农村中小金融机构资金管理办法

『壹』 农村中小金融机构风险管理机制建设指引

美国富国集团北京代表处打着美国富国牌集团的名义，是十足的”李鬼“骗子公司，请大家切勿上当。
美国富国集团北京代表处位于北京朝阳区东大桥路8号尚都中心806室。这里几年换了几家公司，无一例外都是外资代表处，长期行骗。我的几个朋友都上过他们的圈套，我给大家讲来听听，以便借鉴。
首先他们在各种媒体 发布信息。你打过去电话，他们会较冷淡，要求准备各种资料，相当齐全。很快传真来了，项目通过，融资之旅开始了。
进入公司，哇！熙熙攘攘的人，比中国的国有银行还红火。可看到简单的装修，员工粗糙的举止（有人还穿运动鞋）心里不免有些疑惑。谈谈吧。当时就告诉你，你的项目非常好，我们非常看好，符合国家的产业规划（你心里不免一阵狂喜，觉得自己有这么好的项目，但艰辛只要自己知道）。但需要考察，费用融资方出。你心里会打鼓。他马上会告诉你，不 去什么可能都没有。来都来了，去吧。
考察还是老一套，吃吃喝喝 ，风景名胜。非常认真告诉你，五星以下不住，两人一人一间。带机票住宿，一万多没了。回去后很快来传真，很简单，项目通过来北京。到公司后很正规一份红戳文件，总部通过项目文件（你的心中一阵狂喜，冷水马上到）。但要完善一个手续，老外看不懂咱中国人的东西，需要到我们指定地方做投资价值分析报告。你会心存极大侥幸，以为很少钱。马上跟一句多少钱。对方告诉你，我们不参与，会给你争取最优惠。怎么办，硬头皮上啊。
打款，指定人来考察，投资价值分析报告做了，啥事没干，8—12万又出去了。心里那个堵啊，流动资金又少了一块（来融资的人都非常非常缺钱）。
投资价值分析报告以比你想象的快点多的速度出开了。传真随即又到，还的去北京。
在北京的飞机上 ，你会无比懊恼，银子去的太快，未来不确定性太多。但转瞬你有认真安慰自己。钓鱼也得整点饵吧。
又见尚都，亲切啊，等着签字拿钱。这次热情太多了，像老朋友一样接待你。告知一切障碍都扫平了 ，还的完善一个手续，得搞清你的资产状况，律师要介入，所有的费用还得你出，在船上的你有选择吗？
又接待像民工模样的律师，吃喝，玩，想人家东西给咱写的好一点。走的时候调查意见表要填。一切都很正规，只有给你的承诺很不正规。法律意见书耗资 10—15万元。全款
接下来漫长的等待，很像北极的冬天。生意缓慢下来，银子被抽走了不少，心情被抽空不少。没消息，还是没消息。打电话过去，两个朋友两个版本（很巧，偶然碰在一起的，早碰到不会有两次）。一个说你的资产被银行抵押了，或者解除抵押，或者让银行给你出具担保，我们就放款。晕啊，中国的银行什么时候会给民营企业出担保，要担保它自己不会放款。第二个理由是我被公司派到外地工作去了，真巧，花完钱就去外地了。结果是一样的，再去无数电话，永远会赖下去。
请融资的朋友一定注意：北京所有的投融资公司99%都是骗人的。尤其是外资公司，他们的处境水深火热，还有钱到中国来。纯属骗子，只有中国在收购他们。他们昧良心取得利益渠道有三条。第一和投资管理公司骗取你【投资价值分析报告】分钱。第二和不法律师事务所骗取你【法律意见书】分钱。第三和不法财务担保公司骗取你【担保函】前期费用分钱。
在中国现有体制下，民营企业生存太困难，请擦亮眼睛，珍惜我们来的太不容易的每一分钱。

『贰』 中央财政农村金融机构定向费用补贴资金管理暂行办法的暂行办法

中央财政农村金融机构定向费用补贴资金管理暂行办法 第一条为了加强和规范农村金融机构定向费用补贴资金（以下简称补贴资金）管理，支持金融机构主动填补农村金融服务空白，稳步扩大农村金融服务的覆盖面，促进农村金融服务体系建设，根据国家有关政策和规定，制定本办法。
第二条符合规定条件的新型农村金融机构和基础金融服务薄弱地区的银行业金融机构（网点），可以按照本办法的规定享受中央财政按照贷款平均余额一定比例给予的定向费用补贴。
本办法所称新型农村金融机构，是指经中国银行业监督管理委员会（以下简称银监会）批准设立的村镇银行、贷款公司、农村资金互助社三类农村金融机构。
本办法所称基础金融服务薄弱地区，是指根据银监会统计和认定所确定的西部偏远地区乡（镇），由财政部另行发布。
本办法所称贷款平均余额，是指金融机构（网点）该年度每季度末贷款余额的平均值，即每季度末贷款余额之和除以季度数。具体统计口径以《中国人民银行金融统计制度》及相关规定为准。如果金融机构（网点）为当年新设，则贷款平均余额为其设立之日起的每季度末贷款余额的平均值。
第三条农村金融机构定向费用补贴工作遵循政府扶持、商业运作、风险可控、管理到位的基本原则。
政府扶持，是指财政部建立定向费用补贴制度，促进金融机构加大支农力度，实现持续发展。
商业运作，是指金融机构按商业经营规律，自主决策、自担风险、自负盈亏。
风险可控，是指金融机构在加大贷款投放的同时，应当加强内部管理，改善经营指标，控制相关风险。
管理到位，是指财政部门规范补贴资金管理，严格审核，及时拨付，加强监督检查，保证资金安全和政策实施效果。
第四条地方财政部门可以根据本地区实际情况，安排地方补贴资金，加大补贴政策力度，更好地促进农村金融发展。 第五条中央财政对当年贷款平均余额同比增长的且达到银监会监管指标要求的贷款公司和农村资金互助社，当年贷款平均余额同比增长、年末存贷比高于50%且达到银监会监管指标要求的村镇银行，按其当年贷款平均余额的2%给予补贴。
第六条中央财政对基础金融服务薄弱地区的银行业金融机构（网点），按其当年贷款平均余额的2%给予补贴。新型农村金融机构不重复享受补贴。
第七条补贴资金于下一年度拨付，纳入金融机构收入核算。

『叁』 中央财政农村金融机构定向费用补贴资金管理暂行办法的第三章　补贴资金预算管理

第八条财政部根据全国金融机构当年贷款平均余额预测和规定的补贴标准，安排专项补贴资金，列入下一年度中央财政预算。
第九条财政部每年向省级财政部门拨付补贴资金，各级财政部门应当按规定转拨，由县级财政部门向金融机构拨付。
第十条各级财政部门应当根据国家关于财政资金管理的规定，做好补贴资金的预算管理工作。省级财政部门应当于拨付补贴资金后，及时编制补贴资金的审核、拨付和使用报告，经财政部驻当地财政监察专员办事处（以下简称专员办）审核后，于财政部拨付补贴资金后3个月内报财政部。 第十一条金融机构按年向县级财政部门申请补贴资金。
第十二条金融机构按照国家财务会计制度和财政部规定的补贴比例，计算贷款平均余额和相应的补贴资金，向县级财政部门提出申请。在县域内具有法人资格的金融机构，以金融机构法人为单位申请；其他金融机构在县及县以下的分支机构，以县级分支机构为单位汇总申请。
第十三条补贴资金申请、审核和拨付，按以下程序办理：
（一）金融机构应当于下一年度2月20日前，向县级财政部门报送补贴资金申请书及相关材料。
新型农村金融机构的补贴资金申请书及相关材料应当反映当年贷款发放额、当年贷款平均余额、同比增幅、申请补贴资金金额、村镇银行年末存贷比等数据，并对自身是否达到银监会监管要求等情况进行说明。不符合补贴条件的新型农村金融机构，应当向县级财政部门报送贷款情况表，包括当年贷款平均余额、同比增幅情况，作为今后财政部门审核拨付补贴资金的依据。
基础金融服务薄弱地区金融机构的补贴资金申请书及相关材料应当反映本机构在基础金融服务薄弱地区各网点的当年贷款发放额、当年贷款平均余额、同比增幅、申请补贴资金金额等数据，并附银行业监管部门对该机构在当地设立网点的批复。
（二）县级财政部门收到金融机构的补贴资金申请材料后，在10个工作日内出具审核意见。
（三）县级财政部门向省级财政部门报送补贴资金申请材料，包括金融机构的补贴资金申请书及相关材料、本县贷款发放和补贴资金情况表（见表2）和县级财政部门审核意见等。
（四）省级财政部门对补贴资金申请材料进行审核汇总后，送专员办审核。
（五）专员办收到省级财政部门的补贴资金申请材料后，在20个工作日内出具审核意见并送省级财政部门。
（六）省级财政部门在4月30日之前向财政部报送补贴资金申请材料，包括本省和各县贷款发放和补贴情况表（见表1及表2），并附专员办审核意见。
（七）财政部审核后，据实向省级财政部门拨付补贴资金。
（八）省级财政部门收到财政部拨付的补贴资金后，在10个工作日内转拨资金。
（九）县级财政部门收到补贴资金后，在10个工作日内将补贴资金支付给金融机构。 第十四条金融机构应当严格执行国家金融企业财务制度，认真如实统计和上报本机构贷款发放和余额情况。每季度终了后10个工作日内，金融机构应当向县级财政部门报送本机构该季度贷款发放额和季度末余额等数据，作为财政部门审核拨付补贴资金的依据。
第十五条地方各级财政部门对行政区域内金融机构的补贴申请工作进行指导，做好补贴资金审核拨付的组织和协调工作，并会同有关部门对补贴资金审核拨付工作进行检查，对检查中发现的问题及时处理和反映，保证财政补贴政策落到实处。
第十六条专员办对辖区内金融机构贷款和各项监管指标完成情况认真审核，出具意见作为中央和省级财政部门审核拨付补贴资金的依据。专员办应当加强对补贴资金拨付和使用的监督检查，规范审核拨付程序，保证补贴资金专项使用。
第十七条财政部不定期对补贴资金进行监督检查，对补贴资金的使用情况和效果进行评价，作为调整政策的依据之一。
第十八条金融机构虚报材料，骗取财政补贴资金的，财政部门应当追回补贴资金，取消金融机构获得补贴的资格，并根据《财政违法行为处罚处分条例》进行处罚。
第十九条金融机构不执行国家金融企业财务制度和不按时报送相关数据的，地方财政部门可根据具体情况，拒绝出具补贴资金审核意见。
第二十条财政部门和专员办未认真履行审核职责，导致金融机构虚报材料骗取补贴资金，或者挪用补贴资金的，上级财政部门应当责令改正，追回已拨资金，并根据《财政违法行为处罚处分条例》对有关单位和责任人员进行处罚。 第二十一条各省、自治区、直辖市、计划单列市财政部门可根据当地情况制定补贴资金管理细则，报财政部备案。
第二十二条本办法自印发之日起施行。
附：表1：_______省（自治区、直辖市）金融机构贷款发放及补贴情况表
表2：_______县（市）金融机构贷款发放及补贴情况表

『肆』 中国银行业监督管理委员会农村中小金融机构行政许可事项实施办法的解读

2014年3月13日，银监会在总结实施经验、开展审慎评估、广泛征求意见的基础上，发布主席令修订完善《农村中小金融机构行政许可事项实施办法》（以下简称《办法》），进一步简政放权，优化行政许可条件、标准和程序，释放机构经营活力，增强金融创新动力。新修订的《办法》共130条，较之前减少了39条，充分体现了简政放权与加强监管的特点：
一是市场环境更加开放。
为减少行政许可管制，激发市场主体活力，做到还权于市场，让权于社会，银监会加快将监管重点从事前审批转向过程监管和事后监督。在落实国务院已公布的取消和调整行政许可项目基础上，进一步减少行政审批，取消了农村中小金融机构筹建开业延期、证券投资基金托管、股票质押贷款业务和部分高管人员任职资格等13个审批项目。
二是审批程序更加简化。
对确需保留的审批项目，着力优化审批流程，简化准入条件，最大限度地缩短行政许可链条，提高行政许可效率。如简化了农村商业银行和农村信用联社的组建条件，为各类资本参与农村金融体系建设提供便利；下放部分机构、业务和高管人员审批权限，为申请人提供快捷高效服务。
三是风险底线更加明确。
按照“该放的权坚决放开到位，该管的事必须管住管好”的要求，银监会将加大监管力度，统筹把握简政放权与加强监管，平衡金融创新与风险防范。如在机构和业务准入条件中，明确了信息科技监管要求，促进提高信息科技风险管控水平；在对外投资条件方面，特别强化了风险识别、监测、分析和控制等要求，严防跨行业风险传染。
四是支农特色更加鲜明。
将支农服务监管要求全面嵌入行政许可，实行准入正向激励，督促农村中小金融机构增强“三农”战略定力。如在机构设立及业务许可中，增加对农村金融发展战略和公司治理等方面的要求，推动差异化定位和特色化发展；放宽村镇银行在乡镇设立支行的条件，将设立支行的年限要求由开业后2年调整为半年，加快完善农村金融服务网络，提高金融服务均等化水平。

『伍』 中央财政农村金融机构定向费用补贴资金管理暂行办法的通知

财政部关于印发《中央财政农村金融机构定向费用补贴资金管理暂行办法》的通知
各省、自治区、直辖市、计划单列市财政厅（局），新疆生产建设兵团财务局，财政部驻各省、自治区、直辖市、计划单列市财政监察专员办事处：
为了落实《中共中央 国务院关于加大统筹城乡发展力度 进一步夯实农业农村发展基础的若干意见》（中发〔2010〕1号）精神，提高农村金融服务覆盖率，我部2010年扩大了农村金融机构定向费用补贴政策范围。现印发《中央财政农村金融机构定向费用补贴资金管理暂行办法》，请遵照执行。
附件：中央财政农村金融机构定向费用补贴资金管理暂行办法
财政部
二○一○年五月十八日

『陆』 中央财政农村金融机构定向费用补贴资金管理暂行办法的废止

财政部关于印发《农村金融机构定向费用补贴资金管理办法》的通知
财金〔2014〕12号
各省、自治区、直辖市、计划单列市财政厅（局）：
2009年以来，财政部门积极落实农村金融机构定向费用补贴政策，引导社会资金投向“三农”，支持城乡统筹协调发展，总体效果良好。根据《国务院办公厅关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》（国办发〔2013〕67号），为巩固和扩大农村金融机构定向费用补贴政策效果，我部对有关内容进行了细化和完善，现印发《农村金融机构定向费用补贴管理办法》，请遵照执行。执行过程中如有问题，及时报告我部（金融司）。
财政部
2014年3月11日 农村金融机构定向费用补贴资金管理办法
第一章 总 则
第一条 为引导和鼓励金融机构主动填补农村金融服务空白，稳步扩大农村金融服务覆盖面，促进农村金融服务体系建设，进一步加强和规范农村金融机构定向费用补贴资金（以下简称补贴资金）管理，根据国家有关规定，制定本办法。
…………。
第六章 附则
第二十六条 本办法自2014年4月11日起施行，财政部2010年印发的《中央财政农村金融机构定向费用补贴资金管理暂行办法》（财金〔2010〕42号）同时废止。
附表：1. 省（区、市）金融机构贷款发放及补贴情况表（略）
2. 县（市、区）金融机构贷款发放及补贴情况表（略）

『柒』 谁有《中国银监会办公厅关于印发农村中小金融机构三项整治活动方案的通知》电子文本啊

《中国银监会办公厅关于印发农村中小金融机构三项整治活动方案的通知》（银监办发〔2011〕133号）