理財龐茲

Ⅰ 金融騙局裡的龐氏騙局，到底是怎麼一回事

首先怎麼定義旁氏騙局，一般人說就是「拆東牆補西牆」。利用新投資人的錢來向老投資者支付利息和短期回報，以製造賺錢的假象進而騙取更多的投資。而這種拆東補西的做法，本身不一定是錯的。因為這就是金融。不知道大家對金融2字的如何去理解。金融應該是資金的融通，通俗易懂的說法就是將資金轉來轉去進行有效利用。

為什麼金融業為何龐氏金融騙局多。據我分析和判斷，主要有如下幾方面原因：一是大部分民眾對金融業的信任感比較強，騙子就利用民眾這種社會心裡行騙。

金融

三是對需要拉人頭、發展下線的「傳銷式」投資方式，不能盲目參與，防止陷入龐氏金融騙局絕境。

四是是對明知自己被騙的金融投資活動，除及時退出之外，應積極主動地向有關部門檢舉揭發，讓更多的投資者認清龐氏金融騙局的本來面目，切忌盲目湧入，防止害人害己龐氏金融騙局現象的蔓延。

Ⅱ 理財產品是龐氏騙局嗎求解

那麼，判斷理財產品是否是龐氏騙局最關鍵的因素是第二個特徵，即借款方的償債能力。筆者認為，違約風險尚處可控階段。目前理財產品的通暢回報率為4-5%之間。考慮到實際一年期存款利率為3.25%左右，再加上高額存款准備金比率意味著銀行對中央銀行的隱性補貼（存款准備金只支付1.6%左右的利率），實際一年期存款對銀行的成本大約為3.7%左右。因此，理財產品與存款之間的回報率相差並不大。尤其如果產品投資於貨幣市場的話，通常違約風險和流動性風險都較低。
當然，市場擔心更多的是那些被用來支持地方政府項目或房地產企業的理財產品。通常地方政府或企業的實際融資成本可達到15-17%左右，違約風險和流動性風險都較高。但是，無論是地方政府或房地產企業，形成大面積系統性違約風險的可能性都很低。
對於地方政府借款而言，由於今年土地出讓收入和銀行信貸縮緊，地方政府普遍面臨財政難的問題。無論是理財產品，還是信託貸款和城投債，都是地方政府尋找替代資金源的結果。如同2009-10年累計的大量平台貸款，決定這些貸款質量的並非這些資金直接支持的項目的現金流和回報率，而是地方政府和中央政府的整體財政狀況。整體而言，中國政府的財政狀況仍然整體比較健康，所持資產遠遠超出負債。
房地產市場的黃金時期雖然已經過去，而且樓市調控的基調在可預期的未來內不會出現明顯的變動。但是，隨著經濟的復甦和市場預期的逐漸穩定，從今年三季度起樓市開始觸底回穩。這一態勢預計在明年會持續下去。總之，房地產市場最困難的時間已經過去，大規模的違約的可能性也不大。
實際上，理財產品目前可能面臨最大的風險是操作風險或法律風險。以市場上日益流行的非保本浮動收益性產品為例（如以上提及的中鼎財富產品），盡管在合同上通常著明本金和利息均不受代銷銀行的保護，但是在實際中，這類產品屢屢被超購，投資者通常預期政府會介入，政府或銀行會對違約提供某種形式的擔保。因此，高利率成為了一個無風險套取暴利的好機會。
隨著問題的積聚，監管部門很可能在明年會實行更嚴格的制度來規范理財產品市場。筆者認為，2009-10年銀監會對於銀信合作的調控可能會成為一個權宜之計的藍本。也就是說，鑒於社會的壓力（看看香港的迷你債所造成的社會影響），監管當局很可能在2013年會加強對理財產品的監管，並讓銀行在銷售的產品上承擔更多的社會責任。這意味著銀行可能要被迫將很多理財產品移回表內，付出更高的監管成本。同時，這也意味著市場上的道德風險和投資者的教育將再一次被縱容，理財產品或其它影子銀行融資方式中存在的問題可能會以新的形式持續存在下去。
（註：本文僅代表作者觀點）

Ⅲ P2P平台是如何變成龐氏騙局

1. 高息誘惑
許多P2P平台承諾給投資人高息，過高的收益確實可以吸引很多人，而且那些無良業務員專挑老年人——錢多、相對好騙。但是我們要知道，目前P2P行業平均利率在10%左右，那些過高收益的平台，是不符合市場規律的，往往就是龐氏騙局。試想，有那一家正規運營的平台可以支付你那麼高的利息，還盈利呢？所以只可能是玩以新還舊的老把戲了。
2.信息不透明
那些打著P2P名號的龐氏騙局，往往信息極不透明，甚至連平台借款項目也都是千篇一律叫某某理財計劃，某某個人貸款等等，根本不知道借款人是幹啥的。而而且平台沒有銀行存管，沒有備案號，這種就很可能涉及到資金池模式，或是平台在搞自融。如今正是新一輪P2P平台的洗牌期，近期將又會要出現一股跑路潮。投資人一定要選擇像房易貸這樣有銀行存管、項目真實透明的平台，才能避免遇到龐氏騙局，導致血本無歸。
3. 送禮物，或是打感情牌
許多龐氏騙局的P2P平台會打感情牌，或是在網上發布一些煽情的文章、視頻，或是通過第一批用戶在你的朋友圈分享，大談情懷，但是問到實際業務時，他們就含糊其辭。此外，更有專門的業務員來送各種禮物，包括時令水果、蔬菜、米面油等，價值不高但深得大家的歡心，其實這種營銷手法主要是掌握了人們愛佔小便宜的心理特徵，用一些小福利增加投資人的信任，以謀取更多的利潤。
從以上幾點這些不同，我們不難發現P2P平台的本質是信息中介，促成借款人和投資人達成的借貸關系，而龐氏騙局則沒有真實的借款人。知道這么個大前提，我們就能避免誤入龐氏騙局的陷阱了！

Ⅳ P2P代客理財離「龐氏」騙局有多遠

沒有理財牌照的，就屬於非法集資，嚴格來講就是龐氏騙局的低端版。
優借為您解答，望採納

Ⅳ 銀行理財是龐氏騙局嗎

正兒八經的銀行理財都成龐氏騙局了，中國得有多大的金融危機，世界都會受強烈得牽連

Ⅵ 龐氏騙局是什麼為什麼金融行業有這么多的龐氏騙局

先是以各種名義設局，玩大的比如養老保險，社保等等，玩小的比如大利率理財等等，自己不掏一分錢，然後以後續資金償還前面的支出，利息等等，這種騙局一定要不斷的有後續資金進入才玩的下去，否則入不敷出，一定會露馬腳，錢發不出去還不起錢，玩大的涉及群體和人數太多可以拖欠，可以玩無賴，玩小的只能跑路走人讓那些貪婪的傻瓜哭號去吧。
說到底，這種騙局說白了就是針對利用人們貪婪懶惰的心理，能上當的基本都是笨蛋傻瓜，他們也不想想，那麼多金融機構，那麼多金融手段像股票，期貨，杠桿等，為一兩個百分點絞盡腦汁拼個你死我活還不一定盈利，憑什麼給你那麼大的利率？

Ⅶ P2P 理財是龐氏騙局嗎

01

一提到P2P很多人都避而遠之，恐慌大概緣於2012年後多家P2P公司發生惡性事件，但所有的一切其實都源於無知，今天想和大家一起分享一下P2P究竟是什麼？它是如何運作的？

我剛了解P2P也是因為「E租寶」等企業，身邊有些朋友正入了這個坑，然而很多像它這樣的線下理財公司根本不是P2P，大部分投資者也都是通過線下投的。

後來，我陸陸續續投過一些P2P公司，絕不是理性投資就是膽子比較大，誰的收益高我就投誰，雖然沒有投多少錢，但現在想想還有些後怕。

Peer To Peer Lending，直譯應該就是人人貸了，這個世界上總歸有需要錢的人和不需要錢的人，如果存在第三方有資質的中介機構的高效連接，那就能很好的解決信息不對稱的問題了，那麼銀行可能也不會那麼"囂張」了。

1976年就興起了小額貸款，因為互聯網技術的不完善，直到2004年英國四個年輕人創立世界第一家P2P公司Zopa才被廣泛傳播，2005年美國有了Prosper，2007年中國有了拍拍貸，畢竟緊跟世界潮流。

02

現在市場上我們看到的P2P公司模式大體差不多，恰巧我都投過一些，可以給大家介紹一下，以下平台截圖產品不作任何推薦。

純中介和債券轉讓模式

純中介模式，也是最早期的P2P公司，比如各種各樣的散標，它們通過平台進行信息匹配，借款人資格審查、抵押等，讓資金借貸雙方能夠進行有效匹配。但是效率比較低，沒有辦法在短時間內完成。

後來宜信首創了第二種債權轉讓模式就大大提高了平台交易量，有人向平台借錢，平台先放貸給借款人，再將這個債券包裝成產品在平台上轉讓。目前市場上眼花繚亂的什麼**計劃大抵都是這種模式。

無擔保和有擔保模式

無擔保就是平台只發揮撮合作用，提供的所有借款均為無擔保的信用貸款。

有擔保就是引入第三方擔保公司、小貸公司提供無條件逾期墊付、風險准備金等等。

因為咱們國家的國情，大多數投資者對於「保本」有過高的期望值，大多數人是沒有風險定價意識的，還以為提供了名義上的擔保，不同種類的投資產品風險都可以當作是零風險。

只要有一家公司在提供擔保，其它公司也不敢不擔保，所以幾乎所有的P2P公司都這么乾的。

03

投資P2P風險並不小，畢竟風險與收益並存。在進行P2P投資之前一定要對它有充分的了解，畢竟對很多人來說都是錢比天大。

就算了解了要投資P2P也只拿一小部分，別把雞蛋都放在這個籃子里，選擇P2P公司的方法也很多，但最靠譜的我覺得還是兩點，一是這家公司已經安全運營了較長的時間，收益率低點也沒關系，二是有第三方託管平台的，不至於讓它隨時跑路。

更多理財實用干貨，歡迎關注公眾號：睡後來財 ID：shuihou1788