金融机构验印方式

1. 详细论述中国现代化支付系统的体系结构，应用系统，各种应用系统的作用及建设运营情况

中国现代化支付系统中国现代化支付系统（CNAPS）是中国人民银行按照我国支付清算需要，并利用现代计算机技术和通信网络自主开发建设的，能够高效、安全处理各银行办理的异地、同城各种支付业务及其资金清算和货币市场交易的资金清算的应用系统。它是各银行和货币市场的公共支付清算平台，是人民银行发挥其金融服务职能的重要的核心支持系统。中国人民银行通过建设现代化支付系统，将逐步形成一个以中国现代化支付系统为核心，商业银行行内系统为基础，各地同城票据交换所并存，支撑多种支付工具的应用和满足社会各种经济活动支付需要的中国支付清算体系。
中国现代化支付系统建有两级处理中心，即国家处理中心（NPC）和全国省会（首府）及深圳城市处理中心（CCPC）。国家处理中心分别与各城市处理中心连接，其通信网络采用专用网络，以地面通信为主，卫星通信备份。
政策性银行和商业银行是支付系统的重要参与者。各政策性银行、商业银行可利用行内系统通过省会（首府）城市的分支行与所在地的支付系统CCPC连接，也可由其总行与所在地的支付系统CCPC连接。同时，为解决中小金融机构结算和通汇难问题，允许农村信用合作社自建通汇系统，比照商业银行与支付系统的连接方式处理；城市商业银行银行汇票业务的处理，由其按照支付系统的要求自行开发城市商业银行汇票处理中心，依托支付系统办理其银行汇票资金的移存和兑付的资金清算。
中央银行会计核算系统（ABS）是现代化支付系统运行的重要基础。为有效支持支付系统的建设和运行，并有利于加强会计管理，提高会计核算质量和效率，中央银行会计核算也将逐步集中，首先将县支行的会计核算集中到地市中心支行，并由地市中心支行的会计集中核算系统与支付系统CCPC远程连接。地市级（含）以上国库部门的国库核算系统（TBS）可以直接接入CCPC，通过支付系统办理国库业务资金的汇划。
为有效支持公开市场操作、债券发行及兑付、债券交易的资金清算，公开市场操作系统、债券发行系统、中央债券簿记系统在物理上通过一个接口与支付系统NPC连接，处理其交易的人民币资金清算。为保障外汇交易资金的及时清算，外汇交易中心与支付系统上海CCPC连接，处理外汇交易人民币资金清算，并下载全国银行间资金拆借和归还业务数据，供中央银行对同业拆借业务的配对管理。
为适应各类支付业务处理的需要，正在建设的现代化支付系统由大额支付系统（HVPS）和小额批量支付系统（HEPS）两个应用系统组成。
大额支付系统实行逐笔实时处理，全额清算资金。建设大额支付系统的目的，就是为了给各银行和广大企业单位以及金融市场提供快速、高效、安全、可靠的支付清算服务，防范支付风险。同时，该系统对中央银行更加灵活、有效地实施货币政策具有重要作用。该系统处理同城和异地、商业银行跨行之间和行内的大额贷记及紧急的小额贷记支付业务，处理人民银行系统的贷记支付业务。
小额批量支付系统在一定时间内对多笔支付业务进行轧差处理，净额清算资金。建设小额批量支付系统的目的，是为社会提供低成本、大业务量的支付清算服务，支撑各种支付业务的使用，满足社会各种经济活动的需要。该系统处理同城和异地纸凭证截留的商业银行跨行之间的定期借记和定期贷记支付业务，中央银行会计和国库部门办理的借记支付业务，以及每笔金额在规定起点以下的小额贷记支付业务。小额批量支付系统采取批量发送支付指令，轧差净额清算资金。
全国支票影像交换系统是指运用影像技术将实物支票转换为支票影像信息，通过计算机及网络将影像信息传递至出票人开户银行提示付款的业务处理系统，它是中国人民银行继大、小额支付系统建成后的又一重要金融基础设施。影像交换系统定位于处理银行机构跨行和行内的支票影像信息交换，其资金清算通过中国人民银行覆盖全国的小额支付系统处理。支票影像业务的处理分为影像信息交换和业务回执处理两个阶段，即支票提出银行通过影像交换系统将支票影像信息发送至提入行提示付款；提入行通过小额支付系统向提出行发送回执完成付款。
依照世界各国的通行做法，其基本原理就是：运用计算机影像技术将实物支票转换为支票影像信息，通过网络将支票影像信息传递到出票人开户银行提示付款的业务处理系统，从而实现支票的全国通用。本文讨论该系统涉及到的一些关键技术。
一、电子验印
银行客户的印鉴是银行多种业务的重要凭证和依据，其法律基础是1996年颁布实施的《中华人民共和国票据法》。传统的印鉴比对方式是人工折角核对，其最大的两个弱点是：1、精度低；2、无法实现通存通兑。特别是后一个弱点，成为制约银行业务发展的一个瓶颈。在全国支票影像交换系统中，提入行拿到的是支票的电子影像，基本上无法进行人工折角核对。因此，人工折角核对逐步退出历史舞台已成定局。
为了弥补人工折角核对的不足，出现了基于模式识别和图像处理技术的电子验印技术。电子验印就是利用计算机来实现印鉴的自动识别，其基本原理是：通过摄像机、数码相机或扫描仪等图像采集设备，将客户的预留印鉴图像采集到计算机里面，经过特定的图像处理算法形成电子标准印鉴。电子标准印鉴一般具有含结构信息、高保真和低存储空间（几个kByte/枚）等特点。这些特点为预留印鉴的大规模数字化存储和低代价的网络传递提供了必要条件。印鉴核验时，待测印鉴通过图像采集设备被采集入计算机，同时，计算机调出相应的电子标准印鉴。经过预处理、定位、分割、配准和比对等图像处理算法，计算机自动给出待测印鉴真伪的结论。
市场上也有一些组件或控件提供电子验印功能，例如COM组件RSImage就提供印鉴比对函数。如果读者想对电子验印有一个感性的认识，可以从bankseal.51.com得到一个演示。
二、票据缩微
银行的票据被要求长期保存，然而，在大量的票据中进行检索是非常困难的。如果能够利用图像压缩技术，将票据图像压缩存储在数字媒体上，那么检索和保存将是十分方便的。传统的票据缩微系统使用光盘塔做为存储设备，使用高速扫描仪做为图像采集设备，而且一般来说是独立存在的。随着大容量硬盘技术和图像压缩技术的发展，现在以硬盘存储为主。随着全国支票影像交换系统和提入行自身的电子验印系统的推广，票据缩微系统可以直接从这两个系统获取票据图像，这样就省去了很多环节。现行主流的票据图像压缩格式有基于余弦变换的Jpeg和基于小波变换的Jpeg2000。市售的COM组件RSImage就提供了票据图像压缩函数。
三、票据图像的采集
将票据图像采集入计算机，大致有以下途径：摄像机、数码相机、平板扫描仪、高速扫描仪和票据清分机等。其中平板扫描仪精度最高，价格最低，一致性好，但是速度较慢，适合于票据量少的场合。对于批量采集或者速度要求高的场合，可以选用摄像机、数码相机和高速扫描仪等。图像采集设备的生产厂商一般会遵循TWAIN国际标准，这样使得驱动开发更加通用化。市售的COM组件RSTWAINCOM 就提供了通用的TWAIN驱动。
四、票据要素识别
票据要素包含金额、账号、票号、日期等，这些要素有些是印刷体有些是手写体。票据要素有着严格的规范。人工处理时，票据要素的录入和填写规范检测就是一件头疼的事情，在全国支票影像交换系统的背景下，这个问题将变得更加突出，因为，工作人员从看纸面到看屏幕要有一个很长的适应过程。因此，用模式识别的方法自动地识别票据要素是关键技术之一。众所周知，在银行的计算机系统里面，应用得最多的当然是数据库技术和计算机网络技术。那么，图像处理和模式识别技术是另外一类计算机技术，其应用虽然不是主流，但仍然占有一席之地。
五、票据涂改识别
涂改票据是犯罪分子作案的常用手段。人的肉眼分辨率有限，一些蛛丝马迹难以察觉。计算机可以根据纹理、笔画和前后关系等信息，智能地判断票据是否被涂改。
六、手写签字的计算机辅助识别
《中华人民共和国票据法》规定手写签字和盖章均可作为出票依据。在现行的技术手段下，全自动地识别手写签字还是很困难的，但是计算机还是可以做一些辅助工作，例如：手写签字的存储、网络传递、显示和关键笔画的特征提取等。
七、支付密码
人民银行发布的《全国支票影像交换系统业务处理办法》指出：“提入行可以采用印鉴核验方式或支付密码核验方式对支票影像信息进行付款确认。”支付密码也称为变码印鉴，其基本原理是：出票时，银行客户在专有的硬件或者软件上，输入金额、账号、票号、日期等信息，计算出一串数码，填写在票据上作为出票依据。市售的COM组件RSSecurity 就提供了基于256位密钥AES的支付密码。
除了支付密码以外，密码信封也是一种简便易行的票据密码方式，只不过安全性稍差。
八、数字签名（PKI）
人民银行规定，支票影像及其捆绑信息，必须经过数字签名，以确保信息的完整性、安全性和不可抵赖性。数字签名是公开密钥体系PKI的一个典型应用，其基本原理在各类媒体中均有介绍。市售的COM组件RSSecurity 就提供了数字签名的一些基础算法。
九、客户化和组件式开发
人民银行在《全国支票影像交换系统业务处理办法》对于提入行的票据检测方式并没有做严格的规定，也就是说，提入行原有的电子验印系统或支付密码系统，经过修改仍然可以沿用，也可以根据自身的特点，上新的电子验印系统或支付密码系统。这样一来，对于银行软件开发商来说，客户化的工作将会很大。组件式开发是一种国际通行的软件开发模式，可以方便客户化

2. 中国银行单位结算卡

“中银单位结算卡”是面向单位客户发行的，以卡片为介质，凭密码（或密码和附加支付密码）为单位客户办理相关账户支付结算及理财业务的账户集合管理、使用的工具，具有身份识别、转账汇兑、现金存取、信息报告、投资理财等功能。单位结算卡特点如下：

1、凭卡办理对公业务，节省填写支票、验印等繁琐手续。

2、可通过ATM办理现金存、取，支持7*24小时全年无休对公服务。

3、实现对公业务通存通兑，可就近网点办理对公业务，减轻路途奔波之苦。单位结算卡种类：

1.付款卡：在柜台和自助渠道提取现金、转账汇款、账户信息查询。

2.收款卡：具备现金存入、转账存入以及汇款存入的功能。

3.查询卡：查询已关联的不同客户号下企业账户交易信息。

综上可以知道，只有中国银行单位结算卡中的的付款卡，可以pos刷卡付款。使用的时候注意所使用卡的种类。

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单位结算卡

简单地说，单位结算卡就是银行面向单位客户发行的关联人民币单位银行结算账户的借记卡。由单位结算卡的定义可以看出，它的主要功能和个人的银行卡相似，都可以查询账户情况、可以做转账汇款，现金存取、消费等。

中国银联2014年05月05日前在京发布单位结算卡，是银联卡首次涉足企业账户体系，成为企业金融服务创新的重要标志。

中国银联董事长苏宁表示，此次银联单位结算卡的推出，标志着银联正式迈入企业金融服务领域，将为支持商业银行业务创新发展，满足企业客户便捷、高效的支付结算需求，带来全新的服务体验。

单位结算卡产品特色；

1、免验印鉴，凭密支付。以卡为介质，凭密码支付，免印鉴核验。可在境内具有银联标志的ATM自助终端、POS机凭密码进行取款、转账、存款和消费，利用银联迷你付读卡器实现在线采购支付。

2、自助操作，快捷省时。找到自助机具就可办理公司业务，7*24小时为企业服务，免除网点排队麻烦。

3、跨行通存，回笼资金。借助单位结算卡,可实现全国农信机构柜面通存、他行网银或第三方支付平台的款项转入。

4、一户多卡，统筹管控。根据连锁型企业的网点数量配发多张单位结算卡，持卡人在本行自助存款机办理存款交易，营业款实时归集。

5、支付控制，限额管理。企业法人授权的经办人可在柜面、企业网银自行调整对外支付限额 ，必要时可通过我行客服电话、企业网银或至柜面办理卡片挂失，资金安全有保障。

3. 毕业证认证需要证书验印机关出具的证明，这个要到哪里去开，要带什么材料

这个比较麻烦，首先你需要到学校出具证明材料（毕业时间、毕业证编号），然后到市教育局递交相关材料，市教育局会安排有关负责人到档案室调取档案记录，核实后会出具验印证明的。我办理这个事情的时候来回折腾了两个周才搞定。

4. 80分求银行网点扩建可行性报告一份

根据学校毕业实习要求，本人于2006年2月底到4月底期间在中国农业银行宁海县支行城关分理处进行了为期8周的毕业实习。实习期间，在学校和单位指导老师的帮助下，我熟悉了金融机构的主要经济业务活动，系统地学习并较好掌握了银行会计实务工作，理论水平和实际工作能力均得到了锻炼和提高。现将毕业实习的具体情况及体会作一系统的总结。 一、实习单位简介 中国农业银行是四大国有银行之一，是中国金融体系的重要组成部分,总行设在北京。在国内，中国农业银行网点遍布城乡，资金实力雄厚，服务功能齐全，不仅为广大客户所信赖，已成为中国最大的银行之一。在海外，农业银行同样通过自己的努力赢得了良好的信誉，被《财富》评为世界500强企业之一。中国农业银行宁海县支行城关分理处是宁海县支行直属的一个营业网点，一直鼎立支持宁海经济的发展，在地方经济建设中发挥着极其重要的作用，以优美的环境、丰富的金融产品，竭诚为各类企事业单位和城镇个人客户提供安全、快捷的全方位优质金融服务。 二、 实习过程 此次实习的目的在于通过在农业银行的实习，掌握银行业务的基本技能，熟悉银行日常业务的操作流程以及工作制度等。实习过程主要包括以下几个阶段： [更多文章： www.01power.com] （一）了解实习单位基本情况和机构设置、人员配备等。 （二）学习银行的基本业务流程与交易代码，主要包括以下方面：银行业务基本技能训练，如点钞、珠算、五笔字型输入、捆扎等；银行的储蓄业务，如活期存款、整存整取、定活两便等；银行的对公业务，如受理现金支票、签发银行汇票等；银行的信用卡业务，如贷记卡的开户、销户、现金存取等。 （三）了解银行会计核算方法，科目设置与账户设置，记账方法的确定等。区别与比较银行会计科目账户与企业的异同。 （四）总结实习经过，并完成实习手册、实习报告。 三、实习内容 在正式学习银行业务前，我在实习指导老师的指导下首先学习银行工作必需的基本技能，包括点钞、捆钞、珠算、五笔字型输入法、数字小键盘使用等。这似乎给了我一个下马威，本来自以为银行业务相当的简单，却没发现我原来有这么多基本的技能不会操作。看着同事熟练的点钞，真是又佩服又羡慕，而我只能笨拙的从一张一张数起。对于珠算，刚开始我一直无法理解为什么不用计算器，这不是更方便吗？后来慢慢才了解，原来银行柜员经常需要查点现金，看是否能账实相符，而人民币有多种卷别，在点钞时需要累加，这时使用算盘就要比计算器方便，因为计算器显示的结果超过一定时间便会消失。 欢迎光临 www.01power.com 经过一个星期的“苦练”，我虽然还不能熟练操作银行的基本技能，但大致也掌握了其中的技巧，所谓熟能生巧，主要是靠以后勤加练习了。于是接下来，实习指导老师便让我学习储蓄业务。该分理处的储蓄业务实行的是柜员负责制，就是每个柜员都可以办理所有的储蓄业务，即开户、存取现金、挂失、解挂、大小钞兑换、受理中间业务等。对于每一笔业务，我都学习了其ABIS系统的交易代码和操作流程，业务主要可分为单折子系统和信用卡字系统两类。此外我还学习了营业终了时需要进行的ABIS轧账和中间业务轧账，学习如何打印流水、平账报告表、重要空白凭证销号表、重要空白凭证明细核对表，审查传票号是否连续，金额是否准确，凭证要素是否齐全等。 在银行实习，学习柜员间每天交接工作时的对账是必不可少的，对账时除了要核对现金账实是否相符外，还要查看重要空白凭证是否缺失，传票是否连续等等。而柜员间对账也是很有程序的，一般先清点现金，然后再是清点重要空白凭证如存折、银行卡、存单等。 经过一段时间的学习并背记储蓄业务的交易代码和操作流程后，我开始学习银行的会计业务，即针对企业的业务。对公业务的会计部门的核算（主要指票据业务）主要分为三个步骤，记账、复核与出纳。城关分理处的票据业务主要是指支票，包括转账支票与现金支票两种。对于办理现金支票业务，首先是要审核，看出票人的印鉴是否与银行预留印鉴相符，方式就是通过电脑验印，或者是手工核对；再看大小写金额是否一致，出票金额、出票日期、收款人要素等有无涂改，支票是否已经超过提示付款期限，支票是否透支，如果有背书，则背书人签章是否相符，值得注意的是大写金额到元为整，到分则不能在记整。对于现金支票，会计记账员审核无误后记账，然后传递给会计复核员，会计复核员确认为无误后，就传递给出纳，由出纳人员加盖现金付讫章，收款人就可出纳处领取现金（出纳与收款人口头对账后）。转账支票的审核内容同现金支票相同，在处理上是由会计记账员审核记账，会计复核员复核。 [更多文章： www.01power.com] 四、实习收获与体会

5. 银行营业网点柜员是做什么工作的

1、对外办理存取款、计息业务，包括输入电脑记帐、打印凭证、存折、存单，收付现金等；

2、办理营业用现金的领解、保管，登记柜员现金登记簿；

3、办理营业用存单、存折等重要空白凭证和有价单证的领用与保管，登记重要空白凭证和有价单证登记簿；

4、掌管本柜台各种业务用章和个人名章；

5、办理柜台轧帐，打印轧帐单，清理、核对当班库存现金和结存重要空白凭证和有价单证，收检业务用章。

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薪资待遇：

银行柜员薪酬基本包括三部分：基本工资+绩效工资（或叫奖金）+业务提成。各银行的基本工资通常在4000元至6000元之间，每个人会因为其技术级别、工龄、学历等的区别而拿到不同的薪酬。

最能为柜员增加收入的是推销能力。柜员要想提高收入，就必须从服务水平、办理业务的速度及准确性、推销能力等各方面提高自己，多拿“提成”。

参考资料来源：网络-柜员

6. 支付密码器对公司有哪些用途

一、概述：

一种可与银行的计算机网络结合，构成一种支付密码系统的支付密码器，它由器壳、键盘、单片机及液晶显示模块组成，所述的单片机选用内含随机存贮器RAM和掩膜加密程序存贮器ROM的微机芯片，使单片机的内部掩膜了完整的编码控制程序和加密算法程序，从而使本实用新型具有准确性高，安全性、抗破译性好，使用方便舒适、结构简单、携带方便等特点。

二、对公司的主要用途：

1、针对传统的票据验印方式防伪能力差、结算效率低、资金风险等难以控制的缺点，一种崭新的票据验证系统－－电子支付密码系统应运而生。

2、电子支付密码系统的原理是企业利用银行发行的支付密码器，在签发票据时，对票据上的各要素综合进行加密运算产生支付密码（支付密码器方式），或者银行在票据发行时配套以密码信封方式打印的对应票据号的支付密码（支付密码单方式），企业在签发票据时将票据对应的支付密码填写在票据上，作为票据真伪的主要鉴定手段或印鉴的辅助鉴定手段。

三、主要作用：

银行通过计算机网络对票据及票据上支付密码的有效性和合法性进行快速验证。电子支付密码系统利用现代计算机网络技术、密码学原理、单片机技术等许多高科技手段，克服了传统票据鉴定方式的种种弊端，可极大地提高银行的业务处理能力和安全性。

7. 公司法人变了，办理变更法人信息时验印卡上必须留一个法人章吗

您好，变更法人代表一般需同时变更预留印鉴中的个人签章，应出具原预留银行印鉴卡（若印鉴卡丢失需要提供单位公函）、公章、财务章、法人签章，另需要提供工商局的变更通知书,原预留印章或签字人的身份证，若无法提供原个人名章的，需要由本单位出具公函说明（公函需要法人签字盖公章）。如果预留的是非法人章，需要在公函中说明，并提供该预留人的身份证件。还需提供基本户开户许可证、开户资料包括：（一）经年检在有效期内的营业执照正副本原件和复印件，机构信用代码证原件和复印件（二）经年检在有效期内的组织机构代码证正副本原件和复印件（三）税务登记证（从事生产、经营活动的单位机构需要提供），包括国税和地税正本原件和复印件（四）法定代表人或单位负责人的身份证件（五）如法人代表授权他人办理开户手续，还须带法人代表授权书和经办人的身证件（新版的身份证注意要正反面复印，若为港澳台居民，提供往返大陆通行证；外籍人士提供护照）以上资料均为原件及A4纸复印件，复印件上加盖公司公章。若有上级单位的需联系银行核实，注：基本账户各提供两份、一般账户提供一份，金融机构需对客户做尽职调查，有可能会需提供《公司章程》及法人出资比例证明。

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8. 转账支票交换时如何验印

目前看，用的是倒交支票的方式，我认为收款方银行无需进行验印，人家做的收款没必要验印，提交到工行，由工行对付款方验印就足够了。

9. 支票影像交换系统的电子验印

银行客户的印鉴是银行多种业务的重要凭证和依据，其法律基础是1996年颁布实施的《中华人民共和国票据法》。传统的印鉴比对方式是人工折角核对，其最大的两个弱点是：1、精度低；2、无法实现通存通兑。特别是后一个弱点，成为制约银行业务发展的一个瓶颈。在全国支票影像交换系统中，提入行拿到的是支票的电子影像，基本上无法进行人工折角核对。因此，人工折角核对逐步退出历史舞台已成定局。
为了弥补人工折角核对的不足，出现了基于模式识别和图像处理技术的电子验印技术。电子验印就是利用计算机来实现印鉴的自动识别，其基本原理是：通过摄像机、数码相机或扫描仪等图像采集设备，将客户的预留印鉴图像采集到计算机里面，经过特定的图像处理算法形成电子标准印鉴。电子标准印鉴一般具有含结构信息、高保真和低存储空间（几个kByte/枚）等特点。这些特点为预留印鉴的大规模数字化存储和低代价的网络传递提供了必要条件。印鉴核验时，待测印鉴通过图像采集设备被采集入计算机，同时，计算机调出相应的电子标准印鉴。经过预处理、定位、分割、配准和比对等图像处理算法，计算机自动给出待测印鉴真伪的结论。
市场上也有一些组件或控件提供电子验印功能，例如COM组件RSImage就提供印鉴比对函数。如果读者想对电子验印有一个感性的认识。