金融机构客户交易结算存管

A. 三方银行监管 托管 存管各指什么

1. 三方为投资者、券商、银行

2. 三方银行监管指：

   （1）一些金融机构在开展业务的时候，客户的资金不能由金融机构自己保管，因为这样就容易形成监管自盗，客户的资金不安全。

   （2）必须由第三方机构，也就是银行来监管。钱必须要存到银行的账户，银行可以监管到银行账户里的客户资金。

   （3）客户的资金只能客户自己存取，别人是动不了的。监管，托管，存管其实都是一个概念，只不过各方金融机构叫法不一样。

3. 第三方存管模式：

   （1）XX证券公司不再向客户提供交易结算资金存取服务，只负责客户证券交易、股份管理和清算交收等。

   （2）存管银行负责管理客户交易结算资金管理账户和客户交易结算资金汇总账户，向客户提供交易结算资金存取服务，并为XX证券公司完成与登记结算公司和场外交收主体之间的法人资金交收提供结算支持。

   （3）通俗一点说，也可以认为，银行负责完成投资者专用存款账户与券商银行交收账户之间清算资金的划转。

   （4）换句话说，是将券商的清算交收程序转移到银行，由银行代为完成。

4. 以证券公司为例，

   （1）客户开立股票账户后，股票账户还要和 银行账户挂钩。资金才能自由进出。

   （2）投资股票的时，钱从银行卡转到股票账户上进行买卖股票操作。

   （3）赚钱后，从股票账户转回银行账户，才可以取出来，股票账户是不能领取资金的。

5. 这个过程，对于银行来说，就是监管。对于证券公司和客户来说，就是托管，客户资金托管在银行账户上，而不是股票账户上。
   

B. 请问一下什么是三方存管，保证金又是什么，清说详细点

“第三方存管”是指证券公司客户证券交易结算资金交由银行存管，由存管银行按照法律、法规的要求，负责客户资金的存取与资金交收，证券交易操作保持不变。

该业务遵循“券商管证券，银行管资金”的原则，也就是券商管股票，银行管钱了，将投资者的证券账户与证券保证金账户严格进行分离管理。

(2)金融机构客户交易结算存管扩展阅读：

第三方存管与传统转帐不同点：

1、客户保证金由过去的券商管理，转为由现在的银行管理；

2、投资者保证金存取须通过第三方存管银证转帐进行，证券公司柜台不再受理现金存取和银柜转帐；

3、客户可通电话银行、网上银行等多种方式、券商营业部自助委托、电话委托等多种方式办理保证金存取。

C. 办理融资融券业务还需要到银行去办理第三方存管吗

投资者在开户时可以直接绑定。“第三方存管”的全称是“客户交易结算资金第三方存管”。过去，在证券交易活动中，投资者（即客户）的交易结算资金是由证券公司一家统一存管的。后来，证监会规定，客户的交易结算资金统一交由第三方存管机构存管。这里的第三方存管机构，目前是指具备第三方存管资格的商业银行。

D. 客户交易结算资金第三方存管方式是什么

为切实保护投资者合法权益，近年来国家在保护投资者资产安全方面采取了多种措施，已初步建立了立体的证券投资者资产安全保护体系，其中，首要的一项就是探索建立了更加安全的客户资产存管制度。新《证券法》已明确要求所有的证券公司对客户交易结算资金实行第三方存管，将客户资金与公司资金隔离管理，严禁任何机构或者个人以任何形式挪用客户交易结算资金、客户证券账户名下的债券、基金、股票等证券资产。
近年来，部分证券公司与商业银行积极探索第三方存管制度中的问题，不断在实践中完善，其中广东证券托管清算机构在保护基金公司指导下，依托原有第三方存管实施方案成熟的技术经验和业务经验，遵循合法性、安全性、可实施性原则，设计了新的第三方存管方案，该方案在原有方案的基础上，实现了新的业务突破:
一是支持他行银证转账。为便于客户资金存取多样性选择，客户可通过托管行(建设银行)以外的其他商业银行，转账存取存管在建设银行的保证金。与其他商业银行办理银证转账业务，只需要通过广东证券银证系统平台，完成银行间客户存取保证金的信息数据加密传送；日终由广东证券完成与各家商业银行当日清算对账，并将数据加密后发送建设银行，建设银行将在次日进行对客户保证金转账数据进行逐笔检查核对。
二是支持多品种证券业务。方案不仅支持广东证券开展沪、深两个证券交易所上市证券代理业务，还支持广东证券开展开放式基金的场外申购赎回业务、三板市场业务、金融机构委托理财产品销售业务以及专项金融受托业务。同时，为将来融资融券等创新产品的推出留有空间。
三是提供客户交易结算资金对账服务。为使客户及时了解其保证金是否被挪用、占用或盗取，加强客户对其本人保证金安全的监督意识，方案中增加了建行向投资者定期寄送保证金账户对账单的服务功能，建设银行向各签约投资者(投资者不接受的除外)每月寄送保证金账户对账单，内容包括:在建行办理的资金存取流水、在其他商业银行办理的资金转账流水、资金清算流水、账户余额等信息。
四是增加客户存取保证金手段。客户可利用广东证券的电话委托系统、网上交易系统，办理其在建行保证金账户与在建行储蓄账户之间的转账业务。
五是自动传送客户交易信息，保证及时调整清算备付金余额。为更好保证预交收证券品种及时交收，广东证券终端的银行存管系统将收市后的广东证券交易信息自动传送给建设银行，建设银行受广东证券委托，据此及时调整广东证券清算备付资金余额。
六是证券公司自主维护添加资金汇总交收对象功能。为适应证券市场推出各类金融产品的需要，证券公司可以根据所开展的各种创新金融服务或产品，在与建设银行传送的日终清算文件中，自主维护添加针对不同创新金融服务或产品的资金交收对象，如场外交收对象。
目前，已有9家证券公司实施了客户交易结算资金第三方存管，另外15家证券公司的第三方存管也在积极实施的过程中。第三方存管制度是保护客户资金安全的长效机制，得到了投资者的普遍理解和赞同，市场反映良好，一些证券公司已主动要求进行第三方存管。

E. 农行卡有第三方存管在网上怎么取消

需到证券公司营业部解除第三方存管协议，不能在银行网点解约，不可委托他人代办。具体携带信息请客户咨询证券公司。