工行加快实施互联网金融战略

① 如何认识工商银行互联网金融与传统业务

银行等传统金融机构都在下大力气改造自己的信息系统，积极运用和互联网技术，提升传统业务处理的电子化、自动化水平，大力发展银行卡、电子银行、手机银行、直销银行等新型业务模式，拓展互联网业务范围，加快推进自身的转型升级，努力推进“金融互联网化”。例如，今年3月23日中国工商银行正式发布了互联网金融平台“e-ICBC”品牌及其战略规划，包括发展电商平台“融e购”、即时通信平台“融e联”、直销银行平台“融e行”三大主体平台，以及支付类“工银e支付”和“线上POS”、融资类“逸贷”、投资理财类“工银e投资”三大主体产品线。

应该说，近些年来，中国传统金融的互联网化已经取得了重大成果，并努力向互联网公司开展的“互联网金融”模式靠拢，积极应对新兴的互联网金融模式带来的挑战。

有不少人认为，传统金融的互联网化，也应该纳入“互联网金融”的范畴，而不应该将传统金融与互联网公司开展的“互联网金融”完全割裂和对立起来，传统金融的互联网化与互联网公司的金融化都属于“互联网+金融”的范畴，应该“双轮驱动、加强合作、逐步并轨”，共同推动互联网金融的发展。

上述看法并非没有道理，但如果仅仅停留在现有的由各个公司或机构相对独立地推动“互联网+金融”的发展模式或思路上，可能存在对“互联网+”认识上的偏差。

从传统金融机构推进业务处理互联网化的角度看，其运用先进的技术，改进自己的产品和服务，是非常合理的，也是非常必要的。但是，由于我国传统金融业长期实行严格的监管，准入门槛非常高，并实行严格的“分业经营、分业监管”，金融服务分割得很细，从客户的角度看，每个金融机构都只能提供一部分的碎片化的金融服务，客户根本不可能在一点进入（登记注册）后即可享受包括银行、保险、证券、基金、信托等各个领域的金融服务，并在所有金融机构中充分比较和自由选择金融产品和服务。这不仅不利于充分保护金融消费者的利益，增强其对金融产品和服务的知情权、选择权和议价能力，而且也不利于金融机构获得更加广泛而全面的客户资源与信息，从而更好地开发产品、创新服务。

炎黄财经中就提到过：更加重要的是，这不仅造成金融一级市场的分割和不健全，更造成金融二级市场的严重匮乏，大量有存续期的金融资产被闲置，相应地，大量资金需求难以得到充分满足，金融服务的深度和广度与发达国家相去甚远，金融“充分激活和有效配置社会资源，创造更大财富和社会价值”的功能和作用得不到充分发挥。这种格局不改变，即使各家金融机构都在强化自身的电子化、互联网化的投入和业务发展，即使互联网公司和社会资本也积极发展互联网金融，也很容易造成各自为政、相互分割的局面，很难充分发挥互联网巨大的潜在作用，并且可能造成各家金融机构或公司在互联网平台建设、技术人员培养、客户信息和认证系统建设以及大数据归集和分析系统建设等方面的重复投资，在整个社会造成巨大浪费。

从互联网的角度看，完全有可能打造一个超级互联网金融平台（或互联网金融超市，就像已经运行的“淘宝”“天猫”一类的互联网商品超市一样），所有的金融机构以及金融服务消费者（包括资金供需双方），都可以在超级平台上登记注册、开展业务，共享超级平台的服务。

这其中，第一，超级平台的建设者和维护者，需要打造和维护一个功能健全、高效便捷、安全可靠的互联网金融平台（包括硬件、软件和基础设施），并为用户提供接口或登录入口，保持与用户（包括金融机构）通畅的信息传递。第二，要建立完全真实、便于认证的用户信息系统和数据库。按照监管规定，认真核实用户身份（确保用户实名制），保留用户身份核验的基本信息（如身份证号、专用密码、社保或养老金账号、生物认证信息等）并严格保密，保证用户信息安全和方便交易认证。第三，要建立灵活便捷的信息索引和搜索引擎。金融产品或服务的供需双方通过输入供需基本信息，由超级平台提供快速便捷准确的查询和交互，不断缩小供需双方P2P的交流范围，提高交易或借贷等金融活动的效率和成功率。第四，要提供中介服务。超级平台提供金融交易所必需的第三方支付、登记或托管服务，或交由专门的登记公司或托管银行办理。第五，要进行交易处理和信息采集与分析。对于所有用户、交易、金融产品、账户余额等信息，超级平台都要进行全面的记录和处理，需要很好地运用云计算、大数据等技术，建立快捷、准确、安全的查询系统、对账系统、用户分析系统、交易和产品分析系统、风险分析和控制系统、社会征信系统等。

这样，超级平台用户只需在平台上登记注册，即可享受其需要的所有金融服务，而无需到每家金融机构去开户和办理业务；金融机构也无须各自建立自己的客户信息系统，而可以在经用户同意后，由超级平台提供相关用户的信息，并实现信息系统和基础设施很大程度上的社会共享（云计算、分布式联机处理），极大地减少相关方面的投资和维护成本；超级平台上的用户可以在很大程度上实现P2P（包括一对一的P2P和众筹化的P2P）的交易，实现去中介化（第三方登记或托管除外），减少环节、降低成本；超级平台上的交易可以实现实时的记账清算，大大提高资金汇划的及时性、安全性；可以更大程度地减少现金的使用和流通等。超级平台的功能和优势可以不断发掘和发扬光大，并进一步促进金融创新和效率提高。

超级互联网金融平台还可以不断与超级商品交易平台、公共服务互联网平台等进行融合，形成全国级乃至全球级的互联网超级大平台以及相应的互联网运行和管理规则，形成“互联网+”强大的基础与核心。在此基础上，才能更有效地推动互联网与人类社会方方面面的活动进行连接，实现人类活动的信息化、平台化、智能化，形成全新的互联网经济与社会新生态，推动人类社会进入新阶段、新时代。

上述这种划时代的革命化的变革，仅仅依靠简单的“互联网+金融”或者“金融互联网化”是难以实现的，必须脱离传统理念和格局的束缚，切实增强互联网的思维和认识，从互联网的发展及其功能发挥的角度出发，理解好、规划好“互联网+”行动计划，并从国家整体的战略高度加以推进，才有可能实现。

需要强调的是，互联网金融的发展，肯定会极大地改变现有金融运行模式和金融格局，但即使建立起互联网金融超级平台，这一平台也更多地属于基础设施，是为金融活动服务的。超级平台的建设者、维护者或所有者，也不可能完全取代专业金融机构在产品设计、金融服务、交易谈判、风险控制等方面的金融功能；专业金融机构作为超级平台的用户，同样需要得到超级平台良好的服务，其消费者权益同样需要得到充分保护。

② 工行互联网金融，移动金融业务开展中存在的困难，以及有何进一步推动打算

您好，你可以去摩课联合浙大、及浙江省国际金融学会联合推出的互联网金融系列课程，直接去摩课在线教育平台就能了解到了

③ 进银行工作到底有没有未来工商银行晋升途径是怎样的

可以肯定的告诉你，有未来，但未来需要你自己去争取，因为目前银行也面临转型，面临更多的市场竞争，因此银行工作人员也有面临被淘汰的风险。

进工行的未来还是挺有前途的

工行是我国第一大银行，同时也是目前世界最大的银行，工行被称为宇宙行，因为它确实足够大。我们来看一些数据：

资产规模

截至2017年，工行总资产为260870亿元，全国第一。

员工数量

截至2017年末，工行员工总数45.3万，全国第一。

赚钱能力

截止2017年末，工行个人客户量是5.67亿，和农行差不多。

我们再来看下你可能最关心的薪资待遇

工商银行2017年为员工支付的工资、奖金、津贴和补贴共计731.27亿元，如果再加上职工福利、社会保险、住房公积金、离职后福利等，总的支出为1146.76亿元。人均薪酬为25.3万元，月薪也超过2万元。

所以从各方面来看，在工行工作都是很牛逼的，雄厚的基础确保了工行在未来很长一段时间内仍有具有很强的竞争力和发展前景。

可能有的人会说，现在工行牛逼并不代表它未来就牛逼

目前各种金融企业不断出现，特别是随着互联网金融的发展，传统银行大有被革命的趋势，比如余额宝的出现就让银行头疼不已，因此有很多人认为银行未来会被一些互联网金融给干掉。

但是想干掉银行并不是那么容易，虽然以前银行还很傲慢，不思进取，但是随着各种互联网金融的冲击，银行已经深深的感到有巨大的危机，所以最近2年很多银行都在主动革自己的命，以确保未来发展的优势。

比如工行在互联网金融方面就下了很大的力气，工行组建网络金融部，建立“七大创新实验室”，加快实施e-ICBC 3.0战略升级。截至2017年末，“融e行”客户达到2.8亿户，增长11.5%；“融e联”即时通讯平台客户达到1.14亿户，增长71.5%；“融e购”电商平台交易额达1.03万亿元，网络融资规模8400多亿元，保持国内最大网络融资银行地位。

所以工行不论是自身的积淀，还是自身变革应对未来，都是为了保持竞争力，因此工行还是有前途的。

进工行有没有未来就看你自己的造化了

工行是一个好的平台这没错，但是光有平台还不行，你还得自己努力，如果进了工行就以为高枕无忧，那你迟早会被淘汰。比如2015年到2016年期间，工行就实施减员计划，裁员超过1万人以上。

所以不论在哪个平台，想要有一个良好的未来，你必须学会付出和努力，只有做出成绩你的未来才有可能一片光明。

最后说下工行的晋升渠道

银行业的职业发展道路一般有三条：管理、市场、技术。

1、管理路线

行长办公室、行政部、人力资源部、会计部、法律部等。

2、市场路线

公司金融部——吸收公司存款，并审查发放贷款给其他公司。

个人金融部——吸收个人存款，并审查发放贷款给个人。

金融机构部——和其他非银行金融机构打交道，如基金、证券、保险、信托机构。这个部门发展机会很多，可以和各种金融机构接触，成长会很快。

资金财务部——进行银行资金的运作，或者替客户运作。包括离岸金融部、基金托管部、公司/个人理财部等。

3、技术路线

信息科技部——负责信息技术的运用及开发。

风险控制部——负责风险管理，比如大额贷款审批等。

产品研发部——主要负责理财产品的研发设计工作。

④ 工行何活动获去年互联网金融创新奖励

工行是霸王条款，规定：第五条 客户可在中国工商银行营业网点办理电子银行业务注册，也可通过互联网、电话等电子渠道自助办理电子银行业务注册。客户办理电子银行注册等业务时，应保证所提供的资料真实、准确、完整、有效，并与银行签订服务协议。
不具有完全民事行为能力的个人客户应由其监护人代为办理注册并负责保管其注册卡号（账号、用户名或注册手机号码）、电子银行口令卡、U盾及相关密码。监护人对通过以上信息完成的金融交易负责。

⑤ 工商银行网络金融现状，及存在的风险有哪些

在过去的一年里，工行在互联网金融业务领域快速而全面的布局令人惊叹，其对平台、产品、服务的有效整合不仅带来了全新变化，更打破了人们对这种老牌大型国企在改革创新过程中以往稍显呆板低效的印象。

目前，工行“融e购”交易额超过700亿元，注册客户超过1000万，进入国内十大电商之列。即时通讯平台“融e联”信息推送客户超过1100万户。随着“融e行”近期上线，工行的三大平台终于聚齐。

“2015年，是工行互联网金融发展的关键之年，工行要推动互联网金融从单项产品创新向整体服务模式创新升级发展，加快构建产品量多质优、客户交易活跃、线上线下交互、服务运营完备的互联网金融体系，将我行布局早、行动快的优势尽快转化为难以撼动的市场竞争胜势。”工行相关部门负责人对《每日经济新闻》记者表示。

3大平台全部上线

目前，国内直销银行军团已扩容至19家，仅去年下半年，就有10家银行的直销银行集中上线，不过，其中并无国有大行的身影，直到工行“融e行”的出现。

记者注意到，苹果APP商店的工银融e行产品信息显示，融e行已于2015年1月30日更新上线。无论客户是否持有工行的账户，只要持有任意一张银行的借记卡，就可使用工银融e行，产品覆盖存款、基金、保险、理财产品等，定位为便捷的投资理财服务平台。

至此，“工银融e购、工银融e联、工银融e行”三大平台相对应的工行“支付、融资、投资”三大产品线，以及线上线下一体化互联网金融的整体架构已基本成型。“瞄准互联网金融竞争发展的主战场，从产品、场景、用户、商户、营销等方面多管齐下。”工行相关负责人表示。

其中，工行“融e购”企业商城也已于日前正式对外营业，不仅为企业客户之间的交易提供商贸信息撮合、在线支付融资和金融增值服务，还可为投资银行客户等提供线上信息发布及交易撮合等特色服务。

新老金融模式结合

一直以来，实体营业网点多是工行等大型商业银行的优势，而互联网经济兴起之后，这种优势有所淡化，对互联网金融与传统商业银行业务的结合，工行也有自己的考量。

⑥ 工行董事长姜建清称要创造新型互联网金融，这后发先至的底气来自

银行本来就是互联网最重要的应用领域之一，现在几乎所有业务在网上办理。下一步除了发挥安全、高效优势，更要重视便捷性，给消费更多个性化的东西，更多选择。

⑦ 工行在什么时候发展了互联网金融产品

银行发力互联网金融也是有其现实困难的因素，当然巨无霸的进入，从企业背书的内角度上讲是很强容大的，对于同行也的竞争也能更多的给消费者带来好处，只要不是一家独大，不出现垄断，始终是个好事情，不过像仓储贷、人人贷这样的平台由于其主营业务...

⑧ 大数据挖掘成未来创新方向

大数据挖掘成未来创新方向

商业银行的互联网金融布局正在逐渐走向深入。
从刚刚发布的三季报情况来看，无论是大型银行还是中小银行，今年以来，互联网金融的业务创新和业务改造可谓层出不穷，成效也已有所显现。
不仅如此，借力“互联网+”加速商业银行再造的进程仍在持续，进一步的业务创新已提上日程。其中，大数据挖掘作为银行互联网金融战略的重要一环受到众多银行的关注，或将成为下一步“互联网+”推进的重要创新方向。
互联网金融布局成效初显
从上市银行三季报看，商业银行以网络银行、手机银行、电商平台、直销银行和线上线下联动产品为特点的互联网金融产品格局已经初步形成，部分银行甚至已经形成自己鲜明的互联网金融特色和战略定位。
数据显示，工行的电商平台“融e购”今年前9个月交易额突破5000亿元，注册客户约2400万人。目前，工行的网络融资总规模约4500亿元，是国内最大的网络融资银行，其中基于客户线上线下直接消费的信用贷款产品“逸贷”客户数已达430万户，余额突破2000亿元；契合小微企业“短频急”融资需求的互联网贷款产品“网贷通”，已累计为近8万小微客户发放贷款1.85万亿元，余额近2300亿元，是目前国内单体金额最大的网络融资产品；全线上“个人自助质押贷款”已累计发放620亿元，贷款余额258亿元。
前三季度，农行加快互联网金融发展规划落地，电子渠道的金融性交易占比提升2.9个百分点。掌上银行发展迅速，前三季度新增客户2522万户，交易额突破7万亿元，增长118%。与此同时，建行手机银行客户数也达到1.7亿、个人网银客户数破两亿、微信银行客户达2600万户。目前，建行94.9%的账号性交易在线上完成。
股份制银行的互联网金融创新也异常活跃。兴业银行副行长陈信健就表示：“探索‘互联网+’，前瞻布局互联网金融，推进综合化经营。学习借鉴互联网思维，在融资、投资、理财、交易银行、科技服务等多方面大胆探索，培育业务和盈利新增长点。”
有目共睹的是，兴业银行在投资理财领域开创的“钱大掌柜”与直销银行两大平台，“兴业宝”、“掌柜钱包”、“掌柜金生宝”等特色产品市场反应热烈。数据显示，截至9月末，“钱大掌柜”线上签约客户数已超过153万人，今年1至9月，“钱大掌柜”面向终端客户销售的银行理财、信托理财、贵金属、基金等各类产品超过6200亿元；余额理财产品“掌柜钱包”9月末总规模达963亿元，已成为国内10大货币基金之一。
银行互联网再造仍将持续
尽管各商业银行的互联网金融布局已经成效初显，但各行根据自己的战略规划进行的业务创新和互联网再造远未止步。
工行以三大平台和三大产品线为主体的互联网金融业务正成为推动其经营转型和业务发展的新引擎。建行副行长杨文升则表示，利用互联网思维及互联网大数据和技术对传统的商业银行进行再造，这是建行正在做的事情，而用“互联网+”打造金融生态系统则是建行的“2020战略”。他说，目前建行拥有370多万公司客户和5亿多个人客户，为这么多客户提供最好的服务，包括提供个性化服务，没有互联网技术支撑是无法做到的。
大型银行推进其互联网再造的同时，股份制银行和城商行的战略布局也异常迅猛。
“广泛触网、天地对接”，兴业银行的互联网再造正在走向深入。兴业银行研究规划部总经理王升乾表示，“近一两年，我们跟网络、阿里巴巴等很多互联网企业合作，进行平台的对接，希望能够和越来越多的有广泛平台的互联网企业合作，我们称之为‘广泛触网’。此外，银行最大的优势是客户资源，我们一定要把互联网所拥有的服务优势和实体服务的优势结合起来，这叫做‘天地对接’”。
此外，作为城商行中的佼佼者，北京银行的互联网金融快速发展。直销银行深化与ING集团的战略合作,探索与互联网企业优势互补的新模式,与360公司深入合作,拓展业务版图,挖掘非北京市场。该行还在南京地区开设首批离行式“京彩e家”智能“轻”网点,积极推广在线“京彩e账户”。数据显示，前三季度北京银行实现网均创利3414万元。
大数据挖掘成创新方向
“要借助企业在银行存留的资料进行大数据分析，根据其所处行业的走势和特点，为企业和行业提供精细化的服务才能更好地为实体经济服务。”杨文升表示，利用银行的大数据可以实现实时掌握企业的运行状态，进行风险预警，对实体经济的健康发展起到良好的促进作用。
据了解，工行日前成立的网络融资中心，其定位就是通过运用互联网与大数据技术，实现信贷业务尤其是小微和个人金融业务在风险可控基础上的批量化发展。
“我们拥有全国300多个城市、近10万个楼盘、6年的数据。包括小区物业费、水电费等的缴费情况均记录在册。在哪建房，给谁建房，什么样的房子会受到什么人欢迎，作为地产商的顾问，这些信息将会成为地产商和购房者‘渴望’得到的数据。不仅如此，政府也会在房地产市场的判断上需要银行的指数作为参考。”对此，杨文升认为，这也恰恰是银行未来创新的方向。
而谈及兴业银行未来大数据挖掘布局时，陈信健则表示：“上个月，我行董事会已决议公告，拟发起设立兴业数字金融信息服务股份有限公司。初期将以科技输出为基础，面向中小银行、非银行金融机构、中小企业提供金融信息云服务。后续将探索开展基于金融云的互联网金融业务，成为面向全社会提供信息服务的数字金融企业。”
不仅如此，兴业银行已经在融资领域打造了以大数据为基础建立风险管理的新模式，推出了“融资直通车”、“兴e融”、“网络贷”等在线融资平台。重点推进收付、融资、财资“三大直通车”建设，从企业客户视角设计产品应用场景，并全面嵌入投资、融资、结算等服务，打造基于互联网的一体化金融服务模式。数据显示，截至9月末，“三大直通车”已拓展企业客户1232户、触及终端用户近41万户。预计至今年年末，“三大直通车”企业客户将超过1700户、终端用户将超过100万户，年交易额将超过1000亿元。

以上是小编为大家分享的关于大数据挖掘成未来创新方向的相关内容，更多信息可以关注环球青藤分享更多干货