证大p2p金融服务保障体系

1. 证大财富戴志康和戴卫新是什么关系

戴卫新是戴志康侄子。二者为叔侄亲戚。

警方通报显示，上海证大公司法定代表人戴某康、总经理戴某新等人于2019年8月29日向警方投案自首，并称在公司经营过程中存在设立资金池、挪用资金等违法违规行为，且已无法兑付。通报指出，“证大公司”在未取得国家相关金融资质许可的情况下，通过旗下“捞财宝”线上理财平台（上海证大爱特金融信息服务有限公司），“证大财富”线下理财门店（上海证大大拇指财富管理有限公司）向不特定社会公众非法吸收存款。

上述警方公告中的戴某康即为“证大系”控制人戴志康，戴某新则为戴卫新。据证大财富内部员工向界面新闻证实，二者为叔侄亲戚。

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宣布良性清盘到涉嫌非法集资被立案侦查，仅仅只有半个月的时间。

自2019年8月13日“证大系”旗下P2P平台捞财宝宣布清盘后的两周多时间里，掌舵人戴志康曾信誓旦旦表示将良性退出的兑付方案始终未见出台。“请大家给予我们一些耐心。我们有能力实现平台的良性退出。”在8月14日致用户的第一封信中，戴志康就表示“平台还在，证大还在，我还在”。

8月26日，戴志康发布了第二封致用户的信，表示其和所有证大的高管不会跑路失联，以此来安抚投资者。对于目前无法向用户进行全额回款，他表示，过去投资者出借的资金到了封闭期能很快全额回款，是因为有债权转让的二级市场，现在债转功能停止，钱需要从借款人那里按信贷合同分期还回来。但这样的解释并没有让投资人感到满意。

一位捞财宝的投资人向记者透露，早在8月15日，浦东公安已经在接待大厅玻璃上明显张贴了接待捞财宝投资人报案的标志。据悉，警方公告的“证大财富”线下理财门店线下资产规模约在50亿左右。

证大财富总裁戴卫新在2017年8月接受媒体采访时曾表示，证大财富在全国设立了超过150家分支机构，包括理财服务端和信贷咨询端，当时管理业务规模最高在60亿左右，人员规模曾达到8000多人。而在线上方面，根据捞财宝7月份公开的数据，平台借贷余额约50亿元。成立5年来，平台累计借贷余额296亿，属于上海中型网贷平台。

2. 谁做过上海证大财富P2P理财产品的

你说的这个平台还行，就是收益和安全值得考虑，现在比较好的是理财内，比你说的这个实用容啊，有收益
1、投资的风险小，几乎就是没有什么风险，安全可靠；
2、收益高而且比较稳定的，比银行的利息率还高
3、理财通支持随时取出，灵活快捷

3. 证大e贷微金融服务平台的平台五大简介

1、安全高效：证大e贷依托证大集团雄厚的资金背景，建设了完整的网络安全体系，保证了借款人和理财人的资金安全。
2、本金保障：证大e贷还对理财人免费提供“本金保障计划”，当借款人出现严重逾期（逾期30日以上），网站将在1个工作日内垫付理财人应收取的剩余未还本金，以保障理财人投资资金的安全。
3、门槛低：理财门槛低至每笔交易50元，借款金额则以3000元起，至50万元止，真正满足普通人的广域微金融服务需求，实现微金融服务的“普惠”制。
4、方便快捷：平台两端客户通过互联网完成交易，与个人去银行贷款或购买理财产品的繁琐手续相比，证大e贷的模式更透明，更高效，更方便。 作为全国首个以“微金融服务平台”为建设方向的互联网金融信息服务机构，证大e贷秉承“为社会服务，为投资人服务、为借款人服务的信念，采用360度全方位立体审核制度，科学的引导社会闲散资金流向，将中高收入人群的闲余资金合理地引向信用良好且需要帮助的中低收入人群。证大e贷既能满足投资人“安全、高效、风险低”的需求，同时又可以满足借款人“方便、快捷、服务好”的需求。
在未来的发展中，平台还将不断推出创新型产品，在个人对个人网络借贷模式的基础上，逐渐发展为惠及全民的互联网微金融信息服务机构。

4. 证大财富p2p是骗局指的是什么

这是个伪命题！
证大财富不是骗局哈，是一种新兴的贷款理财方式，属于民间借贷。不过这个行业属于新兴行业，发展中可能存在一些问题。但也在不断地完善中

5. 证大e贷微金融服务平台的证大e贷平台的三大合法性

《国务院关于鼓励和引导民间投资健康发展的若干意见》：新36条出台，内鼓励民间资本进入金融领域容，发起设立金融中介服务机构。
《中华人民共和国合同法》从法律上肯定了民间借贷行为的合法性，并从法律层面保护出借人收回借贷资金和利息的权利。
《合同法》第211条：“自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或约定不明确的，视为不支付利息。
自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定”。
最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第6条：“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率， 各地人民法院可以根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍，（包含利率本款）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护”。 央行有关负责人表示，在遵守相关法律前提下，自然人、法人及其他组织间有自由借贷的权利。只要不违反法律的强制性规定，民间借贷关系都受法律保护。民间借贷是正规金融的有益补充。
公司地址：北京市朝阳区东三环中路39号9号楼0906室

6. 北京的p2p平台证大向上金服金隔信息公司欠三万多人的出借款不还找什么机构投

证大这个平台已经被上海经侦立案了

7. P2P证大汇款问题

P2P是不能经过企业账户的。P2P行业的最早期做法是汇款至个人账户，然后收款方将其持有的债权转让给汇款方，后来发展为资金转至第三方托管平台，由托管平台将资金支付给债权转让方或直接借款人，再到现今监管层要求的网贷平台资金银行托管，通过银行托管将自己转至借款人或债权转让方，以便更好的控制现金流安全，避免虚假操作和其他方式导致的携款潜逃等资金风险。
无论是哪一种方式，投资者需要注意的是，P2P理财资金不得进入公司账户。

8. 与证大集团有关系的p2p平台

证大集团下的证大e贷又是一家背景深厚的平台，平台11年上线，成功的企业家确实是眼专光超前啊，平台运属营了这么久，只做一个产品，e计划，一种定期的优化型产品，简单来说就是可以选择90天 180天或者1年的期限，在这个期限内资金会被冻结，就类似于定期存款，但是在结束了冻结期限后，同样可以继续将资金存储在平台，同样会享受定期的利率收益。
平台只做一种标的，e计划，简单不粗暴，e计划是类似银行定期存款的一种定期标的，但是又比定期存款灵活，比如你选择90天的e计划，平台会冻结你的投资金额90天，而90天后你可以取出投资也可以继续存储，而继续存储同样能够获得定期的收益百分比，很适合短时间内不需要动用的资金做投资，这样过了冻结期限可以随时取出，如果不取出同样可以享受定期的高收益。而且收益是每月返还的，你还可以选择收益循环投资。真是居家投资必备良药啊。对了，还有就是收益可以达到11%-13%，收益也是很可观的。这种单一形式的理财平台，投资起来不费脑子，适合懒得做数学题和逻辑考证题的投资者。

9. 北京证大向上金融信息服务有限公司怎么样

简介：北京证大向上金融信息服务有限公司于2013年7月成立，致力于为投资者打造专业、公回平、透明答的网络借贷信息中介服务平台。
法定代表人：袁成龙
成立时间：2013-07-23
注册资本：10000万人民币
工商注册号：110101016114345
企业类型：有限责任公司(法人独资)
公司地址：北京市东城区南竹杆胡同2号1幢8层30905

10. P2P平台具备怎样的风险管理体系才安全

一直以来关于网贷平台风险管理系统方面的分析始终处于比较缺失的地位，不仅是因为行业处于初创期，而更重要的是这个行业风险管理体系构建的薄弱。在此我将尽力为大家详细分析当前网贷平台运营过程中风险管理的要点和难点所在。
一、从平台角色看风险管理
都说网贷平台应该做信息中介而不是信用中介，在此笔者不去辩论这个问题，而是提出无论是信息中介还是信用中介，我都坚持认为平台始终是一个市场经营主体的角色，即坚持持续经营为目的，从市场主体出发、从被监管对象的角度去思考，哪些法律规则、监管要求是必须遵守的。可以说以经营主体角色为主线思考风险管理的重点应该是所有平台首要考虑的问题，正确地认识到自身的法律地位，和经营角色，采取积极承担相应法律责任是整个风险管理体系的基础所在。
二、日常经营过程中的几个风险问题
经过观察发现，无论我们定义平台是那种性质的中介角色，所有风险的聚焦点都指向了平台在以下几个方面的缺失。
1.专业人才或技术的缺失。如果系统性风险是大部分金融机构或者组织所无法刻意避免的风险点，我们习惯将其称为客观因素，但是缺乏必要的专业能力或者技术手段，则是会丧失对系统性风险的有效的判别和预判，更有可能无法判断与识别潜在的不良客户。特别是当前新成立的网贷平台不断涌现，风险管理团队的组建也相对仓促，风控成员素质也差异很大。据上海互联网金融研究中心最近调查的数据显示，目前纳入统计的平台中，风险管理人员占到平台职工总人数的比例不到3%，甚至出现了部分平台风控团队只有2-3人的局面，并且其中大部分人从业经营不到3年。
笔者认为从网贷平台风险管理从业人员的专业技能上分析，有几方面的专业技能是不可缺少的。
(1) 法律专业技能。目前平台所经营的业务大部分还属于比较传统融资业务，其背后更多的还是法律层面合规性的问题。如果平台风险管理人员缺乏的必要专业的法律技能，则平台极可能面临合规风险的挑战。
(2) 财务、审计技能。该项技能的缺失除了造成平台缺乏必要的项目可行性分析和项目管理的专业能力外，还容易导致对融资项目的虚假资产与负债以及未来现金流等问题的预估和识别上的误判，以及对借款人财务状况的识别分析存在严重的不合理情况。
(3) 评估技能。 平台对抵押物提供正确的评估是有效防范借款项目出现损失的一个重要保障。因此对抵押物提供正确的评估是借款风险口得到合理覆盖的一个前提。不过需要指出的是当前很多平台简单粗暴地已所谓抵押率5成或者6成作为未来规避贷款风险的做法也是值得商榷的。
(4)信贷政策制定与产品开发的能力。该项技能是所有专业能力上要求最高的一项。如果网贷平台对所在区域和行业的中小企业整体经营状况有所合理评估并把握市场环境的变化，那么就能制定适合所在区域客户风险管理要求的信贷政策，更能开发出根据个体差异化的融资产品和贷后管理方案。
2. 道德不良。由于网贷行业处在整个金融产业链的尾端，所以优秀和专业化人才的缺失是长期困扰行业发展通病，这也导致了不同程度职业道德问题的出现。通常也指网贷平台员工利用岗位优势，实施了公司无法观测和监督的行为，从而导致平台遭受严重的风险问题。例如：经过调查发现，部分平台存在信贷人员收取客户好处，隐瞒相关重要信息，在信贷报告中大肆编造财务信息，主动编制符合授信要求的报告导致平台决策负责人做出错误的评审决策。更加重要的，该行业还没有一个责任追究制度，一般该种情况下，信贷员在收取了高额好处后普遍在未来选择撤职并高薪跳槽去了其他平台，最终依然是故伎重演。
因此，网贷平台员工的道德不良行为很可能会使得相关人员怠于识别风险或对辨别的风险视而不见，更有甚者就如上述情况，客户和员工一起共同欺诈平台。回顾之前几起跑路的几个案例，其之所以出现重大经营风险，往往源于其核心高管负责人的道德不良有直接关系。
三、网贷平台风险管理体系的构建
1.道德风险管理体系
首先，网贷公司必须要打造一支高效、高素质的专业化团队。虽然高素质团队并不能完全规避道德风险，但是确可以适度降低一部分道德和操作风险。网贷平台除了专注于日常的媒体公关和业务拓展之外更需要将员工的道德培训放到重要的地位，不应仅强调招聘准入门槛的要求，更要关注员工日后持续的职业培训，防范员工因疏忽大意、过于自信、道德不良而产生的相关风险。
其次，在构建整个道德风险管理体系过程中，注重对员工归属感的关注也是十分重要的。目前的部分网贷平台与员工之间虽然有着股权激励等相应措施，不过还是应该避免公司与员工之间的纯粹雇佣关系，避免所谓“平台打工者”的消极认识而造成潜在道德风险的出现。
最后，合理的制约机制和岗位设置是从制度层面避免道德风险的有力途径。网贷平台应该合理、科学地划分各个岗位，对财务、审计、风控部门内部形成具备一定制约机制的模式，明确划分个职能部门的权利范围和授权形式。网贷平台的风险管理部门与其他相关部门应该形成各司其职，相互配合，信息互通，相互监督制约的有机整体，从制度层面构建防范网贷平台道德风险的核心。
2.内部控制制度的构建
当我谈到网贷行业内部控制的时候，很多朋友都建议，现在行业处于野蛮初创期还是等以后成熟了再研究也不迟吧。不过我还是坚持认为如果在从初创到成熟的过程中，缺乏必要的制度建立，缺乏管理体系的构建，我始终会怀疑所谓的成熟期是否会真的到来，与其等待不如早日准备吧。
首先，平台应该根据自身实际发展情况制定一套合理的风控指引。一套科学完备并且有实际操作性的相关指引，能够对当前缺乏专业技术能力和从业经验的新员工提供很好的风险管理指导，有利于贷前调查和贷后管理有效地完成。
其次，制定风险考核标准与责任追究制度的必要性。无论目前网贷平台对外宣传自身风险管理设计的如何好，制度设计如何完善，没有可依据依据的风险管理考核追究制度，没有对终身负责制度的情况下，违法制度的违约成本几乎是很小的。当前网贷平台员工，出现欺诈和违约行为还是比较多的，特别是一旦出现项目逾期等情况，其背后普遍存在一定的不合规等操作情况。在没有追究责任的情况下，大部分员工无非是又跳槽去了其他公司，最终不是消费者买单就是担保公司负责。因此我也建议，针对这类的风险，网贷公司应该及时制定终身追究制度，对员工涉及此类违规行为，网贷公司可以根据实际所造成的损失来追究相关责任。