金融机构之间透支业务合同

❶ 公司与公司之间借贷合同是无效的,那如果想借怎么处理（急）

企业间订立的借贷合同是违反国家法律和政策的，应认定无效。
最高人民法院《关于对企业借贷合同借款方逾期不归还借款的应如何处理问题的批复》（法复［1996］15号）的精神，认定“企业借贷合同违反了有关金融法规，属无效合同”。关于上述认定的法律依据，除了中国人民银行制订的《贷款通则》第六十一条明确规定，“企业之间不得违反国家规定办理借贷或者变相借贷融资业务”之外，该行在《关于对企业间借贷问题的答复》中（银条法[1998]13号）指出，根据《中华人民共和国银行管理暂行条例》第四条的规定，禁止非金融机构经营金融业务。借贷属于金融业务，因此非金融机构的企业之间不得相互借贷。

❷ 金融机构贷款合同管理中存在的哪些问题

1、管理工作薄弱，机构抄贷款档案资料不齐全完整。
2、没有严格执行贷款审贷分离制度。
3、贷款“三查”制度不落实。
4、贷款经办人员法律知识薄弱，法律意识不强，贷款失去法律保护。
5、贷款机构人员风险意识不强，贷后管理不到位。

❸ 同业透支业务的风险控制措施有哪些

风险控制可以在用户资料审核方面，提交的材料要求全面谨慎等方面进行。再配上照片、公章、证明材料等，来有效进行风险把控。

透支情况：

1、透支时提供抵押品的，称抵押透支。

2、不提供抵押品的，称信用透支，通常多是信用透支。

3、银行同业间相互融通资金的透支，称同业透支。

上述透支放款方式，随着经济体制的改革，业已停办。此外，在银行对外业务核算中，有时因经办人的疏忽，对一户存款帐户超过其存款余额开出支票也记了帐，又称“透支”。

(3)金融机构之间透支业务合同扩展阅读：

影响：

银行透支作为一种信贷方式，是造成社会经济生活中信用膨胀、货币金融市场混乱的直接原因之一。

如果银行是依靠其原来吸收的各种存款和储蓄来透支，即不改变信用资金来源的数额而靠压缩原来的贷款来实现透支，这种透支是有物质基础的，不会给货币市场造成太大的影响。

实际上，透支往往引起银行信用资金的紧张，不得不靠增加货币发行来实现透支款项，这时的透支信贷就可能破坏原有的信贷平衡，造成信用膨胀。

❹ 为什么借款合同中一方为金融机构的合同是双务合同而自然人之间的借款合同是单务合同

民间借贷合同是实践性合同，所以少了出借人必须要交付借款的义务，合同自借款实际给付时才成立；

金融机构的借贷合同，金融机构需要给付借款，同时又有各种权利；

❺ 银行的一种透支业务

就是信用卡业务

以建行为例

业务介绍

龙卡信用卡消费分期付款（以下简称“消费分期”）业务是指持卡人在刷卡消费后至最近一期账单日前，致电我行申请将消费金额逐笔分期，在约定期限内按月偿还的业务。

优点：申请该业务的消费可不受商店和商品的限制，只需交易符合我行条件，每月支付一定手续费，即可办理。

适用人群：龙卡双币种信用卡及龙卡人民币信用卡主卡持卡人本人

适用条件：持卡人单笔刷卡消费满人民币1000元

可选期数：可自由选择3期、6期或12期（每月为一期）

申请方法

步骤一：刷卡消费后至账单日前3个工作日期间，致电800-820-0588转人工服务；

步骤二：提出消费分期申请；

建行受理申请后将在2个工作日内处理完毕，处理结果将以短信告知，持卡人也可在2个工作日后致电800-820-0588查询。

费率标准

消费分期付款业务手续费率标准请参照下表。

分期付款期数（月）
3
6
12

月分期手续费率
0.70%
0.60%
0.60%

参考释例

王先生的账单日是17日，他于2006年10月8日购买了一件3,600元的家电，在刷卡后的第三天（10月11日）致电建行提出消费分期申请。分期期数为12期。

王先生选择的12期分期手续费率为0.60％，因此每月还款金额：3,600×0.60％+3,600÷12＝21.6＋300＝321.6元，即王先生只需每月归还321.6元，而不需再支付其他费用。

业务规则

一、不可申请消费分期的情况

（1）依照《中国建行龙卡信用卡领用合约》及《中国建行龙卡信用卡章程》规定收取的各项手续费用，如信用卡年费、预借现金交易手续费、利息、滞纳金、超限费及其他信用卡收费等不享受该服务；

（2）房地产销售、汽车销售、购买彩票、缴纳罚款、纳税、公共事业收费、医院类交易、法庭费用、保释金和债券、政府服务、政府贷款、使领馆收费、黄金买卖等不享受该服务；

（3）美元账户交易不享受该服务；

（4）商务卡、公司卡交易不享受该服务；

（5）已出账单的消费交易不享受该服务；

（6）其他建行另行指定的内容。

二、消费分期业务约定条款

（1）持卡人致电建行800客服热线申请消费分期则等同于持卡人接受该业务的所有条款。

（2）申请消费分期的交易金额不能高于持卡人分期付款可用额度。

（3）申请消费分期的交易只能全额转分期，持卡人不可任意选择转分期金额。

（4）消费分期每期应还本金及手续费金额在当期账单日入账。每期应还本金金额等于分期本金总额除以期数，每期应还手续费金额等于分期本金总额乘以月手续费率。每期应还本金、分期手续费用的计算精确到分位，对于每期应还本金金额不能被期数整除的，采用四舍五入的方式进行金额拆分，差额在最后一期进行调整。分期手续费率见《分期手续费率标准表》。

（5）持卡人在到期还款日前全额归还账单列示的当期应还款额时，当月消费分期应还本金可享受免息期；分期手续费将全额记入信用卡每月最低还款额。

（6）持卡人在到期还款日前未按账单列示全额还款，当月消费分期应还本金将依照《中国建行龙卡信用卡领用合约》及《中国建行龙卡信用卡章程》规定计收利息；如未按账单列示归还最低还款额，另计收滞纳金。

（7）已出账单交易不能申请消费分期,未出账单交易须在消费后至最近一期账单日前三个工作日间申请消费分期。

（8）消费分期申请一旦成功，则该笔分期的期数及金额不能更改；对已经进行消费分期处理的交易，不可以对各期还款金额再次申请分期。

（9）建行有权依据其内部业务规定及商业判断独立决定是否同意消费分期申请事项。

（10）若持卡人的龙卡信用卡被停卡、持卡人有其他信用程度降低（建行拥有“信用程度降低”的自主判断权利）、债务不履行或持卡人主动要求停卡时，无须经中国建行特别告知，持卡人的分期付款债务应于发生上述事项之时视为全部到期，持卡人应当一次性偿还全部剩余本金、分期手续费（分期手续费收取标准不变）及相应利息、滞纳金。

（11）持卡人按月还款后仍有多余款项时，不会提前清偿消费分期本金。

（12）持卡人在还款期内需注销卡片，需先提前清偿消费分期未还欠款，再申请注销。

（13）持卡人已成功办理消费分期，需缩短还款期时，可通过客服电话800-820-0588申请提前终止消费分期，但必须一次性支付剩余各期本金及分期手续费（分期手续费收取标准不变）。

（14）对于已成功申请消费分期的交易若发生退货情况，则持卡人需致电800-820-0588主动申请终止消费分期，已入账的分期手续费不予退还。

（15）建行信用卡中心保留修改本业务条款、费率表及其他费用标准，以及延迟或提前终止本业务的权利。

常见问题Q&A

Q：消费分期与其他类型分期付款的区别？

A：消费分期区别于邮购分期，不再受指定商品限制；消费分期区别于商场POS分期，不再受特定商户限制。

Q：如何申请消费分期业务？

A：您可以致电建行信用卡中心24小时客户服务热线800-820-0588提出消费分期业务申请。

Q：持卡人是否可以同时申请两笔或以上消费分期？

A：在分期付款可用额度内，持卡人可同时申请两笔或以上消费分期，但是每一笔消费分期都会按照消费分期本金总额按月以相应费率收取分期手续费，对于已申请消费分期的消费交易不能重复申请。

Q：申请消费分期有没有金额及申请期数上的限制？

A：申请消费分期的单笔交易起点金额为人民币1000元，最高为您信用卡的信用额度。目前建行提供3个月、6个月和12个月的消费分期，由持卡人自由选择期数。

Q：消费分期可以申请提前终止吗，分期手续费如何计算？

A：若您是由于退货而申请提前终止分期付款，则需在下一个还款日前一次性归还剩余的所有本金，已经入账的各期分期手续费不予退还。若您只是想缩短还款期限，可申请提前结束分期付款，需在下一个还款日前一次性归还剩余的所有本金及所有分期手续费。

Q：我办理了分期付款后，信用卡的可用额度会如何变化？

A：分期付款对可用额度的影响和一般消费相同。如果您信用卡的信用额度为1万元，您消费了1笔6000元，并将该笔交易申请6个月的消费分期付款，那您的可用额度还有4000元，分期后每期需还款1000元和相应的手续费，您每还一期，将恢复1000元的可用额度。我行会根据您的用卡情况和信用记录及时为您调整额度，满足您的用卡需
之后拨打免费电话8008200588来申请就好了

❻ 透支额度条款如何写

不知道你单位是否申请了透支业务,只要不是恶意的行为,一般银行不会太在意,只要说明清楚,及时还上钱就可以了,但时间不要太久.

法人账户透支业务是指在事先核定的账户透支额度内

招商银行承诺客户在结算账户存款不足以支付时，直接透支取得信贷资金的一种借贷方式。

业务方式

1、透支额度一年一定，有效期最长不超过一年，可循环使用
2、随借随还，先透先还
3、透支期限是实际透支的具体期限，可长达六个月

业务特点

1、满足客户临时性资金周转的要求
2、加强企业财务管理水平
3、减少企业资金的无效闲置，提高资金使用效率

中国银行
定义

法人账户透支业务是针对客户日益增长的现金管理、降低交易成本和加强企业财务管理的需要所开辟的新型业务产品。是指由银行根据客户的申请，在核定客户账户透支额度的基础上，在规定的时期内，允许客户在其结算账户存款不足以支付款项时，在核定的透支额度内向银行透支以取得资金满足正常结算需要的一种临时性信贷便利，是银行向特定企业提供的一种特殊的信贷工具。

币种

法人账户透支业务币种包括人民币、美元、欧元、港币、日元、英镑等六种。人民币法人账户透支业务按照账户种类分为基本账户透支业务和一般账户透支业务。

申请对象

申请对象为向我行提出开办法人账户透支业务申请的境内法人客户
提供资料

申请人申请开办法人账户透支业务需提交以下资料：

借款申请书，列明企业概况，申请开办法人账户透支业务的透支额度、币别、期限、用途，透支还款来源、担保，还款计划等；
经年检的企业法人营业执照、法人代码证书、贷款卡/证；
公司章程和/或合资（合作）经营合同；
法人代表证明书和/或法人授权委托书；
主要负责人（含财务负责人）的简历；
同意开办法人账户透支业务的董事会决议和授权书、董事会签字样本；
经审计的近三年和最近月份的财务报表或新建企业的注册资本验资证明；
存款账户设立情况，包括开户行、账号、余额、结算业务及结算量等；
主要负债和或有负债状况和说明。
借款人以往的银行信用评级材料及有关证明材料；
担保资料，包括保证人的保证承诺函、背景资料和近三年的财务报表，抵（质）押物清单、价值评估文件和权属证明，保险文件或同意保险过户的承诺函；
中国银行要求的其他资料。

申办程序

申请人向具备开办法人账户透支业务的银行有关分支行提供上述资料；
有关受理部门对资料的真实性、合规性、准确性进行初步调查；
对符合法人账户透支业务初步审查条件的客户，进行我行内部评估程序；对不符合条件的申请人，及时予以回复并退还有关资料；
经内部评估通过，由受理部门向申请人具体开办该项业务；
以后申请新的法人账户透支业务时，如上述所列材料已向我行提供且无变化的可不重复提供。

收费标准

法人账户透支利率按照中国人民银行利率管理的有关规定执行，具体透支利率和透支承诺费均由双方通过合同确定。

申请条件

经国家产业主管部门批准设立，在工商行政管理机关注册登记，取得企业法人营业执照并通过年检；
经营规模较大，经营业绩良好，市场影响力强、具备良好市场发展前景；
信誉良好，企业无任何不良的金融信用纪录；
已办理当地人民银行颁发的有效的贷款卡/证；
透支资金用途符合国家产业政策和有关法规；
具有健全的经营管理机构、合格的领导班子及严格的经营管理制度；
企业经中国银行评定的信用等级在BBB级（含）以上，经营、财务和信用状况良好，具有偿还贷款本息的能力；信用等级在BBB级以下的，应说明我行可以接受的，导致信用评级较低的原因。
落实中国银行可接受的担保方式；
在中国银行开立基本存款账户或一般存款账户，并在中国银行办理至少与贷款份额相当的存款和结算等业务；
企业不涉及任何正在进行的诉讼事项；
落实中国银行规定的其他贷款条件。

中国建设银行
定义

法人帐户透支业务是指我行同意客户在约定的帐户、约定的额度内进行透支以满足临时性融资便利的授信业务。

适用对象

办理透支业务的客户，应为符合信贷业务管理规定的生产经营正常、财务管理规范、信誉良好、60%及以上的结算业务在建行办理，经分行有权部门认定信用等级为AA级以上的优质大客户及对建行发展有重大贡献的集团性客户。办理透支业务的客户必须是已给予一般额度授信的客户。

程序

1、申请。客户填报《中国建设银行北京市分行透支业务申请书》，并提交相关材料。

2、 签约。透支额度审批通过后，客户在我行开立的基本存款帐户或一般存款帐户中指定一个帐户为透支帐户，按照双方协商确定的透支利率和透支额度承诺费费率签署统一格式的透支业务合同文本。

3、落实担保。对于我行给予客户的一般授信额度为需要提供担保的额度时，客户使用透支资金前应提供有效的担保。透支业务担保合同的签定一般与主合同同时签定，采用统一编制的标准格式文本。

4、支用。满足下列前提条件，客户方可使用透支资金：

（一）透支合同及担保合同已生效；

（二）担保合同项下的抵（质）押手续已经办妥；

（三）客户已按约定时间交纳透支额度承诺费。

5、透支资金的偿还。客户透支帐户的持续透支期限到期前4日，或透支额度有效期到期前4日，银行向客户发出《透支还款通知书》，提示客户归还透支借款本息。在客户透支帐户存有透支余额期间，客户划入款项自然冲抵透支借款。客户透支帐户持续透支期限结束后，系统自动停止为客户办理透支业务，并于次日将该透支帐户透支贷款余额转为逾期贷款，按照中国人民银行有关逾期贷款利率的规定计收利息。客户在我行开立有其他存款帐户的，我行可以直接援引《透支业务合同》条款，进行透支本息扣收。
以上转载的作者是： LISONG199509 - 高级经理 七级 我想这个会对你有用！

❼ 自然人之间的借款合同与金融机构作为贷款方的借款合同有什么区别

自然人之间的借款合同与金融机构作为贷款方的借款合同相比，主要有以下几方面区别：一、回自然人之间订立答借款合同，既可以采用书面形式，也可以采用口头形式；金融机构订立借款合同只能采用书面形式。二、自然人之间借款，借款合同自贷款人提供借款时生效；金融机构作为贷款人的借款合同，当事人达成借款的书面协议，合同就成立。三、自然人之间的借款合同，当事人对以约定支付利息，也可以不约定支付利息，当事人约定不明的，视为不支付利息；金融机构作为贷款人的借款合同，借款人必须向贷款人支付利息。四、自然人之间借款，约定支付利息的，借款利率不得违反国家有关限制利率的规定；金融机构作为贷款人的借款合同，借款利率应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。

❽ 什么是金融机构借款合同等金融纠纷不适用新民间借贷司法解释

金融机构借款合同，是指经过国家银监会和保监会批准的经营金融业务的单位对外借款所签订的合同。金融机构包括银行、证券、保险、信托、基金等行业。
只要是金融机构签订的借款合同，都属于金融借款合同纠纷，不能适用新民间借贷司法解释。
最高法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条第二款规定：经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷，不适用本规定。