作用,要保障公众的知情权。”全国人大常委会法制工作委员会副主任阚珂指出,特种设备安全法规定,特种设备监管部门应当定期向社会公布特种设备安全状况。法律还要求监管部门对依法办理使用登记的特种设备建立完整的监督管理档案和信息查询系统,便于社会公众查询了解特种设备的安全使用状况。

大型游乐设施安全监察规定 / 国家质量监督检验检疫总局(2013-8-15)
全文：http://www.law-lib.com/law/law_view.asp?id=430964
规定明确，大型游乐设施制造、安装、改造、修理单位应当依法取得许可后方可从事相应的活动，并对其制造、安装、改造、修理质量负责。大型游乐设施运营使用单位对使用的大型游乐设施安全负责。鼓励推行大型游乐设施相关责任保险制度，提高事故应急处置和赔付能力。
在大型游乐设施使用方面，规定明确，运营使用单位应当在大型游乐设施安装监督检验完成后1年内，向特种设备检验机构提出首次定期检验申请；在大型游乐设施定期检验周期届满1个月前，运营使用单位应当向特种设备检验机构提出定期检验要求。特种设备检验机构应当按照安全技术规范的要求进行定期检验。
同时，运营使用单位应当开展设备运营前试运行检查、日常检查和维护保养、定期安全检查并如实记录。在国家法定节假日或举行大型群众性活动前，运营使用单位应当对大型游乐设施进行全面检查维护，并加强日常检查和安全值班。
规定指出，运营使用单位应当制定应急预案，对每台（套）大型游乐设施还应当制定专门的应急预案，每年至少对每台（套）大型游乐设施组织1次应急救援演练。

铁路安全管理条例 / 国务院(2013-8-17)
全文：http://www.law-lib.com/law/law_view.asp?id=430096
《铁路安全管理条例》取消了《铁路运输安全保护条例》中设定的部分行政许可项目，如：设置或者拓宽铁路道口、人行过道审批，铁路运输管理信息系统认定，铁路危险货物承运人资质许可，铁路危险货物托运人资质许可，超限、超长、超重、集重货物承运审批等。
在这里，还要特别提醒旅客朋友们不要在动车组列车上吸烟，吸烟所产生的烟雾会直接危及列车正常运行，并造成安全隐患，条例对此有明确的禁止性规定。

关于发布《人体损伤程度鉴定标准》的公告 / 最高人民法院 最高人民检察院 公安部等(2013-8-30)
全文：http://www.law-lib.com/law/law_view.asp?id=432729
最高人民法院、最高人民检察院、公安部、安全部和司法部以联合公告的形式公布了《人体损伤程度鉴定标准》，将于2014年1月1日施行。目前使用的《人体重伤鉴定标准》、《人体轻伤鉴定标准（试行）》和《人体轻微伤的鉴定》同时废止。标准规定了人体损伤程度鉴定的原则、方法、内容和等级划分，是法医临床司法鉴定最重要、最基本的技术标准，是司法机关准确认定案件事实和法律责任的重要依据。

商品现货市场交易特别规定（试行） / 商务部 中国人民银行 中国证券监督管理委员会(2013-11-8)
全文：http://www.law-lib.com/law/law_view.asp?id=436759
规定明确，商品现货市场是指依法设立的，由买卖双方进行公开的、经常性的或定期性的商品现货交易活动，具有信息、物流等配套服务功能的场所或互联网交易平台。商品现货市场交易对象包括实物商品，以实物商品为标的的仓单、可转让提单等提货凭证以及省级人民政府依法规定的其他交易对象。
根据规定，商品现货市场经营者采用现代信息化技术开展交易活动的，应当实时记录商品仓储、交易、交收、结算、支付等相关信息，采取措施保证相关信息的完整和安全，并保存五年以上。市场经营者不得开展法律法规以及《国务院关于清理整顿各类交易场所切实防范金融风险的决定》禁止的交易活动，不得以集中交易方式进行标准化合约交易。

国务院关于修改《国际收支统计申报办法》的决定 / 国务院(2013-11-9)
全文：http://www.law-lib.com/law/law_view.asp?id=436754
《办法》规定，“拥有对外金融资产、负债的中国居民个人，应当按照国家外汇管理局的规定申报其对外金融资产、负债的有关状况”。相比原《办法》，此为新增条款。目前国家外汇管理局还未对个人如何申报对外资产负债进行规定，预计未来将结合实际情况出台细则，可能要求拥有一定金额以上对外金融资产、负债的居民个人报送相关信息。

最高人民法院关于人民法院在互联网公布裁判文书的规定 / 最高人民法院(2013-11-21)
全文：http://www.law-lib.com/law/law_view.asp?id=437237
2010年11月21日，最高人民法院曾发布《关于人民法院在互联网公布裁判文书的规定》（以下简称2010年《规定》）。新《规定》于2014年1月1日实施后，2010年《规定》同时废止。
最高人民法院新闻发言人孙军工表示，与2010年《规定》相比，《规定》的15个条文主要有以下变化：一是将符合条件的裁判文书上网要求由“可以”改为“应当”；二是将生效裁判文书“上网审批”改为“不上网审批”；三是强调当事人实名公开；四是要求上网文书原则上不得修改、更换和撤回；五是明确中国裁判文书网作为各级人民法院文书上网的统一平台，应当提供便捷的系统，方便公众检索和查阅上网裁判文书。

关于跨境人民币直接投资有关问题的公告 / 商务部(2013-12-3)
全文：http://www.law-lib.com/law/law_view.asp?id=438723
依据该《公告》，跨境人民币直接投资及所投资外商投资企业的再投资应当符合外商投资法律法规及有关规定的要求，遵守国家外商投资产业政策、外资并购安全审查、反垄断审查的有关规定。
《公告》明确，外商投资企业不得使用跨境人民币直接投资的资金在中国境内直接或间接投资于有价证券和金融衍生品（战略投资上市公司除外），以及用于委托贷款。
《公告》指出，境外投资者申请将原出资币种由外币变更为人民币的，无需办理合同或章程变更审批，可按照外商投资法律、行政法规和有关规定要求，到有关部门和银行办理登记、开立账户、资金汇兑等手续。

工商总局关于暂停个体工商户验照工作的通知 / 国家工商行政管理总局(2013-12-10)
全文：http://www.law-lib.com/law/law_view.asp?id=438468
个体工商户验照将改为年报制度，各地自明年1月1日起暂停验照工作。按照原来的规定，每年1月1日至5月31日个体户都应到工商部门验照，未按时验照的，由工商部门责令限期改正，逾期未改正的，吊销营业执照。

关于企业年金 职业年金个人所得税有关问题的通知 / 财政部 人力资源和社会保障部 国家税务总局(2013-12-6)
全文：http://www.law-lib.com/law/law_view.asp?id=438049
财政部、人力资源和社会保障部、国家税务总局日前联合下发通知，自2014年1月1日起，我国将实施企业年金、职业年金个人所得税递延纳税优惠政策。
此次出台的企业年金和职业年金个人所得税政策既参考借鉴了发达国家采用的EET模式，也充分考虑了我国具体实际，具体内容包括：
（1）在年金缴费环节，对单位根据国家有关政策规定为职工支付的企业年金或职业年金缴费，在计入个人账户时，个人暂不缴纳个人所得税；个人根据国家有关政策规定缴付的年金个人缴费部分，在不超过本人缴费工资计税基数的4％标准内的部分，暂从个人当期的应纳税所得额中扣除。
（2）在年金基金投资环节，企业年金或职业年金基金投资运营收益分配计入个人账户时，暂不征收个人所得税。
（3）在年金领取环节，个人达到国家规定的退休年龄领取的企业年金或职业年金，按照“工资、薪金所得”项目适用的税率，计征个人所得税。
此次年金个人所得税政策出台后，年金参保者均可享受递延纳税的好处，相当一部分参保者还会在一定程度上降低个人所得税税负。

关于印发《行政事业单位内部控制规范（试行）》的通知 / 财政部(2012-11-29)
全文：http://www.law-lib.com/law/law_view.asp?id=405186

税收票证管理办法 / 国家税务总局(2013-2-25)
全文：http://www.law-lib.com/law/law_view.asp?id=412704

关于实施《税收票证管理办法》若干问题的公告 / 国家税务总局 (2013-6-24)
全文：http://www.law-lib.com/law/law_view.asp?id=423479

质检总局关于发布《出入境检验检疫企业信用管理办法》的公告 / 国家质量监督检验检疫总局(2013-7-16)
全文：http://www.law-lib.com/law/law_view.asp?id=433378

中国民用航空气象工作规则 / 中国民用航空局(2013-7-16)
全文：http://www.law-lib.com/law/law_view.asp?id=432220

出入境检验检疫信用管理办法 / 国家质量监督检验检疫总局(2013-7-16)
全文：http://www.law-lib.com/law/law_view.asp?id=426296

企业产品成本核算制度（试行） / 财政部(2013-8-16)
全文：http://www.law-lib.com/law/law_view.asp?id=430171

保监局案件风险监管考核办法（试行） / 中国保险监督管理委员会(2013-9-2)
全文：http://www.law-lib.com/law/law_view.asp?id=430375

中央和国家机关会议费管理办法 / 财政部 国家机关事务管理局 中共中央直属机关事务管理局(2013-9-13)
全文：http://www.law-lib.com/law/law_view.asp?id=431240

公开募集证券投资基金风险准备金监督管理暂行办法 / 中国证券监督管理委员会(2013-9-24)
全文：http://www.law-lib.com/law/law_view.asp?id=431795

价格行政处罚案件审理审查规则 / 国家发展和改革委员会(2013-9-30)
全文：http://www.law-lib.com/law/law_view.asp?id=433066

城镇排水与污水处理条例 / 国务院(2013-10-2)
全文：http://www.law-lib.com/law/law_view.asp?id=433035

国家税务总局关于调整出口退（免）税申报办法的公告 / 国家税务总局(2013-10-15)
全文：http://www.law-lib.com/law/law_view.asp?id=434298

国家食品药品监督管理总局行政复议办法 / 国家食品药品监督管理总局(2013-11-6)
全文：http://www.law-lib.com/law/law_view.asp?id=435650

畜禽规模养殖污染防治条例 / 国务院(2013-11-11)
全文：http://www.law-lib.com/law/law_view.asp?id=437021

国家税务总局关于出口货物劳务增值税和消费税有关问题的公告 / 国家税务总局(2013-11-13)
全文：http://www.law-lib.com/law/law_view.asp?id=436553

消费金融公司试点管理办法 / 中国银行业监督管理委员会(2013-11-14)
全文：http://www.law-lib.com/law/law_view.asp?id=436684

中国保险监督管理委员会关于修改《中国保险监督管理委员会规章制定程序规定》的决定 / 中国保险监督管理委员会(2013-11-15)
全文：http://www.law-lib.com/law/law_view.asp?id=437292

关于印发《医疗机构病历管理规定(2013年版）》的通知 / 国家卫生和计划生育委员会 国家中医药管理局(2013-11-20)
全文：http://www.law-lib.com/law/law_view.asp?id=438869

证券公司年度报告内容与格式准则（2013年修订） / 中国证券监督管理委员会(2013-11-20)
全文：http://www.law-lib.com/law/law_view.asp?id=437401

集成电路设计企业认定管理办法 / 工业和信息化部 国家发展和改革委员会 财政部等(2013-12-3)
全文：http://www.law-lib.com/law/law_view.asp?id=438863

部门决算管理制度 / 财政部(2013-12-10)
全文：http://www.law-lib.com/law/law_view.asp?id=439180

关于2014年关税实施方案的通知 / 国务院关税税则委员会(2013-12-11)
全文：http://www.law-lib.com/law/law_view.asp?id=438722

国务院关于修改《全国年节及纪念日放假办法》的决定 / 国务院(2013-12-11)
全文：http://www.law-lib.com/law/law_view.asp?id=438440

国家税务总局关于营业税改征增值税试点增值税一般纳税人资格认定有关事项的公告 / 国家税务总局(2013-12-16)
全文：http://www.law-lib.com/law/law_view.asp?id=439282

国家外汇管理局关于调整人民币外汇衍生产品业务管理的通知 / 国家外汇管理局(2013-12-16)
全文：http://www.law-lib.com/law/law_view.asp?id=438990

国家税务总局关于铁路运输和邮政业营业税改征增值税发票及税控系统使用问题的公告 / 国家税务总局(2013-12-18)
全文：http://www.law-lib.com/law/law_view.asp?id=439281