第三方應該是合同的買方，簽訂三方協議的目的，主要是：
1、將合同回專款賬戶制定為賣方屬在融資銀行開立的賬號；
2、將合同未來應收款受益人指定為融資銀行；
3、約定買賣合同的金額、賬戶、付款條件等要素發生變化時須經融資銀行同意；
② 信用證項下的融資方式是怎樣的流程
你想做哪方面的融資呢？出口可以做打包貸款、出口押匯、出口貼現、出口發版票融資、出口訂單融資、出權口保理、福費庭等。進口可以做進口押匯、進口代付、進口T/T融資、提貨擔保、提單背書、授權提貨、進口保理等。流程一般是向銀行提出申請-----提交相應資料-----簽訂融資協議----確定融資期限、利率、融資金額等----繳存保證金或提供擔保----發放融資-----歸還融資。
③ 訂單融資是什麼，瑞通供應鏈金融有做倉單融資嗎
有的，國內訂單融資業務是指申請人收到國內優質購貨商或政府采購部門的有效訂單、購銷合內同或服務協議後，容本行為其提供資金融通，用於訂單項下原材料或商品采購、加工、生產、儲運（或提供服務）及勞務支出，並以訂單項下銷售回籠款作為主要還款來源歸還本行融資款項的授信業務。
產品優勢：
瑞通訂單融資產品優勢有企業無需抵押、擔保，手續簡化；提供優質解決資金提前介入，協助提高企業接單能力；有效降低庫存成本，提高企業物流速度和庫存周轉率；增強企業產銷能力，幫助企業鞏固上下游關系。
④ 保證金，銀承票據，供應鏈，貿易融資等業務系統是銀行核心系統嗎
個貸匯 文/李曉春 董少廣 傳統的信貸業務中，銀行只針對單一企業的資產、實力進行信用風險評估，很難對草根出身的個人和小企業提供持續和有競爭力的金融服務。供應鏈金融，是銀行跳出單個企業的局限，憑借核心企業自身實力，對核心企業與上下游企業真實的基礎交易進行資信捆綁，通過資金的封閉運作，降低了相對弱勢的小企業的准入門檻，享受到銀行「綠色通道」一攬子服務和一定的利率優惠，在一定程度上推動了「物流」、「資金流」等有機統一，是企業創新與金融創新最具競爭力的有機結合。 萬變不離其宗:供應鏈主要經營模式的選擇 供應鏈客戶群的選擇 核心企業:指行業符合國家產業政策導向，在整個供應鏈中具有規模大、實力強、居於核心地位，技術優勢明顯等特點，可以是省內或省外的企業。核心企業的自身實力和行業特點是供應鏈模式架構的關鍵因素，原則上企業應連續三年產品市場份額和年銷售收入保持增長，並在供應鏈中對上下游企業有較強的管理意識和管理能力，產業鏈條清晰，客戶資源豐富。 供應鏈模式中的上游企業指在供應鏈中為核心企業直接提供原材料、零配件或服務的企業。下游企業指在供應鏈中購買核心企業產品用於繼續加工或銷售的企業，包括覆蓋產業鏈當中的供應商、生產商、服務商、批發商、銷售商直至最終消費者等。 原則上，供應鏈中的小企業客戶與核心企業合作在兩年以上，具備企業法人資格的經濟實體，主營業務收入基本穩定，生產經營正常，企業法定代表人/實際控制人及其控制的關聯企業信用記錄良好，在金融機構無不良授信記錄和惡意逃廢債行為，企業管理規范，具有持續經營能力，有按期償還借款本息的能力。此外，供應鏈成員可享受核心企業提供的優惠政策，如跌價補償、訂單保障、銷售返點、按時結算等，企業需具有健全的財務核算制度，財務指標良好，並在經辦銀行開設基本結算賬戶或一般結算賬戶。 供應鏈模式的選擇 1、共同債務人模式和債務確認模式 共同債務人指核心企業作為並存的債務人，因產品的生產銷售等，與上下游企業共同直接承擔對銀行的債務，並按銀行的相關規定，履行還款等義務。 債務確認指核心企業向銀行出具書面承諾，承認基礎交易及應付賬款無爭議，承認銀行應收賬款債權受讓人地位，到期會將應付款項直接付至銀行指定賬戶。或承諾在上下游企業無法按時足額償還銀行融資時，回購貨物、回購經銷權、支付價款直接償還銀行融資，配合銀行追償等。 2、連帶責任擔保模式和系統對接模式 連帶責任保證是指在合同中約定，由核心企業對上下游小企業融資提供連帶責任保證擔保。或由核心企業及參與融資的上下游企業分別按授信金額的不同比例共同出資形成「風險保證金資金池」作為質押擔保，並由參與融資上下游企業提供聯保的方式作為補充擔保，當上下游小企業授信業務出現不良時，可由「資金池」里的保證金先行代償，或由核心企業對借款企業主合同債務負有連帶清償的責任。 系統對接或開放指核心企業將其管理系統的部分使用權或查詢權向銀行開放，使銀行系統與企業的管理系統進行對接，銀行可實時監控核心企業與上下游企業的交易狀況，實現對資金流和物流的封閉控制，達到「資金流-物流-信息流」高效協同。 3、動產與貨權相結合物流金融模式 企業將貨權轉移給銀行，由於銀行作為質押人，不完全具備監管質押物的條件，在供應鏈金融服務中，銀行可根據第三方物流企業或專業市場的規模和運營能力，將一定的授信額度授予物流企業。它既有現有的第三方物流公司的職能，又具有充當銀行和生產、供應、銷售之間的融資橋梁的職能，還具有幫助質押貸款主體雙方良好地解決質押物價值評估、拍賣等難題，不僅彌補了銀行對質押物控製程度的缺陷，使每個階段的物流對應多大的價值實時跟蹤，並辦理銀行為第一受益人的財產保險，降低了企業與銀行之間信息不對稱，達到「三贏」效果。 從企業提升競爭力的角度來說，當今企業的競爭已不再是公司與公司之間的競爭，而是供應鏈和供應鏈間的競爭。核心企業要通過良好的企業形象和財務管理效能，吸引更多的供應商和經銷商，通過企業之間的優勢互補，對物流、信息流和資金流的有效整合，達到強化成本控制、優化資源配置、提升整個產業鏈在市場的競爭力。作為上下游的中小企業在不斷加快業務發展的同時，要加強自身的經營管理，主動與金融機構等對接，不斷提高資金周轉速度和使用效率，積累信用記錄，實現信用增級，樹立良好的企業形象，提高產業鏈的整體融資能力。 從銀行的角度來說，一方面，供應鏈模式不僅有利於拓寬客戶范圍，改善客戶結構，通過對小企業的批量授信獲取規模效益，還可以利用自己的專業技能通過多元化的金融服務平台，向中小企業提供相關的財務顧問、貿易融資、保函等增加中間業務收入，形成金融產品的交叉銷售。 另一方面，核心企業的信用介入以及核心企業與商業銀行之間的戰略夥伴關系，不僅可以穩定銀行的高端客戶，深化銀企合作關系， 延伸業務合作的視角和觸角，為銀行拓展新的業務增長點提供了商機。 面對日益激烈的客戶爭奪，供應鏈金融的市場競爭也在加劇。銀行必須加快業務轉型，以市場為導向，圍繞供應鏈金融業務建立相應的業務機構。根據不同的行業、核心企業的實力及經營變化、對上下游企業管理的有效性、企業間交易情況等，分析行業市場容量與目標市場定位及金融開發價值，將業務滲透到供應鏈的每個業務節點和企業的不同發展階段，實現供應鏈產品的多樣化，差異化。挖掘市場潛力，創新出更有針對性的貼身式金融服務方案，在信貸政策上，變單個企業的不可控風險為供應鏈企業整體的風險控制，激活整個「鏈條」的運轉。 銀行首先要整合資源優勢，發揮聯動效應，積極探索和挖掘核心客戶資源，通過簽訂戰略合作協議、產業鏈金融服務專項合作協議等形式，由核心企業定期向銀行推薦符合標準的上下游中小企業客戶名單，從源頭上擴大業務的渠道，這是供應鏈業務可持續發展的關鍵因素。其次要深入挖掘金融服務的廣度和深度，探索供應鏈金融服務的電子化，網路化，以適應現代供應鏈管理和競爭的需要。使企業不再受物理網點的限制，在網路就可以自助辦理商品質押，融資申請等供應鏈全流程業務，最大程度實現交易的程序化和自動化，培育忠誠的客戶群體。 風險防範與商業銀行必須加緊修煉的幾項內功 目前，我國核心企業對供應鏈成員的管理還缺乏制度化的手段，成員之間關系鬆散且邊界模糊，上下游企業對核心企業的歸屬感不強。隨著經濟下行壓力的加深，以及行業的不景氣，一些核心企業受原材料價格上漲、人民幣的持續升值、產品需求減少等諸多因素的影響，往往將市場壓力轉嫁到與之配套的處於劣勢競爭地位的中小企業身上，使企業未來盈利存在較大的不確定性，導致銀行可選擇開發的供應鏈條有限，發展空間突破困難。加之目前我國徵信體系尚不健全，一旦出現糾紛，往往訴訟成本很大，甚至超出債權數額。 另外，我國許多銀行業務模式尚未統一規范，在單證、出賬等環節很大程度上需要人工確認，銀行對抵質押物的跟蹤、倉儲和資金監管、價格監控乃至變現清償等方面還缺乏管理經驗和手段，也在一定程度上加大了銀行的操作風險。尤其是應收賬款不同於倉單、存單、提單、股票債權的出質，也不同於動產質押，它只是一個內部記賬科目而非正式的債權憑證，我國現行法律法規都沒有對快速實現質權作出比較明確的規定，其實質就是以一種債權入質來擔保另一債權的實現，通過「三方協議」對已預付的「資金池」進行監控，其有效性依附於商業合同的真實有效而存在，質權的獲取缺乏有效的質押登記。因此，借款人因重大違約，對方依約拒絕付款，或面臨訴訟預付款被依法強制執行，企業破產等極端情況時，銀行債權不具有優先受償權。 在授信管理方面:督促核心企業向銀行提供全產業鏈條的經營管理信息和交易結算記錄，盡可能將所有環節通過電子化實現無縫對接，並對所有信息進行有效整合，從行業特徵對企業的主營業務范圍、經營資格、經營年限、歷史信譽狀況，尤其是核心企業自身的經營狀況是否發生重大變化，與上下遊客戶的交易量、結算方式、結算周期等是否出現大幅下滑乃至交易糾紛。結合核心企業對上下游企業的管理能力，其他銀行的授信情況，風險緩釋等信息，從供應鏈整體運行質量加以審核，把好客戶准入關，合理確定上下游企業名單、根據不同的行業或不同類型的客戶等核定一定的授信總量，對不同分支機構的管理能力，實行分類授權管理，從源頭上控制信貸發放風險。 在當前我國相關法律尚不完備的情況下，金融服務模式的產品設計應以實現供應鏈資金流在在核心企業與銀行體內的封閉運作為目標，設立科學有效的動態監控指標，如資金回籠率、貸款逾期率等，完善違約資料庫的建設，定期公布行業信貸風險等級和行業授信的指導意見，相關規章制度要清晰、可操作。銀行發放的貸款或出具的銀行承兌匯票應直接交付核心企業，並取得核心企業的收款確認，通過三方協議約定保障資金迴流的線路。同時建立定期對賬制度，不斷完善授信額度管理台賬和電子化平台的建設，根據不同中小企業特殊的現金流狀況、支付頻率，為其設計特殊的還款方式，實現信息共享和全流程的管理監控，當企業貸款發生逾期時，銀行應立即通知核心企業共同採取相關清收措施，暫停對該企業的授信業務，直至全部授信得以清償。 應收賬款類融資:主要針對上游企業。應收賬款的保理業務是一種權利的轉讓，而應收賬款的質押授信則是一種權利的質押，兩者有一定的區別。客戶經理須對企業提供的合同、發票等單據通過核心企業或第三方機構供應鏈管理系統等進行嚴格審查、逐筆核實確認。重點分析基礎合同的效力，確定應收賬款是否以真實交易為基礎，是否來源企業的主營業務，有無任何瑕疵，融資期限是否與應收賬款期限相匹配，通過對物權單據和融資款項的封閉運作，實施資金流和物流的雙向控制。另外，用於設立質押的賬款還必須是依照法律或當事人的約定容許轉讓的，如果不能轉讓，就不能用於質押。其它相關要素，包括金額、期限、支付方式、債務人的名稱和地址、合同的履行銀行享有的權利和出質人應負的義務等，都應在簽訂合同的過程中予以明確。 預付/應付類融資:主要針對下游企業。重點審查是否以真實交易中產生的預付款為基礎，企業交易背景的連續性，債權債務關系的有效性，以往付款記錄等基本情況。對基礎交易未提出爭議，預付款項下客戶應已簽訂合同或訂單，銀行可為企業提供以交易中的商品及其產生的收入作為還款來源的融資及結算服務。主要產品包括:預付賬款融資、訂單融資、打包貸款、匯出匯款融資、開立國內信用證、國內信用證買方押匯、開立銀行承兌匯票、票據商務通、票貨通等。 貨押類融資:以貨物/權利質押，引入第三方物流監管，為企業提供的主要以貨物及其產生的收入為還款來源的融資和結算服務，如倉單質押業務，保兌倉業務等。 存貨的選擇一般應滿足貨權合法、明確、易於處置轉讓、市場價格波動較小、方便保存等特點，辦理以質權銀行為第一受益人的財產保險，並及時、准確地向債權銀行披露相關信息，針對質押物類型的不同和價值穩定性的不同，設置不同的質押率上限。銀行要指定專人核實存貨流轉記錄與客戶的提貨、融資償還進度是否一致，加強與監管單位溝通聯系，關注倉儲條件的變化和市場價格的波動，藉助交易信息平台，一旦價格下跌超過一定幅度要按有關要求採取跌價補償措施，保證質押物的數量和質量安全。 最後要定期或不定期地進行檢查，確保業務依法合規，嚴禁逆程序操作，對可能發生的風險制定應急措施，選擇恰當的風險管理工具進行優化組合，規避、轉移和降低風險。面對不斷變化的市場和客戶需求，著力提高員工的業務素質，從深層次上提升識別風險、經營風險的能力。 作者單位:中國銀行宿州分行副行長 李曉春 中國銀行安徽分行風險管理部 董少廣
⑤ 中鐵信託陳赤：信託投貸聯動怎麼做
先貸後投：信託公司向科創企業發放抵質押貸款或信用貸款後，對企業的經營現狀和發展前景有了進一步了解，對管理團隊有了進一步認識，在溝通順暢、看好企業未來發展潛力的前提下，通過受讓創始股東部分股權的方式或者增資擴股的方式，投資入股科創企業，與其他股東一道，共擔投資風險，共享投資收益。從投資主體來看，既可以是信託公司本部，也可以是信託公司參股或控股的專業投資子公司；如果是信託公司的話，其資金既可以來源於信託資金，也可以是其自有資金。從投資後持股比例來看，信託公司大多是參股，較少控股。從投資策略來看，信託公司一般是財務投資，也有一部分屬於戰略投資，後者如前述平安信託，其投後管理工作涵蓋了項目風險控制、項目增值服務和項目流動性實現等三個方面，其中投後管理增值服務的主要方法，是協同每家投資企業制定發展戰略，搭建全面預算管理與考核標准。平安信託著眼於幫助企業解決關鍵問題，比如有些企業家更關心眼前的生意與訂單，但通過制定發展戰略，可以讓他們看得更遠；藉助全面預算管理與考核制度，進而完善法人治理結構，能讓企業受戰略驅動和導向，把錢用在最需要的地方。例如，平安信託投資入股中油優藝環保後，協助梳理企業發展戰略，引領企業高管人員共同討論，達成5年內成為國內醫廢處理領域的龍頭企業的共識，明確了奮斗目標。平安方面還通過培訓財務總監、人力資源總監等高層，協助企業構建全面預算管理，建立相應的考核機制。平安信託的所有PE投資企業，都逐漸建立全面預算管理模式。從投資退出方式來看，有的通過向現有股東或第三方轉讓股權實現退出；有的通過被上市公司並購後完成退出；有少數幸運的，則通過企業IPO後股份上市流通後變現退出。當然，如果投資企業經營狀況不佳，發展前景暗淡，信託公司的投資價值便會隨之貶值，面臨投資虧損甚至全部損失的風險。從投貸之間的關系看，一般是信託公司通過相對初級簡單、收益穩定但比較有限的貸款業務，獲得相對高級復雜、風險較大但也可能收益巨大的投資業務。
先投後貸：信託公司在對一些優質的科創企業進行股權投資後，為支持企業的業務發展，為企業發放一定數量的貸款。由於科創企業在其生命周期的種子期、初創期和成長期內，往往缺乏實物資產作為申請貸款的抵押物，信託公司為控制風險，加強和政策性擔保機構和商業性融資擔保公司合作，組合運用未上市公司股權質押、應收賬款質押、知識產權質押、訂單融資、控股股東擔保等方式，將債權融資風險降至可控范圍內。
投貸並舉：信託公司採取「股+債」的方式，為一家科創企業同時進行股權投資並發放貸款。之所以採取這種模式，有主動和被動之分。主動的情況是，信託公司十分看好科創企業的發展，願意在給予企業債權融資的同時，參與企業的股權，形成更加緊密的戰略關系，分享企業高速增長的可觀收益；被動的情況則是，科創企業在業務發展過程中產生了較大的資金需求，但其抵質押物短缺，短期利息支付能力有所不足，信託公司對其融資支持難以完全採用債權方式，因此一部分採取股權投資方式。
投貸互轉：主要是債轉股，即信託公司對科創企業發放貸款後，當企業的成長滿足一定的條件時（如營業收入達到一定規模、研發出關鍵知識產權、市場份額佔到一定比例等），信託公司可以將該筆貸款按照事先約定的價格，通過增資擴股的方式，轉為對企業的股權投資。這相當於科創企業投桃報李，為信託公司的前期信貸融資提供一份可能未來價值不菲的回報。另一種比較少見的情況是投轉貸，當科創企業的發展不盡如人意時，依據協議將原有股權投資轉讓給其創始股東，但其創始股東不用立即完成股權轉讓款的全額交付，而是將該股權轉讓款的全部或部分轉化為給創始股東的貸款，由創始股東分期歸還。
上投下貸：信託公司在對科創企業所屬集團進行股權投資後，對科創企業給予貸款支持，後者往往得到集團的擔保。
上貸下投：信託公司在為科創企業所屬集團提供貸款服務後，獲得集團提供的投資科創企業的業務機會。
我投人貸：信託公司對科創企業進行股權投資後，將其中發展態勢符合預期設想的優秀企業推薦給自己所屬集團內的商業銀行或外部戰略合作的商業銀行，由後者給予科創企業貸款支持，促進其業務增長。
人投我貸：信託公司所在集團的投資機構或外部戰略合作的VC或PE機構對科創企業進行股權投資之後，將其中發展態勢符合預期設想的優秀企業推薦給信託公司，由信託公司為其提供貸款支持。
⑥ 訂單融資怎麼做求答案
訂單來融資指企業憑信用自良好的買方產品訂單，在技術成熟、生產能力有保障並能提供有效擔保的條件下，由銀行提供專項貸款，供企業購買材料組織生產，企業在收到貨款後立即償還貸款的業務。
業務辦理流程：
1．企業與購貨方簽訂購銷合同
，並取得購貨訂單；
2．企業持購銷合同和購貨訂單向銀行提出融資申請；
3．銀行確認合同、訂單的真實有效性，確定企業的授信額度後，企業在銀行開立銷售結算專用賬戶；
4．企業與銀行簽訂訂單融資合同及相關擔保合同；
5．銀行向企業發放貸款，企業須按合同規定用途支用貸款、完成訂單項下交貨義務；
6．購貨方支付貨款，銀行在專用賬戶扣還貸款。
⑦ 訂單融資業務本質上屬於
訂單融資抄指企業憑信用襲良好的買方產品訂單，在技術成熟、生產能力有保障並能提供有效擔保的條件下，由銀行提供專項貸款，供企業購買材料組織生產，企業在收到貨款後立即償還貸款的業務。
業務辦理流程：
1．企業與購貨方簽訂購銷合同
，並取得購貨訂單；
2．企業持購銷合同和購貨訂單向銀行提出融資申請；
3．銀行確認合同、訂單的真實有效性，確定企業的授信額度後，企業在銀行開立銷售結算專用賬戶；
4．企業與銀行簽訂訂單融資合同及相關擔保合同；
5．銀行向企業發放貸款，企業須按合同規定用途支用貸款、完成訂單項下交貨義務；
6．購貨方支付貨款，銀行在專用賬戶扣還貸款。
⑧ 如何建立一個電子商務網站
企業電子商務網站建設是一項操作性很強的工作，必須圍繞企業營銷的目標來。首先應確定建立網站的主題和目的，確定網站設計的最終目標及總體指導方針。它包括：網站目標定位、網站信息內容確定、網站客戶定位、網站盈利模式的設定、網上購物流程的設定、客戶付款方式的設定、物流配送作業處理的設定、網路廣告促銷計劃。網站目標定位企業電子商務網站的建立，首先要確定電子商務網站的目的所在，是樹立企業形象，宣傳企業產品，推廣企業服務，進行簡單的電子商務業務，還是建立一個完整的電子商務系統，通過網路開展電子商務業務。網站信息內容確定如何將網站建設成一個對消費者富有吸引力的電子商務網站，其網站信息內容的確定是成功的關鍵，與網站的主題相關的信息內容越豐富，登陸上網的瀏覽者就越多。網站客戶定位在進行網站用戶定位時，應該對本網站的競爭對象的站點進行深入和細致的分析，針對訪問對象和本網站客戶需求進行定位。網站盈利模式的設定盈利模式的設定對網站來說是十分重要的。網站的經營收入目標與企業網站自身的知名度、網站未來的瀏覽量、網站未來的宣傳力度和廣告吸引力、上網者的購買行為對本網站的依賴程度等因素有十分密切的關系。網上購物流程的設定通過電子商務進行並完成網上購物是一個比較復雜的技術流程，但這一復雜流程應當盡量做到對客戶透明，是客戶購物操作方便，讓客戶感到在網上購物與現實世界中的購物流程沒有本質的差別和困難。一個好的電子商務網站必須做到：不論購物流程在網站的內部操作是多麼復雜，其面對客戶的界面必須是簡單和操作方便的。客戶付款方式的設定網站面對的是各種各樣的網上客戶，企業網站應向客戶提供多種可供選擇的支付方式。物流配送作業處理的設定企業網站對網上銷售的商品，必須有相應的後台物流配送作業處理流程的配合，這在網站的建設過程中應同時加以考慮。否則，一旦發生上網者在網站購物並正常完成付款過程後，沒有收到或過期才收到所購買的商品，將會由於該網站的服務不佳而產生很不利的後果，進而嚴重影響企業網站的聲譽。網路廣告促銷計劃網上的廣告收入是每一個網站盈利的重要部分，同時也是在網上樹立本企業良好形象的必要手段。企業網站在建立後，若要留住原有的上網者，吸引的新上網者，必須針對本網站的業務特點和客戶群設計的網路廣告促銷推廣計劃。
⑨ 對聯盟企業需求發布，對接，合作簽約等環節
個貸匯文/李曉春董少廣傳統的信貸業務中，銀行只針對單一企業的資產、實力進行信用風險評估，很難對草根出身的個人和小企業提供持續和有競爭力的金融服務。供應鏈金融，是銀行跳出單個企業的局限，憑借核心企業自身實力，對核心企業與上下游企業真實的基礎交易進行資信捆綁，通過資金的封閉運作，降低了相對弱勢的小企業的准入門檻，享受到銀行「綠色通道」一攬子服務和一定的利率優惠，在一定程度上推動了「物流」、「資金流」等有機統一，是企業創新與金融創新最具競爭力的有機結合。萬變不離其宗:供應鏈主要經營模式的選擇供應鏈客戶群的選擇核心企業:指行業符合國家產業政策導向，在整個供應鏈中具有規模大、實力強、居於核心地位，技術優勢明顯等特點，可以是省內或省外的企業。核心企業的自身實力和行業特點是供應鏈模式架構的關鍵因素，原則上企業應連續三年產品市場份額和年銷售收入保持增長，並在供應鏈中對上下游企業有較強的管理意識和管理能力，產業鏈條清晰，客戶資源豐富。供應鏈模式中的上游企業指在供應鏈中為核心企業直接提供原材料、零配件或服務的企業。下游企業指在供應鏈中購買核心企業產品用於繼續加工或銷售的企業，包括覆蓋產業鏈當中的供應商、生產商、服務商、批發商、銷售商直至最終消費者等。原則上，供應鏈中的小企業客戶與核心企業合作在兩年以上，具備企業法人資格的經濟實體，主營業務收入基本穩定，生產經營正常，企業法定代表人/實際控制人及其控制的關聯企業信用記錄良好，在金融機構無不良授信記錄和惡意逃廢債行為，企業管理規范，具有持續經營能力，有按期償還借款本息的能力。此外，供應鏈成員可享受核心企業提供的優惠政策，如跌價補償、訂單保障、銷售返點、按時結算等，企業需具有健全的財務核算制度，財務指標良好，並在經銀行開設基本結算賬戶或一般結算賬戶。供應鏈模式的選擇1、共同債務人模式和債務確認模式共同債務人指核心企業作為並存的債務人，因產品的生產銷售等，與上下游企業共同直接承擔對銀行的債務，並按銀行的相關規定，履行還款等義務。債務確認指核心企業向銀行出具書面承諾，承認基礎交易及應付賬款無爭議，承認銀行應收賬款債權受讓人地位，到期會將應付款項直接付至銀行指定賬戶。或承諾在上下游企業無法按時足額償還銀行融資時，回購貨物、回購經銷權、支付價款直接償還銀行融資，配合銀行追償等。2、連帶責任擔保模式和系統對接模式連帶責任保證是指在合同中約定，由核心企業對上下游小企業融資提供連帶責任保證擔保。或由核心企業及參與融資的上下游企業分別按授信金額的不同比例共同出資形成「風險保證金資金池」作為質押擔保，並由參與融資上下游企業提供聯保的方式作為補充擔保，當上下游小企業授信業務出現不良時，可由「資金池」里的保證金先行代償，或由核心企業對借款企業主合同債務負有連帶清償的責任。系統對接或開放指核心企業將其管理系統的部分使用權或查詢權向銀行開放，使銀行系統與企業的管理系統進行對接，銀行可實時監控核心企業與上下游企業的交易狀況，實現對資金流和物流的封閉控制，達到「資金流-物流-信息流」高效協同。3、動產與貨權相結合物流金融模式企業將貨權轉移給銀行，由於銀行作為質押人，不完全具備監管質押物的條件，在供應鏈金融服務中，銀行可根據第三方物流企業或專業市場的規模和運營能力，將一定的授信額度授予物流企業。它既有現有的第三方物流公司的職能，又具有充當銀行和生產、供應、銷售之間的融資橋梁的職能，還具有幫助質押貸款主體雙方良好地解決質押物價值評估、拍賣等難題，不僅彌補了銀行對質押物控製程度的缺陷，使每個階段的物流對應多大的價值實時跟蹤，並銀行為第一受益人的財產保險，降低了企業與銀行之間信息不對稱，達到「三贏」效果。從企業提升競爭力的角度來說，當今企業的競爭已不再是公司與公司之間的競爭，而是供應鏈和供應鏈間的競爭。核心企業要通過良好的企業形象和財務管理效能，吸引的供應商和經銷商，通過企業之間的優勢互補，對物流、信息流和資金流的有效整合，達到強化成本控制、優化資源配置、提升整個產業鏈在市場的競爭力。作為上下游的中小企業在不斷加快業務發展的同時，要加強自身的經營管理，主動與金融機構等對接，不斷提高資金周轉速度和使用效率，積累信用記錄，實現信用增級，樹立良好的企業形象，提高產業鏈的整體融資能力。從銀行的角度來說，一方面，供應鏈模式不僅有利於拓寬客戶范圍，改善客戶結構，通過對小企業的批量授信獲取規模效益，還可以利用自己的專業技能通過多元化的金融服務平台，向中小企業提供相關的財務顧問、貿易融資、保函等增加中間業務收入，形成金融產品的交叉銷售。另一方面，核心企業的信用介入以及核心企業與商業銀行之間的戰略夥伴關系，不僅可以穩定銀行的高端客戶，深化銀企合作關系，延伸業務合作的視角和觸角，為銀行拓展新的業務增長點提供了商機。面對日益激烈的客戶爭奪，供應鏈金融的市場競爭也在加劇。銀行必須加快業務轉型，以市場為導向，圍繞供應鏈金融業務建立相應的業務機構。根據不同的行業、核心企業的實力及經營變化、對上下游企業管理的有效性、企業間交易情況等，分析行業市場容量與目標市場定位及金融開發價值，將業務滲透到供應鏈的每個業務節點和企業的不同發展階段，實現供應鏈產品的多樣化，差異化。挖掘市場潛力，創新出更有針對性的貼身式金融服務方案，在信貸政策上，變單個企業的不可控風險為供應鏈企業整體的風險控制，激活整個「鏈條」的運轉。銀行首先要整合資源優勢，發揮聯動效應，積極探索和挖掘核心客戶資源，通過簽訂戰略合作協議、產業鏈金融服務專項合作協議等形式，由核心企業定期向銀行推薦符合標準的上下游中小企業客戶名單，從源頭上擴大業務的渠道，這是供應鏈業務可持續發展的關鍵因素。其次要深入挖掘金融服務的廣度和深度，探索供應鏈金融服務的電子化，網路化，以適應現代供應鏈管理和競爭的需要。使企業不再受物理網點的限制，在網路就可以自助商品質押，融資申請等供應鏈全流程業務，最大程度實現交易的程序化和自動化，培育忠誠的客戶群體。風險防範與商業銀行必須加緊修煉的幾項內功目前，我國核心企業對供應鏈成員的管理還缺乏制度化的手段，成員之間關系鬆散且邊界模糊，上下游企業對核心企業的歸屬感不強。隨著經濟下行壓力的加深，以及行業的不景氣，一些核心企業受原材料價格上漲、人民幣的持續升值、產品需求減少等諸多因素的影響，往往將市場壓力轉嫁到與之配套的處於劣勢競爭地位的中小企業身上，使企業未來盈利存在較大的不確定性，導致銀行可選擇開發的供應鏈條有限，發展空間突破困難。加之目前我國徵信體系尚不健全，一旦出現糾紛，往往訴訟成本很大，甚至超出債權數額。另外，我國許多銀行業務模式尚未統一規范，在單證、出賬等環節很大程度上需要人工確認，銀行對抵質押物的跟蹤、倉儲和資金監管、價格監控乃至變現清償等方面還缺乏管理經驗和手段，也在一定程度上加大了銀行的操作風險。尤其是應收賬款不同於倉單、存單、提單、股票債權的出質，也不同於動產質押，它只是一個內部記賬科目而非正式的債權憑證，我國現行法律法規都沒有對快速實現質權作出比較明確的規定，其實質就是以一種債權入質來擔保另一債權的實現，通過「三方協議」對已預付的「資金池」進行監控，其有效性依附於商業合同的真實有效而存在，質權的獲取缺乏有效的質押登記。因此，借款人因重大違約，對方依約拒絕付款，或面臨訴訟預付款被依法強制執行，企業破產等極端情況時，銀行債權不具有優先受償權。在授信管理方面:督促核心企業向銀行提供全產業鏈條的經營管理信息和交易結算記錄，盡可能將所有環節通過電子化實現無縫對接，並對所有信息進行有效整合，從行業特徵對企業的主營業務范圍、經營資格、經營年限、歷史信譽狀況，尤其是核心企業自身的經營狀況是否發生重大變化，與上下遊客戶的交易量、結算方式、結算周期等是否出現大幅下滑乃至交易糾紛。結合核心企業對上下游企業的管理能力，其他銀行的授信情況，風險緩釋等信息，從供應鏈整體運行質量加以審核，把好客戶准入關，合理確定上下游企業名單、根據不同的行業或不同類型的客戶等核定一定的授信總量，對不同分支機構的管理能力，實行分類授權管理，從源頭上控制信貸發放風險。在當前我國相關法律尚不完備的情況下，金融服務模式的產品設計應以實現供應鏈資金流在在核心企業與銀行體內的封閉運作為目標，設立科學有效的動態監控指標，如資金回籠率、貸款逾期率等，完善違約資料庫的建設，定期公布行業信貸風險等級和行業授信的指導意見，相關規章制度要清晰、可操作。銀行發放的貸款或出具的銀行承兌匯票應直接交付核心企業，並取得核心企業的收款確認，通過三方協議約定保障資金迴流的線路。同時建立定期對賬制度，不斷完善授信額度管理台賬和電子化平台的建設，根據不同中小企業特殊的現金流狀況、支付頻率，為其設計特殊的還款方式，實現信息共享和全流程的管理監控，當企業貸款發生逾期時，銀行應立即通知核心企業共同採取相關清收措施，暫停對該企業的授信業務，直至全部授信得以清償。應收賬款類融資:主要針對上游企業。應收賬款的保理業務是一種權利的轉讓，而應收賬款的質押授信則是一種權利的質押，兩者有一定的區別。客戶經理須對企業提供的合同、發票等單據通過核心企業或第三方機構供應鏈管理系統等進行嚴格審查、逐筆核實確認。重點分析基礎合同的效力，確定應收賬款是否以真實交易為基礎，是否來源企業的主營業務，有無任何瑕疵，融資期限是否與應收賬款期限相匹配，通過對物權單據和融資款項的封閉運作，實施資金流和物流的雙向控制。另外，用於設立質押的賬款還必須是依照法律或當事人的約定容許轉讓的，如果不能轉讓，就不能用於質押。其它相關要素，包括金額、期限、支付方式、債務人的名稱和地址、合同的履行銀行享有的權利和出質人應負的義務等，都應在簽訂合同的過程中予以明確。預付/應付類融資:主要針對下游企業。重點審查是否以真實交易中產生的預付款為基礎，企業交易背景的連續性，債權債務關系的有效性，以往付款記錄等基本情況。對基礎交易未提出爭議，預付款項下客戶應已簽訂合同或訂單，銀行可為企業提供以交易中的商品及其產生的收入作為還款來源的融資及結算服務。主要產品包括:預付賬款融資、訂單融資、打包貸款、匯出匯款融資、開立國內信用證、國內信用證買方押匯、開立銀行承兌匯票、票據商務通、票貨通等。貨押類融資:以貨物/權利質押，引入第三方物流監管，為企業提供的主要以貨物及其產生的收入為還款來源的融資和結算服務，如倉單質押業務，保兌倉業務等。存貨的選擇一般應滿足貨權合法、明確、易於處置轉讓、市場價格波動較小、方便保存等特點，以質權銀行為第一受益人的財產保險，並及時、准確地向債權銀行披露相關信息，針對質押物類型的不同和價值穩定性的不同，設置不同的質押率上限。銀行要指定專人核實存貨流轉記錄與客戶的提貨、融資償還進度是否一致，加強與監管單位溝通聯系，關注倉儲條件的變化和市場價格的波動，藉助交易信息平台，一旦價格下跌超過一定幅度要按有關要求採取跌價補償措施，保證質押物的數量和質量安全。最後要定期或不定期地進行檢查，確保業務依法合規，嚴禁逆程序操作，對可能發生的風險制定應急措施，選擇恰當的風險管理工具進行優化組合，規避、轉移和降低風險。面對不斷變化的市場和客戶需求，著力提高員工的業務素質，從深層次上提升識別風險、經營風險的能力。作者單位:中國銀行宿州分行副行長李曉春中國銀行安徽分行風險管理部董少廣
⑩ 我很想了解供應鏈金融是怎麼做的
供應鏈金融主要三種模式，這三種模式都可以從優、劣勢企業作為出發點進行分析：
1、應收賬款融資，指在供應鏈核心企業承諾兌付的前提下，上下游的中小型企業可用未到期的應收賬款向金融機構進行貸款的一種融資模式。舉例來看，A是供應鏈核心企業，B為其下游供應商，A向B拿貨未給錢但開出了一張承諾XX日結款的收據--應收賬款，但B同時又需要資金周轉業務，那麼B就可以拿著這個應收賬款去C保理或其他擔保公司進行審核擔保，再到D
P2P平台或者銀行進行相應的貸款，賬款到期後，B收到A的款項再向D償還。很明顯，這類的劣勢企業是B供應商，為了遷就優勢企業A，才有了這類應收賬款業務。
2.未來貨權融資，指下游進貨商向平台申請貸款，用於支付上游核心供應商在未來一段時期內交付貨物的款項，同時供應商承諾對未被提取的貨物進行回購，並將提貨權交由金融機構控制的一種融資模式。同樣，A為進貨商，B為核心供應商，A向B拿貨，但B是核心供應商，要求高，需要全款放貨，A錢不夠，於是讓B公司開具了未來貨權的相應協議，申明由A進行回購，再到C保理或其他擔保公司進行審核擔保，然後去P2P平台或銀行進行貸款，B拿錢放貨，A拿貨進行之後業務，獲利後向P2P平台、銀行回購貨權。這類的劣勢企業是A,優勢企業是B供應商，A沒錢，所以需要藉助B的名氣與擔保進行貸款買貨，獲利後再償還。
3.質押倉儲(融通倉)融資，物流與金融相結合的業務類型，物流在進行貨物流通的同時還能代理監管流動資產，是國內外企業都比較鍾愛的一種融資方法。A為供應商，手上有一批貨物在B物流公司，A急需現金周轉，讓B物流公司出具證明授信且協同監管，再到C保理或其他擔保公司進行審核擔保確認，然後去D
P2P平台或銀行進行貸款，D對A存於B的貨物進行估值，然後按60%左右的比例放款，到期後A進行償還回購貨物，或者逾期D直接對貨物進行售賣變現。這裡面的優勢性企業是物流公司D，他能掌控整個過程中的全局，D公司的能力與定位直接影響了這種融資方式的安全性。
一直以來，這塊都是銀行的主打業務，但隨著供應鏈融資需求的不斷擴大，目前已經發展成為數十萬億級的藍海陣地，銀行方面已經不足以滿足野蠻式生長的市場需求，所以也就逐漸形成出一片領域讓P2P得以分食這一塊蛋糕，目前P2P方面已經做到了一萬億的體量(近期數據)。
銀行方面對這片市場的認同也說明了P2P行業著陸供應鏈金融業務的必要性，P2P本身就是由銀行業務中衍生出來的優勢互補行業，通俗點來說就是做銀行做不了(中小微企業)或消化不了的那部分借貸業務，從目前出台的相關政策也能很好看出，只作補充，而並非替代者。