中国互联网金融未来

㈠ 中国互联网金融的模式及发展现状

近几年来，互联网金融的快速发展，对我们日常生活造成了巨大影响，也对传统金融行业造成了巨大冲击与挑战。因此，金融创新迫在眉睫，其主要发展方向也开始倾向于互联网金融模式。因此，在互联网时代的大前提下，应站在长远角度来看待互联网金融的发展，要提高对互联网金融发展的重视程度，才能推进我国金融创新的速度，最终使社会经济得到全面、稳定的发展。
一、互联网金融的内涵
根据互联网金融的发展内容来看，其并没有完全脱离传统金融行业的特性，互联网金融的实质，便是传统金融朝互联网方向发展的一种形式。互联网金融作为传统金融的主要创新模式，本质上与传统金融是相同的，主要是对观念与意识的创新，同时传统的金融模式在互联网背景下更加多元化。根据互联网金融的中国模式以及未来发展趋势来看，我认为要想促进互联网金融长远发展，应明确传统金融的实质以及创新形式，才能有效解决互联网金融在发展过程中面临的各种风险，促进我国互联网金融体系改革与发展进程。
二、互联网金融的发展现状
近几年随着科技、网络水平的飞速提升，互联网金融得到了快速发展。传统的金融机构、金融模式通过互联网与信息通透技术，进行了大幅的创新与改革，并将资金融通与支付金融业务互相结合，形成新型的金融业务模式。与此同时，根据目前互联网金融的发展以及使用情况来看，互联网金融并不仅仅是在传统金融中加入互联网技术，而是将安全、移动、网络技术作为基础，结合传统金融模式使人们接受，生成对金融模式的巨大需求，从而造就互联网金融这一新型金融模式的诞生和发展。
三、互联网金融的中国模式分析
1.支付模式的互联网金融
在我们的日常生活中，无论是在网上购物还是缴纳生活费用，都可以利用网络支付的方式轻松完成。网络支付模式互联网金融是近几年来新兴的交易支付模式，利用网络对货币资金进行交易、转移，其中还包含固定电话支付、互联网支付等多种支付方式。在这种支付模式下，商业银行通过自身的渠道与资金优势成为网络支付模式中的重要组成部分，为了实现信息化网络时代的发展目标，商业银行对相关的支付产品不断创新，并推出不同的支付平台将网络支付的模式不断优化。互联网金融的发展速度极快，第三方支付是其中的重要组成部分，并成功占据小额支付市场的巨大比例，其中的主要经营模块便是预付卡的受理、发行。除了商业银行之外，阿里巴巴作为第三方支付领域中的核心企业，其推出的支付宝网络支付功能占据了巨大优势，并处于第三方支付中的重要地位。商业模式的发展方向趋于电子商务化，并迅速成为传统行业中的主要创新模式，令电商以及各类金融机构与第三方支付平台的融合速度逐渐加快，并取得显著的创新效果。
2.融资平台模式的互联网金融
可以将融资平台模式的互联网金融看作为金融中介，其主要是为了满足个人、中小企业进行融资的新型互联网金融模式。目前为人们所广泛使用的便是蚂蚁花呗、蚂蚁借呗，其也成为网络小额贷款的主要模式。其中宜信贷款、人人贷是我国P2P信贷的主要代表，其主要的经营模式便是众筹型融资，并成为我国重要的三种融资平台型互联网模式。小额贷款作为平台中的主要贷款模式，其经营核心内容便是将店商品平台数据与小额贷款互相结合，并通过对电商数据的分析、挖掘，对个人以及中小企业的信用进行评级后放款。蚂蚁花呗、蚂蚁借呗的崛起引领了大批网络小贷企业的发展。从目前的P2P信贷企业的经营情况来看，可以将其分成四种经营模式，其中为主要代表的便是宜信所使用的非典型P2P模式，合力贷可代表线下认证模式，安心贷主要是对复合中介型线上模式进行代表，拍拍贷所代表的便是纯中介线上小额贷款模式。
3.理财模式的互联网金融
在理财模式的互联网金融中，主要是相关金融机构利用互联网理财平台为投资者提供金融服务以及金融产品，例如贷款、保险、国债等。理财模式的互联网金融是根据西方国家的经验所产生的，通过不断的发展，进化成更加符合我国国情的材料模式互联网金融。其中主要包括社区理财、个人理财等服务。我是在招财猫理财做投资的，平台安全靠谱，三证齐全。以上两种模式为主的理财型互联网金融服务中，都会对客户需求进行深层次的挖掘，并制定合理的理财计划。
四、互联网金融创新策略
1.加快互联网金融与其他行业的融合速度
金融行业与其他行业之间存在极强的关联性，为了加强我国金融创新的速度以及互联网金融的发展速度，应将互联网金融与其他各个领域的行业进行融合。通过有效融合，促使各个领域行业借助互联网金融的平台共同发展。例如，互联网金融与物流、民生之间存在较强的联系，那么便可将互联网金融与民生、物流产业互相融合，实现对业务的拓展，将资源进行合理配置并确保各方综合效益最大化。
2.构建完善、快捷、便利的金融操作平台
互联网金融的发展速度不断提升，同时也面临着使用者数量剧增的问题。在广大用户群体之间，存在较大差异性。如果互联网金融操作平台不进行大力创新与改进，便会对用户群体得到的互联网金融优质服务造成影响。因此，要将互联网平台构建的更加完善，并促进传统金融与互联网相互融合、创新，才能满足用户的不同需求，使其在进行互联网金融操作过程中得到所需信息。另外，要将互联网金融的操作流程以及操作内容不断升级，帮助用户可以更好地完成操作，提升效率，才能大幅提升互联网金融所带来的巨大经济效益。
3.提升风险观念，构建完善的互联网金融管理制度
根据互联网金融的发展现状来看，要想使我国的传统金融不断进行创新，使互联网金融得到长远发展，就需要对其中所存在的风险进行预防与控制，确保用户在操作过程中，不会对自身的切身利益造成损害。互联网金融是对传统金融行业的拓展与延伸，其中所存在的风险问题数量也在不断提升，如果互联网金融出现漏洞被不法分子攻击，就会使原本完整的互联网金融体系出现瓦解。
为提升互联网金融的安全性、促进其长远发展，首先要对其中可能发生的各种风险进行预判以及设立相应管理方案。应实施鼓励、防范共同结合的监管策略，要对互联网金融的发展方向、发展模式进行严格控制与正确引导。要加强风险控制的力度，如发现对消费者、企业等群体切身利益造成损害的问题，要及时对相关人员进行处罚、问责。与此同时，我们高中生群体作为消费者，也经常会利用互联网金融进行购物、转账等行为。因此，为了有效规避互联网金融带来的风险，在交易、转账的过程中，应仔细核实对方身份，不能盲目转账。在网络消费、购物过程中，也要先核实商家的资质以及信用。只有我们消费者自身风险防范意识不断提升，才能加强互联网金融的整体安全性。

㈡ 中国互联网金融的未来在哪里

1月2日，支付宝发布2017年全民账单显示，支付宝用户已达5.2亿，其中，移动支付占比为82%，创下新高。随着移动支付的普及，中国人的生活方式正悄然巨变：不带钱包出门已成为中国人的新习惯，并成为世界的新时尚。

互联网金融业务的发展，正在促进金融基础设施的快速完善。12月27日，人民银行网站发布《中国人民银行关于印发<条码支付业务规范（试行）>的通知》等通知，央行明确规定，自2018年4月1日起，银行业金融机构、非银行支付机构开展条码支付业务涉及跨行交易时，必须通过人民银行清算系统或者合法清算机构处理。

银联是合法的清算机构，然而作为商业银行银行卡跨行交易清算机构，第三方支付机构网络支付大都不走银联转接清算，或自行其事、直联银行，如支付宝，或通过接入银行或合法清算机构，实现跨行交易清算。而央行规定：2018年6月30日起，支付机构受理的涉及银行账户的网络支付业务全部通过“网联”平台处理。

“网联成立以来，各家支付机构都进入了断直联的过程，但从进度上来讲，并未达到预期。备付金集中人存管进度提速，使得备付金失去了作为存款的谈判价值，也失去了获取通道的筹码。”一位行业观察人士向经济观察网记者称。

无数据，不金融。随着互联网金融业务的创新和发展，信息的重要性正在凸显，然而，一方面央行征信中心未能覆盖到的个人客户金融信用数据纳入，构建国家级的基础数据库刻不容缓， 另一方面，芝麻信用、腾讯征信等首批8家试点个人征信机构均未能获取牌照，“信联”的成立或能进一步规范互联网金融。

“我们现在的互联网金融，由于数据不科学、不安全，国家正在开始规范，下一步升级版的互联网金融是什么？毫无疑问，需要新巨资驱动，需要新数据推动，离开这两点，新金融无从谈起。”中润普达（集团）公司联合创始人称。

信联呼之欲出

“与美国相比，中国的互联网金融行业规模更大，在一些技术领域比如支付处置能力等也更领先。这主要是基于三个方面的原因：市场空白大、技术发展快和监管相对宽容。”北京大学数字金融研究中心认为，大数据分析技术在美国FinTech 发展中起到了关键性作用。FICO分虽然明确易懂，但仍然不足以满足信用评估的需要。很多FinTech 公司没有大数据可分析，受“公平信贷”条款的约束，不敢把一些可能有歧视嫌疑的数据用于分析信用， 比如年龄、性别、种族、大学等等。而没有大数据分析做支撑，一些FinTech公司的竞争优势就仅限于运营流程或者市场定位。

相对于美国金融科技公司谨慎地抓取对大数据信息，中国的公司相对大胆。12月28日，南都个人信息保护研究中心发布的《2017个人信息保护年度报告》显示，在历次测评中，平台隐私政策透明度的分布都是陡峭的金字塔型，即透明度高的极少，透明度低超过总数的80%，互联网金融类和购物类的占比甚至高于90%。并特别指出，互联网巨头生态圈建设带来用户数据共享安全问题，也非常值得关注。随着互联网巨头不断并购和布局上下游周边业务，势必涉及到与第三方或者关联公司进行数据共享。而过程中，企业是否征得用户同意？用户是否充分知情？数据是否去标识化？

北大数字金融研究中心认为，互联网金融的发展实实在在地满足了实体经济的一些需求，在助力普惠金融发展方面的作用尤其明显。 同样，如果对数据管制过严，大数据分析就无从谈起，但如果听任商业机构任意侵犯个人隐私，也会酿成严重后果。

中国互联网金融协会会长李东荣表示，在创新和监管的追赶游戏中，金融创新似乎永远总是跑在前面。但我认为监管不能落后太久，也不能落后太远。在金融科技的发展过程中，一定要掌握好金融创新与金融监管的适度平衡，实现监管、创新、再监管、再创新的动态博弈和良性循环。

“信贷领域。其中包括了征信，甚至是说大数据征信，中国现在这块能够有的征信数据不是很多，而且之前是比较隔离的，比如说阿里、京东、腾讯他们之间的征信数据存在一些隔阂，不能够像美国一样无缝隙的互相交换数据。”2017年12月20日，北京财鲸信息技术联合创始人王蓁在中译语通年度峰会上表示，征信能够直接带来的大数据的收益是可见的，降低预期率，个性化利率，中国目前没有任何一家能够做得很好。

正是由于征信市场的“数据孤岛”现象严峻，构建一个国家级的基础数据库，并实现行业的信息共享变得很有必要。

去年末，中国互联网金融协会第一届常务理事会2017年第四次会议，审议并通过了协会参与发起设立个人征信机构（简称“信联”）的事项，已经确定名称为“百行征信”，并将于近期正式成立。

中国互联网金融协会方面向经济观察网记者表示，具体消息由金融监管机构对外发布，而监管部门反馈目前尚没有最新消息。

据此前消息，“信联”的组建参与机构，包括了芝麻信用、腾讯征信、前海征信等具有强大数据源的机构，具有非常丰富、稳定并可持续获得数据的入口，通过这些丰富的数据，“信联”可以对用户进行精准的定位。一旦形成这种定位，就会对用户行为形成一定的约束，进一步控制“老赖”行为的发生。

“欧美的数据有70%是结构化数据，金融数据与结构化数据联系非常紧密，而中国金融市场中70%的风控数据来自于非结构化数据，这成为整个金融大数据和金融人工智能方面最为根本性的问题，只有突破这个技术，才可能实现中国金融市场、机构的成功。”杜小军称，现在的互联网金融，由于数据不科学、不安全，国家正在开始规范，下一步升级版的互联网金融需要新巨资驱动，需要新数据推动，否则，新金融无从谈起。

㈢ 中国的互联网金融的未来应该是怎样的

国家相复关部委8.24暂行办法的出台，对制于整个互联网金融行业产生了深远的影响。

一、金融新常态对金融服务提出的新要求

1、服务于经济转型和产业升级，这是毫无疑问的。

2、支持企业走出去，支持中国从输出产品的时代走向输出资本的时代。

3、民生保障，民生保障在新常态下，对于中国经济社会稳定和可持续发展具有特别重要的意义这里面有几个比较大的，也是比较关注的问题就是人口老龄化挑战。

二、金融新业态的发展趋势

1、互联网金融发展动向：专业化、规范化会带来规模化、多样化

2、传统金融机构的发展动向：跨业、数字化零售定制、流程的重组再造

3、大数据时代成功的关键因素：大数据获取与处理、机构内部管理流程适应性、激励约束机制、良好的营销环境

㈣ 互联网金融为什么在中国发展最好

6月10日，东方邦信金融科技（上海）有限公司董事长孙洋做客新华网。孙洋表示，中国的互联网金融将给世界一个奇迹。

互联网实际上最发达的地区在美国，传统金融最发达的也是在美国、欧洲。“但把这两者结合起来现在发展得最好、规模最大、影响最大的可以说是在中国。”孙洋说，中国走在世界前列最典型的就是互联网金融。

对于互联网金融的当前发展，孙洋用“上了快车道”来形容。“现在股市什么样的股票最受追捧？肯定是有了互联网金融概念的股票是最受追捧的。很多上市公司纷纷采取股权投资的行为或者是通过收购引入互联网金融概念。”

而对于未来，孙洋认为，互联网金融有可能进一步产生更大规模的集群效应，改变整个中国产业的生态链，“中国互联网金融将给世界一个奇迹。”

㈤ 互联网金融未来会是一个产业还是一个工具

互联网发展的趋势对互联网金融的概念内涵也有一定影响。互联网1.0时代有一个互联网版金融1.0的概念，权2001年央行科技司提出金融机构用电子信息技术等就是互联网金融。2012提出的互联网金融2.0的概念，认为用互联网底层技术加金融就是互联网金融，主要是移动互联网把民间金融纳入进来，2015年央行指导意见着重促进互联网和传统金融机构相互融合。未来互联网金融3.0的概念，我认为是产业+互联网+金融，这是更大规模往底层渗透的一种跨界融合结构。

㈥ 为什么说中国经济离不开互联网金融

互联网金融成为2015年上半年最火的行业词语之一。互联网金融随着国家政策的倾斜和互联网的迅猛发展已成为中国新常态下经济新支柱。互联网金融一是能够帮助中国众多小微企业和个体工商户便捷地获得低成本资金，服务实体经济；二是释放居民投资热情，增加居民收入；三是有助于平衡中国地区经济发展，优化不同地区间的资源配置；四是借助互联网金融多种融资方式，有助于构建多层次资本市场。
一、互联网金融成为普通居民的投资选择
根据国家统计局发布的最新CPI数据，我国第五次进入了负利率时代。所谓的负利率是指一年期定期存款利率小于同期CPI的上涨幅度。对于普通人来说，负利率时代最直接的感受就是货币的购买能力下降，存款缩水。中国第五次进入负利率时代，互联网金融或迎来重大发展机遇。作为通货膨胀衡量指标的CPI涨幅，超过银行一年期存款基准利率1.75%，意味着当前存款利率已经成为实质负利率。缺乏理财观念的普通人必须直面这种损失，提升理财观念，进行多元化理财，避免财富缩水。互联网金融，拓展了普通居民投资理财渠道，是众多投资者的首选，不仅释放出民众的投资热情，也提高了居民的投资理财收入。据不完全统计，目前中国仅P2P网络借贷的投资人在2014年就达到了116万人，当年累计成交量超过2500亿元。
二、互联网金融与传统金融的区别
互联网金融与比传统银行相比所发挥的作用非常大，互联网金融它能激活民间底层、中小微企业需求。而经济危机的根源，就是底层经济停滞了，不流动了。传统银行，因为市场规律，不会选择小微企业，因为风险大投资回报小。但是互联网金融不一样，它就像一剂中草药，正渗透到中国经济的微血管、小毛孔里，刺激中国经济快速复苏。互联网金融是“互联网＋”中重要的金融要素，资本通过互联网金融，可以为中国千万中小企业、创新机构以及个体工商户等提供源源不断的低成本资金支持。
互联网金融和传统金融的最大区别，就是极具想象空间、又极具敏感的媒体属性，空间大所以风险投资积极涌入，极具敏感又容易造成平台“踩踏”事件，应该有效导流，变现，还要实现客群的忠诚，稳定。互联网金融的蓝海，就是虚拟经济为实体经济服务，单纯追求数据、导流、营销、市值炒作的企业不长久，做不大，比如，要深入农民稳定投入产出比的管理、深入农村征信大数据、深入农品供应链、深入农品电商、深入农品物流、深入三农支付创新等，都大有可为，具有无限想象空间，像速成食品、冷藏食品、冷冻肉、海鲜等已成熟市场预计就有十万亿的规模。
中国互联网金融行业协会领先于国内其他行业协会，为会员单位提供综合性服务，组织对企业人员的专业培训服务，定期举行课程培训、学习沙龙与行业研报发布，中国互联网金融行业协会2015年度共对外发布9项研究报告，涉及互联网金融能够辐射的各大领域，其中包括《2015年-2018年中国互联网金融发展趋势研究报告》、《互联网金融对银行的影响及应对策略研究报告》、《互联网金融对民间金融的影响以及应对策略研究报告》等对各行各业的影响及策略。各研究报告详细地阐述了各行业未来运用互联网金融助力实体经济转型升级的具体落地措施，供相关行业企业及会员单位参考借鉴。
三、互联网金融具备的优势
（1）有助于发展普惠金融，弥补传统金融发展的不足，互联网金融的定位主要体现在小微企业，这种小额快捷便利的特性具有促进包容性增长的功能。
（2）有利于发挥民间资本作用，引导民间金融走向规范化。我国的民间资本庞大，长期以来缺乏正确的投资渠道，客观上需要阳光化、规范化运作，通过发展P2P网贷引导民间资本投资于国家鼓励的项目，遏制高利贷，使民间资本更好的服务于世界经济。
（3）增大了银行进行信贷调控的难度。互联网金融创新使得银行政策中间出现一系列的挑战，互联网金融削弱了中央信贷政策的效果。互联网金融有助于提升资金配制效益和金融质量，第三方支付形成的庞大的数据库和数据挖掘技术，显著降低了成本。提供了传统银行新融资渠道，以及全方位一站式的金融服务，提升了资金效益和服务质量。
四、各行各业聚焦互联网金融
中国互联网金融行业协会成立于2013年11月，是目前互联网金融行业的权威智库，是国内影响力最广，规模最大的互联网金融行业组织，在线注册的会员单位突破1200家。2015年11月7-8日将举办协会1200家会员大会，为会员单位整合互联网金融产业链的更优质资源，帮助涉及互联网金融的企业运用金融创新工具实现转型升级。
协会的会员单位来自互联网金融产业链，包括：支付、互联网金融门户、互联网信息技术、P2P、众筹、政府产业园区、国企、央企等实体企业，尤其是随着国企、央企等大型实体企业的加入，还有国资控股中国互联网金融行业协会的多家会员单位，这为互联网金融产业的长远发展提供了有效的支撑，这也是国企改革迈开的重要步伐。
国企、央企纷纷拥抱互联网金融，争先加入中国互联网金融行业协会，目标是通过协会这个资源整合的大平台，运用“互联网+”的思维解决国企的发展瓶颈，通过互联网金融进行资本运作，促进传统产业的并购和资源整合。加快移动互联网与传统行业的对接模式创新，形成传统企业的经济集群，构建新型产业生态，促进传统产业整体业态升级。
互联网金融的发展还将产生另一种意想不到的效果，帮助中国平衡区域经济发展不平衡。据数据显示，目前大部分平台上的投资人有三分之二来自于北上广一线城市，而借款人则大部分来自二三四线城市，特别是中西部地区。资金在区域之间产生流动，将一线城市投资者中的闲置资金转移至中西部地区急需资金的小微企业，帮助了二三四线城市发展，优化了国内不同地区的资源配置。
五、协会力作《中国未来经济模式——互联网金融如何助推中国经济转型升级》
中国互联网金融行业协会会长宏皓2015年全新互联网金融大作《中国未来经济模式——互联网金融如何助推中国经济转型升级》于2015年8月全面上市，书中详细分析了9大中国支柱行业面临的转型升级困惑以及运用互联网金融助推其转型升级的具体落地措施。对未来中国经济起到了风向标的指引作用，是适合国家高层决策者及各传统行业、互联网金融企业从业职阅读的互联网金融实战经典之作。
互联网金融结合了传统金融的运作模式，弥补了中国传统金融体系尤其在小微金融服务领域的短板，为中国金融体系的发展和完善注入了新的活力。互联网金融加速了金融脱媒和利率市场化的进程，提高了金融资源可获得性，推动了惠普金融体系的建设，为金融创新提供了新思路，倒逼传统金融业加快创新的步伐，从而更有利金融为实体经济服务。
随着社交网络的繁荣和金融脱媒化趋势的形成，人类迎来了互联网金融时代。互联网金融序幕一拉开热潮就在中国开始了。互联网金融的诞生是人类历史上划时代的大事件。虽然互联网金融现在还有很多缺点和问题，这如同当年飞机的诞生、汽车的诞生、计算机的诞生一样，是伟大而有缺点的。互联网金融的诞生也一样会在实践中不断完善,并且改变人们的生活方式，影响着各行各业的发展。未来，只有中国的各行各业都开始运用互联网金融这个工具的时候，那么互联网金融的精彩大戏才开始上演。

㈦ 当前中国互联网金融竞争格局是怎样的

现在，中国金融业仍以传统金融为主，银行的地位尤其重要，截至2015年3季度末，总资产逼近200万亿，大约占中国金融业总资产的9成左右，现在银行业利润增速下滑、不良率迅速增加，甚至出现银行高管出走、员工排队离职的现象，而互联网金融发展迅猛，生命力旺盛，短期内也无法动摇其主导地位。

互联网金融的核心优势在于，使用互联网的手段与工具，提升金融业效率，改善用户体验，提供更多元化的金融服务。比如，P2P将线下民间借贷的阳光化、互联网化，降低民间借贷的利率，满足中小企业的需求；第三方支付则是商业银行支付体系的重要补充，无论服务C端的支付宝、微信支付，或是面向B端的易宝支付、拉卡拉等，都大大便利化了各种交易……基于互联网大数据、云计算、人脸识别等技术驱动，未来互联网金融会呈现出更多样的商业模式。
就中国目前的互联网金融格局，狭义的互联网金融大体可包括P2P、众筹、移动支付、征信、大数据等，各细分领域都已有龙头跑出来了；而广义来看，互联网金融的范畴要大得多，传统的银行、券商或保险公司，以阿里、京东、苏宁为代表的电商企业，以及网络、腾讯、小米等各种科技巨头，都已成为互联网金融的参与者，大量以产品的形式出现，并与其自身业务紧密捆绑，不能简单以格局来论。
需要特别说明的是，互联网金融业务宽泛，用户需求多样，产品和服务非常细分，即便BAT这种巨头也不能包打天下”，以信贷服务为例，支付宝推出消费信贷产品“花呗”，腾讯的微众银行提供无抵押的“微利贷”服务，均面向海量级用户，也有“宜人贷”这种针对高薪白领的产品；以移动支付为例，支付宝、微信支付以标准化服务横扫C端用，而易宝支付，汇付天下、连连支付等在B端提供行业性支付解决方案，一样活得有声有色……
可以说，互联网并不非一个垂直的行业，可用市场集中度进行单向度衡量，更像一个生态圈，存在蚂蚁金服这样的超级恐龙，也会有宜信、易宝这类独角兽……创业者只要在互联网金融大趋势中找准“痛点”、回避巨头的直接竞争，就会有机会。
此外，传统金融机构正加速互联网化，其在账户体系、线下网点、风控能力和产品设计能力等方面有明显优势，互联网与金融融合是大势所趋，比如，网络和中信银行最新合作了“百信银行”。可能“互联网金融”这个词都会很快消失，因为所有的金融机构都将是高度互联网化的。

㈧ 中国互联网金融的发展现状与问题研究

市场规模实现较快增长

近年来，国内汽车消费需求的日益旺盛，汽车行业供应链上各方的金融需求不断提升，互联网汽车金融市场规模逐年增大。统计数据显示，2018年，我国互联网汽车金融的市场规模为3566.3亿元，2019年，中国互联网+汽车金融市场规模约4438.4亿元左右。

——更多数据来请参考前瞻产业研究院《中国汽车金融行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》。

㈨ 互联网金融是什么东西未来发展趋势是什么

互联网金融是指以依托于支付、云计算、社交网络以及搜索引擎等互联网版工具，实现资金融通权、支付和信息中介等业务的一种新兴金融。互联网金融不是互联网和金融业的简单结合，而是在实现安全、移动等网络技术水平上，被用户熟悉接受后（尤其是对电子商务的接受），自然而然为适应新的需求而产生的新模式及新业务。是传统金融行业与互联网精神相结合的新兴领域。互联网金融与传统金融的区别不仅仅在于金融业务所采用的媒介不同，更重要的在于金融参与者深谙互联网“开放、平等、协作、分享”的精髓，通过互联网、移动互联网等工具，使得传统金融业务具备透明度更强、参与度更高、协作性更好、中间成本更低、操作上更便捷等一系列特征。理论上任何涉及到了广义金融的互联网应用，都应该是互联网金融，包括但是不限于为第三方支付、在线理财产品的销售、信用评价审核、金融中介、金融电子商务等模式。互联网金融的发展已经历了网上银行、第三方支付、个人贷款、企业融资等多阶段，并且越来越在融通资金、资金供需双方的匹配等方面深入传统金融业务的核心。

㈩ 如何看待中国互联网金融行业未来的发展趋势

小财迷认为互联网金融的出现是一件好事，同时也是一件与时俱进的事情。互联网只是工具，金融本身就是有风险的。互联网因为快速，对风险有放大作用，使得问题会短时间内爆发出来。其实任何行业的发展成熟都是一步步试错试出来的。互联网金融具有以下的风险性：
第一是信用违约风险，即互联网理财产品能否实现其承诺的投资收益率。例
如，阿里巴巴的余额宝当前的收益率低于5%，且余额宝的性质是货币市场基金。但网络百发的预期收益率高达8%，这就不由得让我们想问，百发最终投资的基础
资产是什么?在全球经济增长低迷、中国经济潜在增速下降、国内制造业存在普遍产能过剩、国内服务业开放不足、影子银行体系风险逐渐显现的背景下，如何实现
8%的高收益?除了给企业做过桥贷款、以及给房地产开发商与地方融资平台融资外，还有哪些高收益率的投资渠道?
第二是期限错配风险，即互联网理财产品投资资产是期限较长的，而负债是期限很短的，一旦负债到期不能按时滚动，就可能发生流动性风险。当
然，金融机构的一大功能就是将短期资金转化为长期资金，因此金融机构都会面临不同程度的期限错配，而其中的关键是错配的程度。联想到网络百发给出的承诺是
允许投资者随时赎回，这无疑最大程度地加剧了流动性风险。既要允许随时赎回，还能给出8%的预期收益率，这当然令缺乏经验的投资者欢欣鼓舞，但也会令富有
经验的投资者疑虑重重。
第三是最后贷款人风险。如
前所述，尽管商业银行也面临期限错配风险、商业银行发行的理财产品也面临信用违约风险与期限错配风险，但与互联网金融相比的一个重要区别是，商业银行最终
能够获得央行提供的最后贷款人支持。当然，这一支持是有很大代价的，例如商业银行必须缴纳20%的法定存款准备金、自有资本充足率必须高于8%、必须满足
监管机构关于风险拨备与流动性比率的要求等。相比之下，互联网金融目前面临监管缺失的格局，因此运营成本较低，但如果缺乏最后贷款人保护，那么一旦互联网
金融产品违约，最终谁来买单?互联网金融企业有能力构筑强大的自主性风险防御体系吗?
除上述传统风险外，中国互联网金融产品还面临一系列独特风险，以下笔者将按照重要性由高至低的排序来依次梳理这些风险：
其一是法律风险。目
前互联网金融行业尚处于无门槛、无标准、无监管的三无状态。这导致部分互联网金融产品(尤其是理财产品)游走于合法与非法之间的灰色区域，稍有不慎就可能
触碰到“非法吸收公众存款”或“非法集资”的高压线。例如，前段时间湖北省的天力贷在运行半年后被挤兑、停止运转后，就是被以非法吸收公众存款而立案的。
由于缺乏门槛与标准，导致当前中国互联网金融领域鱼龙混杂，从业者心态浮躁、一拥而上，一旦形成互联网金融泡沫，并出现较大幅度违约的格局，就很容易导致
中国政府过早收紧对互联网金融的控制，从而抑制行业的可持续发展。中国的互联网金融业应避免重蹈当年信托业、证券业发展初期的乱象。
其二是增大了央行进行货币信贷调控的难度。一
方面，互联网金融创新使得央行的传统货币政策中间目标面临一系列挑战。例如，虚拟货币(例如Q币)是否应该计入M1?再如，由于互联网金融企业不受法定存
款准备金体系的约束，这实际上导致了货币乘数的放大。又如，如何来看待传统货币与虚拟货币之间的互动与转化?另一方面，互联网金融的发展也削弱了中央政府
信贷政策的效果。例如，如果房地产开发商传统融资渠道被收紧，那么很可能会考虑到通过互联网金融来融资。事实上，最近一年来中国互联网理财产品的大发展，
其宏观背景就与中国政府收紧了对影子银行体系的监控，导致地方融资平台、房地产开发商等市场主体不得不寻找新的融资来源有关。
其三是个人信用信息被滥用的风险。首先，由互联网金融企业通过数据挖掘与数据分析，获得个人与企业的信用信息，并将之用于信用评级的主要依据，此举是否合理合法?其次，通过上述渠道获得的信息，能否真正全面准确地衡量被评级主体的信用风险，这里面是否存在着选择性偏误与系统性偏差?
其四是信息不对称与信息透明度问题。如前所述，目前互联网金融行业处于监管缺失的状态。那么，谁来验证最终借款人提供资料的真实性?有无独立第三方能够对此进行风险管控?如何防范互联网金融企业自身的监守自盗行为?毕竟，有关调查显示，目前在互联网P2P类公司中，有专业的风险控制团队的仅占两成左右。
其五是技术风险。与
传统商业银行有着独立性很强的通信网络不同，互联网金融企业处于开放式的网络通信系统中，TCP/IP协议自身的安全性面临较大非议，而当前的密钥管理与
加密技术也不完善，这就导致互联网金融体系很容易遭受计算机病毒以及网络黑客的攻击。目前考虑到互联网金融账户被盗风险较大，阻碍了不少人参与互联网金
融，这其中绝非没有专业的金融或IT人士。因此，互联网企业必须对自身的交易系统、数据系统等进行持续的高投入以保障安全，而这无疑会加大互联网金融企业
的运行成本，削弱其相对于传统金融行业的成本优势。
综
上所述，既然中国互联网金融企业在起步阶段就面临如此之多的风险，那么是否就应该以此为由放慢甚至扼杀这一宝贵的金融创新呢?答案自然是否定的。有关各方
应该在充分考虑潜在风险的基础上，推动互联网金融的稳步、可持续发展。笔者提出的相关建议包括：第一，应充分加强行业自律。用行业准入来替代政府审批，通
过加强行业协会的作用，有助于规范行业的发展，并避免政府的过度介入。目前的中关村互联网金融行业协会，以及互联网金融千人会等，都是有益的尝试;第二，
应该加强投资者教育，充分向投资者提示投资互联网金融产品可能面临的风险，且这一风险显著高于投资类似的传统金融产品的风险;第三，应该加强网络安全管
理，从更高层次上来防范黑客攻击导致的系统瘫痪;第四，监管机构应该构建灵活的、富有针对性与弹性的监管体系，既要弥补监管缺位，又要避免过度监管。