① 我国互联网金融发展有三个阶段、五个业态
我国互联网金融发展的三个阶段。
第一个阶段是2005年以前，互联网与金融的结合主要体现为互联网为金融机构提供技术支持，帮助银行“把业务搬到网上”，还没有出现真正意义的互联网金融业态。
第二个阶段是2005年后，网络借贷开始在我国萌芽，第三方支付机构逐渐成长起来，互联网与金融的结合开始从技术领域深入到金融业务领域。这一阶段的标志性事件是2011年人民银行[微博]开始发放第三方支付牌照，第三方支付机构进入了规范发展的轨道。
第三个阶段从2012年开始。2013年被称为“互联网金融元年”，是互联网金融得到迅猛发展的一年。自此，P2P网络借贷平台快速发展，众筹融资平台开始起步，第一家专业网络保险公司获批，一些银行、券商也以互联网为依托，对业务模式进行重组改造，加速建设线上创新型平台，互联网金融的发展进入了新的阶段。
解读互联网金融的五种业态模式：
第三方支付 ：第三方支付是互联网金融的利器，但是这个利器投入很大，盈利很小，十分苦逼。
P2P网贷：通过P2P网络融资平台，借款人直接发布借款信息，出借人了解对方的身份信息、信用信息后，可以直接与借款人签署借贷合同，提供小额贷款，并能及时获知借款人的还款进度，获得投资回报。小微贷款因其成本过高让银行敬而远之，但是在互联网时代这一切将发生根本性的改变，有效的技术手段和创新的服务方式为高效满足庞大普通个体的金融需求提供了可能。
众筹：所谓众筹平台，是指创意人向公众募集小额资金或其他支持，再将创意实施结果反馈给出资人的平台。网站为网友提供发起筹资创意，整理出资人信息，公开创意实施结果的平台，以与筹资人分成为主要赢利模式。
线上理财：是以渠道为特征的互联网理财销售模式，这类是目前的主流，比较典型的是余额宝。
垂直搜索：互联网金融的垂直搜索，将信息处理和风险评估通过网络化的方式进行，在云计算的保障下，资金供需双方的信息通过社交网络匹配和传播，被搜索引擎组织和标准化，最终形成连续动态的信息序列，最终可以给出任何资金需求者的动态风险定价或动态违约概率。目前金融搜索平台的商业模式建立在人们成熟的在线比价行为上，但国内用户的比价习惯还在形成之中，市场的进一步成熟还需要我们拭目以待。
② 大数据是P2P网贷发展的第一生产力
大数据是P2P网贷发展的第一生产力
P2P网贷市场数据目前是：超过2785家平台，出现问题的共535家，市场规模3000亿元。目前正值监管层严查非法集资，P2P网贷，是在聚光灯下、喧嚣的舞池里跳舞。在规范发展前有赞美，有创新，在背后更有压力，更有来自跑路、坏账的诋毁。
易P2P认为，从更长远的发展来看，P2P网贷经受的住诋毁，承载的住赞美。
出现问题必然要找到根源，具有前景肯定也有其核心竞争力。科学技术是生产力，是马克思主义的基本原理。那么，P2P网贷的推动力“科学技术”是什么？
非理想的状态下，杠杆力要计算摩擦力
在物理学中，大家都知晓杠杆原理。阿基米德有名言:“给我一个支点，我能撬动地球!”。在资本市场中，在互联网金融行业，可以类比此科学公式。
先来解释下，互联网金融的杠杆力和摩擦力。互联网金融从2013年开始，可谓是乘风破浪，“资本入场、上市公司青睐、政策爱护……”，这些利好因素都提供了支点，在“动力”臂较短的情形下，发展“动力”就显得非常巨大。
在计算时，通常我们都会写入一条“摩擦忽略不计”。这种借助的外力，是如何产生摩擦呢？
从2015年开始，陆续有P2P网贷行业的“坏账”消息。
一、担保模式。红岭创投7000万大单担保坏账，陆金所陷入2.5亿元真真假假的平安保理风波，积木盒子陷入河北融投的危机。曾经的，被市场追逐和信赖的担保模式，正在从上升发展趋势，进入下滑趋势。一是因为监管要求不得自担保，二是第三方担保出现问题，容易成为自身发展的拖累，遭到诟病。
二、融资租赁。从2014年底的人人聚财和贷帮网的兜底不兜底事件开始，融资租赁模式一直备受关注。就在5月份近期，爱投资一款融资租赁产品出现逾期。尽管并未产生坏账，守住了借款保卫战最后一公里。但是从用户的信任度上，上述案例已然成为该模式安全推广的障碍，安全保障毫无疑问有了折扣。
三、托管模式。第三方支付和P2P网贷，可以说是一同乘着互联网的春风而来。近日的爱增宝跑路事件，拖累易宝支付。无独有偶，汇付天下陷入浩亚达e金融“跑路门”。
本来是一种互相促进、借力省力的美好愿景，却因不可忽略的磨合问题，产生了摩擦，这在两方的力量相比差距较大时，此时的模式合作是可以忽略掉摩擦的，但是在P2P网贷尚未发展成有较大“重力”分量，且发展动力也不够分量时，摩擦是不可忽略的。
前途看点聚焦
应用长尾理论，传统银行追求规模效应。忽视的、不被重视的群体，被互联网金融紧紧抓住。由于长尾效应，互联网金融则在金融市场占据了一席地位。
在P2P网贷的发展中，P2P的前途看点、聚焦点仍然不能脱离互联网金融的大生态。从目前已有互联网金融生态圈雏形的几家平台来看，未来的看点是“有积累、有沉淀”的平台。
易P2P从建立P2P的互联网金融粗略的看下生态圈布局。
阿里金融：支付宝（第三方支付）、余额宝（互联网基金）、招财宝（P2P）、蚂蚁微贷（小贷业务）、蚂蚁达客（股权众筹）、众安保险（互联网保险）、芝麻信用、网商银行。
京东金融：京东支付（第三方支付）、京东众筹（众筹）、京东财迷（互联网证券）、京东理财、京东白条、京东保险、京东贷。
平安互联网金融：陆金所（P2P）、平安付（壹钱包）、平安信托（财富宝）、直销银行（橙子银行）、平安好房、平安众筹。
91金融：91金融超市（产品导购）、91旺财（P2P）、91股神（互联网证券）、91资管计划（大资管）、91理财、91增值宝、91金融圈、91贷款、91车险。
腾讯金融：财付通（第三方支付）、理财通（互联网基金）、微众银行（民营银行）。
网络金融：投资（百发、百赚）、消费金融、贷款、网络有钱。
小米：“小米活期宝”（互联网基金），下一步发展贷款、理财、征信、支付。
58金融：58钱柜、P2P理财，测试中的有贷款频道、保险频道、58消费贷、58车商贷、58车分期。
从以上主流互联网金融平台的布局来看，目前互联网支付、P2P、股权众筹方向是发展比较稳定的领域；互联网证券、消费金融、征信等是近期的发展热点；互联网理财是各大互联网金融平台的中心点。围绕互联网理财，各大互联网金融平台的渠道入手不同而已。
互联网金融发展的第一生产力
P2P网贷的发展，要置于互联网金融的大背景下。在上述平台的总结中，可以发现：渠道、市场资源、大数据是非常重要的三个方面，而易P2P认为大数据才是发展的第一生产力。
1、渠道
互联网金融的兴起要追溯到阿里系，总结经验就是渠道为王。通过为各种金融产品搭建服务通道，广搭渠道，深耕细作，拥有市场。
从目前的新兴业务着力点来看，仍然不能脱离这个关键点：渠道。
2、市场资源
互联网的巨头BAT本身已具有互联网资源市场；平安、91金融则从金融端占有资源；小米、58同城等较晚发力的平台，则聚焦在场景金融。
除了先天自身资源，还有合作平台互助资源，比如投融资。但是“借助外力不如自发力”。
欲想从当下的互联网金融割据战中，分得一杯羹，必须布局获得资源。此处的资源不限于用户、资金、人力等。但是仅仅获得资源是不够的，互联网金融平台自身要保持好体力，才是持久战斗的资本，革命的本钱。
3、大数据
无论互联网金融的布局模式是怎样的，最终的目标就是拥有大数据，大数据是未来的核心竞争力，是未来的闪光点。
目前来看，同质化发展愈加严重。不仅是P2P网贷领域，拓宽到互联网金融，发展的业务模式、产品类型等都是表象，关键是由现有的渠道、资源向大数据，环形向外拓展延伸的潜力。
③ 如何理解互联网金融，分析几个核心业务就懂了
互联网金融，是利抄用互联网技术和移动通信技术等一系列现代信息科技技术实现资金融通的一种新兴金融模式。在此种模式下，市场信息不对称程度非常低，资金供需双方能够通过网络直接对接，交易成本大大减少。
通过对业内相应商业模式、商业现象进行深度剖析，可以将互联网金融分为六大模式：第三方支付、P2P网贷、大数据金融、众筹、信息化金融机构、互联网金融门户。
谢谢采纳，仅供参考！
④ 请简要说明"互联网金融"的优势和弊端
互联网金融优势：
一是通过社交网络或电子商务平台可以挖掘各类与金融相关版的信权息，获取部分个人或机构没有完全披露的信息。
二是智能满足用户金融需求。三是交易方式的变革。
互联网金融弊端:
一是网民信息泄露经济受损。二是网络支付隐含风险增大。三是个人信息泄露追责难。
芝麻宝金服具有第三方资金管理、身份认证体系、信息披露详尽的特点，专业保障用户们的资金和个人信息安全。
⑤ 网络金融风险与传统金融风险相比有哪些特点
互联网金融是传统金融与互联网有机的结合在一起，利用互联网传播速度快成本低廉的优势，互联网思维是超链接思维，具有分布式、协同化、共享性，以及平等特性。互联网的本质是连接，当互联网中的连接达到一定数量时，可以实现从量变到质变，从而涌现出新的特征。
互联网造就了信息流、资金流、物流、人才流。互联网对社会的改造由技术开始，到消费，也就是电子商务，到互联网金融，再到现在的产业互联网，也就是进入到
了“互联网+”的时代。互联网能改变产业，也能改变经济，同时也能改变我们这个社会。当所有的一切连接起来，我们也就进入到了物联网状态。其实，互联网最
本质的东西就是P2P，就是让两个属性连接起来，让两个计算机连接起来，让两个人连接起来，就有了从P2P到P2N，再到N2N，也就是说N维空间的互相
联系。
互联网金融遵循长尾理论，传统金融遵循二八定律。也就是说在传统金融领域很难完成的事情，恰恰是互联网金融发挥作用的重要空间。不是因为互联网金融只能做
低端业务，而是因为传统金融做不了低端业务。互联网金融和传统金融形态的最大竞争是维度竞争。也就是说当维度竞争发生的时候，一定是高维度战胜低维度。与
传统金融相比互联网金融有以下两个特点：
免费的服务方式，互联网金融是用户思维，传统金融是客户思维，客户思维主要针对VIP客户，对每一位客户进行收费。而互联网是用户思维，希望通过免费的方式赢得用户，并连接他们之间的关系。
是思维模式的差异，互联网金融是网络思维，传统金融是线性思维。传统金融一定是以VIP客户为导向，互联网金融更多的是普惠导向。
⑥ 互联网金融的六大模块是什么
互联网金融的六大模式
（一）第三方支付，第三方支付的代表有支付宝、财付通、快钱、微信支回付。
（二）网答络小额信贷，具网络小额信贷的代表有阿里小贷、苏宁易购和京东商城供应链金融。
（三）互联网金融渠道，互联网金融渠道的代表有余额宝、定存宝。
（四）P2P网络信贷，P2P网络信贷的代表有人人贷、拍拍贷、宜信。
（五）互联网金融门户，互联网金融门户模式的代表有融360、格上理财、平安陆金所。
（六）众筹模式，是指项目发起人利用互联网和社交网络的传播特性，向公众展示自己的创意，争取得到足够的认同和支持，募集公众资金的模式。众筹项目以实物、服务或者媒体内容等作为回报，但不能涉及资金或股权。
⑦ 互联网的长尾现象是什么
在互联网和移动互联网时代，在关注和获取信息的成本急剧下降的情况下，众多产品容易产生长尾市场。长尾市场也称之为“利基市场”。菲利普·科特勒在《营销管理》中给利基下的定义为：利基是更窄地确定某些群体，这是一个小市场并且它的需要没有被服务好，或者说“有获取利益的基础”。这种利基产品一旦集合起来可以形成一个庞大规模市场，即一个极大极大的数乘以一个相对较小的数仍然可以得到一个极大极大的数。这一现象在互联网金融方面初步凸显。
网上支付和网上银行的用户规模庞大是互联网金融产品长尾市场的基础。截至2013年6月，网上支付和网上银行的用户规模分别达到2.44亿和2.41亿，使用率达41.4%和40.8%。传统银行等金融机构重点关注的是部分“VIP”客户，“无暇”顾及在规模庞大的普通用户。从网民月收入来看，网上购物、网上支付和网上银行用户绝大多数属于这种普通用户，在传统的理财等金融业务上无缘获取较高收益。
随着互联网发展，特别是移动互联网发展，改变了用户获取金融信息的方式，金融供需信息几乎完全对称，从而使P2P融资成为可能，并且在最近几年快速发展。P2P融资表现在于：个人可利用“碎片化”的资金能参与以前只有大量资金才能参与项目，获取较高的收益。这种资金的“碎片化”是互联网金融重要特点之一。
若把网民的“碎片化”资金以某种方式整合起来，将形成规模巨大的长尾市场。据阿里介绍，支付宝平均每个账户的余额仅有几百元，余额宝目的在于将这些“散钱”聚集起来。从余额宝上线后18天累计用户数达251.56万，累计转存超66亿元。这也是互联网金融长尾市场最为确切的体现。
另外，移动互联网时代，将信息和上网时间等众多东西“碎片化”，若将碎片化的东西聚集起来，能汇集成巨大的商业价值。例如据CNNIC调查显示：虽然手机上网碎片化特点突出，但中国手机网民平均每周上网时长已达11个小时以上，若乘以手机网民规模4.64亿，手机周上网时长总计已超过50亿个小时。一旦移动互联网与金融结合起来，将能产生的金融利基产品种类的长尾比我们想象的要长，并能体现出广泛性与个性化，如何有效的开发这条长尾，形成规模巨大的长尾市场，是未来移动互联网金融所需要考虑的问题。