金融服务促销分类

1. 金融服务营销的概述

金融服务营销的定义
金融服务是产品还是服务？
金融服务营销的发展 金融服务是产品还是服务？
——来自《金融服务营销手册》的观点
2009年4月出版的《金融服务营销手册》对该领域进行了比较综合、前沿的研究，关于金融服务营销的基本概念，作者艾沃琳·艾尔林奇、杜克·范纳利提出：
为了将一般的营销原理应用于金融服务，我们首先要问：被推销的商品是产品还是服务？这有什么区别吗？首先我们承认它们有许多区别。举个例子，假设你正在负责一项名为Topnotch 卡的新信用卡业务，该卡面对的是高端市场。这种信用卡提供许多额外服务，相应地，也收取相当高的年费。作为营销人员，你的工作之一，就是利用焦点小组访谈法、调查法和其他一些市场调研方法，帮助产品设计人员确定什么样的产品附加特色会是未来的客户最期待的，他们愿意掏多少钱来接受这些服务；接下来，你需要精确地展示你所营销的产品相对于竞争对手的产品的优势，并找出向你的细分目标市场营销、传播上述优势的方法。这些都是典型的产品营销。
上述工作你都做得很优秀，你的Topnotch 卡也开始发行，进展比你预想的还要好。但是随后你开始注意到一些令人不安的数字—部分客户开始取消他们的信用卡业务，并且已经远远超出了你所预想的水平。经过对新老客户的大量访谈，你发现对该信用卡客户所提供的服务是不均衡的。有时候，客服代表能为客户提供极大的帮助，但有时候他们却让客户感到不满意。其原因是，虽然客服代表已经接受过提供Topnotch 卡服务的培训，但他们的薪酬是与其服务的客户数量而不是客户的满意度挂钩的。结果导致客户对该卡的体验与其豪华和量身定做的品牌形象不匹配。错误在于你像在营销一种产品( 所有的Topnotch 卡都一样)，而不是营销一种服务( 使用Topnotch 卡的每一种体验都是不同的)。
作为产品的金融服务
如前所述，金融服务既不是产品也不是服务，但又兼具两者的要素。下面是金融服务与产品相同的一些方面：
1. 可分离性。与许多种类的服务不同，许多金融产品的生产能够与其消费分离。消费者不必非要出现在银行才能够使用活期存款账户。就像运动鞋一样，活期存款账户也是在其销售和随后使用之前被“生产”出来的。
2. 缺少易灭失性。与预订一顿晚餐不同，信用卡在客户需要时就会存在。它不是易灭失的。这就使得金融供应商能够比较容易地管理服务的供给与需求。一家餐馆座位有限，每位客户在星期六晚上8 点都想占到一张桌子，与此不同的是，信用卡的供给可以为了满足需要而进行调整。
3. 批量生产。典型的，各类服务是在一定时间内一次创造并递送的，产品通常则是批量生产的。许多金融服务比如财务建议是个性化的，反之，其他的金融服务是能够批量生产和批量营销的，比如保险单、学校储蓄账户，或是债券交易商使用的数据分析系统。批量生产使得批量促销和降低成本成为可能。
作为服务的金融服务
活期存款账户可以被“生产”出来，但不可触知。不像面对一辆轿车，你是无法用双眼或双手触摸活期账户或是检查其外观的。活期账户没有物理存在。尽管在金融世界中经常使用“产品”这一词汇，金融服务“产品”并不是完全意义上的产品，因为它们是无形的。无形的东西具有某些共同的特征。
1. 低市场准入成本。制造、存贮和分销金融“产品”的成本很低或者是没有成本。启动成本很低，这就意味着创造或是复制一种金融产品的门槛很低。虽然可能有法律限制和一定的营销费用，创造一种新产品的资本性成本是微不足道的，而且也不存在仓储和实物分销成本。
2. 上市速度快。一个制造商在生产一种新型玩具或飞机时，必须首先设计蓝图、制作模型、检查设计的完整性，甚至在产品试销前，还要经常重新改造样品。但在金融服务领域，创意就是产品。如果一个投资银行能想出一个现金流证券化的新方法( 如发售一个流行歌手的未来版税的股票)，该银行能在股票发行计划书墨迹刚干时就售出股票。
3. 缺少排他性。一个成功的制造类新产品通常能享有一段时期的排他性，在此期间，不存在竞争。为了防止竞争对手们盗用完全一样的模式，该产品可以申请专利( 比如一种药品) 或是注册商标( 比如软件)。其他厂家如想建造一套具有竞争力的生产设施( 比如用于生产一款新型飞机的设施)，其成本非常之高，以至没有可行性。
然而在金融服务领域，保护措施缺乏，市场进入的成本也低。美林公司在20 世纪70 年代末“发明”了第一个CMA( 现金管理账户，Cash Management Account)。这是有史以来经纪公司第一次推出的既有投资服务、又有活期存款服务的账户。这项“发明”很成功，为美林带来了许多新业务。但好景不长，没过几年，所有经纪公司都有了这种账户。虽然美林为该产品名称注册了商标，却不能保护这项创意，其作为创始人的先发优势很快就消失了。
服务至上
由于很容易复制一项新的金融服务创意，所以很难做到产品的差异化。无论你给自己的产品增加什么样的附加特色，例如，附属信用卡(Affiliation Credit Cards) 或在线账单支付，这些创意都能够被你的竞争对手很容易地复制。从长远来看，附加值不是来自产品本身，而是来自其他方面。
那么附加值究竟来自何方呢？最重要的差异还是来自于服务。对产品来说，你可以从生产过程的源头控制其质量。对于服务，其质量掌握在销售人员或客户管理人员手中，他们能提高( 或降低) 其质量。这意味着，由于销售或提供产品的个体不同，你的产品质量也会有所不同。所有的惠普2210 型彩色复印机都是一样的，但所有的金融顾问却不尽相同。
因此，营销金融服务组织面临的最大挑战之一，就是控制服务质量。这是一项艰巨的任务，尤其是在由第三方负责提供服务的领域，因为他们与服务的制造商之间没有直接雇佣关系。这些第三方包括投资顾问、独立保险中介或者是养老金计划的第三方管理人。
金融服务营销的发展
实际上，不仅是在我国国内，国外对金融服务营销的研究也起步较晚。相关的资料比较少。 时间 阶段 代表性事件 营销重点 20世纪50年代 诞生 1958年在全美银行联合会议上第一次提到营销 广告和促销 20世纪60年代 友好服务 推行“微笑”服务 改善服务 20世纪70年代 金融创新 花旗走得最快，1961年就推出了大额可转让存单（CDs），揭开了银行产品创新浪潮的序幕。
而全面的“金融革命”爆发在70年代：保险公司推出五花八门的险种，银行提供信用卡服务、共同基金、国际保险等 金融产品和服务创新 20世纪80年代 金融定位、现代营销 许多金融机构纷纷各自选择确定自己的形象和服务重点；加强对营销环境的调研和分析，制定长期和短期的营销计划，建立营销部门 市场细分、价值定位并建立竞争优势
营销调研、分析、计划、控制

2. 促销活动分类有那些

价格促销在所有促销技巧中，是最直接、最有效、消费者最敏感的促销方式之一，也是最易于实施执行。由于商家采取直接让利的方式给消费者实实在在的优惠，因而颇受消费者青睐。特别是在占有80%以上中低消费人群的城市，价格促销更见其效，且屡试不爽。一起看看价格促销的形式有哪些吧。
一、直接折扣
直接折扣是指在购买过程中或购买后给予消费者的现金折扣。一般人者比较喜欢物美价廉的商品，特别是现场捡到的这种实实在在的便宜，给几乎90%以上的顾客强有力的刺激，以至于消费者有70%甚至更多的购买决策都是在终超临时做出决定的。
1、现场折扣：根据不同的时段，规定优惠的折扣度。如全场6折优惠、部分商品3折起等。折扣一般要和促销主题配合，使消费者明确这是阶段性促销。如五一大优惠，凡5月1日到7日购买都可享受6折等，时间的有无相当关键，结果也是大不一样的。你还可以采取在一段时间内逐天递降的折扣方式，如第一天9折，第二天8折，第三天7折，以此类推。
2、减价优惠：即原价多少，现价多少。减价优惠一般需要POP的强力配合，如“原价100元，现价50元，您省50元或您节省50%”，再在原价格上打上醒目的叉，以此来吸引消费者。或是在产品包装上标上零售价，再用POP标签写上减免后价格，如“仅售25元”等。
3、现金回馈：为了鼓励消费者大量购买，厂商可以规定，消费者只要购买产品达到规定数量，或是一整套系列产品，就可以凭购买凭证现场获得一定金额的现金回馈。如购买一套八件套的家庭影院就可以现场获得1000元的现金回馈。购买10包洗衣粉可以获得10元的现金回赠等。(退款优惠中另有论述)
4、统一价：采用取长补短的方式，定出一个比所有商品零售价格都要低的价格，统一销售。如全场牛仔无论200元一件还是150元一件的，全部只售100元。在价格上不给消费者以任何选择余地，但在款式档次上充分给予顾客选择空间。
二、变向折扣
不以现金的方式回馈消费者，而是以各种变向折扣的手段来吸引消费者，或买赠或捆绑，或加量或回购等，变通法则让利消费者。
无论你是哪种优惠方式，消费者始终是精明的，只要是真正的优惠，他们都会精心推算看到底有多大的实惠。与现金折扣不同的事，变向折扣具有更大的操作空间，无论是买赠还是加量，都是以产品作为载体实现优惠，商家的成本相对更低，也更有利于操作。
1、多件数购买赠送活动：例如买二赠一、买三赠二、买大赠小等，消费者支付一件商品的价格可以获得两件以上的商品，实质是变向为消费者打折，以此来吸引消费者批量购买。据统计，多件数购买赠送活动运用得好要占销售额的65%左右。一般来讲，接受度高、需求量大的商品运用这种方式效果最好。
2、组合销售：就是两件或多件同一产品或不同产品组合在一起让消费者一次性购买，消费者支付的总价值要比单件购买之和优惠得多，以此来吸引顾客成套购买。如将口红、眼线笔、纸甲油等全套化妆品包装在一个盒子里，如果单件购买需要200元，组合成套购习仅需88元。或是购买同一品牌的全套产品可以享受最低折6折的特别优惠。
3、加量不加价：制造商在商品包装上标注加量不加价优惠细节，如用“500克的价格买800克商品”、“本商品35%产品为免费赠送”等等。商品价格不变，而产品的数量增加了;即消费者用同样的价钱，可以买到更多的产品。因此为企业带来更多的消费者，获得更大的市场份额。
4、回购：在耐用商品中，制造商承诺在购买该商品若干年后，厂商以同样或稍低的价格回购该产品，或者可以以旧换新，这是吸引消费者购买的另一种手段。在消费者眼中看起来太划算了，其优惠程度甚至令部分消费者难以相信，在商家看来这是一种亏本的买卖。实则不然，一部分顾客在若干年后会忘记向厂商回售产品，另一部分回售时，其一定程度的通货膨胀能够抵消一部分成本。同时，这种方式可以形成顾客的高忠诚度。实践表明，参与回购活动的人得到好处后还会再次购买，并可以将这则信息传播20人以上。
三、优惠券、代金券促销
优惠券是最古老、最广泛使用也是最有力的促销工具之一。优惠券一般被看成是减价的替代品，消费者可以免费获得，凭优惠券购买该商品可以享受一定的优惠。代金券是现金替代品，只在一定范围和时间内使用，它可以用较少的资金购买到面额较大的代金券。无论哪种方式，都无非是向消费者提供即时折扣或延迟折扣。
1、优惠券促销：优惠券一般需要通过各种媒介送达消费者手中，其优惠内容如果能够引起消费兴趣，消费者则会收集保留，以至于在下次消费时使用;如果优惠较小或不是消费者即时需求商品，则不能引起消费者兴趣。
分发优惠券一般有8种方式：
登在报纸上：以广告的形式在覆盖目标群体的报纸上刊登优惠券，消费者剪下报纸即可使用。凭借报纸的高发行量，报纸优惠券可以同时可以起到良好的广告效果。其可性度高，但浪费较大。
登杂志上：杂志优惠券根据杂志覆盖的目标人群，能够有针对性地送到目标群手中。其可性度较低。
定点送发：不同的产品一定具有不同的目标群，先让这些目标群体显化，再有针对性地定点发送优惠券。这种方式针对性强，效果非常明显，但成本较高。
夹带：企业印刷好优惠券，随同报纸或杂志一同送达消费者手中，它是利用报纸或杂志的渠道而又不需要支付广告费用传送优惠券的方式。其成本低，普及率高，效果好。
邮寄：通过邮政渠道送达优惠券的方式之一。其针对性较强，但成本较高。
卖场分发：在商品分布的卖场分发，其针对性最强，优惠券的使用率最高。
附于包装：附于包装主要是增加老顾客的重复购买，这种方式能够给忠实消费者以回报，对于新用户效果不明显。附于包装的优惠券一般比普撒的优惠券价值要大，顾客期望值要高，因为它是以购买产品为前提才能获得。使用包装优惠券一般不使用其他渠道发放，主要用于给忠实顾客的回馈。
即买即赠：其方式同附于包装一样，只有购买产品才能获得优惠券;其优惠券不是附于包装，而是由促销人员赠送。
2、代金券促销：
购买式代金券：零售商为了吸引消费者，往往采取用现金购买代金券的方式，如花100买150，花200买400，买100送100等，代金券仅限一定时间内本商场内限制使用。代金券对消费者具有一定吸引力，但不能限制过多，如时间限制、商品限制等，只要不虚抬价格、确实让利给消费者，代金券促销方式还是具有很好的效果。
赠送式代金券：有时候，零售商也赠送小额代金券作为现金使用，但也是有使用限制的。如消费500元可以使用50元代金券等。
四、退款优惠
为了吸引更多的消费者，刺激顾客连续购买，培养顾客的忠诚度，如果顾客购买一种或多种商品，企业会给予一定金额的退款。虽然企业所退款项并不多，但这种促销方式极具促销力，它不但对吸引消费者试用的效果极佳，而且适用于各行各业采用，无论是快速消费品、医药保健品、美容化妆品还是日常生活用品都能运用自如，而且市场乐此不疲。这种方式运用得当，在培养顾客的忠诚度方面还具有极其神奇的效果，即使某些季节性极强的商品，消费者也会照常购买;也许对顾客仅仅只有百分之几的优惠，却塑造出了企业体贴消费者、能提供高价值产品的良好形象;对于那些无特殊卖点、市场同质化现象严重、销售缓慢的滞销商品运用此法是最见成效。
退款优惠一般表现为以下几种方式：
1、购买单一产品享受退款优惠：消费者不管购买的多少或次数，只要购买单件商品就可以享受退款优惠，多买多退。例如某种早餐麦片每包价值10元，消费者购买后只要将标签上的条码剪下寄给厂商，或到指定地点兑换，就可以获得2元的退款，这种方式和厂家在零售买场直接为消费者打八折有着本质的区别和与众不同的效果。走酒店渠道销售的白酒，为了吸引酒店服务小姐的推广，常采用退款优惠的变换形式，服务小姐在服务客人时，常常为客人推荐那些具有退款优惠的品牌，服务小姐只要把酒瓶包装上的条码剪下来，拿到厂家指定地点就可以兑换到一定金额的现金。
2、重复购买一种产品享受退款优惠：消费者只要购买某种商品，无论多少，都可以享受“购买单一产品享受退款优惠”;而“重复购买一种产品享受退款优惠”则不能按商品数量计算，消费者必须集够一组厂家规定的标志方能享受一定金额的退款优惠。例如，一种儿童果奶，每盒内装有一张生肖刮刮卡，只要集够12生肖，就可以退还单件产品12倍的款项。
如今退款优惠的方式已经发生了极大的变化，特别是这种重复购买一种产品才能享受到的十分难得的退款!一种方式是集够规定标志物即可以兑换另外一种商品(而不是退款)。如娃哈哈AD钙奶，每盒内有一张集分卡，集够数字1——12全套积分卡，就可以兑换一套价值几十元的童装。另一种方式是集够规定标志即可获得大奖，如奖金、旅游或免费看比赛等活动。操作这种方式商家在投放单一标志物时可以酌情考虑投计地区。
3、购买同一品牌的不同产品享受退款优惠：如果一个品牌下有若干产品，厂家可以规定集够几种产品的标志才可享受一定金额的退款，以促进同一品牌不同产品的同步销售。如某品牌的化妆品，消费者必须集够口红、睫毛膏、眼线笔等几种不同产品的标志物方可享受10%的退款。消费者为了获得这种优惠，常常将这几种产品一起购买。
企业如果采用“购买同一品牌的不同产品享受退款优惠”，应首先检查同一品牌下属产品是否齐备，几种产品的是否具有极强的关联度;如果把不相关的、消费者用不着的产品搭配在内，必将大大影响退款优惠的效果。同时还必须保证零卖场内几种产品的同步性，不能出一种商品缺货的现象。
4、购买不同品牌不同产品享受退款优惠：是将不同品牌不同产品合并在一起，消费者只要全部购买这几种产品，就可以享受退款优惠。不同品牌不同产品之间应具有比较密切的关联度，是消费者一种行为的不同需求。例如，只要购买某某牌方便面和某某牌火腿肠，凭条码或标志物就可以获得20%的退款优惠。如果把方便面与面粉搭配，则起不到退款优惠促销的目的了。
采用退款优惠促销方式一般不适宜再用其他促销手段，因为退款优惠促销本来就是利用不同的优惠方式培养顾客的忠诚度，如果再用其他促销方式来干扰，会起到相反的作用。另外，属于大量贩卖和快速周转的商品也不适合这种方式。对于反促销，退款优惠是最有效的一种手段;尤其是对抗竞争对手折价券或小额折现金等促销方式时，威力更大。

3. 金融机构的服务营销主要包括哪些方面

服务包括分抄内的和分外的，一般做服务营销的只做好了分内的，没有分外的服务，做服务营销最简单的方法就是把客户当朋友一样。
金融一般就是根据自己推销的产品，给客户能带来那些收益，客户如何根据自己的情况选侧合理的才产品，不同的产品带来的收益分析，市场分析，根据客户需求推荐合适的产品，并不断的帮助客户完成交易期间出现的任何问题。
其实每个人都会做服务就是很多人不知道该怎么做，其实你了解客户情况越多，而且始终把客户的利益放在第一，你做服务就很简单了。

4. 金融市场有那些主要分类

（1）按地理范围可分为：
①国际金融市场，由经营国际间货币业务的金融机构组成，其经营内容包括资金借贷、外汇买卖、证券买卖、资金交易等。
②国内金融市场，由国内金融机构组成，办理各种货币、证券及作用业务活动。它又分为城市金融市场和农村金融市场，或者分为全国性、区域性、地方性的金融市场。
（2）按经营场所可分为：
①有形金融市场，指有固定场所和操作设施 的金融市场；
②无形金融市场，以营运网络形式存在的市场，通过电子电讯手段达在交易。
（3）按融资交易期限划分为：
①长期资金市场（资本市场），主要供应一年以上的中长期资金，如股票与长期债券的发行与流通；
②短期资金市场（货币市场），是一年以下的短期资金的融通市场，如同业拆借、票据贴现、短期债券及可转让存单的买卖。
（4）按交易性质划分为：
①发行市场，也称一级市场，是新证券发行的市场；
②流通市场，也称二级市场，是已经发行、处在流通中的证券的买卖市场。
（5）按交易对象划分为折借市场、贴现市场、大额定期存单市场、证券市场（包括股票市场和债券市场）、外汇市场、黄金市场和保险市场。
（6）按交割期限可分为：
①金融现货市场，融资活动成交后立即付款交割；
②金融期货市场，投融活动成交后按合约规定在指定日期付款交割。按照上述各内在联系对金融市场进行科学系统的划分，是进行金融市场有效管理的基础。
（7）按交易标的物划分为：
①货币市场
②资本市场
③金融衍生品市场
④外汇市场
⑤保险市场
⑥黄金及其他投资品市场
（8）根据融资方式划分为：
①直接融资市场
②间接融资市场
（9）根据具体的交易工具类型划分：
①债券市场
②票据市场
③外汇市场
④股票市场
⑤黄金市场
⑥保险市场

5. 金融促销有哪些作用

在复杂多变的金融市场中，金融机构实施促销策略的主要作用是：金融机构可以通过有效沟回通并向顾客提供优质、高答效、个性化的服务，从而提高客户满意度，建立企业形象。这里的有效沟通包含两层意思：第一，金融机构运用促销手段向客户传达有效的信息，通过抢夺竞争客户或者开发新客户，从而扩张总体客户市场。同时通过公共关系等促销形式来保留老客户。

第二，金融机构的核心产品依附于所提供的服务，金融机构员工直接与客户接触，在客户满意、保留等方面起着重要作用，因此，与员工的有效沟通是金融机构与客户沟通的前提和保证，可以说，金融机构和内部员工沟通与金融机构与客户沟通同样重要。

金融促销通过公共关系等促销策略树立了良好的社会公众形象，消除了金融机构的负面影响。这对金融机构以后的长足发展有着重要的意义。

6. 金融服务四种促销方式各有哪些优缺点

赠品促销。中国企业对这一营销妙计的运用已经登堂入室了，赠的东西也越来越令消费者喜出望外了。如重庆南方花园对购房者赠送的长虹大彩电、哈尔滨红太阳集团对（中奖）购药者赠送的青其高原旅游、某大酒楼对消费到一定金额的顾客赠送最新的书籍，等等，都产生了良好的促销效果。这一计的广告投入是很小的，只需一条小小的广告就够了，余下的就由人际传播来快速地、大面积地进行了。

降价促销。使用这一计的中国企业可能是最多的。包括大型企业也常用这一计。比如格兰仕，用这一计不仅打得国内的竞争对手连连惨败，也打得来势汹汹的外国企业找不着北，更打出了一个微波炉产量全球第一的中国企业。中国新兴的手机企业也正在用这一计对付外国手机巨头并初见成效。有人认为这一招属于低水平营销，我不这样看，适合中国国情又能迅速见效的营销方式怎么能简单地斥之为低水平的呢？不是有人说现在的消费者是中国有史以来最聪明的消费者吗，那么，又怎么能将他们（包括笔者本人）对十点利商尝平价商尝仓储式购物等营销方式的喜爱说成是愚蠢的选择呢？

文化促销。曾轰动全国的亚细亚商场的早期营销成功，主要不是商品的成功而是文化的成功。郑州的“越秀酒家”用文化做大菜，构筑的越秀文化风景线——越秀学术讲座、店堂音乐、店内书店、名人字画等，提高了其品味，从而赢得了个性化的竞争优势。在发现了文化对营销的独特功能后，中国的一大批企业就一发而不可收了，有的从命名上入手，如“孔府家酒”、“红豆西服”、“毛家饭店”；有的从活动入手，如聘请著名歌手、乐队、音乐演奏家、影视明星来进行演出；有的从民族风俗入手，如征集对联或下联、猜灯谜、猜成语等，都明显地促进了商品的销售。

技术促销。如北京现代城房地产公司开发的小区，采用了目前世界先进水平的综合布线系统，为每个家庭特设的Internet专线接口，使上网速度比普通电话线上网至少快几十倍，电脑和电话的接口还可随意转换；社区局域网Internet的建立，让现代城的用户足不出户，尽可享受丰富多彩的各色网上服务，这对于文化层次高、善于与国际接轨的SOHO一族也是吸引力之一。某酒楼运用的电子点菜系统、某电影院引进的国际先进水平的放映与音响系统，某手机开发的手机上网功能，等等，都是技术促销的成功例子。

7. 金融服务业分类问题

两者的定义不同：金融产品是指投资标的，即为投资项目。而金融服务是指投内资者参与整容个投资所享受道德服务。

2、两者的内涵不同：金融产品是指股票、期货、外汇、现货、贵金属等投资项目。而金融服务，包括在做投资之前，给予投资者所需要投资的项目产品介绍，开户，后期服务等。

金融产品（Financial Procts）指资金融通过程的各种载体，它包括货币、黄金、外汇、有价证券等。就是说，这些金融产品就是金融市场的买卖对象，供求双方通过市场竞争原则形成金融产品价格，如利率或收益率，最终完成交易，达到融通资金的目的。如股票、期货、期权、保单等就是金融资产（Financial Assets），也叫金融工具（Financial Instruments），也叫有价证券（Securities）。

金融服务是指金融机构运用货币交易手段融通有价物品，向金融活动参与者和顾客提供的共同受益、获得满足的活动。按照世界贸易组织附件的内容，金融服务的提供者包括下列类型机构：保险及其相关服务，还包括所有银行和其他金融服务（保险除外）。

8. 金融促销的人员推销有哪几种形式

1.上门推销：上门推销是指对重点潜在客户，金融机构的客户经理或投资理财顾问采用邀约并入户拜访的方式推销金融产品。首先经过分析选出重点客户，然后进行广泛拜访；通过初次拜访，筛选出潜在客户；最后再对潜在客户进行重点跟踪拜访。这种推销方式能够通过与客户的实际接触，全面了解客户的状况和需求，提供个性化的金融产品。这是金融企业普遍采取的推销形式，但其缺点是成本较高，推销的成功率也较低。

2.座席销售：座席销售是指金融机构店面人员的营业销售活动以及客服服务人员的咨询、推荐、服务活动等。座席销售方式直接且应用灵活，可以全方位地了解客户需求，传递的信息具体、准确，销售成功率较高，但是由于其接触面较小且费用较大，因此，也具有一定的难度。

3.电话销售：电话销售是指金融机构根据电话客户名单，对潜在客户通过电话拜访，达到销售金融服务目的的销售形式。电话销售要求销售人员必须具有良好的讲话技巧、较高的表达能力和一定的产品知识，这种销售方式具有覆盖面广、不受地域限制、信息沟通方便及时的特点。

4.会议推销：会议推销是由金融专家以其专业知识向客户宣传金融产品与服务，借此使客户了解企业的性质、使命、宗旨、投资理念和管理团队，介绍企业的业务范围、服务方式、操作指南等，或通过寻找特定客户以及亲情服务和产品说明会的方法销售产品的销售模式。会议销售的实质是对目标客户的锁定和开发，对客户全方位输出企业形象和产品知识，以专家顾问的身份对意向客户进行关怀和隐藏式销售。

9. 金融营销的过程系统有哪几种类型

金融营销过程系统包括前台处理系统、后台处理系统以及支持运作系统。金内融营销过程容系统的前台操作系统可以为客户提供优质的服务、提供所需物力和人力。后台处理系统是由金融机构内部管理人员的支持、后台职能部门的支持以及管理系统的支持等构成的。

银行业过程系统的前台处理系统包括银行的柜台业务，后台处理系统包括银行的数据录入和数据操作。而证券业过程系统的前台处理系统包括证券公司的前台操作处理，后台处理系统包括证券公司的后台数据录入操作等。支持运作系统包括簿记操作系统、现金与凭证操作系统、大堂系统操作等。