计葵生消费金融

1. 大数据风控用了什么模型有效性如何

大数据风控的价值已经不用再多介绍了。这已经成为互金公司的核心竞争力，也是互金区别于传统金融的重要特征。互金公司能够为传统金融机构所不能服务的人群提供普惠金融服务，基于大数据的风控手段功不可没。通过全方位收集用户的各项数据信息，并进行有效的建模、迭代，对用户信用状况进行评价，可以决定是否放贷以及放贷额度、贷款利率 。

相比于传统金融的风控模式，大数据风控可以通过机器的大规模数据运算，完成大量用户的贷款申请审核工作，提升工作效率。传统金融的审核由人工完成，效率会相对有限；大数据风控可以针对业务运行中出现的新情况、新数据进行快速迭代，增强模型的有效性；机器和软件可以“24*365”模式工作，摆脱工作时间的限制。

互金公司发力大数据风控

目前很多互金公司都在做大数据风控，虎嗅之前的文章对BAT在消费金融业务进行盘点时总结了BAT在大数据风控方面的技术。京东也有相关的布局。

BATJ的大数据风控技术

除了BATJ这样的大公司，近年来新兴起的已经具备一定规模的互金公司也大力布局大数据风控，以网贷公司和贷款搜索平台为主，大多推出了相关的大数据风控技术体系。

国内部分网贷公司与金融搜索公司的大数据风控技术

除此之外，还涌现了不少做大数据风控技术的金融科技公司，开发大数据反欺诈模型和信用评估模型，向资金端或资产端有资源的金融企业输出技术。这类企业也不断获得资本青睐。统计显示，近四个月内，至少有8家做大数据风控技术输出的公司获得融资，其中九次方大数据、51信用卡、用钱宝都已融到B轮以上。

从BAT这样的大公司，到互金领域的创业公司，都在着力研发大数据风控技术。大数据风控的价值可见一斑。

大数据风控具体是怎样的？

大数据风控模型的构建，包含了明确模型目标、定义目标变量、确定样本、确定分析技术、构建模型、模型初步验证、数据处理、模型迭代等环节。我们专访了用钱宝CEO焦可等业内人士后发现，核心工作包括三方面，即获取数据、建立模型、模型在实践中优化、迭代。

数据的来源

对于大数据风控业务而言，数据来源主要包括几部分：

一是用户申请时提交的数据信息，如年龄、性别、籍贯、收入状况等，这些数据可以了解用户的基本情况，验证用户的身份；

二是用户在使用过程中产生的行为数据，包括资料的更改、选填资料的顺序、申请中使用的设备等，可以通过用户的行为来进行特征挖掘；

三是用户在平台上累积的交易数据，如果公司运营比较久的话，可以累积比较多的用户借款相关数据，这类数据对于判断用户信用会有很高的价值；

四是第三方数据，包括来自政府、公用事业、银行等机构的数据，以及用户在电商、社交网络、网络新闻等互联网应用上留存的数据。这类数据可以从多角度展示用户的特征，利用这些数据进行建模分析，可以找出不同特征与信用水平之间的相关性。

2. 中国人青睐网购理财产品吗

报告称，在中国售出的此类产品有34.6%是在网上认购的——仅次于美国的40.7%。美国还维持着其作为世界上最大理财市场的地位，规模达9.4万亿美元，中国位列第二，规模达6.2万亿美元。

波士顿咨询公司合伙人兼董事总经理何大勇说：“得益于爱好科技的消费者、互联网融资平台的迅速发展以及传统金融机构的‘智能化’趋势，就网购理财产品的使用而言，中国条件很好。”

来源：参考消息网

3. 金蛋理财怎么样

投资理财永远需要注意资产的分配，不能所有的钱都赌在一个平台上。P2P行业目前很混乱，现在投资人都是分散投资，一般都至少投资10多个平台，然后用网贷投资管理软件“贷友帮app”把这些平台统一管理起来，这样就方便多了。

一、基本情况

金蛋理财宣传：“您投资的每一分钱，全部借款给大学生用于分期消费贷款”，也就是购买了趣分期的债权。趣分期主做大学生分期付款业务，曾获蚂蚁金服领投2亿美元融资。说到这里不能不提一下金蛋理财与趣分期的渊源，最早金蛋理财是趣分期推出的产品，并且趣分期拿出1亿美元的资金，对投资者提供全额本息担保，而这种做法其实是违规的，整个P2P行业都不允许担保，更别提自保了。当然目前金蛋已经是个独立公司，并且是南京软智科技的全资子公司了。趣分期的债权主要是大学生消费分期，较为可控。

金蛋理财宣布其母公司软智科技完成1.98亿定增认购，并且宣布新增资产——房互网，全国最大的房产抵押贷互联网金融平台。目前金蛋的资产主要包括：趣分期、滴士分期、CEO贷、房互网与信托质押贷款。

打开金蛋理财的APP，开屏看到的醒目图片。一个大大的1，下书立足新三板。很容易让人产生幻想，金蛋理财在新三板上市了。

实际情况并非如此，互联网金融第一股是北京时间12月18日在美国纽交所上市的宜人贷，可惜也是上市就破发。此外国内还没有一家互联网金融公司，更别提P2P公司上市的。

那么金蛋这个立足新三板又是怎么回事呢？实际情况是金蛋理财被100%收购了，收购方是南京软智科技股份有限公司，成立于2007年，是一家致力于中小银行等金融行业的信息化建设的高科技公司，于2015年2月登陆新三板。

但就在登陆新三板半年后，2015年9月，软智科技收购金蛋理财，并且将主营业务从金融行业信息化建设转型为互联网金融。

这段姻缘清楚了吗，所以并非是金蛋理财上市，而是借了一个壳。这种曲线救国的方式，当然无法与正常的上市流程相比，用户投资时一定要看仔细。

二、项目

关于活期产品，业界诟病最多的就是资金池问题，这是监管部门严令禁止的。金蛋官网的提现流程如上图，我们可以看出金蛋采用的是“债权转让”模式，并称其平均到账时间是1小时25分钟。

实测的到账时间是3小时。这相对于真融宝的3分钟，要慢了很多。但似乎能印证其债权转让模式。真融宝宣称的是用自由资金回购债权，这种模式比债权转让要快一些。

但无论是那种模式，业界对活期产品的资金池质疑一直存在。这也成了悬在活期理财产品头顶的达摩克里斯之剑。

三、风控

金蛋能披露坏账率，这在行业中并不多见。但其宣称的普华永道审计，并没有披露审计报告。而行业龙头陆金所的董事长计葵生曾经披露P2P行业的整体坏账率在15-20%，陆金所的无抵押P2P业务坏账率也在5-6%，这些数据远远高于金蛋公布行业均值。

下面再分享珍藏的选择P2P平台的方法：

4. 针对大学生的分期购物+P2P平台，靠谱吗

你好，大学生分期购物平台鱼龙混杂的，一定要认真选择
很多都试针对专大学生进行受理分期业务属的平台
大学生分期零零期建议你在选择平台时需要注意：
1.确定借款金额大小和期限，还有用途，筛选最对路的大学生贷款平台。
最重要的是利率要尽可能的低，因为借款利率和借款人的经济利益直接相关，如果利息太高，很不划算。
2.比较各个大学生贷款平台是否收取手续费，如果收取，那么手续费是多少，是否会退还。
3.确认大学生贷款平台之后，下载App,或登录网站，注册账号，填写资料，完善各种材料，
也可以事先咨询客服，了解具体流程，和收费，这样也能心中有数，希望可以帮到你！

5. 计葵生的个人履历

计葵生1987年首次从美国来到中国，至今已有27年亚洲、中国工作经验。
计葵生长期深入研究中国经济发展，曾在麦肯锡任职14年,担任全球资深合伙人，主要负责并带领团队开展众多有关亚洲、尤其是中国的金融发展项目，如“外资银行加入中国市场发展策略”等项目，帮助中国与美国及其他发达国家间的金融合作。
之前曾任台新金融控股股份有限公司运营长，负责所有业务单位及后勤单位，掌管市值美金30亿、资产美金250亿及7000名员工的上市公司，并带领公司进行重整：重建银行的消费信用业务、节省运营成本30%、推动美金10亿元的合并计划、并于2006年引进新桥、野村及索罗斯注资美金11亿以重建公司的资产负债表及充实公司资金。
计葵生于2011年加入平安集团，担任平安集团首席创新官。2011年，计葵生带领团队结合全球前沿金融科技与中国互联网技术的革新，运用其专业的金融知识、敏锐的洞察力和丰富的行业经验，在健全的风险管控体系基础上，成功创建互联网投资理财平台陆金所。
短短四年时间，计葵生与其团队将陆金所打造成为中国最大的互联网金融平台。
在工作之外热心公益慈善事业，坚持连续20多年捐助旨在“使全球失明者重见光明”的国际性慈善机构ORBIS(国际奥比斯组织),向中国盲童和眼疾患者累计捐款达1,119,767元人民币。
计葵生捐助的资金被用于支持中国黑龙江、广东、云南、甘肃的防盲救盲事业，帮助在上述省份建立并培养当地医院及医生的医疗能力，为当地眼疾患者持续提供就近的、可负担的以及高质量的眼科医疗。近期，计葵生先生又捐款40余万元人民币，专门用于购置手术设备和病情诊断仪器。
计葵生还带领企业回馈社会，资助艾滋遗孤。在计葵生先生的倡导下，陆金所与香港智行基金会开展合作，致力于以教育为重点，全方位照顾受艾滋病影响的儿童（简称艾滋遗孤），并且对弱势群体进行艾滋病的预防教育，通过定向购买中国艾滋病遗孤亲手制作的手工艺品，帮助他们自食其力，有尊严地生活，并捐赠善款，为艾滋病孤儿提供教育资助，积极履行企业社会责任。
曾在麦肯锡的14年，计先生曾待过大中华地区、新加坡及纽约，为台湾区总经理及大中华区金融业务执行董事，提供亚洲各国主管机关及国内外金融机构在策略、组织、运营绩效及财务管理等各方面的顾问服务，客户涵盖消费金融、财富管理、商业银行、投资银行、证券公司、及证券交易所等金融机构，还有零售和网际网络公司。计先生同时也是麦肯锡公司人事委员会的委员，负责评选和选拔每年的新董事。
在台新金融4年期间, 计先生负责所有的业务单位及后勤单位，掌管市值美金30亿、资产美金250亿及7000名员工的上市公司，并带领公司进行重整：重建银行的消费信用业务、节省运营成本30%、推动美金10亿元的合并计划、并于2006年引进新桥、野村及索罗斯注资美金11亿以重建公司的资产负债表及充实公司资金。如今，台新银行是台湾金融业中获利最高的银行之一，同时也是台湾唯一一家获得惠誉信评公司调升评等的台湾金融机构，并于2010年底，荣获金融家杂志颁发的台湾区最佳银行。
2011年5月起，任职中国平安保险集团股份有限公司首席创新执行官，兼任平安财富通公司董事长兼CEO。
中国平安公告称，此举旨在以国际化团队，全力构建领先的业务创新平台和先进的商业模式，以进一步深化平安综合金融的战略发展与落实。计葵生先生之前在麦肯锡和台新金控有多年的任职经验，在综合金融、交叉销售方面积累了很好的实践经验，他的加盟将有力推动中国平安一个客户一个账户的综合金融理念的实施。
计葵生的主要职责是分析和洞察金融业进步的趋势与方向，创新性确立和实施新的商业模式，参与发现和研究全球金融业各类新兴商业模式、科技应用的前沿信息和趋势，参与公司相关决策。管理创新所需技术与资源的落实，有效满足业务需求。