新零售与消费金融

⑴ 央行银监会出招，消费金融获得哪些

为贯彻落实《国务院关于积极发挥新消费引领作用
加快培育形成新供给新动力的指导意见》（国发〔2015〕66号），创新金融支持和服务方式，促进大力发展消费金融，更好地满足新消费重点领域的金融需求，发挥新消费引领作用，加快培育形成经济发展新供给新动力，经国务院同意，现提出如下意见：
一、积极培育和发展消费金融组织体系
（一）推动专业化消费金融组织发展。鼓励有条件的银行业金融机构围绕新消费领域，设立特色专营机构，完善环境设施、产品配置、金融服务、流程制度等配套机制，开发专属产品，提供专业性、一站式、综合化金融服务。推进消费金融公司设立常态化，鼓励消费金融公司拓展业务内容，针对细分市场提供特色服务。
（二）优化金融机构网点布局。鼓励银行业金融机构在批发市场、商贸中心、学校、景点等消费集中场所，通过新设或改造分支机构作为服务消费为主的特色网点，在财务资源、人力资源等方面给予适当倾斜。
二、加快推进消费信贷管理模式和产品创新
（三）优化消费信贷管理模式。鼓励银行业金融机构在风险可控并符合监管要求的前提下，探索运用互联网等技术手段开展远程客户授权，实现消费贷款线上申请、审批和放贷。优化绩效考核机制，突出整体考核，推行尽职免责制度。根据客户的信用等级、项目风险、综合效益和担保条件，通过贷款利率风险定价和浮动计息规则，合理确定消费贷款利率水平。
（四）加快消费信贷产品创新。鼓励银行业金融机构创新消费信贷抵质押模式，开发不同首付比例、期限和还款方式的信贷产品。推动消费信贷与互联网技术相结合，鼓励银行业金融机构运用大数据分析等技术，研发标准化网络小额信用贷款，推广“一次授信、循环使用”，打造自助式消费贷款平台。
（五）鼓励汽车金融公司业务产品创新。允许汽车金融公司在向消费者提供购车贷款（或融资租赁）的同时，根据消费者意愿提供附属于所购车辆的附加产品（如导航设备、外观贴膜、充电桩等物理附属设备以及车辆延长质保、车辆保险等无形附加产品和服务）的融资。汽车金融公司开展购车附加产品融资业务时，执行与汽车贷款一致的管理制度。
三、加大对新消费重点领域的金融支持
（六）支持养老家政健康消费。加快落实金融支持养老服务业发展的政策措施。在风险可控的前提下，探索养老服务机构土地使用权、房产、收费权等抵质押贷款的可行模式。加大创业担保贷款投放力度，支持社区小型家政、健康服务机构发展。
（七）支持信息和网络消费。大力发展专利权质押融资，支持可穿戴设备、智能家居等智能终端技术研发和推广。鼓励银行业金融机构与网络零售平台在小额消费领域开展合作，并在风险可控、权责明确的条件下，自主发放小额消费信贷。
（八）支持绿色消费。加快修订《汽车贷款管理办法》。经银监会批准经营个人汽车贷款业务的金融机构办理新能源汽车和二手车贷款的首付款比例，可分别在15%和30%最低要求基础上，根据自愿、审慎和风险可控原则自主决定。大力开展能效贷款和排污权、碳排放权抵质押贷款等绿色信贷业务。
（九）支持旅游休闲消费。探索开展旅游景区经营权和门票收入权质押贷款业务。推广旅游企业建设用地使用权抵押、林权抵押等贷款业务。
（十）支持教育文化体育消费。创新版权、商标权、收益权等抵质押贷款模式，积极满足文化创意企业融资需求。运用中长期固定资产贷款、银团贷款、政府和社会资本合作（PPP）模式等方式，支持影视院线、体育场馆、大专院校等公共基础设施建设。
（十一）支持农村消费。开展农村住房、家电、就学、生活服务等消费信贷产品创新。设计开发适合农村消费特点的信贷模式和服务方式。加大对农村电商平台发展的金融支持。鼓励引导金融机构建设多功能综合性农村金融服务站。
四、改善优化消费金融发展环境
（十二）拓宽消费金融机构多元化融资渠道。鼓励汽车金融公司、消费金融公司等发行金融债券，简化债券发行核准程序。鼓励符合条件的汽车金融公司、消费金融公司通过同业拆借市场补充流动性。大力发展个人汽车、消费、信用卡等零售类贷款信贷资产证券化，盘活信贷存量，扩大消费信贷规模，提升消费信贷供给能力。
（十三）改进支付服务。扩展银行卡消费服务功能。改善小城镇、农村集市、商业聚集区银行卡受理环境，提高用卡便捷度。促进移动支付、互联网支付等新兴支付方式规范发展。
（十四）维护金融消费者权益。引入社会征信机构或吸收社会资本成立独立的第三方机构，搭建消费信用信息平台，优化信用环境。加强金融消费者教育，完善金融消费纠纷受理处理机制。建立消费领域新产品、新业态、新模式的信贷风险识别、预警和防范机制，提升风险防控能力。

⑵ 互联网消费金融的优势有哪些

答：
1、政策方面
众所周知，我国在亚洲金融危机之中正式提出发展消费金融，中国人民银行在1998年和1999年相继放开了个人住房贷款和汽车消费贷款的政策，以促进以商业银行为主导的金融机构开展消费金融业务。这也是发展消费金融对扩大内需、促进消费、促进经济发展结构合理化发展具有重要意义。同时，在今年的两会期间，政府工作报告中也提出“要在全国开展消费金融公司试点，鼓励金融机构创新消费信贷产品”，消费金融成为热点词汇。据了解，2016年3月人民银行、银监会联合印发 《关于加大对新消费领域金融支持的指导意见》，政策利好成为推动行业发展的重要力量。
2、技术优势
互联网消费金融与传统消费金融的不同之处在于互联网消费金融利用了互联网技术的优势，打造“线上互联网+线下实体”的运行模式。从事互联网消费金融的机构在资金来源上有一定的优势，通过探索信用消费+场景布局，进而打造成一个全新的“互联网+”的样本，通过场景的建立，增强客户粘性，不断扩张消费金融市场，实现盈利。随着云计算的普及，大数据挖掘的成本大幅度降低，可以利用大数据技术精确的进行市场细分、选定目标客户、评估客户信用等级，从而降低资金配置风险，提升风险管理能力。
3、市场需求
随着我国居民生活水平的逐渐提高，消费需求也更加旺盛，8090后超前消费意识逐渐增强，接受新型金融产品的能力较强，因此使用消费信贷手段来缓解预算不足的观念逐渐深入，因此，在居民消费观念日益成熟的背景下，发展消费金融已经具备相应的社会基础。而作为解决资金问题之一的消费金融系统必将迎来发展商机，像迪蒙自主研发的消费金融系统是一款集消费贷款、消费分期为一体的业务管理系统，有效帮助企业迅速开拓消费市场，推动消费金融业务发展，实现业务模式的“互联网+”转型。系统通过规则引擎、工作流引擎、自动征信、商家加盟的方式，实现借款业务的快速审批、智能风控、借款流程自定义等功能，满足消费金融公司快速、高效、便捷的借款业务需求。

⑶ 中国联通的新零售有何不同

近日，2018年中国联通合作伙伴大会暨通信信息终端交易会正式召开。会上，中国联通市场部总经理温宁瑞发布讲话称，中国联通在新零售的构建当中，将特别注重向渠道合作伙伴赋能。
有数据显示，2017年国产手机市场出货量4.91亿部，同比下降12.3%。整个2017年国内手机市场在人口、流量红利殆尽的大环境下，产品面临同质化桎梏，而渠道方面成了决定成绩的一大重要因素。
针对目前厂商和实体门店存活困难的现状，中国联通提出了分类分级赋能的策略。不同于市场上所说的“线上+线下”就是新零售的说法，中国联通独创性地提出了要向渠道合作伙伴赋能。
中国联通将向哪些伙伴赋能？又将如何赋能？
除了通过天猫、京东线上及沃门店引流的线上线下融合策略外，中国联通还将联合阿里、京东和苏宁等提供多供应链、全品类的增收来源。同时，通过大数据的应用捕捉客户喜好。此外，还将继续发力消费金融，通过以上的方式提升终端销量。
业内人士表示，新零售重视客户的体验，将传统零售商与客户关系由一次性交易关系演变为持续性需求关系。零售商通过收集客户的相关数据，积极主动与客户线上线下互动，给客户带来更好体验。
增加客流量、增加收入来源、提升终端销量，中国联通以开放的态度欢迎合作伙伴共同构建联通新零售。正在召开的联通众筹6.0就是一个很好的切入口，也体现了中国联通对合作伙伴满满的诚意。

⑷ 商业巨子欧亚集团入股吉林银行，会推出哪些优惠政策

根据其子公司长春欧亚购物中心，欧亚集团注资1.05亿人民币入股投资吉林银行。根据欧亚集团的发展战略入股投资，进一步突显吉林银行的投资价值、运营整体实力和品牌影响力。在此之前，吉林银行早已与欧亚集团协作发布亚欧联名信用卡，确立了优良的协作基本。此次入股投资吉林银行，目地取决于加速分别战略部署，完成互利共赢，协作互利共赢，探寻具备吉林特点的产融结合之途。

做为两大龙头企业的欧亚集团和吉林银行，切合当今消费新发展趋势，可以为吉林消费插上新零售和新金融业的羽翼，一同推动消费理念升级，重构吉林消费信贷生态链，助推吉林全方位转型发展。

⑸ 消费金融"三国杀"，银行要凭什么占领下一个制高点

消费信贷规模正呈现井喷式增长。
根据艾瑞咨询最新发布的《2017消费金融洞察报告》显示，短短4年，互联网消费金融的交易规模从60亿猛增到4367.1亿。从2013年到2016年，互联网消费金融交易规模实现了70倍爆发式增长，年复合增长率达317%。
消费信贷的巨大市场空间，吸引着各类机构争相涌入，具备场景和数据优势的互联网电商巨头，受限于监管新政而向消费金融转型的互金平台纷纷涌入这片蓝海。
与此同时，消费金融的市场机遇也引起了传统金融机构的重视，以银行为例，其零售贷款中个人房贷增速受到抑制，轻资本、高效率的消费信贷已成为转型方向之一。
招商银行信用卡旗下的掌上生活App就是近几年金融机构转型的最佳案例。今年8月，掌上生活App已经迭代到第六个版本（6.0版），这一金融服务平台自诞生以来，其定位随着经营策略的调整而不断进化。
从1.0、2.0时代主打“优惠服务”；3.0时代聚焦“金融工具”；4.0时代转型“金融工具+生活电商”，5.0版本的掌上生活App，打破了银行界壁垒，面向全体用户开放注册。
在开放用户体系的基础之上，掌上生活App 6.0进一步开放了消费金融服务，剑指“第一消费金融App”。至此，将掌上生活App打造成独立互联网品牌的战略方向也更加清晰。
创新求变的银行机构让消费金融市场的竞争更有看点，于是我们看到，目前中国的消费金融市场，互联网电商巨头、消费金融公司以及商业银行等三大派系占据了消费金融的三块“高地”，“三国杀”战局已经清晰可见。
那么，手握资金、寻求创新模式的银行在这一轮竞争中胜券何在？
“长板”很长, “正规军”风控实力强劲发展更稳健
回顾消费金融演进史，互联网电商巨头等非银行机构的发展空间其实来源于“差异化竞争”，他们从市场间隙入手，向传统银行原本不太重视的人群提供服务，并以此攫取了发展的第一桶金。
但伴随着非银行机构大量涌入市场，消费金融市场一度乱象频发，暴露出诸多令人担忧的问题。此时，银行机构作为正规军的优势就得以凸显—它们风控经验丰富，有成熟的征信及审批模式，在风险控制及定价方面能力突出。
尤其是商业银行的信用卡业务开展多年，已经形成了一整套相对完整的、成熟的风险管控体系，也经历过实际业务的检验，相对于互联网企业以及非银行系消费金融公司，银行的风控体系更为稳健。
招商银行信用卡中心总经理张东就曾对媒体表示，“所有的消费信贷行业，不是因为发展得慢而死掉，往往由于风险没有管控而死掉。速度慢一点，积累能力以后慢慢加速可以，但在风险管理能力不够的时候，发展得越快，死得越快。”
除了风控优势之外，存量客户资源、低廉的资金成本、良好品牌信誉度等方面亦是银行进军消费金融的长板，这些都构成了银行“超车”的基础。
“短板”不短，智能信贷助用户体验持续进化
尽管具备了作为正规军的优势，但非银行机构们对于消费金融市场的前期开拓也让其获得了相当的先发优势——用户体验以及场景优势。
事实上，以信用卡和各种消费类贷款为主的消费金融业务本就是银行零售业务之一。但银行传统的“线上申请、线下审批”路径牺牲了客户体验，尤其在主打小额、高频的消费金融领域，繁琐的审批手续往往让用户敬而远之。
但从目前来看，对于银行客户体验方面的短板，也许需要“士别三日、刮目相待”了。不少银行已经跳出传统路径，全流程线上自助模式开始出现。一键申请、数秒即可放款的纯线上信用贷款，成为银行分食消费金融市场的利器。
以掌上生活App 6.0 推出的“e招贷”为例，这是一款针对老用户的消费金融产品，它最高可提供30万额度、支持随借随还或分期还款。值得注意的是，这是一款纯线上产品。
该产品在短时间内获得了相当大的市场份额，截至今年6月末，“e招贷”产品交易规模已达381亿元，余额逾300亿元。
体验掌上生活App 6.0可以发现，“e招贷”只是其众多细分消费金融产品之一。除此之外，为了满足不同用户在不同场景下的需求，掌上生活App 6.0还提供e闪贷、e分期、现金分期等各类消费金融产品。
值得注意的是，为了解决用户难以找到适合自己的消费金融产品的“痛点”，掌上生活App 6.0还推出了智能推荐引擎e智贷。用户只要输入他需要借款的金额以及他期望的还款方式，后台会结合该客户的自然属性以及历史交易数据，为他推荐一款适合他的产品。
显然，为了赢得更多的用户，银行已经意识到把握用户需求和加强用户体验的重要性。毕竟，对于移动互联网的机会，没有人敢错过。
金融科技场景化融入，打造竞争力的代际差异
为了弥补在消费金融领域的场景短板，越来越多的银行开始发力Fintech，试图用“金融科技+场景应用”的方式助推消费金融。
一方面，巨头“结盟”成为常态，半年时间内，BATJ相继与工农中建展开合作，消费金融业务正是其合作重点，而双方融合的聚焦点瞄准就在 FinTech领域。
但由于双方合作时间尚短，目前仍未显示出互联网巨头与银行能在FinTech领域碰撞出怎样的火花。如何改变互联网即渠道、银行即资金供给方的传统模式仍是一个难题。
除了巨头“结盟”之外，银行也在开始新的尝试。招商银行副行长刘建军在金融科技及消费金融方面传递了一个积极的信号，即“金融科技是招行下半场转型的核动力”。
或许，未来掌上生活App这一移动平台承载的使命，将是刘建军所说的那样——“实现金融科技场景化融入，满足客户普遍的消费升级需求，以获得零售金融业务竞争力的代际差异”。
掌上生活App是招商银行信用卡在移动端布局场景的重要平台。优惠力度不逊于互联网平台的饭票影票、积分实时换购、机票酒店一键预订等各类服务，成功连接起更多的线上线下场景，从而实现用户的高粘度及高变现。
以出境消费服务为例，招行信用卡的场景服务可完整贯穿境外旅行的前、中、后三个场景。预定机酒服务、办理签证、境外购物、消费分期等服务均可以在掌上生活App上完成。
除了自建平台之外，招行信用卡也在通过与互联网企业的合作攫取获客场景。今年以来，招行信用卡已推出王者荣耀联名卡、网易云音乐联名卡、摩拜单车联名卡等多款卡产品，嵌入到更多年轻人喜欢的休闲、娱乐、出行等场景中，让他们转化为自己的用户。
总体而言，传统金融行业正将金融服务主动延伸到日常的生活消费，抢占用户的高频使用场景，将场景围绕着用户的需求生长和运转。按照这一逻辑，银行进行了一场异于互联网巨头的“反向突破”——从支付平台延伸到场景服务。
Brett King在商业畅销书《BANK 3.0》中预言，“银行将由一个场所的概念，转化为无处不在的服务。”银行要想真正站上消费金融的风口，考验它们的或许正是提供“无处不在的服务”的能力。

⑹ 消费金融的作用有哪些

一、消费金融有助于银行开辟零售市场和中间业务
长期以来，银行的贷款以大企业回为主，很多小微企答业、中小型企业、个人私营企业等都存在贷款难的问题，现在银行或者贷款单位或p2p网贷平台都有很多产品供大家选择：房贷、车贷、企业贷，而消费金融更多的是用在家用电器、旅游、结婚、教育等方面，这样有助于银行开辟新的市场和业务。
二、消费金融有助于改变银行资产负债结构失衡状况
因为银行的贷款绝大多数带给大型的企业，并且数额巨大，但有很多大型的企业最后还不了贷款，形成坏账，但中小微企业或者消费金融贷款相对于大型企业的贷款，金额还是比较小的，尤其是消费金融贷款，贷款数额更小，这样更利于后期的顺利还款，所以积极的开展消费金融业务，可以逐步的改变资产负债结构失衡状况。
三、消费金融有助于完善货币政策传导机制和扩大内需
从扩大内需方面讲，消费对经济的发展有着重大的作用，有消费，才可以带动GDP，所以发展消费金融是刺激内需的一个关键，但有些地区因为物价原因，所以需要在消费方面给予金融的支持。
这是从经济和金融等方面来看消费金融的作用，对于我们消费者来讲，最大的好处还是审批速度快、无需抵押担保等五个优势。

⑺ 知名的零售银行、消费金融培训老师，求推荐

拉倒吧，还邓超明，讲课超级烂，枉为一个讲师，都产生了教学事故了，学员都走没了，还是说是学员层次太低

⑻ 我想问一下消费金融有什么优势

消费金融无需抵抄押担保，消费袭金融公司不吸收公众存款，设立初期的资金来源主要为资本金，在规模扩大后可以申请发债或向银行借款。专业的消费金融公司，具有单笔授信额度小，审批速度快，无需抵押担保，服务方式灵活，贷款期限短等独特优势。比如，捷信消费金融公司，客户办理一笔业务，如果符合申请条件，通过他们的审核，就可以办理成功，很方便快捷，还款也很灵活，有很多种选择。需要注意的是，有需求时一定要选择合法合规的正规的消费金融公司，“理性借贷，合理消费”。

⑼ 联通新零售是什么

近日，2018年中国联通合作伙伴大会暨通信信息终端交易会正式召开。会上，中国联通市场部总经理温宁瑞发布讲话称，中国联通在新零售的构建当中，将特别注重向渠道合作伙伴赋能。
有数据显示，2017年国产手机市场出货量4.91亿部，同比下降12.3%。整个2017年国内手机市场在人口、流量红利殆尽的大环境下，产品面临同质化桎梏，而渠道方面成了决定成绩的一大重要因素。
针对目前厂商和实体门店存活困难的现状，中国联通提出了分类分级赋能的策略。不同于市场上所说的“线上+线下”就是新零售的说法，中国联通独创性地提出了要向渠道合作伙伴赋能。
中国联通将向哪些伙伴赋能？又将如何赋能？
除了通过天猫、京东线上及沃门店引流的线上线下融合策略外，中国联通还将联合阿里、京东和苏宁等提供多供应链、全品类的增收来源。同时，通过大数据的应用捕捉客户喜好。此外，还将继续发力消费金融，通过以上的方式提升终端销量。
业内人士表示，新零售重视客户的体验，将传统零售商与客户关系由一次性交易关系演变为持续性需求关系。零售商通过收集客户的相关数据，积极主动与客户线上线下互动，给客户带来更好体验。 增加客流量、增加收入来源、提升终端销量，中国联通以开放的态度欢迎合作伙伴共同构建联通新零售。正在召开的联通众筹6.0就是一个很好的切入口，也体现了中国联通对合作伙伴满满的诚意。

⑽ 请问捷信消费金融是不是合法合规的

捷信消费金融公司是合法成立的，捷信消费金融有限公司是银监会批准设立的四家试点消费金融公司中的其中一家外资公司，银监会批准的，我觉得捷信的分期业务十分方便，大赞一个。