A. 关于什么是风险投资的论文
一、风险投资的定义
风险投资是指由职业金融家将风险资本投向新兴的迅速成长的有巨大竞争潜力的未上市公司（主要是高科技公司），在承担很大风险的基础上为融资人提供长期股权资本和增值服务，培育企业快速成长，数年后通过上市、并购或其它股权转让方式撤出投资并取得高额投资回报的一种投资方式。
投资对象：新兴、快速成长、有巨大竞争潜力
资本属性：权益资本（中长期投资）
投资目的：追求高额回报（财务性投资）
二、风险投资的基本特征
1、是一种权益投资
风险投资不是一种借贷资本，而是一种权益资本；其着眼点不在于投资对象当前的盈亏，而在于他们的发展前景和资产的增值，以便通过上市或出售达到蜕资并取得高额回报的目的。所以，产权关系清晰是风险资本介入的必要前提。
2、是一种无担保、有高风险的投资
风险投资主要用于支持刚刚起步或尚未起步的高技术企业或高技术产品，一方面没有固定资产或资金作为贷款的抵押和担保，因此无法从传统融资渠道获取资金，只能开辟新的渠道；另一方面，技术、管理、市场、政策等风险都非常大，即使在发达国家高技术企业的成功率也只有20％～30％，但由于成功的项目回报率很高，故仍能吸引一批投资人进行投机。
3、是一种流动性较小的中长期投资
风险投资往往是在风险企业初创时就投资入资金，一般需经3～8年才能通过蜕资取得收益，而且在此期间还要不断地对有成功希望的企业进行增资。由于其流动性较小，因此有人称之为“呆滞资金”。
4、是一种高专业化和程序化的组合投资
由于创业投资主要投向高新技术产业，加上投资风险较大，要求创业资本管理者具有很高的专业水准，在项目选择上要求高度专业化和程序化，精心组织、安排和挑选，尽可能地锁定投资风险。
为了分散风险，风险投资通常投资于一个包含10个项目以上的项目群，利用成功项目所取得的高回报来弥补失败项目的损失并获得收益。
5、是一种投资人积极参与的投资
风险资金与高新技术两要素构成推动风险投资事业前行的两大车轮，二者缺一不可。风险投资家（公司）在向风险企业注入资金的同时，为降低投资风险，必然介入该企业的经营管理，提供咨询，参与重大问题的决策，必要时甚 至解雇公司经理，亲自接管公司，尽力帮助该企业取得成功。
6、是一种追求超额回报的财务性投资
风险投资是以追求超额利润回报为主要目的的一种投资行为，投资人并不以在某个行业获得强有力的竞争地位为最终目标，而是把它作为一种实现超额回报的手段，因此风险投资具有较强的财务性投资属性。
三、风险投资的四大要素
1 风险资本
风险资本是指由专业投资人提供的投向快速成长并且具有很大升值潜力的新兴公司的一种资本。在通常情况下，由于被投资企业的财务状况不能满足投资人于短期内抽回资金的需要，因此无法从传统的融资渠道如银行贷款获得所需资金，这时风险资本便通过购买股权、提供贷款或既购买股权又提供贷款的方式进入这些企业。
美国 中国
年金 国外资金
保险公司 产业公司（主要为上市公司）
产业公司 风险投资公司（有较强的政府背景）
个人和家庭 个人和家庭
基金 非银行金融机构
投资银行
非银行金融机构
国外资金
2、风险投资人
风险投资人是风险资本的运作者，它是风险投资流程的中心环节，其工作职能是：辨认、发现机会；筛选投资项目；决定投资；促进风险企业迅速成长、退出。资金经由风险投资公司的筛选，流向风险企业，取得收益后，再经风险投资公司回流至投资者。
风险投资人大体可分为以下四类：
第一类 称为风险资本家（adventure capitalists）。他们是向其它企业家投资的企业家，与其它风险投资人一样，他们通过投资来获得利润。但不同的是风险资本家所投出的资本全部归其自身所有，而不是受托管理的资本。
第二类 是风险投资公司（Venture Capital Firm）。风险投资公司的种类有很多种，但是大部分公司通过风险投资基金来进行投资（风险投资公司除通过设立风险投资基金筹集风险资本外，同时也直接向投资人募集资本，公司本身也采用有限合伙制形式，投资人成为公司的有限合伙人，公司经理人员成为公司的一般合伙人），这些基金一般以有限合伙制为组织形式[虽然有限合伙制（LP）是主要组织形式，近年来美国税法也允许选用有限责任合伙制（LLPs）和有限责任公司（LLCs）形式作为风险投资公司另一种可选组织形式]。
第三类 是产业附属投资公司（Corporate Venture Investors/direct Investors）。这类投资公司往往是一些非金融性实业公司下属的独立的风险投资机构，他们代表母公司的利益进行投资。和专业基金一样，这类投资人通常主要将资金投向一些特定的行业。
第四类 叫天使投资人（Angels）。这类投资人通常投资于非常年轻的公司以帮助这些公司迅速启动。在风险投资领域，“天使”这个词指的是企业家的第一批投资人，这些投资人在公司产品和业务成型之前就把资金投入进来。天使投资人通常是创业企业家的朋友、亲戚或商业伙伴，由于他们对该企业家的能力和创意深信不疑，因而愿意在业务远未开展进来之前就向该企业家投入大笔资金。
3、风险企业
如果说风险投资家的职能是价值发现的话，风险企业的职能是价值创造。风险企业家是一个新技术、新发明、新思路的发明者或拥有者。他们在其发明、创新进行到一定程度时，由于缺乏后续资金而寻求风险投资家的帮助。除了缺乏资金外，他们往往缺乏管理的经验和技能。这也是需要风险投资家提供帮助的。
4、资本市场
资本市场是风险投资实现增值变现的必经之路，没有发达完善的资本市场，就不可能使风险投资获得超额回报，从而使风险投资人丧失了进行风险投资的源动力。
B. 求论文:风险投资模式的特点
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C. 我的论文题目是：xx企业进行金融资产投资的风险及收益分析，不知道怎么写，求帮助
+q、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、给你
D. 企业投资管理风险及对策 论文
根据新发布的《企业会计准则——基本准则》对资产的定义可知，资产是预期会给企业带来经济利益的资源。固定资产作为企业的基本生产手段，在企业的资产中占有绝对重要的位置，尤其是电网经营企业具有资金密集型、高投入的特点，固定资产在电网企业总资产中可占到80%以上的比重，可以说，固定资产投资的管理，对于电网企业整个经营管理、经济效益的提升有着举足轻重的作用。
对于创造企业价值而言，投资决策是经营、筹资、投资等三项决策中最重要的一项决策。筹资的目的是投资，投资决定了筹资的规模和时间。投资决定了购置的资产类别，投资决策决定着企业的前景，以至于提出投资方案和评价方案的工作需要整个企业的经理人员共同努力。投资管理在企业管理中至关重要。
投资按其对象可以划分为生产性投资和金融性投资两种。生产性资产是指企业生产经营活动所需要的资产，也就是企业的固定资产及存货等，这些资产是企业进行生产经营活动的基础条件，企业利用这些资产可以增加价值，为投资者创造财富。
、电网企业固定资产投资所面临的形势
2002年后半年以来，由于国内GDP的高速增长，电力需求增长也保持在较高水平。从2002年6月至2006年6月，在整
整4年的时间里，全国的平均电力增长始终保持两位数的快速增长，高于GDP增长速度。2004年底，全国发电装机4.42亿千瓦，比上年增长5100万千瓦；2005年发电装机突破5亿千瓦。2005年全国发电量24747亿千瓦时，同比增长12.3％。
2007年，全社会用电量仍然保持两位数的增长速度，过快的经济增长速度和电力需求增长速度导致电网负荷和网架结构凸现薄弱，无法满足电力增长的需要。
目前国家有关部门对“十一五”期间电源和电网结构调整十分重视。在电网建设方面，国家计划加大西电东送的力度，在北通道，继续加大内蒙古西部和山西向京津冀电网送电规模，促进西北黄河上游水电与宁夏火电联合以及陕北火电向华北和山东电网的送电。在中通道，要重点建设三峡水电站，同时开工建设金沙江和四川水电流域大型水电站向华东和华中送电工程。而在南通道，要在国家已经批准建设项目的基础上继续开工一批电力项目，保证西电东送目标按期完成。此外，“十一五”期间，还将继续加强和完善区域主干电网架和各省网架建设。
在这种形势下，电网企业纷纷加大对电网建设的投入，省级电网企业对固定资产的投入在十一五期间普遍达到四十亿元以上，投入的重点在变电容量和输电线路上，目的是保证电网坚强，提高电网输配能力，提高安全生产系数。
其实早在1998年，电力企业就开始斥巨资进行城市电网改造，1999年，又开始进行农村电网改造，在城市和农村电网改造的过程中，由于有国家资本金的介入，政府部门和媒体高度关注，暴露了很多网改建设管理中存在的问题，也导致社会对电力企业的建设管理水平提出质疑，并上升到仇视垄断企业的高度。
二、电网企业固定资产建设投资存在的问题
从1998年至今，基于经济的快速增长，对城市和农村电网改造的大规模资金投入，电网企业的固定资产规模在短时间内成倍增长，有的甚至增长四到五倍，在建设投资过程中也出现了很多问题。
（一）夸大社会效益，忽视经济效益
作为一个企业，投资的出发点是获利，在对投资进行可行性研究时，首先应当是衡量此项目是否盈利，是否能为企业产生经营效益，而电网企业在近几年的投资中，往往过分夸大社会效益，忽视经济效益。如1999年以来进行的农村电网改造工程，某些低压改造项目投入几十万元，而用户的年用电量不过几十度，折合人民币不足30元，投入和产出差距如此巨大，而国家在农村电网改造中只注入20%的资本金，其余为银行贷款，电力企业在电网改造后还要承担还本付息的任务，而电价同时又受到国家管制，导致电力企业在根据国家政策导向创造社会效益的同时，以付出企业的经营风险和经济效益作为代价。
（二）在建设投资前期管理中，注重电网规划，忽视投资回收分析
前几年，由于电力需求紧张，电力企业备受关注。为了企业自身发展，加之经济发展的推动和地方政府的要求，电力企业对电网规划工作非常重视，经常与政府部门共同举办城市和农村电网规划研讨会，电网规划的重点立足于服务社会经济的发展，更多是根据政府对经济的统一规划进行安排，少有考虑投资回收的内容。
E. 公司理财3000字论文
首先是概念（概念）。只要让别人知道你在卖什么。其次是顾客（顾客）。客户的范围必须非常明确，例如，所有的女性都是客户，而五十岁以上、五岁以下的女性是您的客户吗？第三是竞争对手（竞争者）。需要问一下，你卖过什么东西吗？有替代品吗？竞争者与你有直接或间接的关系吗？第四是能力（能力）。我不明白我想卖什么，比如开一家餐馆，如果主人不做，找不到人，他们会不会炒？如果你没有这个能力，至少你的合作伙伴会这样做，否则你会有欣赏的能力，否则你最好不要这样做。第五是资本（资本）。资本可以是现金、有形资产或无形资产。要清楚资本在哪里，有多少，你拥有多少，你能借多少。最后，继续（继续运作）。当你的事业好的时候，你将来的计划是什么？一般说来，商业计划主要有三个部分。首先是事业的主体部分，即事业的主要内容。然后对财务数据进行分析，如营业额、成本、利润、未来需要多少现金流等。第三是补充文件，如有专利证书、职业许可证或证书、意向书、推荐信等。商业计划的十章通常是一个创业计划。在前面，你需要写一页的摘要。然后是商业计划的详细章节，一般分为十章。第1章职业描述。你必须描述你将进入什么类型的行业，你所销售的产品（或服务），哪些是主要客户，以及你所在行业的生命周期是否处于幼年期、成长期、成熟期或衰退期。另外，你想使用独资企业、合伙企业或公司形式来计划营业时间和时间吗？第二章：产品/服务。你需要描述你的产品和服务是什么，什么特点，你的产品和你的竞争对手有什么不同，为什么不买它们，如果它们不是特别的。第三章：首先，城市需要界定目标市场是什么，无论是现有市场、现有客户，还是新市场中新客户的开发。不同的城市，不同的客户有不同的营销方式。确定目标后，决定如何进行市场推广、定价等，做好预算工作。第四章：区位。选择一个公司的位置可能不是那么大，但重要的是要选择商店的位置，如果你想开一家商店。第五章：竞争。以下三次，特别是竞争分析：1、创业或进入新市场；2、当一个新的竞争者进入他们的市场时，3。随时竞争分析，使省力最省力。竞争分析可以分为五个方向：谁是最接近的五个竞争者；他们的业务如何；他们与这个企业有多相似；他们从他们身上学到什么；如何做得比他们好。第六章：管理。98%的中小企业失败是由于缺乏管理，其中45%是由于管理缺乏竞争力，没有明确的解决办法。第七章：人员。要考虑目前、半年、未来三年的人事需要，具体考虑需要引进哪些专业技能，专职或兼职，工资计算，所需人员费用。第八章：金融需求与应用。考虑使用融资、营运资本周转等，并预测未来3年的损益表、资产负债表和现金流量表。第九章：风险。并不是说竞争就是风险，风险可能是进出口交易所的风险，在饭店火灾的风险等，而且要注意风险何时到来，如何应对？第十章：成长与发展。
F. 我想写关于公司金融类的本科毕业论文，不知道可以从哪方面来进行实证研究呢
关于破产及其清算 之后的重组问题的实证研究。
有关发展和增长的问题都被写的没意思了，不如反其道行之。
而且这个事情研究透了，估计在未来几年会很有用处……
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这个题目的细化不是我能完成的工作，毕竟我对你一点了解都没有，随便定一个题目在我看来是比较不负责任的行为。
如果你觉得这个方向不错，可以结合你的专业、你们学校的优势方向 资源、你以后想找的工作类型或者你对什么感兴趣来细化分析。
比如说你们学校农村金融比较牛，可以写农村金融的破产及其经验教训什么的。
比如说你以后想到银行工作，可以写有限责任公司的破产清算制度——银行角度分析对银行和社会的影响什么的。
比如说你想到宏观一点的研究部门，可以写写政府破产清算的历史总结 比较分析什么的——还可以设想一下美国政府破产的后续如何清算处理（我就觉得这个题目很有意思，也很有现实意义）。
类似可以拓展的细化方向有很多，还是得看：
1、你的擅长什么或者喜好什么，对什么比较关注或者有累积；
2、你以后想到哪个行业发展，毕业论文通常是个很不错的敲门砖；
3、你们学校、你们专业甚至你们家的优势是什么方向的，毕竟有优势利用起来容易出成绩；
4、如果想到好的硕导、博导门下继续学业，就需要对其相关领域进行学习和研究。
5、你的能力水平如何，你对毕业论文的态度又是如何呢？
所以综合以上几点，只能你自己拿个主意，别人顶多给你一个大方向上的建议。
就比如说我给你建议的这个方向，不一定是你喜欢的，也不一定就适合你，只不过是我觉得未来几年用处会比较大、就业方向比较广，而目前研究的人相对不多，所以才给出了如此的建议。
而且还得考虑一个资料收集 研究难易程度。比如银行监管，你没有门路如何得到可靠地一手数据？至于证券投资风险研究，我个人觉得研究得人太多了，不容易出彩。而且研究完破产清算过程之后，也算掌握了一种方法和手段——算是学了个技术，将来说不定会对就业有很大帮助。研究证券投资风险能够得到什么实在的东西呢？我倒是不太清楚，不过，如果你觉得很有帮助和意义也可以写啊。
至于具体的题目，其实还是得自己想。因为题目确定的时候，研究的思路、大概的过程和结果其实自己就都有数了，写起来也方便快捷有收获。如果别人给你具体题目，你是否还需要具体提纲甚至具体内容？
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如果目的就是为了让老师眼前一亮，那么就很有针对性啦。
你可以搜索一下你们老师的研究方向以及近期的研究成果，然后搜索一下学术前沿。以上面的内容为基础拓展开来，列一张比较有研究价值和可能的‘题目列表’，再根据你们老师的性格和喜好划掉他可能很不喜欢的，然后去问问就行了呗。
毕竟我们连你喜欢什么题目都猜不对，那么猜对你们老师会对什么题目‘眼前一亮’的概率就更小了……
从我和老师的沟通来看，具体题目其实不是首要的，老师更看重和喜欢的是‘勤奋、爱思考、尊重老师、喜欢和老师交流且喜欢向老师请教’的学生。而且很多时候，好的题目不是当时就能立马具体提出的，更多的情况是在和老师逐渐交流讨论的时候逐渐细化下去的。所以，我觉得只要你带着准备和思考的结果去和老师诚恳的多谈一谈，肯定比大海捞针的问别人题目更有效率吧。
当然，这只是我个人的一点经验和想法，仅供参考哈。
G. 企业筹资风险研究论文
浅谈企业筹资风险的成因与防范
论文关键词：筹资风险 资本结构 防范措施
论文摘要:筹资风险是市场经济环境中关系到企业生存和发展的重要风险之一，各类企业都不同程度的面对着筹资风险，筹资风险可以为企业所用，运用与控制得当可以为企业带来收益，控制不当就将会给企业带来损失，甚至是灾难。所以筹资风险分析尤为重要，从筹资风险的成因入手进行分析，重点探讨了筹资风险防范体系的构建。
在我国，几乎所有企业特别是国有企业，普遍存在着资本金不足的问题，但是通过自身积累等方式筹资是极其有限的，因此，也要通过举债筹借一定数量的资金，维持企业经营活动，即负债经营。这样就会导致一定的风险。企业筹资风险的存在有其客观必然性、从而决定财务管理在筹资过程中必须运用各种行之有效的手段和措施。加强对风险进行控制和处理，针对不同的筹资风险类型，采用不同的方法来规避其风险。
1筹资风险的含义及特征
1.1筹资风险的含义
企业筹资风险又称财务风险，它是指企业因借人资金而给财务成果带来的不确定性。一般企业筹集资金的主要目的是为了扩大生产经营规模，提高经济效益，从而实现财务管理目标。企业为了取得更多的经济效益而进行筹资，必然会增加按期还本付息的筹资负担，由于企业资金利润率和借款利息率都具有不确定性嘟可能提高或降低)，从而会使企业资金利润率可能高于或低于借款利息率。
1.2筹资风险的特征
1.2.1客观性。筹资风险根源于企业内外环境及一些难以预料或无法控制的因素，这些因素是客观存在的，决定了市场经济条件下企业筹资风险是不以人的意志为转移而客观存在的。也就是说，风险的存在是无法回避和消除的，只能通过各种手段和方法来应对，从而减轻或避免费用、损失的发生。
1.2.2不确定性。筹资风险在一定条件下、一定时期内具有可变性，即是否发生，何时、何地发生以及发生的范围和影响程度等是一种偶然的、不确定的结果。
1.2.3可控性。筹资风险具有不确定性，但它的发生并不是纯粹的“意外”，而是有一定规律可循的。企业可以根据以往类似事件的统计资料及其他相关信息，运用一定的技术方法，对可能产生的筹资风险的发生时间、范围和程度进行预测，并采取相关的措施防范和控制。
1.2.4双重性。筹资风险具有两面性，既可以带来财务杠杆利益，又可能引起筹资风险，是一把双刃剑。而且风险与收益成正比例关系，风险越大收益越高，风险越小收益越低。
2筹资风险对企业的影响
2.1负债经营增加了企业的财务风险
企业进行负债经营必须保证投资收益高于资金成本，否则，将出现收不抵支或发生亏损，降低了偿债能力。在负债数额不变的情况下，亏损越多，以企业资产偿还债务的能力就越低，财务风险也就越大。过度的高额负债，使筹资风险增大，不仅需要支付巨额的利息，而且降低了企业的安全性和竞争能力，危及企业的生存与发展，最终将因无力偿还债务而破产倒闭。终极的财务风险表现为企业破产清理后的剩余财产不足以支付债务。
2.2过度负债降低了企业的再筹资能力
企业过度负债，导致债务负担过大。企业债务到期，若不能按期足额的还本付息，就会影响到企业的信誉。若是信誉好的企业，可以很容易地举新债还旧债;但是信誉不好的企业，金融机构或其它企业就不愿再给此企业提供资金，再筹资能力也就降低了。
3筹资风险的防范措施
3.1树立正确的风险观念建立防范机制
建立财务“预防”机制，正确把握企业负债经营的“度”。企业进行负债经营决策时，应该考虑企业举债的规模和偿债能力。建立企业财务预警的“诊断”机制，要对企业的负债进行分析，从三个方面来看:第一，负债经营有利于提高经营者业绩，使企业获得负债资金效应，降低资金成本，提高权益资本收益水平。第二，负债经营可以迅速筹集资金，弥补企业内部资金不足，增强经济实力。第三，负债经营给企业带来更大的风险和破产的危机。因而，在建立企业财务预警制度时，应把握好负债经营的“度”。估计可能筹集的资金量，并以此安排企业的生产经营活动，从而把企业的生产经营和资金筹集有机地联系在一起避免由于两者脱节造成企业的资金周转困难，防范企业的筹资风险。
3.2保持和提高资产流动性
企业可以根据自身的经营需要和生产特点来决定流动资产规模，但在某些情况下可以采取措施相对地提高资产的流动性。企业在合理安排流动资产结构的过程中，不仅要确定理想的现金余额，还要提高资产质量。永远保持资产流动性不低于警戒水平。通过现金到期债务比(经营现金净流量、本期到期债务)、现金债务总额比(经营现金净流量:债务总额)及现金流动负债比(经营现金净流量于流动负债)等比率来分析、研究筹资方案。这些比率越高，企业承担债务的能力越强。
3.3研究利率、汇率走势，合理安排筹资
当利率处于高水平时或处于由高向低过渡时期，应尽量少筹资，对必须筹措的资金，应尽量采取浮动利率的计息方式。当利率处于低水平时，筹资较为有利，但应避免筹资过度。当筹资不利时，应尽量少筹资或只筹措经营急需的短期资金。当利率处于由低向高过渡时期，应根据资金需求量筹措长期资金，尽量采用固定利率的计息方式来保持较低的资金成本。另外，因经济全球化，资金在国际间自由流动，国际间的经济交往日益增多，汇率变动对企业财务风险的影响也越来越大。所以，从事进出口贸易的企业.应根据汇率的变动情况及时调整筹资方案。
3.4先内后外的融资策略
内源融资是指企业内部通过计提固定资产折旧、无形资产摊销而形成的资金来源和产生留存收益而增加的资金来源企业如有资金需求，应按照先内后外、先债后股的融资顺序，即:先考虑内源融资，然后才考虑外源融资;外部融资时，先考虑债务融资，然后才考虑股权融资。自有资本充足与否体现了企业盈利能力的强弱和获取现金能力的高低。自有资本越充足，企业的财务基础越稳固，抵御财务风险的能力就越强。自有资本多，也可增加企业筹资的弹性。当企业面临较好的投资机会而外部融资的约束条件又比较苛刻时，若有充足的自有资本就不会因此而丧失良好的投资机会。
3.5建立风险预测体系
企业必须立足市场，建立一套完善的风险预防机制和财务信息网络，及时对财务风险进行预测和防范，对事态发展的形式、状态进行监测，定量测算财务风险临界点，及时对可能发生的或已发生的与预期不符的变化进行反映。制定适合企业实际情况的风险规避方案，通过合理的筹资结构来分散风险，如充分利用财务杠杆原理来控制负债比率，从而控制投资风险;采用总资本成本比较法选择总资本成本最小的融资组合，进行现金流量分析，保证偿还债务所需资金的充足;通过控制经营风险来减少筹资风险，使企业按市场需要组织生产经营，及时调整产品结构，不断提高企业的盈利水平，避免由于决策失误而造成的财务危机，把风险减少到最低限度。
H. 寻求一篇关于《我国中小民营企业防范金融风险的策略研究》的毕业论文
一、课题研究背景与意义：
风险是一种客观存在的现象，任何企业都要面对风险，任何经营活动都有风险。所以任何企业要想取得成功，都必须学会风险管理。金融风险管理是特别针对金融行业而言，指因不确定因素的发生而给金融活动造成的损失或者带来的负面影响。这些不确定因素被称为风险因素。风险管理的主要内容是分析风险因素发生的可能性、造成资金损失的大小以及制定有效的控制措施。风险管理的过程是一个动态的过程。从风险意识开始到风险识别，再由风险识别到风险分析，到风险处理后的风险控制和反馈，最后又返回到提高风险意识，开始新一轮的风险管理过程。从20世纪70年代以来，全球金融风波迭起，危机频发，引起各国政府和金融界的广泛关注。而随着我国金融领域的进一步改革与开放，在原本比较薄弱的金融体制基础上，金融市场产生风险的因素逐渐增加。因此，分析和研究金融风险根源以及金融风险管理策略是具有重大现实意义的。众所周知，最近愈演愈烈的金融危机已经严重影响到了全球经济的健康发展，从华尔街到全世界，从金融界到实体经济，各国政府都在面临着严重的经济危机，那么从这一次危机中我们能够看到什么？我国经济和中国的企业受到了什么影响？对我们而言，中国企业到底是机遇大还是挑战大？
二、金融风险对我国中小企业的影响，以及出现的问题：
1、认识不足
许多中小企业管理基础落后，领导信息化意识不强，也没有充分认识到知识经济时代抢占信息市场的重要性。或者对如何开展电子商务理解比较片面，如认为电子商务就是上网，或简单地建一个网站，而相关的管理基础却没有跟上，企业的电子商务仅停留在表面的网站建设上。因此中小企业不但在观念上要重视电子商务，而且要了解电子商务的实质，不宜盲目跟风。
此外，电子商务不单是一个企业的事情。中小企业供应链的管理能力欠缺，如何和供应链的核心企业合作，借助其平台或第三方共享交易平台开展业务也是中小企业开展电子商务的重要话题。
2、设施落后
中小企业使用互联网和参与电子商务的程度参差不齐。据统计，目前参与电子商务的企业仅为22.3%，在众多的行业用户中，汽车行业、电子行业和贸易行业等信息化建设水平较高。但在这些领先的行业，电子商务的应用也极不平衡，很多网站都不成熟，如网站建设目的不明确，不知道目标用户是谁，不能反映出企业的形象，网站功能简陋，用户找不到自己需要的信息，用户的咨询也常常得不到回复等。有些企业虽然建立了网站，但过于关注于传统业务，网站利用率极低，甚至成为一个空壳。
由于资源有限，许多中小企业需要把主要精力集中放在业务上，难以投入足够的资源进行信息化建设。但中小企业普遍对采购、生产、库存、销售、财务和人事等方面的应用有一定需求，应用服务提供商模式ASP就成为中小型企业开展电子商务的选择。就目前ASP的发展情况而言，由于观念、安全等方面的因素影响，ASP在国内的发展并不让人满意。
3、执行不力
由于中小型企业管理者还未充分认识到电子商务给企业发展，营销手段带来的革命性变化，因此对人才的培养没有足够的重视，导致电子商务人才的匮乏。中小型企业开展电子商务既要技术又要人才，但这方面的人才在大企业也不是很充裕。专业人员的不足，电子商务模式缺乏创新，导致中小型企业缺乏网络经营的经验，电子商务的优越性表现不出来，许多中小型企业涉足电子商务心有余力不足。
资金短缺是中小企业的普遍困难。在有限资金的合理使用方面，许多中小企业尚处于摸索阶段。很多中小企业对硬件的投资占到整个信息化投资80％以上，而配套软件和IT服务等方面投入相对滞后，对软件的选型不恰当，咨询合作伙伴协调不力，最终会使企业的投资回报率低，难以获得持久的发展动力。
4、环境不利
由于国内电子商务还处于电子商务初级发展阶段，中小型企业开展电子商务还缺乏一个成熟的商业环境。由于目前中国在电子商务方面的法律法规不健全以及信用、支付和物流等电子商务发展的瓶颈，由政府、中介服务体系和IT厂商共同构建的一个完善、诚信和高效的中小企业信息化服务体系还不健全，导致进行网上交易的企业有一定的风险，难以充分发挥电子商务的优势，使中小企业对电子商务缺乏一定的信心。
5、缺乏规划
中小型企业开展电子商务往往缺乏长远规划，比较注意短期效益。电子商务涉及业务转型，不同企业发展电子商务的方式也是不同的。从利用互联网浏览、收集、发布信息，到建立企业网站，建立信息平台，实施网上采购，再到建立行业联合采购平台，完善自己的供应链管理系统等，中小型企业电子商务的实施要逐步到位，长远规划，分步实施。
电子商务在我国的发展时间不长短，中小企业对实施电子商务发展战略方面还缺乏深刻的认识，但是，“机不可失，时不我待”，在不以我们的意志为转移的、势不可挡的电子商务发展大潮面前，中小企业除了尽早实施电子商务以外，别无选择。
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浅析金融创新条件
下的金融风险管理
摘要]当前中国金融创新业务领域向纵深推进,金融服务对象进一步扩大,理财业务成创新亮点。正
确认识金融创新与金融风险管理的关系,正确认识和评价金融创新带来的风险,通过加强政府部门的金融监
管、金融创新主体内部的自我风险管理、国际间的合作,在金融创新的路径上设好防火墙,为金融创新提供良
好的外部环境,从而促进当前金融创新。
[关键词]金融创新;金融风险;风险管理
长期以来,在成熟的市场监管、众多的金融产品的庇
护下,金融风险与金融危机似乎离欧美等发达国家非常
遥远。不管是1997年席卷亚洲的金融危机,还是1994年
开始的墨西哥、巴西和阿根廷先后经历的“拉美型”危机,
欧美等发达国家的金融市场只是隔岸观火。2008年美国
华尔街金融风暴使美国、欧洲、日本等国金融体系纷纷受
到重创,冰岛、巴基斯坦几乎国家破产。透过金融危机可
以发现,金融创新是一把“双刃剑”,对金融创新风险的谨
慎管理十分必要。当前我国正处于一个金融创新活跃程
度不断加深的时代,积极进行金融创新是国内外经济金
融形势变化对中国金融行业提出的新挑战,也是大转折
时期中国金融业生存和发展的内在要求。可以说金融创
新是金融业生存和发展的必然要求,风险管理则是金融
创新的“护身符”,我们必须正确处理好金融创新与风险
管理之间的关系。
一、当前中国金融创新活动的特点
根据中国银监会发布《商业银行金融创新指引》,金
融创新是指商业银行为适应经济发展的要求,通过引入
新技术、采用新方法、开辟新市场、构建新组织,在战略决
策、制度安排、机构设置、人员准备、管理模式、业务流程
和金融产品等方面开展的各项新活动。当前中国金融业
已全面对外开放,金融业加大了金融创新的力度,创新业
务发展迅速,金融创新呈现出新的趋势和特点:
(一)理财业务成创新亮点
2007年以来,居民投资意愿持续走强,受市场需求的
推动,商业银行在理财业务方面的竞争趋于白热化,理财
创新的速度和频率更是史无前例。根据《上海证券报》统
计资料显示,截至2007年4月末,共有22家中、外资银行
取得开办代客境外理财业务资格,中外资银行共推出21
期26款代客境外理财产品。2007年5月份,银监会下发
通知,将商业银行代客境外理财业务投资范围扩大至与
银监会签有备忘录的境外股票市场。多家商业银行随即
快速反应,在较短时间内研发推出了新一代QDII产品。
针对火爆的股票市场,工行、建行、中行、招行等根据客户
需求研发了各式各样的“新股申购”理财产品。
(二)创新业务领域向纵深推进
金融创新步伐的加快,使商业银行的业务领域伸展
到前所未有的广度。商业银行的业务范围已从过去的
存、贷、汇“老三样”,拓展到了个人理财、资产证券化、衍生
产品、电子银行、银行卡等多个领域。
当前世界各国金融业普遍呈现出业务多元化的趋
势。全球有50多个国家允许银行经营证券业务,30多个
国家允许银行经营保险业务。在我国,商业银行通过组
建金融集团、设立基金公司以及探索设立保险公司,尝试
着银行资金的跨业流动。2005年开发银行和建设银行开
展了资产证券化业务试点工作。建行研究报告显示,银
行理财产品期限结构已从1个月、半年,发展到3年、6年
以及更长期限不等;投资领域也从单一的银行间债券市
场,发展到企业债、资产证券化产品、货币基金、信托计划
等;挂钩指数从利率、汇率,发展到股票、石油、黄金等资
源类指数;银行理财产品创新视野由国内延伸到国外,由
以高端客户为重点到逐步倾斜至普通客户,由以一般金
融产品为依托到重点借力于衍生金融产品。
根据中国银监会公布的2006年年报显示,截至2006
年底,我国已有69家中外资银行获得了衍生品的交易资
格;主要银行业金融机构的电子银行业务交易规模达122
万亿元;银行卡发卡量增加至11.7亿张。在综合经营方
面,工行、建行、交行发起设立工银瑞信、建信和交银施罗
德基金管理公司,这3家基金公司管理的证券投资基金资
产净值,已从2005年的300亿元增至2007年的600亿元。
(三)金融服务对象进一步扩大
改革开放30年来,我国国民经济实现了快速增长,人
民生活水平不断提高。国家统计局数据显示,2007年前3
季度国内生产总值达到了166043亿元,同比增长11.5%,我国城镇居民人均可支配收入10346元,扣除价格因素,
实际增长13.2%,增幅高于上年同期3.2个百分点。中国
经济的快速发展加速了个人财富积累,为商业银行开展
财富管理提供了广阔空间。目前,我国商业银行已开始
提供针对特定客户“量身定做”的财务规划、投资分析和
私人银行等个性化服务。除了推行面向高端客户的私人
银行业务外,突出的表现就是小企业贷款的推广。2006
年,我国主要金融机构小企业贷款余额近3万亿元,不少
地区的小企业贷款满足率已经达到50%以上。
(四)金融机构同质化
由于金融机构在业务形式和组织机构上的不断创
新,使得银行与保险、信托、证券等非银行金融机构之间
的职能分工界限逐渐变得越来越不清楚,各国的金融机
构正由分业经营向综合化方向发展。
(五)金融创新还需努力克服同质化问题
目前,我国银行业真正自觉性的创新活动仍然很不
充分,创新的广度和深度存在较大不足,行业内照搬复制
式的“创新”占了很大比重,金融创新产品中,超过半数是
外资银行的专利注册。
二、金融创新与金融风险管理的关系
金融风险是指在资金的融通和货币的经营过程中,
由于各种事先无法预料的不确定因素带来的影响,从而
蒙受损失和获得额外收益的机会或可能性,它与金融活
动相伴相生。金融风险管理则是指公司在资金的筹集和
使用过程中,对各种可能产生的金融风险进行辨识、度
量、预测和分析,并在此基础上有效地控制和分散金融风
险,用最经济合理的方法来实现最大安全保障的科学管
理方法。
(一)风险管理与金融创新是相互正向博弈的关系
风险管理的需求促进了金融创新的发展,金融创新
又反过来促进金融风险管理更加完善,两者之间是一种
正向的博弈关系。金融风险的日益增大,金融风险管理
显得越重要,人们对金融风险管理工具的需求就越迫切。
随着人们避险需求的日益扩大,各种新的金融风险管理
工具也如雨后春笋般地涌现出来,如金融期货、金融期
权、金融互换及远期利率协议等。但金融创新是金融业
为逃避监管而进行的,金融创新使原有的监管失效,金融
当局便制定出更为严厉的监管措施,以约束金融业的行
为,而约束的结果是更为高级的金融创新形态出现。
(二)金融创新的发展带来新的金融风险
任何收益都伴随着一定的风险,创新产品交易是一
种零和游戏,不能消除风险,只是将风险和收益在不同偏
好客户之间重新分配,一方的收益则是另一方的损失,其盈
亏之和为零。金融创新只是在微观上降低了风险,在宏观
上却是将风险从风险回避者转移到风险偏好者,以新的方
式重新组合,金融体系的总体风险并未因此而减少。
三、正确认识和评价金融创新带来的风险
我们知道金融创新无法消除整体风险,而只是分散
和转移了个别风险,而且在当前的金融创新活动中还产
生了新的金融风险,这对金融风险的管理提出了挑战,在
金融创新条件下的风险将更加复杂,治理或者规避将更
加的困难。具体表现如下:
(一)金融创新带来的资产证券化加剧了金融风险
证券化提高了资产的流动性,促进了金融商品的标
准化,也为投资者防范风险提供了一个有效的手段。然
而,证券化仍容易产生许多问题。对于银行而言,能够证
券化的资产首先是质量良好的资产,尽管它可以利用时
间差将不良资产置换出去,但它也必须冒信誉受损的风
险。对于货币当局,证券化也为其提出了许多挑战。首
先,它使货币当局银行资产负债表的直接控制能力减弱,
这必然影响到货币政策执行的效力。其次,证券化所产
生的许多证券具有高度的流动性,常常成为货币的代用
品。这就打破了货币当局对货币发行权的垄断,形成一
种货币竞争的局面。同时,货币当局难以对货币给出明
确的界定,这也削弱了它控制货币的能力。
(二)投机市场的存在加大了风险破坏性
金融创新的一个重要作用是为金融市场的安全提供
工具,但与避险相对应的还有大量投机行为的存在。因
为如果没有投机者,避险者就无法将风险转移出去。衍
生产品市场的出现,为客户提供了进行投机和避险的场
所。而衍生产品具有的高流动性和杠杆作用,使得这个
市场具有极大的波动性和破坏性。因为一旦投机失败成
为大多数进入者的结局,则不仅避险功能无从谈起,而且
对整个金融市场的冲击和破坏性更是常规的金融业务所
无法比拟的。
(三)金融创新增加了金融业的经营风险
金融创新使金融机构同质化,加剧了金融机构间的
竞争,银行传统的存贷利差缩小。激烈的竞争迫使各金
融机构不得不从事高风险的业务,这又导致金融机构经
营风险增加,信用等级下降。随着金融市场国际化和自
由化进程加深后,外资可能大量流入,这对一国的汇率及
银行的流动性造成影响,此外,一些金融创新工具能把本
该属于本国的经营或投资风险,通过风险输出影响全球
资本市场,这加大了金融体系的脆弱性。美国的次货危
机对全球经济的影响之大就是一个很好的说明。
(四)金融创新产品风险主要来自市场基础不完善以
及使用不当和监管失控
在开放经济中,只要经济、尤其是金融市场价格存在
不均衡现象,就可能被国际游资利用。国际游资往往是
洞悉并顺应了市场向均衡方向演变的趋势,才投机成功。
新兴市场经济国家如果金融市场开放和金融产品创新过
渡,超过了本国的经济承受能力和金融监管能力,遭受国
际游资袭击的可能性就会增高。“市场中留有投机的空
间是政府的错误”,索罗斯的这句话不无道理。相对而
言,欧洲货币危机、墨西哥金融危机、亚洲金融风暴、华尔
街金融风暴等一系列风险事件都证明了内因是危机产生
的直接根源,而国际游资利用创新金融工具冲击是外因,
只是起到了推波助澜的作用。因此,发展金融创新产品
市场应充分考虑本国的市场基础条件,宏观经济管理部
门应该经常检查本国经济是否存在不均衡,并主动调节。
四、加强风险管理,促进当前金融创新
从某种角度来看,此次华尔街金融风暴给世界范围
内方兴未艾的金融创新蒙上了一层厚重的阴影,但我们
不能因噎废食,因为在金融创新发展过程中出现重大金融风险事件而畏之如虎、敬而远之。因此,在促进金融创
新的同时,必须加强金融风险的管理。
(一)加强政府部门的金融监管,为金融创新提供良
好的外部环境
从监管理念上,引领创新与稳定的协调发展。从国
内外经济金融形势的发展趋势来看,金融创新作为金融
发展的主要动力之一,是监管当局应鼓励而不是限制的。
为促进金融创新,需要在一定程度上放松管制,但放松管
制决不是放弃监管。在某些方面的金融监管应该是进一
步加强,如打击违规行为、完善监管手段等。因此,监管
既要维护金融稳定,又要鼓励金融创新,重要的是把握好
鼓励创新与风险监管的尺度,区别违规与创新,找准监管
切入点,有所为有所不为。实现“创新———监管———创
新”的良性互动、螺旋式上升的正常态势。
从监管法规上,在完善健全监管法律框架的基础上,
提高法规的前瞻性。金融监管法规的制定要有更大的包
容性,制定的程序要有公开性,不但要考虑金融监管的要
求,也要兼顾被监管对象的利益,为金融机构进行金融创
新提供一定的空间。要引导金融业从单纯的产品创新向
产权制度创新、经营体制创新、组织体系创新、市场结构
创新等方向发展。尽快推进目前的法规清理工作:一是
应尽快修改金融监管法律、法规,以适应银行创新业务的
实际需要。对银行业竞争中互相攀比打“擦边球”现象,
规避法规的创新业务行为,应迅速地完善法规。二是要
及时废止或修改过时的法规,特别是涉及同业的交叉业
务,如个人理财、代理证券、代理保险业务等,要有针对性
地制定和修订相关法规。
(二)加强金融创新主体内部的自我风险管理
首先,必须对金融创新利弊可能产生的市场影响要
有足够的思想准备。透过此次影响之大的美国次贷危机
发现,金融创新中类似衍生产品的创新工具确实存在着
事前不为人知的巨大杀伤力。金融机构在创新过程中,
风险日益增大,呈现出多样化、复杂化的趋势,必须确立
风险管理的意识与观念。其次,金融机构要统一制定有
效的、切实可行的风险防范制度,并结合自身的特点,在
实践的基础上建立一套科学的风险预测评估指标体系,
对风险进行科学度量。此外,金融机构在创新新产品,推
出新业务时首先要遵循谨慎决策的原则,切勿盲目从事,
急于求成。
(三)加强国际间的合作
在当今经济全球化和金融自由化的背景下,一个国
家仅靠本国政府的宏观经济管理已不足以维护经济稳定
和对付金融风险,而需要各有关国家在防范、遏制经济、
金融风险方面进行国际合作。比如中国可以与国外政府
签订相关合作监管的协议,还可以参与国际监管组织并
且参照其标准制定中国开展金融衍生业务的相关规则,
从而达到全面有效监管的目的。
(四)在金融创新的路径上设好防火墙
金融创新的路径大致有三条,即金融产品、机构和制
度创新。由此要防止金融风险向危机的过渡还须做到:
从金融产品创新来看,应该以优质资产来衍生出新
产品,不良资产始终只能作为补充。同时,处于创新初级
阶段的我国,更不能追求过于复杂的金融技术,而先要创
新出各种债权和股权类基础产品,避免好高骛远的发展。
从金融机构创新来看,核心问题是要关注混业经营
的风险。混业经营是今后的发展趋势,我们只能遵循渐
近式的改革,在条件成熟的时候推出。作为金融业的微
观主体,所追求的依然是成为主营业务突出、专业优势明
显的金融服务机构,而不是无所不包的全能银行。
从金融制度创新来看,最重要的就是监管制度和创
新激励约束制度。政府对创新的激励约束政策,要关注
经济周期性风险。产品创新本质上是对未来前景的看
好,如经济背景逆转,则可能出现创新失败,美国房地产
市场低迷与次级债危机的关联,就是很好的例子。针对
我国来说,就是在需要控制市场流动性时,不要鼓励推出
增加流动性的金融工具。
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