二代支付交易系統預防

1. 銀行為什麼上二代支付系統

2013年10月6日，第二代支付系統在全國正式投產運行。第二代支付系統是中國人民銀行立足第一代支付系統的成功經驗，引入先進的支付清算管理理念和技術，建設的全國統一的中央銀行支付清算服務平台。第二代支付系統適應新興電子支付發展、面向參與者管理需要、功能更完善、架構更合理、技術更先進、管理更簡便，其核心是清算賬戶管理系統，業務應用系統包括大額支付系統、小額支付系統和網上支付跨行清算系統，輔助支持系統包括公共控制管理系統和支付管理信息系統。

2. 中國農業銀行第二代支付系統是

中國農業銀行第二代支付系統是在第一代支付系統的基礎上進行了優化升級開發的一套系統，主要是用於支付結算，相比於第一套系統有了很大的改進。

3. 什麼是二代支付系統

超級網銀具有：統一身份驗證、跨行賬戶管理、跨行資金匯劃、跨行資金歸集、統一直聯平台、統一財務管理流程、統一數據格式等七種產品特色的二代支付系統。

4. 銀行轉賬說二代支付是什麼意思

二代支付是相對於一代支付的稱呼，是一種支付方式或者支付系統。

支付系統（Payment System）是由提供支付清算服務的中介機構和實現支付指令傳送及資金清算的專業技術手段共同組成，用以實現債權債務清償及資金轉移的一種金融安排，有時也稱為清算系統（Clear System）。

超級網銀在中國又被稱為「第二代支付系統」，按照央行官方網站的解釋，「第二代支付系統能為銀行業金融機構提供靈活的接入方式、清算模式和更加全面的流動性風險管理手段，實現網銀互聯，支撐新興電子支付的業務處理和人民幣跨境支付結算，實現本外幣交易的對等支付
(PVP)結算。」

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二代支付主要功能：

1、跨行轉賬

跨行支付的實時到賬是二代支付系統的重要功能。當收、付款人雙方均在同一銀行開戶時，資金可實時入賬，並將資金入賬情況實時反饋客戶；

當收、付款人雙方不在同一銀行開戶時，支付指令需經過付款人開戶銀行網銀支付平台、付款人開戶銀行行內業務系統、人民銀行跨行支付系統、收款人開戶銀行行內業務系統等多個系統的處理，涉及支付指令在多個節點、多個系統間的轉換，有些環節還需業務人員進行手工干預。

2、限制放寬

包括支付寶這樣的非金融支付機構的運行模式為，依託在多家合作銀行分別開立結算賬戶，代不同銀行的客戶完成跨行支付，經營成本較高，客戶范圍也受到限制。而當該類支付服務組織也被納入系統之後，客戶只需在任一家銀行開立賬戶並開通網銀支付功能，即可通過非金融支付服務組織發起支付業務。

3、無線支付

支付寶的日交易筆數達到500萬筆，其中手機支付的日交易筆數超過十幾萬筆。2009年支付寶就成立了獨立的無線團隊，專門負責手機支付業務的拓展，加強了對支付寶手機客戶端的開發。

5. 什麼是二代支付

1、二代支付，全稱是「第二代支付系統」，它是我國最重要的金融基礎設施之一。

3、第二代支付系統主要特徵：

（1）統一第一代系統分散的接入渠道；

（2）調整圖家處理中心和城市處理中心的功能定位；

（3）各個業務應用系統相互獨立；

（4）提供多邊軋整凈額結算模式；

（5）支持外匯交易市場的「簌款對付」 結算；

（6）啟用多種排隊業務解救機制；

（7）提供各類賬戶查詢功能；

（8）全面改進參與機構服務體驗。

6. 第二代支付系統與第一代區別

第二代支付系統與第一代區別如下：
2002年上線運行的人行第一代支付系統主要包括大額支付系統、小額支付系統和全國支票影像交換系統三個應用系統。2009年人行決定立足第一代支付系統的成功經驗，建設適應新興電子支付發展的、面向參與者管理需要的、功能更完善、架構更合理、技術更先進、管理更簡便的第二代支付系統，並取代第一代支付系統成為國內各商業銀行辦理跨行支付業務的核心和主要渠道。
第二代支付系統在繼承了一代各業務系統功能的同時，引入了先進的支付清算管理理念和技術標准，採用了金融業通用報文方案（ISO20022標准），提供全面的流動性管理及連接第三方支付組織的介面，使得其在降低商業銀行清算賬戶管理風險和支持新興電子支付業務的發展上，具有不可替代的優勢。
二代支付系統的改進主要體現在：一是支持商業銀行以法人為單位一點集中接入。總部及其分支機構的支付業務可以集中通過一個賬戶完成處理，這樣有利於提高業務處理效率，也有利於提高資金使用效率。總部的資金管理部門可以方便地監測全行的流動性使用情況，更加靈活地調度資金。二是提供更加豐富的流動性管理功能。第二代支付系統新增了大額支付系統排隊業務撮合、「資金池」管理、「一攬子」流動性實時查詢等功能，清算效率提高。三是支持在線支付業務的跨行處理。客戶通過開戶銀行的網上銀行或自助服務終端發起跨行支付業務後，在很短時間之內就可以了解資金到賬情況，有助於改進客戶網上支付體驗，促進電子商務發展。四是系統運行維護更加高效。第二代支付系統的風險預警能力和運行監控效率都有很大提高，系統運行更加安全、穩定。五是系統備份功能更加健全。第二代支付系統以生產為中心，以遠程備份中心和同城數據中心為架構，具有健全的生產恢復能力，確保突發事件發生時支付業務的連續處理及信息數據的安全完整。六是採用國際通用的報文標准。第二代支付系統的報文標准採用國際通用的ISO20022報文規范，有利於各系統之間的互聯互通，如計劃通過第二代支付系統與有關外幣清算系統對接，實現本外幣交易的PVP（同步收付）結算，提高本外幣交易的結算效率，防範結算風險。

7. 第二代支付系統上線運行對支付清算管理工作有何影響

我可以這么理解嗎：你們准備新上一套支付系統，新上的這套系統對原有的支付清結算系統的管理工作有何影響對嗎？
如果是：一套成熟的支付系統最重要三個核心板塊：1、支付核心（支付、清算或分賬、結算）2、支付賬戶（基本信息、基本戶、信用戶、理財戶）對賬、風控、會計3、運營平台（運營管理、資金管理、風控管理、報表、基礎配置）；如果這幾個板塊會更換，那麼把原系統數據導入新系統就好了，因為就是上了一套全新的系統了。如果是其他方面的更改或升級則另當別論了。
看你的具體考慮是哪方面的可以繼續交流。

8. 二代支付和超級網銀分別指的是什麼

超級網銀在中國又被稱為「第二代支付系統」，按照央行官方網站的解釋，「第二代支付系統能為銀行業金融機構提供靈活的接入方式、清算模式和更加全面的流動性風險管理手段，實現網銀互聯，支撐新興電子支付的業務處理和人民幣跨境支付結算，實現本外幣交易的對等支付 (PVP)結算。」

二代支付便是超級網銀。

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超級網銀具有：統一身份驗證、跨行賬戶管理、跨行資金匯劃、跨行資金歸集、統一直聯平台、統一財務管理流程、統一數據格式等七種產品特色。

Super-Bank通過統一的操作界面，查詢管理多家商業銀行開立的結算賬戶資金余額和交易明細，通過登錄一個銀行的界面完成所有銀行網銀登陸。使用Super-Bank，可直接向各家銀行發送交易指令並完成匯款操作。Super-Bank並有強大的資金歸集功能，可在母公司結算賬戶與子公司的結算戶之間建立的上劃下撥關系。

9. 如何防範支付系統新風險點

一、建立協調機制。支付系統運行涉及商業銀行和人民銀行會計、國庫等部門，要做到各部門各環節工作協調有序，必須建立有效的協調機制。
二、制度協調。建議上級行結合集中核算和支付系統上線後的業務變化，對現有的核算制度、操作規程、崗位職責制有針對性地進行修改補充，使支付系統參與者有章可循。上級行針對運行支付系統後手工聯行取消的現狀，對作廢的聯行印章、編壓機、各種登記簿等進行一次性清理規范，取消無用登記簿，增加會計檢查、會計主管坐班日誌等登記簿；適當放寬兼崗規定，在不違反相互制約的前提下可以跨櫃組兼崗，一人可設多個操作員代碼；支行會計、國庫、發行等科室合並，以緩解會計部門人少崗多，人少事多的矛盾。
三、部門協調。由會計主管部門牽頭，定期或不定期召開聯系會議，本著相互支持，相互理解，以制度為依據，從實際出發的原則，解決支付系統運行後會計人員相對緊張，國庫管理難度加大的問題。並組織一線的會計人員學習新業務、新制度，把學通制度、弄懂制度作為防範會計風險的生命線。
四、建立監督機制。支付系統作為資金匯劃的通道可以說是一個看不見的流動「金庫」，需要制定一套強有力的監督機制，確保其安全運行。建議把風險防範的重點放到臨櫃的營業網點，配備內部監督員，對受理的會計憑證、操作流程進行實時監督；對匯兌業務和超過許可權的業務須經主管審批，涉及到重大事項，核算中心主任簽字把關，把風險杜絕在第一道防線。
研發和推廣憑證影像管理系統，實現「憑證實時掃描，影像網路傳輸，聯行事中監控，事後及時監督，網點遠程查詢」的目標，事後監督部門適時到網點進行現場監督。
六、建立反饋機制。針對集中核算系統和支付系統存在的問題，上級技術開發和管理部門可在網站上進行收集整理，定期對系統進行升級改造，提高支付系統的使用效率。級行先取消實行手工清算的縣市支行的同城票據交換所，對同城票據電子交換系統進行升級，使之與核算系統相連接；增加集中核算系統自動簽退和自動提示存款余額功能；增加支付系統收到查詢書自動提示功能，查找出現亂碼的原因並加以改進；在行名行號查詢系統中增加金融機構歸屬關系表和電話號碼；改進小額支付系統確保其方便使用等。