第五课金融服务家庭理财答案

⑴ 电大个人理财考核册答案

理财规划师简介
理财规划(Financial Planning)是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际的、具有可操作性 chfp徽章
的某方面或综合性的财务方案，它主要包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划。 理财规划的目的在于能够使客户不断提高生活品质，即使到年老体弱或收入锐减的时候，也能保持自己所设定的生活水平。理财规划的目标有两个层次：财务安全和财务自由。理财规划是一个评估个人或家庭各方面财务需求的综合过程，它是由专业理财人员通过明确客户理财目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合性金融服务。
理财规划师(Financial Planner)是为客户提供全面理财规划的专业人士。按照中华人民共和国人力资源和社会保障部（原劳动和社会保障部）制定的《理财规划师国家职业标准》，理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。理财规划要求提供全方位的服务，因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规，为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案，同时在对方案的不断修正中，满足客户长期的、不断变化的财务需求。

工作内容
在理财规划实际工作中，财务安全和财务自由目标在现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划八个具体规划当中体现，集中表现为以下八个方面： 1.必要的资产流动性。个人持有现金主要是为了满足日常开支需要、预防突发事件需要、投机性需要。个人要保证有足够的资金来支付计划中和计划外的费用，所以理财规划师在现金规划中既要保证客户资金的流动性，又要考虑现金的持有成本，通过现金规划使短期需求可用手头现金来满足，预期的现金支出通过各种储蓄活短期投资工具来满足。
2.合理的消费支出。个人理财目标的首要目的并非个人价值最大化，而是使个人财务状况稳健合理。在实际生活中，减少个人开支有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。通过消费支出规划，使个人消费支出合理,使家庭收支结构大体平衡。
3.实现教育期望。教育为人生之本，时代变迁，人们对受教育程度要求越来越高。再加上教育费用持续上升，教育开支的比重变得越来越大。客户需要及早对教育费用进行规划，通过合理的财务计划，确保将来有能力合理支付自身及其子女的教育费用，充分达到个人（家庭）的教育期望。
4.完备的风险保障。在人的一生中，风险无处不在，理财规划师通过风险管理与保险规划做到适当的财务安排，将意外事件带来的损失降到最低限度，使客户更好地规避风险，保障生活。 5.合理的纳税安排。纳税是每一个人的法定义务，但纳税人往往希望将自己的税负减到最小。为达到这一目标，理财规划师通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠和差别待遇，适当减少或延缓税负支出。 6.积累财富。个人财富的增加可以通过减少支出相对实现，但个人财富的绝对增加最终要通过增加收入来实现。薪金类收入有限，投资则完全具有主动争取更高收益的特质，个人财富的快速积累更主要靠投资实现。根据理财目标、个人可投资额以及风险承受能力，理财规划师可以确定有效的投资方案，使投资带给个人或家庭的收入越来越多，并逐步成为个人或家庭收入的主要来源，最终达到财务自由的层次。 7.安享晚年。人到老年，其获得收入的能力必然有所下降，所以有必要在青壮年时期进行财务规划，达到晚年有一个“老有所养，老有所终，老有所乐”的尊严、自立的老年生活的目标。 8.财产分配与传承。财产分配与传承是个人理财规划中不可回避的部分，理财规划师要尽量减少财产分配与传承过程中发生的支出，协助客户对财产进行合理分配，以满足家庭成员在家庭发展的不同阶段产生的各种需要；要选择遗产管理工具和制定遗产分配方案，确保在客户去世或丧失行为能力时能够实现家庭财产的代际相传。
编辑本段职业发展和前景
随着过去近30年中国经济的快速发展，中产阶级和豪富阶层正在迅速形成，并有相当一部分从激进投资和财富快速积累阶段逐步向稳健保守投资、财务安全和综合理财方向发展，因而对能够提供客观、全面理财服务的理财师的要求迅猛增长。麦肯锡的一项调查资料表明，2006年中国的个人理财市场将增长到570亿美元，专业理财将成为我国最具发展潜力的金融业务之一。与理财服务需求不断看涨形成反差，我国理财规划师数量明显不足。我国国内理财市场规模远远超过1000亿元人民币，一个成熟的理财市场，至少要达到每三个家庭中就拥有一个专业的理财师，这么计算，中国理财规划师职业有20万人的缺口，仅北京市就有3万人以上的缺口。在中国，只有不到10%的消费者的财富得到了专业管理，而在美国这一比例为58%。 理财规划师既可以服务于金融机构，如商业银行、保险公司等，也可以独立执业，以第三方的身份为客户提供理财服务。1997年，美国理财师年薪的平均数是11万美元，相当于大公司的中层经理。不同的是，他们中的很多人每年仅工作600小时。2001年，美国在包括总统等职位在内的“工作职位评鉴”排名中，理财师位列第一。 那么这一新兴职业的薪水如何呢？据了解，美国理财规划师的平均年收入是11万美元，香港理财规划师去年最高收入达200多万港元，国家理财规划专家委员会秘书长刘彦斌认为，国内理财规划师的年薪“应该在10万到100万元人民币之间”。参考我国的宏观经济形势，不难预见理财规划师将成为继律师、注册会计师后，国内又一个具有广阔发展前景的金领职业。

⑵ 求助电大形成性考核册个人理财答案

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⑶ 2014年3月课程考核《金融服务营销》案例答案

时下最流行的营销方式是混搭、跨界，基金本与快消品属于风马牛不相及的两类。随内着容市场竞争的日益加剧，行业与行业的相互渗透相互融会，已经很难对一个企业或者一个品牌清楚地界定它的“属性”，跨界(Crossover)现在已经成为国际最潮流的字眼，从传统到现代，从东方到西方，跨界的风潮愈演愈烈，已代表一种新锐的生活态度和审美方式的融合。

⑷ 谁能提供近几年的自考金融理论与实务真题 还有答案 非常感谢！

全国2009年4月高等教育自学考试
金融理论与实务试题
课程代码：00150

一、单项选择题(本大题共20小题，每小题1分，共20分)
在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。
1.为商品定价时货币发挥( )
A.价值尺度职能 B.流通手段职能
C.支付手段职能 D.贮藏手段职能
2.货币形态演变的历程是( )
A.金属货币→实物货币→信用货币→电子货币
B.实物货币→金属货币→信用货币→电子货币
C.实物货币→信用货币→金属货币→电子货币
D.金属货币→信用货币→实物货币→电子货币
3.商业信用最典型的做法是( )
A.银行贷款 B.发行股票
C.商品赊销 D.政府拨款
4.如果名义利率为3%，通货膨胀率为5%，则实际利率为( )
A.13% B.8%
C.2% D.-2%
5.下列利率中可以承担基准利率作用的是( )
A.企业债券利率 B.银行长期贷款利率
C.政策性银行贷款利率 D.同业拆借利率
6.不以盈利为目的的金融机构是( )
A.商业银行 B.投资银行
C.中央银行 D.保险公司
7.英格兰银行成立于( )
A.1656年 B.1694年
C.1844年 D.1913年
8.中国农业发展银行是一家( )
A.商业银行 B.投资银行
C.中央银行 D.政策性很行
9.提出“银行流动性的强弱取决于其资产的迅速变现能力”的经营管理理论是( )
A.商业贷款理论 B.资产转移理论
C.预期收入理论 D.负债管理理论
10.1988年的《巴塞尔协议》规定商业银行核心资本不能低于风险资产的( )
A.4% B.5%
C.8% D.12%
11.我国商业银行储蓄存款的基本原则是( )
A.存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密
B.存款自愿、取款自由、存款有息
C.存款自由、取款自由、为储户保密
D.存款自由、取款自愿
12.信托机构为委托人代为管理货币资金表现为信托的( )
A.财务管理职能 B.资金融通职能
C.信用服务职能 D.信用创造职能
13.下列财产中可作为不动产信托标的物的是( )
A.交通工具 B.设备
C.土地 D.原材料
14.受保险人的委托代其开展保险业务的人是( )
A.受益人 B.被保险人
C.保险代理人 D.保险经纪人
15.关于期货合约表述正确的是( )
A.可以用来套期保值，但不能用来投机
B.可以用来投机，但不能用来套期保值
C.既可用来套期保值，又可用来投机
D.既不能用来套期保值，又不能用来投机
16.对期权合约的购买者来说( )
A.买进期权的风险有限，卖出期权的风险无限大
B.买进期权的风险无限大，卖出期权的风险有限
C.买进期权和卖出期权的风险都无限大
D.买进期权和卖出期权的风险都有限
17.以一定单位的外国货币为基准来计算应收或应付多少本国货币的标价方法是( )
A.直接标价法 B.间接标价法
C.美元标价法 D.中间标价法
18.基础货币属于( )
A.商业银行的负债项目 B.中央银行的负债项目
C.投资银行的负债项目 D.政策性银行的负债项目
19.我国制定货币政策的银行是( )
A.中国银行 B.中国建设银行
C.中国工商银行 D.中国人民银行
20.当前我国货币政策的最终目标是( )
A.经济增长、充分就业、国际收支平衡、物价稳定
B.保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长
C.经济增长
D.物价稳定

二、多项选择题(本大题共10小题，每小题2分，共20分)
在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选、少选或未选均无分。
21.目前主要的国际储备货币有( )
A.美元 B.人民币
C.日元 D.欧元
E.泰铢
22.下列关于银行信用的表述正确的有( )
A.突破了商业信用规模上的局限性 B.突破了商业信用方向上的局限性
C.是我国最主要的信用形式 D.与商业信用相互支持、相互促进
E.最主要采用“挂账信用”的形式
23.商业银行的职能有( )
A.信用中介职能 B.支付中介职能
C.信用创造职能 D.金融服务功能
E.财富贮藏职能
24.中央银行制度的类型有( )
A.单一型 B.复合型
C.分散型 D.准中央银行型
E.跨国型
25.下列属于商业银行资产业务的有( )
A.现金资产 B.贷款
C.证券投资 D.汇兑
E.向中央银行再贷款
26.资金信托的种类有( )
A.融资性资金信托 B.投资性资金信托
C.基金性资金信托 D.房产性资金信托
E.地产性资金信托
27.货币市场包括( )
A.国库券市场 B.商业票据市场
C.大额可转让存单市场 D.同业拆借市场
E.回购市场
28.投资基金的特点有( )
A.无风险 B.多元化投资
C.专家理财 D.流动性强
E.不可转让
29.影响商业银行存款派生能力的因素主要有( )
A.货币流通速度 B.法定存款准备金率
C.超额存款准备金率 D.提现率
E.存贷款比率
30.治理通货膨胀一般可采取的货币政策措施有( )
A.提高法定存款准备金率 B.增加再贷款
C.在公开市场上买进有价证券 D.在公开市场上卖出有价证券
E.提高存贷款利率

三、计算题(本大题共2小题，每小题5分，共10分)
31.某企业以每股8元的价格购进甲公司股票10万股，一年后以每股9元的价格卖出，期间享受了一次每10股派1.5元的分红，在不考虑税收和交易成本的情况下，试计算该企 业此笔投资的年收益率。
32.设一定时期内待销售的商品价格总额为100亿元，流通中的货币量为10亿元，试计算同期的货币流通速度。若货币流通速度变为5，请计算流通中每单位货币的实际购买力。

四、简答题(本大题共6小题，每小题6分，共36分)
33.简述民间信用的特点及其在我国的发展方向。
34.简述可保利益原则确定的根据和意义。
35.简述订单驱动与报价驱动两种场内交易系统的特点。
36.简述股票投资决策的基本方法。
37.简述采用消费物价指数度量通货膨胀的优缺点。
38.简述货币政策传导的一般过程。

五、论述题（本题14分）
39.试结合汇率的作用理论分析人民币升值对我国进出口贸易的影响。

⑸ 选修课投资与理财答案

每月剩下只有2200元，一年只有2.6万，2年5.2万，怎么可能在短期买房买车，阵非你握住大牛股三年涨十倍，理财师不是大神

⑹ 普通家庭如何理财

理财是对资金进行时间、风险和收益的配置，实现财富的升值。科学的理财，既要实现财富的升值，又要保障生活的品质。假设一个普通中产家庭，收入稳定，有老人有小孩，有房产有存款，这个家庭的理财主要考虑对流动性强的资产（现金）进行配置。

世界权威金融分析机构标准普尔公司推出的家庭资产配置图如下：

总之，科学的理财，是在风险可接受的情况下，对时间和现金流进行管理，保证资金的合理配置，以及与目标的匹配。

⑺ 人大出版社会计学基础第五版答案

答案