大型企业贷款困难

1. 请问为什么中小企业很难贷款

同学你好，很高兴为您解答！

高顿网校为您解答：

中小企业贷款难，原因有下：

（一）从中小企业自身情况看，信用程度低是贷款难的最主要原因

1.企业债务负担沉重，偿债能力不强。

2.财务行为不规范，财务信息失真严重。管理水平低下是目前中小企业的突出问题，具体表现为财务管理水平低、报表帐册不全、内控制度不严。一些中小企业出于某种目的，一厂多套报表，或者干脆不建帐，财务信息严重失真。在这种情况下，银行不能准确、快速地判断这些企业及其负责人的真实信用水平，放贷自然比较谨慎。

3.信用度低，逃废债情况严重，银行维权难度较大。中小企业贷款风险高，所形成的不良贷款清收和核销程序与大企业相比，困难得多。在经营出现风险以后，通过企业改制、申请破产、转产、注销法人，甚至一逃了之等方式悬空或逃废银行债务现象比较普遍。这不仅给金融机构信贷资金安全造成很大威胁，而且也极大地降低了企业的信誉度，恶化了银企关系，严重地挫伤了金融机构贷款投放的积极性。

4.企业内在素质低下，生存能力普遍不强。由于相当部分的中小企业存在着经营粗放、技术落后、设备陈旧、产品竞争力不强等问题，在竞争激烈的市场上淘汰率远远高于一般大企业。

（二）从银行经营管理来看，风险管理约束加强是中小企业难以取得贷款的最主要因素

1.成本、收益和风险不对称，银行更愿意贷款给大企业。在银行看来，中小企业就是小麻雀，肉少还容易飞。中小企业贷款数额不高，但发放程序、经营环节缺一不可，据测算，对中小企业贷款的管理成本，平均是大企业的五倍左右，而风险却高得多。在这种情况下，银行当然乐意做大企业的“批发”业务。我们在调查中了解到，

2.过度强调责任约束，激励机制不足，银行不敢轻易贷款。银行经营，强调安全性、效益性和流动性，其中，安全性排在首位。

3.贷款权限上收，不良资产增多，资产负债比率过高，使部分金融机构在中小企业贷款问题上，表现出了一定的“不能性”。

（三）担保难落实是中小企业在贷款过程中需要解决的最大难题

根据《商业银行法》规定，银行发放贷款，申请企业应提供必要的担保，而抵押品不足、担保落实难，恰恰是当前中小企业融资，特别是申请贷款过程中遇到的最大难题之一。这是中小企业的资产结构特征、金融机构在抵押物上的偏好，以及政府行为的不协调共同作用的结果。

1.从金融机构对抵押物的偏好看，虽然《担保法》并没有规定流动资产不可用作抵押，但金融机构在实际操作中，往往不愿接受中小企业的流动资产抵押，而要求企业用固定资产来抵押，尤其偏好房地产。究其原因，主要是流动资产价值起伏较大，特别是在企业生产过程中物理形态容易发生变化，金融机构不易监控，监督成本也较高。机器设备等固定资产则因为专用性强，变现困难，银行也不愿意接受。

2.从中小企业的资产结构看，绝大部分中小企业尚处于原始资本积累阶段，经济实力较弱，资本金不足，资产负债率较高，固定资产占比小于大企业，难以提供满足金融机构要求的有效抵押品。彼此之间，则因为风险问题，也不愿意互相提供担保。

3.从政府行为方面考虑，主要有两方面不协调：

一是在企业办理资产评估、抵押登记的过程中，程序复杂，收费过高，有时甚至高于银行利息收入，不仅加重了企业负担，给银行发放新的贷款和完善贷款手续也带来了一定的困难。加之一些部门违规执法，乱收费，给企业获得贷款又增添了不小的难度。企业在办理资产抵押登记手续之前，需要先进行资产评估，评估时评估部门按估价金额的高低收取手续费用，估价越高，收费越多，有时借款人为多取得贷款，也希望多评估。这样，对于银行来讲，就形成了抵押资产“高进低出”的怪现象，极大地损害了金融企业的利益。

二是中小企业信用担保中心关于追偿期限的规定，束缚了自身业务的开展。

此外，金融部门还认为，政府功能的严重错位在一定程度上也加剧了中小企业贷款的难度。我们在调查中了解到，市内各家金融机构普遍认为，我市的信用环境极差，其中一个很重要的原因，就是政府在由计划经济向市场经济转轨的过程中，职能转换尚不到位。由于“银行是国家的，企业是地方的”，政府一些部门普遍存在着“重贷轻还”心理，偿债意识较差。具体表现在：一是重视帮助企业协调贷款，而在还款问题上表现乏力。二是借改革之机，采取多种办法，故意悬空或逃废银行债务现象比较严重。三是相当一部分与政府有关的金融债权因多种原因难以实现。银行反映，由于政府角色错位，加之企业逃废债情况严重，我市信用状况近几年来急剧恶化。在这种情况下，中小企业要想获得银行支持，难度就更大了。

作为全球领先的财经证书网络教育领导品牌，高顿财经集财经教育核心资源于一身，旗下拥有高顿网校、公开课、在线直播、网站联盟、财经题库、高顿部落会计论坛、APP客户端等平台资源，为全球财经界人士提供优质的服务及全面的解决方案。

高顿网校将始终秉承"成就年轻梦想，开创新商业文明"的企业使命，加快国际化进程，打造全球一流的财经网络学习平台！

高顿祝您生活愉快！如仍有疑问，欢迎向高顿企业知道平台提问！

2. 为什么中国的银行只对大企业贷款，中小企业贷款就那么难呢

因为，从自身利益角度来看，大企业不仅风险相对较小，服务成本也专相对较低，且属大企业大多受到地方政府的特别关照。一旦与大企业之间发生了信贷关系，也就可以坐在家里享受滚滚财源了。为什么中国的银行都是世界上最富的银行，与银行只愿做大生意也密不可分。
从监管的角度来看，现行管理制度与方式也是促使银行只做大生意的重要方面。因为，贷给大企业的钱，往往需要经过多少年以后才有可能出现风险。而对银行工作人员、特别是支来说，到时候即便出现了风险，也已经与己无关了。相反，在位或在岗时由于贷款规模大、效益好，还获得了不薄的薪酬。

3. 为什么中小企业贷款难

布尔费墨：重点在于政府管制。取消政府管制，任何行业都会有很大的专发展。 幸运段誉属:以中国现在的经济规模，金融行业必定大有可为。某人这些年把一副好牌打臭了 布尔费墨：银行的贷款成本包括资金成本，管理成本和贷款风险成本。对中小企业的贷款在后两者上大大高于对大型企业的贷款。让银行为中小企业服务，就必须放开银行贷款利率。 布尔费墨：我认为中小企业贷款难，与利率没有市场化很有关系。以民生银行为例，即使属于中小型民营金融机构，也不愿意给中小企业贷款。 许小年:中小企业贷款难和利率没有太大关系，金融资源过于集中在大型的国有银行，缺少为中小企业服务的草根性、中小

4. 企业贷款困境是什么原因

转载以下资料，仅供参考：
企业贷款困境是什么原因?据小编了解，政府部门对中小企业扶持力度不够，长期以来，国家扶持政策一直向大企业倾斜。
尽管近年来，为了扶持中小企业的发展，政府出台了一系列政策和措施，包括筹划推出中小创业板、增加中小企业贷款规模、财政支持担保机构建设、采取了差别利率、两免三减或年免征所得税等优惠政策。
但这些政策和措施在实际当中往往无法实现，不能从根本上解决中小企业融资不足的问题。
(1) 缺乏与中小企业相匹配的中小金融机构。在我国目前的银行组织体系中，还缺乏专门为中小企业融资服务的政策性银行，民生银行原来的初衷是为民营企业和中小企业服务的，可是现在它已经和其他股份制商业银行没有什么区别了，由于资金、服务水平、项目有限，迫使它也逐步走向严格，限制了中小企业的融资。
(2)国有银行惜贷严重。中小企业大多处于初创期，数量多,规模小,所面临的经营风险和淘汰率高，投资回报相对较低。导致中小企业贷款的不良率及违约率均高于一般企业的平均水平。 而作为银监会评价银行资产质量的重要指标是不良率的高低。致使银行对中小企业贷款更加谨慎，也使得中小企业贷款成本的增加，贷款更是难上加难。
(3)缺乏健全的直接融资渠道。虽然中小企业创业板早在筹划之中，却迟迟没有推出，而可为中小企业提供融资服务的证券交易市场和风险投资市场尚未列上议事日程.这类小型资本市场的缺乏,使中小企业失去了直接融资的主要渠道。
(4)信用担保制度不完善。发展担保业对缓解中小企业融资难有一定促进作用，但目前政策性担保机构少，多数民营担保机构没有得到财政支持。此外，担保机构与中小企业之间协调难,一方面由于征信体系不健全，与银行一样，担保机构也要面对甄别客户信用风险、贷款定价等问题，结果增加了融资环节和融资成本。另一方面担保公司对申请担保企业的审查苛刻。由于担保人资产抵押及企业自身信用担保的苛刻条件，使较多的中小企业难以享受到政策的优惠，许多无法获得银行贷款的中小企业同样无法获得担保公司的担保。实际上中小企业常常因为无法找到合适的担保者而逼迫放弃贷款。

5. 企业贷款难的问题有哪些

1、改革信贷体制，下放信贷审批权限
金融部门要进一步深化改专革，建立以客户属为中心的信贷经营模式，对基层县支行适当下放贷款审批权限，由客户申贷为主转变为主动营销优良客户，实现信贷资源的被动配置向自觉配置转变，把无差别的资金供给转变为多样性差别化服务，实现金融资产规模数量管理向质量效益分类管理转变。
2、疏导货币政策，加大信贷资金投入
金融部门要适应民营经济发展的新形势，疏通货币政策传导渠道，尽快制订增加民营企业信贷支持力度的具体措施，在注意信贷安全的前提下，建立向民营企业发放贷款的激励机制和约束机制，进一步提高对民营企业的贷款比例;针对民营企业的借款特点，开办创新业务品种，在合理的授信额度内，实现随借随贷，支持符合国家产业政策、有市场前景、技术含量高、经济效益好的民营企业的发展

6. 都在说企业贷款难，到底是银行给的准入要求高，还是企业的底子太差

相信2020年大多数中小微企业主的日子都不太好过，资金周转不过来，大家不断从各大新闻媒体得知国家对中小微企业有政策扶持，大力扶持企业续贷、增加新贷，尤其是税贷，无需抵押无需担保，单家银行就可以给到300万。享受了半年的利好政策，估计大家心中都有疑问？人民银行依次发放的3000亿，5000亿，一万亿的扶持都到哪儿去了？

为什么90%的中小微企业主明明知道哪家银行自己可以准入，到最后还是没贷上款？

1. 个别企业主过于傲娇。对自己认识不够清晰，总感觉自己有房有车，哪家银行不是随便批，要做就做利率最低的，他们的思路很简单，从四大行开始，一家不行，就两家，最终导致征信查询频繁，连低要求的银行贷款也拿不到。
2. 大部分企业主不懂贷款。对银行的产品只有一知半解，根本不知道每家银行的具体要求，又没有时间精力去过多的研究，结果往往就是因为一些本能避开的原因被拒之门外，或者材料、手续过于复杂自己被迫放弃。
3. 有些企业主没有长期规划。就像做企业一样，融资也要有个长期规划，毕竟资金周转都是突发的、都是临时的。切记不要遇到需求随便对接一个产品就申请了，忽略了很多产品会相互排斥。

7. 发放制造业贷款过程中遇到哪些困难

贷款条件严格
在申请贷款时，银行通常对借贷人的要求都较为严格，专虽然贷款产品不同要求也不同，但属仍然存在着一些隐性门槛，为此，尽管有些小微企业满足银行贷款条件后，由于审批流程较为严格，在审批过程中也被遭遇拒贷了。
放款时间较慢
因为银行贷款条件严格，为此在审批方面也会十分严谨，有关手续也比较繁琐，自然也就耽误的时间较长，于是也就使很多急需资金的企业另寻他路来筹集资金了。
贷款利率较高
由于很多民营企业没车没房，银行为了控制贷款风险，为此是很难想企业发放贷款的，既费时也费力，而企业为了获得资金周转，也是能向民借贷来获得资金，通常民间借贷门槛较低，但出于风险考虑，在收取费用方面则会比银行高很多。

8. 企业贷款怎么这么难

你是小微企业还是哪一种。