p2p融資風險

㈠ P2p借貸平台的主要風險是什麼

除了參與者的信用風險，目前更為重要的是網貸平台自身的風險，其主要集中在以下三個方面：
（1）網貸公司的信用風險
由於資金流量規模較小，多數銀行並不給予P2P網貸公司資金託管服務，這便給部分惡意創辦的網貸平台提供了利用管理不嚴的資金託管機構進行欺詐的機會，這也是「淘金貸」和「天使計劃」詐騙案得以發生的原因。
（2）激烈競爭下的經營風險
由於網貸平台創立初期往往難以盈利，運營成本較高，加之目前激烈的行業競爭更是延長了「燒錢」的階段，長期難以盈利的平台將不得不面臨關閉的命運。2011年7月，哈哈貸宣布關閉。在其長達一年半的營業時間里，只取得了30多萬盈利，而相較於每年200多萬的成本投入，這一部分盈利顯然是杯水車薪，資金的捉襟見肘讓哈哈貸終於難以為繼。而類似的情況未來或許會越來越頻繁地出現在這一初期野蠻生長的行業中。
（3）擔保杠桿過高引致市場風險
《中小企業融資擔保機構風險管理暫行辦法》規定，擔保機構擔保責任余額一般不超過擔保機構自身實收資本的5倍，最高不超過10倍。而網貸公司擔保倍數突破10倍警戒線是業內常態，一旦發生系統性風險，大面積的違約將拖垮網貸平台。

㈡ p2p網貸風險有哪些

1、平台跑路風險。2016年是互聯網金融監管元年，雖然銀監會的《網路借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》出台以後，加之各部門加強對P2P平台的排查，問題平台數量有所下降，但是P2P平台跑路仍時有發生，嚴重侵害投資人的利益。歸結起來主要是由於經營不善而導致資金鏈斷裂或本身就是惡意詐騙。
2、非法集資風險。當前，非法集資活動呈現明顯的網路化趨勢。一方面，傳統非法集資從線下向線上發展，打著互聯網「金融創新」幌子實施非法集資;另一方面，互聯網金融相關業態的非法集資風險也充分顯現，其中以P2P網路借貸領域的非法集資風險最為突出。如果P2P平台運營商發布虛假的高利「借款標」募集資金，短期內募集大量資金後用於自己生產經營，有的經營者甚至捲款潛逃，這種行為就是非法集資的典型案例。
3、信用風險。究其原因，主要以下幾點：一是對借款人的信用評級還不夠完善。由於社會信用體系不健全，P2P網路借貸平台難以獲得比較全面的借款人信用信息，因此往往難以甄別借款人的信用水平，難以比較准確得出對借款人的信用評級。二是信用數據共享機制缺乏。目前，P2P網路借貸平台還難以從人民銀行徵信系統查詢借款人信用記錄或者將借款人違約記錄錄入人民銀行徵信系統，平台之間的客戶信用數據也沒有實現共享，違約成本較低。三是發放凈值標。為了滿足投資人對放貸資金的流動性需求，不少P2P網路借貸平台發放凈值標。投資者通過凈值標這個杠桿進行反復借入借出，其杠桿率甚至達到5-10倍。凈值標實質上延長了信用鏈條，一旦鏈條上的某個環節斷裂，就會引發整個鏈條的信用風險。
4、流動性風險。P2P網路借貸的流動性風險主要源自於平台的拆標行為和保本保息承諾。拆標行為和保本保息承諾讓平台承擔了資金墊付的巨大壓力。P2P網路借貸平台的自有資金往往不足以應對集中到期或大量提現的擠兌情況，結果引發流動性風險。

㈢ p2p投資有哪些風險

所謂的內部風險主要來自公司內部：1、公司規則混亂；2、員工能力；3、風險的執行能力；4、不能及時緊跟市場動態；5、內部溝通及檢討不足。

這五點弊端幾乎是目前所有的平台，多多少少都會存在的問題，主要是因為整個業界現在都缺乏足夠的經驗。但好的平台在公司規則和風險的執行能力等方面會控製得相對較好，一般不會出問題；但是一些偽P2P平台風控力幾乎為零，更別提公司規則了。因此，這五點在判斷一個平台是否可靠之時也算是重要的指標。

只要是投資，就伴隨著風險。那麼，P2P投資有哪些風險？一起來了解一下。P2P投資理財風險主要來自兩個部分：內部和外部。

內部風險：混亂的規則和經驗不足的員工

所謂的內部風險主要來自公司內部：1、公司規則混亂；2、員工能力；3、風險的執行能力；4、不能及時緊跟市場動態；5、內部溝通及檢討不足。

這五點弊端幾乎是目前所有的平台，多多少少都會存在的問題，主要是因為整個業界現在都缺乏足夠的經驗。但好的平台在公司規則和風險的執行能力等方面會控製得相對較好，一般不會出問題；但是一些偽P2P平台風控力幾乎為零，更別提公司規則了。因此，這五點在判斷一個平台是否可靠之時也算是重要的指標。

外部風險：大環境下的信用危機

外部風險主要是：1、經濟環境；2、信用危機。外部風險造成的危機比較大，因此下面重點說說。

經濟環境造成的危機

首先，是法律法規的尚未完善造成的P2P借貸不受管制。自從去年銀行對地方政府融資項目借貸收緊，這些項目的融資就開始轉向P2P渠道來規避此限制。這類規避限制的借貸模式使得網貸行業風險加劇。此外，有些P2P平台利用互聯網融資發放高利貸，還有P2P借貸存在嚴重欺詐。還有，平台的違法成本低，現今很多跑路平台的錢無法追回，平台法人、主管等沒有得到應有的法律制裁。

㈣ p2p網路借貸風險是什麼誰能介紹一下.

1.借款人違約的風險
你貸款給借款人的資金沒有抵押，即借款人未為貸款提供保證（如房子按揭貸款）。所以，如果借款人違約，那麼作為借貸人幾乎也無計可施，且只能承擔剩餘未支付款項的損失。P2P網路借貸違約率每年平均為3%左右，而大部分借貸人也會遇到3%左右的違約。（譯者註：國內P2P網貸公司普遍引入擔保機制，大大降低了違約風險帶給投資人的損失，但這個機制同時加大了網貸公司自身的風險，見風險3）
2.糟糕的分散化投資組合
實行分散化，進行投資組合是將風險減輕至1點的最好方法，即你應當將投投資分成若干個部分。比方說，你有5000美元的投資款，如果將其分為5份，每份投向1000美元的投資款。這是錯誤的，因為一旦其中一個借款人違約，你就會失去一大筆資金，即資金的分散化投資組合較差。最好的投資方法是將其分散到200份25美元一份的不同投資項目中，這樣的話，借款人的違約對你資金損失的影響也相對要小很多。（譯者註：分散投資以降低風險，這也是貸幫網一直倡導的。）
3.網路借貸公司的經營風險
Lending club及prosper公司都在賠錢，他們仍然有好幾個月（或者可能是幾年）都無法實現收支平衡。甚至，當他們開始賺錢的時候，也無法保證他們會繼續如此。因此，在破產的情況下，這兩家公司都會以備用貸款資金來繼續處理借款人的借款。但是，法律上沒有P2P網路借貸公司破產的先例，因而也就無人准確知曉具體後果。盡管如此，這兩家公司都呈現出強勁的增長趨勢，因此，我認為這兩家公司破產的可能性很低，但是可能會一直存在。（譯者註：投資人要降低這個風險，建議盡量選擇運營3年以上的老平台）
4.利率上升的風險
近幾十年中，我們處於利率最低的環境當中。實際上，利率可能會有所上升，且是否會影響P2P網路借貸還尚不知道。現在，它比較容易吸引期望8%到10%回報的投資者。但是，僅僅在幾年之前，投資者能夠獲得FDIIC保險（放心保）6%的回報率。如果利率上升，FDIIC保險能夠給出更高的回報，投資人會大量流失，同時投資人投資於Lending club3年期的A1級貸款或3年期的AA級貸款的年化收益率將低於5%。很有可能在兩三年內，你可能會獲得更高收益率的FDIC保險賬戶，屆時，網貸對投資人的吸引力將大大下降。（譯者註：此風險屬於系統性風險，是整個行業要面臨的。余額寶的收益率已經下降不少，預計隨著中國利率市場化的進行，網貸收益率相對於銀行理財等吸引力將下降。）
5. 監管的風險
P2P網路借貸仍然屬於一個新興行業，因而政府目前不知道如何對其進行監管。Lending club及prosper公司由證券交易委員會負責監管，其監管方式類似於對股票經紀與投資銀行等幾乎與P2P網路借貸無任何共同之處的機構的監管。雖然，監管方式目前尚未發生任何變化，但有一絲可能（雖然我認為不太可能），監管機構會將P2P網路借貸公司排除在外。（譯者註：把握一條原則：投資項目真實透明，投資資金流向實體經濟。只要網貸公司踏踏實實為小微經濟服務，監管方面肯定沒問題。所以，投資人務必選擇項目真實的網貸平台進行投資，千萬不要只貪圖高收益。）
幾乎所有的網貸投資人或多或少都會遇到借貸風險，但投資人應當重點考慮這些潛在風險，而我則更傾向於關注風險與借款人的還款方式。作為一個投資人，你是否獲得了風險賠償？隨著P2P網路借貸的不斷普及，我認為答案是肯定的。我朋友也同意且將於本月開始投資。

㈤ P2P網貸存在哪些風險

信用風險
互聯網金融的相關法律還有待配套，互聯網金融違約成本較低，容易誘發惡意騙貸、捲款跑路等風險問題。特別是P2P網貸平台由於准入門檻低和缺乏監管，成為不法分子從事非法集資和詐騙等犯罪活動的溫床。
網路安全風險或技術風險
中國互聯網安全問題突出，網路金融犯罪問題不容忽視。一旦遭遇黑客攻擊，互聯網金融的正常運作會受到影響，危及消費者的資金安全和個人信息安全。
運營風險
平台不根據自身體量進行一系列違規運營。比如與羊毛黨的引入，在羊毛黨以爆發的模式進入的時候。平台沒有及時進行一系列的操作、規范、引導、防範，而是羊毛黨進入之後運營亦或者掌權者被假象迷惑，其結果就是1-3個月之後出現的剛性兌付。

㈥ P2P理財有什麼風險

有統計顯示，去年年初至10月底，全國出現跑路、提現困難、詐騙、失聯等問題的P2P平台數量共計家。
選擇安全合法的可看我的ID，進去。

為什麼下半年「跑路」集中爆發？

一種解釋為，上半年資金充裕，不少平台為吸引資金，打出超高收益的招牌。但實體經濟活動根本無法支撐這樣的成本。到了下半年資金趨緊，一些平台「拆東牆補西牆」難以為繼，直到最後玩不轉。

這還是假設平台自始至終是希望通過做正當生意，為客戶賺取利益也為自己謀利的，但由於經營不善最後垮掉。真正惡劣的是那些本就動機不純，一開始就想著捲款跑路的。有人就認為，今年以來的P2P跑路，詐騙居多。

經營不善是能力、智商問題，心懷不軌就是道德、品質問題了。麻煩的是，區分起來真不那麼容易。

前不久在深圳開庭審理的網贏天下涉嫌集資詐騙案就是一個典型。該公司以50%的年化收益吸引了眾多投資者。但這些錢並未像該平台承諾的用於網貸項目，而是最終進入了網贏天下公司賬戶，被幕後老闆鍾文欽所挪用。網贏天下涉案金額1.68億元，超過1000名投資人蒙受損失。

面對這樣魚龍混雜的局面，投資人該如何規避風險，遠離不靠譜的平台呢？

首先看P2P平台的公司和創始人背景。登陸公司官網獲得基本信息，在其運營企業所在地的工商信用信息網查詢核對。盡量選取有年頭、實力雄厚、合作機構信息屬實的公司。

順便說一句，如果一個平台連自己的創始人都不敢公布，照片也不敢放，把錢給它你放心嗎？

第二，看風控體系。平台的風控管理模型和風控管理團隊的水平，直接決定著P2P網貸是不是靠譜。任何借貸都有風險，如果P2P平台不是嚴格意義上的「信息中介」，風控水平的高低直接關繫到平台生死存亡。

第三，調查借款人。注意查詢核實融資項目，如借款企業的工商注冊信息的真實性核驗報告，企業驗資報告，年度財務報告和審計報告等，細節能讓你了解資金用途。

第四，選取實行全流程第三方資金託管的平台，並且資金的第三方託管協議要公開。資金託管方的資質也很重要，起碼是有名的第三方支付公司。一家好的第三方資金託管平台會嚴格根據託管協議的要求劃轉相關的投資資金，資金的進出都有監控，不易被挪用。

㈦ P2P網貸風險有哪些

選擇P2P網貸的時候，肯定是要考慮P2P網貸公司的實力和信譽度的。由於目前市場上的P2P網貸的信譽參差不齊，加上門檻也不是很高，這樣一來，就很容易導致自己所選擇的P2P網貸公司根本就沒有這個賠償和經營的能力了。
關於資金的安全性。
當投資人的錢進入P2P網貸的平台的時候，當然要考慮到P2P網貸平台將這些資金放入了什麼渠道，是否有第三方管理公司的參與，或者說有第三方的擔保公司等。這在實際的P2P網貸公司，很多都在第三方管理和擔保上不清晰，因此就會無疑中加大資金的安全。
潛在的網路風險。
當然了，P2P網貸平台也是通過網上交易實現的。
這里有必要說的就是，通過網路交易平台的時候，普通用戶的賬戶就要受制於P2P網貸公司的建設了，當然了，也不排除受到黑客的襲擊等可能性。這些潛在的風險也是要考慮的
最主要的只有一個--平台跑路!一般用心經營的平台，平台本身都是自己規避風險，為投資人提供一個安全的投資環境。但是那些一開始就是詐騙的平台就不一樣的，它就是為了騙錢而產生的平台。所以選一個好的平台很重要

㈧ p2p網路借貸的優缺點有哪些

P2P網路借貸有八大優勢：

1、信息處理和風險評估通過網路化方式進行;

2、資金供求的期限和數量匹配，不需要通過銀行或券商等中介，供求方直接交易;

3、超級集中支付系統和個體移動支付的統一;

4、產品簡單化，操作簡單;

5、金融市場運行完全互聯網化，交易成本極少。

6、年復合收益高

普通銀行的存款年利率只有3%，理財產品、信託投資等，也一般在10%以下，與網貸產品動輒20%以上的年利率是沒法相比的。

7、操作簡單

網貸的一切認證、記賬、清算和交割等流程均通過網路完成，借貸雙方足不出戶即可實現借貸目的，而且一般額度都不高，無抵押。對借貸雙方都是很便利的。

8、開拓思維

網貸促進了實業和金融的互動，也改變了貸款公司的觀察視野、思維脈絡、信貸文化和發展戰略，打破了原有的借貸局面。

P2P網路借貸有四大缺點：

1、無抵押，高利率，風險高

與傳統貸款方式相比，網貸完全是無抵押貸款。並且，央行一再明確：年復合利率超過銀行利率4倍不受法律保護。也增加了網貸的高風險性(一般是銀行利率的7倍甚至更高)。

2、信用風險

網貸平台固有資本較小，無法承擔大額的擔保，一旦出現大額貸款問題，很難得到解決。而且有些借款者也是出於行騙的目的進行貸款，而貸款平台創建者有些目的也並不單純，攜款逃的案例屢有發生。

3、缺乏有效監管手段

由於網貸是一種新型的融資手段，央行和銀監會尚無明確的法律法規指導網貸。對於網貸，監管層主要是持中性態度，不違規也不認可。但隨著網貸的盛行，相信有關措施會及時得到制定和實施。

(8)p2p融資風險擴展閱讀

P2P是英文person-to-person（或peer-to-peer）的縮寫，意即個人對個人(夥伴對夥伴)。又稱點對點網路借款，是一種將小額資金聚集起來借貸給有資金需求人群的一種民間小額借貸模式。屬於互聯網金融（ITFIN）產品的一種。屬於民間小額借貸，藉助互聯網、移動互聯網技術的網路信貸平台及相關理財行為、金融服務。

在監管不完善的情況下，信息不透明一直是P2P平台跑路的重要原因之一。投資者和平台之間的信息不相稱，導致用戶無法判斷項目的真實性、平台經營情況等等，最終發生危機。

P2P在2017年迎來了重拳整治，這一年8月25日銀監會發布了《網路借貸信息中介機構業務活動信息披露指引》首次較全面地明確了網貸平台應當披露的各類信息、披露時間、披露頻次及披露對象等，並對一些存在爭議的信披概念進行統一口徑。信息披露透明與否，關乎著投資者資金的安全，也關乎著平台未來的發展之路。